Как получить страховку осаго после дтп. Вот их примерный список

Вопросы, связанные с тем, как получить деньги по страховке, возникают у населения достаточно часто. К сожалению, аварийные ситуации на дорогах отнюдь не редкость и обращение к страховщикам позволит избежать существенных материальных затрат пострадавшему лицу.

Размер материального возмещения, сроки подачи и рассмотрения соответствующего заявления, а также ряд других вопросов решается в рамках действия закона о выплате ОСАГО при ДТП.

Сроки обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО

Именно в указанном законе обозначено, в течение какого срока необходимо обратиться в страховую компанию после ДТП в 2019 году, чтобы гарантированно получить денежные средства. В последние годы вопросы страхования были существенно пересмотрены, и многие клиенты СК не имеют представления о точном сроке подачи заявления и документов в страховую компанию после аварии по ОСАГО. Нередко именно пропуск срока становится в выплате положенной компенсации.

По закону, пострадавший гражданин обязан подать заявление на возмещение ущерба при ДТП в течение пяти суток , а не 15 как это было раньше. Помимо письменного обращения потребуется подготовить еще некоторые бумаги. О том, какие документы для страховой компании необходимо подготовить в случае ДТП, читатели смогут узнать из отдельной .

Виновник должен со своей стороны как можно скорее сообщить о ДТП страховщику и представить протокол, можно обратиться в страховую фирму сразу после ДТП по телефону, а предоставить документы в течение 5 дней.

Как получить выплату страховки после ДТП, если не виноват

Чтобы после ДТП по ОСАГО в 2019 году, водителю не следует впадать в панику, а необходимо руководствоваться специальной инструкцией.

Алгоритм действий водителя после аварии для получения страховки должен быть следующим:

1. Включить аварийку;
2. Оказать помощь пострадавшим;
3. Не передвигать машину и не трогать возможные обломки на месте происшествия, выставить знак аварийной остановки;
4. Желательно сфотографировать территорию ДТП или снять на камеру;
5. Получить у виновного лица контактные данные его страховщика;
6. Потребовать у сотрудника ГИБДД направить виновного водителя на
7. Позвонить страховщику и рассказать о ДТП;
8. Написать заявление на возмещении ущерба и передать страховому агенту;
9. Сотрудник фирмы выполнит осмотр ТС в присутствии владельца и виновного лица. Иногда для вынесения профессионального заключения;
10. Предоставить страховщику все необходимые документы;
11. Дождаться положенной выплаты.

Выплата пострадавшим при ДТП производится во всех случаях, которые не противоречат российскому законодательству. К примеру, если пострадавший был в состоянии алкогольного опьянения - из разряда получателей страховки он быстро перейдет в группу виновных лиц. При возникновении дополнительных вопросов о том, как выплачивается страховка, если вы пострадавший, лучше позвонить в страховую компанию и проконсультироваться со специалистом.

Если страховая компания мало заплатила

Лимиты, в пределах которых оплачивается страховка, устанавливаются ФЗ-40 от 25.04.2002 года. Согласно положениям этого документа, страховая компания не может превышать верхний рубеж по оплате:

• 400 тыс. рублей - максимальная сумма выплат, если пострадала только техника;
• 500 тыс. рублей - компенсация вреда причиненного здоровью и жизни потерпевшего.

При , где присутствует лишь два участника и нет пострадавших граждан, со вступлением в силу новых поправок, теперь размер выплаты составляет 100 тыс. рублей, хотя ранее был равен 50 тыс. рублей.

Руководствуясь данными лимитами, страховщики принимают решение о выплате средств . Но что делать, если страховая компания не выплачивает деньги после ДТП или оплатила меньшую сумму. При таких обстоятельствах потребуется заказать независимую экспертизу и обратиться в судебную инстанцию с полученным заключением. Исходя из данных судебной практики, судьи часто принимают сторону пострадавших граждан, для которых сумма страховки была занижена.

В какие сроки и когда выплачивают страховку

Срок выплаты по страховым случаям по ДТП установлен на законодательном уровне. Согласно действующему регламенту страховая компания обязана перечислить или выдать из кассы предприятия положенную по страховому полису сумму в течение 20 календарных дней после поступления от пострадавшего заявления о наступлении страхового случая.

По общему порядку страховых выплат по ОСАГО в 2019 году на подачу заявления дается еще пять суток, как мы ранее уже упоминали. Иными словами, в течение 25 суток с момента аварии фирма-страховщик обязана представить письменный отказ в выплате страховой суммы или перечислить (выплатить наличными) деньги по указанному счету.

За задержку компании грозит штраф из расчета 1% от ставки за каждый день пропуска срока, но не более размера страховой премии по основному соглашению. Клиентам при посещении конторы СК разъясняется, как узнать о выплате страховки. Можно воспользоваться имеющимся у компании телефоном или лично посетить офис страховщика.

Выплачивает ли страховая компания виновнику ДТП

Очень часто граждане спрашивают у страхового агента, как выплачивается страховка, если я виновник, но ОСАГО имеется. Вопрос вполне актуален, если учитывать тот момент, что водитель виновного в ДТП автомобиля тоже получил ущерб. О возникшей ситуации необходимо срочно уведомить страховую фирму, а затем направить ей протокол происшествия.

По общему правилу, если гражданин виноват в аварии, то его страховщик выплачивает компенсацию пострадавшему автовладельцу. Иными словами, на материальную помощь виновное лицо рассчитывать не вправе.

Особый интерес вызывает вопрос, оплатит ли страховая ущерб, если . Здесь ответ категоричный - таким гражданам компенсация не положена. Иногда ситуация бывает спорной и нельзя определить, кто является виновным лицом. В этом случае, страховщик может отложить выплату денег до выяснения обстоятельств и принятия судебного решения.

Как получить страховку пострадавшим пассажирам

Ранее, по закону, на всех пострадавших водителей выделялась сумма в 400 тыс. рублей и распределялась с учетом полученных повреждений и нанесенного ущерба пропорционально. Сегодня данная сумма полагается каждому из участников ДТП, но не пассажирам.

Многих интересует, как оплачивает страховая компания при ДТП деньги именно лицам, находящимся на пассажирских местах. Здесь все зависит от исхода аварии и наличия необходимых документов:

• медстраховки, оформляемой в поликлинике по месту регистрации;
• страховки жизни и здоровья гражданина от несчастного случая.

Размер компенсации определяется условиями соглашения. Общая сумма выделяется на всех пострадавших и делится между ними. ОСАГО предполагает осуществление фиксированных выплат и для этого потребуется обратиться в СК виновного лица.

Что делать, если страховка не покрывает ущерб от ДТП

Нередко ситуация складывается таким образом, что выплата по страховке не покрывает ущерб, причиненный владельцу машины. Это связано с тем, что по закону сумма к выплате не может быть свыше установленного законом объема. Зачастую встречаются случаи, когда цифру могут занизить специально. В таком случае пострадавший гражданин может действовать тремя путями:

1. Согласиться на компенсацию и доплатить оставшуюся сумму из своего кармана.
2. Заказать независимую экспертизу и предъявить итоговый размер компенсации СК через суд.
3. Подать в суд исковое заявление на выплату оставшегося ущерба виновным лицом.

В двух последних вариантах необходимо будет представить доказательную базу, обосновывающую требования гражданина. Важно отметить, что в случае взыскания денег с виновного лица, размер ежемесячной выплаты не должен быть больше половины месячного дохода гражданина.

Если страховая компания виновника обанкротилась

Банкротство компании-страховщика не освобождает организацию и её руководителя от возмещения ущерба клиентам. Согласно положениям ФЗ-127 о банкротстве, требования кредиторов должны быть удовлетворены в первоочередном порядке.

Если страховая банкрот, то по закону, клиент вправе расторгнуть соглашение по обслуживанию и написать заявление о возмещении средств за неиспользованный период. В свою очередь, конкурсный управляющий обязан распределить вырученные от продажи имущества банкрота, средства между кредиторами пропорционально размеру долга.

Что такое страховое возмещение или страховая выплата? Как написать заявление на выплату страхового возмещения по КАСКО и ОСАГО? Куда обращаться в случае отказа в выплате страхового возмещения?

Привет всем, кто посетил наш ресурс! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Мы продолжаем исследовать многогранную тему страхования жизни, здоровья и имущества. Наша статья – о страховом возмещении, вариантах и условиях его получения.

Публикация заинтересует всех, у кого уже есть страховка, а также тех, кто только собирается оформить полис в страховой компании.

Итак, начинаем!

1. Что такое страховое возмещение?

Основная цель получения полиса в страховой фирме – защита личных интересов. Подписывая договор, мы надеемся на своевременные и полноценные выплаты по страховому случаю. В этом, в сущности, и состоит смысл страховки – возместить ущерб, нанесённый страхователю при возникновении непредвиденной ситуации.

– это компенсация, которая выплачивается страхователю (либо его выгодоприобретателю) при возникновении страхового случая.

Источник выплат – страховой фонд, который должен иметь каждый страховщик. Возмещение не всегда выражается в прямой оплате ущерба. Это могут быть медицинские услуги или другие материальные блага, которые получает страхователь.

Пример

В качестве страховой компенсации при ДТП по страховке КАСКО пострадавший получает бесплатный ремонт в автомастерской – производится восстановление поврежденных элементов или замена вышедших из строя деталей.

Сумма страховых выплат может быть равна страховой сумме, предусмотренной договором, но бывает и меньше таковой, если ущерб незначителен.

Общая сумма при имущественном страховании определяется индивидуально и примерно равна реальной цене объекта, на который оформляется полис.

Основание для возмещения – зафиксированный и подтверждённый страховой случай. Выплаты проводятся в строгом соответствии с условиями соглашения.

Если страховщику сложно определить объём ущерба в установленные договором сроки, он может увеличить время оценки и провести дополнительную экспертизу. Однако в этом случае к выплатам должен прибавляться коэффициент за просрочку.

Процедура оценки последствий страховой ситуации именуется урегулированием страхового случая. Организации, которые дорожат своей репутацией и действительно заботятся о благополучии клиентуры, стараются урегулировать случай максимально быстро. Недобросовестные страховщики – наоборот: тянут время и выискивают предлоги для отказа от возмещения.

На страховое возмещение имеют право следующие лица:

• страхователь;
• выгодоприобретатели (лица, назначенные страхователем на случай своей смерти);
• наследники страхователя (дети, родители, супруги, а также лица, находящиеся у него на иждивении).

2. В какой форме выплачивается страховое возмещение – ТОП-4 основных вида

Возмещение убытков, в какой бы форме оно не производилось, не должно превышать размера реального ущерба, причиненного страхователю.

Правда, в некоторых случаях (например, при медстраховании), оценить действительный ущерб довольно сложно. В таких договорах сразу указывается определенная сумма выплат или объём услуг, который должен быть оказан страхователю.

Рассмотрим основные разновидности компенсации по страховке.

Вид 1. Пособие по временной нетрудоспособности

Компенсация на период нетрудоспособности, возникшей в результате травмы или болезни, предусмотрена обязательными медицинскими и социальными страховками, а также полисами добровольного страхования жизни и/или здоровья.

Вид 2. Страховые выплаты

Деньги выплачиваются согласно договору – ежемесячно либо единовременно. Страховщик начинает выплачивать положенную сумму после того, как страхователь предъявит все документы, необходимые для подтверждения страховой ситуации.

Каждая компания подсчитывает общий размер страховых выплат за отчетный период. Этот показатель служит своего рода подтверждением добросовестности страховщика. Данные о выплатах находятся в открытом доступе либо на сайте организации, либо на официальных федеральных ресурсах.

Вид 3. Оплата расходов на восстановление здоровья и реабилитацию сотрудника предприятия

Пособия по временной нетрудоспособности часто недостаточно для покрытия расходов на поправку здоровья. Поэтому полисы предусматривают оплату медицинской, социальной или профессиональной реабилитации пострадавшего.

Обязательные социальные и медстраховки далеко не всегда могут обеспечить полноценное лечение и восстановление здоровья страхователя. Но зато полисы добровольного страхования жизни гарантируют полный объём терапевтической и дополнительной помощи.

Виды такой помощи весьма многочисленны:

• дополнительные услуги диагностического и лечебного характера (физиотерапевтические процедуры, исследования, массаж и другие мероприятия, рекомендованные лечащим врачом);
• лекарства – бесплатно или по льготным ценам;
• особый режим питания при лечении в стационаре;
• санаторно-курортная терапия + оплата расходов на билеты;
• дополнительный оплачиваемый отпуск;
• протезирование и обеспечение медтехникой.

Больше сведений по этой теме – в статье « ».

Вид 4. Дополнительные расходы

Если экспертная комиссия установила, что страхователю требуются дополнительные виды помощи или особый уход, компания должна предоставить ему такие услуги в надлежащем объёме. При условии, конечно, что это предусмотрено договором.

Например, если больному из провинции требуется операция в столичной клинике, страховщик должен оплатить расходы на транспортировку и лечение.

3. Как получить страховое возмещение – 5 простых шагов

Возмещение выплачивается в установленные договором страхования сроки, как только представители компании получат все нужные им документы и справки. Основанием для начала выплат служит страховой акт (иногда его называют «аварийный сертификат»). Такая бумага составляется после подтверждения страхового случая.

Сумма выплачивается однократно или в виде ренты. Некоторые договоры предусматривают пожизненные выплаты с заранее определенной периодичностью (например, ежемесячно). За задержки выплат полагается штраф – как правило, в размере 1% за каждые сутки просрочки.

А теперь – инструкция по получению страховых выплат.

Шаг 1. Оповещаем соответствующие органы

Сразу после происшествия, которое потенциально попадает в категорию страховых ситуаций, необходимо оповестить компетентные органы.

Принцип действий предельно простой:

• при возгорании – звоним в пожарную службу;
• при противоправных и хулиганских действиях – в полицию;
• при ДТП – в ГИБДД;
• при травмах и несчастных случаях – в скорую помощь;
• при сантехнической аварии – в аварийную службу ЖКХ.

По возможности стоит попытаться минимизировать ущерб, нанесённый случаем, не забывая, кончено, о собственной безопасности.

Важный нюанс

После происшествия не стоит пытаться ремонтировать поврежденное имущество, перемещать его и вообще предпринимать какие-либо действия, способные затруднить оценку ущерба экспертами.

Обязательно дождитесь составления представителями соответствующих служб нормативных актов, постановлений и протоколов. Вам понадобятся копии этих документов.

Самостоятельная фото- или видеосъёмка происшествия – приветствуется. Чем больше материальных доказательств ущерба, тем лучше.

Шаг 2. Составляем заявление с описанием происшествия

В течение 1-5 суток (у каждого страховщика – свои сроки) нужно сообщить о произошедшем представителям страховой компании. Тянуть с оповещением нельзя, иначе организация получит законные основания для отказа в возмещении.

Требуется также заявление с подробным описанием страхового случая. В документе указывается дата происшествия и его причина, характер и размер ущерба. Прилагается перечень поврежденного имущества или список поломок (в случае транспортной аварии).

В компании должны зарегистрировать вашу заявку и присвоить ей регистрационный номер. Запишите его или запомните (если у вас отличная память на числа). Это поможет, когда понадобится выяснить, на каком этапе находится рассмотрение заявления.

Если по независящим от вас причинам вы не укладываетесь с подачей заявления в отведенные сроки, сообщите об этом сотрудникам фирмы по телефону, объясните свои трудности и прямо спросите, как вам поступить. Обязательно запишите фамилию сотрудника, с которым вы говорили, чтобы в случае чего было, на кого сослаться.

Шаг 3. Собираем необходимые документы

Для положительного заключения компании по вопросу страховых выплат нужны, помимо заявления, и другие бумаги.

Вот их примерный список:

• документы, подтверждающие факт страхового случая – медицинские справки, протоколы, заключения пожарной службы;
• опись поврежденного имущества;
• документы, подтверждающие право на владение поврежденным имуществом;
• удостоверение личности;
• копия страхового договора.

При ДТП понадобятся документы на машину. Если при аварии получена травма, от вас потребуют копию протокола об административном правонарушении. Необходимо также документальное подтверждение, что вы не находились во время аварии в алкогольном опьянении.

Больше сведений на тему автострахования – в публикациях « » и « ».

Если страховку получают наследники или выгодоприобретатели умершего человека, требуется свидетельство о смерти (его получают в загсе). Возможно, понадобятся медицинские справки о причине смерти или копия акта о вскрытии тела.

Шаг 4. Дожидаемся решения страховой компании

Сроки рассмотрения заранее оговариваются договором. Как правило, это 5-20 дней с момента подачи заявления. Компания вправе увеличить этот срок, если сомневается в подлинности документов или затрудняется с оценкой размеров ущерба.

Ожидание затянется на неопределенный срок, если по факту страховой ситуации возбуждено уголовное дело. Придётся ждать, пока по делу не будет составлен процессуальный акт.

О своём решении представители страховщика уведомят вас по телефону или по почте.

Шаг 5. Получаем страховое возмещение

Логический финал описанных выше мероприятий – получение страховых выплат. Деньги перечисляются на счет клиента, иногда выплачиваются наличными.

Оплата проводится в течение 5-10 дней, если речь идёт о разовом возмещении. Периодическая плата перечисляется на счёт в установленные сроки (например, 1 числа каждого месяца).

Если вас не устраивает сумма или вам вовсе отказали в компенсации без внятных причин, вы вправе составить претензию непосредственно страховщику или в федеральные службы надзора.

Таблица даст наглядное представление о необходимых этапах и действиях:

4. В каких случаях отказывают в страховом возмещении – обзор основных причин

Наличие полиса вселяет определенную уверенность в завтрашнем дне. Как говорится – застраховал имущество (здоровье, жизнь), спи спокойно. Однако не всегда обращение в компанию при возникновении страховой ситуации гарантирует компенсацию.

Разберёмся в причинах, по которым агенты могут отказать в выплатах на законных основаниях.

Причина 1. Несвоевременное уведомление страховой компании о наступлении страхового случая

Кто не успел, тот, увы, опоздал. Чтобы не попасть в категорию «неуспевающих», заранее изучите пункты договора, касающиеся сроков обращения в компанию после наступления страхового происшествия. В одних компаниях этот срок равен 72 часам, другие ждут 10-20 суток.

Если причина просрочки уважительная – болезнь, командировка, отсутствие в городе, иное непреодолимое препятствие – страхователь может восстановить своё право на подачу заявления в судебном порядке.

Профессиональные юристы призывают клиентов, которые опоздали с признанием страхового случая, не опускать руки. Специалисты считают, что нарушение сроков обращения в компанию – вообще не повод для отказа в выплатах.

Тем не менее, рисковать не стоит: обращайтесь к страховщику сразу после происшествия и обязательно фиксируйте свои действия документально.

Причина 2. Ошибки в указании паспортных данных при заключении договора

С этой причиной всё ясно: ошибка в указании паспортных или любых других официальных данных автоматически делает документ договора недействительным.

Совет: при заполнении договора проверяйте и перепроверяйте сведения, касающиеся лично вас и ваших документов, по несколько раз.

Причина 3. Страховой случай произошел по вине застрахованного лица

Если страховщик сам виноват в причинении вреда своему имуществу либо здоровью, фирма вправе не платить возмещения.

Пример

В состоянии алкогольного опьянения человек, имеющий полис добровольного медстрахования, упал и получил травму – перелом руки. В медицинском пункте врач засвидетельствовал повреждение, но одновременно зафиксировал высокое содержание алкоголя в крови пациента.

По такой справке страхового возмещения не полагается – по крайней мере, согласно стандартному договору ДМС.

При страховании собственности в выплатах могут отказать, если докажут, что вред был причинён имуществу по халатности или умыслу самого страхователя. Или клиент не принял мер по спасению имущества, хотя имел такую возможность.

Причина 4. Предоставление неполного пакета документов

Распространённая причина отказа – неполный пакет документов по страховому случаю. Отсутствуют справки из медучреждений, нет копии протокола полиции по факту ДТП или бумаги из ЖКХ с подтверждением сантехнической аварии.

К счастью, такой отказ ещё не окончателен. Добропорядочный страховой агент часто идёт навстречу клиенту и даёт время на оформление недостающего документа. Хорошо, если нужную справку удастся получить быстро и без проблем.

Обратите внимание, что все ксерокопии, которые вы предоставляете, должны быть нотариально заверенными.

Причина 5. Случай признан нестраховым

И ещё одна причина отказа – случай не попадает в категорию страховых.

При страховании имущества (недвижимого и движимого) нестраховыми ситуациями выступают:

• последствия ядерного взрыва и радиационного заражения;
• ущерб, нанесённый в результате военных действий;
• ущерб, нанесённый в результате народных волнений, митингов, забастовок.

Полный список нестраховых случаев каждый клиент может прочесть в договоре страхования. Лучше сделать это до подписания соглашения, чтобы не было неприятных сюрпризов в будущем.

5. Профессиональная помощь в спорах при получении страховой выплаты – ТОП-5 компаний по предоставлению услуг

Хотите получить компенсацию быстро и без проблем или оспорить отказ страховой компании? Тогда обращайтесь в профессиональные юридические организации, занимающиеся этими вопросами.

Предлагаем пятёрку наиболее надёжных фирм такого профиля.

1) Автоюрист

Любые виды услуг в сфере автоправа. Профессиональная защита интересов владельцев транспортных средств. Урегулирование споров со страховщиками, помощь в получении компенсации.

Сотрудники компании – опытные юристы и адвокаты, досконально разбирающиеся в законах и знающие все слабые места страховщиков. Узкая специализация компании – гарантия исключительно качественных услуг и положительного результата.

2) Правовая Империя

Юридический центр, защищающий права физлиц и юридических субъектов. В сфере интересов компании – страховые споры, обжалование решений страховщиков, пересмотр результатов экспертизы и множество других услуг.

Центр берётся за самые сложные дела и предлагает доступные цены за свои услуги. Среди преимуществ компании – бесплатные консультации, выезд к клиенту в течение суток, оказание услуг авансом – в счёт будущей компенсации от страховщика.

Гарантия результата в любых юридических спорах. 6 лет на рынке юридических услуг, более 5 тысяч выигранных дел, 328 млн. рублей, которые компании удалось отсудить в пользу клиентов. Бесплатные консультации онлайн и по телефону.

В штате фирмы – только профессиональные юристы с многолетним опытом. Гибкая система цен на услуги, внимание к деталям, конфиденциальность личных данных клиента. При решении страховых вопросов фирма гарантирует не только выплату компенсации в полном объёме, но и получение штрафов и неустоек от страховщика.

В настоящий момент каждый житель нашего государства имеет право обеспечить собственную защиту оформлением страхового договора. В итоге страховая выплата – это материальная компенсация за счет страхового возмещения в соответствии с подписанным документом, предоставляемая оформившему соответствующие взаимоотношения лицу.

Что следует понимать под страховым возмещением

При заключении официального договора со страховой компанией застрахованное лицо получает право на получение возмещение страхового типа. Оно выплачивается по доказанному факту случая, оговариваемого в составленных документах.

Данная выплата производится из фонда компании страховщика, формирующегося за счет внесения взносов лиц, которые планируют обеспечить восполнение потери в ситуации, когда оговариваемая ситуация случилась в реальности.

ВНИМАНИЕ! Важно учитывать, что страховая выплата направляется гражданину только при получении официально документированного подтверждения произошедшего.

На современном рынке действует два базовых варианта оформление получения подобных средств:

• За счет суммы, сформировавшейся в «коллективном фонде» организации, производящей страхование. Фонд формируется за счет платежей клиентов, которые, по сути, берут на себя финансовую ответственность возмещения.
• Из договора на кредитных условиях, включающих выплату при страховом случае, в том числе риски для жизни. В такой ситуации средства выплачиваются из фонда, собранного самим застрахованным лицом за период предыдущих выплат.

В зависимости от типа оформленного вида взаимоотношений, выплата производится однократно или назначается в виде финансовой суммы, которая направляется в адрес лица с определенной периодичностью. В любом варианте такая материальная помощь призвана поддерживать уровень материального благосостояния лица, которое оформило договор, в ситуации причинения ущерба его здоровью, его имуществу. В случае страхования от смерти, помощь направлена в отношении близких застрахованного.

Также в это понятие входят социальные выплаты, которые назначаются пенсионерам, беременным женщинам, лицам, у которых оформлен больничный лист и в некоторых других ситуациях. В этом случае они проводятся через Фонд социального страхования. Выплаты по социальному страхованию производятся за счет средств, выделенных из федерального бюджета.

Что является страховым случаем

Взаимоотношения сторон соглашения подразумевают предоставление страховых пособий в ситуации, когда получатель средств сталкивается с событием, указанным как повод для возмещения ущерба. При этом события должны быть четко зафиксированы в документах. Любая неприятная ситуация или чрезвычайное происшествие причиной получения выплаты стать не смогут, если они не оговорены в договоре.

Наиболее распространенными основаниями являются:

• Ситуации ухудшения состояния здоровья, угроза жизни, инвалидность, смерть.
• Банкротство.
• Чрезвычайные ситуации с имуществом, в том числе пожар, кража.
• Потери, вызванные стихийными бедствиями, такие как наводнение, ураган.
• Попадание транспортного средства в ДТП.

Существуют и другие узкоспециализированные случаи. Такие, как укус собаками или укус клеща, ухудшение внешнего вида, включая увеличение массы тела. Каждая ситуация обязательно строго описывается в договоре. В иной ситуации страховщик необходимость внесения выплат имеет право оспорить в судебном порядке.

Компания имеет право на продление срока указанных в документе выплат в случае возникновения сложностей с подтверждением факта, становящегося основой для направления материальной компенсации.

Размер определяется:

• В зависимости от суммы, указанной в договоре, когда она в документах определена. Чаще всего такой порядок действует в случаях медицинского страхования.
• При отсутствии указания размера материального возмещения, выплачиваемое количество средств не может превышать общей оценочной стоимости. Как правило, применяется при оформлении страховки на имущество.

СПРАВКА! Застрахованное лицо самостоятельно оповещает «свою» компанию о наступлении ситуации, в соответствии с которой ему полагается перечисление средств. В таком случае с выплатами страхования в срок проблем не возникает.

Последовательность действий при наступлении страхового случая

Успех получения ожидаемой суммы непосредственно зависит от соблюдения этапов направления материалов.

Информирование компетентных органов

Первым обязательным шагом становится информирование компетентных структур:

• Пожарной службы при возникновении возгорания.
• Полиции при хулиганских или противоправных действиях.
• ГИБДД в случае дорожно-транспортного происшествия.
• Скорой помощи, когда потребуется подтвердить несчастный случай или травму.
• Аварийной службы ЖКХ при коммунальной аварии.

Можно попробовать минимизировать последствия до прибытия представителей компетентных органов. Но до составления ими нормативно документации, которая ляжет в основу подтверждения ущерба, не следует пробовать заниматься ремонтом.

Подготовка и направление заявления

В зависимости от заявленных в страховом договоре сроков, заявление страховщику направляется в большинстве случаев от 1 до 5 дней. В нем подробно описывается произошедшее, указывается характер и размер ущерба. В случае, когда застрахованное лицо направило без уважительных причин заявление с нарушением сроков, страховая компания может заявить об отказе возмещения.

Если лично подать заявление по разным причинам не получается, желательно проинформировать страховщика по телефону или электронным средствам связи с обязательным указанием причин отсутствия возможности личной явки. Заявление обязательно официально регистрируется, на нем ставится число.

В случае когда заявление отправляется почтой, датой его направления становится та, что указана на почтовом штампе. Он ставится сотрудником отделения почты России.

Подготовка подтверждающей документации

Следующим этапом становится сбор документов. Рекомендуется собирать максимальное число документальных подтверждений. Наиболее распространенными подтверждающими материалами становятся:

• Протоколы, медицинские справки, заключения пожарной службы и иные материалы, способные подтвердить факт наступления страхового случая.
• Опись, в которой указывается пострадавшее имущество.
• Документы с указанием оснований его владением.
• Документы, подтверждающие личность застрахованного лица.
• Копия договора о страховании.

Отдельно стоит отметить необходимость получения страховки при ДТП медицинского освидетельствования с информацией об отсутствии алкогольного или наркотического опьянения.

При получении страховки в случае смерти застрахованного лица, его наследники или выгодоприобретатели предоставляют страховщику свидетельство о смерти.

Сроки и правила рассмотрения

Заявление рассматривается в течение 5-20 дней. В случае когда требуется проведение дополнительных процедур по подтверждению страхового случая, компания имеет право этот срок продлевать. Самый долгий период ожидания по случаям, по которым возбуждено уголовное дело. Завершающим документом в такой ситуации становится только составление процессуального акта.

ВНИМАНИЕ! Важно контролировать информирование страховщиком застрахованного лица о сроке рассмотрения. Такое оповещение выполняется или по телефону, или по почте.

Порядок получения выплат по страхованию

Сумма может быть перечислена на счет клиента или выдана наличными. Выплата единоразовых страховых пособий осуществляется в течение 5-10 рабочих дней после получения положительного решения.

Размер ежемесячной страховой выплаты должен быть фиксированным и вносится на указанный в документах номер счета по определенным датам. Например, каждое первое число месяца.

Кому полагается страховые выплаты

Страховые выплаты разделяются на суммы, выплачиваемые за счет накопительного фонда в страховой структуре или за счет федерального бюджета. В первом случае материальное возмещение направляется лицам, заключившим договор со страховой компанией.

В ситуации выплат из средств Фонда социального страхования, возмещения осуществляются в следующем порядке:

• Выплаты, полагающиеся в соответствии с пенсионным обеспечением.
• Оплата больничных листов граждан.
• Выплаты, назначаемые по смерти кормильца.
• Средства, выплачиваемые по беременности и родам.

Предварительная выплата и порядок получения

В некоторых случаях в договоре между страховой компанией и клиентом оговаривается возможность предварительной выплаты. В такой ситуации финансовые ресурсы направляются на устранение ущерба, требующегося незамедлительно. Заявителю потребуется предоставить:

• Составленное по общим правилам заявление.
• Отдельное заявление с указанием просьбы раньше срока выдать часть внесенных взносов.

В этом случае заявление рассматривается в течение трех дней. При получении положительного решения средства в размере более 100 тысяч рублей направляются на счет клиента или передаются ему лично.

ВНИМАНИЕ! Сумму потребуется вернуть, если при рассмотрении заявления на основную выплату размер компенсации признается меньшим.

Порядок проведения расчета ущерба

Процедура производится специалистами страховой компании на основании предоставленных документов. Также его могут проводить:

• Аджастер, являющийся независимым лицом по оценке ущерба.
• Страховой брокер.
• Аварийный комиссар.

Основанием для проведения расчета становится признания страховщиком наступления страхового случая. В каждой ситуации используется принцип проведения расчета по конкретному риску.

Каков размер страховой суммы

В каждом случае размер выплачиваемой суммы определяется индивидуально в зависимости от составленного договора и конкретного риска. Так, наступление инвалидности при страховании здоровья, жизни или потенциальной травмы может привести к выплате до 750 тысяч рублей.

Сломанный палец при правильно оформленных документах тоже становится причиной выплат. Небольшой ущерб приводит к выплате порядка 5% от общей суммы страхования.

Порядок расчета: пример

В случаях медицинского страхования действует принцип фиксации в договоре суммы возмещения. Если сумма в договоре не указывается, как это часто бывает, например, при страховании имущества, виды и размеры проведения страховых выплат определяются по примерной формуле:

В этом случае:

У – общая сумма ущерба в случае полной гибели.

Д – действительная оценочная стоимость.

И – сумма физического износа имущества.

С – расходы, которые потребуются по приведению в порядок.

О – стоимость остатков после происшествия, ставшего основанием страхового случая.

При этом размер возмещения не может превышать суммы, на которую произведено страхование. На основании этих показателей определяется индивидуальный размер страховых выплат, который выгодополучателем может быть оспорен в судебном порядке.

Срок выплаты

Единовременные страховые выплаты осуществляются в срок от 5 до 20 рабочих дней.

Ситуации, когда страховая выплата не будет осуществлена

Предусматривается несколько ситуаций, которые являются основанием в отказе по выплатам по страховому случаю:

• Несвоевременное направление документов без уважительной причины.
• При заключении договора застрахованным лицом были указаны ошибочные паспортные данные.
• Случай случился по вине лица, который должен получить выплаты.
• Потенциальный выгодополучатель не смог предоставить в компанию полный пакет подтверждающей документации. Страховой агент часто дает дополнительный срок для сбора нужной документации.
• Ущерб нанесен в признанным не страховым случаем.

Например, в отношении объектов недвижимости таковым признается ущерб, полученный:

• В результате ядерного взрыва и радиационного заражения.
• Нанесенный при военных действиях.
• В случае митингов и народных волнений.

Какие образцы заявлений и бланков используются

В каждой ситуации могут использоваться различные образцы заявлений и бланков. Базовым является представленный документ.

Каждый человек опасается за свое здоровье и пытается как можно лучше защитить его. Однако даже с самыми осторожными людьми могут произойти несчастья, способные нанести значительный ущерб. Специально для того, чтобы человек мог свести к минимуму последствия подобных несчастий, существует процедура медицинского страхования.

Медицинское страхование – одна из самых распространенных, востребованных и при этом разнообразных областей страхования. При этом базовая медстраховка даже предусмотрена государством и является обязательной. Однако медицинское страхование может вызвать целый ряд вопросов, наиболее актуальный из которых “Как получить деньги при причинении вреда здоровью?”

В каком случае можно получить деньги?

Медицинская страховка – вещь крайне своеобразная. Существует несколько типов медполисов, каждый из которых предоставляет свои преимущества и обладает своими недостатками. И именно от типа полиса будет зависеть то, каким образом будет проходить выплата и возможна ли она вообще. Поэтому рассмотрим каждый из них:

• (ОМС). Эта страховка положена каждому гражданину РФ. Получить её можно без какого – либо труда абсолютно бесплатно. Без действующего полиса ОМС гражданин даже не может получать квалифицированную медпомощь – он может рассчитывать только на спасение своей жизни и её сохранение. Выплаты по полису ОМС, как правило, не предусмотрены – если с гражданином происходит событие, наносящее вред его здоровью, то он может воспользоваться полисом ОМС для получения бесплатной медпомощи. Существует только одно исключение, по которому гражданин, имеющий только ОМС, может получить деньги – если он приобрел лекарственные средства, которые полагались ему бесплатно. В этом случае он должен будет обратиться к страховщику, написать заявление и подкрепить его чеками или квитанциями.
• (ДМС). Этот медполис дает своему владельцу немного больше возможностей при нанесении ущерба здоровью. Он представляет собой полис ОМС, по которому гражданин может получить более качественные услуги. Естественно, он уже является платным и покупается по желанию. Получить деньги при наличии полиса ДМС можно уже в нескольких случаях: если гражданин приобрел бесплатные лекарства, если купил услугу, которую должен был оплатить ДМС, или же если он получал платное лечение за рубежом, предварительно обговорив его со страховщиком.
• Полис страхования здоровья и жизни. Для удобства объединим все остальные виды медицинских страховок в эту большую категорию. Отличаются они тем, что не следуют правилам ОМС и ДМС и не обеспечивают своему страхователю медицинскую помощь. Однако они позволяют получить деньги при наступлении страхового случая. Страховой случай в медицинсом страховании – это событие, которое повлекло за собой вред здоровью. В отличие от страхования имущества основным фактором будет выступать не само событие (его тип, условия и прочее), а нанесенный им ущерб. Однако следует помнить, что обстоятельства так же крайне важны и, если того требует договор, должны полностью соответствовать заранее указанным при оформлении страховки.

Как получить выплату?

Если у вас имеется стандартный полис страхования жизни, то получить по нему выплату вы сможете только при выполнении двух условий:

• С вами произошел случай, который может быть признан страховым;
• Вы понесли ущерб здоровью, предусмотренный договором.

Единственное исключение из этого правила – страховой случай, именуемый “дожитием”. О нем мы поговорим позднее. В любом случае, если произошло событие, вы имеете право на получение денежной компенсации.

Получить выплату по медстраховке не так уж и сложно. Вы можете заниматься этим вопросом самостоятельно или направив вместо себя доверенное лицо. Для того, чтобы получить деньги, вам потребуется сделать следующее:

• Собрать документы, фиксирующие страховой случай;
• Собрать медицинские выписки, записи и другие бумаги, фиксирующие ущерб здоровью;
• Написать заявление о том, что вам необходима компенсация по договору;
• Направить заявление в страховую организацию, прикрепив к нему соответствующие бумаги.

После этого вы сможете получить свои деньги – они будут перечислены на ваш счет по указанным реквизитам. Обратите внимание на то, что условия договора могут изменять стандартную схему получения выплат, так что внимательно изучите его перед написанием заявления.

Как получить деньги если страховщик погиб?

Если застрахованное лицо вследствие страхового случая погибает, то если его жизнь была застрахована, получить деньги сможет один из наследников. Тут имеется ряд нюансов и обязательств, которые могут значительно усложнить получение денег.

Антистраховой - стандартный блок

Начинается получение выплат с оформления свидетельства о смерти. Именно этот документ позволит зафиксировать гибель страхователя. Как только он будет подан, начнется распределение компенсации по медицинской страховке. Подавать свидетельство может абсолютно любой гражданин независимо от того, приходится ли он погибшему родственником или нет. Тут имеется один достаточно важный нюанс – как правило, в страховании жизни компенсацию получает человек, который указан в договоре. Именно он и становится получателем денег независимо от того, как будет распределено остальное имущество. Однако если договор составлялся без учета конкретного получателя (что весьма редко происходит в современном медицинском страховании), то компенсация будет включена в наследство.

Если в договоре страхования указано конкретное лицо, то выплату оно сможет получить сразу после того, как будет подтвержден факт смерти страхователя. Для этого ему просто потребуется предоставить реквизиты, на которые можно перевести денежные средства. Если же получать компенсацию будет человек, являющийся наследником, то деньги ему достанутся только после закрытия наследства (то есть через 6 месяцев).

Дожитие в медицинском страховании. Что это такое?

Одним из уникальных страховых случаев в медицинском страховании является дожитие. Это условие можно встретить в некоторых нестандартных страховых пакетах, таких как

Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

• взыскание страхового возмещения в пользу банка;
• компенсации морального вреда истца;
• взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
• выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.