Как взять кредит под залог дома. Кредит под залог дома

Обладатели недвижимости за городом могут легко и быстро поправить временно пошатнувшееся финансовое положение. Для этого нужно лишь использовать коттедж в качестве залога, чтобы получить в долг желаемую сумму денег. Оформить кредит под залог частного дома в Москве можно в банке или же в небольшой кредитной организации. Главное – быть уверенным в надежности и хорошей репутации кредитора.

Получение кредита под залог частного дома

Обычный процесс получения займа представляет собой довольно длительную процедуру. Вам нужно будет предоставить финансовой организации целый перечень документов. Среди них обязательно будут присутствовать справки, подтверждающие ваш доход, а также справки с места работы. Это необходимо для того, чтобы проверить платежеспособность заемщика. Если вы хотите взять кредит под залог дома без справок, отзывы говорят о положительном решении вопроса. Займ дается:

• При плохой истории погашения кредитов
• При отсутствии официальной или «белой» заработной платы
• При отсутствии места работы
• При наличии других кредитов и долгов
• Без сбора разнообразных бумаг
• Без созаемщиков и поручителей

Таким образом, вам нужно лишь обратиться в организацию, чтобы подать заявку и тут же получить одобрение. Кстати, заявление на выдачу обычного кредита рассматривается намного дольше, чем займа с залогом. Это связано с тем, что специалистам не требуется проверять надежность, платежеспособность и добросовестность заемщика. Ведь в том случае, если вы вдруг не сможете погасить долг, загородный коттедж переходит в собственность финансовой компании.

Как получить займ?

Получить кредит под залог дома может только его собственник. Хотя бывают случаи, когда владелец коттеджа добровольно предоставляет свое имущество в качестве залога для того, чтобы займ могло взять третье лицо. В любом случае главный документ, который подтвердит законность сделки – это свидетельство о собственности. Без него процедура рассмотрения не состоится. Также нужен паспорт лица, на которое будет оформляться кредит. Он необходимо главным образом для того, чтобы составить договор. Московская прописка и наличие других штампов никоим образом не влияют на принятие решения. На что же обращают внимание при выдаче займа, где залогом выступает загородный коттедж?

• Местоположение дома. Компания будет рассматривать престижность района. Где расположен участок и востребованность недвижимости именно в этом районе. высокая ликвидность имущества предполагает большую сумму, которую вам одобрят к получению.
• Рыночная стоимость. Специалисты проверят, сколько стоят коттеджи поблизости, и смогут назвать адекватную рыночную цену. Но вот только полной суммы вы не получите, фирма выдаст вам максимум 70% - и то при очень хорошем раскладе.

А вот личность заемщика здесь практически неважна, так как кредиты под залог жилого дома имеют обеспечение. Фирма получит свою прибыль одним из двух способов. Во-первых, за пользование чужими заемными средствами вы будете платить. Ставка кредита определяется после подачи заявки, в большинстве фирм она фиксированная и зависит от типа имущества. Во-вторых, вы можете не выполнить свои обязательства. Но в договоре будет указано, что тогда ваш коттедж переходит в собственность заемщика, а тот, в свою очередь, вправе распоряжаться им на свое усмотрение. Сотни клиентов уже получили крупную ссуду в компании "Доверие Недвижимость", предоставив обеспечение своей загородной недвижимостью!

Мария Сивова

23621

10

Вопрос о том, как заложить дом, в большей мере может касаться только тех людей, у которых наблюдаются финансовые трудности. В любых других ситуациях люди все больше пользуются стандартными формами кредитования без привлечения залога в качестве имущества. Но все же, если у вас возникла необходимость заложить собственный дом с целью получения займа, то вам нужно знать несколько особенностей этой сделки.

Фото с Flickr.com, jacann40

Как заложить дом в банке

Займ под залог дома в банке стал в последнее время весьма популярен среди населения. Все больше людей нуждается в деньгах, но при этом не может подтвердить свою платежеспособность. Именно для этого банковские службы и внедрили такую услугу, когда в качестве гарантий заемщик оставляет свое имущество.

Многие банки работают с услугой по предоставлению займов под залог домов, но у каждого из них имеются свои условия. Если рассуждать относительно средних показателей, то можно сказать, что процентная ставка по такому кредиту будет составлять от 14 до 18%. Срок кредитования при этом составит до 7 лет. Сумма кредита будет составлять от 50 до 70% от общей стоимости дома, который предварительно должен быть оценен соответствующей организацией, услуги которой вы должны оплатить самостоятельно. На данном этапе также определяется ликвидность дома. Подтвердить свои доходы все же придется посредством справки с места работы, либо документа, который подтвердит неофициальный доход. Таким образом, кредит под залог частного дома или коттеджа взять в банке может практически каждый, но при этом банк учитывает массу обстоятельств, связанных непосредственно с домом, о чем мы поговорим чуть позже.

Единственным минусом обращения в банк является то, что специалисты могут достаточно долго рассматривать заявку на ссуду. Так что, если вам срочно нужны деньги, то лучше рассмотреть следующий вариант.

Как заложить дом в ломбард

Представьте, что ваш банк, где вы оставляли заявку на получение кредита под залог загородного дома, вам отказал. Большинство людей в таких случаях обращаются в ломбарды недвижимости. Процедура оформления и подачи заявки во многом схожа с банковской сферой, но в случае обращения в ломбард у заемщика есть некоторые плюсы. Например, его заявление на кредит под залог дома может быть рассмотрено в течение одного рабочего дня, а деньги можно получить уже на следующий день. Второй плюс заключается в минимальном пакете документов, который предоставляет заемщик. В отличие от обращения в банк, от клиента ломбарда не потребуют справок, подтверждающих доходы.

Более того, отличительной особенностью ломбарда от банка считается то, что он может выдать кредит под залог строящегося дома. В случае обращения в банк с такой недвижимостью, вы рискуете получить отказ.

Но все привлекательные условия ломбардов омрачаются довольно большой процентной ставкой и минимальным сроком предоставления ссуды. Более того, при неуплате займа, вы сначала будете вынуждены уплатить пени за просрочку платежа, а затем продолжить выплаты по установленной ранее схеме.

Какие дома считаются ликвидными для залога

Мы уже упоминали, что не каждая недвижимость считается пригодной для сдачи ее в залог. Представьте сами, что если вы захотите оставить банку полуразрушенный дом, в котором не проживает никто, то вряд ли вам одобрят кредит. Тогда вполне актуальной будет считаться тема про ликвидность дома и про то, на что банк или ломбард обращает внимание в первую очередь при рассмотрении заявки на ссуду.

Итак, в банк или в ломбард вы должны будете предоставить акт оценки вашего дома. В нем будут учтены следующие показатели:

• Место расположения дома. Безусловно, вы сами должны понимать, что недвижимость в черте города ценится гораздо выше, чем за городом. Пусть даже при этом не учитывается вопрос экологии, но для оценки важно само расположение.
• Оснащенность дома коммуникациями. Если в доме есть все необходимое для нормальной жизнедеятельности, то такой дом для залога будет считаться вполне ликвидным. Если часть коммуникаций имеется вне дома или отсутствует вовсе, то это будет считаться большим минусом.
• Наличие развитой инфраструктуры. Поучить кредит под залог загородного дома, будет труднее, чем под залог недвижимости, находящейся в городе. Это связано с наличием расширенной инфраструктуры.
• Технические показатели дома. Оценщик осмотрит состояние дома. Если он выявит определенные нарушения и отклонения от заданной нормы, то обязательно законспектирует это в своем акте, что в дальнейшем станет для вас невыгодным, поскольку ликвидным домом считается тот объект, в котором отсутствуют определенные отклонения с технической точки зрения.

На что обратить внимание

В процедуре оформления ссуды под залог дома есть масса нюансов, которые могут быть рассмотрены в индивидуальном порядке. Например, если вы планируете взять кредит под залог доли дома, то вам сначала потребуется получить письменное согласие оставшихся владельцев дома. Без него получить ссуду не получится.

Если одним из совладельцев жилья будет являться недееспособный или несовершеннолетний гражданин, то банк в любом случае откажет заявителю. Дело в том, что если заемщик не будет платить ссуду, то в дальнейшем такой дом невозможно будет реализовать.

Основная особенность залога жилья заключается в том, что, несмотря на то, что вы оставляете свое имущество банку, оформив при этом ссуду, вы все равно остаётесь его полноправным собственником. В это же время, на дом накладывается обременение, которое не позволяет совершать с домом определенные сделки. Также сдавать его в аренду вы сможете только с согласия банка. То же самое касается проведения ремонтных работ и перепланировок.

Если судьба распорядилась так, что для решения серьёзных проблем требуется огромная денежная сумма, то можно взять кредит под залог дома с участком, оформив его в банке. Следует только определить, какой банк предоставляет кредит с более выгодными условиями, какие документы необходимо подготовить.

Условия кредитования и требования, выдвигаемые банками

Если рассматривать усреднённые условия кредитования, то заёмщик может получить от полумиллиона до пятнадцати миллионов рублей, оформляя кредит под залог частного дома. Естественно, сумма зависит от стоимости оценочной имущества. Кредит оформляется сроком от трёх месяцев до десяти лет. Минимальная процентная ставка может составлять 12%.

Чтобы заёмщик мог претендовать на оформление кредита под залог, важно соблюдать те требования, которые выдвигает банк:

1.​ Возраст заёмщика должен быть от 18 до 61 года (некоторые банки кредитуют и пенсионеров);

2.​ Заемщик должен быть гражданином РФ (иногда банк требует не только наличие гражданства России, но и регистрацию в определённой области).

Кредит под залог можно получить даже:

1.​ При наличии других открытых кредитов;

2.​ Без справки с места работы и без подтверждения доходов;

3.​ Заемщику с плохой кредитной историей.

Банк выдвигает требования не только к заёмщику, но и соответственно к тому, что выставляется под залог:

1.​ Земельный участок не должен иметь сельскохозяйственное направление;

2.​ Дом, который выставляется под залог, может быть как деревянным, так и выполненным из других строительных материалов;

3.​ Площадь дома с участком должна быть не менее 200м 2 .

Как получить кредит под залог загородного дома

Потребительское кредитование кардинально отличается от условий кредитования под залог. Кредит, в котором выставляется в качестве залога дом с участком, наиболее популярен, пользуется активным спросом, потому что имеет ряд преимуществ:

1.​ Оформляя его можно получить большую сумму денег;

2.​ Кредит под залог дома с участком всегда будет одобрен банком;

3.​ Дом с участком, несмотря на оформление кредита, остаётся собственностью заёмщика;

4.​ банк оформляет кредит достаточно быстро (срок составляет от нескольких дней до одного месяца).

Заемщик, желая получить кредит под залог загородного дома, должен внимательно изучить условия кредитования, оценить свои возможности, взвесить степень риска, только после этого принимать решение о целесообразности предпринимаемых действий, чтобы взять кредит в Сбербанке. При несоблюдении условий кредитования, невыполнения заёмщиком обязательств, установленных банком, дом может перейти банковскому учреждению. Это правомерно, поскольку дом выступал в качестве залоговой недвижимости. Кроме того банки, дающие кредит под залог дома, должны таким образом обезопасить себя от необоснованных потерь. Конечно, решение об отчуждении имущества рассматривается исключительно в судебном порядке.

К сожалению, оформить кредит под залог доли дома в Сбербанке гораздо сложнее, нежели оформлять его на целую недвижимость. Во-первых, заёмщик должен представить документ, подтверждающий право владения указанной долей имущества. Во-вторых, если эта доля отчуждена, и рассматривается в виде комнаты, то вопрос кредитования упрощается, потому что рассматривается уже не доля, а вся комната. В-третьих, банки в любом случае оценивают ликвидность доли, потому что продать дом или участок всегда можно, а вот долю практически невозможно. Именно по этой причине заёмщикам в большинстве случаев приходить отказ. Но, тем не менее, взять ссуду, имея лишь долю имущества, можно, если предоставить согласие остальных собственников. Заёмщикам с плохой кредитной историей или без подтверждения доходов в таких случаях будет стопроцентно отказано.

Процедура оформления кредита

Сначала заемщик должен получить оценочную стоимость залогового имущества, которую имеет право проводить только независимый специалист-эксперт. После этого он оформляет заявку в офисе банка или на его сайте, прикладывая остальные документы согласно перечню:

1.​ Заявление-анкета;

2.​ Паспорт гражданина РФ;

3.​ Справку о доходах;

4.​ Документы на имущество.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней (максимальный срок рассмотрения — 10 рабочих дней). После проверки юристами всех предоставленных документов заёмщик получает решение о предоставление кредита или отказе.

При положительном решении о предоставлении кредита составляется кредитный договор, в котором фиксируются все условия, требования, сопровождающие кредитные обязательства. Необходимая денежная сумма будет перечислена на банковскую карту в течение 45 дней после подписания договора. С заёмщиком оговариваются сроки и порядок погашения кредита, в которых предусматривается возможность досрочного его закрытия. Заёмщик должен понимать, что если он сумел взять ссуду, то обязан соблюдать и выполнять условия, прописанные в договоре. Иначе ему придётся оплачивать не только указанную сумму, но и неустойку за несвоевременное погашение кредита.

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).