Заключая договор страхования частного загородного дома или дачи, люди рассчитывают на то, что «в случае чего» страховщик покроет убытки. Но для того, чтобы страховой полис «сработал», необходимо соблюсти несколько условий. Если вы пренебрежете пунктами договора или попытаетесь обхитрить страховую компанию, то рискуете остаться без денег.

В своей предыдущей статье на тему загородного страхования «Страхование загородного жилья: возросший спрос, большая линейка программ, индивидуальный подход» журнал Metrinfo.Ru обещал поведать о деталях и нюансах договора со страховой компанией. Сегодня мы выполняем обещание: о том, что нужно знать хозяевам, заботящемся о своем загородном доме или даче, рассказывают эксперты ведущих российских страховых компаний.

Все нюансы договора

Одно из важнейших условий при страховании недвижимости – это правильно оформленный договор. При заключении договора страхования собственник (страхователь) должен сообщить агенту сведения, которые помогают определить, насколько вероятен страховой случай и каков может оказаться размер возможных убытков, - рассказывает Артем Плотников, начальник отдела страхования имущества ООО «СК «Согласие». Например, что дом только снаружи обложен кирпичом, а внутри он деревянный или что дом находится в зоне подтопления и проч. Такая информация, как правило, указывается в письменном заявлении либо в договоре страхования.

В договоре страхования уточняются некоторые условия его действия. Например, могут быть установлены определенные лимиты, в пределах которых и будет выплачиваться возмещение. В частности, Виктория Цирер, директор Центра методологии и андеррайтинга СОАО «Национальная Страховая Группа» привела такой пример: при заливе в загородном доме пострадала отделка помещения. В соответствии с договором страхования были установлены лимиты страхового возмещения по полу, стенам, потолку, окнам. А при подсчетах выяснилось, что сумма ущерба по полу и стенам составила выше лимита страхового возмещения. Это и стало причиной отказа в выплате полной компенсации по данным элементам строения. В остальной части страховое возмещение было полностью покрыто.

По словам Натальи Карповой, исполнительного вице-президента Группы «Ренессанс страхование», если стремясь сэкономить на стоимости полиса, клиент занизит стоимость имущества, то и выплата будет рассчитываться пропорционально. То есть, если дом стоимостью $500 тыс. застраховать на $100 тысяч, выплата будет в пять раз меньше, чем реальный убыток. Впрочем, эксперт отметила, что нередко владельцы домов в престижных районах Подмосковья считают, что их дом стоит дороже, чем точно такой же в обычном районе без инфраструктуры и т.д. Между тем, страхование предполагает возмещение по восстановительной стоимости без учета цены земли и прекрасных видов.

Во избежание проблем с размером выплат нужно страховать имущество на ту сумму, которая соответствует его реальной стоимости, рекомендует Алексей Козьмин, руководитель Дирекции андеррайтинга страхования имущества физических лиц и ипотеки Страховой группы «УРАЛСИБ». В этом случае страхователь получит возмещение, адекватное понесенному ущербу.

Договор не для тумбочки

На что еще нужно обратить внимание в договоре? В документе четко прописаны правила, которых необходимо придерживаться. Во-первых, обращает внимание Алексей Козьмин, в них имеются стандартные требования к содержанию застрахованного имущества. Это касается и соблюдения пожарной безопасности, и пользования водопроводом, системами отопления и канализации, если она установлена.

Как правило, в документе сказано, что нельзя пользоваться неисправными бытовыми приборами, не перегружать электросеть. Аккуратно обращаться с печью или камином, не оставлять их во время топки без присмотра, не пользоваться ими, если они неисправны. Короче говоря – страхователю настоятельно рекомендуется соблюдать элементарную осторожность, чтобы не навлечь на себя неприятности.

Другой момент – обо всех существенных изменениях, которые произошли уже после заключения договора, необходимо сообщать страховщику, - подчеркивает Марина Сказочкина, начальник Управления страхования физических лиц СК «МАКС». Что это за изменения? Речь идет о передаче застрахованного имущества в аренду (наем) или залог; смене собственника; сносе, ремонте, перестройке или переоборудовании застрахованных помещений, а также зданий, непосредственно примыкающих к застрахованным или к «территории страхования». Эксперт отмечает и такие обстоятельства как выход из строя пожарной, охранной сигнализации; переезд страхователя, чье прежнее место жительства являлось «территорией страхования» по договору.

Договором регламентированы и действия страхователя, если несчастье все-таки произошло. Нельзя затягивать с обращением в страховую компанию для регистрации страхового случая и для подробных разъяснений о дальнейших действиях. Но в первую очередь необходимо предпринять все возможное для минимизации дальнейшего ущерба, - говорит Алексей Козьмин (СГ «УРАЛСИБ»). К примеру, если злоумышленники сломали входную дверь и похитили часть застрахованного имущества, но в доме еще остались ценные вещи, страхователю в экстренном порядке необходимо согласовать со страховой компанией установку новой двери, чтобы воры не растащили уцелевшее добро. В этом случае страховщик покроет стоимость похищенного и оплатит установку новой или временной двери, заверяет эксперт.

Когда страховку не заплатят

Несмотря на то, что страховые агенты обещают собственникам недвижимости полное возмещение вреда при наступлении страхового случая, так бывает не всегда. Есть веские обстоятельства, которые могут повлиять на размер выплачиваемой компенсации и даже оставить держателя страхового полиса ни с чем.

И причин здесь несколько. Как мы уже говорили, как только страхователю стало известно о наступлении страхового случая, он обязан уведомить об этом страховую компанию. Более того, если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Игнорирование или неисполнение данного пункта договора дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, предупреждает Артем Плотников («СК «Согласие»).

В качестве наиболее частого примера, когда страховая компания вынуждена отказать в выплате, Алексей Козьмин (СГ «УРАЛСИБ») назвал затопление по вине самого владельца дома. Эксперт рассказал одну из типичных историй. Страхователь, планируя принять ванну, расположенную на втором этаже двухэтажного коттеджа, открыл кран, спустился «ненадолго» вниз, в гостиную. Включил телевизор, сначала увлекся просмотром телепередачи и забыл о набирающейся ванне, а потом уснул. Вода перелилась через край ванны, и в результате были испорчены ковры, дорогостоящий паркет в спальне и холле второго этажа, часть мебели и лепные потолки на первом этаже. «Мы провели экспертизу, которая показала, что затопление не было страховым случаем, соответственно, в выплате компенсации были вынуждены отказать», - объясняет эксперт.

Пожары в жилых домах случаются нередко, и страховка от такого риска одна из самых востребованных. Но пожар может возникнуть по разным причинам, в том числе по беспечности самих хозяев недвижимости. Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование», рассказала, что если пожарные установят нарушение правил пожарной безопасности, то страховщик вправе или отказать в выплате компенсации, или рассмотреть вариант частичной выплаты, - в зависимости от того, насколько серьезные нарушения были обнаружены.

Марина Сказочкина (СК «МАКС») дополняет, что в выплатах возмещения может быть отказано, если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования и степени риска. А также, - если страховой случай произошел из-за дефектов, о которых страхователь просто умолчал. В частности эксперт рассказала, что СК «МАКС» отказала в возмещении ущерба владельцам дачного дома, который получил повреждения в результате осадки грунта. Экспертиза установила, что строительные работы при устройстве фундамента проведены с грубейшими нарушениями строительных норм. В результате промерзания грунта, фундамент был поврежден, это привело к повреждению конструктивных элементов и отделки всего дома.

Страховая компания в праве отказать в материальной компенсации в случае, если будет доказано, что страховой случай произошел из-за порочных пристрастий страхователя и его семьи: пьянства и наркомании, дополняет Виктория Цирер (СОАО «НСГ»).

Также встречаются и случаи страхового мошенничества. Нередки истории, когда клиенты пытаются застраховать уже затопленный или уже сгоревший дом. По словам Артема Искры (РОСНО), в помощи отказывают, если событие является исключением из страхового покрытия, к примеру, - произошла естественная усадка строения. Ну и, наконец, бессмысленно ждать компенсаций, если событие наступило до или после срока действия договора.

Экспертиза поможет, а суд разберется

Как показывает практика, далеко не все страхователи согласны с причиной отказа или суммой выплаты. Стоит ли спорить со страховой компанией? Страхователь может за свой счет провести независимую экспертизу. Затем необходимо подать в страховую компанию письменное заявление о пересмотре решения о выплате, в котором изложить причины несогласия, приложить документы, подтверждающие доводы. Но если прийти к соглашению все же не удалось, дело может рассматриваться в суде.

Резюме журнала Metrinfo.Ru

Как видим, страховщики неохотно расстаются с деньгами. Совет тут может быть только один – внимательно изучать договор и четко выполнять все инструкции. Чтобы не было, к чему придраться.

Как известно в 2017 году в ОСАГО был введен приоритет натурального возмещения (далее – ремонта - по тексту) над денежной выплатой. В связи с нововведением возникает ряд вопросов.

В чем суть приоритета ремонта по ОСАГО над выплатой

Простыми словами приоритет в том, что вы получаете вместо денежной выплаты направление на ремонт, который оплачивает страховая компания. При этом выбрать вместо ремонта деньги как это было раньше, теперь нельзя, за исключением небольшого списка случаев.

Давайте разберем по полочкам различные вопросы.

1.Когда можно выбирать между деньгами или ремонтом по старым правилам?

Чтобы определить, можно ли получить деньги по старым правилам, необходимо смотреть на полис виновника ДТП.

Приоритет ремонта над выплатой был введен ФЗ от 28.03.2017г. № 49-ФЗ. Он вступил в силу 28 апреля 2017 года. Это значит, что, если виновнику ДТП полис выдан до этой даты, то на вас распространяются старые нормы, когда у потерпевшего был выбор: деньги или ремонт.

Из чего складывается простой расчет. Последний день, когда может случиться ДТП, и вы будете иметь право выбирать при наличии старого полиса – 27 апреля 2018 года.

2.На какие СТОА направляют, и может ли гражданин выбрать СТОА по своему усмотрению?

Страховая компания выдает направление на СТОА, с которой у нее заключен договор. Перечень СТОА, с которыми у страховщика есть такие договоры, должен быть указан на его сайте.

Гражданин может провести ремонт на любой другой СТОА, только при наличии соответствующего соглашения со страховой компанией. Иными словами: выбор есть только в пределах предоставленного страховщиком.

3. Как проводится ремонт? Учитывается износ? Нужно ли доплачивать СТОА?

Закон обязывает при проведении ремонта использовать новые детали и запрещает ставить на автомобиль бывшие в употреблении. Поэтому износ не учитывается. К слову сказать могут поставить новые неоригинальные (китайские) запчасти.

Доплата за ремонт предусмотрена только в случае, если у виновника старый полис и вы выбрали ремонт вместо денег (см.ответ на вопрос 1).

4.Слетает ли гарантия при проведении ремонта по ОСАГО?

Обязательным требованием к СТОА, с которым у страховщика есть договор, является наличие у него собственного договора с производителем или дистрибьютором машин соответствующей марки. Иными словами это должно быть СТОА официального дилера.

Данное требование обязательно, если вашему автомобилю не более двух лет (с момента изготовления). Гарантия не слетает, если она сама не превышает этот срок. В ином случае, если гарантия дана на больший срок, то она слетает.

5. Каковы сроки осуществления страхового возмещения и производства ремонта?

Страховщик обязан после производства осмотра ТС выдать направление на СТОА в течении 20 дней с момента подачи вами заявления о страховом случае с полным пакетом документов.

Ремонт должен быть проведен в течении 30 дней с момента передачи вами автомобиля на СТОА. Это обязательное требование, которое никаким соглашением нельзя изменить. Обратите внимание именно после передачи автомобиля на сервис! Если вы авто не передаете в сервис, а продолжаете на нем ездить то и 30 дней не начинают исчисляться.

6. Кто несет ответственность за затягивание ремонта и его некачественность? Автосервис или страховщик?

Ответственность перед вами несет страховщик.

За нарушение сроков выдачи направления на СТОА, страховщик уплачивает вам неустойку в размере 1 % от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.

В случае нарушения сроков производства ремонта, страховщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от той же суммы соответственно.

В случае некачественного ремонта требование о возмещении убытков вы предъявляете также страховщику.

7. Когда можно получить деньги вместо ремонта?

Таких случаев несколько. Разберем сначала общие основания:

• наступила гибель машины - иными словами машину списывают в «тотал»

• ваша смерть

• вы получили тяжкий или средний вред здоровью и от вас поступило заявление на выплату

• вы инвалид и от вас поступило заявление на выплату

• если стоимость восстановительного ремонта превышает лимит ответственности (на данный момент это 400 000 рублей)

• у страховой компании нет возможности организовать ремонт на СТОА, с которой у него есть договор

• у вас есть соглашение со страховщиком о производстве выплаты деньгами

• если Центробанк в случае неоднократного нарушения страховщиком в течении года правил натурального возмещения, ограничит его право направлять на ремонт

• ни одна из СТОА, с которой у страховщика есть договор, не соответствует обязательным требованиям, предъявляемым законом

Теперь перейдем к обязательным требованиям к СТОА:

• сроки проведения ремонта на СТОА не превышает 30 дней

• СТОА находится не далее 50 км от вашего места жительства или места ДТП

• СТОА должна иметь договор с производителем или дистрибьютором машин данной марки, если вашей машине не более 2-х лет (см.ответ на вопрос № 4)

Если ни одна из СТОА, с которой у страховщика есть договор, не соответствует указанным требованиям, выплачиваются деньги.

Если Центробанк ограничил право страховщика направлять потерпевших на ремонт, ремонт может быть осуществлен только с вашего согласия. Информация о принятии Центробанком такого решения содержится на его официальном сайте.

7.Как в таком случае выплачиваются деньги? С учетом износа или без?

С учетом износа согласно Единой Методике, утвержденной Положением ЦБ РФ.

8. Подводные камни ремонта по ОСАГО

Предполагается, что собственнику поврежденного авто нет никакой разницы как получать страховое возмещение. Все, что он по сути хочет, чтобы авто отремонтировали и оно было на ходу.

Если страховщик сам выбирает станцию, сам оплачивает ремонт, старые детали меняют на новые, то граждане остаются только в выигрыше. По крайней мере, именно так анонсировались поправки в ОСАГО.

Между тем реальная жизнь преподносит сюрпризы.

Если раньше страховщики тянули с выплатой, то теперь они точно также тянут с выдачей направления на ремонт и оплатой ремонта.

Станции также не отличаются пунктуальностью и 30 дневный ремонт превращается в вялотекущий процесс на несколько месяцев. При этом некоторые СТОА спустя 2-3 месяца и вовсе отказываются делать ремонт из-за его дороговизны или невозможности заказать необходимые запчасти.

Немаловажно отметить, что качество ремонта также под большим вопросом. Если вашей машине больше двух лет, то вы не можете быть уверенным, что страховщик, стремясь сэкономить, не направит вас на СТОА, где ремонт будет проведен дешево и некачественно.

Некоторые страховые компании и вовсе не выдают направление на ремонт из-за дороговизны ремонта и стремления сэкономить. Дешевле выплатить с учетом износа, чем оплатить полноценный ремонт с заменой на новые детали. То есть сама идея приоритета натурального возмещения теряет всяческий смысл.

По состоянию на январь 2018 года в Санкт-Петербурге ситуация следующая.

Как получить деньги со страховой компании после ДТП

Компания «Юридическая помощь» даёт гарантию того, что наши специалисты своевременно и на высшем уровне окажут профессиональную помощь по вопросам, связанными с проблемами в области автомобильного права, в случаях, когда нужно провести оценку транспортного средства после ДТП.

Наши автоюристы имеют гибкий график работы, поэтому готовы прийти к Вам на помощь в любое время суток, в момент, когда Вы оказались в сложной ситуации на дороге.

Суть оказания нашей помощи состоит в следующем:

• грамотное составление искового заявления;
• представление и защита интересов своего клиента на любом этапе разрешения дорожной ситуации, начиная от страховой компании, и, заканчивая судебным процессом;
• организация проведения качественной независимой экспертизы с целью оценки реального ущерба, причинённого автомобилю в результате дорожного происшествия.

Важную роль в момент ДТП имеет поведение водителя. Автолюбители часто задаются вопросом: как получить деньги со страховой компании после ДТП? Здесь нужно учесть некоторые факторы - засчитает ли компания происшествие на дороге страховым случаем, будет ли предложено провести независимую экспертизу для выявления реального виновника аварии. Для того, чтобы избежать в дальнейшем возможных проблем и неразрешимых ситуаций, водителю рекомендуется вовремя привлечь к участию в оформлении ДТП грамотного автоюриста, который не допустит возможных ошибок в составлении протокола осмотра места происшествия, схем при ДТП. Также автоюрист окажет незаменимую помощь в получении от страховой компании денег в полном объеме на ремонт автомобиля.

Почему необходимо провести независимую экспертизу?

Страховая компания, как правило, производит выплаты страховых возмещений на основании документа, подтверждающего стоимость причинённого ущерба.

Отчет о проведении оценки автомобиля, составленный по результатам проведённой экспертизы, является главным документом, на основании которого можно получить страховку или взыскать денежную сумму на ремонт транспорта с виновной в совершении ДТП стороны. Страховые компании, как правило, сотрудничают с оценочной компанией, которые имеют от этого свой процент, поэтому на практике, зачастую результаты экспертизы страховой недостоверны. Сумма, необходимая к выплате, по мнению страховщика всегда в разы меньше реальной стоимости восстановительных работ автомобиля.

Если в момент аварии водитель не имеет возможности обратиться за помощью к опытному автоюристу, то не стоит забывать о существовании в нашей стране Постановления Кабинета Министров, принятого в августе 2006 года, согласно которому на стороне водителя, попавшего в ДТП, нет обязанности доставления в страховую компанию пострадавшее транспортное средство для проведения необходимой экспертизы.

Поэтому, если Вы столкнулись с ситуацией, когда страховая компания требует доставить транспорт после ДТП на свою территорию для проведения независимой экспертизы, Вы можете возразить ей ссылаясь на указанное выше постановление. После этого автолюбитель может заняться проведением независимой оценки экспертом, которого мы готовы предоставить. Независимый эксперт проведет оценку реальной стоимости ущерба после ДТП качественно и в короткие сроки!

Как правило, страховые компании работают по принципу - получить от клиента как можно больше денег, а заплатить при наступлении страхового случая как можно меньше. Ведь, если страховая будет всем своим застрахованным лицам выплачивать компенсацию в полном объеме, то она будет работать в убыток. Именно поэтому страховщик всеми способами уклоняется от исполнения своих обязательств по страховому договору.

Итак, если Вами были соблюдены все действия, необходимые для получения компенсационных выплат от страховщика, а именно вызвали ГИБДД, оставили все предметы на месте ДТП на своих местах, соблюли процедуру оформления места происшествия, получили необходимые документы - страховая компания по закону обязана Вам выплатить денежные средства. Но даже в этом случае страховщик найдет причину, по которой либо занизит срок выплаты, либо будет обещать выплатить в полном размере, но, естественно, этого не сделает. Просто страховая компания будет тянуть время. Поэтому, даже если Вы уверены в своей правоте, Вам придётся затратить много личного времени и нервов для того, чтобы добиться от страховой выплаты, положенной по закону, и на основании условий страхового договора.

Если Вы при попытке получения страхового возмещения столкнулись с отказом, или с явным занижением размера выплаты, то в первую очередь, необходимо провести независимую экспертизу. Ведь давно уже ни для кого не секрет, что у страховщика есть свои оценочные компании, с которыми он сотрудничает. Оценщик составляет отчет, в котором указывает сумму ущерба, нужную для страховой, и получает плату за такую работу. Поэтому так важно провести именно независимую экспертизу экспертом, который не заинтересован в исходе дела. Наши специалисты помогут Вам организовать автоэкспертизу, по результатам которой будет выявлена реальная стоимость восстановительного ремонта автомобиля после дорожного происшествия. Получив результат экспертизы, нужно написать в адрес страховой компании претензию с требованием выплатить компенсацию, на основании Вашей экспертизы. Но страховщик и в этом случае отказал?

Если, перепробовав все вышеназванные способы, Вы не смогли добиться положительного результата, и Вы не знаете, как получить деньги со страховой компании после ДТП, то на помощь придут квалифицированные юристы нашей компании. Ведь у них есть опыт выигранных судебных процессов по страховым спорам. Автоюрист нашей компании ознакомится с имеющимися в деле документами, соберет недостающие доказательства, грамотно составит исковое заявление, выступит от имени клиента в суде, и в результате своей работы добьется вынесения судебного решения в Вашу пользу!

Итак, как только Вы заметили, что страховая компания преднамеренно затягивает сроки страховых выплат, обращайтесь в компанию «Юридическая помощь». Наши специалисты на высшем уровне решат все Ваши проблемы!

Обычно выплата страховых компенсаций затягивается не неопределенный срок и организации, которые выступают в роли страховщиков, часто сознательно продлевают срок выплаты. Просто им выгодно отложить срок возмещения средств клиенту на поздний срок, а также избежать выплат в полном объеме.

В таких ситуациях лучше не медлить с обращением в суд. Прежде чем вы получите страховую выплату после аварии на дороге, может пройти немало времени. Ускорить процесс можно и нужно, для этого просто необходимо владеть необходимыми юридическими знаниями.

Процедура получения страховой выплаты после аварии – это в первую очередь ряд четких и прописанных действий, которые можно смело назвать решительными. Чтобы добиться положительного результата, необходимо быть предельно внимательными и четко соблюдать многочисленные пункты, которые были прописаны в договоре.

Европротокол

В случае, если в аварийной ситуации никто не пострадал и каждый из участников ситуации согласен со всем произошедшим и претензий никаких не имеет, стоит воспользоваться такой процедурой, как Европротокол. Он заключается только в тех случаях, если ни одна из сторон не высказывает свои претензии и данный вопрос решается на месте без привлечения третьих лиц.

Тут вам стоит обратить внимание на один важный нюанс, КАСКО отправляет на место аварии страхового комиссара, который производит процедуру оценки места происшествия.

При любом другом раскладе обязательно должны присутствовать сотрудники ГИБДД. Они составляют схему аварии и только потом предоставляют эти данные в страховую фирму. Один из участников ДТП (виновная сторона) должен быть оштрафован за нарушение ПДД.

Может ли быть какой-то альтернативный вариант?

Вы можете получить страховку после аварии, но для этого придется все же, выполнить ряд действий в особой последовательности. К ситуации важно подойти со всей серьезностью.

Шаг №1. Провести процедуру уведомления ГИБДД и страховой фирмы

Если ситуацию решить с помощью Европротокола нельзя, тогда вам стоит сразу позвонить и вызвать на место аварии сотрудников ГИБДД, а также страховщиков.

Не забудьте обменяться контактными данными с другими участниками аварийной ситуации. Нужны сведения о:

• документах, удостоверяющих личность;
• номере страхового полиса;
• серии страховки;
• номере специального знака.

Специальный знак следует прикрепить на лобовое стекло и только потом вам необходимо дождаться представителей от страховой организации, а также ГИБДД.

Шаг №2. Получить справку от ГИБДД

Гражданин обязан лично явиться в ближайшее отделение ГИБДД и потребовать предоставить ему справку о ДТП. В документе обязательно должны быть указаны все детали аварии на дороге, особенно те, которые касаются повреждения машины.

Шаг №3. Сбор и подача бумаг на получение страховой выплаты

Виновник аварийной ситуации должен в течение трех дней предоставить все необходимые документы на рассмотрение в страховую организацию. В ином случае компания-страховщик по закону имеет полное право требовать провести процедуру возмещения причиненного ущерба с регрессом. Водитель может претендовать на получение страховой выплаты, тогда он должен подать документы в страховую организацию.

По состоянию данных на 2017 год перечень бумаг выглядит так:

• паспорт, ИНН, водительские права;
• техпаспорт на машину и справка из ГИБДД;
• полис ОСАГО и справка из больницы.

К этому перечню документации стоит приложить доверенность на машину и ряд документов, которые выступают подтверждением расходов после аварийной ситуации. Если вызывали эвакуатор, эти услуги также должны быть включены в общий перечень.

Шаг №4. Дождаться решения суда

На принятие решения судом дается десять дней, но этот срок может видоизменяться в меньшую или большую сторону и зависит от ряда обстоятельств. Если вы хотите получить выплату по страховке, необходимо самостоятельно отправиться за решением суда, а после отвезти его в страховую организацию. Одна копия должна остаться у вас, а вот оригинал с мокрой печатью требуется отправить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение независимой экспертной оценки

Чтобы осуществить данную процедуру очень важно знать, на какую именно денежную сумму рассчитывает клиент.

До момента выплат запрещается проводить какие-либо ремонтные работы автомобиля.

Оценщик стремится по максимуму минимизировать расходы, поэтому стоит обратиться за помощью к независимому эксперту, который обязательно вынесет справедливый вердикт.

Шаг №6. Осуществление выплат

По закону на выплаты клиенту денежных средств отводится всего девяносто дней. Если сумма не была выплачена по истечению данного временного отрезка, тогда у клиента есть полное право требовать выплатить ему пеню.

Как ускорить выплаты по ОСАГО после ДТП

Пострадавшая сторона может включиться в активный процесс правоотношений между страховщиком и виновным в ДТП. У вас есть возможность отправиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения своего дела, а затем приступить к процедуре написания и подачи ходатайства, чтобы ускорить рассмотрение дела.

После завершения судебного заседания стоит взять копию этого постановления и доставить ее в страховую фирму. Не расстраивайтесь, если компания-страховщик отказала вам в выплате, можно обратиться напрямую в суд с исковым заявлением и провести процедуру возмещения убытков. Сроки рассмотрения обычно зависят от скорости ведения самого дела.

Что делать при полной гибели машины в ДТП

Последовательность, которая описана выше, может быть использована только в случае, если машину после ДТП еще подлежит восстановлению. В иных случаях, когда ремонтные работы транспорта осуществить не получается, тогда страховая компания вправе выдвигать требования об уничтожении автомобиля.

Для клиента это грозит потерей страховой выплаты средств, и он останется без машины. Не стоит в процессе оценки автомобиля упираться в его первоначальную стоимость.

Большая часть страховых случаев обычно заканчивается тем, что страховщики учитывают только до 60 % начальной стоимости транспортного средства. Во многом решение будет зависеть окончательно от того, что скажет независимый эксперт, который проводил оценку.

После того как авто будет уничтожено, страховая компания приступает в оценке стоимости остатков. В этот момент следует установить в чью собственность перейдет это имущество. Ситуация может быть разрешена в пользу собственника машины, тогда он получит денежные средства в качестве компенсации.

А может быть и другое развитие ситуации, в которой компания будет настаивать на том, чтобы остатки машины остались у владельца и в дальнейшем проведена еще одна экспертиза с целью уточнения их стоимости.

Постарайтесь любые спорные пункты сразу обсуждать со страховщиками, чтобы потом не возникало никаких проблемных ситуаций в дальнейшем.

Важно уточнить, как именно будут оценивать остатки вашего транспортного средства, и какая из сторон должна будет в итоге принять на себя все обязанности по их реализации.

Обязанности страховой компании при ДТП

По закону человек, который выступает потерпевшим в аварии, должен отдать свою машину на экспертизу в течение 5 дней, но это с того самого момента как были приняты все бумаги. А вот виновник аварии должен предоставить свою машину на осмотр специалистам-экспертам страховой организации незамедлительно.

Специалист даст заключение в течение 10 дней, но только после того как будет осуществлена передача в компанию заявления и всех необходимых документов по списку.

У страховой фирмы перед клиентом есть свои обязанности:

• после поступления пакета бумаг на рассмотрение страховщик обязан проверить были ли они заполнены согласно установленным правилам, все ли документы собраны и если что-то заполнено не так, с ошибками или вообще нет какого-то документа – заявителю это незамедлительно сообщается. Никто кроме вас и доверенного лица не имеет права составлять документы и тем более подавать их в страховую компанию на рассмотрение;
• бумаги могли быть отправлены по почте, тогда агент может оповестить гражданина, но срок рассмотрения вероятно затянется, собственно, как и срок оповещения;
• у клиента есть право подать документы в электронном виде и тогда специалист изучает их в течение трех дней и потом выносит свой вердикт. Со своей стороны потерпевший должен получить разрешение на использование электронного способа доставки бумаг, но только с целью осуществления контроля комплектности предоставленных документов. С ними можно ознакомиться, закон это не запрещает. Заявление должно быть предоставлено на исполнение обязательно в оригинале.

После того как машина поступит на экспертизу страховая компания должна будет провести проверку, а также осмотр в строго установленные законом временные рамки. Может возникнуть непредвиденная ситуация, когда заявитель не предоставил машину в срок для экспертизы, в данном случае следует согласовать новую дату и предоставить машину для получения результатов.

У компании есть право смещать сроки выплаты ровно на столько дней, на сколько была задержана проверка машины, общий срок не должен превышать 20 дней.

Получение страховых выплат при аварии может затянуться на неопределенный срок. Компании, выступающие в роли страховщика, в некоторых случаях осознанно затягивают этот процесс, чтобы отсрочить выплату или вовсе избежать предоставления определенной денежной суммы своему клиенту. При таком раскладе непосредственное участие судебных органов является жизненной необходимостью.

Перед тем, как получить страховку после ДТП, может пройти достаточное количество времени. С целью ускорения данного процесса очень важно быть юридически подкованным.

Особенности получения страховки

Сразу следует заметить, что при возмещении ущерба дело доходит до суда достаточно редко. Для того, чтобы заявить о своих претензиях на получение выплат, необходимо предоставить в страховую справку из ГИБДД. Здесь указываются основные моменты, касающиеся аварии. В частности, отмечаются главные причины дорожно-транспортного происшествия, был ли пьян клиент страховой фирмы и нарушал ли он правила дорожного движения. Некоторые страховщики требуют обязательного наличия расширенной справки.

Стандартная справка из ГИБДД

В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП . В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.

Расширенная справка из ГИБДД

Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:

• адреса проживания;
• серии водительских удостоверений;
• номера прав.

Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.

Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.

Важно! Непосредственное участие судебных инстанций может потребоваться при условии, если стороны не могут самостоятельно договориться о размере выплат.

Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:

• фары;
• спойлеры;
• стекла;
• бамперы.

Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.

Порядок действий для получения выплат

Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.

Использование Европротокола

При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола . Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Альтернативный вариант

Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.

Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД

Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:

• паспортные данные;
• номер страхового полиса;
• серия страховки;
• номер спецзнака.

Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.

Шаг №2. Получение справки из ГИБДД

После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.

Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат

Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2019 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт транспортного средства;
• справка из ГИБДД;
• страховой полис;
• справка из больницы.

В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.

Шаг №4. Получение решения суда

Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение экспертизы

Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.

Шаг №6. Получение выплат

На осуществление выплат страховой компании отводится 90 календарных дней. При условии, если оговоренная сумма не была выплачена по истечении такого временного промежутка, то клиент имеет полно право требовать оплату пени.

Видео: Как получить выплату при помощи бесплатной общественной организации прав потребителей

Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?

Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.

После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела . По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.

Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.

Тотальная гибель автомобиля

Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению . Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.

При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.

Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить - кому они отойдут в собственность. При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.

Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.

Вас заинтересует:

16 Comments

Попала в аварию, виновник не я, собственником ТС не являюсь, но находилась за рулем в момент ДТП.