Как перевести деньги на расчетный счет Сбербанка? Как пополнить расчетный счет ип с карты.

Расчетный счет банк открывает по заявке юридического лица, применять его можно для проведения расчетно-кассовых операций, хранения денег. Возможно параллельное создание расчетных субсчетов, по которым операции только по требованию владельца проводиться не могут. Их открывают для упорядоченных хозяйственных объектов, структур, применяют для зачисления денег в целях их дальнейшего перевода на основной расчетный счет.

Условия перевода с карты

С кредитки или дебетной пластиковой карты делать денежные переводы на привязанный счет можно быстрее всего и с небольшими комиссионными. Осуществляются операции лично или черед кассовое отделение банка.

Условия перевода:

1. Для совершения банковских транзакций в отделении нужны карта и паспорт, убедитесь, что на счету достаточно денег с учетом комиссии (если она предусмотрена). Деньги переводятся с карты физлица либо той, которая привязана к р/сч.
2. Если вы отправляете собственные средства с личной карты, в платежном поручении укажите назначение платежа – например, «Перевод личных денег». Без соответствующей пометки налоговая может посчитать поступление как доход.
3. При проведении платежа в пользу иного юрлица, ИП нужно также указать основания для перевода денег – это может быть договор.

Чтобы проводить транзакции самостоятельно, при открытии расчетного счета подключите дистанционное облуживание. Оно позволит проводить операции без участия сотрудников банка. Онлайн-кабинет доступен с компьютеров, смартфонов, планшетов (удобно использовать специальное приложение). Чтобы в будущем делать переводы в пару кликов, не вводя все данные заново, сохраняйте шаблоны.

Переводы на расчетный счет предпринимателя (ИП)

Для пополнения р/сч ИП можно использовать следующие способы:

1. С собственного расчетного счета – через привязанную карту. Удобно пользоваться мобильным приложением или интернет-банкингом, можно прийти в отделение и выполнить операцию через кассу.
2. Наличными через офис либо банкомат, но для этого вам понадобится свой собственный счет – его реквизиты нужно будет указать при совершении платежа. Не забудьте паспорт, потому что без него операцию банковский сотрудник не проведет.

При переводе собственных денег на решение текущих бизнес-задач не забудьте указать соответствующее примечание, чтобы налоговая не взяла с поступления налог. При зачетах с контрагентами должно быть основание, имеющее вид договора либо другой документации.

В большинстве банков есть услуга самоинкассации. В данном случае можно внести средства на счет через банкомат. Доступны операции круглосуточно. Для использования услуги самостоятельной инкассации нужно иметь специальный код – его выдает банк. Код вводится на банкомате, после чего в купюроприемник вносятся деньги. Доверенному лицу и предпринимателю для совершения операций нужны разные коды.

Переводы на счета организаций

Для совершения перевода на расчетный счет юрлица отправителю необязательно иметь собственный счет. Все варианты зачисления платежей:

1. В отделении, где открыт ваш счет. Приходите в банк, заполняйте платежное поручение по предоставленным реквизитам. Внимательно проверьте корректность данных, которые указаны в назначении перевода.
2. Через кассу любого банка без открытия счета – в данном случае для совершения перевода используются наличные. Необходим иметь при себе паспорт и точные реквизиты для совершения перевода.
3. В банкомате – банкомат должен быть того банка, где у организации открыт счет. Указывайте услугу, вводите номер счета, осуществляйте транзакцию. Обратите внимание, что банкомат может потребовать от вас карту банка (все зависит от условий конкретного учреждения).
4. По мобильному банкингу – должен быть подключен личный кабинет на сайте. Данные, которые потребуется указать – БИК получателя (имеются в виду данные банка), ИНН, сумма перевода. Зачисление средств обычно моментальное.

На банковских форумах пишут, что пополнять карту с расчетного счета ИП опасно — это грозит штрафами и судом. Неприятностей можно избежать, если знать закон. Разбираемся, как переводить деньги так, чтобы не бояться.

Как сделать перевод денег со счета ИП на карту

По закону все доходы граждан облагаются налогом на доходы физических лиц — НДФЛ. Когда вам переводят деньги на личную карту, налоговая вправе поинтересоваться, за что вы получили деньги. Если окажется, что эти деньги — доход, с них придется заплатить налог. В случае с деньгами со счета ИП, получится, что вы заплатили налог дважды: как ИП и как физлицо.

Чтобы этого не случилось, указывайте в назначении платежа одну из формулировок: «Перевод собственных средств», «Пополнение личной карты», «Внесение денег на личный счет». Если будет проверка, инспектор увидит назначение платежа и сверит данные владельца счета и карты. Если они совпадают, вам не придется платить подоходный налог — вы уже заплатили его как ИП.

Как переводить деньги на карту другого человека

Закон разрешает индивидуальным предпринимателям переводить деньги физлицам в двух случаях: когда вы платите зарплату сотрудникам, и когда оплачиваете услуги по гражданско-правовому договору. Гражданско-правовой договор — это когда вы платите не ежемесячную зарплату, а вознаграждение за конкретную работу.

Если работаете по трудовому договору, то указываете, что это перечисление зарплаты за определенный месяц. Так банк и налоговая поймут, что вы рассчитались с сотрудником. При выплате зарплаты вы также платите за сотрудника подоходный налог и страховые взносы.

Если работаете по гражданско-правовому договору, то в назначении платежа указываете номер и дату договора и название услуги. Подоходный налог платит предприниматель — вы рассчитываете его сами и отправляете платеж в налоговую.

Платить или не платить страховые взносы — зависит от вида договора. Если у вас договор займа, аренды или купли-продажи, платить страховые взносы не надо. А вот по договорам подряда, оказания услуг и выполнения работ — придется.

Если банк видит перевод с расчетного счета ИП на карту без назначения платежа, он может подумать, что вы уклоняетесь от налогов. В таком случае служба финмониторинга банка заблокирует перевод и попросит объяснить, кому и за что вы платите.

Корпоративная карта для переводов со счета ИП

Вместе с расчетным счетом в банке вы можете открыть корпоративную карту. Если вы платите налог с доходов, то можете пользоваться корпоративной картой, как личной: покупать продукты в магазине, снимать наличные и платить за квартиру. Отчитываться за эти расходы не придется.

Кроме того, с картой вы можете оплачивать расходы ИП: закупать канцелярские товары, рассчитываться с поставщиками и оплачивать сервисы в интернете.

Запомнить

• Если вы переводите деньги на свою карту, укажите это в назначении платежа, чтобы избежать проблем с налоговой.
• Если вы переводите зарплату сотруднику, обязательно напишите, за какой месяц эта зарплата и перечислите подоходный налог и страховые взносы в налоговую.
• Если вы платите за услуги по гражданско-правовому договору, укажите его номер и дату, а также объем и вид выполненных работ. Подоходный налог считаете и перечисляете сами.

Бывает, что клиент задержал платеж, а вы должны закупить товар или перечислить сотруднику зарплату. В таком случае вы можете пополнить расчетный счет собственными средствами — с обычной карты, но нужно знать, как сделать это правильно. Иначе будут проблемы с налоговой и службой финмониторинга банка.

Разбираемся, как правильно пополнять расчетный счет ИП с карты.

Что писать в назначении платежа при переводе денег с карты на счет ИП

Налоговая считает доходом любые деньги, которые пришли на ваш расчетный счет — даже если это вы сами пополнили счет. Чтобы не платить налоги с этих денег, укажите в назначении платежа «пополнение расчетного счета» или «внесение собственных средств». Тогда налоговая поймет, что эти деньги — не доход, и не будет на них претендовать.

Пополняйте расчетный счет только со своей карты. Данные владельца карты и счета должны совпадать. Платежи от других людей налоговая расценит как доход, даже если деньги перевела родная мама.

Комиссия за перевод с карты на расчетный счет ИП

Комиссия за перевод с карты на расчетный счет зависит от того, в каком банке у вас счет, и в каком — карта. Если карта и счет в одном банке, комиссия может и не быть.

Если карта и расчетный счет открыты в разных банках, вы платите комиссию банка, который выпустил карту, и банка, в котором открыт расчетный счет.

Когда пополняете счет с карты другого человека, комиссия может быть выше. Помните, что такой перевод банк и налоговая посчитают доходом.

Запомнить

1. Налоговая считает доходом любое пополнение счета, кроме внесения собственных средств. Если пополняете расчетный счет с карты собственными средствами, пишите в примечании: «внесение собственных средств»
2. Если пополняете счет с карты другого человека, налоговая посчитает это доходом — даже если это карта вашего родственника.

Законодательство России не обязывает ИП открыть расчётный счет, но ввиду удобства проведения расчётных операций и комфорта ведения деятельности предприниматели предпочитают идти на этот шаг. При этом не все осведомлены, как снимать с расчетных счетов деньги наличными, или выводить некоторое их количество на карточку физлица. В статье будет описана инструкция выполнения данной транзакции на примере одного из ведущих банков России Сбербанка.

Порядок перевода денег с расчетного счета ИП на карточку физического лица

Вначале нужно разобраться, кто такой ИП с точки зрения закона.

ИП – физлицо, имеющее законное право вести предпринимательскую деятельность и получать с неё прибыль, не являясь юрлицом.

Процесс обналичивания денег с расчетного счета ИП и/или перевода на карту физлица упрощается в сравнении с такой же операцией для юрлиц (ООО, ОАО и пр.), которые обязаны все транзакции проводить по приходным и расходным ордерам. ИП также могут их оформлять, но это актуально, если речь идёт о расходе по своей деятельности: оплата услуг, закупка товаров и пр. В остальных вариациях оформление бланков — не обязательное условие.

Комиссия за вывод средств с расчетного счета ИП отсутствует, если транзакции проводятся с расчетного счета Сбербанка на карту Сбербанка, выпущенные в одном филиале. Если карта оформлена в другом отделении банка — комиссия 1,1%. Если в другой финансовой организации процент зависит от банка получателя денег.

Сэкономить на комиссии при выводе средств с расчетного счета можно, если открыть зарплатную (дебетовую) карту в том же филиале, что и счет ИП.

Важное условие – многие ИП совершают ошибку при указании назначения транзакции «Зарплата». Нужно указывать «На личные нужды», поскольку все деньги ИП с точки зрения закона — его личные средства. Максимальная сумма перевода лимитирована – 100 000 рублей за сутки. Сбербанк предоставляет пять способов перечисления денег с расчетного счета ИП на карту с последующим снятием (пластиковая карта может быть корпоративной, дебетовой и пр.):

• через отделение по платёжному поручению или чеку — актуальный, но не востребованный способ;
• по телефону горячей линии — понадобится идентификация клиента;
• систему Сбербанк Онлайн – понадобится регистрация и ;
• мобильный телефон – нужно ;
• банкомат или терминал.

Алгоритм проводки транзакции через банкомат прост:

• вставить пластик в АТМ;
• набрать ПИН;
• «Мои платежи»;
• «Реквизиты» (выбрать актуальные);
• «Перевести»;
• «Подтвердить».

Аналогичным образом происходит перечисление денег посредством терминала. Для экономии комиссионного сбора рекомендуется выбирать терминалы фин. учреждения, которому принадлежит карточка. (адреса банкоматов Сбербанка )

Перевод со счета ИП через Сбербанк Онлайн на карту Сбербанка

Инструкция:

• выбор меню «Карты и счета»;
• вписать требуемые реквизиты в списке и нажать «Детальная информация»;
• определить корреспонденский номер и БИК в списке на домашней страничке;
• кликнуть «Перевести»;
• после получения СМС-кода подтвердить транзакцию.

Через телефон посредством СМС можно перевести деньги на карточку?

Перевод с расчетного счета ИП этим методом доступен клиентам Сбербанка, подключившим услугу : отправка СМС-сообщения на номер 900 в формате «Перевод, 1234, 5678, сумма», где 1234 — последние цифры счета отправителя, а 5678 — последние номера карточки получателя. Запятые не проставляются, после каждого значения ставится пробел.

Если карта получателя зарегистрирована в системе мобильного банка можно упростить формат СМС: «Перевод телефон получателя сумма». Подходит, когда владелец счета и пластика — одно лицо, так как точно можно знать, что Мобильный банк активирован.

Если зарегистрировано несколько карточек — перед номером телефона вписываются последние цифры карточки получателя (всегда четыре).

Комиссия за транзакцию

Сбербанк при любом из описанных вариантов перевода денег снимает банковский процент в 1,1% от переведённой суммы. Дополнительный налог придётся заплатить если деньги переводятся другому человеку – считается получением дохода. Перечисление средств со своего расчетного счета на собственную карту для ИП никаким налогом не облагается (налоговый сбор уже учтён). Время перевода описанными методами – мгновенно, через кассу банка – 1-3 дня.

Как пополнить расчетный счет?

Пополняется расчетный счет несколькими способами:

• перевод с карты Сбербанка/другого банка;
• отделение/касса банка (наличными);
• банкомат;
• по телефону;
• с расчетного счета другого лица.

Алгоритм действий идентичен описанным, например, в онлайн системе Сбербанка выбирается меню, затем «перевод между своими счетами» и выставляются нужные реквизиты. Если пополняется расчетный счёт другого человека выбирается меню «транзакции с другими банковскими учреждениями». Каждая транзакция обязательно подтверждается СМС-кодом.

Те компании и частные лица, которые сотрудничают с ИП, заключая договоры и приобретая товары, иногда переводят деньги на расчетный счет предпринимателя. Это несложная процедура – расскажем, как перевести деньги на расчетный счет ИП.

Классический способ

Классический способ – это обращение в ближайшее отделение банка. Там следует предоставить банковскому работнику сведения, на основании которых он и спишет средства с одного счета и положит на другой. Важно, чтобы остаток счета не был меньше суммы перевода и комиссии банка. В этом случае перечисление невозможно. Когда имеется карта – то все проще, переводы можно осуществлять с нее.

Что понадобится:

• Реквизиты счета ИП, которому переводятся деньги.
• Паспорт человека, переводящего средства.
• Остаток средств на счете, позволяющий совершить операцию.

Важно, чтобы остаток счета не был меньше суммы перевода и комиссии банка.

Подробная инструкция

1. У человека, собирающегося осуществить перевод денег ИП, должен быть свой расчетный счет в банке. Ему следует прийти в любое отделение своего банка и обратиться к операционисту с вопросом о банковском переводе. Сотрудник банка попросит реквизиты счета получателя и номер его счета. Эту информацию человеку надо заранее узнать у индивидуального предпринимателя. Еще операционисту потребуется паспорт отправителя и его банковская карта, если счет привязан к ней.
2. Некоторые банки предлагают клиентам самим заполнять документы на перевод. В таком случае нужно знать информацию о получателе:

• Номер лицевого счета.
• Корреспондентский счет.
• Фамилию, имя, отчество.

О комиссии за перечисление банк должен сообщать заранее.

Заполненный банковским работником или самим клиентом документ подписывает операционист после проверки правильности заполнения полей. Клиент тоже подписывает документ. После этого на нем ставится печать банка и отметка о том, что платеж отправлен.

Внесение средств на счет

Перед тем как получить возможность отправлять деньги со своего счета, этот счет следует открыть, а потом на него делать внесение личных средств. Банковский счет предпринимателю необходим для расчета с поставщиками и заказчиками. Еще индивидуальный предприниматель получает на свой счет деньги от контрагентов. Регулируются безналичные переводы п. 2 ст. 861 Гражданского кодекса России. Согласно этому закону, у предпринимателя должен быть расчетный счет. Возможен взнос наличными или безналичными средствами.

Если ИП хочет перевести финансы на свой счет, то поступление обосновывается (должно быть объяснено, откуда эти деньги). Они могут появиться после продажи услуг и товаров, поступить от подотчетного лица. Также не запрещается класть собственные средства.

Если ИП хочет перевести финансы на свой счет, то поступление обосновывается (должно быть объяснено, откуда эти деньги).

Когда деньги принимаются от подотчетного лица, это фиксируется с помощью квитанции. А бухгалтером производится проводка.

Если контрагент намерен положить средства на счет предпринимателя, руководителю нужно выставить вначале счет. В этом счете указываются реквизиты для оплаты, с ними контрагент идет в банк и производит пополнение.

Если счетов несколько

Предпринимателю допускается иметь сразу несколько банковских счетов. Когда требуется перевести деньги с одного счета на другой, то надо идти в банк с платежным поручением. В нем указывается назначение платежа и пишется, что происходит перевод собственных средств, без НДС. В этом случае налог платить не придется.

В заключение скажем, что действовать с банковскими переводами нужно аккуратно, потому что безналичные операции проверяются контролирующими органами. Если не платить налоги, то налоговая служба это нарушение выявляет как раз по банковским транзакциям, и предпринимателя ожидают большие штрафы, вплоть до уголовного дела.