Как отвязаться от коллекторов. Правила поведения при личной встрече

Многие должники все ещё находятся в заблуждении относительно того, что деятельность коллекторов незаконна в принципе. К сожалению, не все так просто. Закон допускает возможность продажи банком долга другим компаниям, даже тем, которые не являются кредитными организациями (в кругу должников такие компании принято называть коллекторскими, а их сотрудников – коллекторами). Кроме того, чтобы сторонняя организация занималась взысканием долга, банку достаточно просто заключить агентский договор, долга. В обоих указанных случаях компания, которая фактически не имеет никакого отношения к банку, сможет на вполне законных основаниях требовать с вас долг. Но стоит помнить, что коллекторы могут обращаться к вам только при наличии определенных документов.

Если к вам обращаются коллекторы, знайте, что в большинстве случаев их действия незаконны. В нормативно-правовых актах, регулирующих процесс кредитования, указаны правила поведения коллекторов. Знаете ли вы, например, что звонить или направлять смс в выходной день коллекторы могут строго с 09.00 до 20.00 часов по вашему местному времени?

Досудебное урегулирования конфликта путем письменного обращения в банк или коллекторскую компанию и проведение переговоров.

На данном этапе вы можете просить банк снизить размер неустойки и реструктуризировать долг. Обычно должники готовы платить по кредиту, но непомерные штрафы, которые начислены за просрочку, «съедают» весь платеж и фактически кредит не гасится. Помните, что условия кредитного договора, которые обязывают выплачивать сначала неустойку, а затем только проценты и основной долг, незаконны, и их можно оспорить. Кроме того, закон допускает возможность снижения размера начисленной неустойки.

Обращение в суд. Если в банке или в коллекторском агентстве не захотели добровольно удовлетворить ваши требования, то необходимо с данными требованиями обращаться в суд.

Кроме того, с 01.07.2015 года закон допускает банкротство физических лиц. В рамках данной процедуры можно предложить банку провести реструктуризацию долга. Если он не согласился на нее при досудебном способе урегулирования конфликта, то в рамках процедуры банкротства банк будет более сговорчив, боясь не получить ни копейки, если должника признают банкротом.

Заявление в правоохранительные органы. Противозаконные методы работы коллекторов побуждают многих должников обращаться в полицию. Но зачастую они встречают там отказ или такое обращение не приносит желаемых результатов – коллекторы по-прежнему пытаются воздействовать на должника. В данном деле могут помочь лишь настойчивость и знание юридических тонкостей общения как с коллекторами, так и с правоохранительными органами.

Звонки от коллекторов могут превратить жизнь человека в настоящий кошмар. Коллекторы начинают звонить клиенту в том случае, если долг не был оплачен вовремя. Нередко в ходе диалога искажаются факты или поступают угрозы преследования. Данный стратегический ход используется для достижения цели, то есть оплаты долга. При давлении со стороны коллекторов клиент имеет право на совершение некоторых действий, позволяющих приостановить непрекращающиеся звонки и угрозы.

Стоит ли вести диалог с коллекторами

Ответить на звонок необходимо хотя бы один раз для выяснения обстоятельств. В ходе диалога коллекторы должны разъяснить подробности по долгу и возможностям его погашения. Лишь после того, как будут выяснены причины постоянных звонков, от них можно будет избавиться. В противном случае коллекторы будут звонить по нескольку раз в сутки.

Важно: в некоторых ситуациях коллекторы могут совершать звонки на определенный номер по ошибке. Так происходит в том случае, если один из клиентов, взявший кредит, указал не свой номер. Кроме того, иногда звонки «одолевают» при покупке новой сим-карты. Данное явление связано с тем, что предыдущий владелец номера является должником. В подобной ситуации абонент имеет право обратиться за решением проблемы к связистам, а также в отделение полиции.

Коллекторы имеют законное право на совершение звонков на предоставленный вами номер. При длительной задержке оплаты кредита клиент имеет риск столкнуться с испорченной кредитной историей. Возможно, вы забыли об оплате какого-либо долга, поэтому переговорить с кредиторами является необходимым действием.

Если звонят кредиторы, но абонент не имеет долга

Распространенной проблемой агентств является путаница информации. Особенно часто под удар настойчивых звонков попадают абоненты, чье имя и фамилия популярны, такие как Сергей Иванов или Ольга Васильева. Кредиторы, не имеющие в контракте номера, могут совершать звонки по указанным личным данным вслепую, чтобы найти самого должника или его семью.

• Стоит знать о «фантомном» долге. Такими считаются те задолженности, которые клиент не обязан оплачивать, но коллекторы пытаются принудить путем уговор и угроз. В том случае, если вы не имеете желания оплачивать данный долг, агентство не имеет прав привлечь к уголовной или административной ответственности.
• Кредиторы нередко угрожают подачей судебных исков с целью выбить из вас оплату долга в самые короткие сроки. Однако задолженность по кредиту является административным нарушением, за которое нельзя привлечь к уголовной ответственности. Исключением являются те случаи, когда кредит был взят нечестным путем, например, кражей данных.

Как отпугнуть коллекторов

1. Прежде всего, стоит помнить о своих правах. Коллекторы не имеют права применять ненормативную лексику или угрозы любого характера. Обязательно напомните об этом в ходе разговора. В том случае, если организация связана с мошенничеством, кредиторы перестанут беспокоить.
2. Рекомендуется делать запись диалога. Если кредитор пытается запугать, стоит сразу начать записывать диалог, поскольку это будет являться серьезной уликой для юриста. Коллектору стоит также отметить, что разговор записывается. Чтобы совершить данное действие, можно скачать приложение или поставить телефон на громкую связь, пользуясь диктофоном.
3. Оплатите долг. Наиболее простым и быстрым вариантом прекращения мучений является оплата долга, если таковая имеется. При этом обязательно следует обсудить план выплаты, и прежде чем согласиться на автоматическую оплату, которая обязательно будет предложена при диалоге, следует ознакомиться с деталями и убедиться, что данные условия являются комфортными.
4. Отправьте заявку в агентство. Клиент имеет право подать заявку в агентство с указанием, что он желает поддерживать связь с кредиторами лишь путем электронной почты. Если звонки не прекратятся, стоит отправить второе письмо с предупреждением о привлечении к делу адвоката. В противном случае вы сможете подать на агентство в суд.
5. Стоит узнать, как справляются со звонками другие должники. Возможно, ваши знакомые сталкивались с подобной проблемой и знают альтернативные методы прекращения надоедливых звонков.
6. Создайте в телефоне «белый список». В данном списке будут указаны номера, которые могут звонить абоненту. Номера, не включенные в список, больше не смогут поддерживать связь по данному номеру. Минусом данного метода является невозможность связаться со знакомыми, чьего номера может быть не внесено в контакты.
7. Установите «черный список». В отличие от белого, в данный список вносятся нежелательные номера. В том случае, если агентство не пользуется каналами интернета для совершения звонков, черный список поможет приостановить преследования.

Важно: в ходе разговора с кредиторами не стоит врать о том, что вы находитесь за пределами города или являетесь другим человеком. Практически каждое агентство записывает телефонный разговор с клиентами, поэтому вся сказанная ложь будет записана, что поможет коллекторам подать иск в суд для привлечения уголовной ответственности.

Избавиться от коллекторских «атак» может быть непросто, однако это возможно. Наиболее правильным и простым вариантом является оплата долга. Рекомендуется также не доводить до задержки оплаты, так как данное действие может испортить кредитную историю. Брать кредит следует в проверенных банках, поскольку сомнительные агентства могут создать клиенту ряд лишних проблем.

Все способы борьбы основываются на необходимых процессуальных процедурах и решениях. Бороться с коллекторами нужно путем изучения содержания кредитного договора, его условий, подсчета суммы основного долга, штрафов, пени.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Нужно ориентироваться на правовое положение коллекторов: действуют ли они на основании агентского договора или соглашения о цессии.

В первом случае, должник не обязан общаться с агентом банка, так как посредник не считается держателем долга.

Если взыскатели действуют по договору цессии, то они выкупили долг у банка и будут полноправными кредиторами.

Коллекторы пытаются воздействовать на должника методами запугивания. Такие нападки нужно предотвращать путем обращения в полицию, прокуратуру, суд.

Основания для общения с взыскателями

Общаться с коллекторами нужно после подтверждения их полномочий – на основании договора переуступки прав. Важно самостоятельно высчитать полную стоимость долга.

Если коллекторы отказываются предъявить подтверждения своих полномочий и продолжают угрожать, то нужно обращаться в полицию.

Взысканием задолженности могут заниматься сотрудники службы безопасности банка. Они не имеют к коллекторам никакого отношения, а считаются сотрудниками кредитного учреждения.

Должник должен получить максимально полную информацию о взыскателе, после чего можно выстраивать .

Нарушение прав

Коллекторы часто своими действиями пренебрегают личными, имущественными правами граждан. Они угрожают жизни, здоровью людей, обещая расправиться с должником и его семьей.

Распространены случаи, когда взыскатели публикуют в социальных сетях ложную, порочащую репутацию информацию.

Коллекторы также нарушают закон о персональных данных, получая незаконными путями личную информацию о гражданах.

Законодательная база

Права граждан охраняются Конституцией РФ. Порядок защиты личной информации урегулирован ФЗ № 152 «О персональных данных».

Ответственность за незаконное разглашение личной информации обозначена в КоАП РФ – ст. 13.11. УК РФ (ст. 113, 169) обозначает ответственность за угрозу убийством, причинение вреда здоровью.

В ст. 167 УК РФ указано наказание за умышленное причинение вреда имуществу гражданина или уничтожение вещей.

Как избавиться от коллекторов?

Выяснить, как избавиться от коллекторов следует для того, чтобы прекратить вымогательство и психологическое давление на должника.

Действия взыскателя строятся на том, чтобы своими назойливыми действиями заставить должника платить.

К разбирательству с взыскателями следует подключать правоохранительные органы.

От звонков

Лучший способ избавиться от звонков – приобрести стационарный телефон с фильтром номеров и черным списком.

Звонки взыскателей не будут доходить до адресанта. Нужно также записывать и ставить их в известность о том, что , и, при необходимости, будет передан в правоохранительные органы.

От личных визитов

Если коллекторы пытаются войти в квартиру, забрать имущество, то следует писать заявление в полицию. Можно снимать лица таких лиц на камеру, но если уверены, что коллекторы не поведут себя агрессивно.

Коллекторы не имеют права вымогать деньги у должника, даже если задолженность действительно существует.

Единственный верный способ обезопасить себя от визита – написать заявление в полицию, с приложением аудио-, видеозаписей поведения вымогателей.

Если долг не мой

Узнать: как избавиться от звонков коллекторов, если беспокоят нужно для того, чтобы не позволить взыскателям оказывать психическое давление на человека.

Нужно составить заказное письмо с уведомлением о вручении. В нем стоит изложить информацию о том, что претензии направлены не по адресу, к постороннему человеку.

Даже если долг принадлежит родственнику, другие родные не обязаны за него отвечать, если только не выступили поручителями.

Если не брал кредит

Надо сообщить об этом коллекторам. Если они настаивают на долге, то нужно потребовать предъявить кредитный договор. При наличии такого документа, следует его внимательно изучить.

Возможны случаи, когда мошенники берут кредит по паспорту постороннего человека, подделывая в договоре подпись.

Следует писать заявление в полицию, одновременно обращаясь с иском в суд о признании договора недействительным и ходатайством о проведении почерковедческой экспертизы.

Коллекторы могут перепутать должника с человеком, у которого аналогичны ФИО и другие личные данные.

От обращений на работу

Универсального способа, который мог бы обезопасить должника от звонков коллекторов на работу, не существует.

Взыскатели стараются распространить информацию о просроченном кредите, оказывая тем самым давление на должника.

Следует написать жалобу в Роскомнадзор о разглашении персональных данных.

Одновременно можно обратиться в прокуратуру. Она начнет проверку правомерности действий коллекторского агентства, которое, возможно, работает без лицензии.

Как бороться законно?

Нужно на коллекторов в контрольно-надзорные органы.

Исковое заявление может помочь взыскать компенсацию за причинение морального вреда.

Если есть опасение за жизнь и здоровье должника и его семьи, то надо писать заявление в полицию.

Следует приобретать технические устройства, позволяющие блокировать звонки коллекторов или – мобильные и стационарные телефоны с черным списком, диктофоны.

Если поступают угрозы

Обязательно нужно зафиксировать эти путем аудио-, видеозаписи.

Если угрозы написаны на стене, входной двери, то их следует сфотографировать. Эти доказательства нужно приложить к обращению в полицию.

В заявлении нужно обозначить:

• сведения об адресате;
• информацию о взыскателе;
• подробное описание: в чем заключались угрозы коллекторов.

Заявление должно быть рассмотрено в течение 3-х дней после обращения.

Будет принято решение о возбуждении уголовного дела или отказе в этом.

Можно также обратиться в правозащитные организации, которые предоставят бесплатную юридическую помощь. Возможно обращение в СМИ и редакции популярных телепередач, например, «Человек и закон».

Обращение в правоохранительные органы

Кроме полиции, можно обратиться в следственные органы, прокуратуру. Это необходимо, когда коллекторы угрожают должнику и его физической расправой.

Необязательно обращаться в отделении полиции, можно вызвать их непосредственно во время очередного визита коллекторов.