Как выбить деньги из страховой компании: разбираем сложные случаи. Каковы сроки осуществления страхового возмещения и производства ремонта? Экспертиза поможет, а суд разберется

Как получить выплату по ОСАГО после страховой реформы, очень важно для автовладельцев. В статье далее мы рассмотрим, кто может получить деньги, а кто — только ремонт; каковы предельные суммы, выплачиваемые по ОСАГО; куда и с какими документами обращаться для получения страхового возмещения.

Лица, имеющие право на возмещение по ОСАГО

Цель страхового возмещения по ОСАГО — компенсация вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу лиц, которые пострадали от использования транспорта другими людьми. Такие лица называются потерпевшими.

В качестве потерпевшего может выступать водитель, пассажир или пешеход. При этом в случае, когда речь идет о водителях, получить выплату может только невиновный. Исключение — при обоюдной вине в ДТП, когда каждый водитель выступает в том числе и потерпевшим, поэтому имеет право на возмещение по ОСАГО.

ВАЖНО! Не обладает правом на самостоятельное получение страхового возмещения (в свою пользу) в счет ущерба, причиненного авто, лицо, использующее автомобиль на основании договора аренды или доверенности.

Рассмотрим для примера несколько типичных ситуаций и возможность получения возмещения в разных условиях:

1. Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, а у потерпевшего он есть, вопрос о том, как получить выплаты по ОСАГО, сразу снимается. Ущерб должен возместить виновник — добровольно или на основании судебного решения.
2. Если виновник не вписан в полис ОСАГО, а страховка ограниченная, пострадавший имеет право на возмещение, но сумма возмещения будет в дальнейшем взыскана страховой с виновника.
3. Если у виновника есть полис ОСАГО, а у потерпевшего его нет по какой-либо причине (авто только что куплено, истек срок страховки и т. д.), потерпевший вправе получить возмещение.

Доступные формы страхового возмещения

Вред жизни и здоровью, а также имуществу, не являющемуся транспортом, компенсируется только деньгами. Для компенсации же вреда, причиненного автомобилям, законодательство об ОСАГО предусматривает 2 формы страхового возмещения (п. 15 ст. 12 закона «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ):

1. Денежную выплату.
2. Ремонт транспортного средства.

По общему правилу собственник авто может выбрать, что он хочет получить. Это касается всех автовладельцев, кроме физических лиц — владельцев легкового транспорта. Эта категория граждан может претендовать лишь на ремонт авто, если только конкретная ситуация не подпадает под какое-нибудь исключение, сделанное законом.

ВАЖНО! В отношении машин, застрахованных до 28.04.2017, до окончания периода страхования действуют прежние правила, т. е. их собственники имеют право на деньги в любом случае.

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП вместо ремонта

Перед обращением в страховую компанию гражданам — владельцам легковушек нужно понимать, на что можно претендовать (на деньги или ремонт), т. к. форма возмещения должна сразу же указываться в заявлении .

Ремонт таким автовладельцам будет назначен всегда, за исключением ситуаций, когда (п. 16.1 ст. 12 закона № 40-ФЗ):

1. Не может быть выполнено хотя бы одно обязательное требование к ремонту в сервисе страховой. Таковых 3:
   • авто старше 2 лет чинятся только у официальных дилеров;
   • срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
   • автосервис не может находиться далее 50 км от места аварии или проживания владельца (не учитывается при транспортировке авто к месту ремонта страховщиком).

   В отсутствие этих условий при согласии автовладельца может быть назначен ремонт, при несогласии возможна только выплата (абз. 2 п. 3.1 ст. 15 закона № 40-ФЗ).

2. В аварии виновно несколько водителей и обратившийся за возмещением не дает согласия на доплату за ремонт в сервисе страховщика.
3. Ремонт невозможен (авто не подлежит восстановлению).
4. Ремонт возможен, но затраты на него превысят предел выплат по ОСАГО, при этом потерпевший не согласен на доплату.
5. Потерпевший погиб.
6. Потерпевший получил в ДТП вред здоровью (тяжкий или средней тяжести).
7. У потерпевшего имеется инвалидность, при этом по медицинским показаниям ему необходимо авто.
8. При заключении договора ОСАГО был согласован конкретный сервис для ремонта, но в данный момент починить там машину нельзя.
9. Страховщик и потерпевший заключили соглашение о выплате.
10. Банк России отозвал у страховой право направлять потерпевших на ремонт из-за нарушений ею обязательств по обеспечению такого ремонта.

Это исчерпывающий перечень случаев, когда ремонт может или должен быть заменен выплатой. Если ваша ситуация в перечне не описана, вы можете рассчитывать только на ремонт.

Лимиты страховых выплат

За каждую аварию, в которой был причинен вред с использованием застрахованного автомобиля, страховая компания обязана выплатить каждому потерпевшему (ст. 7 закона № 40-ФЗ):

• до 400 000 руб. за поврежденное имущество;
• до 500 000 руб. за вред жизни и здоровью.

ВАЖНО! При оформлении ДТП по европротоколу максимальный лимит выплат составляет 50 000 руб. Требовать от страховой суммы выше этого предела в таком случае нельзя.

Что же можно сделать, если вдруг выяснится, что устранение повреждений стоит больше? Ничего. Только автовладельцы, которым установлен приоритет ремонта, смогут получить вместо него деньги. Именно поэтому следует как можно тщательнее оценивать ущерб перед оформлением ДТП без ГИБДД.

Примечание: ограничение на сумму возмещения при оформлении аварии по европротоколу не действует на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленобласти, если была осуществлена видео- и/или фотофиксация всех обстоятельств аварии и повреждений.

Сумма ущерба, превышающая указанные лимиты, выплачивается виновником. Если он не делает этого добровольно, нужно обращаться в суд.

Виды ущерба, возмещаемого по обязательному автострахованию

Лица, получившие в ДТП вред здоровью, получают возмещение всех расходов, связанных с его восстановлением. Это расходы:

• на реабилитацию;
• лекарства;
• посторонний уход;
• протезирование и т. д.

В возмещение включается и сумма утраченного потерпевшим вследствие нетрудоспособности заработка.

ВАЖНО! Компенсация морального вреда по ОСАГО не выплачивается. Ее обязан выплатить виновник ДТП — добровольно (в согласованном размере) или принудительно (в размере, определенном судом).

При гибели потерпевшего выплачивается максимальная сумма. Она распределяется так:

• 25 000 руб. выплачивается как компенсация расходов на погребение тем, кто фактически их понес;
• 475 000 руб. получают определенные в законе родственники погибшего.

Компенсация вреда имуществу по ОСАГО не ограничивается только выплатами за ущерб машинам. Всем потерпевшим должен быть компенсирован также вред их имуществу — предметам, находящимся в авто и при них (например, испорченной одежды). Вред, причиненный наличным деньгам, ценным бумагам, предметам искусства и прочим объектам интеллектуальной собственности, в рамках ОСАГО не компенсируется.

Потерпевшие автовладельцы могут не только рассчитывать на сумму, соответствующую стоимости ремонта транспортного средства, но и требовать от страховщика возмещения расходов:

• на эвакуацию авто с места ДТП;
• хранение поврежденного автомобиля;
• доставку пострадавшего в медучреждение;
• ремонт дорожных знаков, ограждений и т. д.

Причем все это должно быть компенсировано и в случаях, когда по закону потерпевшему полагается не выплата, а ремонт.

Куда подавать заявление о страховой выплате

С потерпевшими пассажирами и пешеходами все понятно: они всегда обращаются в страховую организацию виновника ДТП. С водителями же все не так однозначно, причем обращение не в ту компанию повлечет отказ в выплате.

Сначала определяется, есть ли основания для так называемого прямого возмещения убытков, которые предполагают, что:

• пострадали только автомобили (в количестве 2 и более);
• все авто были застрахованы по ОСАГО;
• ДТП произошло в результате столкновения этих машин.

Если соблюдены все перечисленные условия, потерпевший обращается в собственную страховую организацию. В противном случае обращаться нужно к страховщику виновника ДТП.

Возможна и ситуация, когда аварию оформили по европротоколу (то есть пострадали только автомобили), потерпевший получил компенсацию в своей страховой и лишь спустя некоторое время обнаружил расстройство здоровья, вызванное аварией. В этом случае он должен обращаться в страховую организацию виновника.

Действия для получения выплаты, заявление на выплату по ОСАГО: образец заполнения

Заполнение извещения об аварии должно стать первым действием после ДТП - получение выплаты по ОСАГО без этого документа невозможно. Бланки извещений выдаются при заключении договора страхования. Если водители оформляют происшествие с участием полиции, то до обращения в страховую нужно получить от сотрудников ГИБДД все документы, касающиеся аварии. Важно проследить при этом, чтобы в них было зафиксировано, кто управлял автомобилями, что явилось причиной аварии, кто нарушил правила.

Для получения выплаты нужно в срок не более 5 рабочих дней с момента ДТП подать в страховую заявление о страховом возмещении убытков или прямом (в зависимости от того, в какую страховую он обращается). К заявлению нужно приложить следующие документы (п. 3.10 положения о правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев, утвержденного Банком России от 19.09.2014 № 431-П):

• нотариально удостоверенную копию паспорта;
• извещение о ДТП;
• справку о ДТП и документы, подтверждающие возбуждение дела об административном правонарушении или отказ в возбуждении такового (если ДТП оформляла полиция);
• реквизиты счета (если для получения выплаты выбран безналичный расчет);
• доверенность (если заявление подписано и/или подается представителем потерпевшего);
• документы, подтверждающие расходы на восстановление здоровья (если был причинен вред здоровью).

Заявление о страховой выплате по ОСАГО заполняется по форме, установленной в приложении 6 к положению № 431-П. С образцом его заполнения можно ознакомиться на нашем сайте.

Как происходят выплаты по ОСАГО. Оценка ущерба, сроки возмещения

Перед тем как получить выплаты по ОСАГО, нужно провести осмотр поврежденного автомобиля. Это необходимо для определения суммы выплаты или затрат на ремонт и должно быть сделано в течение 5 рабочих дней (либо в этот же срок страховщиком должно быть выдано направление на экспертизу).

Потерпевший обязан авто предоставить для осмотра и/или экспертизы, а страховщик — осмотреть. Дата осмотра определяется по согласованию. Рассмотрим возможные проблемы при этом:

1. Страховщик не явился на осмотр. В таком случае потерпевший имеет право провести экспертизу ущерба за свой счет, после чего страховая обязана возместить расходы на нее.
2. Потерпевший уклоняется от осмотра. В этом случае страховщик сначала согласовывает новую дату осмотра, а при повторном непредоставлении транспорта уведомляет о невозможности возмещения до тех пор, пока авто не будет осмотрено.

Экспертиза — это необязательное мероприятие. Она проводится, только если на стадии осмотра стороны придут к соглашению по поводу размера ущерба. Помимо экспертизы авто потерпевшего страховщик вправе также осмотреть авто виновника аварии в течение 10 рабочих дней с момента подачи заявления на возмещение.

Предельный срок перечисления выплаты или выдачи направления на ремонт — 20 календарных дней с момента обращения в страховую компанию. В случае направления на ремонт в сторонний автосервис срок выдачи увеличивается до 30 рабочих дней.

Оправданием увеличения этих сроков могут быть только неправомерные действия потерпевшего: уклонение от предоставления авто для осмотра, представление неполного комплекта документов и т. д. В иных случаях страховщик должен будет уплатить штраф в размере 1% суммы выплаты (стоимости ремонта) за каждый день просрочки.

Как видно из изложенного выше, получить именно деньги по ОСАГО возможно не всегда. При этом в любом случае для получения возмещения обязательно оформить и собрать ряд документов, правильно определить страховую компанию и не пропустить срок обращения за выплатой.

В данной статье мы ответим на вопрос, как получить ремонт по ОСАГО или выплату по ОСАГО. Расскажем о «ловушках», расставленных страховщиками на вашем пути и как их обойти. А, также, дадим простую и понятную инструкцию обращения в страховую компанию в 2018 году.

Комментирует данные вопросы, руководитель «Общества Защиты Автолюбителей» Капустин Дмитрий Вадимович.

В каких случаях ремонт по ОСАГО, а в каких выплата?

В 2018 году, при обращении по ОСАГО в страховую компанию, все машины направляются на ремонт . Ремонт осуществляется в тех СТО, с которыми у страховщика заключены договора по сотрудничеству.

Однако есть случаи , когда после ДТП производится именно страховые выплаты по ОСАГО .

Вот эти случаи:

• Полная гибель транспортного средства. Так называемый - «тотал». Это случай, когда машину ремонтировать нецелесообразно. И легче купить новую, чем ремонтировать старую. В этом случае страховая выплатит вам сумму ущерба по ДТП - деньгами.
• Случай, когда сумма восстановительного ремонта превышает максимальную выплату по ОСАГО . На сегодняшний день максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 тыс. руб.

  Пример: Стоимость ремонта вашей машины после ДТП составит 500 тыс. руб. Что явно превышает максимальную выплату по ОСАГО. В этом случае, страховая выплатит вам 400 тыс. А оставшиеся деньги вы сможете в судебном порядке взыскать с виновника аварии.

• Если в ДТП Вам, как пострадавшей стороне, причинен средний или тяжкий вред здоровью, то выплату за разбитую машину также должны осуществить деньгами.
• Если пострадавший водитель погиб, то выплату произведут деньгами его родственникам.
• Если потерпевший водитель является инвалидом.

Сумма ремонта по ОСАГО считается с учетом износа деталей или без?

Если раньше при расчете ущерба использовался амортизационный износ, то сейчас все считается БЕЗ ИЗНОСА. «Износ» - в переводе на простой человеческий язык зависит от возраста машины.

Как было раньше: Цена деталей для ремонта, например, 100 тыс. Возраст машины 8 лет. Страховая компания в этом случае выплачивала только 50 тыс. (износ составлял 50%)

А, сейчас, на 2018 год: Если цена деталей для ремонта составляет 100 тыс., то и страховая выплачивает 100 тыс. Вне зависимости от того, новая у вас машина или «старая».

Т.е. сейчас считается все по ценам новых деталей. Ничего «не режется».

Поконсультируйтесь БЕСПЛАТНО с нашими юристами
«Общества Защиты Автолюбителей»

Сроки выплаты по ОСАГО. Все жестко!

Если страховая компания должна выплатить, то сроки выплаты по ОСАГО составляют 20 календарных дней, с момента подачи Вами Заявления о наступлении страхового случая. За превышение этих сроков со страховой можно взыскать штраф в размере 1% за день просрочки от суммы ущерба.

Сроки ремонта по ОСАГО. Также «жесткие рамки».

А, вот сроки ремонта по ОСАГО немного другие. С момента предоставления транспортного средства на СТО по направлению страховщика - на ремонт отводится всего 30 дней (Статья 12, пункт 15.2 «Закона Об ОСАГО»). И ни дня больше!

А, если «нельзя», но очень хочется - как получить деньгами?

Если страховая направляет на ремонт, а я хочу деньгами. Как получить выплату по ОСАГО?

Поделимся секретами. Дело в том, что страховщики прекрасно понимают, что найти нормальное СТО очень сложно. И по тем требованиям, которые сейчас предъявляет Закон к таким СТО - на них космические корабли должны собирать, а не машины ремонтировать. Но, как вы понимаете, такие СТО в природе практически не существует. Страховщикам приходится пользоваться обычными станциями технического обслуживания.

И страховой компании, в ряде случаев, выгодно заплатить вам деньгами, чем направлять вот в такие «косячные» СТО и потом еще и платить за переделку некачественной работы и отвечать за некачественный ремонт по ОСАГО.

Поэтому, рекомендуем при обращении в страховую, написать «Заявление на выплату деньгами». Часто страховые компании удовлетворяют такие просьбы и выплачивают наличными или переводят на вашу банковскую карту.

Нужна ли вам независимая экспертиза после ДТП? И когда ее проходить?

НУЖНА! И причем, в обязательном порядке. Без нее делать нечего!

Потребуется она вот для чего:

Первая причина: Если вас направят на ремонт по ОСАГО, то независимая экспертиза по оценке ущерба после ДТП - покажет какие детали идут под замену, а какие допускают ремонт. И в этом случае, страховой компании (вместе с их СТО) - будет Вас уже НЕ ОБМАНУТЬ.

Вторая причина: Если же страховая компания решит выплатить Вам деньгами по ОСАГО - то независимая экспертиза покажет, какую сумму страховая должна Вам выплатить.

Поверьте, нашему опыту - страховщики пытаются занизить выплату в 99% случаев. Имея же на руках независимую экспертизу, можно подать досудебную претензию и дополучить всю сумму полностью. Включая расходы на оценку ущерба.

Пройти независимую экспертизу мы рекомендуем до обращения в страховую компанию. Но, если вы уже подали документы на выплату, ничего страшного. Пройти независимую оценку после ДТП можно и сейчас.

А, если машина на гарантии? Ремонт по ОСАГО будет у официального дилера или нет?

В законе об ОСАГО сказано:

Если на момент ДТП машине не исполнилось еще 2-ух лет, то страховая компания обязана дать направление на ремонт по ОСАГО - именно к дилеру. Это ваше 100% право!

Если Вам будут говорить, что «у нас нет договора с вашим дилером» - то требуйте заплатить вам за ущерб по ценам вашего дилера.

Наши юристы помогут Вам получить выплату по дилерским ценам.
Проконсультируйтесь БЕСПЛАТНО по телефону нашей Горячей Линии:
ежедневно с 9-00 до 23-00

«К нам приехал цирк!». Как согласовывают сумму ремонта СТО и страховая компания?

А, теперь, самое интересное. Как говорит молодежь - это «жесть»!

СТО негласно поставлено страховой компанией в НЕ ОЧЕНЬ «комфортное» положение. Если СТО «пляшет под дудку» страховщиков и выполняет их прихоти - оно получает клиентов. Как только, СТО начинает «взбрыкивать» и пытается работать честно - ему перекрывают поток клиентов.

А «прихоть» страховщиков заключается в том, что СТО должно уложиться в ту «мизерную» сумму ремонта, которую «озвучила» страховая компания. Не питайте иллюзий. Это действительно так!

Поэтому не удивляйтесь, если в заказ наряде СТО будут отсутствовать ряд повреждений. Или начнут предлагать вам поставить «непонятные аналоги» деталей или еще хуже б/у детали. «Под шумок» могут вместо замены конкретной детали «вписать» ее ремонт.

Но и это еще не все. «Па-бамммм!» - и тут раздается звонок с СТО….

Звонок с СТО. «А, доплатите-ка нам несколько десятков тысяч». Что делать? Подробно!

СТО за ремонт по ОСАГО требует с Вас доплату. Эта ситуация стала настолько частой, что уже воспринимается страховщиками, как само собой разумеющаяся.

Что делать в данном случае?

Ни в коем случае не соглашаться на требования «доплатить из вашего кармана». По Закону об ОСАГО, вам должны сделать ремонт БЕЗ КАКИХ-ЛИБО ДОПЛАТ с Вашей стороны. Все расходы обязана нести страховая компания. Точка.

Но на практике, СТО говорит: «Если не будете доплачивать - не начнем ремонт».

Решается эта проблема следующим образом.

Подача Досудебной претензии в страховую компанию.

Все проблемы между Вами и СТО - это на самом деле проблемы между Вами и СТРАХОВОЙ компанией. Так написано в Законе об ОСАГО.

И разбираться нужно не с СТО, а с ВАШИМ СТРАХОВЩИКОМ!

Нужно написать «Досудебную претензию», в которой кратко изложить суть. «Что мол так и так, СТО требует доплату, что является нарушением Закона об ОСАГО». И что Вы требуете, чтобы страховщик вмешался в процесс и решил данную проблему.

ВНИМАНИЕ. Вы можете воспользоваться данной ситуацией в свою пользу. Можно в Досудебной претензии написать, что страховщик может также, выплатить вам всю сумму деньгами. И Вы сами дальше уже сделаете ремонт там, где сочтете нужным.

Но написать эту досудебную претензию нужно грамотно. Чтобы какая-нибудь неучтенная мелочь, не свела на нет все ваши старания.

Проконсультироваться и получить помощь
в написании Досудебной претензии
Вы можете по телефону Горячей Линии
Общества Защиты Автолюбителей

Страховая просит: «Подпишите, что претензий по выплате не имеете». «Ага, щас!».

Достаточно часто, после подачи такой досудебной претензии по ОСАГО, страховая соглашается произвести выплату по ОСАГО. И …. «подложить вам свинью».

Вам предлагают под благовидным предлогом подписать бумагу, что вы согласны получить выплату деньгами.

Тут нужно не торопиться и внимательно прочитать, что в этой бумаге написано. Если там есть строчка «С размером выплаты согласен. Претензий не имею» - то такую бумагу подписывать НЕЛЬЗЯ!!! Иначе, потом ничего не сможете сделать. И опротестовать маленькую выплату будет уже невозможно.

Требуйте, чтобы страховщик убрал эту строчку. В ряде случаев эту строчку «убирают». И документ можно будет подписать.

А, вот, что делать, если страховая компания «наотрез» отказывается это делать?

Что делать, если страховая продолжает «упрямиться» и не выплачивает?

Расчет страховщиков простой. Они думают, что смогут взять вас «измором». И, что вы рано или поздно подпишите согласие, что «претензий не имеете. И что с суммой согласны».

Но, к счастью, закон на нашей с Вами стороне.

Если страховая не выплатит в течении 20 дней с момента вашего обращения к ней, мы поможем составить и подать официальную ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ по отсутствию выплаты.

И через 10 дней обратимся от Вашего имени в суд.

А по суду, вам обязаны будут выплатить не только всю сумму, но еще и 50% штраф.

Например, сумма ремонта по независимой экспертизе 200 тыс. В суде страховая компания заплатит 200 + 100 = 300 тыс. Плюс компенсация за услуги юриста и проведение независимой оценки.

Но с чего же начать прямо сейчас? Последовательность обращения в страховую компанию.

Начать нужно с разбора текущей ситуации.

Позвоните нам, на Круглосуточную Горяую линию «Общества Защиты Автолюбителей».

Выбираете ремонт по ОСАГО или выплату по ОСАГО?

Позвоните нам. И получите БЕСПЛАТНУЮ
консультацию адвоката по ДТП и независимого эксперта.

Бесплатная круглосуточная линия:

Горячая Линия работает
КРУГЛОСУТОЧНО!

Неопытные жильцы не очень отчетливо представляют себе, как разрешается история с заливом застрахованной квартиры. В идеале ситуация видится как праздник, с водяными шутихами, фонтанами и подарками в виде оплаченного косметического ремонта. Конечно, если затопили соседи, сначала придется пережить немного острых ощущений, но зато за ними последует заслуженное вознаграждение: новенький кухонный гарнитур и ковер на стену.

Увы, идеал на то и идеал, чтобы не совпадать с грубой действительностью. Если у вас есть машина и вы когда-либо попадали в аварию, то уже имеете приблизительное представление о том, как работают страховые компании. Залив квартиры во многом схож с дорожным происшествием: есть виновник, жертва и страховая компания, которая не горит желанием оплачивать ущерб.

Как правильно действовать, если квартира застрахована

Позвоните в страховую компанию и сообщите о произошедшем заливе. Обычно на это у вас есть 24 часа с момента затопления, но в некоторых компаниях дают срок до трех дней и более. Если вы промедлите, то страховая имеет право отказать вам в выплате. После звонка страховая компания должна направить к вам своего оценщика для осмотра квартиры.

Если вы не сделали этого ранее, свяжитесь с управляющей компанией и вызовите комиссию, чтобы составить акт о заливе квартиры. В акте обязательно должны быть описаны все повреждения, зафиксированы причины залива и указан предполагаемый виновник. Акт о заливе, подписанный вами, коммунальными службами и виновником залива, нужно предоставить в страховую компанию. Обязательно проследите, чтобы в акте была четко указаны причина и виновник залива - в противном случае страховая имеет право отказаться признавать ваш залив страховым случаем.

Напишите заявление об убытке, передайте в страховую компанию акт о заливе квартиры и документы, подтверждающие ваше право собственности на пострадавшую квартиру, и ждите решения по компенсации ущерба от залива.

Если страховая неверно оценивает ущерб от залива

Страховая компания заинтересована в том, чтобы платить поменьше. Поэтому ваша задача – проследить, чтобы представители страховщика зафиксировали все повреждения, включая отделку, мебель и технику. Если в итоговом отчете сумма окажется явно заниженной, вы можете обратиться в независимую экспертизу ущерба. Если оценка ущерба от залива квартиры у независимых страховщиков будет серьезно отличаться от насчитанной ранее, пишите претензию на имя директора страховой компании. Как правило, страховые компании не заинтересованы в том, чтобы тратить свое время и средства на судебный процесс, и делают пересчет.

Если страховая все оплатила, но денег на ремонт не хватает

Очевидно, что если ваша квартира застрахована, ущерб от залива обязана компенсировать страховая компания. Есть один нюанс: если сумма страхового лимита ответственности не покрывает весь ущерб, то разницу должен доплатить виновник затопления (ваш сосед, управляющая компания, коммунальные службы). А получение компенсации с виновника – это совсем другая история. Поэтому, когда вы только оформляете страховку, внимательно изучайте договор и обращайте особое внимание на строчку «страховой лимит».

Если страховая увиливает от оплаты

Если страховщик не берет трубку, отказывается высылать эксперта, или требует дописывать в акте о заливе квартиры все новые и новые сведения, то у вас есть нехитрый выбор: брать приступом страховую компанию или обратиться в суд. Иногда для ускорения процесса достаточно написать официальную претензию, но мы бы рекомендовали вам обратиться к независимому юристу.

Обычно выплата страховых компенсаций затягивается не неопределенный срок и организации, которые выступают в роли страховщиков, часто сознательно продлевают срок выплаты. Просто им выгодно отложить срок возмещения средств клиенту на поздний срок, а также избежать выплат в полном объеме.

В таких ситуациях лучше не медлить с обращением в суд. Прежде чем вы получите страховую выплату после аварии на дороге, может пройти немало времени. Ускорить процесс можно и нужно, для этого просто необходимо владеть необходимыми юридическими знаниями.

Процедура получения страховой выплаты после аварии – это в первую очередь ряд четких и прописанных действий, которые можно смело назвать решительными. Чтобы добиться положительного результата, необходимо быть предельно внимательными и четко соблюдать многочисленные пункты, которые были прописаны в договоре.

Европротокол

В случае, если в аварийной ситуации никто не пострадал и каждый из участников ситуации согласен со всем произошедшим и претензий никаких не имеет, стоит воспользоваться такой процедурой, как Европротокол. Он заключается только в тех случаях, если ни одна из сторон не высказывает свои претензии и данный вопрос решается на месте без привлечения третьих лиц.

Тут вам стоит обратить внимание на один важный нюанс, КАСКО отправляет на место аварии страхового комиссара, который производит процедуру оценки места происшествия.

При любом другом раскладе обязательно должны присутствовать сотрудники ГИБДД. Они составляют схему аварии и только потом предоставляют эти данные в страховую фирму. Один из участников ДТП (виновная сторона) должен быть оштрафован за нарушение ПДД.

Может ли быть какой-то альтернативный вариант?

Вы можете получить страховку после аварии, но для этого придется все же, выполнить ряд действий в особой последовательности. К ситуации важно подойти со всей серьезностью.

Шаг №1. Провести процедуру уведомления ГИБДД и страховой фирмы

Если ситуацию решить с помощью Европротокола нельзя, тогда вам стоит сразу позвонить и вызвать на место аварии сотрудников ГИБДД, а также страховщиков.

Не забудьте обменяться контактными данными с другими участниками аварийной ситуации. Нужны сведения о:

• документах, удостоверяющих личность;
• номере страхового полиса;
• серии страховки;
• номере специального знака.

Специальный знак следует прикрепить на лобовое стекло и только потом вам необходимо дождаться представителей от страховой организации, а также ГИБДД.

Шаг №2. Получить справку от ГИБДД

Гражданин обязан лично явиться в ближайшее отделение ГИБДД и потребовать предоставить ему справку о ДТП. В документе обязательно должны быть указаны все детали аварии на дороге, особенно те, которые касаются повреждения машины.

Шаг №3. Сбор и подача бумаг на получение страховой выплаты

Виновник аварийной ситуации должен в течение трех дней предоставить все необходимые документы на рассмотрение в страховую организацию. В ином случае компания-страховщик по закону имеет полное право требовать провести процедуру возмещения причиненного ущерба с регрессом. Водитель может претендовать на получение страховой выплаты, тогда он должен подать документы в страховую организацию.

Что делать, если по ОСАГО выплатили меньше?

Как быть, если страховая задерживает выплату по ОСАГО, читайте тут.

По состоянию данных на 2017 год перечень бумаг выглядит так:

• паспорт, ИНН, водительские права;
• техпаспорт на машину и справка из ГИБДД;
• полис ОСАГО и справка из больницы.

К этому перечню документации стоит приложить доверенность на машину и ряд документов, которые выступают подтверждением расходов после аварийной ситуации. Если вызывали эвакуатор, эти услуги также должны быть включены в общий перечень.

Шаг №4. Дождаться решения суда

На принятие решения судом дается десять дней, но этот срок может видоизменяться в меньшую или большую сторону и зависит от ряда обстоятельств. Если вы хотите получить выплату по страховке, необходимо самостоятельно отправиться за решением суда, а после отвезти его в страховую организацию. Одна копия должна остаться у вас, а вот оригинал с мокрой печатью требуется отправить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение независимой экспертной оценки

Чтобы осуществить данную процедуру очень важно знать, на какую именно денежную сумму рассчитывает клиент.

До момента выплат запрещается проводить какие-либо ремонтные работы автомобиля.

Оценщик стремится по максимуму минимизировать расходы, поэтому стоит обратиться за помощью к независимому эксперту, который обязательно вынесет справедливый вердикт.

Шаг №6. Осуществление выплат

По закону на выплаты клиенту денежных средств отводится всего девяносто дней. Если сумма не была выплачена по истечению данного временного отрезка, тогда у клиента есть полное право требовать выплатить ему пеню.

Пострадавшая сторона может включиться в активный процесс правоотношений между страховщиком и виновным в ДТП. У вас есть возможность отправиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения своего дела, а затем приступить к процедуре написания и подачи ходатайства, чтобы ускорить рассмотрение дела.

После завершения судебного заседания стоит взять копию этого постановления и доставить ее в страховую фирму. Не расстраивайтесь, если компания-страховщик отказала вам в выплате, можно обратиться напрямую в суд с исковым заявлением и провести процедуру возмещения убытков. Сроки рассмотрения обычно зависят от скорости ведения самого дела.

Последовательность, которая описана выше, может быть использована только в случае, если машину после ДТП еще подлежит восстановлению. В иных случаях, когда ремонтные работы транспорта осуществить не получается, тогда страховая компания вправе выдвигать требования об уничтожении автомобиля.

Для клиента это грозит потерей страховой выплаты средств, и он останется без машины. Не стоит в процессе оценки автомобиля упираться в его первоначальную стоимость.

Большая часть страховых случаев обычно заканчивается тем, что страховщики учитывают только до 60 % начальной стоимости транспортного средства. Во многом решение будет зависеть окончательно от того, что скажет независимый эксперт, который проводил оценку.

После того как авто будет уничтожено, страховая компания приступает в оценке стоимости остатков. В этот момент следует установить в чью собственность перейдет это имущество. Ситуация может быть разрешена в пользу собственника машины, тогда он получит денежные средства в качестве компенсации.

А может быть и другое развитие ситуации, в которой компания будет настаивать на том, чтобы остатки машины остались у владельца и в дальнейшем проведена еще одна экспертиза с целью уточнения их стоимости.

Постарайтесь любые спорные пункты сразу обсуждать со страховщиками, чтобы потом не возникало никаких проблемных ситуаций в дальнейшем.

Важно уточнить, как именно будут оценивать остатки вашего транспортного средства, и какая из сторон должна будет в итоге принять на себя все обязанности по их реализации.

По закону человек, который выступает потерпевшим в аварии, должен отдать свою машину на экспертизу в течение 5 дней, но это с того самого момента как были приняты все бумаги. А вот виновник аварии должен предоставить свою машину на осмотр специалистам-экспертам страховой организации незамедлительно.

Специалист даст заключение в течение 10 дней, но только после того как будет осуществлена передача в компанию заявления и всех необходимых документов по списку.

У страховой фирмы перед клиентом есть свои обязанности:

• после поступления пакета бумаг на рассмотрение страховщик обязан проверить были ли они заполнены согласно установленным правилам, все ли документы собраны и если что-то заполнено не так, с ошибками или вообще нет какого-то документа – заявителю это незамедлительно сообщается. Никто кроме вас и доверенного лица не имеет права составлять документы и тем более подавать их в страховую компанию на рассмотрение;
• бумаги могли быть отправлены по почте, тогда агент может оповестить гражданина, но срок рассмотрения вероятно затянется, собственно, как и срок оповещения;
• у клиента есть право подать документы в электронном виде и тогда специалист изучает их в течение трех дней и потом выносит свой вердикт. Со своей стороны потерпевший должен получить разрешение на использование электронного способа доставки бумаг, но только с целью осуществления контроля комплектности предоставленных документов. С ними можно ознакомиться, закон это не запрещает. Заявление должно быть предоставлено на исполнение обязательно в оригинале.

После того как машина поступит на экспертизу страховая компания должна будет провести проверку, а также осмотр в строго установленные законом временные рамки. Может возникнуть непредвиденная ситуация, когда заявитель не предоставил машину в срок для экспертизы, в данном случае следует согласовать новую дату и предоставить машину для получения результатов.

У компании есть право смещать сроки выплаты ровно на столько дней, на сколько была задержана проверка машины, общий срок не должен превышать 20 дней.

Не экономьте

Не экономьте!
Помните, что скупой платит дважды и эту истину никто не отменял. Никогда не снижайте стоимость годового взноса по страховке из-за “незначительных” изменений в договоре прямо или косвенно ограничивающих Вас в результатах страховых случаев. Во первых – Вас будут любить в страховой компании, во вторых – не будет возникать нюансов по определению ущерба, по ремонту машины и прочих, так или иначе влияющих на результат.

2 шаг

Если страховая компания не прониклась Вашей бедой и занижает стоимость или вообще уклоняется от несения ответственности – пригрозите поменять страховую компанию. Это действует не всегда и обязательным является условие безаварийной езды от 1 года… но иногда срабатывает и через 6 месяцев. И уж 100% работает при полной КАСКО, без снижающих страховой взнос, параметров.

3 шаг

Теперь о ОСАГО. Обязательно просите инспектора учитывать даже мельчайшие повреждения автомобиля и возможные внутренние повреждения. Это поможет получит со страховой виновника наибольшее количество денег. Далее будет комиссия по ДТП – не суть интересно если вы 100% невиновны. Далее отдаете документы в страховую виновника ДТП, проходите экспертную оценку в компании, с которой есть договор у страховой, и ждете результата.
Можно сократить выбивание страхового возмещения и заранее сделать акт экспертизы, но тогда саму стоимость экспертизы Вам не возместят – в общем всему своё время.

4 шаг

Если Вы удовлетворены расчётами страховой – все великолепно! А если нет – читаем дальше =)

5 шаг

Смело обращайтесь в независимую компанию-оценщика, если результаты оценки страховой Вас не устроили. Страховые, как правило, рассчитывают по 2 схемам:
1. Новая деталь (минус) износ авто
2. Цена б/у детали
Это бред. в любой компании-оценщике Вам посчитаю по стоимости новых и будут правы. Далее, после оценки сторонней экспертизой, пишите заявление следующего характера:

ЗАЯВЛЕНИЕ
В связи с несогласием с результатами экспертизы, предоставленной вами по оценке причиненного ущерба моей машине “Марка машины” гос. номер????, в ДТП “дата ДТП”, я обратился в ООО “название компании оценщика” с просьбой провести экспертизу по данному ДТП. По результатам данной экспертизы сумма ущерба составила СТОЛЬКОТО р 00коп. (СТОЛЬКОТО рублей).
Требую оплатить мне вышеуказанную сумму, а также возместить мне расходы по оплате услуг ООО “название компании оценщика” за проведение экспертизы – 2000р 00коп.
К заявлению прилагаю:
1. Пакет документов по осмотру и оценке ущерба от ООО “название компании оценщика”.
2. Квитанция об оплате услуг по экспертизе от ООО “название компании оценщика”.

Если и здесь страховая будет отказываться от выполнения требований заявлений – смело обращаться в СУД. Благо он у нас самый гуманный.