Как открыть страховую компанию осаго. Как открыть страховую компанию по франшизе? Как открыть страховую компанию: поиск помещения и его оборудование

Страховой бизнес сегодня является достаточно прибыльным даже несмотря на то, что конкуренция на данном рынке достаточно высокая.

Именно поэтому есть смысл открыть свое страховое агентство и получать большой доход.

Одним из возможных вариантов является открытие филиала существующего зарубежного агентства. Стоит заметить, что этот способ способен обеспечить еще большую прибыль, чем открытие собственной страховой компании. Однако для такого бизнеса требуются получение лицензии и большие денежные вложения.

Вернуться к оглавлению

Какой вид страхования лучше выбрать

Сегодня существует достаточно большое количество видов страхования, среди них страхование жизни, своего имущества, банковских вкладов и так далее. Необходимо выбрать, какими видами страхования есть желание заниматься.

Рекомендуется не зацикливаться на каком-нибудь одном виде, можно предлагать своим клиентам максимальное количество различных услуг. Кроме предоставления страхования, можно иметь дополнительный доход с проведения различных видов экспертиз. Помимо того, что будет возможность добавочного заработка, это позволит также расширить спектр предоставляемых услуг. Стоит знать, так как начальные вложения достаточно большие, что это вполне оправданно.

Бизнесменам, которые задумываются о том, чтобы открыть брокерское страховое агентство, стоит знать, что для открытия данного вида бизнеса может понадобиться до 500000 долларов. Связано это с наличием некоторых моментов, которые требуют большого количества денежных средств. Срок окупаемости при этом может составить 3-4 года, но об этом позже.

Вернуться к оглавлению

Что необходимо для того, чтобы открыть страховое агентство

Вернуться к оглавлению

Регистрация бизнеса по страхованию

Для открытия страховой компании необходимо обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Касательно формы собственности есть несколько возможных вариантов:

• общество с ограниченной ответственностью;
• открытое или закрытое акционерное общество.

Если касаться того, какие виды деятельности нужно указывать, то ответ прост: все, которые содержат слово "страхование". В случае если будет вестись экспертная деятельность и проводиться всяческие экспертизы, необходимым условием для данных услуг должна быть непосредственная связь всех экспертиз со страхованием, при этом иметь соответственное название.

Нужно с самого начала определиться, будет ли агентство предоставлять услугу по страхованию жизни. Важно знать, что для того чтобы предоставлять данную услугу, уставной капитал организации должен быть как минимум 20000000 рублей.

Вернуться к оглавлению

Получение необходимой лицензии для возможности страхования

Для того чтобы получить лицензию, необходимо обратиться в Минфин и подать пакет документов, который состоит из:

• учредительных документов организации;
• бизнес-плана;
• правил страхования, которые должен будет разработать владелец компании;
• расчетов тарифов (при этом расчеты нужно делать по каждому виду страхования отдельно).

Помимо этого, владельцу предприятия нужно будет подтвердить квалификацию генерального директора. Ему нужно иметь профильное образование и достаточный опыт работы.

И последнее, что понадобится сделать - оплатить госпошлину.

Срок оформления лицензии на данный вид деятельности может составлять от 6 месяцев до 1 года. Такое большое количество времени обусловлено тщательной проверкой предоставляемой информации. В том случае, если проверка будет пройдена успешно, страховое агентство будет внесено в Единый государственный реестр страховых организациях, после чего получит лицензию и сможет приступить к работе.

Вернуться к оглавлению

Есть ли надобность в офисе для брокеров

Стоит сказать, что страхование - специфический вид бизнеса. В нем все будет зависеть от того, как представили компанию на рынке, насколько хороший у нее имеется офис, вызывают ли доверие сотрудники агентства, как много услуг по страхованию доступно (к примеру, возможность застраховать автомобиль, магазин, собственную жизнь и так далее). С точностью можно заявить, что ни один человек не будет нести свои денежные средства в фирму-однодневку, о которой нет никакой информации. Клиенты будут выбирать агентство, которое имеет хорошую репутацию и респектабельный имидж.

Именно поэтому офис должен быть достаточно просторным для того, чтобы вместить не только всех сотрудников, но и клиентов, которые приходят. Дополнительным преимуществом будет расположение в центральной части города.

Если есть желание открыть крупное агентство с хорошей репутацией, необходимо позаботиться о том, чтобы оно имела один главный офис (площадь которого должна составлять как минимум 500 кв. м) и несколько филиалов, которые будут располагаться в каждом районе города (достаточно будет площади порядка 150 квадратных метров).

Все офисы должны иметь качественный и свежий ремонт. Помимо того, необходимо будет посетить магазин, чтобы приобрести дорогую и современную мебель. Это нужно, чтобы предоставить возможность комфортного нахождения для потенциальных клиентов.

Интерьер во всех помещениях должен быть выполнен в одинаковом стиле, который нужно будет разработать и рекламировать в дальнейшем. Все это нужно потому, что в страховом агентстве имидж играет очень большую роль.

В случае, если было принято решение открыть филиал согласно договору франшизы, ничего своего придумывать не нужно. Владельцу будет полностью предоставлено все необходимое для комфортной работы.

Вернуться к оглавлению

Подбор необходимого персонала для страхового агентства

Стоит отметить, что сотрудники играют большую роль в успехе страховой компании. Именно поэтому нанимать нужно высококвалифицированных, сообразительных специалистов, которые будут уметь не только застраховать магазин или оказать другие услуги по страхованию, а и решить любые проблемы, которые могут возникнуть. В связи с этим не рекомендуется пренебрегать большим количеством собеседований, на которые будут приходить потенциальные страховые агенты.

В случае, если планируется предоставлять услуги по проведению экспертиз, стоит знать, что есть 2 возможных варианта договоренности с сотрудниками:

• официальное принятие в агентство;
• заключение со специалистами разовых договоров на проведения экспертиз.

В последнем случае эксперты должны иметь в наличии все необходимые документы, которые могут понадобиться для возможности оказания данных услуг.

Вернуться к оглавлению

Необходимая реклама для привлечения целевой аудитории

Для страхового агентства важным является вопрос, как его владелец собирается привлекать потенциальных клиентов, поскольку если их не будет, доходов не будет соответственно. Для начала необходимо определиться с целевой аудиторией своего бизнеса, после этого заняться организацией рекламной компании и проведения постоянных презентаций предоставляемых услуг в местах, где каждый день проходит большое количество потенциальных клиентов (это может быть, к примеру, магазин или развлекательный центр).

Вернуться к оглавлению

Рекомендации, которые нужны для создания успешного бизнеса по страхованию

Первое, что можно сделать в самом начале работы - снизить тарифы и попробовать привлечь потенциальных клиентов предоставлением более выгодных условий страхования, большим спектром услуг, чем у своих конкурентов.

Нужно позаботиться о привлечении в свое агентство большого количества толковых страховых агентов (как минимум 100 человек), которых можно будет отправить в магазин привлекать людей. Преимуществом будет приглашение в свое агентство 15-20 ведущих специалистов в страховой области, которые предоставят возможность организовать работу компании в максимально короткие сроки. Привлечь данных сотрудников можно высокой заработной платой и возможностью дополнительных премий.

Агенты должны искать клиентов в тех местах, где может находиться достаточно большое количество людей (примером является автосалон, магазин по продаже автомобильных комплектующих, если агентство предоставляет услуги КАСКО и ОСАГО).

Страховой бизнес является довольно выгодным предприятием, хотя сегодня конкуренция на рынке страховых услуг очень велика. Несмотря на это, можно открыть собственную страховую компанию и зарабатывать приличные деньги. Еще очень выгодно открыть филиал зарубежной страховой компании, но в этом случае потребуется лицензия и достаточно серьезные финансовые вложения.

Как известно, застраховать можно жизнь, имущество, банковские вклады и прочее. Специалисты страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то определенном виде страхования, а предлагать свои клиентам максимум услуг. Кроме того, одновременно можно заниматься проведением различных видов экспертиз, которые связаны со страхованием. Это поможет расширить спектр услуг страхового агентства, а также зарабатывать сразу на нескольких направлениях, а это, учитывая значительные первоначальные вложения, вполне оправдано. Руководители страховых компаний утверждают, что Ваши инвестиции вернутся примерно через 3-4 года при условии удачной деятельности.

Как зарегистрировать бизнес и получить лицензию

Чтобы открыть страховую компанию, обязательно необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Здесь может быть два варианта: общество с ограниченной ответственностью, закрытое или открытое акционерное общество. Относительно видов деятельности, то тут лучше указать все виды, имеющие слово «страхование». Если же Вы собираетесь проводить различные экспертизы и вести экспертную деятельность, то обязательным условием для такого рода услуг является то, что все экспертизы также должны быть связаны со страхованием.

Чтобы получить лицензию, следует подать в Минфин пакет документов, который включает: бизнес-план, учредительные документы Вашей фирмы, правила страхования, которые Вы должны разработать, и расчеты тарифов (все расчеты делаются по каждому виду страхования). Еще нужно будет подтвердить квалификацию генерального директора (он должен иметь профильное образование и достаточный опыт работы). Обязательно необходимо оплатить государственную пошлину.

Лицензия на такую деятельность будет оформляться примерно от шести месяцев до года. Такие большие сроки объясняются тем, что предоставленная информация будет тщательно проверяться. Если все будет нормально, то страховую компанию внесут в Единый государственный реестр страховых организаций, она получит лицензию, после чего может приступать к работе.

Как открыть филиал страховой компании

Как уже упоминалось, можно открыть не собственное страховое агентство, а филиал уже существующей отечественной или зарубежной компании. Чтобы это сделать, следует выбрать подходящее страховое агентство, после чего вступить с его руководством в переговоры, а затем (при их положительном исходе) и в договорные отношения. Результатом подписанного договора обычно является приобретение франшизы, страховая компания, в свою очередь, представляет филиалу все необходимые документы для регистрации, а также дает разрешение на использование своего бренда и помогает при оформлении документов и открытии филиала. Таким образом, в плане подготовки и оформлении разрешительных документов при открытии филиала уже существующей страховой компании хлопот значительно меньше, чем при открытии бизнеса «с нуля».

Как только договор с компанией будет подписан, нужно будет зарегистрировать юридическое лицо, составить бизнес-план, получить лицензию Минфина, выбрать место для офиса, а также принять на работу персонал и организовать рекламную кампанию.

Месторасположение и офис для страховой фирмы

Страховая компания должна находиться строго в определенном месте. Это может быть отдельно стоящий корпус здания, а может быть аренда помещения в каком-нибудь крупном торговом центре.

Как правило, процесс проведения сделок происходит в офисе. Нужно понимать, что офис - это лицо Вашей компании, поэтому не стоит экономить на аренде, поскольку внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн сможет привлечь респектабельных и солидных клиентов. Некоторые утверждают, что для помещения потребуется площадь в 500 кв. м, однако это не совсем так, такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности, на высшем уровне рыночных отношений. Для начала можно арендовать офис площадью 200-300 кв. м.

Офис страховой компании должен состоять из: кабинета управляющего фирмой, помещения для обслуживания клиентов, комнаты для размещения агентов и подсобных помещений. Для полной работы компании необходимо приобрести оргтехнику, программное обеспечение, мебель и канцелярию.

Персонал и реклама страховой компании

Не последнюю роль в данной сфере бизнеса играет персонал. Как показывает опыт ведущих бизнесменов, специалистов в этой области очень мало. На сегодняшний день университеты не выпускают профессионалов должного уровня. А для успешного старта страховой компании просто необходимы опытные специалисты. Количество сотрудников может быть разным, все зависит от пожеланий владельца, но чем больше специалистов будет работать, тем больше они привлекут клиентов. Как правило, заработная плата агентов зависит от эффективности их работы. Персонал можно найти при помощи объявлений в газетах или через интернет.

Очень важный вопрос для страхового агентства - привлечение клиентов. На рынке страховых услуг непременно заявите о своей компании. Это можно сделать при помощи рекламных акций, создания своего официального сайта, а также проведения презентаций в местах, где наблюдается большое количество потенциальной аудитории. Например, развлекательный центр или крупный супермаркет. Стоит учитывать, что на рекламу потребуются довольно значительные вложения (выпуск рекламных тиражей, размещение объявлений в газетах и журналах).

Чтобы в самом начале работы удержаться на плаву, целесообразно снизить тарифы и привлечь клиентов более выгодными условиями страхования и более широким спектром услуг, чем у конкурентов. Также желательно предлагать как программы обязательного страхования, так и программы добровольного страхования. И чем больше будет таких услуг, тем лучше.

Итак, как видите, организация страхового бизнеса достаточно сложна и требует много времени, тем не менее, для начала можно попробовать с обычного страхового брокера. Брокер - это агент, который выступает посредником между страховой компанией и клиентом. Достаточно часто возникают задержки выплат клиентам страховой компанией. В этом случае брокер, как посредник, может предложить более выгодные предложения и гарантии, при которых клиенты смогут спокойно вести свой бизнес. В условиях рыночных отношений существует продвижение брокерства на более высокий уровень. Составляя бизнес-план для страховой компании, обязательно необходимо проанализировать рынок для выявления сильных и слабых сторон. Чтобы получить прибыль, предоставляемые услуги должны быть многогранными: страхование авто, жилья, жизни и прочего. В основном уже через 3-5 лет доходность проекта страхования возрастает на 10%.

Поэтапное руководство, как открыть страховую компанию. Данный бизнес требует больших капитальных вложений и усилий, но от того стоит.

Капитальные инвестиции: 175 000 000 руб.
Окупаемость: 3-5 лет

Современная жизнь характеризуется рисками в любой сфере, будь то здоровье, работа или бизнес.

Поэтому с каждым годом популярность вопроса: «Как открыть страховую компанию ?» увеличивается, и это несмотря на большую конкуренцию в этой нише.

Само открытие страховой компании - это серьезное дело, на организацию которого уйдет не один месяц.

• Во-первых, это связано с довольно долгим сбором пакета документов для получения лицензии.
• Во-вторых, необходим внушительный стартовый капитал, поэтому без инвестирования здесь не обойтись.

В-третьих, запуск такого бизнеса требует серьезных и глубоких знаний в сфере экономики и юриспруденции.

А для этого понадобится команда грамотных специалистов.

• В-четвертых, нужно активно продвигать свою страховую компанию, чтобы найти клиентов, так как в этой нише довольно жесткая конкуренция.

Виды услуг страховой компании

Страхование - это разновидность экономических отношений, дающих гарантию защиты от определенных рисков, с которыми могут столкнуться физические и юридические лица, в виде возмещения денежных средств, полученных из страховых взносов.

Сам по себе страховой бизнес включает в себя довольно обширный спектр услуг, именно поэтому специалисты рекомендуют не зацикливаться на чем-то одном и предлагать своим клиентам как можно больше.

Во-первых, это увеличит количество страхователей, во-вторых, позволит им выбирать необходимые услуги.

Итак, официально выделяется четыре вида страхования:

личное - оно предполагает страхование от несчастных случаев, болезней, потери трудоспособности.

Сюда же относится медицинское обслуживание, пенсия и другие аспекты человеческой жизни;

имущественное - сюда входит все, что касается материальных благ.

Это может быть недвижимость, автомобили, грузы, страхование строительно-монтажных работ и перерывы во время ведения бизнеса.

Рисками являются стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия;

страхование ответственности - объектом этого вида является несовпадение предполагаемого и планируемого с конечным результатом.

Также, исходя из названия, сюда входит и чья-либо ответственность, например, работодателя, отправителя груза, владельца автомобиля, фирмы;

• страхование рисков - в виде объектов могут выступать политические, финансовые, экономические, правовые, валютные и другие риски.

Исходя из данной классификации становится понятно, что предоставляя услуги в одной отрасти страхования, далеко не уедешь.

Так, потенциальный клиент, отправляясь за одной услугой, может заинтересоваться другой, что значительно увеличит денежные поступления в вашу страховую компанию.

Календарный план открытия страховой компании

Факт из истории:
Первым клиентом, открывшим моду на «экзотические» страховки, стал актер немого кино Бен Терпин. Еще в начале 20-х годов минувшего века он застраховал свои глаза на $20 тыс.

Открыть страховую компанию быстро не получится.

Самый трудоемкий процесс - это получение лицензии.

Перескакивать его не нужно, так как можно получить отказ, поэтому, возможно, вам понадобится дополнительный сбор документов, и этот этап может затянуться.

К тому же не стоит пренебрегать моментами, связанными с поиском помещения и грамотного персонала.

Иначе ваш план открыть страховую компанию просто провалится, ведь без страхователей вы долго не просуществуете.

Оптимальный срок, за который у вас получится открыть страховую компанию, составляет 5-6 месяцев.

Чтобы все прошло без накладок и форс-мажоров, лучше набрать команду профессионалов, которые будут отвечать за отдельные этапы.

Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование

Перед тем как открыть страховую компанию, нужно ее зарегистрировать.

Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности.

Это может быть ОАО, ЗАО, ООО, ОВЗ.

В классификаторе ОКПД 2 ваш страховой бизнес относится к «Услугам финансовым и страховым».

В зависимости от того, какую деятельность вы выберете, будете попадать под (ОКПД 2) 65:

• (ОКПД 2) 65.1 «Услуги по страхованию»;
• (ОКПД 2) 65.2 «Услуги по перестрахованию».

После того, как вы определились с формой собственности своей страховой компании, необходимо приступать к составлению названия.

В соответствии с законодательством в наименовании должно присутствовать слово «страхование» или же его производная.

Также следует определиться с директором, учредителями и главным бухгалтером вашей страховой компании.

Здесь понадобятся их ИНН, паспорта, а для директора и главбуха - документы о соответствующем образовании и трудовые книжки.

Иногда могут запросить договор об аренде или владении помещением, в которым бы собираетесь предоставлять страховые услуги.

После процедуры регистрации страховой компании необходимо приступать к получению лицензии.

Этот этап будет самым сложным и затратным.

Для начала необходимо сказать, что уставный капитал страховой компании должен составлять:

• 60 миллионов рублей - для предоставления услуг, связанных только с медицинским страхованием;

120 миллионов рублей - для всех остальных видов услуг.

Причем эта сумма может увеличиваться на определенный коэффициент для отдельных видов страхования, которые определены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносится дополнительные взносы в уставный капитал.

Может, вначале не вы задумываетесь над этим, но если вы располагаете дополнительными денежными средствами, то внесите их сразу, чтобы потом не подавать дополнительные заявления на получение лицензии.

Для получения лицензии необходимо подать в Департамент страхового рынка при Центральном банке Российской Федерации следующий пакет документов:

• заявление на получении лицензии;
• устав страховой компании;
• другие учредительные документы, в которых прописываются правила, принципы и тарифы страховых услуг;
• документ о регистрации страховой компании;
• сведения об учредителях;
• с детальным пояснением всех вопросов;
• сведения о внутреннем аудите;
• документы, подтверждающие внесение уставного капитала в полном объеме;
• документ о внесении оплаты государственной пошлины.

Также страховой надзор может запросить документы, которые подтверждают образование и квалификацию генерального директора.

Ранее на получение лицензии требовалось примерно 6 месяцев.

Но сейчас в связи с изменениями в законодательстве страховой надзор уже в течение 30 рабочих дней принимает решение о согласии и отказе на ее выдачу.

И уже в течение 5 рабочих дней он сообщает об этом.

В принципе регистрация и лицензирование - это наиболее сложные этапы при открытии страховой компании, преодолев которые можно приступать к дальнейшим действиям.

Стоит заметить, что полученная лицензия является бессрочной, то есть вам не нужно ее продлевать через несколько лет деятельности после открытия страхового бизнеса.

Как открыть страховую компанию: поиск помещения и его оборудование

Уже после принятия решения, как открыть страховую компанию, необходимо начинать искать хорошее помещение.

Делать это нужно еще до этапа регистрации и получения лицензии.

Здесь не стоит экономить, ведь хороший и красивый офис - это ваше лицо.

Ни один клиент не пойдет за страховыми услугами в подвальное помещение и не отправится в конец города.

Оптимальным является иметь главный офис, расположенный необязательно в центре города, но в довольно людном месте, а также несколько небольших офисов, которые будут разбросаны по районам или же всему государству.

Это могут быть как отдельно стоящие здания, так и площади в крупных бизнес-центрах.

К тому же позаботьтесь, чтобы рядом с вашей страховой компанией были парковочные места для автомобилей клиентов.

В любом случае площадь главного офиса вашей страховой компании должна составлять не меньше 500-600 кв. м.

Помимо пространства для приема клиентов, там должны быть кабинеты гендиректора, его заместителя и главбуха, а также подсобные помещения и комната отдыха для сотрудников.

А уже для небольших офисов можно выбирать помещения площадью от 90 до 150 кв. м.

Отдельное внимание нужно уделить ремонту.

Все помещения должны иметь одинаковый стиль и дизайн.

Дешевый ремонт и мебель в таком деле только отпугнут потенциальных клиентов, поэтому на этом этапе лучше не экономить.

Также не стоит забывать и об оргтехнике.

Вам понадобятся множество компьютеров для всех сотрудников, принтеров, факсы.

Чтобы обеспечить персоналу комфортные условия труда, в комнате отдыха можно поставить микроволновую печь, электрочайник, мини-холодильник.

Как открыть страховую компанию: набор персонала

Подбор персонала по важности уступает лишь получению лицензии.

Во время открытия страховой компании необходимо собрать команду грамотных и высококвалифицированных сотрудников, которые и будут приносить дальнейший доход.

Их можно назвать главным звеном в этом виде бизнеса, ведь именно от них будет зависеть качество обслуживания клиентов и правильность ведения дел.

Чтобы этот процесс прошел более продуктивно, лучше всего нанять специалиста по кадрам, который сможет найти грамотных страховых агентов.

Стоит заметить, чем больше их будет, тем быстрее вырастет клиентская база.

Но при этом будет увеличиваться фонд заработной платы.

Также есть вариант обучать будущих сотрудников.

Это довольно дорогой и долгий процесс, который требует определенных гарантий.

Например, вы можете заключить договор о том, что сотрудник после предоставленного обучения обязуется проработать у вас определенный период времени.

Но такой вариант лучше рассматривать уже через какое-то время после открытия страховой компании.

Реклама и продвижение страховой компании

От того как вы проведете рекламу, будет зависеть приток клиентов.

А без них, как известно, вы не будете получать вклады, следовательно, останетесь без прибыли.

Причем над продвижением своей страховой компании придется работать постоянно, а не только на первых порах.

В первую очередь, можно подумать о наружной рекламе.

Разместите по городу в людных местах баннеры, но не нужно это делать повсюду.

Выберите тематические издания и разместите там информацию о себе.

Продвинуть свой страховой бизнес в интернете поможет официальный сайт.

Здесь нужно поработать не только над удобным интерфейсом и стилем, но и над его качественным наполнением, чтобы поисковые системы вывели его на первые позиции.

На тематических сайтах купите баннеры в видных местах.

Так, полисы ОСАГО будут кстати в местах продажи и регистрации транспортных средств.

Если вы собираетесь открыть страховую компанию

изложенными в этом видео:

Сколько стоит открыть страховую компанию?

Если вы задумываетесь над тем, как открыть страховую компанию, то естественно вам будет интересно, во сколько это обойдется.

Каждый этап в открытии страховой компании сопровождается финансами.

И конечная сумма будет заключаться в сотнях миллионов.

Ведь только один уставный капитал составляется 120 миллионов рублей.

При желании предоставлять как можно больше страховых услуг данная сумма будет увеличиваться на определенный коэффициент.

Приведенные расходы являются приблизительными.

Все будет зависеть от масштабов вашей страховой компании.

Основные расходы приходятся на:

• оплату уставного капитала;
• аренду нескольких помещений (главного офиса, представительств по городу и стране)
• проведение рекламной кампании;

приобретение мебели и оргтехники.

Здесь количество будет зависеть от количества сотрудников.

Каждого необходимо обеспечить рабочим столом, ПК и при необходимости смартфоном;

• программное обеспечение;
• набор высококвалифицированных страховых агентов и менеджеров.

Вариант открыть страховую компанию с меньшим количеством денег не получится, так как основной вес приходится на обеспечение финансовой устойчивости за счет уставного капитала.

Практика показывает, что только большие вложения, создание благоприятного имиджа и высококвалифицированные сотрудники смогут вывести вашу страховую компанию на высокий уровень.

По статистике окупаемость страхового бизнеса приходится через 3-5 лет.

Возможно в первый год работы придется работать по тарифам немного ниже, чем у конкурентов.

Зато это поможет привлечь первых клиентов.

И уже по мере расширения можно повышать тарифы и нанимать все больше сотрудников, чтобы расширять бизнес.

В тот момент, когда вы только задумались над тем, как открыть страховую компанию , даже при помощи расчетов вы не сможете узнать, когда и какую прибыль вы получите.

Это напрямую связано со специфичностью бизнеса.

Поэтому так важно быть решительно настроенным, иметь внушительный стартовый капитал и желание развивать свой бизнес.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации такой деятельности, наличие терпения, необходимого для прохождения бюрократических инстанций, а также капитала в размере около 500 тысяч долларов. Для экономии средств можно пойти другим путем — открыть представительство или работать по франшизе. Ниже рассмотрим, с чего начать такой вид деятельности, какие потребуются инвестиции, а также выгодно ли вести такой бизнес.

Перспективы

В России хорошо развит страховой бизнес, который с каждым годом приносит все большую прибыль владельцам. Кроме того, законодательство страны находится на стороне отечественных владельцев и защищает их. В случае привлечения иностранных инвесторов некоторые виды деятельности будут под запретом.

Стоит отметить, что при открытии такой компании можно заниматься только страхованием. Производить что-либо или вести банковскую деятельность запрещено. Отдельного внимания заслуживает КАСКО и ОСАГО — виды страхования, которые переживают наиболее сложный период. В случае с КАСКО имеет место повышение страховых случаев, что приводит к дополнительным расходам и снижает скорость окупаемости. На этом фоне растут тарифы ОСАГО, что делает услугу более выгодной для страховых компаний. Плюсом является и тот факт, что оформление ОСАГО является обязательным.

Практика показала, что окупаемость страхового бизнеса достаточно высока, и при правильном подходе составляет 2-3 года.

Сложнее будет страховщикам, которые работают только с ОСАГО. Из минусов стоит выделить большие вложения, высокую конкуренцию и низкую рентабельность.

В чем причины небольшой эффективности?

Оформление договора ОСАГО — обязательное условие для каждого автовладельца. Водитель, который купил полис, может рассчитывать на компенсацию убытков пострадавшей стороны при попадании в ДТП. При этом обязательная страховка действует на территории всей страны. Если страховщик привлекает большое число клиентов, ему будет сложно сохранить рентабельность.

При наступлении страхового случая компания выплачивает до 400 тысяч рублей, из которых 240 тысяч направляется для возмещения ущерба. Оставшиеся средства покрывают урон, нанесенный имуществу пострадавшей стороны. Если в случае ДТП вред нанес только одному участнику, размер выплат ниже — 280 тысяч рублей.

Как повысить рентабельность?

Перед тем как открыть страховую компанию ОСАГО, стоит рассмотреть варианты расширения спектра услуг. К примеру, новая компания может заниматься проведением экспертиз, касающихся оценки тех же автомобилей, страхованием имущества или жизни.

К популярным направлениям стоит отнести:

1. Автомобильное страхование. Здесь речь идет о КАСКО, которое, несмотря на ряд негативных тенденций, является перспективным видом бизнеса. Каждый водитель хочет застраховать свое транспортное средство от различных неприятностей.
2. Медицинское страхование. Оформление такой услуги позволяет клиентам получать высококвалифицированное обслуживание по доступным ценам.
3. Страхование имущества. В этом случае страхователь защищает материальные ценности от потери или других форс-мажорных обстоятельств.
4. Оформление страховки для путешественников. Человек защищает себя от непредвиденных ситуаций в чужой стране и избегает затрат юридического, медицинского или административного характера.

Кроме рассмотренных направлений, стоит выделить и другие типы страхования — ипотечное, пожизненное и так далее. Выбор достаточно широк, поэтому можно работать в одном или сразу нескольких секторах.

Многие бизнесмены при открытии страховой компании ОСАГО с нуля создают не новую организацию, а представительство (филиал) уже действующей в России или за границей фирмы. Если в роли инвестора выступают иностранные граждане, они должны придерживаться законодательства России, а возникающие споры рассматриваются в национальных (российских) судах.

Чтобы открыть филиал в России, страховая компания должна иметь опыт в страховом секторе от пяти лет. Если речь идет о жизни — более 8. Кроме того, уставной фонд для иностранных организаций должен быть от 5 млрд. долларов и более.

Существует еще один вариант — открыть страховую компанию ОСАГО по франшизе. В этом случае требуется заключить договор со страховщиком, который давно работает на рынке, достаточно популярен и имеет определенную известность. Проблема новой компании в том, что ее название ни о чем не говорит людям, а в условиях жесткой конкуренции сложно получить своих клиентов. Чтобы ускорить процесс окупаемости бизнеса, многие работают по франшизе. В зависимости от организации стоимость франшизы может различаться, а минимальные расходы при таком варианте — от 150 тысяч рублей.

Требования к страховым компаниям

Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:

• Наличие лицензии. Каждый страховщик перед началом деятельности должен получить разрешение от соответствующих структур. Что для этого нужно? Для начала требуется собрать пакет бумаг и передать их в органы ГСН. К основным документам стоит отнести бизнес-план развития новой организации, правила страхования, формулы вычисления тарифов и квитанция о выплате госпошлины. Также потребуется сертификат, подтверждающий квалификацию гендиректора.
• Уставной фонд. Деятельность любой компании невозможна без финансовой базы, роль которой играет уставной капитал. Его размер для страховщиков составляет 20 миллионов рублей.

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

• Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
• Поиск офиса. При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города. Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
• Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
• Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

• Размер уставного капитала — 20 млн. р.
• Аренда офиса — 2-3 млн. р.
• Регистрация — 0,5 млн. р.
• Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
• Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
• Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
• Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
• Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Общие расходы составляют около 29 миллионов в национальной валюте и почти 500 тысяч в долларах.

После расчета затрат на открытие компании стоит вычислить прибыль, которую может приносить новая страховая компания. В среднем успешная организация получает доход в размере 10-15% от страховой премии.

Для оценки прибыли требуется разделить величину получаемого дохода за определенный период на сумму поступлений по одному или нескольким типам услуг.

Например, если в месяц доход компании равен 700 тысяч рублей, а объем поступлений по типам услуг — 350 тысяч, показатель прибыли равен 1,5. При таком уровне дохода (около 8 миллионов рублей в год) окупаемость составит 3-4 года.

Итоги

Открытие страховой компании — сложная задача, требующая серьезных вложений и оформления большого пакета бумаг. Человек, который планирует работать в этой сфере, должен иметь соответствующее образование или опыт работы в страховом секторе. Кроме того, при работе только со страхованием ОСАГО стоит помнить о высокой конкуренции и большом риске остаться без прибыли или даже в убытке. Вот почему на начальном этапе может быть актуальной работа по франшизе, под «прикрытием» опытной и известной людям компании.