Как коллекторы выбивают долги с физических лиц, что могут делать коллекторы. Какие способы выбирают коллекторы для выбивания долгов Как коллекторы выбивают

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

• общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
• дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
• совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
• разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
• лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
• с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
• обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
• совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
• совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

• Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
• Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
• Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: .

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

• в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
• делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
• подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
• не прибегать к угрозам и шантажу;
• номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
• обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Разговаривает с представителями различных профессий о стереотипах, связанных с их деятельностью.

На этот раз хрупкая девушка из Новосибирска Алина Орлова расскажет о трудностях работы коллектором.

Многие россияне сталкивались с коллекторами. Такие встречи нельзя назвать приятными. К тому же российские СМИ неоднократно рассказывали о зверствах, на которые идут некоторые «выбивалы», чтобы заставить клиента вернуть долг.

Расскажи, а ты била клиентов? Угрожала расправой?

Нет, конечно(смеется). Вообще реальные угрозы запрещены. Другое дело, что многие люди предупреждения о последствиях воспринимают, как угрозы.

Вообще, есть два направления коллекторской работы — это взыскание долга дистанционно и выездное взыскание. И первых, и вторых за оскорбления должника и ненормативную лексику в его сторону сразу увольняют.

При выездном взыскании действуют аналогичные принципы законности и нормы безопасности. Организациям не выгодно, если в ходе драки её сотрудник потеряет трудоспособность, либо дело дойдёт до правоохранительных органов. Всё это чревато большими последствиями не только для отдельных сотрудников, но и для компаний в целом.

Деятельность коллекторских компаний ограничили после нескольких скандальных ситуаций, когда отдельные сотрудники угрожали должникам расправой, портили имущество и даже распускали руки.

В новом законе коллекторам запретили применять физическую силу и угрожать её применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Кроме этого, ограничили количество звонков, которые они могут совершать.

Со временем многие коллекторские компании перестроились и стали работать только в правовом поле.

У многих сложился стереотип, что в коллекторы идут только агрессивные и огромные мужчины с сомнительным прошлым. Твои коллеги были такими?

В коллекторы идут разные люди. Много женщин работает. Есть люди с юридическим образованием, бывшие сотрудники госструктур. В коллекторских агентствах платят больше и график удобный.

Много работает молодёжи без опыта и людей без высшего образования. Ведь требования минимальные, а мотивация вполне приличная. Есть организации, в которых разыгрывают путёвки, смартфоны. Что касается психологических мотивов, то бывают люди, недолюбленные в детстве, пережившие насилие.

А правда, что чем больше выбьешь долгов, тем выше у тебя зарплата?

Да, это правда. Оклад и проценты зависят от выполнения плана.

Вас учат выбивать долги? Как это происходит?

Да, нас несколько дней обучают азам. В теории рассказывают юридические нормы. Потом стажировка. Мы слушали звонки должникам, потом сами пробовали звонить. Группу выездного взыскания обучают с помощью игр. Но основной упор идёт на психологию. Нам подсказывали, как давить на людей, чтобы они платили. Советовали читать больше книг по психологии, чтобы знать слабые места людей.

Неужели никакого сочувствия не испытываете к должникам?

Иногда сложно взыскивать долги. Всегда очень жаль пожилых людей. Чаще всего им просто не объясняют условия кредита или рассрочки. Поэтому у них долг и копится.

Бывают случаи, что человек бросает платить по кредиту из-за тяжёлой болезни. Одна женщина вообще всю семью в аварии потеряла.

Вообще легальные коллекторы подходят с позиции помощи клиенту. Мы, к примеру, рассказывали реальные последствия, к которым может привести просрочка, консультировали их.

Какие оправдания придумывают должники?

Чаще всего жалуются, что потеряли работу. Некоторые не изучают условия договора. Чаще всего, это касается кредитных карт. Жалуются на проблемы со здоровьем или на смерть родственника.

Бывали случаи, когда люди ждали банкротства банка и переставали платить, не зная о переуступке права требования. Некоторые просто забывали о своих обязательствах.

Мне запомнилась самая нелепая отговорка у мужчины. Он отказался платить за шубу бывшей жены. Должник заявил, что она подала на развод, так пусть и платит за шубу сама.

Ещё один курьёзный случай у моего коллеги. Три года «коллектили» должника, якобы инвалида. Однажды приехали в день его рождения вечером, выпившая жена ничего не поняла и спокойно впустила моих коллег. Должник в это время плясал, хотя нам «заливал», что он в инвалидном кресле. Они даже протрезвели, когда поняли, кого впустили.

Ранее о своих секретах работы рассказал

Редко какой вид деятельности и люди, занимающиеся ей, вызывают более негативное отношение, чем коллекторы. О методах работы и том, как коллекторы выбивают неоплаченные долги, ходят легенды, к сожалению, подтверждённые фактами, вылившимися в череду уголовных дел, возбужденных против коллекторов Москвы и других городов, использовавших в своей деятельности арсенал средств, почерпнутых у вымогателей эпохи 90 хх годов прошлого века.

Действующий в течение 2 лет закон несколько снизил накал страстей, обуревающих противодействующие стороны: должников и взыскателей долгов, но полностью не устранил нарушения, допускаемые коллекторами в их профессиональной деятельности и стремлении побудить подопечного выплатить долг.

Обновление закона о коллекторах

Взыскание долгов с физических лиц в несудебном порядке стало возможным благодаря появлению частного бизнеса, пришедшего на смену государственной системе управления экономикой. Отсутствие правовой культуры породило не только неисполнение обязательств участниками договоров, но и новые методы урегулирования конфликтов, в которых «третейской» стороной выступали криминальные элементы. Эпоха первоначального «дикого» накопления капитала сопровождалась ростом столь же диких методов выбивания долгов – рекетом.

Чисто уголовные методы воздействия на заёмщиков банков, прекративших платежи по кредитам, в начале 2000-х годов уступили место заимствованной в США системе работы с должниками банков – созданию коллекторских агентств. Для русского уха такое название было непривычно, поскольку ассоциировалось исключительно с коллекторными системами сбора сточных вод и канализации. В действительности английское collector переводится, как «сборщик» и применяется в русском языке преимущественно в технических целях. Более привычными для русского языка являются названия мытарь и фискал.

Читайте также

На протяжении 70 лет в государстве не существовало практики принудительного сбора задолженностей по обязательствам перед частными лицами или коммерческими организациями, не существовало и законодательства, регулирующего работу коллекторов. Первой официальное (не криминальное) коллекторское бюро появилось в 2001 году, а официально зарегистрировано юридическое лицо, занимающееся в качестве основного вида деятельности выбиванием долгов, в 2004 году.

На протяжение 10 лет сотни агентств и фирм включили в сферу своей деятельности коллекторские услуги и принуждали должников к выплате долга, руководствуясь исключительно собственной фантазией или возможностью применения физической силы. Первая попытка как-то урегулировать «дикий» рынок коллекторских услуг был предпринят в 2013 году, принятием закона №353-ФЗ . Статья 15 (ныне утратившая силу) этого закона кратко регулировала деятельность сотрудников коллекторских агентств, при взыскании задолженности во внесудебном порядке, хотя и не устраняла всех изъянов в деятельности направления в целом.

Продолжавшиеся случаи применения физической силы, угроз, порчи имущества, вмешательства в частную жизнь должников, разглашении персональных данных породили массу жалоб, судебных исков, уголовных процессов. По прошествии 13 лет сложившаяся ситуация сподвигла российских законотворцев на принятие закона, более детально регламентирующего деятельность коллекторов при взыскании задолженности, и резко ограничивающего их право на вмешательство в личную жизнь должника.

С 2018 года действует Федеральный закон № 230-ФЗ, которым обязаны руководствоваться все коллекторские агентства, имеющие лицензии на осуществление подобной деятельности и являющиеся членами ассоциации НАПКА. Контрольные функции за соблюдением законности при работе с клиентами возложены на ФССП (службу судебных приставов).

Схема работы коллекторских агентств

Методы работы коллекторов полностью заимствованы из практики родственных по сфере деятельности агентств, работающих в США. Они является довольно условными, поскольку привязаны к процессуальным срокам и реалиям американской финансовой и судебной системы и не отражает реалий российского законодательства. Даже терминология, с которой вряд ли знакомо большинство работников этих структур, позаимствована из английского.

Ассоциации с госорганами

Формально коллекторские агентства входят в сферу деятельности службы судебных приставов. Именно этому государственному органу поручено наблюдать за соблюдением законности при осуществлении деятельности коллекторами. Это не означает, что коллекторы каким-то образом ассоциированы с силовыми структурами и наделенны властными полномочиями. Реальных прав у любого коллектора не больше, чем у прохожего на улице.

На практике, задействуя коррупционные связи, сотрудники агентств, как правило, пользуются помощью сотрудников силовых ведомств. Особенно, для установления места нахождения скрывшегося должника.

Какие у них права

Новый закон максимально сузил права коллекторов при взаимодействии с должником. Резко ограничено количество телефонных звонков, которыми можно побеспокоить должника и напомнить ему о необходимости возврата долга. Ограничено количество личных встреч с должником. Коллектор не имеет права встречаться с целью проведения беседы, если должник написал заявление об отказе от взаимодействия с агентством по взысканию долгов.

Срок возможного общения с должником ограничен сроком исковой давности по договору – 3 года.

Как часто и когда могут звонить

Количество телефонных звонков резко ограничено. Сейчас невозможен «телефонный терроризм», практиковавшийся на протяжении 15 лет.

Число звонков ограничено:

• 1 раз – в сутки;
• 2 раза – в неделю;
• не более 8 раз в месяц.

Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные и праздничные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

• 2 раза – в сутки;
• 4 раза – в неделю;
• не более 16 раз в месяц.

Выездные мероприятия

С точки зрения должника, по степени психологического воздействия личный контакт с коллектором является самым эффективным средством побудить к возврату долга. Количество личных встреч не ограничено законом. Встречаться с клиентом коллекторам позволено только в интервале времени, отведённом для телефонных звонков. Категорически запрещено:

• входить в жилое помещение или на территорию частной собственности (земельного участка);
• описывать или изымать имущество;
• принимать наличные средства в счёт выплаты долга;
• выражать угрозы в адрес должника или использовать в общении ненормативную лексику, оскорбления в адрес заёмщика.

Перепродажа долга

Закон не запрещает одному агентству перепродать долги клиента другому коллектору. Единственным условием, является обязательное письменное извещение должника о том, что права взыскания перешли к новому лицу. Если прежнее коллекторское агентство этого не сделало, должник вправе отказаться от какого-либо взаимодействия с новым кредитором.

Могут ли подать в суд

Рассмотрение иска в суде – единственный законный метод обязать должника выплатить долг или арестовать и реализовать его имущество в счёт погашения задолженности. Для коллекторов это самый невыгодный вариант, на который уходит много времени и средств (на оплату госпошлины, услуг адвокатов/юристов) . К судебным разбирательствам коллекторы прибегают в тех случаях, когда сумма задолженности превышает 300 – 500 тыс. рублей и велик риск объявления должника банкротом.

Современные реалии

Закон №230-ФЗ позволил существенно сократить количество сборщиков долгов. Очистить рынок услуг от криминальных и околокриминальных структур. Стандартизировать методы работы сотрудников агентств, членов ассоциации НАПКА. Практически не регистрируются вопиющие случаи грубого силового воздействия на должников, порчи имущества, похищений.

В основном, жалобы на коллекторов связаны с несоблюдением ограничений на количество звонков, непредоставлением персональной информации сотрудниками, с которыми общается заёмщик, несоблюдением ограничений на время личного общения, грубое обращение и угрозы.

Как сегодня коллекторские агентства расправляются с должниками

У коллекторов, являющихся частными гражданами, работающими по найму в коммерческом предприятии, нет никаких властных полномочий. Любой должник может просто защитить свои права или игнорировать сотрудника, пытающегося начать разговор. Никакими последствиями такое отношение к коллектору должнику не грозит.

Единственный законный способ воздействовать – подать иск в суд.

На протяжении последних 2 лет случаи грубого обращения коллекторов с должниками регистрируются редко, а статистики возбуждения уголовных дел в отношении коллекторов-уголовников нет. Все «интересные» случаи относятся к периоду 2004–2017 годов – времени безнаказанности действий коллекторов и разгула специалистов по выбиванию долгов.

В их активе числятся:

• уничтожение имущества путём поджога;
• причинение смерти по неосторожности ребёнку должницы;
• избиение родственников должника;
• изнасилования за долги;
• похищение и удержание заложников;
• угон и продажа автотранспорта должника и пр.

Действующий закон позволяет минимизировать неприятности от действий коллекторов. В случае нарушения ими прав по отношению к заёмщику – обратиться с жалобой в ФССП прокуратуру, полицию или в суд.

Кто такие "специалисты по взысканию долгов"? Почему они могут в своей работе применять любые методы и чем страшнее микрозайм по сравнению с крупным долгом банку? Ответ на эти вопросы дал сотрудник одного из коллекторских агентств, пожелавший остаться неизвестным.

Коллекторские агентства: братья или "братки"?

Историями про беспредел коллекторов, очень напоминающими рассказы про "братков" давно прошедших 90-х сегодня вряд ли можно кого-нибудь удивить: подобных случаев в самых разных уголках страны — масса. И привлекает внимание тот факт, что чаще всего в таких историях фигурирует суммы долга довольно незначительные.

То есть клиенты крупных банков, задолжавшие сотни тысяч, а то и миллионы рублей не подвергаются риску быть избитыми в подворотне: с ними ведут переговоры иначе, в правовом поле. Но те, кто оказался в тисках контор, выдающих "микрозаймы", могут оказаться лицом к лицу с настоящими бандитами.

Мало кто из потенциальных клиентов, обратившихся в небольшие фирмочки, которые зазывают народ броской рекламой "Быстрый кредит за пять минут по одному паспорту и без поручителей" отдает себе отчет, что взяв какие-нибудь пять тысяч рублей попадает в процентную кабалу . Едва ли в этом случае, соблазнившись более, чем "сказочными" условиями предоставления займа, человек дает себе возможность просто подсчитать, что это такое — "всего 1,5 — 2,5% в день": ведь в год это выходит 600-900%. То есть, клиенты добровольно участвуют в процессе их грабежа, заверенного их же подписью!

И получается, что взяв однажды 5 тысяч рублей такой горе-заемщик через два месяца должен уже тысяч 35: бешеные проценты капают ежедневно. А еще через пару месяцев на беседу с таким клиентов уже выезжают ребята "родом из 90-х".

Конечно, банки со своими должниками действуют несколько иначе, хотя и им не слишком удобно самим возиться с просроченными долгами: судиться долго, свои коллекторы выбить деньги редко могут из заемщиков. И они обращаются в коллекторские агентства.

Крупные коллекторские агентства стараются не выходить из рамок, предусмотренных законом. Как рассказывают сотрудники таких агентств, работа с клиентом идет в два этапа.

Сначала должника ведут в мягком режиме "софт" . Этим занимается call-центр. Система автоматическая. Номер набирает компьютер, на экране появляется карточка клиента: кто таков, сколько должен, какая просрочка. Сотрудники call-центра никогда не представляются своими настоящими именами, чтобы клиент не смог жаловаться на какого-то конкретного "Василия Ивановича".

На втором этапе работа более жесткая. На самом деле коллекторы в отношении должника никаких мер предпринять не могут. Но вот запугать — это всегда пожалуйста. И тогда начинаются звонки с обещаниями "занести в черный список", живописными рассказами "что будет после суда". Короче говоря, должника донимают в любое время суток.

По правилам коллекторских агентств нельзя использовать уменьшительно-ласкательные формы и разговорную лексику. Работать с клиентом надо жестко и четко . В день call-центры совершают несколько сотен звонков разным людям.

Если за 180 дней никакой реакции от клиента не видно, в дело вступает "выездной отдел ". Его задача не столько запугать, сколько опозорить должника перед свидетелями. На многих людей такое отлично действует.

Если не помогло и это, начинаются угрозы: "Не вернете долг — мы не ручаемся за ваше здоровье". За эту фразу трудно привлечь, потому что правоохранительные органы не оценивают угрозу серьезно и дела не возбуждают.

Основное правило каждого коллектора:"Мне плевать на чужую боль" . Если клиент сообщает вам, что не может расплатиться с долгом потому, что, скажем, болен раком на последней стадии и находится в онкоцентре, коллектор должен ответить: "Ваши долги перейдут на ваших родных! Может быть, вы все-таки доедете до банкомата и заплатите — перед смертью-то?".

За работу коллекторы получают баллы. Есть результат — баллы начислены, не может жестко работать с клиентами — баллы снимают, зарплату урезают. Агентству нужен результат, за который с банка они получают пусть и небольшой, но свой процент.

Как рассказывают сотрудники таких агентств, самый большой бардак у них — в телефонной базе клиентов. "Полно левых номеров, по которым должника уже и след простыл, но из базы телефон не удаляется. Раньше, когда кредиты выдавали всем подряд, некоторые клиенты шутили: один мужчина оставил телефон психушки. Другой — телефон того же банка, в котором взял кредит! Глупость в том, что удалить телефон из базы банка очень трудно — только по требованию того человека, который его давал, то есть самого должника. Да и то не всегда", — рассказывает сотрудник такого call-центра.

"Хороший специалист по взысканию — хуже, чем просто заноза, он заноза из стекловаты" — вот главное правила любого серьезного коллекторского агентства и именно этому обучают их сотрудников на разных тренингах. Звонить должнику можно хоть сто раз на дню — тут важно психологическое воздействие на человека.

"Главное — перетянуть разговор на себя" - тот, кто сыплет вопросами в разговоре, тот его и ведет. Тоже правило для коллекторов.

Две центральные фразы, которые должны повторяться беспрестанно : "Что вам мешает заплатить сегодня?" и "Когда именно заплатите?". Их надо повторять в разговоре по несколько раз, вынуждая должника дать ответ.

Глядя на эти правила, да и на методы работы коллекторских агентств в целом, становится понятно, почему там остаются работать только те, кто может просто долго орать на собеседника по телефону и не очень переживать по этому поводу. А именно такие сотрудники коллекторским агентствам и требуются.

По данным, предоставленным Центробанком, каждая третья жалоба, поступающая в Службу ЦК по защите прав потребителей, связана с коллекторскими агентствами. Население уже буквально стонет от "менеджеров по вышибанию долгов", которые не брезгуют ни угрозами, ни оскорблениями. Жертвам коллекторов часто приходится увольняться с работы, теряя последний источник дохода.

Согласно официальным данным должников сегодня в России 40 миллионов. А просрочили платежи более 5 миллионов граждан!

Сейчас отношения между должником и коллектором в России регулирует закон "О потребительском кредите". По нему введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам. Кредитор обязан уведомлять задолжавшего о передаче долга, коллекторы обязаны представляться и оставлять свои полные контактные данные.

По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, . Он вступит в силу с 1 июля этого года. Правда, закон касается долгов, превышающих 500 тысяч рублей.

Не так давно депутаты Госдумы разработали . Однако против данного законопроекта выступили Совет Федерации и правовое управление ГД, отметив, что запрет на сотрудничество банков с коллекторскими фирмами приведёт к увеличению объёмов просроченных долгов.

Что согласно информации Объединенного кредитного бюро каждый шестой кредит, полученный в феврале 2015 года, был предназначен для погашения взятых ранее займов, что является рекордным показателем.

Финансовая компания, выдавшая кредит жителю Ульяновска, в доме которого , может быть исключена из государственного реестра. Этого потребовала местная прокуратура с формулировкой "за чрезмерно высокие проценты" - более тысячи в год.

Тем временем, сами коллекторы применяют всё новые шокирующие способы выбивания долгов, на что у правоохранителей до сих пор, похоже, нет механизмов воздействия.

Родители восьмимесячного Степы спешат успокоить родственников и знакомых, которые получили сообщение о том, что ребенок погиб. Их сын жив, а фотография с подписью "Скорбим и любим" в соцсетях – дело рук коллекторов. Так же, как и объявление об оказании интим-услуг - в нём и фото мамы малыша, Анастасии, и все её личные данные, включая домашний адрес. Таким способом коллекторы пытаются выбить долг с матери Насти. В известной компании по микрозаймам Светлана Ивановна взяла в долг 20 тысяч рублей под 250 процентов годовых. Стоило лишь на две недели опоздать с одним платежом, посыпались угрозы. А после увиденного женщине и ее мужу пришлось вызывать "скорую".

Мужчина, разместивший фотографии Насти и Степы на своей странице в соцсети, указывает, что он сотрудник кампании "Домашние деньги" - именно с ней заключала договор Светлана Ивановна. И, как оказалось, подобных фотоколлажей у него на странице много.

Муж Анны - бывший сотрудник компании "Домашние деньги". Уволился, после того, как ему стали задерживать зарплату. На тот момент мужчина уже взял кредит в своей же организации. Надеялся, при увольнении получит расчет и сможет погасить долг, но вместо этого получил угрозы. В самой компании по микрозаймам не видят ничего странного в таком способе возврата долгов.

Позже пресс-служба компании прислала письменный ответ, уточняя, что, возможно, размещение информации в соцсетях является действиями недобросовестных клиентов, с целью уклонения от уплаты просроченной задолженности.

Методы, которые используют так называемые "взыскатели просроченной задолженности", часто выходят за рамки закона. Так недавно в Ульяновской области коллекторы чуть не сожгли маленького ребенка, бросив в окно бутылку с зажигательной смесью. В Челябинске коллекторское агентство заблокировало работу телефонов целой областной больницы. Терроризировали медучреждение звонками, пытаясь получить от одной из сотрудниц проценты по уже выплаченному долгу. Кстати, всего в пять тысяч рублей.

В Новосибирске за два месяца уже 8 пострадавших обратились в полицию с подобными заявлениями.

"Люди, которые обращаются, если у них есть сообщения об угрозах по СМС, предоставляют распечатку СМС-сообщений. В телефонном режиме они обозначают, откуда были звонки. Мы проводим проверки с опросом тех лиц, которые звонили", - сообщил начальник отдела полиции Ленинского района УМВД России по городу Новосибирску Владимир Фарафонов.

Сейчас существует законопроект, призванный упорядочить деятельность коллекторов. Однако, он до сих пор на стадии рассмотрения.

"В данный момент не существует закона, который регламентировал деятельность в сфере взыскания просроченной задолженности. За нарушение законодательства о персональных данных, за оскорбление в адрес заемщиков и их родственников можно привлечь к ответственности конкретно только сотрудников кредитных организаций", - сообщила юрист Наталья Соловьва.

В России судебная практика по взысканию морального вреда с коллекторов практически отсутствует. Юристы утверждают - причина не в том, что суды или правоохранители не готовы рассматривать подобные дела. Должники зачастую сами не готовы идти в суд.