Как пенсионеру взять кредит. Где выгоднее взять кредит пенсионеру? Выгодный кредит для пенсионеров в Сбербанке

А вы знаете, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам? Да и может ли человек, уйдя на заслуженный отдых и не желая больше работать, рассчитывать на получение ссуды? Прочитав эту статью, вы обязательно узнаете ответы на поставленные вопросы. А также то, каким образом можно оформить кредит неработающему пенсионеру и что для этого понадобится.

Почему банку выгодно кредитовать пожилых людей?

Еще несколько лет тому назад оформить ссуду неработающему пенсионеру было практически нереально. Отказы случались чуть ли не в 90% случаев. Среди основных причин назывался тот факт, что возраст клиента, а также его невысокий доход могут создавать некоторые проблемы для возврата денег.

Но как ни странно, сегодня человек, вышедший на пенсию, — один из желанных клиентов кредитного учреждения. Кредит неработающим пенсионерам в Москве, Питере и многих других городах России выдают быстро и с удовольствием. Такие изменения произошли в результате проведения многочисленных социсследований, которые показали:

• клиенты старшего возраста проявляют больше ответственности в финансовых вопросах, в частности, по отношению к долгам;
• заемщики более зрелого возраста разумно подходят к оценке собственных финансовых возможностей; если пенсионер не вполне уверен, что сможет выплатить ссуду, то он, чаще всего, даже не попытается ее оформить.

Кроме того, банки, выдающие кредиты неработающим пенсионерам, могут быть уверены в стабильности дохода такого гражданина. Работающий человек может внезапно уволиться или попасть под сокращение штатов. В этом случае его доходы резко снизятся или вовсе исчезнут. Пенсионер же не может потерять свой доход. Он будет получать его из месяца в месяц независимо ни от чего. Более того, в результате различных перерасчетов и индексаций его доход может даже увеличиться.

В связи с этим появилось большое число учреждений, готовых оформить кредит неработающим пенсионерам. В Москве, к примеру, такой заем очень популярен.

Где взять ссуду пенсионеру?

Как вы уже поняли, пенсионер — очень выгодный заемщик. Однако все далеко не так идеально, как может показаться на первый взгляд. И дело все-таки в дате рождения. Чем старше заемщик, тем более сильно рискует кредитно-финансовое учреждение, выдавая ему деньги.

Если верить той же статистике, средний срок жизни граждан России составляет 71 год. При этом мужчины в основном живут не дольше 65 лет, а женщины - 77 лет. Поэтому шестидесятилетнему гражданину ссуду оформят с удовольствием, а вот тем, кто старше 70, могут и отказать. Ну или проценты назовут такие, что вы и сами не захотите связываться.

Более выгодные условия предлагают, как правило, крупные банковские организации. Но все же в поиске того, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам лучше подавать заявки в несколько учреждений.

Общие требования заимодателей

Если вы уже нашли организацию, готовую выдать вам ссуду, поинтересуйтесь, какие бумаги вам нужно приготовить. Чаще всего ничего особенного не требуется. Достаточно паспорта человека и еще одной (любой) бумаги, подтверждающей личность. Это может быть свидетельство о регистрации в ПФР, медполис, пенсионное удостоверение и так далее.

Чаще всего предложенная сумма не будет превышать полмиллиона российских рублей. Если вам нужно получить больше, есть три выхода:

• поискать, еще какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам;
• заручиться поддержкой друзей или родственников, которые могли бы выступить поручителями;
• предоставить какое-либо ценное имущество в качестве залога.

Некоторые банковские учреждения предъявляют к заемщику еще и такие требования:

• иметь гражданство РФ;
• подтвердить постоянную регистрацию;
• проживать в регионе, где кредитор имеет свои отделения.

Не являются обязательными, но сильно ускоряют принятие решения:

• наличие мобильного телефона;
• нормальная кредитная история.

Риски банковских организаций

Дают ли кредит неработающим пенсионерам можно узнать прямо на входе в любой банк. Для этого нужно всего лишь задать прямой вопрос любому из служащих. А вот рассмотрение тонкостей программ кредитования уже потребуют времени.

1. Каждый раз, выдавая денежные средства любому человеку, банк рискует их больше не увидеть. А уж в случае с заемщиком почтенного возраста риск возрастает многократно. Чтобы его минимизировать, кредитные учреждения вводят разнообразные ограничения:
2. Возраст. Каждый банк устанавливает свою верхнюю планку. Где-то она равна всего 60-65 лет, а где-то и все 85.
3. Минимальный размер дохода. Эти показатели также могут отличаться. Некоторые кредитно-финансовые учреждения устанавливают минимальный размер пенсионного обеспечения, ниже которого кредит или не выдается вовсе или требует наличия нескольких поручителей.
4. Страхование жизни. Тут почти все банки единодушны. Оформляя ссуду после 60 лет, будьте готовы дополнительно приобрести полис на охрану жизни и здоровья.

Как повысить шансы

А можно ли что-то сделать, чтобы оформить кредит пенсионерам (неработающим)? Где можно получить такую ссуду, мы скажем чуть ниже. Но, по большому счету, можно пытаться подавать документы в любой учреждение по вашему выбору. Особенно если вы можете пригласить созаемщика или поручителя. Но знайте — к ним тоже предъявляются некоторые требования:

• поручитель не должен быть пенсионного возраста;
• должен иметь «белый» доход, достаточный для погашения кредита в случае необходимости.

Сумма, на которую может претендовать заемщик пенсионного возраста, напрямую зависит от размера его пенсии. Но если есть возможность предоставить высоколиквидный залог, можно получить намного больше и даже оформить автокредит. Наибольший срок, на который могут кредитоваться пенсионеры, — 5 лет.

А может, просто кредит?

В некоторых случаях не стоит даже и интересоваться, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам. Дело в том, что стандартные программы во многих банках имеют более привлекательные условия, а возрастная планка у них бывает чуть завышенной. Так что, если вам еще не исполнилось 63-65 лет, имеет смысл поинтересоваться обычными программами кредитования. Возможно, вы и найдете среди них что-либо подходящее.

«Пенсионные» кредиты редко превышают сумму в половину миллиона, а чаще всего составляют 200-300 тысяч. А вот стандартные пакеты позволяют получить намного большую сумму.

Сбербанк

Сбербанк кредит пенсионерам выдает до достижения ими 75-летнего возраста. Правда, средства предоставляются всего на 2 года. Сумма рассчитывается индивидуально, в зависимости от величины пенсионного обеспечения клиента, а также других параметров.

Одно из преимуществ, которое предоставляет Сбербанк — кредит пенсионерам можно оформить не только в Москве, но и в Смоленске, Волгограде, Перми, а также мелких населенных пунктах, где есть отделение банка.

Для оформления много не понадобится:

• паспорт (общегражданский) + любой документ, подтверждающий личность;
• справка из ПФ о размере получаемых выплат.

«Совкомбанк»

А вот «Совкомбанк» кредиты пенсионерам (как работающим, так и нет) предлагает аж до 85 лет. Это самая высокая планка на рынке подобных услуг. Единственным обязательным условием для тех, кому перевалило за 75, является страхование ссуды.

«Совкомбанк» кредиты пенсионерам выдает на таких условиях:

• сумма не более 200 тысяч русских рублей;
• срок не более 36 месяцев;
• переплата по кредиту «Пенсионный» — 29,9 % годовых;
• ставка по займу «Пенсионный Экспресс +» — 39,9 % в год.

Эти две кредитные программы отличаются не только ставками. В первом случае вам придется предоставить небольшой пакет документов, удостоверяющий вашу личность и платежеспособность. Во втором — хватит и паспорта.

Предложения других банков

Граждане пенсионного возраста могут попытать счастья и в банке «РенессансКредит». Тут им предложат такие условия:

• переплата всего 21,9 % в год;
• сумма кредита может достигать аж трех миллионов (рублей, естественно);
• для оформления нужно лишь два документа: паспорт + пенсионное.

Также как и в других учреждениях, здесь вам могут предложить привлечь созаемщика или поручителя, а также потребовать залог. Но если у вас не имеется ни того, ни другого — не страшно. Просто сумма займа будет гораздо меньше.

Подобные предложения можно встретить и еще в нескольких банках. Вас с радостью прокредитуют:

• «Россельхозбанк»;
• «Лето Банк»;
• «Банк Москвы»;
• «Восточный Экспресс»;
• «Еврокоммерц»;
• «Альфа Банк»;
• еще несколько учреждений.

На чем остановиться? Как подобрать максимально выгодные для себя условия? Просто посетите официальные сайты выбранных учреждений и внимательно изучите разделы о пенсионном кредитовании. Сравните их с обычными предложениями других кредитных учреждений и сделайте свой выбор.

Если ни одно из имеющихся предложений вам не понравилось, попробуйте обратиться к услугам микрофинансовых организаций. Многие из них также ссужают клиентов старшего возраста. Правда, тут предельный возраст редко превышает 67-70 лет, а предлагаемый процент весьма далек от идеального.

Банковские продукты разрабатываются для каждой категории граждан отдельно. Это позволяет сотрудникам учреждения учесть все особенности и специфические моменты, сделать программы максимально выгодными для населения. Сегодня пенсионеры также могут получить кредит для осуществления своей мечты. В данной статье будут рассмотрены программы крупнейших российских банков по предоставлению займов гражданам пенсионного возраста.*

• по старости;
• по инвалидности;
• за выслугу лет;
• социальное пособие лицам, не достигшим пенсионного возраста.

Кроме того, рассматривается дополнительный доход заемщика, если он документально подтвержден:

• зарплата с места работы, включая премии;
• занятия частной практикой;
• ведение личного подсобного хозяйства и пр.

Пенсионеры – довольно рисковая для банка категория заемщиков, поэтому нередко банки просят предоставить поручительство по займу.

В Сбербанке разработано специальное предложение для пенсионеров – «Золотые годы». В рамках данной программы граждане, получающие пенсию, могут воспользоваться выгодными кредитными продуктами . Если пенсия перечисляется на счет, открытый именно в Сбербанке, применяются льготные условия.

Клиенты могут рассчитывать на такие кредитные программы:

• Кредитная карта.
• Заем на любые цели.

• до 1 млн р. по стандартным условиям (ставка от 24,99%);
• до 2 млн р. при наличии зарплатной карты (ставка от 22,49%).

При оформлении кредита на сайте ставка может быть снижена на 3%. Процент зависит от объема обязательств: чем больше сумма, тем дешевле заем.

Подать заявку можно в электронном виде на сайте банка.

1. Клиент заполняет предложенную форму (личные, паспортные данные, уровень дохода).
2. Предварительное решение приходит в виде смс на телефон.
3. Заемщик посещает отделение, подписывает договор.
4. Пенсионер получает средства в день подписания документов.

В Хоум Кредит Банке в рамках кредита наличными пенсионерам доступна сумма в пределах 10–400 тыс. р. Заем предоставляется в рублях на срок 6–60 мес. Процентная ставка может составлять от 27,9%.

Максимальный возраст клиента на момент погашения долга не должен превышать 68 лет. Но при наличии хорошей кредитной истории в данном учреждении заемщик может пользоваться кредитом до достижения 70 лет.

Кредит выдается без залога и поручителей, дата погашения выбирается с учетом предпочтений заемщика. Комиссия за выдачу не предусмотрена.

Не всегда размер процентной ставки говорит клиенту о фактической стоимости кредита. Поэтому лучше всего в каждом учреждении узнавать, какой взнос вам придется оплачивать ежемесячно. Так вы сможете адекватно оценить свои финансовые возможности и выбрать самый лучший вариант.

В таблице приведен пример стоимости займа, исходя из суммы кредита 100 000 р., срока действия договора – 12 мес. При введении данных онлайн-калькулятор автоматически подбирал процентную ставку, которая не всегда совпадала с минимально заявленной на сайте.

В каждом банке – свои требования к пакету документов и порядку оформления отдельных бумаг. Поэтому заемщику следует уточнить полный перечень в том учреждении, в котором он планирует брать заем. Информацию можно выяснить в отделении, на сайте или по телефону «горячей линии».

От заемщика могут потребоваться такие документы:

• паспорт (его заменяет удостоверение военнослужащего, моряка);
• второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис медицинского страхования, документы на автотранспорт или недвижимость);
• документы, подтверждающие занятость и уровень дохода (для работающих пенсионеров);
• паспорт гаранта (если предусмотрено поручительство).

В большинстве банков сотрудники просят пенсионера предоставить лишь паспорт и пенсионное удостоверение. Если имеется дополнительный доход – необходимо также подтверждение размера получаемой прибыли. Справка о доходах может быть предъявлена в формате 2-НДФЛ или по форме банка. От созаемщика требуется такой же пакет документов, как и от самого клиента.

Несколько лет назад услуги кредитования неработающим лицам пенсионного возраста были недоступны. Работающим же банкиры отказывали в ссудах из-за рисков, связанных с преклонным возрастом. За последние годы отношение к этой категории граждан изменилось. Сегодня человек, вышедший на пенсию, считается одним из самых желанных клиентов кредитной организации.

Чем выгодно кредитование пенсионеров

Пенсионеры – это категория граждан, которые получают не самый большой, но постоянный, гарантированный доход. Многие продолжают работать, делают пенсионные накопления и получают дополнительный доход с трудовой деятельности – это идеальные заемщики с точки зрения кредитных организаций. Имея за плечами солидный опыт, они ответственны, щепетильны, пунктуальны и не склонны к импульсивным тратам.

Банковскому учреждению

Оценив добросовестность заемщиков-пенсионеров, банковские организации создают льготные программы кредитования для этой категории лиц. Во-первых, льготная тарификация предлагается тем клиентам, которые переводят на счет кредитной организации пособие. Во-вторых, интерес клиента-пенсионера к кредитным продуктам позволяет финансовому учреждению наращивать кредитный портфель.

Для пенсионера-заемщика

Пенсионеру-заемщику обращаться за ссудой в финансовую организацию тоже выгодно. Любой гражданин с пенсионным статусом может сделать займ в крупном банке на льготных условиях: всего 2 документа для оформления займа, сниженная тарификация, дисконты на обслуживание кредитных карт, гибкая процентная ставка при условии получения пособия на счет, открытый в том же финансовом учреждении.

Какие кредиты дают пенсионерам

Большинство серьезных финансовых организаций располагает несколькими программами кредитования, сформированными для людей пенсионного статуса – размеры таких займов рассчитывают исходя из размера пенсионных выплат. Можно классифицировать кредитные продукты и в общем:

• потребительский;
• микрозайм, кредит наличными для пенсионеров;
• без поручителя;
• с поручителем;
• без обеспечения;
• с обеспечением (под залог имущества);
• целевой – ипотека, автокредитование;
• рефинансирование;
• кредитная карта.

Кредит для работающих пенсионеров получить проще. Дополнительный стабильный доход позволит запрашивать большую сумму займа по меньшей ставке, срок возврата заемных средств будет больше. Неработающему лицу пенсионного статуса оформить займ немного сложней, но он может рассчитывать на получение небольшого (до 300 тысяч рублей) краткосрочного потребительского кредита или микрозайма.

Если неработающий клиент, получающий пособие, предоставит залог или привлечет в качестве созаемщика молодого трудоустроенного родственника, шансы на получение крупного займа на длительный срок возрастут, а процентная ставка будет ниже. Если гражданин пенсионного статуса является вкладчиком и сделал взнос на депозит, открытый в том же финансовом учреждении, где собирается взять ссуду, условия кредитования будут выгодней.

Потребительское кредитование

Дешевый потребительский кредит проще всего оформить трудящемуся пенсионеру в том же банке, где открыт счет, на который он получает пособие или зарплату. Некоторые банки выдают потребительский кредит на общих условиях, причем возрастной лимит составляет не более 65 лет. Сумма займа рассчитывается на основе пособия – гражданин пенсионного статуса может получить ссуду, которая не превышает пяти его пенсий.

Кредит пенсионерам без поручителей и залога

Получить займ, предоставляемый кредитным учреждением практически на свой страх и риск, без поручителей и залога лицу, получающему пособие, сложно, но возможно. Плюсом в такой ситуации является Программа кредитования будет иметь ряд существенных ограничений:

• сумма не будет превышать 100 тысяч рублей;
• срок составит максимум 24 месяца;
• минимальная процентная ставка составит 12%.

Под залог недвижимости

Если пенсионер решает выбрать программу кредитования под залог недвижимости, риски банковского учреждения сводятся к нулю. Воспользовавшись программой, заемщик может рассчитывать на ряд бонусов:

• пониженную процентную ставку;
• повышение максимальной суммы займа (до 60% от стоимости недвижимого имущества);
• увеличение периода кредитования.

Ипотечное кредитование

Условия предоставления ипотечного кредита пенсионерам, желающим приобрести, например, квартиру, имеет свои особенности. Претендовать на ипотеку может лицо пенсионного возраста, удовлетворяющее следующим критериям:

• доходов претендента хватит, чтобы совершить оплату по кредитному обязательству в полном объеме и вовремя;
• ежемесячные выплаты не должны превышать 45% совокупного дохода потенциального заемщика (после вычета задолженности по кредиту от пенсии должно оставаться чуть больше ежемесячного прожиточного минимума);
• наличие поручителя или созаемщика (не обязательно, но крайне желательно).

Кредитные карты

Кредитные карточки дают лицам, получающим пособие, возможность пользоваться преимуществами финансовой услуги без предоставления справок о доходах и обязательного трудоустройства. Расплачиваться картой в кредит без комиссии можно до 2 месяцев. Льготы и скидки при выдаче карты предоставляют многие банки: например, Тинькофф Банк, Банк Восточный, Бинбанк. Кредитные карты для лиц с пенсионным статусом оформляются при условии перечисления на ту же карту:

• пенсионного пособия и прочих социальных выплат;
• дополнительного дохода или заработной платы, если лицо, получающее пособие, продолжает трудовую деятельность.

Как взять кредит пенсионеру под маленький процент

Чтобы оформить кредит, следует обратиться в ближайшее отделение банка. А вот заявку на его получение можно отправить, воспользовавшись электронной формой регистрации на официальном сайте кредитной организации. В заявке нужно указать свои паспортные данные, прописку, контактную информацию, желаемую сумму займа. При заполнении заявки онлайн решение можно узнать в течение часа в день обращения.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ссуды для лица, получающего пособие, проще, чем для обычного заемщика. Пенсионеру не нужно собирать множество документов, часто кредитные организации обслуживают лиц пенсионного возраста без очереди. Последовательность действий:

1. Подача заявления. Следует указать ФИО, ежемесячный доход, паспортные данные, адрес регистрации, контактную информацию и предпочтительную к получению денежную сумму.
2. Передача заполненного и подписанного заявления сотруднику банка. Заявку можно оформить онлайн через сайт финансовой организации.
3. Ожидание банковского решения. Период принятия финансовой организацией решения о выдаче заемных средств составляет от 10 минут до 5 рабочих дней.
4. Визит в финансовую организацию с целью подписания кредитного договора в случае одобрения заявки.

Перечень необходимых документов

В отличие от обычных заемщиков пенсионерам для оформления кредита собирать огромный пакет документов не обязательно. Финансовые организации охотно кредитуют лиц, получающих пособие, при предъявлении нескольких документов:

• Гражданский паспорт РФ.
• Пенсионное удостоверение.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (по требованию) или справка из ПФР о размере пособия.

Требования к заемщикам

Для требований к заемщикам-пенсионерам у финансовых организаций не имеется единого стандарта. Общий перечень включает:

• возрастные ограничения;
• наличие полиса страхования жизни и здоровья;
• общую сумму кредита (как правило, не превышает размера 5 пенсионных пособий);
• наличие залога или поручительство (не обязательны, но крайне желательны);
• положительную историю – плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении займа;
• льготную тарификацию – при получении пособия на счет в том же учреждении.

До какого возраста можно взять кредит пенсионеру

Верхняя планка возрастного диапазона в среднем составляет 70 лет, причем для мужчин возрастной лимит ниже, чем для женщин. Лимит применяется к дате окончания срока кредитного договора – возраст заемщика не должен его превышать к моменту возврата средств. Крупные банки готовы идти на риск и кредитовать лиц в возрасте 75 лет и старше. Условия кредитных программ сказываются на возрастном цензе – чем больше денег берет в кредит пенсионер, тем ниже будет возрастной лимит.

Таблица возрастного лимитирования.

Страхование жизни и здоровья

Большинство банков при средне-, и долгосрочном кредитовании выставляет дополнительное требование – обязательную страховку жизни и здоровья пенсионера. Согласно законодательству РФ страхование жизни и здоровья – дело добровольное. На практике банк вправе отказать в выдаче займа пенсионеру, не имеющему такой страховки. Льготные условия чаще предоставляют только при условии оформления страховки – при отказе от нее процентная ставка по кредиту возрастает на 6% и более.

Условия кредитования

Многие кредитные организации предоставляют пенсионерам денежные средства взаймы на льготных условиях. К ним можно отнести:

• сниженную процентную ставку – при наличии страховки жизни и здоровья, счета для получения социальных пособий, открытого в том же учреждении;
• комфортные сроки кредитования – в случае, если у пенсионера есть созаемщик, при наличии залога;
• всего 2 документа для оформления займа;
• предоставление крупных сумм по сниженной ставке под залог или в случае, если у клиента есть поручитель.

Какие банки кредитуют пенсионеров

Пенсионным кредитованием преимущественно занимались солидные федеральные банковские организации с безупречной репутацией и крупной долей государственного капитала, но и коммерческие банки стали делать не менее привлекательные предложения. Выгодные программы кредитования со льготной тарификацией предлагают следующие кредитные организации:

• Почта Банк;
• Совкомбанк;
• Бинбанк;
• Интерпромбанк;
• Сбербанк;
• Уралсиб;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Ренессанс Кредит;
• УБРиР.

Сбербанк России

Сбербанк охотно кредитует лиц, получающих любой вид пенсионного пособия – главное, чтобы начисление пенсии клиенту осуществлялось стабильно и ежемесячно. Сумма займа рассчитывается в соответствии с размером пенсии. У Сбербанка есть 3 вида кредитных программ для пожилых людей:

• потребительский кредит без целевого назначения на личные нужды;
• кредитные карты;
• денежные средства в кредит под залог недвижимости.

Чтобы повысить максимальную сумму займа, заемщик может привлечь поручителя или предоставить залоговое имущество. Для участия в пенсионной программе Сбербанка лицо, оформляющее кредит, должно получать пенсию на счет, открытый в этом учреждении. Рассчитать переплату можно с помощью удобного калькулятора, размещенного на официальном сайте Сбербанка.

Особой программой кредитования лиц, получающих пособие, является ипотека для сотрудников МВД:

• минимального порога первого взноса нет;
• процентная ставка – 12,5% годовых;
• на погашение процентов семья пенсионера может направить материнский капитал;
• если сотрудник МВД хочет приобрести жилье в новостройке, он вправе воспользоваться господдержкой, получив максимально выгодную ставку – 11,4%.

Совкомбанк

Совкомбанком разработано 7 программ для лиц, получающих пенсионное пособие. Займы предоставляются вне зависимости от занятости клиента, возрастной лимит установлен на уровне 85 лет. Льготная тарификация доступна лицам, которые перевели пенсию на счет, открытый в Совкомбанке. Минимальная ставка действует при условии целевого использования более 80% заемных средств, максимальная – менее 80%. Единственное обязательное условие кредитования Совкомбанком – страховка жизни и здоровья клиентов старше 75 лет.

Таблица продуктов Совкомбанка:

Россельхозбанк

Широкой линейкой продуктов кредитования лиц пенсионного статуса располагает Россельхозбанк. При рассмотрении заявки на кредитование принимаются в расчет доходы от любой деятельности претендующего на получение займа лица: предпринимательства, ведения подсобного хозяйства, сдачи недвижимости в аренду и т.п. Кредитование – не целевое, в случае отказа от страхования жизни и здоровья тарификация возрастает на 6%.

Таблица продуктов Россельхозбанка:

ВТБ 24

Персональных программ, разработанных специально для клиентов с пенсионным статусом, в ВТБ 24 не существует – финансовая организация проводит кредитование лиц, получающих пособия, на общих основаниях. Требования и условия предоставления ссуды для всех категорий заемщиков приблизительно одинаковы. Заемщикам с пенсионным статусом могут быть интересны два продукта:

1. «Удобный».
2. «Крупный».

Продукт «Удобный» – это возможность взять взаймы небольшую сумму денег по относительно невысокой процентной ставке. Условия:

• Сумма: до 400 000 рублей.
• Ставка: 16 – 22%.
• Срок: 6 – 60 месяцев.
• Наличие положительной кредитной истории.

Продукт «Крупный» – потребительский кредит для пенсионеров, подразумевающий большие суммы займов. Работающие заемщики, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24, могут рассчитывать на увеличение максимальной суммы до 5 млн рублей, потому что считаются клиентами с более высокой платежеспособностью. Условия:

• Сумма: 400 000 – 3 млн рублей.
• Ставка: 15 – 15,5%.
• Срок: 6 – 60 месяцев.
• Наличие положительной кредитной истории.
• Доход заемщика: от 20 000 рублей.
• Постоянная регистрация в регионе местонахождения отделения финансовой организации.

Ренессанс Кредит

Специальную льготную программу нецелевого кредитования для лиц, получающих пособие, приготовил Ренессанс Кредит – продукт называется «Пенсионерам». При оформлении требуется всего 2 документа: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:

• Сумма: 30 000 – 200 000 рублей.
• Ставка: 11,9 – 25,7%.
• Срок: 24 – 60 месяцев.
• Обеспечение не требуется.
• Подтверждение дохода не требуется.
• Гражданство и постоянное проживание в РФ.
• Возврат аннуитетными платежами, досрочное погашение возможно в любое время без ограничений;
• Неустойка при просроченной задолженности – 20% годовых с даты просрочки.

Выгодные кредиты для пенсионеров Москвы

Если нужно подобрать кредит пенсионерам в Москве – изучите таблицу выгодных программ:

Видео

Стабильность дохода, платежеспособность и хорошая кредитная история , являются залогом того, что банк готов работать с клиентом по выдаче кредитных средств. Заемщик пенсионного возраста, естественно, не представляет для кредитора особого интереса. Данная статья поможет разобраться в вопросах возможностей кредитования, и какие банки дают кредит пенсионерам , на каких условиях.

Факторы, которые способствуют и препятствуют получению займа

Аргументами кредитных учреждений, не желающих кредитовать вышеупомянутую социальную группу, могут быть такими. Некоторые банки считают, что неработающий человек, который получает только пенсию, не имеет возможности полноценно, каждый месяц, выплачивать необходимую сумму по кредиту. Отдельные учреждения, к группе платежеспособных, причисляют только пенсионеров, проживающих в Москве. Тем, кто из регионов, на кредитные средства можно не рассчитывать.

Женщины в России, в среднем, доживают до 73 лет, мужчины – 59. Поэтому, банки, подвергают себя риску, выдавая кредит пожилому человеку. Люди этой социальной категории очень часто одиноки и мало обеспечены, не многие из них предоставляют залог или своих поручителей. Дабы не вступать в конфликт с законом, финансовое учреждение может обеспечить получение кредита пенсионером , не имеющего дополнительных доходов, на максимальную сумму , равную количеству его пенсии за 5 месяцев.

Но, не все финансовые учреждения ведут такую политику по отношению к людям пенсионного возраста. Существуют банки, где можно взять кредит пенсионеру , не только потребительского характера. Доверие финансовых учреждений строиться на том, что пожилые люди являются очень ответственными и обязательными, в силу старого советского воспитания. По статистике, они чаще, чем другие социальные категории, выполняют все свои обязательства в отношении денежного долга вовремя. Еще одним положительным доводом в пользу платежеспособности пенсионеров, является то, что многим из них помогают близкие люди, также возможен доход от сдачи жилья или продажи каких-либо вещей. Пожилые люди весьма предусмотрительны по отношению к деньгам, поэтому большинство из них, постарается сделать все, чтобы вовремя погасить долг.

Какие ситуации влияют на сумму возможного займа для человека, пенсионного возраста

Если ветеран живет одиноко, у него отсутствуют дополнительные доходы, кроме, пенсионных выплат от государства. Он не может предъявить поручителя или обеспечение (наличие соответствующих материальных вещей или недвижимого имущества под залог). В таком случае, пенсионеру взять кредит в банке возможно, лишь на сумму в размере не более пяти ежемесячных пенсий, так называемый, потребительский кредит . Нужно оговорить с представителем банка, какое количество денег и в какой срок необходимо будет вернуть. Совсем небольшую сумму, в 5-10 тысяч, разумно будет взять в маленькой финансовой организации. Переплата, при этом, окажется небольшой, а кредитные средства будут выданы гораздо быстрее.

При наличии у пенсионера кредитного залога, например, в виде недвижимости, можно рассчитывать даже на получение займа для покупки авто. От личности и надежности поручителя также зависит сумма кредита. Близкий родственник пенсионера или человек пожилого возраста может поспособствовать получению небольшой суммы. Если же поручитель молод и имеет стабильный хороший доход, то получение кредита пенсионером , будет осуществлено на более выгодных условиях (по процентам) и в большем размере.

Работающий пенсионер, является самым выгодным, с точки зрения банковского учреждения. Заемщик официально получает доход из двух источников, а также, в силу возраста, готов соблюдать дисциплину. Но, пожилой предприниматель или руководитель будет очень интересен не всем банкам, и кредит нужно будет закрыть до того, как заемщику исполнится 75 лет.

Каким категориям пенсионеров легче получить кредит

Где можно взять кредит пенсионеру

Один из ста восьмидесяти банков в России имеет возможность предоставить кредит пенсионеру. Чем менее состоятельным является заемщик, тем меньшее количество финансовых учреждений, будут готовы выдать некоторую сумму денег ему взаймы. Рекомендуется обращаться в те банки, которые практикуют работу с людьми из социально незащищенных категорий населения и активно взаимодействуют с государственными программами. Первое финансовое учреждение, где можно взять кредит пенсионеру , это Сбербанк. Приемлемые условия кредитования пожилых людей, предлагают и такие банки, работающие на коммерческой основе – Западный, Промсоцбанк, Автозазбанк. Также, некоторые финансовые учреждения не придают особого значения и не выделяют в отдельную категорию людей пенсионного возраста, готовы выдавать им кредиты. Но, в последнем случае, можно столкнуться с очень высокими кредитными ставками – от 35 до 80% в год.

Ниже представлены банки, которые могут дать кредит человеку, имеющему пенсионный возраст, без поручителей

Совкомбанк выдает в займы деньги людям с малым и средним уровнем достатка. Этот банк предлагает специальные программы кредитования для врачей, учителей и ветеранов. Человек, согласно условиям данного займа, может взять сумму от 30 000 до 250 тыс. рублей, под 28 %, сроком от 1 года, и до 60 месяцев. Но, главное, что банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. Для оформления займа достаточно иметь при себе два документа: паспорт и документ, подтверждающий, что человек пенсионер. Как работающий, так и нет, пожилой заемщик, имеет шанс получить деньги от Совкомбанка на определенные цели. Важно, чтобы пенсионер погасил полностью кредит до достижения 85 лет. Работники банка предложат человеку, которому уже исполнилось 75 лет, заключить договор о личном страховании. Вместе с тем, финансовое учреждение может отказать в оформлении займа, не поясняя клиенту никаких причин. Можно выделить несколько основных этапов получения кредита различными социальными группами (инвалидами , пенсионерами, ветеранами) в этом банке. Таких людей обслужат в-первую очередь. Если пенсионер является клиентом банка, то заявку на оформление кредита можно подать через интернет. Если договор о займе уже подписан, то деньги могут быть отправлены на имеющийся счет. Когда клиент осуществит первый обязательный платеж, получит оригинал договора на руки.

Россельхозбанк кредитует людей преклонного возраста, которые готовы представить обеспечение или тех, кто, на весь срок заключит договор о личном страховании . При отсутствии обеспечения, кредитная ставка может возрасти до 25 % в год. Пенсионеру взять кредит в банке Россельхоз , возможно в такой сумме, которая высчитывается индивидуально для каждого заемщика. Возможен заем до 100 тысяч рублей, сроком до 3х лет, комиссии, при этом, отсутствуют. Банку необходимы основные, а также некоторые дополнительные документы. Деньги выдаются на такие цели: оздоровление, путешествие, ремонтные работы, покупку оборудования и т.п. Следует учесть, что кредитные средства могут лишь только те люди, которые получают пенсионные выплаты по инвалидности, за выслугу лет и по окончанию трудоспособного возраста. В 75 лет пенсионером должен быть погашен весь кредит. В данном банке будет удобно взять кредит человеку, проживающему в селе.

Сбербанк , это, по мнению многих пенсионеров, самое первое финансовое учреждение, куда следует обращаться за кредитом. Здесь, человек преклонного возраста, может получить кредит на покупку авто. Если он, не предоставил пакет документов о доходе и занятости, то взять взаймы ему возможно только до 65 лет, а при наличии соответствующих справок , - до 75 лет. Пенсионеру взять кредит в банке на потребительские цели, возможно под такую ставку, которая зависит от кредитной истории человека за последние 5 лет, а также большую роль имеет наличие собственности для залога. Обязательные документы: паспорт гражданина России , удостоверение пенсионера и справки, утвержденные банком . Ипотеку и авто кредит Сбербанк России может оформить только пенсионерам не достигшим 60 лет, которые владеют высоким доходом или недвижимостью . Для всех остальных разработана специальная экспериментальная программа, так называемая «обратная ипотека».

Часто люди преклонного возраста хотят осуществить свою давнюю мечту, возможно, как – то облегчить себе жизнь или сделать подарок близким и дорогим людям. Пенсионеры, для банков, являются группой риска, поэтому для них ставки по кредитам на покупку автомобиля, несколько выше, бывает, что и свыше 30% годовых. Иногда финансовые учреждения требуют в залог именно приобретаемый автомобиль. Автокредит пенсионерам выдают некоторые отечественные банки, главным условием для получения, является, прежде всего, наличие гражданства РФ и регистрация именно в том регионе, где планируется оформление займа. Пенсионер должен иметь стабильный доход, гарантирующий своевременное погашение платежей, залог или поручителей.

Банк Восточный Экспресс кредитует пенсионеров на сумму до 200 000 русских рублей на 3-5 лет, ставка 34% годовых. Он предлагает такие условия кредитования. Погашение займа на потребительские цели и другие операции, в кассах и терминалах для пенсионеров, осуществляются без комиссии. Возможна временная отсрочка выплаты основного долга , кредитные каникулы. Погашение займа осуществляется каждый месяц и равными платежами.

Где оформить кредиты онлайн пенсионеру

На разных условиях предлагают кредитование для пенсионеров онлайн, банки, перечисленные выше. В любом случае, нужно потратить совсем немного времени и выбрать именно то, что подходит и представляется возможным, в данном конкретном случае.

Кредит для пенсионера – это шанс получить денежные средства на длительный период или купить необходимые товары для своего возраста. В жизни случается множество непредсказуемых ситуаций, и деньги могут понадобиться каждому, не зависимо от возраста и социального статуса. В данной теме мы рассмотрим вопрос, который очень актуален сегодня: может ли пенсионер взять кредит и на каких условиях банки готовы предоставить займы этой части населения.

Пенсионеры – особенная категория заемщиков. Если большинство людей по ошибке считают, что пожилым людям достаточно сложно оформить ссуду, то на самом деле это далеко не так. Пенсионеры – одна из наиболее удобных и любимых категорий банков, когда речь идет о денежных вкладах. В качестве заемщиков эта категория населения обладает одним несомненным достоинством – наличием небольшого, но стабильного дохода, который у них никто не имеет права отобрать. С другой стороны, учитывая продолжительность жизни в нашей стране, есть большая вероятность, что пенсионер попросту не доживет до полного погашения кредита.

При разработке кредитов для пенсионеров, многие банки могут предъявлять к ним все те же условия , что и к обычным заемщикам, правда, с единственным условием – жестким возрастным цензом, установленным в моменты получения и полного погашения банковской ссуды.

Получить кредит для пенсионеров можно по документам:

• паспорт на кредит для пенсионеров;
• пенсионное удостоверение.

После этого заемщик должен заполнить и ждать положительного решения финансовой организации.

Вопреки расхожему мнению, банки охотно предоставляют кредиты для пенсионеров не только потому, что у них есть пенсия, а и по той причине, что пенсионеры оказываются более законопослушными и ответственными гражданами. Как показывает практика, среди пенсионеров намного реже случаются просрочки по кредитам и, тем более, регулярные уклонения от ежемесячных взносов.

В каких случаях пенсионерам могут отказать в предоставлении кредита?

Спорных моментов может быть несколько:

• возраст заемщика от 70 лет. Обычно банки устанавливают возрастные границы на момент получения займа – 60-65 лет, а на момент закрытия кредита для пенсионеров;
• высокая сумма кредита. Большинство пенсионеров имеют стабильный, но невысокий источник дохода – пенсию. Поэтому кредитный лимит для пенсионеров чаще всего устанавливается в размере двух-трех пенсий. При отсутствии других доходов пенсионер не сможет отдать большую сумму за короткий срок.

Дают ли кредит пенсионерам?

На какие кредиты может рассчитывать пенсионер? При наличии небольшого стабильного дохода – пенсии, при обращении в банк, ему, скорее всего, предложат оформление потребительского кредита или откроют кредитную карточку. Совсем другое отношение к пенсионерам, которые работают, пенсионерам-предпринимателям или гражданам с повышенной пенсией. В таком случае ему могут оформить кредит на автомобиль или даже ипотеку. Эти категории пенсионеров могут оформить потребительские кредиты в довольно высоких суммах. Единственной особенностью такого кредита станут более сжатые сроки погашения, а все остальные условия могут быть намного более выгодными, чем для заемщиков в молодом возрасте.

Какие возрастные ограничения предусмотрены для пенсионеров? Большинство банков устанавливают их в индивидуальном порядке. Обычно на момент предоставления кредита для пенсионеров в краткосрочных кредитных программах им не должно быть более 65 лет, в редких случаях – до 70 лет. Таким образом, при погашении кредита возраст должника должен достигнуть 70-75 лет.

Предоставляя кредиты в столь солидном возрасте, банки должны обезопасить себя от разных непредвиденных обстоятельств, включая смерть заемщика. Именно поэтому в обязательную программу кредитов для пенсионеров всегда входит страхование жизни клиента. В некоторых случаях, как, например, выдача , этот вид страхования не является обязательным.

Существенно упрощает процедуру оформления кредита для пенсионера наличие работоспособного молодого поручителя с постоянным высоким источником доходов. При таком условии пенсионеру готовы предоставить более высокую сумму кредита, а также значительно продлить сроки его погашения.

Когда пенсионер берет кредит, он должен учитывать и то, что в случае его смерти все долговые обязательства передадутся по наследству его ближайшим родственникам. Исключить такую угрозу пенсионеру будет крайне трудно, поэтому стоит детально взвесить все «за» и «против» перед процедурой оформления займа.

Перед тем, как взять кредит, пенсионеру лучше всего поинтересоваться, есть ли по его месту жительства банки, можно на особо выгодных условиях. В таких банках пенсионеры могут оформить более дешевые займы, чем в тех, где производят кредитование данной категории граждан на общих условиях.