Какие банковские учреждения и на каких условиях оформляют ипотеку пенсионерам.

Вопрос эксперту: «Может ли пенсионер взять ипотеку на жильё? Где выгоднее: в Сбербанке, в ВТБ24 или в Россельхозбанке?».

Ипотечное кредитование предполагает получение займа на приобретение жилья под залог недвижимости. Потенциально ипотечные кредиты доступны лицам . Но данный вид кредитования для пожилых граждан будет иметь свою специфику.

Многие лица пенсионного возраста уже обеспечены собственным жильём. Обычно ипотечный кредит им нужен не для улучшения жилищных условий, а для того чтобы помочь обрести собственную квартиру детям. Например, купить жильё сыну-студенту, у которого нет соответствующих доходов для таких дорогостоящих покупок.

Благодаря ипотечному кредиту можно приобрести жильё на первичном и вторичном рынке, взять деньги на строительство дома.

Теоретически банки готовы кредитовать пенсионеров, но ипотека будет несколько отличаться от типовой. При стандартных условиях ипотечный кредит можно получить на срок до 30 лет. При этом банки ограничивают предельный возраст заёмщика: обычно требуется, чтобы ему на момент полного погашения задолженности было не более 65 лет.

Таким образом, пенсионеры могут получить ипотеку на срок от 5 (мужчины) до 10 лет (женщины).

В результате пенсионеру придётся выплачивать ипотечный кредит весьма крупными ежемесячными платежами. Например, чтобы купить квартиру за 3 млн.руб. в ипотеку на 5 лет при условии первоначального взноса 30% заёмщику нужно ежемесячно выплачивать около 45-50 тыс.руб.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки будут оценивать способность заёмщика исполнять свои обязательства. Вероятно, для неработающих пенсионеров доступ к заёмным деньгам будет закрыт.

Ведь для того чтобы выплачивать ипотеку необходимо, чтобы ежемесячный платёж заёмщика не превышал 40-45% от его совокупных доходов. Иначе банк просто не одобрит заявку на кредит.

Например, при доходах 34 тыс.руб. в месяц в ВТБ 24 пенсионеру доступна ипотека на сумму не более 1,5 млн. руб. Остальную часть стоимости квартиры ему придётся добавлять из собственных средств.

При этом пенсию более 30 тыс.руб. сегодня получает мизерный процент пенсионеров. Вероятно банк обяжет пенсионера застраховать своё здоровье и жизнь для получения кредита. При этом тарифы для лиц пенсионного возраста будут повышенные.

Пенсионер должен быть готовым к тому, что банк потребует внести первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от цены недвижимости. Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в последнее время свернули практически все российские банки (некоторые исключения есть для молодых семей).

Может ли пенсионер взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Да, такие варианты достаточно распространены на российском рынке.

Но стоит учитывать, что банки предоставляют в кредит не более 50-70% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает залогом. В результате полученных денег может не хватить на покупку новой квартиры. Также стоит быть готовым оплатить услуги профессионального оценщика. Они обойдутся примерно в 3 тыс.руб.

У пенсионеров есть возможность оказать содействие своим детям в получении ипотеки. Они могут выступить в качестве созаёмщиков или поручителей по их кредиту. Благодаря участию в качестве созаёмщиков они могут увеличить одобренную банком сумму ипотеки, а требования к ним будут менее жёсткими.

Согласно рекомендациям экспертов, вклад рекомендуется открывать в небольшом банке, что гарантирует получение большей доходности. Тогда как ипотеку лучше брать в крупном государственном банке, которые обычно предлагают лучшие условия по ипотечным кредитам.

Таким банкам проще привлекать долгосрочные крупные заимствования, благодаря чему они кредитуют заёмщиков с более привлекательными процентными ставками.

В числе наиболее популярных банков на рынке ипотечного кредитования можно выделить: , ВТБ24 и Россельхозбанк. Более того, многие российские пенсионеры получают пенсию именно в этих банках, что позволяет им рассчитывать на оперативное рассмотрение заявок и льготные ставки.

Какие условия предлагают сегодня эти три государственных банка? Сегодня в банках нет специальных программ для пенсионеров, но они могут получить кредит на стандартных условиях.

В Россельхозбанке готовы кредитовать заёмщиков в возрасте до 65 лет на момент погашения задолженности, Сбербанке – до 75 лет, ВТБ 24 – до 70 лет. Таким образом, наиболее широкие возрастные рамки сегодня предлагает Сбербанк.

В Сбербанке можно получить ипотеку на готовое и строящееся жильё со ставкой 12-13% (пока ипотека не будет оформлена в Росреестре будут установлены повышенные ставки).

В качестве залога может выступать имеющееся или приобретаемое жильё. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% (без документов о доходах – не менее 50%). Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке составляет 8 млн.руб.

В ВТБ24 стандартные ставки по ипотеке составляют 12,1-13,1%. Сумма может варьироваться в пределах от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб. (главное, чтобы заёмщику хватило денег на ежемесячные платежи).

Минимальный взнос для покупки недвижимости в новостройке и на вторичном рынке составляет 15%. ВТБ24 также готов предоставлять ипотечные кредиты, не требующие подтверждения доходов, но при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 40%.

В Россельхозбанке ипотека предоставляется под 12,9-13,9% на сумму от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб. Минимальный взнос составляет 15%. Банк разрешает привлекать созаёмщиков для увеличения суммы ипотеки.

В банках обычно требуется наличие постоянной регистрации в месте получения ипотеки. В числе других требований – наличие общего стажа не менее года (для пенсионеров это не должно стать проблемой), а также стажа на последнем месте – от 6 месяцев.

Условия по ипотечным кредитам отличаются в зависимости от типа недвижимости. Процентные ставки на покупку квартиры на вторичном и первичном рынках ниже, чем по ипотеке на покупку дома.

Сегодня наиболее выгодным предложением является ипотека с господдержкой. При условии внесения первого взноса в размере не менее 20% и покупки жилья в новостройке от аккредитованных застройщиков заёмщик может получить льготную ставку в размере 11,4%.

До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам?

Этот вопрос возник не случайно. Возрастная проблема действительно существует.

И дело даже не в том, что в законодательстве для него определена верхняя граница — 75 лет .

Это, так сказать, на бумаге. Чем ближе гражданин к семидесятилетнему порогу, тем больше вероятность того, что кредитно-финансовая организация откажет.

Это и понятно — вероятность того, что гражданину старшего возраста потребуется лечение, он не сможет в силу возраста и здоровья дальше работать, да и откровенно говоря и просто может уйти из жизни, очень велика.

Именно поэтому банки, где такая программа предусмотрена, заявляют весьма суровые условия для возрастных клиентов. Итак, можно ли взять ипотеку пенсионеру и что для этого нужно?

Условия, позволяющие получить ипотеку пенсионерам :

• наличие дополнительного имущества, которое может быть представлено как обеспечение залога;
• наличие официальной работы, дополнительных источников дохода;
• высокие проценты;
• меньший срок кредита;
• обязательное страхование жизни;
• привлечение созаемщиков (требуют почти все).

Сопряжено ли это с риском для кредитно-финансовой организации? Безусловно да, но не настолько серьезно, как может показаться.

Да, пенсионер может заболеть, лишиться работы (работодатели с ними особенно не церемонятся), умереть наконец, но все-таки у них есть такие преимущества, как гарантированный доход в виде пенсии и созаемщики — внуки и дети.

Допустим даже, дедушка умрет — но платить-то за квартиру надо и родственники, если не хотят обращения взыскания в сторону заложенного жилища, возьмут на себя погашение займа.

Какие банки предоставляют такую возможность?

Часто можно услышать такой вопрос: дадут ли ипотеку пенсионеру в Сбербанке? И какие банки готовы рассматривать такой вопрос, есть ли ипотека для пенсионеров и в каких филиалах?

Далеко не во всех есть ипотека для пенсионеров. К тем, кто согласны на выдачу ипотеки пенсионерам, относятся: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ-24, Транскапиталбанк, Банк Москвы.

Теперь, когда стало понятно можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке и других банках страны, поговорим о том, у кого шансов на это больше.

Какие категории пенсионеров имеют больше шансов?

Многие интересуются дают ли ипотеку работающим пенсионерам, как этот факт влияет на результат. И что делать неработающим пенсионерам?

• имеющие семью;
• официально работающие;
• имеющие источники дохода, кроме пенсии;
• люди высоких должностей, относящихся к умственному труду — профессора, главные врачи, заведующие и т.д.;
• вышедшие на пенсию не по старости (например, сотрудники полиции, военные пенсионеры);
• пребывающие в возрасте менее шестидесяти пяти лет.

Как быть неработающему претенденту?

Идеальным вариантом, конечно, было бы вообще не брать кредит — ведь вполне вероятно, что крупные суммы потребуются совсем не на жилище, а например, на операцию и восстановление.

Но если уж такая необходимость встала, то попробовать можно, если вы соответствуете следующим критериям:

• представляете родственников-созаемщиков;
• у вас достаточно высокая пенсия;
• можете заявить дополнительное обеспечение;
• находитесь в относительно молодом возрасте (менее шестидесяти пяти лет);
• имеете безупречную кредитную историю.

Последнее будет иметь принципиальное значение. Пенсионеры и так относятся к категории рискованных клиентов. А здесь, получается, двойной риск — гражданин еще и не имеет никакого дохода, кроме пенсии.

Каждый случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке и риск отказа очень высок.

Кредитно-финансовая организация — не благотворительный фонд и на первом месте для нее всегда будет стоять получение прибыли. Если же риск будет слишком велик, ни один банк на такую сделку не пойдет.

Однако, клиенту могут предложить одну из следующих программ (зависит от банка) :

• так называемая «обратная» ипотека;
• без первоначального взноса;
• «семейный» кредит — когда несколько членов семьи заявляются как созаемщики;
• вариант с господдержкой (предоставляется не всем).

Надо сказать, проценты в любом банке, даже самом лояльном будут высокими. Обычно это в районе 12-15%, но могут доходить и до 20 — зависит от первоначального взноса и от периода, на который берется ссуда.

Как взять ипотеку пенсионеру?

Продолжаем разбираться с тем, можно ли пенсионерам взять ипотеку на дом и на сколько лет её дают?

Чтобы получить кредитование по спецпрограмме сперва нужно обратиться в банк и узнать, предусмотрена ли там такая программа, можно ли получить ипотеку пенсионеру по ней? .

Если да, то чтобы оформить ипотеку нужно собирать документы.

А их потребуется немало :

• заявление;
• справка из Пенсионного фонда;
• общегражданское удостоверение личности;
• техпаспорт;
• кадастровый паспорт;
• документы о праве собственности на жилище;
• выписка из ЕГРП;
• документ из Управляющей компании об отсутствии задолженности;
• справка с работы;
• копия трудовой книжки;
• правоустанавливающие бумаги на имеющуюся недвижимость или машину;
• иные справки о доходах.

Как уже говорилось, обязательно потребуют оформить страхование жизни. Так что нужна будет еще и справка о здоровье.

Обычно банк рассматривает заявку в течение одной рабочей недели. Но этот срок может быть и увеличен при сложной ситуации. Могут запросить и дополнительные документы, подтверждающие надежность клиента.

Заявление на ипотечный кредит

Обычно это бланк, утвержденный кредитно-финансовой организацией, куда обращается гражданин.

Как правило, он содержит пункты о:

• паспортных данных;
• уровне дохода — трудового, а также размер пенсии;
• месте работы гражданина;
• дополнительном обеспечении;
• паспортных данных всех созаемщиков, чем они подтверждаются;
• поручителях;
• предполагаемый период кредита;
• характеристиках покупаемой недвижимости;
• дополнительной информации.

Предложения по кредитованию, сколь бы выгодными они ни казались, нужно читать очень придирчиво — а особенно то, что написано под сносками и «звездочками» шрифтом помельче.

Как получить ипотеку пенсионерам? Следует помнить, что банк в зависимости от индивидуальных особенностей ситуации может поменять условия — накинуть пару-тройку процентов или снизить период.

Может ли пенсионер оформить ипотеку? Да, но… Ипотечные кредиты для вышедших на пенсию граждан — дело рискованное как для клиента, так и для кредитора. И именно поэтому не стоит удивляться, если процесс окажется сложнее, чем кажется поначалу и потребуются дополнительные бумаги.

Пенсионеры в возрасте от 55-60 лет вполне могут оформить ипотечный кредит в банках. Большинство кредиторов требует, чтобы ипотека была выплачена до 65 лет, но есть ряд банков, которые более лояльны к заемщикам-пенсионерам. Их возрастные ограничения установлены на уровне 70-85 лет.

Если воспользоваться такой кредитной программой, то выплачивать кредит можно женщинам до 15-30 лет, а мужчинам до 10-25 лет.

Более подробно о том, дадут ли ипотеку пенсионерам, мы писали в .

Условия предоставления

Ипотечные кредиты выдаются пенсионерам до 75 лет на стандартных условиях , за исключением срока кредитования. Для людей, живущих на пенсию, также требуется иной комплект документов для подтверждения платежеспособности (вместо справки о доходах 2-НДФЛ – справка о размере пенсии и пр.).

• ставки от 8,5-10,5% годовых;
• срок выплаты кредита до 65-85 лет;
• максимальные суммы – до 50-100 млн. рублей;
• минимальные суммы – от 100-300 тыс. рублей;
• первоначальный взнос от 10-20%;
• страхование залога.

Пенсионеры также как и обычные заемщики обязаны страховать купленную недвижимость. Если они не покупают страховку жизни и здоровья, то банк вполне может установить кредитную ставку на 1-2 процентных пункта, так как риск невозврата займа увеличивается.

От заемщиков-пенсионеров не требуют подтверждения стажа минимум в один год, так как он у них скорей всего уже имеется. Зато кредитная история проверяется особенно тщательно.

Предпочтение в предоставлении кредита отдается заемщикам с очень большой пенсией либо владельцам бизнеса, которые регулярно получают свои дивиденды и не имели опыт банкротства в прошлом.

Важно! Пенсионерам недоступные льготные кредиты, например, военная ипотека или кредит под 6% годовых для семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год. Для них предусмотрены стандартные ставки кредитования и более высокий страховой платеж по страхованию жизни (в связи с возрастом).

Больше информации об условиях и требованиях для получения ипотеки пенсионерам, а также о том, в каких случаях они могут быть созаемщиками и поручителями, вы найдете в .

Как получить денежные средства без поручителей?

Ипотечный кредит можно взять без поручителей, если на момент его возврата заемщику исполнится 65 лет. Такие требования выдвигают большинство банков.

А вот более длительные сроки кредитования – до 75 и 85 лет часто требуют привлечения созаемщика или поручителя. Например, ими может быть супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор.

Поручителем может также являться ближайший родственник , доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Настоятельно рекомендуют заемщику также застраховать свою жизнь и здоровья в надежной, аккредитованной в банке компании. Тариф по такому полису будет выше, чем для молодых заемщиков, зато в случае внезапного заболевания можно будет получить выплату.

Требования к лицам пенсионного возраста

Пенсионер должен соответствовать требованиям банка-кредитора. Это значит, что он должен быть гражданином РФ, с постоянной или временной регистрацией.

В качестве источника доходов для оценки кредитоспособности клиента может выступить пенсия, которая выплачивается государством, а также негосударственным пенсионным фондом. Если пенсионер до сих пор работает, то можно заказать в бухгалтерии справку о доходах.

Выдвигают банки и возрастные ограничения на момент окончания срока кредита. В большинстве случаев это все же 65 лет и лишь у некоторых банков – 75-85 лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история.

Кроме того, он должен подтвердить наличие первоначального взноса, например, принести справку о состоянии текущего счета, где лежат деньги.

Какие типы недвижимости доступны?

Ипотечный кредит можно взять на покупку жилья на первичном, вторичном рынке. Это может быть квартира, таунхаус, дом с участком или апартаменты (нежилые помещения). Банки не ограничивают выбор недвижимости для пенсионеров.

Они вправе покупать любое жилье, которое может быть передано в залог банку-кредитору. Для этого недвижимость не должна находиться в аварийном фонде, иметь деревянные перекрытия или стены и процент износа более 70%.

Важно! Пенсионерам доступно не только готовое жилье, но и квартиры в строящихся домах. Однако если пожилые люди берут кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то максимальная сумма займа может быть немного меньше, чем для молодых заемщиков.

Список финансовых организаций, выдающих такие кредиты

Далеко не все банки согласны выдавать кредиты пенсионерам, которые смогут их выплатить до 75 лет. В основном предельный срок составляет 60-65 лет. Из первой двадцатки лидеров по объему выданных ипотечных кредитов это готовы сделать только три банка.

Можно выплачивать ипотеку банков:

• Сбербанк (до 75 лет).
• Россельхозбанк (до 65-75 лет).
• Совкомбанк (до 85 лет).

Сургутнефтегазбанк и банк «Барс» могут выдать ипотеку до наступления 70 лет. Аналогичные требования выдвигаются и к созаемщикам.

Срок возврата ипотечного кредита в Сбербанке полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. Кредит можно взять по ставке от 8,6% годовых на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

В Россельхозбанке стандартное возрастное ограничение – 65 лет на момент выплаты ипотеки, но если есть созаемщики, то сроки продлеваются до 75 лет. Требуется также чтобы до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита. Ставки по кредитам от 8,8% годовых в рублях.

Самые льготные условия предусмотрены в Совкомбанке. Кредитор разрешает выплачивать ипотеку до 85 лет. Ставки по ипотеке от 11,4% годовых, а для оформления займа достаточно минимума документов. В кредит можно приобрести любую ликвидную недвижимость в регионе расположения отделения банка.

Подробнее о том, в каких банках пенсионер может взять ипотеку, читайте .

Порядок действий

Для оформления ипотеки требуется пройти стандартная для всех заемщиков процедуру. Придется собрать пакет документов и заполнить анкету-заявление заемщика. На пенсионеров распространяются стандартные требования к размеру первоначального взноса – от 10-20% стоимости жилья.

Пожилые заемщики не могут использовать для формирования взноса сумму материнского капитала или субсидии для молодых семей, поэтому размер взноса не может быть снижен до 5%.

Для покупки жилья в кредит требуется:

Пенсионер заемщик должен оценить недвижимость (если она покупается на вторичном рынке). После оформления купчей нужно будет наложить не нее обременение и застраховать. Если покупается жилье по ДДУ, то страховать недвижимость можно только после того, как будет оформлено право собственности.

Для оформления ипотеки понадобится согласие супруга (и) на передачу купленной недвижимости в залог банку. До окончания срока кредитования квартиру или дом нельзя будет продать без согласия банка-кредитора.

О вариантах получения ипотеки и порядке ее оформления говорится в .

Преимущества и недостатки решения

Ипотека для пенсионеров до 75 лет обладает своими плюсами и минусами. Для многих граждан преклонного возраста такие кредиты вообще не доступны в силу низкого размера пенсии и высокого размера расходов (на оплату коммунальных услуг и пр.). Но если пенсия большая, то ипотека может оказаться вполне по силам. Например, кредит можно взять с расчетом на сдачу купленной квартиры в будущем и оплаты кредитных платежей за счет арендных.

Достоинства ипотеки для пенсионеров:

Недостатки ипотеки:

• Короткий срок кредитования.
• Высокие ежемесячные платежи.

Главная проблема ипотеки для лиц пожилого возраста – крупные расходы по кредиту, а также на ежегодное страхование. В среднем платить придется не менее 10-15 тыс. рублей в месяц.

Подобные выплаты доступны только семьям пенсионеров с крупной пенсией, которые еще и привлекают в качестве созаемщиков других родственников.

Пенсионерам доступны ипотечные кредиты по ставкам от 8,5% годовых. Сроки кредитования для них могут оказаться меньше – до 5-10 лет, но в некоторых банках – до 30 лет. Но зато остальные условия такие же, как для молодых заемщиков, включая размер кредитной ставки и первоначального взноса.

Несмотря на лояльное отношения в РФ к пенсионерам и предоставление им всевозможных льгот, они никоим образом не распространяются при получении пожилыми людьми ссуды на приобретение жилья. Для финансовых организаций данная категория заемщиков не является льготной. Сбербанк занимает аналогичную позицию. Но в качестве исключения – повысил максимальный возраст заемщиков до 75 лет на дату завершения выплат по займу. Другие банки РФ не так лояльны и установили собственный возрастной ценз – 65 лет.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке, и какие особенности предоставления подобной услуги – такие основные вопросы, которыми интересуются пожилые кредитозаемщики.

Существуют различные условия для пожилых клиентов по кредитованию

Рассмотрим, как положительно решить вопрос улучшения жилищных условий пожилым россиянам. При выдаче ссуды кредитор должен быть уверен в ее возврате. Поэтому жилищное кредитование для этой категории заемщиков имеет свои особенности:

• делается особый упор на тщательную проверку платежеспособности;
• предпочтение договорам с наименьшим сроком;
• повышение процентов по займу;
• обязательное привлечение платежеспособных и трудоспособных созаемщиков или поручителей с положительной кредитной историей;
• личное страхование заемщика – по желанию, залогового жилья – в обязательном порядке;
• предпочтение претендентам, имеющим залоговое имущество (оптимальный вариант – объект недвижимости).

Но есть отдельные категории пожилых клиентов, к которым банк более лоялен. Это работающие и военные пенсионеры, а также те, кто получает пенсию или зарплату в данном финансовом учреждении. В приоритете – семейные пары, поскольку у них больший совокупный размер пенсий.

Общие условия выдачи жилищного займа

При подаче заявки на ипотеку для пенсионеров в Сбербанке установлены следующие условия:

• гражданство РФ с наличием регистрации;
• длительность – до 30 лет;
• заемные средства выдаются в рублях;
• привлечение до 3 созаемщиков;
• обязательный первоначальный взнос;
• отсутствие комиссии за оформление и погашение;
• допускается частичное или полное досрочное погашение без штрафов;
• покупаемое жилье выступает в качестве залога;
• обязательная экспертная оценка покупаемого объекта недвижимости;
• увеличение на 1% ставки при отсутствии личной страховки;
• аннуитетные платежи;
• за просрочку платежа – штраф в размере 20% от стоимости за каждый просроченный день.

Кредит на приобретение квартиры (условия, ставка, требования)

Выясним, как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке на приобретение квартиры. По условиям кредитования это может быть квартира не только в новостройке, но и на рынке вторичного жилья. Банковское учреждение ставит такие условия:

• первый взнос в размере 15%;
• длительность займа – до 30 лет;
• минимальный размер заемных средств – 45 тыс. руб;
• максимальный размер – до 85% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или залогового жилья.

Процентная ставка – от 12% (она может уменьшаться, если заемщик получает пенсию или зарплату по карте кредитной организации, или увеличиваться – при отсутствии личной страховки и документального подтверждения платежеспособности).

На покупку земельного участка или строящегося жилья

Люди преклонного возраста могут оформить ссуду на покупку земельного участка, где планируют построить дом, или приобрести строящееся жилье. Это один их самых популярных видов кредитования для пожилых людей, стремящихся жить за городом. Банком предлагаются следующие условия:

• первый взнос – от 15 %;
• ставка – от 12%;
• предоставляется ссуда от 45 тыс. руб.;
• максимальный размер ссуды – 85 % от оценочной стоимости покупаемого или залогового жилья или участка;
• без комиссий;
• ссуда выдается в рублях.

Приобретение готовой загородной недвижимости

Подобная программа интересует заемщиков преклонного возраста, желающих приобрести уже построенный загородный дом или дачу. Условия программы будут такими:

• займ в рублях;
• 15 % первоначальный взнос;
• минимальный размер ссуды – 45 тыс. руб., максимальный – до 10 млн. руб.;
• процентная ставка – от 13%.

Все стальные условия и требования схожи с предыдущими программами.

Ипотечное кредитование для военных пенсионеров

Статус такой категории заемщиков рассматривается как более выгодный вариант для кредитования. Это объясняется тем, что многие из них являются участниками НИС и включены в списки кредитозаемщиков по военной ипотеке. В случае, если они участвовали в накопительной программе более 3 лет и их стаж превышает 20 лет, то накопленные средства поступают в распоряжение ушедшего в запас военнослужащего. Благодаря этому он может обратиться в банк и подать заявку на получение денег под покупку квартиры или постройку дома. Но при этом на него не будут распространяться сниженные ставки, как для военнослужащих-заемщиков НИС. Ушедшие в запас будут кредитоваться на общих основаниях.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

В отношении получения жилищного кредита банковское учреждение является наиболее выгодным для кредитозаемщиков преклонного возраста.

Здесь действует правило – получить ссуду на приобретение жилья могут те лица, возраст которых к окончанию действия договора не превышает 75 лет. Это единственный банк в России, предлагающий подобное условие. Но и здесь действует ограничении до 65 лет. Оно действительно лишь для неработающих пожилых клиентов и тех, кто не может предоставить документальное подтверждение дополнительного источника дохода кроме пенсионных выплат. Все остальные банки ограничиваются возраст до 65 лет.

Ипотека пенсионерам до 75 лет погашения долга, которая возможна только в Сбербанке, имеет свои преимущества:

• снижаются процентные ставки для тех, кто поучает пенсию и зарплату;
• проценты снижаются, если первоначальный взнос – от 50%;
• хотя возраст заемщика привязывается к кредиту, но фактически составляет 30 лет.

В любом случае банк всегда идет навстречу пожилым людям, рассматривая каждую заявку в индивидуальном порядке.

Недостатки программы

Из основных минусов ипотечного кредитования для пожилых людей следует отметить особое внимание к их платежеспособности. Каждую заявку претендентов из этой категории заемщиков банк рассматривает особенно тщательно и в индивидуальном порядке. Во всем остальном минусы такие же, как для остальных категорий кредитозаемщиков:

• увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страховки;
• большой размер переплаты по займу, оформленному на длительный срок;
• уменьшение максимального возраста до 65 лет в случае, если не предоставляется справка о доходах или кредитозаемщик кроме пенсии не имеет больше других источников дохода;

В современном финансовом мире имеются широкие возможности для людей из разных возрастных категорий. В частности, можно улучшить свои жилищные условия, если взять ипотечный кредит. Сегодня мы рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека для пенсионеров.

Все большее количество людей интересует один вопрос: может ли пенсионер взять ипотеку на жилье . Можно отметить, что данная категория лиц пользуется доверием у финансовых организаций, несмотря на возрастную группу. Все дело в том, что клиенты банков старшего возраста отличаются большей ответственностью. Они объективно оценивают свои возможности, аккуратно платят взносы, ответственно относятся к своим обязательствам.

Важно выяснить, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, как именно оформляется такой кредит, на каких условиях, дают ли ипотеку работающим или, наоборот, неработающим пенсионерам. Узнаем все подробности прямо сейчас.

При каких условиях выдают ипотеку пенсионерам

В первую очередь важно рассмотреть все ключевые условия, общие для большинства финансовых организаций. Узнаем прямо сейчас, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру.

• Ключевое условие – конкретное ограничение по возрасту. Большее количество финансовых организаций предпочитают устанавливать планку в 65 лет. Реально получить ипотеку пенсионерам до 75, если грамотно подобрать предложение от банка.
• Часто заключается договор личного страхования. Страхуется здоровье и жизнь заемщика пенсионного возраста. Такое условие продиктовано тем, что банки хотят максимально снизить свои риски, получить повышенные гарантии, принимая во внимание пожилой возраст клиентов.
• Ограничение срока кредитования. В большинстве банков предпочитают предоставлять пенсионерам ипотеку максимум на 10-15 лет.
• Наличие постоянной работы – огромный плюс, если пенсионер решил взять кредит. Получить ипотеку молодому работающему пенсионеру значительно проще: с такими данными банки предоставляют займы гораздо охотнее. Безусловно, финансовое положение у граждан данной категории лучше. Кроме того, наличие постоянной работы говорит и об определенной удовлетворительной физической форме человека.
• Положительная кредитная история. Разумеется, очень важно, чтобы не было отрицательной кредитной истории. Однако нулевая история – тоже слишком мало для положительного решения по ипотеке. А вот статус благонадежного заемщика, который аккуратно вносил платежи, в срок погасил кредит, становится огромным преимуществом.
• Хороший первоначальный взнос. Пенсионер значительно повысит свои шансы на получение ипотечного кредита, если он готов внести существенный первоначальный взнос. Обычно банки устанавливают планку более 20-ти процентов.

Многие банки готовы принять во внимание размер совокупного дохода супругов. Когда оба пенсионера работающие, они могут рассчитывать на улучшенные условия кредитования.

Обратите внимание на важный момент. Существует схема, по которой ипотеку пенсионерам получить гораздо проще. Нужно не просто подавать заявку на кредит на свое имя, а еще дополнительно привлекать созаемщиков. Отлично, когда поручителем и созаемщиком становится человек, который не только младше пенсионера, но и готов официально подтвердить свою платежеспособность.

Требования к клиенту

Обратите внимание на спектр требований к потенциальному заемщику, которые должны быть подтверждены официально.

• Гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации.
• Максимальный возраст 70-75 лет.
• Доход, достаточный для обслуживания кредита.
• На последнем месте работы (при наличии) стаж должен составлять минимум полгода.
• Должна отсутствовать негативная кредитная история.

Многие банки предпочитают привлечь созаемщика или поручителя, чтобы снизить свои потенциальные риски.

Документы

Минимальный набор документов такой.

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.
• Паспорт гражданина РФ, а также копии страниц.
• Документы на залоговое имущество.
• При начилии - подтверждение текущей трудовой деятельности и официальное подтверждение дохода.
• Справка из Пенсионного фонда, в которой подтверждается наличие пенсии, а также указывается ее размер.

Банк может изменить перечень документов, потребовать дополнительные бумаги.

Какие банки кредитуют?

Сейчас не все финансовые организации готовы выдать ипотечный кредит пенсионерам. Однако есть целый ряд банков с отличной репутацией, которые работают в данном направлении:

• Транскапиталбанк;
• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк.

Сбербанк пользуется заслуженным доверием. Именно он и делает пенсионерам выгодное предложение по ипотечному кредитованию. И здесь требования к возрасту наиболее лояльные: заемщик должен быть не старше 75-ти лет на момент полной выплаты кредита.

Можно брать ипотеку на строящееся, готовое жилье, на покупку объекта недвижимости за городом, также можно возвести свой дом. Допускается использовать в роли обеспечения не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.

Следует воспользоваться калькулятором в режиме онлайн на сайте банка или обратиться к менеджеру, чтобы выяснить, на какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать.

Вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях, интересует многих. Имеются и неординарные решения. Например, очень интересное выгодное предложение есть в АИЖК. Там по ипотечной программе пенсионер может получить кредит без первоначального взноса, взять его с имеющейся недвижимостью в роли обеспечения. По программе «Переезд» имеющийся объект недвижимости выступает одновременно первым взносом, а также им частично выплачивается и сам кредит. Ипотека дается на срок от полугода до двух лет. При этом реализуют недвижимость только после полной выплаты кредита и получения нового жилья. Важно, что не надо платить каждый месяц. Просто по окончании кредита вносится оставшаяся сумма из личных средств пенсионера-заемщика.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Пенсионная ипотека в Сбербанке очень привлекательная. Сравним преимущества и недостатки кредитования для пожилых людей.

Конечно, есть ограничения. Так, срок выплаты будет меньше, чем для других категорий граждан. Кроме того, максимальная сумма займа тоже ограничена.

Зато есть и существенные плюсы. В первую очередь важно, что выдача кредита возможна с условием полной выплаты не до 65-ти лет, как в других банках, а до 75-ти лет. Это большая разница, огромное преимущество. Еще одна отличительная черта ипотеки для пенсионеров в Сбербанке: привлекательные процентные ставки. Они составляют 11-16%.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Многих интересует, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам. При решении вопроса о кредитовании проводится тщательная проверка платежеспособности клиента. Так, анализируется, сколько именно свободных денежных средств остается у пенсионера, когда он вносит все обязательные платежи. Банку важно убедиться, что заемщик действительно сможет аккуратно расплатиться по кредиту.

В Сбербанке имеется шанс получить заем даже у тех, кто имеет в роли дохода только пенсию.

Оформление кредита в Сбербанке

Узнаем, на каких условиях готовы предоставить ипотеку пенсионерам:

• Процентная ставка в среднем составляет 12%.
• Первоначальный взнос обязателен. Он составляет от 20-ти процентов.
• Выдают заем на срок не более 30-ти лет.

Должно быть обеспечение. Допускается использовать в роли залога приобретаемый объект недвижимости.

Запомните, что условия отличаются в зависимости от типа жилья. Когда выдается кредит на строящееся жилье, требования более жесткие. При этом процентная ставка тоже увеличивается – до 13,5%.

Страхование титула и жизни – рекомендованное условие. Страховщик возьмет проблемы на себя, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, он потеряет дееспособность. При отсутствии страховки, если клиент умирает, обязательства по выплате займа переходят к детям – его наследникам.

Помните самое главное: необходимо максимально объективно оценить свои возможности, а уже потом заниматься сбором документов, получать ипотечный кредит.