Как военнослужащему отказаться от военной ипотеки. Эксперт: от военной ипотеки отказываются из-за копящихся долгов

Многие люди не обладают значительными сбережениями, позволяющими им приобрести за свои средства недвижимость для постоянного проживания. Поэтому вынуждены граждане обращаться в банк для оформления ипотечного кредита. Но нередко у заемщиков появляются проблемы с погашением такого крупного кредита. Поэтому возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки. Процесс зависит от того, перечислена ли была нужная сумма банком или нет. Допускается досрочно расторгнуть кредитный договор с банком, но последствия такого решения считаются не слишком приятными для непосредственных заемщиков.

Когда можно отказаться?

Часто на разных форумах в интернете граждане спрашивают: «Оформили ипотеку, можно ли отказаться?». Это обусловлено тем, что люди сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, за счет которых они не могут справляться с серьезной кредитной нагрузкой. Поэтому люди желают прекратить сотрудничество с банком.

Можно ли отказаться от ипотеки? Это возможно в следующих ситуациях:

• еще не получено одобрение от банка на поданную заявку;
• заявка была одобрена, но еще не подписан договор с кредитным учреждением;
• договор был подписан, но денежные средства еще не были переведены продавцу недвижимости;
• расторгается досрочно подписанный договор после получения денег, но на это должны иметься веские основания, подтверждаемые официальными документами.

Если деньги уже получены заемщиком, то отказ от сотрудничества допускается только после объявления себя банкротом или досрочного погашения имеющегося кредита. Досрочно погасить займ легко, для чего только надо написать заявление, передающееся в банк. После этого производится расчет, позволяющий определить точную сумму, которая должна вноситься для погашения займа.

Найти нужные средства для досрочного погашения ипотеки сложно, так как квартира находится в залоге у банка до окончания срока действия договора, поэтому продать ее можно только при сотрудничестве с банком.

Когда необходим отказ?

Часто люди интересуются тем, можно ли отказаться от ипотеки, при возникновении определенных финансовых сложностей. Поэтому отказ требуется в следующих ситуациях:

• увольнение или сокращение на основном месте работы;
• беременность женщины, являющейся основным заемщиком;
• обнаружение у гражданина сложного заболевания, требующего длительного и дорогостоящего лечения;
• присвоение заемщику определенной группы инвалидности в связи с потерей трудоспособности;
• появление иждивенцев.

Все вышеуказанные факты должны доказываться официальными документами.

Можно ли отказаться от военной ипотеки?

Такой кредит предоставляется только военнослужащим с участием государства. Именно за счет бюджетных средств компенсируется определенная часть стоимости приобретаемой недвижимости. Но даже при таких условиях нередко у военного появляются определенные финансовые проблемы, не позволяющие ему справляться с имеющейся кредитной нагрузкой по военной ипотеке. Можно ли отказаться от такого кредита? Особенности данного процесса:

• Предоставляется кредит только участникам программы НИС, по которой за время службы накапливается на индивидуальном счете военного определенное количество средств, которое далее направляется на покупку недвижимости.
• Фактически отказаться от ипотеки могут только военные, которые заключили контракт до 2005 года.
• Если же военный уже включается в особый ипотечный реестр, то отказ от обеспечения жильем является неправомочным.
• Исключение военного из реестра возможно только после его смерти, увольнения или пропажи без вести.
• Если же контракт на службу был заключен до 2005 года, то допускается без негативных последствий отказаться от оформления ипотечного займа.

Если у военного имеется право не оформлять ипотеку, то ему требуется составить специальный рапорт, который подается начальству. В этом документе указывается на необходимость исключения военнослужащего из ипотечного реестра.

Как отказаться от ипотеки военному в другой ситуации? Так как по программе отказ не предусматривается, то единственной возможностью для военнослужащего выступает обращение с исковым заявлением в суд с требованием исключить его из реестра. Ссылаться следует на Конституцию, в которой указывается, что у каждого российского гражданина имеется право на свободный выбор своего жилья. В судебной практике имеются случаи, когда при грамотном формировании иска и выборе оптимальной линии поведения на суде действительно исключался военный из реестра.

Можно ли отказаться при использовании маткапитала?

Маткапитал представлен определенной мерой поддержки семей государством. Он выдается при рождении второго ребенка в семье. По нему предоставляется около 450 тыс. руб. Воспользоваться этими средствами можно в ограниченном количестве целей, к которым относится покупка жилья за счет ипотечного кредита. Но уже после использования маткапитала возникает нередко у заемщиков вопрос, можно ли отказаться от взятой ипотеки. Нюансы такой ситуации:

• возникают определенные проблемы с возвратом маткапитала и расторжением кредитного договора с банком;
• современным законодательством не предусматривается возможность для расторжения кредитного договора, поэтому допускается ликвидировать задолженность только после ее погашения заемщиком;
• для прекращения сотрудничества можно продать жилье с одобрением банка или вовсе составить с учреждением дополнительный договор, на основании которого квартира реализуется с помощью аукциона, проводимого организацией;
• после продажи недвижимости, полученные средства направляются на погашение кредита;
• если остаются после данного процесса какие-либо средства, то они передаются бывшему заемщику;
• у граждан при этом возникает необходимость вернуть средства, полученные по сертификату, в ПФ;
• для этого они могут воспользоваться деньгами, полученными от банка, но их обычно не хватает для возврата маткапитала, поэтому придется за счет личных сбережений возвращать данную сумму.

Поэтому перед оформлением кредита с использованием маткапитала надо быть полностью уверенным в собственных финансовых возможностях.

Нюансы при разводе

Многие молодые люди сразу после заключения брака предпочитают оформлять ипотечный кредит, чтобы получить новую квартиру для совместного проживания. Но не всегда браки являются крепкими и надежными, поэтому нередко уже через несколько лет люди принимают решение о расторжении брака. В этом случае возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки при разводе.

Обычно банки негативно относятся к внесению каких-либо корректировок в кредитный договор. Поэтому если принимается заемщиками решение о расторжении брака и отказа от ипотеки, то они могут выбрать один из нескольких вариантов:

• один из заемщиков отказывается от права на эту недвижимость, поэтому он исключается из контракта, а также квартира переоформляется на второго заемщика, который далее продолжает погашать ипотечный кредит на прежних основаниях, но при этом нередко супруг, исключенный из контракта, требует получения половины ранее выплаченной суммы от бывшего мужа или жены;
• жилье продается непосредственными заемщиками, банком или с помощью аукциона, причем обычно для этого выбирается клиент банковского учреждения, желающий купить квартиру за счет заемных средств;
• продажа квартиры любому покупателю, готовому заплатить за нее наличные средства, которые далее применяются заемщиками для полного погашения кредита.

Наиболее часто предпочитают граждане пользоваться первым вариантом, поэтому квартира оформляется на одного из заемщиков. Человек, отказавшийся от недвижимости, теряет ранее зарегистрированную на него часть объекта, поэтому не сможет претендовать на нее какими-либо способами в будущем.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если супруги не желают оформлять на себя объект? В этом случае единственным решением проблемы выступает продажа недвижимости любым доступным способом. Деньги, полученные от этого процесса, направляются на погашение ипотеки. Если после этого остается какая-либо сумма средств, то она делится поровну между заемщиками.

Если разобраться в том, как отказаться от ипотеки при разводе, то сами бывшие супруги смогут решить, какой вариант решения проблемы считается для них наиболее актуальным.

Можно ли вернуть ранее выплаченные средства?

Нередко возникает необходимость расторгнуть ипотечный договор после длительного срока погашения займа. Поэтому у людей возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки и получить ранее перечисленные средства. Некоторую часть денег можно вернуть, если принимается решение о продаже недвижимости.

После реализации объекта нужное количество денег первоначально направляется в банк для погашения займа, для чего работниками учреждения осуществляется перерасчет. Оставшиеся деньги могут использоваться бывшими заемщиками в любых целях.

В большинстве банков после получения заявления от заемщика об отказе в выплате ипотеки происходит приостановление начисления процентов. Это дает возможность значительно уменьшить размер долга. Такие действия обусловлены тем, что продажа квартиры нередко занимает больше полугода, а при этом у заемщиков просто отсутствует возможность погашать кредит на прежних условиях.

Правила отказа в разных ситуациях

Процедура прекращения сотрудничества зависит от того, на каком этапе оформления ипотечного займа выполняется процесс:

• Кредит одобрен, но средства не были перечислены. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения? Так как деньги еще не были выплачены продавцу недвижимости, то заемщик может отказаться от сделки. Для этого надо оперативно написать заявление, на основании которого происходит аннулирование ранее подписанного договора. Но если для поиска квартиры использовались услуги агентства недвижимости, то придется их оплатить.
• Договор был подписан, а также деньги перечислены продавцу объекта. Можно ли отказаться от одобренной ипотеки в этом случае? При таких условиях отсутствует возможность расторжения контракта, так как банк просто не сможет забрать средства у продавца недвижимости. Но существует вероятность, что продавец квартиры согласится вернуть средства. Выполнить процесс надо в день оформления ипотеки. В этом случае заемщику все равно придется погасить начисленные банком проценты. Но многие банки отказывают в такой возможности.
• Заемщик уже некоторое время погашает ипотеку. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения при таких условиях? Для этого целесообразно заняться продажей недвижимости. Процедура обязательно реализуется с одобрением и участием непосредственного банковского учреждения. Покупатель может рассчитываться за квартиру заемными средствами, для чего переоформляется на него ипотечный договор, а также может выплачивать за недвижимость собственные наличные деньги.

Нередко граждане просто предпочитают не перечислять средства по договору, надеясь таким способом прекратить сотрудничество. В этом случае появляется много негативных последствий для непосредственных заемщиков. Банк начисляет дополнительные проценты и неустойки. После нескольких месяцев им подается заявление в суд. На основании решения суда квартира конфискуется и передается банку, который продает ее на торгах, а полученные деньги направляются на погашение долга. При этом у граждан портится кредитная история, и они теряют право самостоятельно регулировать процесс продажи объекта, чтобы в итоге получить некоторую часть от его стоимости.

Можно ли отменить кредит через суд?

Можно ли отказаться от ипотеки "Металлинвестбанка" или другого кредитного учреждения при подаче искового заявления в суд? Такие дела в суде рассматриваются достаточно часто. Это обусловлено тем, что многие заемщики просто при появлении финансовых проблем перестают перечислять средства по ипотеке. Банки вынуждены обращаться в суд для принудительного взыскания средств.

Суд удовлетворяет при таких условиях требования истца, поэтому заемщики лишаются ипотечного имущества, переходящего в собственность банка. Учреждение занимается продажей квартиры через аукционы. Полученные средства направляются на погашение кредита, но если после этого остаются свободные деньги, то они выплачиваются заемщикам.

Дополнительно в суд может обратиться сам заемщик, если банк отказывает ему в реструктуризации ипотеки. В этом случае важно представить суду доказательства ухудшения финансового положения гражданина, а также подтверждение того, что заемщик пытался решить проблему досудебным способом, поэтому обращался в банк с заявлением на реструктуризацию. При таких условиях суд не отменяет ипотеку, но может заставить банковское учреждение пойти на уступки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Предоставление ипотечных кредитов считается рискованным процессом для любого банка, так как всегда существует вероятность, что залоговое имущество будет потеряно по разным причинам или вовсе заемщик умрет или потеряет трудоспособность. Поэтому настаивают банки на оформлении как минимум двух страховых полисов:

• страхования приобретаемой недвижимости;
• жизни и здоровья основного заемщика.

Покупка страховки на квартиру является обязательной на основании требований законодательства. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Если ежегодно не будет продлеваться данный страховой полис, то это может стать основанием для банка обратиться в суд для досрочного расторжения ипотечного договора. В этом случае заемщику придется возвращать долг, а также на него будут воздействовать разными способами приставы. Поэтому страхование квартиры является обязательным для каждого заемщика.

Страхование жизни должно осуществляться только с согласия самого клиента. Банки не могут настаивать на оформлении такого полиса. Но при этом нередко они просто отказывают в предоставлении заемных средств, если потенциальный заемщик не желает оплачивать такую страховку. Нередко даже в самом кредитном договоре имеется условие, что если заемщик по разным причинам не оформляет страховку жизни, то это приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке. Поэтому граждане вынуждены ежегодно покупать такой полис до окончания срока кредитования.

При страховании ипотеки можно ли отказаться от покупки полиса защиты жизни заемщика? Процедура может совершаться, но при этом обычно увеличивается ставка процента по кредиту.

Если досрочно погашается ипотека, то можно вернуть часть суммы, перечисленной за страховой полис. Для этого требуется обратиться в страховую компанию, где он покупался. Передается работникам учреждения следующая документация:

• копия паспорта застрахованного лица;
• заявление на возврат некоторой суммы средств, перечисленной за страховой полис;
• справка из банка, подтверждающая окончание сотрудничества в связи с досрочным погашением ипотеки;
• копия непосредственного кредитного договора.

На основании этих документов осуществляется перерасчет, поэтому заявитель получает некоторую часть уплаченной ранее суммы за страховой полис. Страховые компании не имеют права отказывать от возвращения эти денег.

Если же гражданин сталкивается с отказом, то он может написать претензию в компанию. Если в течение двух месяцев отсутствует ответ на это заявление, то подается иск в суд.

Заключение

Отказ от ипотеки возможен до непосредственного перечисления денег по кредитному договору. Допускается расторгнуть соглашение досрочно, но для этого заемщику придется лишиться купленной недвижимости или погасить кредит за счет личных сбережений.

Дополнительно можно отказаться от страховки, если такая возможность предусматривается положениями кредитного договора.

Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, позволяющих молодым специалистам обзавестись собственным жильем уже на старте карьеры. Но иногда возникают ситуации, когда необходимо расторжение договора ипотеки. Повлиять на такое решение может множество факторов, которые невозможно предусмотреть заранее.

Перед оформлением ипотеки проконсультируйтесь с юристом

С юридической точки зрения подобная процедура является одним из самых сложных процессов. Банк не захочет добровольно расставаться с заемщиком и будет всячески искать способ, чтобы не допустить преждевременного разрыва отношений. Поэтому чаще всего подобные дела доходят до судебного разбирательства, которое может продолжаться много месяцев.

Отказ от ипотеки является законным правом каждого гражданина. Но реализовать его на практике будет очень сложно. Не многие граждане хорошо разбираются в юридических вопросах, поэтому часто не полностью понимают суть договоров, которые они подписывают. И финансовые учреждения без зазрения совести пользуются этим, вписывая заведомо невыгодные для клиентов пункты. Так что если есть знакомые юристы готовые помочь, лучше взять их с собой в банк, чтобы они также ознакомились с содержанием договора и могли подсказать, какие пункты нуждаются в корректировке.

При желании можно нанять специалисты, но его услуги обойдутся не дешево. Банковская сфера является очень сложной отраслью с точки зрения юриспруденции, поэтому найти квалифицированного профессионала, который хорошо разбирается во всех тонкостях, будет непросто. И его услуги стоят соответственно. Зато можно будет с уверенностью идти в банк, не боясь быть обманутым. Или как альтернативный вариант нужно самому заняться изучением законов, но на это уйдет очень много времени и положительный результат не гарантирован.

Можно ли отказаться от военной ипотеки?

Отказ от военной ипотеки законодательством не предусмотрен вообще. Не принимать участие в программе жилищного кредитования для военнослужащих можно только в случаях увольнения в запас, смерти или признания человека безвести пропавшим. Во всех остальных случаях программа является обязательной для участия. Но для начала стоит определиться с причинами, по которым возникает желание отказаться от ипотеки. В конце концов, подобное предложение позволяет получить собственное жилье на льготных условиях.

На зарплату военнослужащего невозможно будет приобрести квартиру без привлечения заемных средств. Если все-таки сохраняется желание оформить отказ, придется обращаться с иском в суд. Там нужно будет отстаивать свое конституционное право на возможность самостоятельно выбирать себе способ покупки жилья. В результате судебного разбирательства практически в ста процентах случаев выносится решение в пользу истца.

Добиться согласия на расторжение договора от банка сложно

Добровольное составление договора соглашения о расторжении ипотеки со стороны банка является чем-то на грани фантастики. Тем не менее, бывали такие случаи и на практике. В банке тоже работают люди и многим из них не чуждо чувство сострадания. Поэтому если нормально поговорить с руководством и объяснить свою ситуацию, оно может пойти на встречу и разорвать действие ипотеки по обоюдному согласию.

Выкупленная недвижимость при этом отойдет в пользу финансового учреждения и будет продана на аукционе, чтобы покрыть оставшуюся часть долга. Вся разница свыше долга будет выдана заемщику в национальной валюте. Но зачастую жилье уходит с молотка по цене ниже рыночной. Банк стремится простой вернуть свои деньги, так как на разницу он претендовать не может по закону. Вот и выходит, что клиент теряет внушительную сумму.

Как признать ипотечный договор недействительным?

Расторжение договора страхования ипотеки формально может быть инициировано обеими сторонами. Но в реальности банк никогда не пойдет на такой шаг. Если клиент по каким-либо причинам утратит свою платежеспособность, то финансовое учреждение просто прибегнет к процедуре изъятия залогового имущества. Но это не означает, что договор ипотечного кредитования можно считать расторгнутым.

Он будет считаться закрытым только тогда, когда затраченные деньги и проценты будут возвращены в контору при помощи продажи имущества на аукционе. А клиент, кроме имеющихся проблем, еще и получит негативный отзыв в кредитную историю, который может сыграть решающую роль при попытке получения новых займов. Стоит понимать, что в современном мире очень мало предприятий работает по гуманному принципу. Большинству все равно, какие проблемы испытывают его партнеры, главное вовремя получать свои дивиденды.

Признание договора ипотеки недействительным может быть получено только в случае несоблюдении каких-либо законодательных норм при его оформлении. Подобное решение может быть вынесено только в судебном порядке. В реальной жизни добиться такого исхода будет невероятно сложно, так как в банках работают опытные юристы, которые очень грамотно составляют любые виды договоров. Поэтому с точки зрения законности там всегда все выглядит гладко. А любые невыгодные условия клиент подписывает только из-за незнания нормативных документов.

Например, получить отказ от ипотеки Сбербанка будет невероятно сложно. Финансовое учреждение является крупнейшим в стране и имеет многолетний опыт работы в сфере целевого жилищного кредитования, так что даже самый опытный юрист вынужден будет приложить максимум усилий, чтобы выиграть дело у финансового гиганта.

Случаются ситуации, когда по какой-либо причине появляется необходимость отказаться от ипотечного займа. Сделать это довольно сложно, но вполне возможно: необходимо лишь учесть все возможные нюансы.

Решение об отказе от ипотеки принимают очень многие клиенты банка, так как ипотечный кредит – мероприятие довольно затратное и часто рискованное.

Отказаться от ипотеки можно в любой момент до получения денег. То есть когда банк уже осуществил перечисление оговоренной ранее суммы на счет своего клиента, считается, что свои обязанности он выполнил.

Когда средства фактически находятся на счете клиента, банк имеет право начать начисление процентов на кредит.

Таким образом, изменить свое решение о получении кредита можно много раз. Но только до момента получения всех средств.

В каких случаях можно отказаться?

Отказаться от ипотечного кредита можно только в следующих случаях:

• когда заявка на получение кредита ещё не одобрена;
• заявка одобрена, но кредитный договор ещё не подписан клиентом;
• в случае если договор подписан клиентом, но деньги ещё не были получены;
• при появлении каких-либо уважительных причин.

В случае если средства получены, то выход из ситуации только один – .

Осуществить его довольно просто, достаточно лишь обратиться в банк с заявлением о пересчете графика платежей.

Сделать это обычно довольно проблематично для людей, уже заключивших ипотечный договор, так как обычно свободных денег в наличии не имеется, а продать ипотечную квартиру очень сложно. До момента погашения задолженности она фактически является собственностью банка.

Если клиент банка становится неплатежеспособным по какой-либо серьезной причине, то можно отсрочить необходимость выплат или же вовсе отказаться от кредита.

К причинам такого рода можно отнести:

• беременность;
• смерть какого-либо родственника;
• наличия на иждивении у плательщика несовершеннолетнего;
• потеря рабочего места;
• возникновение нетрудоспособности (болезнь, инвалидность).

Отказ от военной ипотеки

Большинство кадровых военных на сегодняшний день являются участниками НИС (накопительно-ипотечной программы). На законодательном уровне решено, что выбор способа реализации права на жилую площадь предоставляет самому военнослужащему.

Фактически же отказ от участия в НИС возможен только для военных, заключивших контракт на службу до 1 января 2005 года.

Когда военнослужащий включен в специальный ипотечный реестр, отказ от ипотечного обеспечения жильем попросту не предусмотрен.

Причиной исключения из реестра накопительно-ипотечной программы может быть только:

• смерть военнослужащего;
• увольнение по какой-либо причине;
• пропажа без вести участника НИС.

В любых других случаях исключение из специального реестра невозможно.

Если же военнослужащий заключил свой первый контракт до начала действия НИС (до 2005 года), он может отказаться от участия в этой программе.

Необходимо лишь оформить рапорт в соответствующей форме и подать его начальству.

Также возможно добиться исключения из соответствующего реестра в суде: в заявлении следует указать, что Конституцией Российской Федерации предусмотрено право на свободный выбор формы обеспечения жильем.

Отказ от ипотеки с материнским капиталом

Сегодня многие практикуют использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита. Но когда возникает необходимость досрочного расторжения кредитного договора с банком, возврат материнского капитала довольно проблематичен. Так же, как и сам процесс .

Фактически, банком и действующим законодательством не предусматривается расторжение ипотечного договора.

И ликвидировать задолженность по кредиту такого рода можно только путем её погашения.

Все же если клиент банка решил отказаться от выплат по ипотечному договору, то существует несколько выходов из сложившейся ситуации:

• продать приобретенную в ипотеку недвижимость покупателю, готовому расплатиться наличными;
• продать жилье покупателю, берущему кредит на квартиру в этом же банке;
• заключить с банком ещё один договор, который предполагает продажу недвижимости через аукцион.

После того, как продажа осуществлена, полученные деньги банк расходует на погашение задолженности. Если какие-либо средства остаются, они перечисляются на счет заемщика.

Сам материнский капитал, который используется как первоначальный взнос, не возвращается.

Отказ при разводе

Статистика бракоразводных процессов довольно неутешительна: распадается каждый второй или третий брак. А так как довольно большое количество молодых семей берут жилую площадь в ипотечный кредит, встает вопрос о дележе имущества.

Большинство банков крайне негативно относится к внесению каких-либо изменений в кредитный договор.

Поэтому если супруги решили развестись и отказаться от ипотечного кредитования, имеются следующие варианты:

• один из супругов должен отказаться от права собственности на жилье, его исключают из договора об ипотечном кредитовании, и он переоформляется на другого человека, который и осуществляет погашение долга;
• квартира продается каким-либо способом:через аукцион, проводимый банком; покупателю, являющемуся клиентом кредитной организации; покупателю, готовому заплатить за недвижимость наличностью.

Если разводящиеся супруги выбирают первый вариант, то банк на основании письменного заявления осуществляет переоформление договора на супруга, не отказывающегося от ипотечного кредита. Отказавшийся же теряет все права собственности на приобретенную недвижимость.

Если квартира продается, то вырученные деньги идут на погашение задолженности. Разница между стоимостью квартиры и задолженностью возвращается заемщику.

Можно ли вернуть деньги, и как это сделать?

Возврат денег при отказе от выплат по ипотечному кредиту возможен только в случае реализации приобретенной недвижимости: она продается каким-либо способом, после чего банк осуществляет перерасчет кредита и оговаривает сумму задолженности.

Многие банки после того, как клиент отказывается в письменной форме от выплат по ипотечному кредиту, допускают фиксацию остатка долга, то есть, начисление процентов приостанавливается.

Это дает возможность сделать задолженность меньше. Данный момент важен: зачастую продажа квартиры может осуществляться в течении более чем шести месяцев, а то и дольше, так как покупатели обычно стараются не связываться с кредитной недвижимостью во избежание проблем.

Если остаток долга не зафиксировать, он будет продолжать увеличиваться.

Таким образом, некоторые средства можно получить в виде разницы между суммой, полученной от продажи квартиры, и остатком по основному долгу. Если кредит был взят давно, то разница может быть довольно велика, ведь стоимость недвижимости довольно существенно выросла в сравнении с прошлыми годами.

Часто задаваемые вопросы

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке?

Сбербанк – серьезная финансовая структура, больше половины акций которой принадлежит государству. Поэтому его деятельность осуществляется согласно действующему законодательству.

Отказаться от невозможно, как и в любом другом. Но так же, как и в остальных, имеется выход из ситуации, когда осуществлять платежи клиент попросту не может.

У каждого решения имеются как свои достоинства, так и недостатки:

Можно ли отказаться от кредита в ВТБ 24?

ВТБ 24 оформляет стандартные ипотечные договоры, ничем не отличающиеся от договоров такого же типа Сбербанка или иного банка. Поэтому в нем не прописан пункт отказа от ипотечного кредитования.

Возможна только лишь отсрочка осуществления платежа, и она будет облагаться штрафными санкциями. Причем причина для оформления отсрочки должна быть достаточно серьезной: развод, смерть родственников, возникновение нетрудоспособности и другие подобные.

Если же по какой-то причине у клиента ВТБ 24 нет возможности выплачивать задолженность по ипотечному кредиту, можно погасить долг путем реализации недвижимости.

Сделать это можно несколькими способами, как при помощи самого банка, так и без его участия.

Полученные средства должны быть полностью использованы для погашения долга.

На сегодняшний день большинство кредитных организаций обычно идут навстречу клиентам, финансовое состояние которых не позволяет осуществлять выплаты по ипотеке, так как судебные тяжбы не выгодны банкам.

Поэтому, если заемщик обанкротился или по каким-то иным причинам не может выплачивать ипотечный кредит, то ничего страшного не случится: вопрос можно разрешить без привлечения суда.

Но лучше до этого не доводить, и прежде чем брать квартиру в ипотеку, следует хорошо продумать свой бюджет на много лет вперед.

Добрый день! Добровольный отказ от военной ипотеки может быть оформлен только для военнослужащих, заключивших свой первый контракт до 1 января 2005 года, для которых участие в НИС (накопительно-ипотечная система) не является обязательным. Его право может быть реализовано только при изъявлении такого желания, то есть подачи соответствующего рапорта. Если военнослужащий уже был включен в реестр, накопительно ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих не предусматривает порядок отказа от участия в программе по личному желанию. Получается, что все офицеры, заключившие свой первый контракт после этого срока, обеспечиваются жильём только по военной ипотеке, это указано в п.п.1,2 ст.9 ФЗ № 117 от 20.05.2004 года. По действующему законодательству, основаниями для исключения офицера из реестра НИС может быть только: Увольнение, В связи со смертью или гибелью военнослужащего, Признание безвестно отсутствующим или умершим. Исключение из реестра НИС путём изъявления офицером личного желания, законодательством не предусмотрено.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Получение ипотечного кредита на покупку недвижимости – это крайне ответственный шаг, который должен быть взвешенным и детально обдуманным. Но жизнь может повернуться таким образом, что потребуется расторгнуть подписанный кредитный договор. Можно ли отказаться от ипотеки – рассмотрим далее.

В любом кредитном договоре обязательно прописывается пункт об ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых обязательств.

Заемщик, решивший отказаться от ипотеки, может получить следующие последствия в случае неуплаты:

1. Начисление пеней и штрафов, что существенно увеличит конечную стоимость займа.
2. Ухудшение кредитной истории заемщика и занесения его в черный список или стоп-лист банком-кредитором.
3. Обращение в коллекторское агентство с целью возврата долга (зная формат общения таких сотрудников и методы их работы, до этого этапа лучше не доводить).
4. Обращение в судебные органы при большом долге (если будет вынесено положительное решение в пользу банка, то в соответствии с исполнительным документом суд арестует банковские счета должника, его движимое и недвижимое имущество, начнет процесс обращения взыскания на объект залога по договору).

ВЫВОД: Как видно, последствия могут быть довольно плачевными. Клиент может отказаться от ипотеки и потерять при этом не только сам предмет залога, но и деньги на счетах и иное имущество. Подробнее о том, вы узнаете из нашего прошлого поста.

Какие есть варианты отказаться

Вернуть залог банку по его согласию

Сложная жизненная ситуация или финансовые трудности по закону не освобождают заемщика от исполнения оформленных обязательств. Единственный выход здесь – это договориться с банком.

В ситуации, когда клиент не заключил ипотечный договор, а банк перевел деньги на счет, но они не были потрачены и, соответственно, обслуживание кредита не было начато, деньги просто возвращаются кредитору. При этом заемщик обязан будет уплатить банку проценты за те дни, в течении которых средства находились на счете. Факт их прямого неиспользование для банка не важен.

После оплаты начисленных процентов обременение с недвижимости будет снято.

Продать и закрыть

Следующим способом отказаться от ипотеки является продажа жилого объекта, расчет с банком за счет вырученных денег и закрытие кредитного договора. Для подобной операции потребуется получить согласие кредитора.

Как показывает практика, такой вариант имеет некоторые недостатки. Например, для быстрой продажи ипотечной квартиры наверняка потребуется снизить цену ниже рыночной отметки. Также покупатели, осведомленные об имеющемся обременении жилья, неохотно связываются с подобными продавцами, так как сделка может затянуться во времени.

Погашение ипотеки материнским капиталом будет зачтено банком как вложение собственных средств. Возврату на руки они не подлежат, а при продаже такой квартиры вам нужно учесть интересы несовершеннолетних.

Подробнее о том, и как это сделать вы узнаете далее.

Рефинансировать

Программы рефинансирования предполагают улучшение условий кредитования для клиентов путем оформления нового займа для погашения старого. Обычно клиент оформляет новую ипотеку в стороннем банке и погашает задолженность по текущему кредитному договору и закрывает его.

Ключевой целью такой операции является понижение процентной ставки и получение иных привлекательных условий. Также можно изменить валюту кредита, увеличить срок возврата и, тем самым уменьшить величину ежемесячного платежа. Многие банки предлагают программы рефинансирования с первоначальным взносом. Этот факт также следует учесть заранее.

Реструктурировать

Реструктуризация ипотечного займа применяется для оказания действенных мер помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной или финансовой ситуации. Это позволит избежать утраты залогового имущества и найти пути повышения платежеспособности.

То есть по согласованию с банком кредитор соглашается пойти навстречу заемщику и смягчить для него условия выплат. На практике применяются:

• кредитные каникулы (период, в течение которого будет выплачивать только проценты за использование заемных средств);
• отмена начисленных пеней и штрафов (в некоторых случаях или по судебному решению банки отменяют штрафные санкции);
• отсрочка платежа (банк может пойти навстречу и отсрочить текущие платежи на небольшой срок с переносом их в составленном графике, увеличивая тем самым срок кредитования и переплату).

Чтобы воспользоваться реструктуризацией клиенту потребуется документально доказать объективность сложившейся ситуации и привести неоспоримые причины ухудшения своего материального положения.

Закрыть через суд

Заключенный и подписанный кредитный договор можно расторгнуть через суд. Для этого необходимо будет обозначить веские причины отказа от ипотеки. Примером здесь может послужить выявление существенного недостатка или дефекта купленной недвижимости.

В этой ситуации, когда документы подписаны, но сделка еще не заключена, судом расторгается договор купли-продажи, продавец жилья возвращает покупателю полученные средства в полном размере, который гасит долг по ипотеке в досрочном порядке.

Сдать в аренду

Сдача в аренду заложенную квартиру позволит компенсировать текущие платежи по ипотеке, но при этом не расторгать кредитный договор. Полученные деньги будут направлять на обслуживание займа.

В зависимости от условий заключенного договора и политики банка-кредитора будет зависеть обязательность и целесообразность уведомления о сдаче в аренду предмета залога.

Еще одним вариантом здесь может стать цивилизованная аренда. В этом случае ипотека переоформляется на третье лицо, а бывший заемщик становится арендатором этой жилплощади. Оплат ежемесячных платежей становится обязанностью нового заемщика. А старый оплачивает арендные платежи.

Подробнее о том, купленную в ипотеку в аренду и как все правильно оформить, вы узнаете из отдельного поста

Оставить все как есть

Если возникшие трудности носят временный характер, и имеется перспектива решения проблем в ближайшем будущем, то целесообразнее оставить ситуацию без изменений. Для этого заемщик должен будет напрячь усилия для исполнения своих обязательств и найти необходимые средства.

Если сегодня нечем платить, то отказываться от залога и кредита не стоит. Выходом может стать поиск дополнительного заработка, обращение к родственникам/близким за займом.

Можно ли отказаться от ипотеки, если она еще не подписана

Если заемщик передумал оформлять кредит на покупку недвижимости на стадии, когда кредитный договор еще не подписан, то для этого потребуется в письменной или устной форме известить об этом банк. Подробного указания обстоятельств и причин принятия такого решения не требуется.

За такие действия по закону или договору ни банк, ни суд не имеют права применять никакие штрафные санкции. Однако важно понимать, что в БКИ отражаются все кредитные операции заемщика, в том числе и подача заявок. Отказ от ипотеки на любом этапе сделки может негативно отразиться на кредитной истории.

Статистика свидетельствует о том, что подобные ситуации в РФ распространены в силу изменения потребностей клиента, смены решения и т.д. Потребность в ипотеке может просто-напросто отпасть, а клиент будет намерен решить жилищные проблемы иным способом.

Особенности по военной ипотеке

Отказ от военной ипотеки имеет массу особенностей и последствий для заемщика-военнослужащего. Так как участие в программе военной ипотеке предполагает использование накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первоначального взноса, а ежемесячные платежи также компенсируются за счет государства, то расторжение договора будет сопровождаться утратой всех льгот и выплаченных субсидий.

Конкретный ответ на вопрос «Как отказаться от военной ипотеки?» будет зависеть от причин этого отказа. Среди причин могут быть увольнение, смерть или безвременное отсутствие военнослужащего. Добровольно отказаться от ипотеки можно только через суд.

Военный с выслугой до 10 лет в случае отказа обязан будет вернуть всю сумму начисленных накоплений. К тому же, если он желает и в дальнейшем проживать в купленной ипотечной квартире, кредит будет переоформлен на стандартных условиях с более высокой ставкой. Все обязанности по выплатам лягут целиком на заемщика.

Если выслуга составляет свыше 10 лет, то накопления не возвращаются, но дальнейшее обслуживание займа также становится обязанностью военного.

Добровольный отказ от участия в НИС рассматривается по согласованию с руководящим составом военнослужащего или через суд. Некоторые военные специально отказываются от льготной ипотеки в пользу субсидий, которую можно направить на покупку жилья.

Приведенные в статье способы ответы подразумевают обязательное обсуждение условий с банком-кредитором с целью недопущения негативных последствий сложившейся ситуации. Как показывает практика, никакими последствиями не обременен только вариант отказа на стадии, когда заявка одобрена, но сам договор не подписан. Остальные обычно сопровождаются потерей времени, сил и денег.

Внимание! Если у вас возникла проблема с банком и вы не знаете что делать, то обязательно запишитесь на прием к ипотечному юристу через онлайн консультанта на нашем сайте. Просто оставьте заявку в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку этого поста.