Как правильно распределять семейный бюджет таблица. Семейный бюджет - вечный спор

Если судить глобально, то семью можно назвать мини-государством в государстве, где обязательно имеется глава и министр, население на дотациях и необходимые статьи расходов. Об этом нужно всегда помнить, чтобы однажды не оказалось, что ваша маленькая держава находится на краю страшного экономического кризиса, а то и на самом донышке долговой ямы, с огромным количеством кредитов и займов, задолженностей и прочих непосильных расходов, которые вы не в состоянии погасить. Именно потому есть смыл разобраться с верным планированием и выяснить, как распределять семейный бюджет качественно и грамотно, чтобы точно знать, какое положение вы занимаете на лестнице доходов и расходов.

Бюджет семьи на месяц – руководство к действию

Планирование, секвестирование, распределение бюджета семейства на месяц, а при потребности и гораздо на более длительный срок, при условии стабильного, гарантированного дохода, это задача далеко не из легких, в особенности для новичка, который ранее никогда не имел дела с домашней бухгалтерией. Однако пробовать, несомненно, стоит, ведь всего лишь один раз разобравшись, как распределять семейный бюджет, можно потом долгие годы четко контролировать течение собственных средств. Каждый, кто не желает прозябать от зарплаты до зарплаты, так как истратил все средства в самом начале месяца, обязательно должен задуматься над ведением собственной бухгалтерии.

Интересно

Одним из величайших инструментов, созданных человечеством, можно считать деньги. На них есть возможность приобрести опыт, знания, развлечения, свободу и множество иных вещей, что делают жизнь более приятной и комфортной. Однако их можно растратить бесцельно и бездумно. Недаром известный американский актер по имени Уилл Роджерс говорил, что мы слишком много денег тратим на ненужные вещи, чтобы понравиться людям, которые нам даже не интересны.

Многие в наше кризисное время заметили, что доходы становятся все меньше, а расходы растут. Долги, кредиты, постоянные просрочки и увеличивающиеся пени, все это скапливается и нарастает, словно снежный ком, превращаясь в итоге в разрушительную лавину. Чтобы не стать полным банкротом, не способным даже прокормить самого себя, стоит взять судьбу в свои руки и выяснить, как правильно распределить семейный бюджет.

Зачем нужна домашняя бухгалтерия

Люди в основной своей массе, легковерны, бесхитростны и наивны, хотя желают казаться умудренными опытом, всезнающими экспертами. Потому зачастую они совсем не понимают, для чего и как грамотно распределить семейный бюджет, считая это бессмысленной тратой времени, так как доходы от этого точно не увеличатся. Понятно, что зарплата от того, чтоб вы заведете бухгалтерскую книгу у себя дома, точно не станет больше, зато все расходы станут намного более прозрачными, а деньги перестанут управлять вами. Вместо этого, вы сможете взять бразды правления в собственные руки. Есть три основные причины, по которым стоит заняться подсчетами.

1. Четкая и понятная таблица распределения семейного бюджета на месяц позволит сразу же вычленить бесцельные спонтанные расходы, к которым склонен абсолютно любой человек. Правильное планирование позволит четко следовать поставленным целям, не распыляясь на мелочи. К примеру, совсем не обязательно покупать тридцатую пару обуви просто потому, что вышла новинка от известного дизайнера, есть же множество иных потребностей и долгосрочные перспективы.
2. Расчет и планирование бюджета поможет правильно поставить долгосрочные цели (покупка автомобиля, квартиры, дома, бытовой техники), а потом четко к ним следовать. Если просто транжирить деньги налево и направо, никак их не учитывая и не распределяя, то едва ли удастся скопить на отдых у моря или новенькую иномарку.
3. При верном планировании и правильном распределении семейного бюджета на месяц, никакие непредвиденные жизненные ситуации не смогут выбить вас из седла. Болезнь или даже смерть родственников, потеря работы, развод, непредвиденный ремонт, так как залили соседи, все это будет учтено в специальном резервном фонде, о котором речь пойдет немного позже.

Структура бюджета семьи обязательно включает в себя, так называемую, «подушку безопасности», то есть средства, которые позволят при любом варианте развития событий, продержаться от трех, до шести месяцев.

Распределение семейного бюджета в процентах

После того, как вы поймете, что распределение семейного бюджета, это необходимая мера контроля собственных средств, следует разобраться во всех деталях, чтобы понимать, что же конкретно нужно делать, знать и учитывать. Существует определенный набор общих принципов, которые применимы в любой ситуации, так как положение у людей разное, да и меняться оно может довольно часто.

Правило 80/20

Наиболее простой и распространенный план, который придется воплощать в жизнь, при наличии долгов, подразумевает оплату не менее 20% от месячного заработка всей семьи по кредитам, ипотекам или иным видам задолженностей. Дело в том, что пока вы не выкарабкаетесь из «минусов», копить и собирать по максимуму получится едва ли, но усилия прилагать придется.

Таблица 1 Как распределить семейный бюджет на месяц

Потому двадцать процентов целесообразно пустить на создание финансового буфера (подушки безопасности), а уже оставшиеся распределять на все остальные цели, от питания, до оплаты коммунальных услуг, покупки одежды, бытовых мелочей и прочего. Таким образом, траты и накопления составят 80% от заработка, а оплата долгов — 20%.

Правило 50/30/20

Второй вариант процентной сетки, которая тоже работает очень хорошо, так как проста в расчетах и действительно эффективна. Вместо того, чтобы расписывать и раскладывать по полочкам двадцать или тридцать пунктов из предполагаемых затрат на месяц, все делится на три, как в предыдущем варианте на два.

Таблица 2 Распределение семейного бюджета на месяц

Как и видно из таблицы, половина совокупного дохода семейства должна идти на необходимые траты, куда входит продуктовый запас, коммуналка, оплата проезда и образования, налоги и прочее, без чего никак не обойтись современному человеку. Тридцать процентов от заработка всех членов семьи пойдет на необязательные, но желательные траты, без которых существенно страдает качество жизни, к примеру, хобби, развлечения, кино, выставки, фильмы и книги. На погашение всевозможных задолженностей и кредитов, а также создания неприкасаемого резерва «на черный день», как и в предыдущем варианте, предусмотрено ровно двадцать процентов от бюджета.

Зарубите на носу

Для того, чтобы ваше планирование и бухгалтерия реально работали на постоянной основе, без сбоев и неожиданностей, обязательно заведите себе привычку откладывать некоторую сумму, которую тратить можно только в самых сложных и непредвиденных обстоятельствах, к примеру, при болезни близких, потере работы. Именно такой запас и называют подушкой безопасности, а равняться он должен сумме, которой вам хватит, чтобы прожить, особо не напрягаясь, три-шесть месяцев, а по возможности и больше. Только так распределение семейного бюджета станет действительно эффективным.

Таким образом, получается, что как в первом популярном способе, рекомендованным профессиональными бухгалтерами, так и во втором, на долги и неприкосновенный запас предусмотрено всего двадцать процентов. Автоматически делите это число пополам, так вам должно хватить и на погашение долговых обязательств, и на «черный день». В идеале, подушка безопасности не тратится никогда, если позволяют обстоятельства, а вот пополнять ее нужно регулярно.

Составляем бюджет на месяц без проблем

Многие думают, что создание структуры доходов и расходов, ведение домашней бухгалтерии, а также контроль за финансовыми потоками, это чрезвычайно сложное и непосильное для новичка занятие. Это распространенная ошибка и бояться не следует, ведь все не будет контролироваться никем иным, кроме вас самих. Даже если на первых порах вы наделаете досадных ошибок, то через месяц, проанализировав ситуацию, сможете с легкостью их исправить. Предлагаем вам рассмотреть пошаговую инструкцию по созданию и распределению семейного бюджета, а вот планировать его можно как вручную в обычной тетради, так и в специальных программах, бесплатных вариантов которых полным-полно в сети.

Выполнимые и реальные цели

Первое, что говорят психологи, которые имеют дело с подобными вопросами, это невозможность долго экономить только ради того, чтобы экономить. Всегда необходимо ставить реальные осуществимые цели и методично идти к ним, пока они не будут достигнуты. Причем стоит понимать, что лучше двигаться от меньшего к большему, потому, что «Стать мультимиллиардером» — это достаточно туманно и невнятно, на это можно истратить и сорок, и пятьдесят лет, но все равно не достичь успеха. Цель должна быть осуществима, реальна и достижима в ближайшем будущем. Еще лучше, разделить все цели на три основные подкатегории.

1. Краткосрочные: новый смартфон или иной девайс, покупка брендового предмета одежды, погашение незначительного долга.
2. Средней срочности: поездка в отпуск на море, приобретение автомашины или мотоцикла, дорогая шуба, расширение жилищных условий, утепление и переоборудование дома, новая мебель.
3. Долгосрочные: помощь взрослым детям, накопление достойной пенсии по специальным программам, ипотека, приобретение недвижимости за границей и прочее.

При составлении таких планов следует быть максимально реалистичными, потому сперва ставить достижимые цели. К примеру, при зарплате в 20 тысяч, лучше сначала насобирать на установку новых оконных конструкций, утеплить дом, что позволит больше экономить на отоплении, и только потом уже думать о покупке нового авто, есть это не рабочая необходимость.

Правильное определение доходов и расходов

Для того, чтобы правильно распределять средства, им сперва требуется дать четкое определение, чем стоит заняться сразу же после того, как окончательно определитесь с целями в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Структура формирования доходов

• Заработная плата главы семейства, чаще всего это муж.
• Зарплата супруги.
• Социальные пособия.
• Пенсии.
• Проценты по депозитам и вкладам.
• Дополнительные доходы (подработки, подарки, неучтенные премии и прочее).

Формирование расходов

• Продукты питания и необходимые бытовые мелочи.
• Медицинское обслуживание и лекарства.
• Транспортные расходы.
• Коммунальные услуги (газ, свет, вода, отопление, квартплата, услуги связи, интернет).
• Предметы одежды.
• Личные расходы каждого члена семейства, включая детей.
• Образование.
• Подарки.
• Развлечения и увлечения, хобби, активный досуг, путешествия.

Данные списки были составлены примерно, каждый может внести в них собственные корректировки, которые максимально соответствуют потребностям и возможностям.

Отлеживайте все траты и разделите потребности с желаниями

Сесть и со старта составить расходно-приходную таблицу получится едва ли. Для того, чтобы четко определить, куда же, собственно, утекают ваши денежки, придется потратить месяц, а может и несколько. Все это время придется записывать каждую трату, даже если это жевательная резинка или бублик в закусочной на углу. На нашем сайте вы можете абсолютно бесплатно , и скорректировать ее под свои нужды и правила.

Когда вы начнете записывать каждую свою покупку, вы с удивлением обнаружите, как много ненужных, бесполезных вещей покупаете чуть ли не ежедневно. Незапланированные и импульсивные покупки могут серьезно и регулярно бить по семейному бюджету, потому стоит провести четкую грань, между «хочу» и «нужно». Двадцать пятая пара кед, это вовсе не необходимость, а вот учебники для поднятия квалификации, купить нужно обязательно.

Кроме всего, что перечислено выше, специалисты рекомендуют дополнительно прислушаться к одному, очень дельному совету. Хранить деньги лучше в банке, а еще лучше, инвестировать свободные средства, так они смогут принести дополнительный доход. Зато вот расплачиваться лучше наличными средствами, а дебетовые и кредитные карты оставлять дома, отправляясь за покупками. Они создают иллюзию, что вы не тратите денег, хотя на самом деле, они уплывают, как вода. Смотрите полезные видео, следите за расходами, ставьте достижимые цели, планируйте и распределяйте, и точно добьетесь того, к чему стоит стремиться, к стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов - это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

• зарплата мужа;
• зарплата жены;
• социальные выплаты и пособия;
• пенсии;
• проценты с банковских депозитов;
• постоянные или разовые подработки;
• подарки и помощь со стороны;
• доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

• общесемейные издержки;
• затраты на детей;
• траты жены;
• траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

• Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
• Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
• После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания . Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда . Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы . Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов . Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы . Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.

Нередко семейные люди, которые постоянно ощущают нехватку денег, задаются вопросом: как распределить семейный бюджет. Вопрос действительно актуален, ведь не все умеют грамотно распоряжаться своим ежемесячным доходом и рационально распределять средства семейного бюджета. Нередко итогом этого становится острая нехватка денег при, казалось бы, неплохой сумме зарплат членов семьи.

Распространенные ошибки, из-за которых деньги «тают, как вода»

Практика говорит о том, что больший процент семей, у которых «вечно нет денег», просто не умеют грамотно распоряжаться деньгами. И виноваты в этом они сами, а не государство, плохая работа или кризис. Поэтому целесообразно рассмотреть ряд самых распространенных ошибок, которые большинство семейных пар допускают.

Ошибка 1: расход денег сразу же после получения зарплаты

Чаще всего эту ошибку допускают те молодые пары, которые еще не обзавелись детьми. Они привыкли к беззаботным будням, активному образу жизни, наполненному развлечениями, шоппингом и поездками за границу. Израсходовав средства на свои нужды сразу же, как только деньги поступили в казну семьи, молодые люди задается вопросом: «Как прожить до следующей зарплаты?».

Ошибка 2: средства на погашение долговых обязательств распределяют не в первую очередь

Вот наступил день зарплаты – бюджет пополнился и приходит понимание, что срочно нужно купить одежду, игрушки детям, запастись продуктами. Результат: на каждодневные нужды ушел практически весь семейный бюджет и возможности погасить долги уже нет. Итогом становятся пени, а также возросшая задолженность по кредиту. Но шутки с кредиторами плохи: иногда такой несерьезный подход к финансовому планированию может закончиться испорченной кредитной историей (если деньги брались у банка, а не у частных инвесторов).

Ошибка 3: Неравномерное распределение денежных средств в течении всего месяца

На практике неравномерное распределение средств выглядит так: сломался холодильник, заболел ребенок, неожиданно приехали гости издалека. Все эти форс-мажорные причины могут стать поводом для денежных затрат. Так, деньги, которые планировалось распределить по другим статьям – уходят для решения форс-мажорных вопросов. И как показывает практика, часто такие стати расходов беспощадно бьют по семейному бюджету, опустошая его. Итог: поиск соседей, которые могли бы занять деньги или поиск микрокредитных организаций. Так человек себя добровольно вгоняет в бездонную долговую яму. И потом насущным становится вопрос: как из нее выбраться.

Ошибка 4: Отсутствие резервной «денежной подушки»

Сложнее всего форс-мажорные ситуации удается переживать семьям, которые не имеют денежных резервов. О резервной «денежной подушке» должна заботиться каждая семья, иначе любая форс-мажорная ситуация может подтолкнуть к падению в финансовую яму.

Ячейка общества, у которой небольшой доход и которая не умеет совсем ничего откладывать, вряд ли сможет накопить на крупную покупку, отпуск или ремонт. Поэтому задумываясь над тем, как правильно распределить семейный бюджет – следует начать с пересмотра своих стереотипов, а также с работы над своими ошибками.

Ошибка 5: Безответственная трата денег «направо и налево»

Впечатлительные люди, как утверждают психологи, часто любят тратить деньги безрассудно, переоценивая собственные финансовые возможности. Если один из членов семьи шопоголик – покупки лучше доверить второй половине, которая более рассудительна в денежных

Ошибка 6: Несогласованность покупок

В семьях, которые задаются вопросом, как грамотно распределить семейный бюджет — всегда должна быть договоренность о будущих покупках. Несогласованность трат – злейший враг для любой ячейки общества. Покупки заранее нужно оговаривать, иногда полезной может оказаться заранее составленная таблица трат с четким указанием сумм, которые уйдут из семейного бюджета на приобретение определенных товаров.

Как грамотно распределить семейный бюджет?

Проанализировав типичные ошибки, которые погружают семью в долговую яму, теперь целесообразно проанализировать ключевые этапы правильного распределения денег семейного бюджета.

Этап 1. Первым делом погашаем долги

Если семейство имеет кредит, долги по коммунальным услугам либо долг перед знакомым/родственникам – из недавно пополнившегося семейного бюджета выделяем первым делом средства, чтобы погасить долги. Разумнее всего погашать задолженность наперед. Целесообразно ли это? Да. Так как чем быстрее будут погашены долги, тем быстрее будет исключена ежемесячная нагрузка на домашнюю казну. Следовательно, бюджет семейства не будет «трещать по швам». Значит, денежные средства, систематически поступающие от двух работающих членов семейства – можно будет распределить на более полезные статьи расходов.

Этап 2. Думаем о том, как создать резервный капитал

Резерв должна иметь каждая без исключения семья. Чтобы он появился – следует ежемесячно выделять из средств бюджета – хотя бы 10-15%. С каждой зарплатой размер резервного капитала будет расти, и члены семейства сами не заметят, как он вырастит до внушительных размеров..

Еще важный момент: если семейство не имеет долгов – создание «резервной финансовой подушки» должно стать первоочередным этапом. Финансисты называют это правилом «заплати себе». Оно действительно доказало свою значимость, а также эффективность. Многие смогли повысить свой уровень жизни, создав внушительный резервный капитал и таким образом обеспечили себя серьезным «заделом», как минимум на год безбедной жизни. Сформировав внушительную сумму, уже можно будет подумать и о том, как приобрести автомобиль, если его еще нет. Подробно об этом рассказывает этот познавательный материал: .

Этап 3: Выделение средств на постоянные расходы

Данный этап подразумевает выплату всех постоянных расходов, предстоящих каждой семье ежемесячно. Это коммунальные платежи, плата за обучение ребенка, плата за Интернет-услуги, а также плата за услуги пользования мобильной связью.

Практика показывает, что некоторые семьи испытывают трудности даже тогда, когда нужно распределить деньги, предназначенные для оплаты расходов. Поэтому целесообразно будет проанализировать 3 метода оптимизации расходных статей семейного бюджета.

Метод N1: «Методика четырех конвертов»

Суть метода в том, что существует 2 категории семейных затрат:

• систематически повторяющиеся расходы;
• переменные затраты.

Методика говорит о том, что первым делом распределить деньги необходимо на оплату всех постоянных расходов. Когда они полностью оплачены – оставшиеся денежные купюры раскладываются по 4 конвертам. Каждый конверт рассчитан для одной недели жизни. Табу: брать деньги из конверта новой недели, если она еще не началась. Такая методика позволит исключить нерациональное расходование средств, а также поможет выработать финансовую дисциплину.

Метод N2: Оптимизация издержек по степени важности, а также по степени срочности

На семейном совете обсуждаются затраты. Их условно делят по категориям: срочные, а также важные.

Срочные подразделяют на:

• крайне срочные;
• менее срочные;
• несрочные.

Важные затраты делят аналогичным образом:

• крайне важные;
• менее важные;
• малозначимые.

Имеющиеся деньги, будут тратиться по мере перехода к каждой новой группе, а переход к новой группе будет происходить лишь тогда, когда полностью была оплачена и исчерпана предыдущая. И так далее.

Методика N3: Анализ расходов по степени роскоши

Методика крайне проста: как только казна семейного бюджета пополнилась – следует сразу условно составить три пункта:

• ключевые расходы (оплата коммунальных платежей, покупка продуктов, а также одежды первой необходимости);
• желательные расходы (это то, чем хочется немного себя порадовать: покупка сладостей, выезд за город на отдых, развлечения, экскурсии);
• роскошь (покупка дорогостоящих брендовых вещей, роскошной одежды, покупка деликатесов, отдых на дорогих заграничных курортах).

Распределение денег бюджета семьи по этому методу понятное и простое: первым делом следует распределить деньги на оплату ключевых издержек, затем – нужно распределить средства на желательные расходы. А остатки денежных знаков, которые будут – можно направить на покупку предметов роскоши.

Этап 4: Выделение средств на личные нужды

Деньги для личных нужд также необходимы. Каждый член семьи должен располагать небольшой суммой, которая может быть потрачена, например, на покупку комплексных обедов в офисе, оплату транспорта, приобретение бытовых мелочей. Сумма выделяемых из семейного бюджета карманных денег должна ежемесячно быть приблизительно одинаковой, без серьезных отклонений в большую либо меньшую сторону. «Карманные» средства помогут каждому члену семьи уверенно чувствовать себя в любой непредвиденной ситуации.

Описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета – это основа основ. Но существуют еще три эффективные методики, базирующиеся на классических стереотипах. Они могут быть полезны тем, кто размышляет над вопросом, как распределить семейный бюджет.

Три схемы распределения средств, доказавшие свою эффективность

Анализировали описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета многие европейские аналитики, менеджеры и бухгалтеры. В итоге появились 3 эффективные схемы. Их обсудим ниже.

Как распределить средства по теории Эндрю Тобиаса?

Согласно теории всемирно известного финансового журналиста Эндрю Тобиаса, денежные средства, которые поступают в семью, должны быть разделены по такому принципу:

• отправляем в мусор все кредитки (то есть как можно быстрее закрываем кредиты, отдаем долги);
• 20% от общей суммы бюджета семьи следует откладывать при любых обстоятельствах (даже если возникли непредвиденные траты, ставшие следствием критических форс-мажорных ситуаций). Чтобы приучить себя ежемесячно откладывать такую сумму – следует начинать с малого: сначала несколько месяцев подряд откладывать по 5%, потом стабильно откладывать 10% в семейный резервный фонд, когда привычка укоренится – можно переходить на откладывание 20% дохода.
• на остаток, а это целых 80% дохода, следует наслаждаться жизнью.

Как распределить семейный бюджет по авторской методике Э. Уоррена?

Методика Э. Уоррена элементарна. Она подразумевает простую, но эффективную схему. Последняя рассказывает, как распределить семейный бюджет. Итак:

• основным является правило: тратим не больше 50% на одежду, продукты;
• 30% зарплаты должно идти в счет оплаты коммунальных платежей, Интернета, обучения детей и хобби (к примеру, платные уроки балета);
• оставшиеся 20% откладываются в счет накоплений.

Как распределить семейный бюджет по системе Ричарда Джеккинса?

Ричард Джеккинс создал методику, которая называется «правило 60%». Суть методики такова: суммарный полученный доход всех членов семьи следует распределить на 5 неравнозначных частей:

• первая часть – это 60%. То есть большую часть дохода нужно распределить в счет текущих расходов.
• вторая часть – это 10%. Такой процент нужно распределить для формирования накоплений.
• третья часть – снова 10% — это серьезные важные покупки, которые будут полезны не только сегодня, но и в перспективе.
• четвертый пункт – 10% — это периодические затраты.
• пятый пункт – еще 10%. Их можно распределить на оплату развлечений, а также отдыха.

Подводим итоги: почему так важно распределить бюджет семьи правильно?

Анализировать траты должна каждая ячейка общества. В этом нет ничего сложного. Вопрос, как распределить семейный бюджет – крайне важен для тех пар, которые хотят существенно улучшить свой уровень жизни. Описанные в статье примеры типичных ошибок и приведенные методики, как грамотно распланировать семейный бюджет, помогут каждому члену семьи стать финансово дисциплинированным. Следует помнить, что распределить семейный бюджет поможет только правильное планирование. Именно оно может стать залогом внушительных сбережений, которые помогут паре открыть новые возможности.

Последнее обновление: 01-08-2017

В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.

Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.

Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?

Рассмотрим простые примеры:

1. зарплату еще не дали – денег уже нет
2. хочется что-то купить – денег нет
3. сломался холодильник – денег нет
4. заболели зубы и нужно идти в частную клинику - денег опять нет

Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.

При этом важно понимать следующее:

1. В любой момент может произойти какое-то событие , которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
2. Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
3. Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
4. Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.

Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов

Первым делом ответьте на следующие вопросы:

1. Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
2. Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
3. Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?

Основной источник доходов в семье

У большинства – это заработная плата.

Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.

Дополнительные источники дохода

Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.

С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.

К примеру , чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц , при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей!!! Далеко не у каждого есть такая сумма.

Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.

Плюсы - деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков , .

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру . Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

1. Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять ().
2. После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег , нужно поделить их на 4 недели . На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
3. Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы » (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% – это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

• есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
• хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.

Тема сегодняшней статьи наверняка будет интересна парам, которые ведут совместное хозяйство, потому что мы поговорим о том, .

Я укажу вам на ошибки, которые вы, возможно, допускаете, расскажу об опыте ведения семейного бюджета моей замужней подруги и дам несколько полезных советов по данному вопросу.

Зачем нужно знать, как правильно рассчитать семейный бюджет?

Однажды один из подписчиков упрекнул меня в том, что я слишком много внимания уделяю теме денег.

Мол, а как же душа, искусство, высокие материи?

Я не против ни души, ни искусства, ни высоких материй, но точно знаю, что устойчивое финансовое положение способствует и внутреннему спокойствию человека, и расширению круга его интересов, и увлечению тем же искусством.

Тогда как постоянное безденежье убивает все эстетические порывы, заставляя думать лишь о том, как выжить.

Конечно, многое зависит от самого человека: далеко не все бизнесмены посещают театр, оперу или музеи, зато некоторые интеллигентные старушки с нищенской пенсией стараются не пропускать ни единой выставки в местном музее.

Но все же согласитесь, вести собственный или в нашем случае семейный бюджет нужно так, чтобы тебе хватало и на удовлетворение естественных потребностей (где-то жить, есть, мыться), и на более приятные вещи (путешествия, хобби, посиделки с друзьями).

Именно поэтому сегодня мы опять поговорим о деньгах, а точнее о правильном распределении семейного бюджета.

Как моя подруга постигала премудрости правильного распределения семейного бюджета?

Несколько лет назад моя подруга Марина вышла замуж и среди различных трудностей, которые подстерегают молодоженов в первый год жизни, она столкнулась с тем, что у них никак не получалось наладить семейный бюджет.

Ее муж Саша вроде бы неплохо зарабатывал, Марина тоже не была трутнем, работала, да, зарабатывала меньше мужа, но все же – у них было две зарплаты, которые вместе составляли неплохую сумму.

А все равно ни на что не хватало.

Марина (чисто по-женски 🙂) начала винить Сашу.

Это он, мол, виноват, потому что продолжает ей на цветы, конфеты, фрукты и даже в рестораны приглашает. Конечно, это он пробивает брешь в их семейном бюджете.

Озадаченный Саша перестал все это делать, но почему-то их семейный бюджет не наладился, и денег по-прежнему не хватало, да еще и романтика ушла из жизни.

И тогда Марина впервые всерьез задумалась о том, что нужно поинтересоваться, как рассчитать семейный бюджет, чтобы наконец-то залатать все дыры.

Ей потребовалось полгода, чтобы стабилизировать финансовую жизнь своей семьи.

Она это смогла сделать при помощи системы 8 конвертов, которой любезно поделилась с моими читателями.

Как правильно распределить семейный бюджет: система 8 конвертов

Полна решимости разобраться с путаницей в своем семейном бюджете Марина приобрела 8 чистых конвертов и подписала их:

1. Коммунальные платежи.
2. На ежедневные расходы.
3. Развлечения.
4. Инвестиции в будущее.
5. Незапланированные траты.
6. Летний отпуск.
7. Крупные покупки (бытовая и компьютерная техника, верхняя одежда и т.д.).

Поскольку зарплату Марина и Саша получали дважды в месяц, причем, с разницей в один день, то моя подруга решила рассчитать не месячный, а двухнедельный бюджет и распределить сумму, которую они получают раз в две недели (а это – 10 000 гривен), по соответствующим конвертам.

Вот что у нее получилось:

Коммунальные платежи (У Марины это 800 гривен + еще 800 со следующей зарплаты).

Тут все просто: каждый знает, сколько он платит за квартиру или дом.

Эту сумму следует отложить первой и не прикасаться к ней.

Обязательные покупки (еда, бытовая химия, косметика, одежда).

На это все Марина выделила 4 500 гривен.

На ежедневные расходы.

Марина подсчитала, что им на двоих достаточно 150 гривен в день, чтобы ездить на работу, обедать, ну, и иметь в кошельке небольшую сумму на всякий пожарный.
150 х 10 рабочих дней = 1 500 гривен.

Развлечения.

На развлечения была оставлена 1 000.

Инвестиции в будущее.

7% от суммы дохода, то есть – 700 гривен.

Для этого был открыт отдельный счет в банке.

Незапланированные траты.

Болезни, поломки техники, пакости соседей-душегубов с хлещущей из кранов водой и прочие неприятности пробивают брешь в семейном бюджете.

Чтобы не ходить в должниках, откладывайте понемногу на такие траты.

Марина решила, что 300 гривен будет достаточно.

Летний отпуск.

Сюда откладывалось 600 гривен раз в две недели.

Крупные покупки (бытовая и компьютерная техника, мебель, верхняя одежда и т.д.).

Еще 600 гривен из семейного бюджета Марина стала откладывать на масштабные покупки.

Как рассчитать семейный бюджет: главные ошибки

Люди, которые не могут навести порядок в своем семейном бюджете, часто допускают банальные ошибки:

Не откладывают со своих доходов на масштабные покупки или в страховой фонд от мелких неприятностей.

В итоге – бегут за кредитом, если стиральная машинка выходит из строя или влезают в долги, если, к примеру, заболевает кто-то из семьи.

Не думают о своем будущем, поэтому не инвестируют в него денег.

Посмотрите, как живут люди за границей: они лишь только поженились, а уже заводят отдельные счета на «дом», «учебу детей», «старость» и т.д.

1. Тратят крупные суммы в день получения зарплаты еще до того, как оплатили коммунальные услуги или закупили продукты.
2. Тратят на развлечения, дорогие шмотки, смартфоны и другие понты больше, чем могут себе позволить.
3. Неправильно распределяют денежные поступления, выделяя слишком мало на еду или на погашение кредита.

как эффективно распределять денежные потоки в семье:

Я понимаю, что непросто, поэтому хочу дать вам еще несколько советов, которые, возможно, облегчат вам эту задачу:

Не тратьте больше денег, чем вы зарабатываете.

Удержитесь от долгов или кредитов, если речь не идет о действительно важных вопросах (операция родному человеку, открытие бизнеса и т.д.).

Живите по средствам!

1. Без устали ищите новые источники дохода, приработки какие-то, что облегчат вам процесс распределения семейного бюджета.
2. Призовите на помощь всю силу воли, когда рассчитываете семейный бюджет.
3. Забудьте о:
   • Ой, да ладно, возьму на поход в ночной клуб немного денег из конверта «Незапланированные траты».
   • В этом месяце можно на летний отпуск и не откладывать, ведь только ноябрь, до него еще долго.
   • Эти сапоги стоят того, чтобы не заплатить коммуналку в этом месяце и прочих глупостях.

Не бойтесь перепланировать семейный бюджет, если ситуация меняется: ваши доходы сократились или добавилась еще одна статья расходов.

Например, на днях Марина с Сашей узнали, что ожидают малыша, и моя подруга уже прикупила несколько чистых конвертов: «Ведение беременности», «Роды», «Ребенок» и начала все пересчитывать.

Не бросайте все на полпути.

Марина утверждает, что тяжело было первые 5 месяцев, а затем все пошло по накатанной системе.

Я знаю, что некоторые мои читатели, начнут ныть: «Хорошо твоей подруге с мужем умничать, как правильно распределить семейный бюджет , при доходах в 20 000 гривен в месяц, а пожили б они на минимальную зарплату».

Дорогие мои!

Ну, кто вас заставляет сидеть на эту самую минимальную зарплату?

Может, настало время пошевелить булками, найти другую работу (или – несколько) и тоже начать нормально зарабатывать?

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту