Как правильно и быстро закрыть расчетный счет ип. Как ИП закрыть расчётный счёт в банке

Несмотря на то, что расчетный банковский счет не обязателен для ведения хозяйственной деятельности, он является очень удобным инструментом для совершения безналичных платежей как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Однако рано или поздно любой бизнес может перестать приносить доход. Тогда ИП может принять решение о закрытии счета. В некоторых случаях инициатором закрытия может выступать само кредитно-финансовое учреждение.

Основные причины расторжения договора

Закрытие расчетного счета ИП предусматривает расторжение договора на рассчетно-кассовое обслуживание и регулируется Инструкцией Центробанка РФ № 153 от 30.05.2014 года.

Основные причины, по которым договор может быть расторгнут, перечислены в статье 859 ГК РФ.

В ней сказано, что:

1. клиент может расторгнуть договор по собственному желанию в любое время без предварительных условий;
2. закрытие счета может быть инициировано банковской структурой, если счет не использовался клиентом для проведения расчетных операций в течение двух лет. В этом случае владелец счета должен быть уведомлен за 2 месяца до закрытия, в письменной форме;
3. банк может прекратить действие договора расчетно-кассового обслуживания, если в течение одного года два раза было отказано клиенту в проведении финансовых операций, по причине подозрительности данных сделок;
4. договор может быть расторгнут по решению суда, после обращения финансовой компании о том, что на счету клиента недостаточно средств, а расчетные операции с использованием счета не проводятся более одного года;
5. договор может быть расторгнут по решению судебного органа, в том случае, когда клиент подозревается в нарушении требований закона о противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем.

В некоторых ситуациях счет может быть заблокирован по решению налоговой инспекции. Однако после решения вопросов с контролирующим органом клиент снова может пользоваться услугами банка, счет не закрывается.

Когда ИП вынужден прекратить свою деятельность?

Для того, чтобы закрыть расчетный счет после закрытия ИП, необходимо:

• подготовить пакет документов, необходимый для закрытия счета;
• заполнить специальную форму заявления;
• уточнить остаток денежных средств по счету, путем получения банковской выписки;
• получить информацию о наличии долга на счете и, при необходимости, провести полное погашение;
• передать в банк чековые книжки, с указанием неиспользованных страниц;
• дополнительно, по запросу банка может потребоваться выписка из единого госреестра ИП, заверенная нотариально;
• обнулить остаток по счету.

Получить наличные можно в кассе финансового учреждения либо заказать перевод средств на расчетный счет в другом банке, указанный в заявлении.

После выполнения всех перечисленных действий, необходимо получить уведомление от банка о закрытии счета.

В случае, когда закрытие договора происходит по причине смены реквизитов, бизнесмену необходимо предоставить информацию о своих новых реквизитах, чтобы не допустить проблем при проведении взаиморасчетов с партнерами.

Чтобы не было вопросов о том, когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП, важно понимать, что нужно разобраться с банком и только после этого инициировать процедуру ликвидации предприятия.

Порядок действий при закрытии счета

На сегодняшний день закрыть счет в банке можно как с помощью услуг юридических компаний, так и самостоятельно. Сама процедура не является сложной и заключается в выполнении определенной последовательности действий:

1. Прежде всего, необходимо подготовить пакет документов для закрытия счета в банке, а также оплатить задолженность по обслуживанию, если таковая имеется. Оставшиеся средства можно получить наличными либо вывести на реквизиты в другом банке.
2. Заполнить и подать заявление на закрытие расчетного счета.
3. Получить уведомление и справку о закрытии счета у операциониста банковского учреждения.
4. Передать данные о закрытии в налоговую, а также Пенсионный и другие социальные фонды.

Как подготовиться к закрытию счета?

Перед тем, как инициировать закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности, клиенту необходимо:

• уточнить остаток средств на текущем счете;
• лимит по объемам платежей и получению наличности, имеющейся в банке;
• размер задолженности перед финансовой структурой за обслуживание счета.

Все эти сведения можно получить в отделении финансовой структуры, в которой был заключен договор на обслуживание.

Если ИП имеет долги перед банком, их необходимо погасить до подачи заявления. В противном случае, дело может закончиться подачей искового заявления и судебным разбирательством. Тогда, кроме основной суммы долга, клиенту придется уплатить еще штраф и судебные издержки.

После решения всех вопросов, связанных с задолженностями, предприниматель должен сдать все имеющиеся у него чековые книжки с указанием неиспользованных страниц.

Что потребуется для расторжения договора?

Процедуры, а также полный список документов, которые нужны для закрытия счета, указаны в договоре банка и юридического лица.

Иногда встречаются финансовые компании, требующие от клиента представить дополнительную документацию, к которой относятся документы о госрегистрации, а также на право осуществлять хозяйственную деятельность.

Выписка из ЕГРЮЛ заверяется нотариально. Также необходимо помнить, что срок ее выдачи должен быть не позднее 30 дней.

В том случае, если подобные требования не указаны в договоре, требования финансовой компании будут считаться незаконными. Полный список документов, которые должны быть представлены при подаче заявления можно уточнить, набрав по номеру клиентской поддержки банка или обратившись в офис компании лично.

В том случае, если закрытие расчетного счета происходит по причине завершения деятельности ИП, финансовой компании никаких дополнительных справок и документов не потребуется. Главное, чтобы были полностью уплачены все долги и штрафы.

Как правильно оформить заявление?

Для закрытия расчетного счета ИП в банке, владельцу достаточно подойти с соответствующим заявлением в банковское учреждение. Форму и образец заполнения заявления можно найти на официальном сайте финансовой организации.

В нем нужно указать утвержденный лимит и остаток денежных средств на расчетном счете предпринимателя.

Такую информацию нужно предварительно уточнить у менеджера кредитной компании.

Также клиент должен указать вариант, с помощью которого он желает получить остаток средств. Это можно сделать в самом отделении фин.учреждения или воспользоваться безналичным перечислением средств на счет в другой финансовой компании.

Заявление подается двумя вариантами: лично предпринимателем либо его представителем, уполномоченным на проведение таких действий, имеющим нотариально заверенную доверенность.

Вместе с заявлением должны быть приложены все документы, указанные в договоре на расчетно-кассовое обслуживание.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

Да Нет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
• До 7% на остаток по счету;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Райффайзенбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
• Обслуживание – от 490 р./мес.;
• Минимальные комиссии.
• Оформление зарплатных карт - бесплатно;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Подробнее о расчетном счете

• Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
• Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
• После 2 месяцев от 490 р./мес.;
• До 8% на остаток по счету;
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

РКО в Сбербанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие р/с – 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р./мес;
• Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• Много дополнительных услуг.

РКО в ВТБ.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
• 3 месяца обслуживания 0 рублей;
• Переводы и операции с наличными - 0 рублей;

Подробнее о расчетном счете

• 0 руб. открытие счета;
• 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
• 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
• 0 руб. первое внесение наличных на счет;
• 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
• 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
• 3 месяца обслуживания бесплатно;
• после 3 месяцев от 490 р./мес.

РКО в ЛОКО Банке.

Здравствуйте! В этой статье расскажем, как закрыть расчетный счет в банке.

Сегодня вы узнаете:

1. Какие причины для закрытия бывают;
2. Как осуществляется процедура закрытия;
3. Может ли банковская организация единолично закрыть счет.

Как закрыть расчетный счет ООО

Чтобы осуществить закрытие, нужно чтобы в банке присутствовал сам владелец счета либо его доверенное лицо.

Какой бы причина ни была, для закрытия счета нужно будет собрать пакет необходимой документации:

• , которой не более месяца;
• Паспорт представителя, который имеет право закрыть счет;
• Приказ, которым назначено уполномоченное на закрытие счета лицо;
• Протокол собрания, если в составе ООО больше чем 1 собственник.

С этими документами вы приходите в банк и заполняете заявление. В нем нужно будет указать реквизиты счета, причину, по которой хотите его закрыть и информацию о чековой книжке с перечислением всех страниц, которые не были использованы.

Закрытие счета становится возможным, только если его баланс нулевой. Если на нем есть деньги, нужно перевести их на другой счет. Если же, наоборот, имеется задолженность, она должна быть погашена.

Сколько стоит закрыть счет ООО

В основном эта процедура проводится бесплатно, но часто встречаются исключения, основанные на внутренней политике банковской организации. Некоторые банки за закрытие берут комиссию в пределах пятисот рублей.

Уведомление госслужб

Сейчас предприниматель извещать ФНС и ПФР о закрытии счета не обязан – это работа банка. Ранее на оповещение лицу давался семидневный срок, в который не все укладывались, а как результат – приходилось выплачивать штраф. А вот деловых партнеров стоит поставить в известность о том, что расчетный счет был закрыт.

Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета

Банковская организация не имеет права противодействовать закрытию счета. Другое дело, что могут возникнуть объективные препятствия для этого: например, не возвращена полученная ссуда.

Как закрыть расчетный счет ИП

Можно процедуру закрытия доверить компаниям, которые специализируются на оказании услуг подобного рода. Но если тратить лишние деньги желания нет, займитесь процедурой лично. Она не представляет большой сложности, главное последовательно выполнять необходимые действия.

Мы рассмотрим некий алгоритм, следуя которому вы не потеряете кучу времени и нервов:

1. Займитесь выплатой всех долгов, штрафов и налоговых платежей. Произведите необходимые отчисления, рассчитайтесь с контрагентами. Не сделаете этого сейчас, выплачивать деньги все равно придется, только после судебного решения.
2. Оповестите деловых партнеров о том, что закрываете счет. Это позволит избежать ненужных переводов средств и других финансовых операций.
3. Переведите или заберите наличными те деньги, которые остались на счете. Чековую книжку также необходимо вернуть в банк.
4. Оформление заявления. Его пишут не в произвольной форме, а по образцу, который предоставляет банковская организация. В нем вы указываете, что в одностороннем порядке хотите расторгнуть договор.

Ответ от банка в официальной форме вы получите на тот юридический адрес, который указали при открытии счета. В ответе будет указана дата, с которой ваши отношения с банком будут прекращены.

В статье вы узнаете, когда происходит закрытие расчетного счета ИП в банке: при закрытии ИП или после. Разберемся в особенностях этой процедуры и рассмотрим, можно ли оставить расчетный счет. Мы подготовили для вас список необходимых документов, а также пошаговую инструкцию по закрытию счета.

Нужно ли закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Налоговый кодекс на этот вопрос однозначного ответа не дает. Однако, важно помнить, что суть р/с для юридического лица и ИП состоит в том, что им пользуются для осуществления предпринимательской деятельности, а не в личных целях. При закрытии ИП, надобность в расчетном счете отпадает.

Будет правильным решением, если рассмотреть этот вопрос через призму административных или уголовных правонарушений. Если по счету закрытого ИП обнаруживаются денежные передвижения, то такая ситуация классифицируется, как незаконная предпринимательская деятельность. Размер сумм, проходящих по счету, определяется статьями Административного или Уголовного кодекса РФ.

В , где открыт счет, указаны случаи, когда взаимоотношения с клиентом прекращаются. Во избежание проблем с финансовой организацией стоит еще раз изучить пункты договора о закрытии р/с. Если не закрывать расчетный счет, вам придется оплачивать расходы по его обслуживанию. Снятие остатка средств будет затруднено, так как владелец счета (ИП) уже ликвидирован, а физическое лицо не является владельцем.

Во избежание проблем с выводом средств, споров с банком и неприятностей с налоговыми органами, р/с следует закрыть до того, как ИП будет ликвидировано.

Когда нужно закрыть расчетный счет при закрытии ИП

Однозначного ответа на вопрос, когда закрывать счет при закрытии ИП, законодательство не дает.

В качестве рекомендации многие юристы советуют закрыть р/с в последнюю очередь, после завершения всех формальностей. Это делается для того, чтобы контрагенты смогли рассчитаться по своим долгам перед вашим предприятием. А также для того, чтобы вы, как завершающий деятельность бизнесмен, смогли расплатиться со своими партнерами и работниками.

Как закрыть расчетный счет при ликвидации ИП

Последовательность действий сводится к следующему:

После выполнения всех шагов по закрытию расчетного счета можно переходить к непосредственному закрытию ИП.

Как закрыть ИП без закрытия расчетного счета

Теоретически ИП можно закрыть, не закрывая при этом расчетный счет. Однако, на практике такое решение оказывается не самым удачным. Так как владелец р/с (юридическое лицо) уже прекратил свое существование, то вы не сможете воспользоваться этим счетом как физическое лицо.

На практике были случаи, когда ИП закрыто, а расчетный счет нет. Через какое-то время бывший бизнесмен снова вставал на учет как юридическое лицо и вспоминал про старый счет. Обратившись в банк, он узнает, что его старый р/с существует, однако, на него наложены штрафы и арест налоговыми службами.

Это произошло по 2 причинам:

1. Не оплачивались расходы банка на обслуживание р/с.
2. В налоговый орган не отсылалась отчетность по р/с (даже «нулевая»).

Чтобы не допускать таких ситуаций, р/с при закрытии ИП следует закрывать. Процедура закрытия ИП выглядит при этом следующим образом:

• Подготовка к ликвидации (актуализация информации по дебиторским и кредиторским задолженностям, подготовка необходимых бумаг, расторжение/продление контрактов с партнерами).
• Увольнение нанятого персонала (если вы не являлись работодателем, то данный пункт пропускается).
• Подача пакета документов в ФНС (паспорт, ИНН, свидетельство ОГРНИП и квитанция об оплате госпошлины в размере 160 руб).
• Оплата налогов, штрафов и страховых выплат.
• Снятие контрольно-кассового аппарата с учета (следует обязательно уточнить в местном отделении ИФНС, нужно ли снимать ККТ самостоятельно или это действие будет совершено автоматически после получения налоговой сведений о ликвидации вашего ИП).
• Закрытие р/с в банке.
• Сбор документов от деятельности ИП для хранения (в течение четырех лет).

Как осуществляется закрытие счета ИП после закрытия ИП? Такой вопрос часто возникает у предпринимателей. Ликвидация индивидуального предприятия проходит по определенной схеме, о которой можно узнать, обратившись в налоговую службу. Но даже после консультации у большинства бизнесменов может возникнуть вопрос касательно того, что сначала надо закрыть — ИП или расчетный счет.

Когда нужно закрыть счет при закрытии ИП

Когда закрывать счет при закрытии ИП? Закрытие счета ИП происходит только после закрытия ИП, т.к. это является последним шагом в процессе ликвидации фирмы. Так предусмотрено, потому что до официального закрытия могут производиться дополнительные выплаты по разным фондам. После этого остаток средств необходимо перевести на другой счет, иначе тот, который принадлежит ИП, не будет закрыт.

Обязательным условием является аннулирование всех обязательств перед в банковском учреждении.

Предприниматели должны набраться терпения, поскольку закрытие обычно занимает некоторое время. Все зависит от работы сотрудников и особенностей расчетного счета. По итогам проверки и ликвидации должна быть выдана справка, которую для налоговой надо сопроводить документом об отсутствии задолженности. Такое практикуют, когда за индивидуальным предпринимателем числился кредит, займ или овердрафт.

Закрытие счета при ликвидации ИП. Обычно прекращением обслуживания договора между клиентом и банком занимается самостоятельно гражданин РФ, но можно обратиться в специализированные юридические фирмы.

Правильное закрытие счета ИП после закрытия ИП. Прежде чем нести бумаги в банк, стоит проверить такие моменты:

• оплачены ли все штрафы и задолженности, как перед банком, так и перед фондами — пенсионным, обязательного медицинского страхования, соцстрахом;
• выведены ли остаточные средства со счета;
• будет ли задолженность после ликвидации ИП;
• надо отправить уведомление в налоговую инспекцию, пенсионный и страховой фонды;
• оповестить партнеров и различных контрагентов о и предприятия. Обычно это делается коллективной рассылкой через электронную почту.

• написанное от руки заявление от предпринимателя;
• выписка о состоянии счета, где должен быть указан остаток средств;
• кассовая справка, чтобы знать утвержденный лимит по остаткам;
• чековые книжки, по которым обналичивались средства.

Договор об обслуживании расторгается по желанию как клиента, так и банка, или по согласованию сторон:

Инициатива клиента: в заявлении указывается причина данного действия. Прекращение обслуживания счета будет произведено в тот же день, когда зарегистрирована бумага от заявителя. Ему на руки положено поучить остаток средств, или деньги переводятся на другой счет.

Инициатива банка: происходит, когда на расчетном счету предпринимателя нет финансов для оплаты услуг по обслуживанию. Минимальная сумма обычно составляет 2 тысячи рублей, но ее размер зависит от конкретного банка. Перед тем как банк разорвет договор, клиент получит уведомление о таком намерении. Для ликвидации долга предоставляется определенный период, и если в течение этого времени не погасить задолженность, то соглашение расторгается автоматически.

Иногда происходит так, что закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности фирмы произошло быстро и внезапно. Бывает, что в суматохе люди забывают проинформировать партнеров и клиентов, которые могут перевести деньги. В таком случае их вернут владельцам, указав, что такого счета больше нет или он не обслуживается.

Формальности перед закрытием. Приняв решение ликвидировать фирму и узнав подробности того, когда необходимо закрывать счет при закрытии ИП, предприниматель может заниматься формальной стороной процесса. Например, вывести остаток денег. Для таких случаев разработаны несколько вариантов вывода:

1. Обналичить в кассе перед подачей документов на закрытие.
2. Перевести на карту другого банка.

Бывшему ИП стоит помнить, что счет, используемый для фирмы, нельзя переоформить и сделать личным.

Вернуться к оглавлению

Как осуществляется закрытие расчетного счета при ликвидации ИП

Некоторые трудности вызывает составление заявления, чтобы прервать договор. Бланк для заполнения находится у сотрудника, который может проконсультировать по непонятным моментам. В документе правильно надо указать:

• денежный остаток;
• кассовый лимит;
• способ вывода денег;
• реквизиты ИП.

К заявлению стоит приложить доверенность, если закрытие будет осуществлять другое физическое лицо. Рассматривать заявление банк может столько дней, сколько указано в договоре. После подачи бумаг их регистрируют в специальной книге по предпринимательским счетам. Через несколько дней, если не возникнет проблем, р/с будет закрыт, а его бывший владелец получит соответствующую справку.

Документ надо отксерить и вместе с оригиналом предоставить в налоговую, пенсионный фонд и соцстрах. Главное, сделать это не позже 7 дней с момента выдачи. Если это не будет сделано, то гражданин будет выплачивать штрафы, общая сумма которых составляет 7 тысяч рублей.

Расчетный счет – финансовый инструмент, используемый для проведения безналичный платежей. Некоторые предприниматели обходятся без него, но у большинства он есть. Закрыть расчетный счет ИП может потребоваться при прекращении деятельности предпринимателя или смене банка. Инициатива исходит от банка, самого клиента, суда. Подробнее о проведении процедуры вы узнаете далее.

Когда нужно закрывать счет

Закрытие расчетного счета производится на основании прекращения срока договора либо по другим причинам:

1. По заявлению, сделанным клиентом в любой момент – достаточно желания предпринимателя прекратить банковское обслуживание по операциям в определенном учреждении.
2. По инициативе банковского учреждения. За 2 календарных месяца до даты официального расторжения договора клиент получает соответствующее уведомление. Причина прекращения обслуживания – отсутствие операций по счету два года и более.
3. Если в течение календарного года операции отклонялись минимум дважды, поскольку банк считал их подозрительными.
4. По решениям судебных инстанций – для списания остатков средств со счета, если они там есть, или наличии подозрений на противоправные действия со стороны владельца счета.

Некоторые банки закрывают счет при низких налоговых нагрузках, снятии денег только наличными и всегда в первые дни после поступления, отсутствии подробных данных по платежным поручениям. Блокировка счета налоговой – еще не основание для его закрытия. Когда причины блокировки будут устранения, РКО восстанавливается.

Этапы закрытия

Закрытие расчетного счета ИП осуществляется предпринимателем лично либо через представителя. Строго соблюдайте порядок проведения процедуры, чтобы избежать лишних проблем в будущем, штрафов. У лица, ведущего предпринимательскую деятельность, на момент закрытия счета в банке не должно быть задолженностей, остаток средств снимается и выдается наличными либо переводится на карту физического лица.

Подготовка бумаг

Клиент банка составляет заявление для расторжения заключенного ранее договора – от руки, форма свободная. Также нужно указать лимит по остаткам, сумму денежных средств на счете и подтвердить данные (сделать это проще всего посредством выписок).

Погашение задолженностей

Перед закрытием счета заплатите все долги, налоги, поскольку само по себе прекращение РКО еще не освобождает вас от принятых ранее обязательств. Проверьте все сделки с контрагентами, банками и другими кредитными организациями, налоговой, пенсионным фондом.

Снимите остатки денег

Обналичите или переведите остатки финансовых средств на другие счета, банковские карты. Чековые книжки, если они у вас были, верните в банк.

Напишите заявление о закрытии

Подготовьте заявление о желании закрыть расчетный счет. Подписывает его предприниматель либо доверенное лицо, для доверенного лица должны быть соответствующие разрешения на представление интересов заявителя.

Получите официальное уведомление

Банк обязан предоставить ответ на запрос о прекращении действия договора. Соглашение считается расторгнутым с момента подачи заявления, но на практике процесс может затягиваться. Сначала финансовое учреждение проводит проверку счета клиента, уточняет данные о наличии долгов. По результатам данных мероприятий предприниматель получает официальное письмо, заверенное печатью, подписью.

Документы

Главный документ для закрытия счета – это заявление. Пригодятся выписки по счетам с данными об остатках. Остальную информацию вам сообщит сотрудник банковского учреждения.

Ликвидация ИП и закрытие счета

Как закрыть расчетный счет в банке ИП, мы выяснили, теперь давайте разберемся, нужна ли данная процедура при ликвидации юридического лица, а не переходе в другой банк. Законодательство точного однозначного ответа на данный вопрос не дает, но, поскольку расчетный счет применяется для расчетов между юридическими лицами, использовать его в личных целях просто нет смысла. Если по счету закрытого ИП идут поступления, то данные действия будут рассматриваться как незаконное предпринимательство. Также при прекращении деятельности и не закрытии счета вам придется платить за его обслуживание (если установлена фиксированная такса, независимо от объемов проводимых операций).

Выше подробно описано, как закрыть расчетный счет – собирайте документы, подавайте заявление и получайте подтверждение о закрытии. Когда все будет готово, можно приступать к ликвидации ИП.