Как лечить человека постоянно берущего кредит. Кредитомания это болезнь ведущая в финансовую яму

Летом 2017 года ведущий новостной портал России объявил, что судебным приставам придется списать миллиарды рублей не выплаченных кредитов. История с долгами не нова. Пушкин перед смертью был должен огромные деньги, Достоевский их постоянно проматывал. Как не попасть в кредитную яму и как не пропасть в ней, расскажет психолог Марина Куликова .

Кажется, что есть часть населения, которым категорически не рекомендуется залезать в финансовые схемы, и даже просто брать в руки управление финансами. А свои финансы лучше отдать на управление другим.

И теперь это медицинский факт. Способность запутываться в собственных денежных отношениях связана с несколькими психологическими особенностями. Есть генетические предрасположенности, особенности неправильного воспитания в семье, приобретенные привычки.

Начнем с простого: с привычками нам поможет справиться когнитивная и поведенческая терапия и тренинги. Например, привычка после получки пойти в магазин или в ресторан. Эту привычку надо осознать и заменить на другую: отложить денег на летний отдых. Людям, привыкшим растрачивать свои деньги, трудно даются новые полезные привычки. Новые привычки будет трудно внедрять. Поэтому берем одну главную привычку: внедрять новые навыки. Привык вставать в 7:30. Вставай в 7: 00 и делай зарядку. Привык ложиться в полночь, меняй на 22:00.

Второй глубокий уровень проблемы. Центр контроля у людей развит по-разному. Одним сесть на диету и сбросить пару кило ничего не стоит, другие не понимают, с чего начать и как удержаться на диете дольше, чем два часа.

Знаменитый зефирный эксперимент, поставленный американскими психологами как раз про это.

Детям в возрасте до 6 лет предложили остаться наедине с кусочками зефира. При этом, если они не съедят зефир сразу (и детям про это говорили), им дадут еще столько же зефира. Ждать нужно было 10-15 минут.

Вне зависимости от возраста, пола и остальных признаков часть детей легко справлялась с заданием, а часть никак не могла терпеть искушения.

Вывод: есть люди, которым терпеть и контролировать свои желания гораздо тяжелее, чем другим.

И тогда на помощь приходит аналитическая терапия. Где тайна того, что трудно терпеть эмоцию и хочется разрядить ее в простом и опустошительном для кошелька действии?

Аналитические психологи могут назвать несколько глубинных причин, приводящим человека к личным тупиками: отсутствие внутренних границ, не пройденная сепарация, и фиксация на определенной фазе психического развития. К чему приводят слабые личные границы? К тому, что любой легко проникает в наше внутреннее пространство с разными и нелепыми предложениями. Например: купи, тебе это нужно. Дай погадаю. Открой кредитную карту. Потрать все, что есть сейчас. Купи мне дорогой подарок. Человек со слабыми собственными границами становится легкой добычей манипуляторов. А то, что современные продажи и вся торговля стала манипулятивной, уже очевидный факт. Не даром же тренеры продаж владеют методами НЛП.

Не пройденная сепарация — вторая глубинная причина «детских поступков» у взрослых людей. Человек, вроде, взрослый, дяденька с усами, а принимать самостоятельное решение тяжело. Нужна взрослая фигура рядом, чужое волевое решение. А свои решения часто оказываются … незрелыми, и кому-то приходится потом обязательно подключаться к тому, чтобы исправить все сделанное

Причина кроется в глубоком детстве. Мать была слишком тревожной, боялась отпускать ребенка от себя дальше, чем на метр. Или наоборот, слишком резко и быстро вытолкнула его в «давай, иди сам, справься с этими шнурками». А могла пропустить стадию шнурков, купив легкие и волшебные липучки. Раз — и готово. А как получилось это «готово», ребенку остается неведомо. Само так случилось.

«Дорогие мои родственники, я не знаю, как так получилось. На работе выдали зарплатную карту, она оказалась кредитной, теперь у меня пятьсот тысяч долга, жить не на что, и работу от расстройства я потерял.» Кому знакома такая история? Или «мой дорогой муж: ты мне дал с утра кредитную карточку. Что–то там заблокировали, пойди, разберись, пожалуйста.»

Работу с маленьким внутренним ребенком вместо мамы теперь проделывает аналитический психолог. Это долгая и кропотливая терапия. Сначала научить рамкам, потом принять свое тело, свои границы, научиться уважать чужие, потом научиться узнавать свои эмоции, признавать их, говорить о них, выковыривать старое и больное, к чему не хочется даже прикасаться. Это работа не на десять тренингов. Но она разрешает то, что теперь принято называть тупиковыми сценариями жизни.

Как правило, у людей с подобными нарушениями есть несколько смежных проблем: пищевая зависимость, лишний вес, трудности на работе или в отношениях, непринятие своей внешности и тела. В терапию они приходят с чем-то совершенно третьим.

Третий, глубинный уровень. Генетическая предрасположенность. В семьях людей, которые часто попадают в опасные долговые истории, как правило, есть должники и растратчики. Был папа, который категорически не мог справиться с финансами, поэтому отдавал все в руки мамы; дядя, который вечно скрывался от алиментов и нескольких жен; дедушка, который проиграл в карты автомобиль.

Серотонин, отвечающий за хорошее настроение и эмоцию счастья, вырабатывается в организме с нарушениями. Там, где обычные люди вполне счастливы и довольны: хорошей погоды или полученной зарплаты, этим людям нужно больше счастливого топлива. Им требуется испытать больше эмоции, сильнее эмоцию, им нужен драйв.

Семейные истории, вытесненные, забытые, и отправленные родственниками на чердаки семейных архивов хорошо бы вспомнить и оживить. И проговорить на групповой терапии среди таких же, как я.

Группы анонимных должников, кстати, давно работают за океанам, и терапия группами признана эффективной.

Вот шесть горячих советов тем, кто попал в кредитную историю, кому названивают коллекторы или уже стучатся судебные приставы:

1. Не зарывайте голову в песок. Проблема есть, но она решаема. Раскройтесь друзьям, родителям, родственникам.

2. Перекредитоваться, чтобы отдать долг — плохая идея. Она ведет к наращиванию долга.

3. Обратитесь за помощью к юристу и адвокату. Вы таких не знаете? В городе полно адвокатских контор, и консультация у них не стоит заоблачных денег. Сходите на несколько, вы поймете, что решения найдутся. Аккумулируйте знания по проблеме, выносите свое решение.

4. Терпеть звонки от коллекторов — тяжело любому человеку, а нагруженному психически, невозможно. Передайте свой телефон доверенному человеку, который способен разговаривать с коллекторами взвешенно и хладнокровно.

5. Посещение коммерческих контор, предлагающих разобраться с долгами: не торопитесь принимать их предложения. В большей части таких структур вам предложат крупную сумму за услуги от 50 до 200 тысяч рублей, а результат не гарантирует никто.

6. Личная терапия. Займитесь собой. Страх, панику, стыд — снять. Только не при помощи фармакологии, а при помощи терапии. Вычерпать затапливающие эмоции по ковшику надо постепенно и последовательно. Спасите сначала себя. Окрепнете, задышите полной грудью, научитесь держать на воде, верните себе способность плыть в выбранном вами направлении.

Тем, кто погряз в долгах!

Тем, кто запутался в куче кредитов, и никак не может из них выбраться!!

Тем, чья зарплата почти полностью уходит на погашение кредитов!!!

Предлагаем простой алгоритм избавления от кредитной зависимости.

Шаг первый

Настроиться на серьёзную работу.

Кредитная удавка - это не мошенничество банков, не проклятие небес. Кредитная удавка - это ошибка, которую Вы когда-то совершили. Вы не рассчитали свои силы и набрали непомерно много кредитов.

Признайтесь себе честно, мол, я ошибся. А раз есть ошибка, значит, есть способ её исправить.

Простой способ. Действенный способ. И если к нему прибегнуть, то можно погасить все кредиты. Речь идёт не о волшебной палочке. Необходимо спокойно и методично навести порядок в своих финансах. Приготовьтесь к серьёзной работе над своей жизнью. И выполняйте рекомендации.

Шаг второй

Больше никаких кредитов

До тех пор, пока наведёте порядок в своих финансах и не расплатитесь по долгам, новых кредитов брать не надо. Иначе получится, что одной рукой мы решаем проблему, а другой усугубляем. "Заморозьте" текущую задолженность. Не наращивайте долгов.

Шаг третий

Начать экономить

Экономия не означает перебиваться с хлеба на воду. Экономия означает разумное использование денег.

Для начала избавьтесь от вредных привычек. Есть смысл избавиться от "пижонских" привычек. Например, каждый день заказывать доставку пиццы. Дорогие мои, домашняя пища обходится гораздо дешевле. Третий резерв для экономии - развлечения. Платить деньги, что бы тебе помогли убить время - непозволительная роскошь, если не сказать - глупость.

Каждый человек имеет резервы для экономии. Я не призываю Вас становиться скрягами, а призываю к благоразумию. Иначе по долгам Вы будете расплачиваться до старости.

Шаг четвёртый.

Начните больше зарабатывать

Найдите ещё один источник дохода. Не щите дополнительную работу с зарплатой в несколько десятков тысяч рублей. Если вдруг найдёте - ура и хорошо. А, вообще, Вас интересует любая возможность подзаработать. Очевидно, что нынешней зарплаты на погашение долгов не хватает. Поэтому хватаемся за любой приработок.

Шаг пятый.

Сосредоточить усилия на одном кредите

Из всех своих кредитов выберите один. Желательно, самый дорогой в обслуживании - с самыми высокими процентами. Если самый дорогой из Ваших кредитов - ипотека, или что-то другое, столь же "массивное". То выберите кредит помельче. Сосредоточьте на выбранном кредите внимание. Платите по нему с опережением. Но сначала выясните, позволяет ли банк гасить этот кредит досрочно. Это написано в кредитном договоре. Если нельзя платить досрочно, то сосредотачивайтесь на другом займе.

Благодаря экономии и дополнительному заработку у Вас появятся некая дополнительная сумма. Ею оплачивайте выбранный кредит с опережением. По всем остальным кредитам платите минимальные взносы. А по этому одному-единственному платите по максимуму всё, что возможно.

Шаг шестой: гасим досрочно первый кредит и выбираем следующий

Благодаря тому, что вы избавились от одного кредита, у Вас уменьшилась сумма обязательных ежемесячных платежей. От зарплаты Вам останется больше денег. Уфффф. Теперь выбираем следующий кредит для досрочного погашения. Критерии те же. Он должен быть самый дорогой из оставшихся и иметь опцию досрочного погашения. Сосредоточьте все финансовые усилия на нём. По остальным кредитам продолжайте платить минимально допустимые взносы.

Шаг седьмой

Постепенно гасим все кредиты

Чем меньше будет оставаться кредитов, тем быстрее они будут погашаться. С уменьшением суммы задолженности уменьшаются ежемесячные процентные платежи, что тоже облегчает финансовое бремя.

Постепенно и по очереди выплачивайте по предложенной схеме все кредиты. Каждый последующий будет даваться всё проще и проще.

Не распыляйте свои финансовые ресурсы. И не берите новых кредитов, пока не расплатитесь по старым.

На будущее.

Кредиты сами по себе вреда не причиняют и они безопасны. Проблемы начинаются, когда кредитов набирается слишком много. Есть простое правило, как определить максимум кредитной нагрузки. Берите кредиты так, что бы совокупный ежемесячный платёж по всем кредитам не превышал половины ежемесячного заработка. Если платить больше, то начнутся проблемы.

И, конечно же, кредитами надо пользоваться осмотрительно, не прибегать к ним без насущной необходимости. И, желательно, не накапливать, вообще.

Сегодня в кредит можно купить абсолютно любую вещь, начиная от смартфона и заканчивая квартирой. С одной стороны, это хорошо. Но не у всех получается справляться с искушением покупать снова и снова. Те, кто любит тратить деньги банка, рано или поздно оказываются в бездонной долговой яме, когда вся жизнь у них сводится к оформлению новых кредитов для погашения уже имеющихся. О том, как не попасть в такую ситуацию, мы расскажем ниже.

Кто в группе риска?

Некоторые эксперты считают женщин более кредитозависимыми по сравнению с мужчинами. Однако, практика показывает, что жертвами кредитомании становятся люди любого пола и возраста. Хотя, общие черты у них все же есть.

Кредитозависимого можно сравнить с алкоголиком или наркоманом, ведь в основе любой зависимости лежит психологическая составляющая. Все эти люди испытывают трудности с восприятием реальности. Им жизненно необходима иллюзия иной действительности, и неважно, что они используют для ее создания – алкоголь, деньги или что-то еще. Они не хотят видеть проблем, которые их окружают, и стремятся получить больше, чем позволяет их финансовое положение.

Все зависимые, включая склонных к займам, убеждены, что им должны помогать. Они не привыкли рассчитывать на свои силы. Их не привлекает схема «заработал - потратил», они предпочитают брать в долг и тратить. Такие люди очень несамостоятельны. С помощью кредитов они борются с тревогой по поводу собственной бедности.

Кому не грозит кредитозависимость

У некоторых людей есть своего рода «иммунитет» от кредитозависимости, основанный на сильно развитом чувстве ответственности. Они считают, что попасть в - это очень стыдно и недопустимо. Такие люди ни за что не будут просить деньги в долг, чтобы не потерять свою свободу. Они всегда сами платят по своим счетам, и делают это своевременно. Для таких людей характерно адекватное восприятие реальности.

Признаки кредитозависимости

У вас вполне может быть кредит, и даже не один. Если вам нужно ежемесячно платить по ним не больше половины заработка, то есть, после выплат у вас остается 50% прибыли, реально являющейся вашим реальным прожиточным минимумом, то у вас нет повода для тревог. Особенно это касается кредитов, связанных с недвижимостью. Но здесь важно прояснить вопрос с прожиточным минимумом. Кому-то на месяц хватает и 20 тысяч рублей, а кому-то мало и 200 тысяч. Волноваться следует, если на погашение долгов уходит больше половины ваших денег, а оставшейся половины не хватает даже на необходимое. Особенно неприятно, если эти кредиты вы брали на покупку одежды или на путешествие.

Вторым явным признаком кредитозависимости является чувство облегчения, которое появляется после оформления кредита, как будто вам удалось решить какую-то проблему. Хотя, на самом деле должно появиться тягостное ощущение, ведь долг – это всегда потеря свободы.

Третий признак заключается в вашей неспособности отказать себе в покупке, из-за которой вам приходится брать кредит. Вас настолько угнетает то, что вы не можете позволить себе какую-то вещь, что стоп-сигнал просто не срабатывает. Очередная сумочка, телефон, брендовые джинсы оказываются важнее спокойной и свободной жизни.

Четвертым признаком является отсутствие навыков . В конце месяца вы искренне удивляетесь тому, что должны в несколько раз больше, чем заработали.

В целом, привычка брать в долг является очень нехорошей, даже если вам удается честно все отдавать. Она показывает, что вы не контролируете текущую финансовую ситуацию, а значит, вам надо работать над ее улучшением.

Правила поведения с кредитозависимым

Первое и главное правило: не одалживайте таким людям денег. Такая помощь работает против зависимого. Поэтому, поддерживать его следует очень осторожно. Чем быстрее он поймет, насколько плохи его дела, тем быстрее начнет исправлять ситуацию. А ваша помощь будет способствовать поддержанию его иллюзии, что все не так уж страшно, и он может на вас рассчитывать, ничего не предпринимая. Лучшей поддержкой будет помощь в осознании масштабов беды и необходимости действовать. Как вариант, можно помочь должнику найти дополнительный заработок. Если вы все же решите не только поддержать беднягу морально, но и дать ему денег, то сразу настройтесь на то, что вы их больше не увидите. Или увидите, но не надолго, так как очень скоро он снова попросит взаймы.

Как выбраться из долговой ямы

Самое важное, но и самое сложное, что требуется от должника – это осознание того, что дальше ситуация будет только ухудшаться. Если вы попали в такую ситуацию, сядьте за стол, возьмите бумагу и ручку, и запишите все свои ежемесячные доходы и расходы. Разница между ними – это сумма, которая остается у вас на жизнь. И ее следует очень разумно распределить только на самое необходимое. До тех пор, пока вы не погасите свой долг, не позволяйте себе ничего сверх этого необходимого, как бы вам этого ни хотелось. Живите на хлебе и воде, найдите подработку. Вы должны понимать, что оказались в такой ситуации только потому, что не зарабатываете столько, сколько вам требуется для той жизни, которую вы хотите. И вам придется либо начать зарабатывать больше, либо умерить свои потребительские аппетиты.

Второе, что вы должны сделать – это пойти в банк и честно признаться, что вы не можете платить по своим многочисленным кредитам. Обычно банки предлагают таким клиентам адекватный выход из ситуации, например, реструктуризацию долга.

К сожалению, любая зависимость – это очень страшная штука. Зависимых людей можно сравнить с невыросшими детьми. По оценкам специалистов, которые занимаются их терапией, реально с этой проблемой справляются лишь 2%. Печальные истории оставшихся 98% мы можем наблюдать сплошь и рядом. Чтобы побороть зависимость, нужно пройти очень трудный и болезненный путь, и не каждый может это сделать. Если бы это было не так, в нашей стране не появлялись бы все новые кредитные организации. И все же, достойно выбраться из этой ситуации возможно. Если у вас это получится, то вам будет чем гордиться и за что себя уважать.

Несколько лет назад на Россию неожиданно свалилось настоящее кредитное изобилие. И многие наши соотечественники оказались к нему попросту не готовы психологически!

Помните рассказ Жванецкого, в котором неизбалованные выбором советские граждане-туристы падали в обморок заграницей, увидев 120 сортов колбасы в одном магазине?

Примерно такая же ситуация наблюдалась и в России в начале 2000-х. Только в нашем случае речь шла не о банальной колбасе, а о кредитах – простых, доступных, беспроцентных, выгодных!

Традиционная финансовая безграмотность, помноженная на вечное безденежье и отсутствие привычки к «красивому» образу жизни, сделали свое черное дело…

С чего начался кредитный ажиотаж?

Простые россияне начали поголовно заражаться кредитоманией – жизнью в кредит! Сначала с опаской, потом все более смело люди стали брать кредиты на что попало: квартиры, машины, бытовую технику, свадьбу, мебель, одежду и обувь! (большое обсуждение вызвал один из наших первых материалов о том, ).

Большую роль сыграла и наша наивная вера в правдивость рекламы, от которой в свое время пострадали тысячи вкладчиков в и тому подобные пирамиды.

Ведь если по телевизору приятный мужчина с простой славянской внешностью гордо заявил, что наконец-то купил себе в кредит автомобиль своей мечты с помощью банка «Хочу все и сразу!» – значит, никакого подвоха здесь нет. И я, и ты, и он можем легко сделать то же самое!

Зачем годами копить на жилье, все это время мучаясь под одной крышей с ненавистной тещей, когда можно просто оформить ипотеку – и тут же переехать в новенькую квартиру?

Зачем добираться на работу по пробкам тремя видами транспорта, если взять в кредит простенькую иномарку стало возможным буквально за полчаса?

В кредит можно модно одеться, обставить дом, побаловать себя «навороченным» смартфоном или ноутбуком.

А с помощью кредитной карты можно хоть каждый день кататься по городу на такси, обедать в кафе, накупить в супермаркете деликатесов!

А если оформить сразу несколько кредитов на все вышеперечисленное? И в кои-то веки почувствовать себя обеспеченным человеком?

Если Вы думаете, что я преувеличиваю, то могу Вас заверить, что я даже преуменьшаю масштабы кредитного ажиотажа.

После драки кулаками не машут

Свою работу в банке я начинала с потребительского кредитования на точке по продаже мобильных телефонов и цифровой техники (ранее уже было написано о том, ).

Вы не представляете, какое количество покупателей уже после 5-минутной рекламы продавца, с горящими глазами кидались к моему столику!

Все они хотели поскорее оформить кредит на телефон, фотоаппарат или ноутбук своей мечты!

Их не останавливала не 200% переплата по кредиту, ни 20% единовременная комиссия, ни тот факт, что размер будущего платежа равнялся иногда половине их зарплаты.

Однажды кредит на очень дорогой мобильный телефон оформлял папа вместе с сыном-старшеклассником. Я честно посчитала им сумму конечной переплаты и озвучила все дополнительные затраты по кредиту. Они долго совещались, но все-таки решились — и ушли из салона очень счастливыми.

На следующее же утро перед магазином меня поджидала разгневанная мама и жена. У нее, в отличие от своих мужчин, хватило рассудительности пересчитать дома сумму переплаты по кредиту и ужаснуться результату.

Она кричала и говорила, что мы грабители и вымогатели. Утверждала, что я обманом заставила ее мужа подписать кредитный договор и взывала к моей совести. И, естественно, захотела вернуть товар в магазин и расторгнуть кредитный договор с банком…

Могу себе представить, какая буря разразилась в этой семье накануне.

Понятное дело, что кредитный договор был расторгнут (кстати, совет о том, )! Но:

— семья потеряла 20% от стоимости кредита – это была единовременная комиссия, взимая при оформлении кредита и не подлежащая возврату;

— мобильный телефон отдали на экспертизу, чтобы проверить его целостность и принять обратно в магазин. Процедура по времени заняла около 10 дней, в течение которых насчитывались проценты по кредиту.

Такие случаи — скорее правило, чем исключение. Люди под влиянием эмоций берут кредит, совершенно не задумываясь о последствиях, и тут совсем ни при чем..

Половина моих заемщиков вообще не спрашивали о конечной сумме переплаты по кредиту! Их в лучшем случае интересовал только размер ежемесячного платежа…

Кредитомания – серьезная психическая зависимость

Российские психологи доказали, что кредитомания – это психологическая зависимость. Такая же, как игромания или алкоголизм.

Такая кредитная зависимость вызывает все симптомы классических неврозов: бессонницу, раздражительность, быструю утомляемость, а иногда – и мысли о самоубийстве.

Помните шокирующий телевизионный сюжет, где муж и жена покончили жизнь самоубийством, перед этим набрав кредитов в разных банках на развитие бизнеса под залог собственного дома и автомобиля? Бизнес в кризис развалился, кредиты погашать стало нечем, недвижимость и авто банки выставили на продажу…

Люди не нашли другого выхода, кроме как добровольно уйти из жизни, оставив двоих детей-студентов без крыши над головой и без родителей.

Практически все кредитоманы нуждаются в профессиональном психотерапевтическом лечении. Расплатиться с кредитами врачи, конечно, не помогут, но зато поправят психологическое здоровье «вечного заемщика», чтобы он наконец-то перестал истеричить и уходить от проблем, а пытался их реально решить.

По словам практикующих психоаналитиков к ним на прием все чаще приходят не сами кредитоманы, а их родственники.

В группу повышенного риска попадают молодые и пожилые люди. Первые пока еще не научились правильно планировать собственный бюджет и к долгам относятся крайне легкомысленно.

Кстати, доверчивостью и плохим зрением пожилых людей часто пользуются бессовестные сотрудники банков, подсовывая им на подпись документы с цифрами, которые в несколько раз отличаются от озвученных ими вслух!

В последнее время кредитомания приобрела поистине невиданный размах. Типичное ее проявление, когда заемщик оформляет новый кредит на погашение старого (или старых), потом еще один и так далее.

Причем с каждым разом, кредит обходится ему все дороже и дороже. В конце концов банки отказывают в кредитовании такому заемщику, и он обращается к частным инвесторам за займом под сумасшедшие проценты.

По сути – это тупик…

В кризис кредитоманией заразиться сложнее

Справедливости ради нужно заметить, что практически все кредитоманы – это порождение кредитного бума, бушевавшего на российских просторах вплоть до наступления финансового кризиса.

На сегодняшний момент заразиться кредитоманией не так уж и просто.

Во-первых, многих из нас все-таки серьезно напугал печальный опыт знакомых, друзей и родственников.

Во-вторых, банки наконец-то ужесточили требования к заемщикам. То же требование справки 2-НДФЛ дает возможность реально оценить платежеспособность потенциального заемщика, не полагаясь лишь на его слова.

Естественно, банки в данной ситуации заботятся совсем не о психическом здоровье своих клиентов, а о собственных доходах. Злостные неплательщики ухудшают статистику, создают лишнюю головную боль и «откусывают» часть банковской прибыли.

Кстати, по статистике, идеальный ежемесячный платеж (то есть тот, который Вы не воспринимаете как непосильную ношу), должен составлять не более ТРЕТИ Вашего реального семейного дохода.

По собственному опыту могу сказать, что это правда. Мой платеж по ипотеке – это 50% от денежных поступлений в семейную казну. И для нас это действительно ОЧЕНЬ много! Во всяком случае – ощутимо…

В-третьих, наконец-то в России появились Бюро кредитных историй. Пока еще система находится в зачаточном состоянии, но даже на сегодняшний момент оформить 2-3 кредита в разных банках одному заемщику стало практически невозможно.

Как не заболеть кредитоманией?

А теперь несколько советов, как свести свои будущие кредитные риски к минимуму еще на стадии оформления кредита.

1. Изначально тщательно распланируйте свои личные и семейные бюджеты.

Про правило «одной трети» я уже говорила выше.

Кроме этого, учитывайте в расходах только более-менее постоянные источники дохода. Например, доход от сдачи в аренду квартиры, заработную плату госслужащего, проценты по депозиту.

На все другие нерегулярные и нестабильные денежные «ручейки» лучше вообще не рассчитывать! К примеру, у Вас есть сезонная подработка с нефиксированной ставкой, иногда обеспеченные родственники подкидывают деньжат, средства вложены в рискованный бизнес.

Если ситуация сложится благополучно – полученные неожиданно деньги можно пустить на досрочное погашение кредита. А вот для плановых платежей такие источники не годятся категорически – кредит придется погашать каждый месяц, поэтому и источники его погашения тоже должны быть ежемесячными и прогнозируемыми.

2. Тщательно изучите условия будущего кредита и все дополнительные расходы.

Не стесняйтесь задавать кредитному менеджеру наивные и глупые (на Ваш взгляд) вопросы. Переспрашивайте, если хоть что-то Вам непонятно.

Требуйте предварительных распечаток с графиками платежей, расчетом ВСЕХ единовременных затрат и дополнительных расходов (например, сумма страховки, комиссии за обслуживание ссудного счета и т.д.).

Отдельно стоит уточнить все условия досрочного погашения – ведь на этом моменте можно как прилично сэкономить, так и много потерять.

3. Сразу после оформления кредита срочно «перестраивайте мозги». От привычного образа жизни придется отказаться (конечно, если речь идет не о копеечном кредите на телевизор или диван).

Аккуратно записывайте все Ваши доходы и расходы, сохраняйте чеки на покупки и старайтесь изыскивать все новые и новые способы сэкономить на ненужном, а из освободившихся средств создать резервный фонд.

По словам специалистов, размер «НЗ» должен составлять, как минимум, 2-3 ежемесячных платежа по ипотеке или автокредиту.

Тогда Вы сможете чувствовать себя более уверенно и не жить «от платежа к платежу». Даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств (увольнение, болезнь) у Вас будет запас времени и денег, чтобы успеть исправить ситуацию и найти оптимальный выход из нее.

4. Никогда не рассчитывайте на помощь других людей для погашения кредита! К рассмотрению принимайте только Ваши личные и семейные доходы.

5. Если кредит оформляется на квартиру или автомобиль, обязательно застрахуйте их!

6. Никогда не пытайтесь погасить старые долги за счет новых – это замкнутый круг и верный признак кредитомании.

7. Если чувствуете, что не можете справиться с кредитом сами – сразу же обращайтесь за помощью к специалистам (антиколлекторские агентства, юристы, общественные и государственные организации).

На сегодняшний день существует масса вполне цивилизованных способов облегчить свое кредитное бремя, не прибегая к помощи полукриминальных структур!

Перед получением кредита вполне серьезно задайте себе и Вашей семье следующие вопросы:

1) Действительно ли Вам нужен этот кредит или купить желаемое можно каким-то другим способом?

2) Уверены ли в том, что «потяните» ежемесячные платежи и другие расходы, связанные с кредитом?

3) Есть ли у Вас резервный источник денежных поступлений в случае, если платить по кредиту из собственных денег Вы какое-то время не сможете?

4) Устраивает ли Вас сумма общей переплаты по кредиту? Вы действительно осознаете, что отдавать придется в 2-3 раза больше, чем взяли в банке?

А вообще, кредит – это как грех на душу: его лучше не брать…

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для сайт

Я вообще не люблю кредитов, стараюсь их не брать, да и вообще привык пользоваться только своими средствами. У меня нет кредитной карты, да и...
Лично я очень увлекаюсь всяким там духовными практиками и экспериментирую с энергетическими потоками и подсознанием. Что-то получается, что-то, если честно, не совсем… Совсем недавно...
На сегодняшний день с помощью кредитных карт можно не только оплачивать свои покупки или снимать наличку через банкомат, но и участвовать в благотворительных программах!...

В наше время рынок с каждым годом предлагает все больший и больший ассортимент различных товаров и услуг. Всем знакомо это чувство, когда заходишь в магазин, а глаза разбегаются от обилия и разнообразия представленного на витринах и выставочных залах товаров. И так много хочется всего и сразу. Но, увы, не всегда наши желания совпадают с нашими возможностями. Вот тут нам «на помощь» и приходят банки с предложением взять у них кредит.
Кредит, как явление, все больше и больше укореняется в нашей жизни. Но если на Западе с этим понятием знакомы уже давно, то у нас оно появилось относительно недавно. Из-за отсутствия «определенного» опыта много людей при взятии кредита совершают очень много ошибок. Одним из таких людей оказался и я.
В этой статье не будет описано то, как правильно брать кредит. Подобной информации с избытком хватает на бескрайних просторах интернета. Я просто на своем примере покажу читателям МирСоветов, как не попасть в кредитную зависимость.

P.S. Я не утверждаю, что вообще не стоит брать кредиты. Это очень удобная и нужная услуга. Просто нужно брать его с умом, а если не получается, то вообще не брать. И когда берете кредит, не стоит забывать уже заезженную, часто повторяемую, но в тоже время до боли правильную мысль: «Берешь чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда!»