Какие банки занимаются рефинансированием кредитов физических лиц. Выгодные банки для рефинансирования кредита

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов Кредиты есть почти у каждого. А некоторые люди совершенно спокойно оформляют на себя три, а то и четыре кредита. Так поступил и Алексей, один из моих товарищей.

Постепенно его жизнь начала рушиться, — развод, болезнь родителей, из-за кризиса его сократили на работе. На жизнь денег хватало, но вот кредиты, набранные ранее…

В конце концов, он дошел до состояния, когда задумался об очередном кредите, для погашения уже существующих.

Тем более процентная ставка нового была существенно ниже, чем у старых! Называется это рефинансированием кредитов. Рассмотрим подробно, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Если вы взяли кредит в каком либо банке на продолжительный срок, это вовсе не значит, что вы точно всё это время только с ними сотрудничать и будете. Другие банки тоже хотели бы видеть вас в качестве клиента. И даже если вам не нужен ещё один кредит – они с радостью заберут этот.

Что такое рефинансирование

Ради этого вам могут предложить более низкий процент и более выгодные условия в целом. Дадут денег на погашение кредита в предыдущем банке, чтобы все ваши долги перешли в новый банк.

Так что, если вам тяжело жить с вашими долгами, то перезаймите в другом месте.

Если случилась просрочка

Так иногда случается, что по независящим (или иногда зависящим) от нас причинам не удается вовремя внести очередной платеж по кредиту. Прежде чем выяснять, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой, ответьте на один очень важный вопрос:

Почему так получилось?

Причины могут быть самые разные, глупые или серьезные, уважительные и не очень. Но, в любом случае запись о вашей просрочке автоматически попадает в Бюро кредитных историй и эту самую кредитную историю вам портит. Даже если вы просто забыли учесть какую-нибудь комиссию и не доплатили 2 рубля.

Как всё исправить

Червячок в голове наверняка и так мерзко грызет и противно скрипит: «Раньше надо было думать!». Но, так бывает. Думать раньше уже поздно, а думать о дальнейших действиях – самое время.

Первым делом вам нужно объяснение по поводу своей задолженности. Чем больше справок и документов вы сможете достать в свое оправдание – тем лучше. Это могут быть выписки со счета как доказательство того, что вам задержали зарплату или справки от врача или из больницы.

Вместе с объяснением отправляйтесь в банк оплачивать все штрафы за просрочку. Там же можете обсудить возможность рефинансирования, возможно банк не захочет терять клиента из-за ерунды (если просрочка была по ерунде) или войдет в ваше положение и примет ваше искреннее желание честно выплачивать долг дальше.

Предупреждение!

В новом, другом банке вас вряд ли радостно встретят с огромным количеством предложений, но и не развернут на пороге. Вам точно так же нужно будет предъявить объяснения по поводу просрочки и убедить банк в том, что больше это не повторится и на вас можно рассчитывать.

Для большей убедительности, возможно, потребуется оставить залог или найти поручителя, тогда шансы на рефинансирование увеличиваются.

И исправляйте кредитную историю, заполняйте её хорошими записями. К примеру, это можно сделать, если брать мелкие и быстрые кредиты и успешно их гасить в срок.

Быстрые кредиты на небольшую сумму выдают без тщательной проверки, так что их можно получить и с не очень хорошей кредитной историей. Зато запись об их успешном погашении понравится более крупным организациям.

Куда же податься?

Не так сложно в наше время найти какие банки занимаются рефинансированием кредитов, сложнее сказать, какие ещё этим НЕ занимаются.

Ваш выбор может ограничивать разве что тип кредита, так как в некоторых местах не возьмутся за ипотеку, а в тоже время в других банках только её и ждут.

Совет!

Первым делом обратитесь в тот банк, на счет в котором вы получаете свою зарплату и чьим клиентом уже являетесь. Там вы не будете «человеком с улицы», к вам будет чуть больше доверия и, возможно, более лояльные условия.

Надеюсь, что эти советы вам помогут улучшить ваше текущее положение и в дальнейшем не допускать появление просрочек. Берегите честь и кредитную историю смолоду.

источник: http://finvestment.ru/

Перекредитование. Различные способы рефинансирования

Существует несколько схем перекредитования. Исходим из того, что банку-кредитору, выдавшему кредит, изменять ставку заемщику по уже выданному кредиту — не нужно.

Рефинансирование нужно заемщику, но не банку-кредитору, выдавшему заемщику кредит. Более того: банку — хорошо: кредит — выдан, заемщик — исправно платит. Чем выше ставка у заемщика по кредиту — тем больше денег получит банк. Что? Заемщик рефинансировать кредит захотел? Он хочет, чтобы банку уже не было так хорошо?

Банк, выдавший заемщику кредит (первичный кредитор) не хочет терять выгодного клиента. А потому, всячески препятствует рефинансированию кредита другим банком. И различные способы рефинансирования, по сути — способы обойти нежелание банка отпускать своего клиента.

«Кривая схема» рефинансирования

Для ее осуществления нужен «добрый дядя». Если «добрый дядя» есть, то дальше все просто:

1. «Добрый дядя» дает деньги, чтобы расплатиться со своим банком.
2. Вы гасите кредит своему банку.
3. Снимаете залог со своей недвижимости.
4. Под залог своей недвижимости берете кредит в другом банке, где проценты поменьше, а условия получше
5. Возвращаете деньги «доброму дяде».
6. Дальше расплачиваетесь по кредиту уже с новым банком.

Плюсы такой схемы рефинансирования: выбор банков выдающих кредиты под залог имеющейся недвижимости достаточно большой. Их больше, чем тех, у которых есть реально работающие программы рефинансирования. Можно подобрать себе программу с более выгодными условиями, чем, предусмотрены программами рефинансирования.

Минусы «кривой схемы» рефинансирования: для ее осуществления нужен «добрый дядя». Во-первых, этого «доброго дядю» нужно найти. А это не просто. (Еще бы: мало желающих предоставить большую сумму денег пусть даже на небольшой (месяца два) срок, безо всякого обеспечения).

А потому, даже если этот «добрый дядя» находится, то может оказаться, что не такой уж он и добрый. (Еще бы: деньги хоть и дает, но такую процентную ставку за пользование его деньгами запросил, что никакое рефинансирование не нужно!)

Классическая схема рефинансирования

Новый банк дает деньги, чтобы на эти деньги расплатиться с прежним банком-кредитором.
То есть, никакой «добрый дядя» не нужен. Банк просто дает деньги и берет с Вас обязательство заложить квартиру (или другую недвижимость) тогда, когда расплатитесь со «своим» банком-кредитором.

Технически это выглядит так:

1.Вы идете в новый банк, подаете документы, подтверждающие Вашу платежеспособность и получаете решение кредитного комитета о том, что банк готов Вам предоставить кредит. В решении кредитного комитета указывается размер кредита.

Внимание!

Размер кредита зависит не только от Вашей платежеспособности, но и от стоимости Вашей квартиры. Поэтому квартиру заранее необходимо оценить в оценочной компании, аккредитованной при банке, чьей оценке доверяет банк.

2.В «своем» банке Вы пишете заявление, с просьбой принять от Вас денежную сумму в размере остатка Вашей задолженности перед банком.

3.Ваш банк, в свою очередь, дает Вам согласие принять денежную сумму в счет досрочного погашения долга.

Данное согласие нужно, чтобы не получилось так, что Вы берете кредит в новом банке, платите по нему проценты, а по целевому назначению использовать не можете, потому как Ваш банк не готов принять у Вас деньги в счет досрочного погашения.

4.С этим согласием Вы идете в новый банк. Банк подписывает с Вами кредитный договор и выдает Вам деньги. Как выдаются деньги — зависит от конкретного банка, рефинансирующего кредит: деньги могут выдаваться наличными в кассе нового банка-кредитора, или могут быть перечислены на Ваш счет в прежнем банке-кредиторе.

Денежная сумма может быть равна размеру Вашего долга перед прежним банком-кредитором, а может быть больше, чем Ваш долг банку, и тогда, свободные денежные средства (разницу между кредитом, выданным новым банком-кредитором и размером задолженности перед прежним банком-кредитором) Вы можете использовать по своему усмотрению.

5.Вы гасите долг прежнему банку-кредитору и снимаете залог с недвижимости. Пока недвижимость не заложена новому банку-кредитору, у банка нет обеспечения кредита и, он считает, что такой кредит более рискованный. Поэтому, риск банк компенсирует более высокой процентной ставкой
6.Закладываете свою недвижимость новому банку-кредитору, рефинансирующему кредит.

После того, как новый банк-кредитор получил недвижимость в залог, кредит оказывается обеспеченным и, если Вы платили по повышенной процентной ставке, то с момента залога, Вы начинаете платить по более низкой процентной ставке.

Плюсы «классической схемы» рефинансирования: не нужно искать «доброго дядю». Все деньги дает новый банк-кредитор.
Минусы «классической схемы» рефинансирования: банки только начали заниматься рефинансированием.

Многие просто говорят о том, что готовы рефинансировать кредит: «Приходите, Вы будете первыми, на Вас мы и потренируемся, как это делать.»

Предупреждение!

Тех банков, которые действительно, не на словах, а на деле рефинансируют кредиты, таких банков — единицы. Поэтому, пока схема рефинансирования доступна не всем: не под всякую недвижимость готовы давать кредит, не все доходы заемщика могут учесть те банки, которые реально занимаются рефинансированием.

источник: https://www.ipotek.ru/

Как произвести рефинансирование кредитов других банков?

Рефинансирование или перекредитование кредитов – это получение нового займа на более выгодных условиях (например, с более низкой процентной ставкой) для полной или частичной выплаты действующего кредита.

Еще совсем недавно данной процедурой можно было воспользоваться только в том банке, в котором был взят первый кредит, но сейчас ситуация кардинально изменилась, и рефинансировать кредит можно в другом банке. Однако, стоит отметить, что не все банки имеют программу рефинансирования кредитов.

Например, рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке, можно в Сбербанке и ВТБ 24. В список банков, занимающихся рефинансированием потребительских кредитов других банков, вошли Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ИнтехБанк, Банк Москвы и т.д.

Райффайзенбанк в основном специализируется на выдаче автокредитов и их перекредитовании, причем, он позволяет рефинансировать автокредиты и других банков. Банк Юниаструм, в отличие от остальных, профилируется на рефинансировании кредитных карт и беззалоговых кредитов путем выдачи своих кредитных карт.

Если банк, в котором оформлен кредит, не занимается рефинансированием, то заемщику придется обратиться в другую кредитную организацию, занимающуюся перекредитованием кредитов других банков. После подписания договора на рефинансирование кредита, банк погашает задолженность клиента в другом банке, перечислив в него всю оставшуюся сумму.

Стоит отметить, что сумма нового займа может быть больше реальной задолженности по кредиту, и оставшейся суммой после погашения долга заемщик может распоряжаться как захочет. Если рефинансируется залоговый кредит, то залог нужно переоформить на новый банк.

До тех пор, пока залог не будет переоформлен, процентная ставка рефинансирования будет увеличенной. После того, как залог будет подтвержден в новом банке, ставка рефинансирования будет снижена до ранее оговоренной.

Внимание!

Наиболее выгодные условия перекредитования залогового кредита присутствуют в том банке, в котором был оформлен кредит под залог, т.к. в этом случае переоформлять залог на другой банк не потребуются, благодаря чему удастся сэкономить на возможных затратах и существенно ускорить процесс.

Услуга перекредитования кредита позволяет заёмщику уменьшить сумму ежемесячного платежа с помощью снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования. Так же в рамках программы перекредитования можно объединить несколько ранее взятых кредитов в один большой, и, тем самым, снизить возможные расходы на содержание кредита, но и это ещё не всё.

Снизить расходы можно и с помощью перекредитования валютного кредита, т.к. гораздо удобнее и выгоднее, когда ежемесячные платежи по кредиту совершаются в валюте зарплаты заемщика.

Из всего вышесказанного видно, что рефинансирование кредита является достаточно выгодной услугой для заемщиков, желающих изменить условия кредитования в лучшую для себя сторону, и, благодаря этому, не переплачивать «лишние» деньги. Для того, чтобы произвести рефинансирование, заёмщику необходимо обратиться в тот банк, в котором у него уже имеется открытый кредит, и узнать, предоставляет ли банк услугу рефинансирования.

В случае, если услуга рефинансирования кредита предоставляется, то заёмщик может воспользоваться ею, т.к. банки, в которых у заемщика имеется кредит, как правило, предлагают самые выгодные условия перекредитования действующих кредитов.

В противном случае, заемщику нужно искать такие кредитные организации, которые занимаются рефинансированием кредитов других банков, и выбрать среди них банк с самыми выгодными условиями.

Совет!

Прежде, чем оформлять рефинансирование, каждый заёмщик должен узнать о том, возможно ли произвести досрочное погашение взятого ранее кредита и не предвидятся ли за это штрафные санкции.

Если возможность досрочного погашения запрещена кредитным договором, то осуществить рефинансирование не получится. Если же такая возможность присутствует, то заемщик должен тщательно просчитать все возможные издержки, связанные с процедурой оформления рефинансирования кредита, и сравнить их с возможной экономией.

Для того, чтобы сосчитать возможную экономию, необходимо сравнить процентную ставку действующего кредита со ставкой рефинансирования. В случае, если разница процентных ставок не превышает 2%, то производить перекредитование кредита не стоит, т.к. оно не принесет никакой экономии.

Во время оформления рефинансирования кредита, банк проводит стандартные процедуры проверки, включающие в себя проверку платежеспособности и кредитной истории будущего заемщика. После окончания проверки, кредитная организация принимает решение о том, стоит или не стоит выдавать кредит заемщику.

источник: http://f1nansist.ru/

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Кризис в нашей экономике ударил по доходам граждан, лишив многих возможности полностью и своевременно выплачивать взносы по кредитам. Чтобы не стать нарушителем, и не испортить свою кредитную историю, можно воспользоваться разными способами, в том числе услугой рефинансирования.

Мы рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, и в каких случаях перекредитование невыгодно для заемщика.

Что дает рефинансирование?

Рефинансирование кредита даст вам следующие возможности:

• уменьшить процентную ставку по кредиту;
• удлинить сроки займа;
• уменьшить размер ежемесячных взносов;
• может быть сменена валюта займа;
• при наличии нескольких оформленных кредитов в разных банках, открыть вместо них один.

Куда обратиться?

Сегодня занимаются рефинансированием кредитов несколько крупных банков, среди которых предпочтительнее обратиться по виду займа в следующие банки:

1. автокредиты - Райффайзенбанк;
2. ипотека - ВТБ24, Сбербанк;
3. кредитные карты, беззалоговые кредиты – Юниаструм Банк;
4. потребительские кредиты – Интехбанк.

Подыскать подходящий банк для рефинансирования вы можете, посетив многочисленные интернет ресурсы, посвященные кредитным услугам, например, известный портал banki.ru.

Разумеется, мы перечислили далеко не все банки, которые занимаются рефинансированием, но наиболее крупные и надежные. Вначале, стоит обратиться с заявлением в свой банк.

Внимание!

Перекредитование потребует собирать полный пакет документов и обосновывать необходимость перезаключения кредитного договора на новых условиях. В числе требований банков в отношении рефинансирования – выплаченный как минимум наполовину кредит и отсутствие нарушений со стороны заемщика.

При невозможности заемщиком выполнить требования кредитного договора, можно его прекратить. О том, как расторгнуть кредитный договор с банком, можно прочитать здесь.

Выгодно ли рефинансирование?

При всех вышеперечисленных плюсах, рефинансированием кредитов не всегда решаются проблемы заемщиков. Решаясь на новый заем в целях погасить предыдущий, будет нелишним подсчитать, какие возможны расходы, и не будут ли они превышать экономию от уменьшенной процентной ставки.

Советуем выяснить у банков, которые занимаются перекредитованием, обо всех подводных камнях, то есть, штрафах за досрочное погашение, расходах по оформлению рефинансирования и сравнить процентные ставки. При различии менее 2% рефинансирование считается нецелесообразным.

источник: http://cleanbrain.ru/

Банки предоставляющие услугу рефинансирования

Обилие кредитных предложений и большое количество фактически выданных частным лицам кредитов привело к тому, что в России сформировалась целая прослойка населения, живущая за счет кредитных средств. У некоторых россиян количество одновременно выплачиваемых кредитов превышает 3.

Конечно, далеко не всегда у заемщиков получается точно рассчитать собственные финансовые возможности – ведь порой в нашей жизни случаются и непредвиденные обстоятельства, требующие сиюминутных финансовых затрат.

Совет!

Если выплачивать кредитные платежи становится затруднительно или невозможно, то имеет смысл обратиться в банк и воспользоваться услугой рефинансирования кредита, тем самым избежав попадания в долговую яму и в списки неблагонадежных заемщиков.

Какие банки рефинансируют кредит

Конечно, далеко не все банки предоставляют возможность рефинансировать кредит – в некоторых финансовых учреждениях эта услуга недоступна вовсе, в других предполагает существенные ограничения или требует еще более серьезных финансовых затрат, чем выплаты по уже имеющимся кредитам.

При выборе банка для рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько) в первую очередь нужно стремиться получить данную услугу именно в том банке, где и взят первоначальный займ. Если это по каким-либо причинам невозможно, то ориентиром станут условия рефинансирования кредита в банке, предлагающем такую услугу.

Занимающиеся рефинансированием кредитов банки, отличаются не только по условиям перекредитования, но также и по видам кредитов, которые доступны для рефинансирования.

Так, например, Альфа Банк рефинансирует преимущественно потребительские кредиты, а Банк Открытие – предлагает перекредитоваться только сотрудникам аккредитованных компаний или держателям собственных зарплатных карт.

Кроме этого, есть банки, которые занимаются только рефинансированием кредитов других банков и банки, предоставляющие эту услугу только для своих клиентов.

Условия рефинансирования кредитов в банках

Росбанк. Программа рефинансирования кредитов Росбанка является, пожалуй, одной из самых мощных программ перекредитования среди российских банков. Доступно рефинансирование как ипотечных, так и потребительских и автокредитов.

Условия перекредитования определяются принадлежностью клиента к одной из более чем 10 категорий заемщиков. Уточнить параметры рефинансирования можно на официальном сайте банка на странице http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/.

Внимание!

Неоспоримым преимуществом рефинансирования в Росбанке является универсальность – подобрать выгодные условия может практически любой заемщик, не имеющий продолжительных просрочек по кредитам.

Сбербанк. Самый крупный банк России предлагает предельно простые условия рефинансирования двух видов кредитов: ипотеки – под 12,25% (минимальная ставка) и потребительских кредитов – под 17%.

Выгодные процентные ставки привлекают многих потенциальных клиентов, но получить такой кредит не так уж и просто – Сбербанк очень тщательно проверяет а анализирует платежеспособность своих клиентов.

Банк Открытие. Рефинансирование кредитов в Банке Открытие (как уже упоминалось ранее) доступно только для работников организаций, являющихся партнерами банка. Такие организации делятся на три группы – A, B C.

Принадлежность к той или иной группе определяет и размер процентной ставки, которая будет назначена клиенту при рефинансировании кредита в Банке Открытие: для группы А – от 15,9 до 17,9%, для группы B – от17,9 до 19.9%, для группы C — от 20,9 до 23,9%.

На начисляемый процент влияет и срок нового кредита. Кроме этого, банк активно предлагает заемщикам других банков, не являющихся сотрудниками аккредитованных компаний, просто оформить потребительский кредит по индивидуально определяемой процентной ставке (что не всегда выгодно при рефинансировании).

ВТБ 24. Представитель той части банков, занимающихся рефинансированием кредитов, которые имеют специальную программу рефинансирования и ориентируются на массовое использование этого финансового продукта.

При этом рефинансирование кредитов банков, входящих в группу ВТБ (Банк Москвы, Лето-банк, Транскредитбанк) в банке ВТБ 24 не предоставляется – это один из тех банков, которые дают возможность рефинансировать кредиты только других банков.

Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24 – достаточно выгодное дело, особенно для владельцев зарплатных карт банка ВТБ – рефинансирование кредитов для таких клиентов осуществляется по ставке всего 15,5% годовых. Для остальных клиентов проценты несколько выше – от 17,5%.

Предупреждение!

Обязательные условия рефинансирования кредита в ВТБ банке – отсутствие задолженностей по рефинансируемым займам в других банках, срок оставшихся выплат – не менее 3 месяцев. Перекредитоваться можно на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей.

Причем, если вам требуется сумма до 500 тысяч рублей, то направить заявку на рефинансирование кредита в банк ВТБ 24 можно прямо на официальном сайте банка — http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/refinancing/ref/Pages/default.aspx?geo=ob

Банк Москвы. Программа рефинансирования кредитов в Банке Москвы отличается от программы «материнского» банка – ВТБ. Здесь вы сможете рефинансировать кредиты не только других банков, но и выданные в самом Банке Москвы, но только по ипотеке – перекредитоваться по автокредиту или потребительскому кредиту в Банке Москвы нельзя.

Зато условия рефинансирования ипотеки в Банке Москвы очень даже выгодные – свои кредиты банк перекредитует под ставку 11,45%, а кредиты других банков – под 10,95%.

Банк Траст. Ориентированный на массовое потребительское кредитование, Банк Траст также предоставляет и возможность перекредитовать уже имеющиеся кредиты, но только не для своих клиентов.
Рефинансирование кредитов в Банке Траст возможно только для потребительских и автокредитов, рефинансировать ипотеку в этом банке нельзя.

Для рефинансируемых кредитов действует «вилка» по сумме кредита – от 50 до 300 тысяч. Также обязательными условиями для рефинансирования кредита в Банке Траст являются отсутствие просрочек по выплачиваемым кредитам, срок оставшихся выплат не менее 3 месяцев и давность кредита – от полугода. Одна из сильных сторон Банка Траст – удобные для клиентов дистанционные услуги, в том числе доступные и на официальном сайте банка.

Относится это и к программам рефинансирования – на официальном сайте банка доступны калькулятор рефинансирования кредитов в Банке Траст — http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ и онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Банке Траст — https://www.trust.ru/retail/cash/request/. Эти услуги позволят вам дистанционно рассчитать условия и оформить предварительную заявку на рефинансирование кредита.

Восточный Экспресс Банк. Специальной программы рефинансирования кредитов в Восточном Экспресс банке нет. Тем не менее, потенциальным клиентам, также как и в Банке Открытие, предлагается оформить кредит наличными по ставке от 14,9% и потратить полученные средства в счет погашения кредитов, взятых в других банках.

Хоум Кредит Банк. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке доступно только для клиентов сторонних банков, зато перекредитовать можно любой из видов кредитов – автокредит, ипотеку или потребительский кредит. Выгодная процентная ставка — от 19,9%, срок кредита 1 года до 5 лет на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей.

Внимание!

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов ориентируются в первую очередь на собственные потребности. Как видите, число банков, предлагающих перекредитовываться собственным клиентам не так уж и велико – ведь это не очень-то выгодно для банка – отсрочивать поступление средств, а вот переманить клиента из другого банка – это в любом случае оправданный ход.

Выбирая банк для рефинансирования учитывайте не только факт предоставления этой услуги в том или ином кредитном учреждении, но и окончательные условия рефинансирования.

источник: http://www.burokratam-net.ru/

Для каких банков свойственно рефинансирование кредитов?

Под рефинансированием кредитов следует понимать полное или частичное погашения задолженности путем перекрывания старого кредита новым, но на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита можно проводить как в своем банке, так и в новом. Причем не каждый банк берется рефинансировать свой же кредит, поэтому для каждого заемщика вопрос, как найти банки, занимающиеся рефинансированием кредитов.

Программы перекредитования сегодня предлагают многие банки. Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, обычно предлагают программы на все их виды: потребительские, ипотечные или автокредит. Если при кредитовании заемщик оформлял залоговый заем, то необходимо пройти специальную процедуру по перерегистрации его в новый банк.

Процедура перекредитования происходит наподобие обычного займа. Новый банк-кредитор выдает наличными или сам погашает всю задолженность по старому кредиту. При этом существует возможность получить новый кредит в сумме, которая превышает задолженность кредитора. В таком случае заемщик может сам распорядиться остатками кредита, которые остались после погашения старого долга.

Совет!

При перекредитовании необходимо предусмотреть или выяснить, какие неприятности могут поджидать его при новом кредитовании. Главное, на что необходимо смотреть, перед обращением в новый банк - это процентная ставка. Она не должна быть меньше 2%, иначе сделка станет невыгодной и лишь немножко уменьшить заем.

Но если учесть, что перекредитование требует еще и дополнительных вложений со стороны заемщика - потребуются средства на новую страховку, переоформление займа и т. д. - то она станет совсем невыгодной.

Необходимо также выяснить, не начислит ли старый банк заемщику штраф, если кредит погасить досрочно и можно ли вообще производить перекредитование. Некоторые банки, не желая терять клиентов, указываю в договоре пункт, где указывается, что рефинансирование кредита невозможно.

Банки, занимающиеся рефинансированием потребительских кредитов, автокредитов и под ипотеку учитывают финансовое положение нового клиента и его кредитную историю. Для этого потребуются новые документы, подтверждающие ваши доходы.

Если у заемщика, вследствие взятия первого кредита, финансовое положение намного ухудшилось, то возможность оформления нового займа минимальная. Тоже происходит и с кредитной историей: не каждый банк согласится заиметь ненадежного клиента.

Обычно банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, всегда тщательно проверяют нового заемщика: его кредитную историю, правдивость сведений о доходе и график платежей. Если их удовлетворяют все эти требования, то заемщику предоставляется специальная программа рефинансирования, которая разрабатывается для каждого из клиентов в отдельности, при этом учитываются его преимущества и некоторые недостатки.

Данный банковский продукт, рефинансирование кредитов, существенно может помочь каждому заемщику. Но, кредитору необходимо тщательно подходить к выбору банковского учреждения для нового займа. Поэтому всегда, сначала выясните, какие банки дают рефинансирование кредитов и сравните их программы по перекредитованию.

В России сегодня получить рефинансирование можно не в каждом банке. Следует сказать, что наиболее приемлемые условия рефинансирования, с достаточно выгодными программами для заемщика, существуют в таких банковских учреждениях:

1 . «Росбанк». Специальная программа рефинансирования, созданная в этом банке под аналогичным названием, предлагает новым клиентам достаточно выгодные условия. «Росбанк» занимается перекредитованием всех видов займов: потребительского, ипотечного и автокредитования. Для каждого из них существует своя программа рефинансирования, с разными максимальными суммами и сроками:

• на ипотеку выделяется до 15 миллионов в рублях, начиная с 500 тысяч, а производится на срок не меньше 6 месяцев, с максимумом в 25 лет под 12,75% годовую ставку;
• на потребительский - 20 тыс.- 1,5 миллиона в рублях, производится до пяти лет под 16–19% годовой ставки;
• автокредит - от 60 тыс.–1 милл. руб., под 16–18,5%.

2. ВТБ 24. Банк также имеет выгодные условия перекредитования. Единственный момент, который необходимо учитывать - кредитная история, которая имеет не очень-то хорошую репутацию. ВТБ 24 старается не иметь дела с такими клиентами, поэтому заемщику необходимо удостовериться в своей репутации, просмотрев ее заранее, прежде чем обратиться за рефинансированием.

Этот банк занимается всеми видами рефинансирования, но условия перекредитования на автокредит и потребительский заем одинаковые: от 30 тыс. до 1 милл. руб., производится до пяти лет под 16–17,5%. На ипотеку выдается сумма от 500 тыс. до 75 миллиона руб., период перекредитования может составлять 50 лет. Проценты на кредит зависят от многих причин и могут варьироваться в пределах 15–17%.

3. Россельхозбанк. Банк предоставляет клиентам рефинансирование на все виды кредитов.
Потребительский заем и автокредитование можно рефинансировать: под годовой процент 18,8–20%, до 5 лет, максимальный заем - 1 милл., в рублях. Ипотечное - от 11,9% с максимумом до 14,5%, на сумму 500 тыс.- 26 млн. руб., до 25 лет.

4. Сбербанк. Этот банк разработал программу рефинансирования по всем кредитам. Важный фактор - здесь не существует никаких комиссий. В зависимости от срока рефинансирования и суммы займа, процентная ставка может варьироваться в виде 17–21,5%. Срок перекредитования - до 5 лет, с суммой в 1 миллион, в рублях.

Перекредитование потребительского кредита имеет такие же параметры, но годовая ставка может увеличиться до 25,5%.
Рефинансирование ипотеки Сбербанком выполняется с годовой ставкой в 13,25, с максимумом в 13,75%, сроком до 30 лет. Сумма, которой заемщик может располагать, не может превышать оставшегося долга по ипотечному кредиту и всего на 20% меньше, чем залоговая стоимость жилья.

Предупреждение!

Даже зная, какие банки дают рефинансирование кредита, всегда нужно хорошо исследовать все их программы по перекредитованию, учесть все возможные плюсы и минусы. Но одним из главных требований каждого банка является отличная КИ.

Поэтому прежде чем обратиться с подобной просьбой в банковское учреждение, заемщик должен обратить особое внимание на КИ, а в случае надобности, попробовать ее «почистить».

источник: http://refinkredit.ru/

Какие банки рефинансируют кредиты

На сегодняшний день на рынке банковских услуг расширяется сектор рефинансирования, и все большее число кредитных организаций предлагают населению данную услугу. Выбрать из огромного количества вариантов довольно сложно. Кроме того, стоит понимать, что рефинансирование – это целевой потребительский кредит, который имеет свои особенности.

Выбор программы рефинансирования

На что стоит обратить особое внимание при выборе программы перекредитования: разбег ставок по кредиту и условия их предоставления.

К примеру, ВТБ Банк Москвы предлагает, в зависимости от срока кредитования и суммы займа, сниженную ставку – 13,9% для зарплатных клиентов, занятых в определенных сферах, в частности, для работников здравоохранения, образования, некоторых видов силовых структур и представителей государственного управления.

Для прочих клиентов базовая ставка составляет 14,9%. Расхождение в разных финансовых организациях может быть и большее, поэтому данный пункт очень важен, т.к., большинство банков озвучивают формулировку «от» и размер ставки. Верхняя процентная ставка кредита при этом может оказаться не совсем выгодной.

Предоставление дополнительной суммы займа, помимо той, что пойдет на рефинансирование

Максимальный срок и условия его предоставления. Этот пункт дает возможность снизить финансовую нагрузку на бюджет за счет уменьшения ежемесячного платежа. Например, максимальный срок рефинансирования потребительских кредитов составляет 84 месяца.

Совет!

В случае необходимости уменьшения ежемесячного платежа и длительного остатка срока действующих долговых обязательств, например, 4-5 лет, такие предложения стоит рассматривать в первую очередь.

Наличие возможности выбрать удобную для клиента дату погашения кредита в рамках предусмотренного максимального срока.

Основные особенности

В процессе выбора нужно учитывать и базовые особенности рефинансирования:

1. Универсальность предложения, позволяющего объединить в один все имеющиеся кредиты, например, ипотеку, автокредит, долг по кредитной карте и кредит наличными. Такие предложения есть в Ситибанке и в Транскапиталбанке.
2. Изменение процентной ставки в течение срока действия кредита. Так, некоторые банки предоставляют небольшую ставку на определенное время, как правило, на 3 месяца, после чего поднимают ее на 2-3 пункта. Здесь нужно уточнить максимальную итоговую ставку.
3. Срок одобрения заявки. Важен в том случае, если клиенту в этот период грозит возможность просрочки. Максимально быстро рассматривают заявки, например, Сбербанк и Бинбанк.
4. Наличие/отсутствие просрочки. Есть банки, которые одобряют кредит на рефинансирование исключительно при полном отсутствии просрочек по действующим долговым обязательствам, а есть те, кому важно детальное соблюдение графика платежей за определенный срок, как правило, за последние 6 месяцев на момент получения нового займа. Перед определением кредитора нужно изучить и это условие.
5. Время действия фактических долговых обязательств на момент оформления рефинансирования. Варьируется в разных банках, но обычно составляют 6 месяцев. Например, соответствующее требование выдвигают Запсибкомбанк и Автоградбанк.
6. До окончания выплат по кредитному договору должно оставаться, по данным разных банков, от 3 до 12 месяцев. В частности, ВТБ 24 дает возможность рефинансировать кредиты, выплачивать которые осталось не менее 3 месяцев.
7. Рентабельность перерасчета кредита. При рефинансировании кредитов, которые были оформлены в иностранной валюте, с обязательной конвертацией в новом банке в рубли стоит убедиться в достаточности полученных в долг средств для полного погашения действующей ссуды и целесообразности подобного перекредитования.

Чтобы максимально снизить финансовые риски клиенту следует тщательным образом просчитать все выбранные варианты. Ведь в одних случаях новый кредит может отличаться от прежнего всего на 0,5%, а разница между платежами в итоге выльется в приличную сумму. В других – казавшиеся выгодными 2-3% не стоят хлопот по переоформлению.

С момента появления и оформления первого кредита прошло много времени и теперь он уже не является способом при крайней необходимости получить деньги на свои нужды. Большое количество кредитных предложений привело к обилию оформленных займов. Многие россияне выплачивают по несколько одновременно. Такая ситуация не является надежной с финансовой точки зрения, ведь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, будет безнадежно испорчена. Однако исправить ситуацию может рефинансирование кредита. Банки объединяют и переоформляют займы, взятые в других организациях под более низкий процент.

Конечно, предоставляют эту услугу далеко не все банки и не каждому клиенту. А некоторые финансовые организации предлагают условия еще менее выгодные, чем были у заемщика ранее. Выгоднее и удобнее всего оформить рефинансирование в банке, где был взят первоначальный кредит (или несколько). Кроме того, нет смысла в рефинансировании, если ставка отличается на 1-1,5%, поскольку выгоды заемщик не извлечет таким образом.

Список банков, которые занимаются рефинансированием кредитов

На самом деле рефинансированием занимаются практически все банки. Другое дело, что сильно отличаются программы, с которыми они работают и условия проведения рефинансирования.

• . По праву можно назвать основным игроком рынка рефинансирования. Работает с основными видами кредитов: потребительскими, ипотекой, автокредитами. Условия рефинансирования определяются индивидуально, в зависимости от того, к какой из 10 категорий клиентов вы относитесь, поэтому практически любой заемщик может выбрать подходящую программу.
• . Гораздо более простая система – всего 2 программы: ипотека (12,5%) и потребительский кредит (17%), но годовая ставка будет зависеть от разных факторов и определяется также индивидуально для каждого заявителя. Оформить рефинансирование в Сбербанке не так легко – там очень серьезно относятся к кредитным историям потенциальных клиентов и не оформляют рефинансирование с просрочкой и плохой кредитной историей.
• . Предлагает рефинансирование только сотрудникам партнерских организаций, при этом процентная ставка определяется группой, к которой принадлежит клиент. Всего их три: А, Б, С.
• . Ориентирован именно на рефинансирование. Специалисты банка тщательно разрабатывают эти программы, делая их максимально выгодными для заявителей. В отличие от предыдущей организации, ВТБ не рефинансирует кредиты, взятые в каком-либо из банков ВТБ группы. У желающего рефинансировать кредит в данном банке не должно быть задолженностей по выплатам в других банках, а оставшееся время выплат должно быть более 3 месяцев.

Это далеко не полный список банков, занимающихся рефинансированием кредитов. Только самые популярные и крупные из них. Поскольку бесплатный сыр бывает только в мышеловке, нужно понимать, что банк все равно хочет извлечь для себя выгоду, поэтому рекомендуется тщательно изучать условия каждой программы. Несмотря на то, что большая часть банков требует идеальную кредитную историю, можно найти предложения по рефинансированию с плохой кредитной историей, то на менее выгодных условиях.

Займы на машину, квартиру, обучение, бытовую технику и кредитные карты не дают спокойно спать? Попробуйте перекредитоваться в одном банке. Это поможет уменьшить ежемесячный платеж, сделает жизнь проще и комфортнее. Сайт «Якапиталист» предлагает ознакомиться с лучшими предложениями.

Что такое кредит, знает на личном опыте практически каждый. Большинство берет ссуды и благополучно их выплачивает. Но случаются ситуации, когда человеку нужна помощь в погашении оставшейся задолженности. Конечно никто не будет гасить полученную ссуду за вас, но уменьшить и объединить платежи возможно. Мы рассмотрим, где выгоднее оформить рефинансирование кредита. Встречайте лучшие предложения 2016 года.

Рефинансирование кредита, говоря простым языком – это погашение старого займа за счет нового.

К примеру, вы взяли кредит в банке N. Однажды вы поняли, что платите огромные проценты. Есть банки, которые готовы предложить в 2-3 раза меньшую ставку. Вы идете в один из таких банков (назовем его Х) и говорите о том, что хотите произвести процедуру рефинансирования. Банк Х оформляет на вас новый кредит и, не выдавая вам его на руки, перечисляет банку N. Последний закрывает ваш ссудный счет. Теперь вы оплачиваете гораздо меньшую сумму банку Х и радуетесь своей находчивости.

Перекредитование поможет, если у вас несколько займов в разных банках . Оформив его в одном учреждении, вы не будете постоянно думать о долгах. Помимо уменьшения ежемесячного платежа, вы экономите время, которое потратили бы на оплату нескольких ссуд, что немаловажно.

Но здесь есть несколько подводных камней:

• прежде чем рассчитывать на уменьшение выплат, просчитайте будущий платеж. Узнайте действующие ставки, скрытые комиссии. Возможно, кредитная организация о чем-то не договаривает, что потом скажется на сумме;
• при плохой кредитной истории, солидный банк не даст новый займ – ему не нужны просрочки. Вам должны предварительно одобрить заявку на выдачу будущей ссуды;
• некоторые банки в условиях кризиса могут отказать в рефинансировании, хотя в их продуктовой линейке такая опция указана. Заранее узнайте об этом у сотрудников. Например, Сбербанк в 2016 году не совершает подобную процедуру с потребительскими кредитами, лишь при покупке или строительстве недвижимости .

Требования к заемщикам

Чтобы запустить процедуру рефинансирования необходимо соответствовать требованиям, которые предъявляют банки:

• возраст от 18-23 лет на момент выдачи и до 55-70 на момент окончания срока кредита;
• гражданство РФ;
• регистрация на территории России, в регионе выдачи кредита;
• отсутствие действующей просроченной задолженности;
• отсутствие начатой процедуры банкротства или судебных исков на имя заемщика;
• наличие документов по рефинансируемым кредитам (договора, уведомления о полной стоимости);
• наличие официального дохода, который подтверждается документально (справка формы 2-НДФЛ, или 3-НДФЛ, или по форме банка);
• наличие действующих гражданских документов – паспорта, СНИЛСа, загранпаспорта, военного билета и других на усмотрение банка;
• наличие актуальных реквизитов для перечисления средств в погашение ссуд других банков.

В остальном, требования конкретного банка могут меняться.

Нужно помнить, что банк имеет право отказать в выдаче . Причина обычно не сообщается. Не стоит пытать сотрудника в окошке. Решение принимает не он, а специальная внутренняя служба андеррайтинга.

Лучшие предложения на рынке рефинансирования в 2016 году

1. ВТБ24

Отличные условия для добросовестных плательщиков и законопослушных граждан – гарантия 100% одобрения заявки. В общей сложности вы можете объединить до 9 долговых обязательств. Сюда входят обычные ссуды, кредитные карты, автокредиты и ипотека в разных финансовых организациях. Сумма общей задолженности может составлять от 100 000 рублей до 3 млн. Процентная ставка – 15% в год. Это хорошая ставка, если сравнивать с кредитами 2-3 летней давности. Именно их люди обычно хотят переоформить. Срок займа ограничен 5 годами. Возраст заемщика начинается 21 годом и заканчивается 70 годами.

2. Почта-банк

Относительно новая кредитная организация, имеющая амбициозные планы потеснить Сбербанк на территории всей страны. Предлагаемые им условия не отличаются особой привлекательностью, но его стоит рассмотреть, так как в регионах он может стать единственной альтернативой. Максимальная сумма кредитования на условиях рефинансирования не превышает 500 000 рублей, зато минимальная всего 50 000 руб. В нее входит не более 2 долговых займов. Ставка 19,9%, но, если вы гарантируете, что будете платить вовремя, то ставка будет снижена до 16,9%. Срок ссуды достигает 72 месяцев.

3. БинБанк

Самые лучшие условия предлагает тем, кто получает в нем заработную плату – от 16,5% годовых при сумме от 300 000 до 1 млн. рублей. Остальные клиенты на этих же условиях заплатят 20,5%. Если размер кредитования составляет от 100 000 до 299 999 рублей процентная ставка повышается до 24,5%. Срок начинается от 24 месяцев и заканчивается 84. Максимальная сумма рефинансируемых займов не более 1 млн. рублей.

4. МКБ (Московский Кредитный Банк)

Оформляет кредиты на погашение ссуд в других банках лицам от 18 лет. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента и начинается от 16% годовых. Возможная сумма от 50 000 до 2 млн. рублей. Срок от 6 до 180 месяцев (15 лет). Срок рассмотрения заявки от 3 часов до 3 суток. Положительное решение будет действовать в течение 1 месяца. Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют.

5. Ситибанк

Эта финансовая организация, хоть и является международной, предоставляет гражданам России выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Минимальная сумма составляет 100 000, максимальная – 2 млн. рублей. Срок – от 2 до 5 лет. Процентная ставка очень привлекательна – 15% годовых. Но есть одно условие. Если в течение 3 месяцев вы не погасите ссуды, на которые брали средства или по запросу из Бюро кредитных историй Ситибанк увидит, что займы не закрыты, то ставка сразу увеличивается до 25%. Одним из обязательных условий является то, что заемщик обязан иметь официальный доход не менее 30 000 рублей (чистыми) и он должен подтвердить его документально.

Чтобы выбрать лучшее предложение по рефинансированию, давайте посмотрим таблицу сводных данных.

Анализ предложений

Стоит сказать, что рынок услуги рефинансирования значительно снизился в последние годы. Скорее всего это связано с общим финансовым кризисом и нежеланием банков брать на себя дополнительные риски. Лишь 20% финансовых организаций из ТОП30 могут похвастаться подобным предложением. Даже Сбербанк рефинансирует только кредиты с залогом недвижимости.

Все представленные банки дают своим клиентам возможность уменьшить платеж без оформления залогов и поручительств, что очень удобно. Комиссия за выдачу, обслуживание и досрочное погашение не взимается, но есть дополнительные опции, за которые может браться определенный процент. Здесь стоит сразу сказать о Почта-Банке. Заявлено 19,9%, но при гарантии своевременного возврата, клиент заплатит всего 16,9%. Однако, его услуга «Гарантированный платеж», при подключении которой уменьшается кредитная ставка, стоит 3% от заемной суммы. То есть, клиент ничего не выигрывает.

БинБанк предлагает выгодную ставку – 16,9%, но далеко не всем, а только «зарплатным» клиентам. МКБ тоже радует своим предложением – от 16%, длинными сроками кредитования и возможностью оформить ссуду даже в 18 лет. Но главными фаворитами остаются Ситибанк и ВТБ24. Их ставка рекордно мала – от 15%. Если рассматривать более пристально, то видно, что ВТБ24 выигрывает за счет:

• быстрого принятия решения по клиентской заявке;
• крупной максимальной суммы (до 3 млн. руб.);
• минимального срока кредитования (6 месяцев);
• объединением до 9 долговых обязательств.

Подведение итогов

Если вам надоело платить огромные суммы за кредит или вы устали вспоминать каждый месяц о многочисленных долгах, подумайте о рефинансировании.

1+1=1? Оказывается, такое бывает!

Рефинансирование взятых в других банках кредитов набирает популярность. Такая возможность позволяет погашать долги с наименьшим дискомфортом. Но перед тем как воспользоваться данной услугой, не лишним будет изучить предложения банков для выбора наиболее выгодных условий.

Преимущества рефинансирования

Перекредитование предполагает выделение средств на погашение иного кредита. Нередко деньги автоматически поступают в банк, с которым заемщику требуется рассчитаться. В случае получения наличности, клиент обязуется предоставить гарантии целевого использования средств – подтверждение погашения долга.

К рефинансированию заемщики прибегают по ряду причин:

• из-за отказа кредитора в реструктуризации займа;
• при наличии нескольких кредитов в разных банках, что создает определенные неудобства;
• при ликвидации банка;
• при необходимости получения кредита на длительный срок.

Но главное – заемщик получает ссуду на более выгодных условиях, особенно если в банке имеется дебетовый счет. Многие прибегают к этой возможности для закрытия долгов по банковским картам, проценты по которым выше, чем по традиционным кредитам.

В чем заключается процедура оформления

Перед обращением за рефинансированием в конкретный банк необходимо ознакомиться со всеми нюансами и убедиться, что выделенной суммы будет достаточно для погашения долгов. Лишь после этого можно заняться процедурой оформления. Для этого надо:

• заполнить заявку на получение займа;
• предоставить договоры на кредиты, требующие погашения;
• заключить соглашение с новым кредитором;
• при помощи банковского менеджера перевести средства на счета, требующие погашения задолженности. В случае выдачи денег наличностью, придется позже предоставить подтверждение целевого использования займа;
• узнать подробный график погашения новых платежей.

В любом случае стоит заручиться выпиской о погашении долга, чтобы обезопасить себя на будущее.

Выбор банка

Необходимо тщательно выбирать банк для рефинансирования, поскольку в дальнейшем перекредитоваться уже не удастся. Надо обратить внимание на:

• процентную ставку;
• сумму плановых платежей и срок кредитования;
• удобство расположения (в случае отсутствия офиса по месту проживания придется ездить в соседний населенный пункт);
• наличие дополнительных платежей (кассовое обслуживание, услуги терминала, извещения и т.п.)

Наиболее удобным для перекредитования считается банк, в котором у гражданина есть зарплатный либо пенсионный счет. В этом случае финансовое учреждение имеет гарантию платежеспособности клиента, а тот в свою очередь – лояльные условия с пониженной ставкой. Возможно даже оформление автоматического списания платежей с дебетового счета.

Стоит также изучить актуальные предложения-акции в рамках рефинансирования и обратить внимание на условия, по которым ставка может быть снижена до 3%:

• оформление страховки;
• предоставление залогового имущества или поручителя.

Топ-6 выгодных предложений

На сегодня лучшие предложения по программе рефинансирования предлагают:

• ВТБ Банк Москва – снижение ставки иных банков до 12,9%; возможность объединения нескольких кредитов в один; специальные условия для погашения валютных вкладов; возможность получения дополнительных средств до 3 млн. руб.
• Сбербанк – ставки от 15,9%; имеется возможность одновременного погашения до 5 договоров, включая автокредиты. Для бюджетников предусмотрены выгодные условия и льготы.
• Росбанк – условия обсуждаются индивидуально, есть возможность переоформления ипотеки. Главное требование к заемщикам – наличие хорошей кредитной истории и отсутствие задолженностей.
• ВТБ 24 – ставка 15%, возможность объединения 6-ти договоров и погашения долгов по кредитным картам.
• Россельхозбанк – возможность оформления потребительских кредитов до 1 млн. руб. сроком на 5 лет для погашения суммы основной задолженности.
• Тинькофф – предоставление до 15 млн. руб. в режиме онлайн. Подтверждения погашения долгов не требуется, остаток средств можно использовать на любые нужды.

Кредит - это отличная возможность приобрести необходимое имущество и пользоваться им, постепенно оплачивая долг, а не копить годами средства на свою мечту. Но порой кредитная нагрузка ложится тяжким бременем на семейный бюджет, ежемесячно «съедая» его львиную долю. Погасить действующие займы можно по целевой программе рефинансирования.

Смысл механизма рефинансирования заключается в том, что заемщик, заключая новый кредитный договор на более выгодных условиях, гасит один или несколько других долгов. На кредитном рынке существует множество продуктов для рефинансирования. Чтобы выбрать лучший вариант, важно знать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Грамотно подобранная программа рефинансирования имеет неоспоримые преимущества:

• снижение процентов по кредиту;
• уменьшение размера обязательного ежемесячного платежа;
• объединение всех кредитов в один, если заем не единственный.

Отпадает необходимость запоминать различные даты платежей, планировать согласно им денежные расходы, обходить различные банки. Раз в месяц будет производиться единый платеж в единственное кредитное учреждение.

Перекредитование, в отличие от реструктуризации, улучшает кредитную историю. Рефинансирование в отчете БКИ отражается как досрочное погашение задолженности. Новый заем идет следующим пунктом.

Есть возможность выбрать наиболее выгодную программу в том же банке, где имеется старый долг, либо в любом ином.

Какие банки делают рефинансирование кредитов и на каких условиях

В каком банке можно получить эту услугу? В секторе банковских услуг присутствует мощная конкуренция. Банки заинтересованы в переманивании добросовестных клиентов. Они с охотой осуществляют других банков.

В свою очередь, финансовые организации, с которыми договор действует, заинтересованы в удержании своих клиентов, конечно, при условии, что те не являются злостными неплательщиками. Эти банки рефинансируют кредиты своим надежным заемщикам.

Многие банки предлагают широкий спектр программ. Некоторые осуществляют целенаправленное , ипотечных ссуд, автокредитов. Список банков, занимающихся программами рефинансирования, довольно емкий:

1. Сбербанк России. Отсутствуют комиссии на предоставление кредита. Ставки варьируются в пределах 17,5–28,5%. Кредитный период до 5 лет, максимальный размер ссуды - 1 млн рублей. Запущена новая программа, ставка по которой составляет 14,9%.
2. ВТБ-24. Предлагаемый клиентам продукт имеет очень выгодные условия: сумма от 100 тыс. руб. до 3 млн руб., срок до 5 лет, стоимость до 17%.
3. МДМ-Банк. Можно сделать рефинансирование в области автокредитования и по кредитным картам. Сроки кредитования - от 1 до 5 лет, годовая ставка от 14,5%, сумма - до 2,5 млн руб.
4. Райффайзенбанк. Может предложить потенциальным заемщикам рефинансирование в рублевой и иностранной валюте. Работает по самым низким процентам и с самыми длительными сроками, до 25 лет. Ставка - от 12,5% годовых.
5. Газпромбанк. Есть предложения по перекредитованию ипотеки с низкой процентной ставкой от 13%. Обязательным условием является наличие поручительства, залогового обеспечения.
6. Росбанк. Кредитует граждан на сумму до 1 млн руб., сроком до 5 лет, стоимостью от 14 до 19%.
7. Россельхозбанк. Лимит по кредиту - 1 млн руб., срок - до 5 лет, годовые проценты - 21,8%.

Следует понимать, что данные, выставленные банками по программам рефинансирования, базовые. Для каждого клиента расчет будет индивидуален и по срокам, и по сумме, и по процентной ставке.

Изучив, в каких банках действуют наиболее выгодные условия, заемщик может правильно сориентироваться и грамотно выбрать лучшее предложение при своей финансовой ситуации.

Условия и процедура оформления

Перед принятием решения о рефинансировании долгов следует внимательной изучить кредитный договор. Если он не один, то изучить все имеющиеся. Есть банки, в которых досрочное погашение запрещено, тогда перекредитование невозможно. Многие банки за досрочное погашение предусматривают штрафные санкции, в этом случае нужно точно просчитать, или это путь в долговую яму.

Также нужно понимать, что, если у заемщика неважная кредитная история либо есть просрочки по платежам, то вряд ли банки примут положительное решение по его заявке. Не может быть рефинансирован уже реструктуризированный .

Банки не осуществляют перекредитование неофициальных ссуд.

Условия, на которые практически все банки обращают внимание: платежи по кредиту не менее 18 месяцев, оплаченная сумма долга - не менее 20%, до окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.

Требование необязательное, но банки приветствуют и охотно занимаются перекредитованием своих клиентов - участников зарплатного проекта данного учреждения.

Также обязательными условиями для участия в программе являются:

• российское гражданство;
• наличие регистрации (постоянной либо временной) в регионе, где располагается отделение банка;
• возрастные рамки (требования банков различны, обычно люди должны быть не моложе 23 и не старше 60–65 лет на дату погашения);
• официальная занятость, продолжительность работы на последнем месте - не менее 4–6 месяцев.

Когда выбрано подходящее финансовое учреждение, нужно подать заявку, можно в онлайн-режиме. После принятия банком предварительного положительного решения потенциальный заемщик обращается в отделение и предоставляет внушительный портфель документов:

• гражданский паспорт;
• второй документ, идентифицирующий личность (военный билет, загранпаспорт, пенсионное свидетельство и т. д.);
• документ, подтверждающий трудоустройство (трудовой договор, контракт, копия трудовой книжки);
• документы, подтверждающие доходы, например, справка 2-НДФЛ;
• справка о рефинансируемой задолженности с указанием реквизитов банка и номера договора, копия договора;
• документы на право собственности на какое-либо имущество;
• в заявке указываются действующие контакты (номера стационарного и мобильного телефонов).

В течение определенного времени специалисты банка анализируют данные и принимают решение. При соблюдении всех необходимых пунктов оно положительное. Клиент подает в предыдущем банке заявление на досрочное погашение кредита, далее заключает договор с новым кредитором. Банк, осуществляющий рефинансирование, совершает операции без участия заемщика и гасит его долги, перечисляя деньги кредиторам. У клиента остаются договор и новый график погашения задолженности.

При рефинансировании ипотечного кредита требуются дополнительные затраты на определение ликвидности имущества и, соответственно, дополнительные документы на объект недвижимости.

Нюансы, на которые следует обратить внимание

Клиенты часто задают вопрос: «Почему нельзя взять другой кредит с меньшими процентами для погашения действующих долгов?» Дело в том, что в этом случае при рассмотрении заявки действует особая банковская программа - скоринг, оценивающая надежность и платежеспособность клиента. Она сравнивает сумму всех платежей с подтвержденным доходом заемщика. При отрицательном результате обработки банк кредит не выдаст.

Нужно участвовать именно в программе рефинансирования, она предполагает поиск резервов для погашения долгов за счет снижения ставки и увеличения срока кредитования.

Современные кредитные учреждения ориентированы на клиентов и заботятся о заемщиках, однако действуют в своих интересах. Минимальная ставка может быть ими компенсирована большой страховкой, комиссией за предоставление ссуды, за платежи и т. д. До заключения договора нужно внимательно изучить его на наличие подобных подводных камней. Рефинансирование имеет смысл только тогда, когда условия по новому кредиту действительно, а не на бумаге, выгоднее предыдущих.