Как долго банки рассматривают заявку на ипотеку? Почему «Домашние деньги» долго обрабатывают заявку.

Работая в одной сельскохозяйственной компании, автор этих строк получил, казалось бы, простое задание: проанализировать, что дешевле для юридического лица – авто в кредит или в лизинг? Дело было в середине декабря. Анализ автор сделал быстро, однако руководство долго затягивало с решением, и в 20-х числах декабря поступила срочная задача: оформить как можно быстрее кредит в банке по разумным ставкам до января. Конечно же сделать это не удалось, а в январе цены на автомобили взлетели на пару тыс. у.е. Кто виноват в данном случае? Вопрос хороший.

Думаем, многие из вас сталкивались с необходимостью оформить кредит прямо сейчас , немедленно и в кратчайшие сроки. Кому-то срочно нужны деньги, кому-то – техника (продукты без холодильника пропадут, например), кто-то просто не любит ждать и хочет побыстрее забыть о процедуре оформления кредита. Клиенты искренне считают, что банки заинтересованы в клиентах, а потому должны все делать как можно быстрее, удовлетворяя все их потребности. В реальности выдача автокредита, тем более по акционной программе, может затянуться на 7-15 дней, ипотеки на две недели минимум. Почему? Факторов много.

Почему так долго оформляются кредиты

Сразу оговоримся: речь идет о программах автокредитования, ипотеки, покупки оборудования. Карточные и потребительские кредиты выдаются быстро, но и ставки по ним совершенно другие, потому банк может себе позволить пойти на определенные риски.

Факторы, по которым происходит долгая выдача кредита можно разделить на две группы: человеческий и бюрократический.

1. Человеческий фактор

Реклама и СМИ говорят нам, что банки все делают для своих клиентов, да и корпоративная культура сотрудников учит их тому, что интересы клиентов превыше всего, но, увы, все это остается только в теории. Чем крупнее банк, тем хуже с этим обстоят дела. В увеличении объема продаж и привлечении клиентов заинтересованы именно менеджеры, вот они и являются лицом банка: вежливые, тактичные. Их уровень оплаты зависит именно от клиентов. Однако сотрудники иных подразделений, работающие на ставку, вряд ли будут заинтересованы и будут торопиться во благо клиента.

• Первая причина: внутренняя система мотивации сотрудников. Иные подразделения, кроме менеджеров, не заинтересованы в быстром решении вопроса.

Банки имеют два-три уровня централизации. Отделения – Дирекция – Головной офис. Сотрудники отделения зачастую не имеют нужного опыта, который есть у сотрудников Головного офиса. Потому они механически собирают пакет документов у клиента и передают его дальше по цепочке. Более опытные сотрудники тут же находят ошибки в оформлении, нехватку какой-то очередной бумажки и т.д., и возвращают дело на доработку – время теряется. Кстати, злую шутку играет возможность более опытных сотрудников ткнуть носом менее опытных, доставляет удовольствие сама возможность к чему-нибудь придраться. Ведь придрался – отправил дело на доработку – и работы меньше. Логично?

• Вторая причина: неопытность сотрудников и психологический фактор, основанный на построении личностных взаимоотношений между сотрудниками. Когда на переднем плане нежелание идти навстречу, когда есть неслаженность в коллективе, проблемы клиента уходят на второй план.

Допустим, все документы в порядке. Дальше их начинают рассматривать различные службы: безопасность, юристы, кредитный анализ, залоговики и т.д. У каждого свои претензии, каждый затягивает время. Эти отделы попадают под проверку как внутреннего, так и внешнего аудита, задача которого найти ошибки в работе отдела. Результат: отделы прежде всего работают так, чтобы к ним нельзя было придраться, то есть, есть ошибки, которые не несут риска для банка, с ними кредит свободно может быть выдан, однако аудит на эти ошибки ткнет носом, “минус премия”. Кто страдает? Клиент.

• Третья причина: преследование каждого отдела в банке личных мотивов, не входя в положение клиента.

Пройдя все круги ада, кредитная заявка отправляется на кредитный комитет. Как бы менеджер не старался расписать о том, какой заемщик хороший (особенно касается ипотеки или крупных кредитов юридическим лицам), комитет может запросить дополнительную информацию о залоге, поручителе, клиенте, а это снова время.

• Четвертая причина: множество инстанций на пути к согласованию выдачи.

2. Бюрократический фактор

Чем серьёзнее кредит, тем больший пакет документов необходим, тем больше будет составлено различных договоров, а значит и больше вероятность допущения ошибки при оформлении. Большие кредиты будут проверяться скрупулезнее, причем, один сотрудник банка скажет, что данную бумажку нужно оформить так, а второй скажет, что иначе. Только тот второй – юрист, который стоит по иерархии выше сотрудника отделения, давшего заемщику неверный совет.

Обвинять в некомпетентности сотрудника отделения смысла нет – он не юрист и руководствуется только внутрибанковскими положениями, однако на переделывание документов уйдет время. Часто палки в колеса ставит само государство, затягивая время в выдаче выписок из реестров движимого и недвижимого имущества, в которых может оказаться, что имущества: а) забыли вывести из реестра после прошлого кредита б) вообще внесено не верно. В обоих случаях результат – потеря времени и денег. И находясь в середине оформления кредита, обратно вам отступать будет уже некуда.

К сожалению, мы не видим решения это проблемы, поскольку слишком много служб с разными функциями принимают участие в выдаче кредита на разных этапах.

Подводя итог, скажем, что в мелких банках выдача решается куда быстрее, в сравнении с крупными. Однако, крупные банки, имеющие множество отделов, позволяют хотя и с потерей времени, но минимизировать потери от возможных проблемных заемщиков, а потому могут позволить более выгодные условия кредитования. Хотите получить дешевый кредит в надежном банке? Запаситесь терпением!

Что больше всего смущает заемщиков в ипотечном кредитовании? Большинство, не задумываясь, ответят – сроки рассмотрения. Бывает и такое, что заявка только на кредит, без проверки недвижимости, в некоторых банках занимает до 30 дней.

Тут поневоле руки опускаются и ничего уже не хочется. А негативный опыт, которым многие заемщики делятся в Интернете, только усугубляет ситуацию. Как же обстоят дела с рассмотрением заявок на самом деле?

Сегодня мы с вами поговорим о том, как долго банки обычно рассматривают заявление по ипотеке и как оформить его правильно, чтобы понравившаяся квартира за это время не ушла к другому покупателю.

Почему ипотечные сделки такие долгие?

Первое, что необходимо понять клиенту, решившему обратиться за ипотекой, — она является одним из наиболее высокорисковых кредитных продуктов. И задача банка при обращении к ним клиента досконально проверить всю предоставленную информацию и просчитать все риски на долгие годы вперед.

Причем в данный момент мы говорим исключительно о рассмотрении самой кредитной анкеты, не касаясь вопроса проверки недвижимости и ее оценки. Заемщик в обязательном порядке проходит проверку под названием , в которой учитывается все — возраст, статус, семейное положение, наличие иждивенцев, недвижимости или транспорта в собственности, трудовой стаж, размер дохода, кредитная история и многое другое.

Как происходит процесс рассмотрения заявки

Сколько по времени занимает каждый из этапов?

В среднем, процесс рассмотрения по ипотеке занимает от 5 до 10 рабочих дней. Бывает, что в банке или конкретном отделении просто медленно работают. И процесс может затянуться до одного месяца.

Бывает и наплыв заявок, при котором их просто не успевают обрабатывать и процесс снова затягивается.

Поэтому, если нравится конкретная квартира и не хочется ее упускать, имеет смысл подавать заявку на жилищный заем сразу в несколько банков. А так же обратить внимание на перечень, представленный ниже.

Топ-5 банков, быстро принимающих решение по выдаче ссуды на жилье

1. УБРИР.

Топ-5 банков, которые часто затягивают с рассмотрением

1. Сбербанк.

Именно Сбербанк России интересует большинство потенциальных заемщиков, как долго он рассматривает заявление на получение ипотеки? Если верить информации с официального сайта, то в данной компании максимальный срок составляет 5-7 рабочих дней, для зарплатных клиентов этот период сокращается до 3-5 дней с учетом того, что были собраны и принесены в офис все необходимые .

Впрочем, для тех, кто не хочет ждать, существуют специальные программы – «Экспресс-ипотека» . Процентная ставка по таким кредитам чуть выше и больше первоначальный взнос, но рассматривают заявки до 3 рабочих дней максимум.

К тому же, не стоит забывать о том , что помимо оценки самого заемщика, банк имеет свойство оценивать еще и . И занять этот процесс может до 14 дней, в зависимости от юридической чистоты объекта и готовности документов.

Поэтому средние сроки выхода на сделку при ипотечном кредитовании составляют порядка 1 месяца, иногда чуть больше. Хочешь – не хочешь, а к этому нужно быть готовым и запастись терпением.

Именно поэтому специалисты обычно советуют искать жилье только после получения одобрения от банка. И уж точно не следует вносить аванс или залог за понравившуюся квартиру, потому что в случае длительного рассмотрения он может просто сгореть.

Если же сроки поджимают – можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру . Имеющие хорошие контакты в банках опытные специалисты ухитряются проводить сделки по ипотеке в течение 1 недели – от момента подачи документов в банк до момента подписания кредитного договора.

На продолжительность оценки потенциального кредитополучателя влияют следующие важные факторы:

• Наличие или отсутствие сотрудничества с банком, в который подается заявка. Конечно же, отношение к новому или постоянному клиентам в корне разнится. Особенное преимущество имеют заемщики, получающие заработную плату на счет в выбранном банке. Решение по таким заявкам принимается максимально быстро, при этом требуется минимум документов.
• Пакет бумаг. Чем меньше вопросов по ним, тем выше скорость рассмотрения заявки. Важно предоставить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность и материальную обеспеченность.
• Наличие поручителей и созаемщиков. Вовлечение их в процесс увеличивает шансы на получение положительного решения. Их КИ и документы также подвергаются тщательному анализу и проверке, что влияет на окончательное решение кредитора.

Как ускорить процесс рассмотрения заявки

Часто заявки на кредит рассматриваются неделями. За это время заемщик успевает взять займ в другом банке, а ему только приходит ответ. Но с чем связано такое плохое обслуживание. Почему долго рассматривают заявку на кредит? Ответить на этот вопрос нельзя однозначно. Есть несколько предположений, которые вы можете использовать при решении такой задачи.

Долго рассматривают заявку на кредит крупные банки

Чем крупнее банк, тем дольше рассмотрение заявки.

Конечно — это не всегда так. Но вот:

Действительно долго рассматривают заявления заемщиков, по сравнению с иными клиентами. Это связано с тем, что они более тщательно проверяют каждого клиента.

Также они могут себе позволить целую кредитную комиссию, а не одного специалиста, который быстро принимает решения. Да и работы в таких фирмах много. Некоторые филиалы просто не справляются со всем. Вот сроки и затягиваются.

При этом в каждом банке есть такие займы, которые имеют статус "экспресс". Они рассматриваются быстро. Можете пользоваться ими.

Почему еще долго рассматривают заявку на кредит?

Кроме прочего есть несколько факторов, которые затягивают дело:

Помните, что если вы видите, что процесс затягивается, то обратитесь в банк. Спросите о ходе дел. Возможно, вы сможете поторопить банк.

Заранее осведомитесь о том, сколько будет рассматриваться кредит. Возможно, никаких задержек нет. Просто вы сами не знаете точных сроков.

Что делать?

Если вы боитесь, что заявку на кредит будут рассматривать долго, то вам необходимо брать такие займы, где срок рассмотрения минимальный.

Пользуйтесь услугами проверенных банков, которые не смогут затянуть дело искусственно.

Почитайте отзывы о выбранном банке. Ведь в рекламе может быть сказано, что кредит одобряется за 1 день. А по факту на все может уходить неделя.

Кроме прочего, можно подать заявки в несколько банков. И тогда вам будут не страшны задержки. Кто-нибудь точно ответит вовремя.

И не стоит мыслить негативно. Ведь долгое рассмотрение вашей заявки - это очередной шанс подумать. Может вам вообще не нужен займ. Возможно, вы справитесь сами.

Часто заявки на кредит рассматриваются неделями. За это время заемщик успевает взять займ в другом банке, а ему только приходит ответ. Но с чем связано такое плохое обслуживание. Почему долго рассматривают заявку на кредит? Ответить на этот вопрос нельзя однозначно. Есть несколько предположений, которые вы можете использовать при решении такой задачи.

Долго рассматривают заявку на кредит крупные банки

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Чем крупнее банк, тем дольше рассмотрение заявки. Конечно — это не всегда так. Но вот:

Действительно долго рассматривают заявления заемщиков, по сравнению с иными клиентами. Это связано с тем, что они более тщательно проверяют каждого клиента.

Также они могут себе позволить целую кредитную комиссию, а не одного специалиста, который быстро принимает решения. Да и работы в таких фирмах много. Некоторые филиалы просто не справляются со всем. Вот сроки и затягиваются.

При этом в каждом банке есть такие займы, которые имеют статус "экспресс". Они рассматриваются быстро. Можете пользоваться ими.

Почему еще долго рассматривают заявку на кредит?

Кроме прочего есть несколько факторов, которые затягивают дело:

• Богатая кредитная история. Вы брали много кредитов. Банку необходимо изучить каждый эпизод;
• Проблемы с документами, которые вы подали;
• Неправильно заполненная заявка;
• Потеря ваших данных. Иногда бывает;
• Очередь. Например, вы попали на пик спроса на определенный займ.

Помните, что если вы видите, что процесс затягивается, то обратитесь в банк. Спросите о ходе дел. Возможно, вы сможете поторопить банк.

Заранее осведомитесь о том, сколько будет рассматриваться кредит. Возможно, никаких задержек нет. Просто вы сами не знаете точных сроков.

Что делать?

Если вы боитесь, что заявку на кредит будут рассматривать долго, то вам необходимо брать такие займы, где срок рассмотрения минимальный.

Пользуйтесь услугами проверенных банков, которые не смогут затянуть дело искусственно.

Почитайте отзывы о выбранном банке. Ведь в рекламе может быть сказано, что кредит одобряется за 1 день. А по факту на все может уходить неделя.

Кроме прочего, можно подать заявки в несколько банков. И тогда вам будут не страшны задержки. Кто-нибудь точно ответит вовремя.

И не стоит мыслить негативно. Ведь долгое рассмотрение вашей заявки - это очередной шанс подумать. Может вам вообще не нужен займ. Возможно, вы справитесь сами.