Ипотека при разводе: как делится квартира и обязательства. Как развестись с ипотекой

Данные статистики говорят о том, что значительная часть браков в нашей стране распадается. Непростой бракоразводный процесс часто осложняется наличием кредитных обязательств или несовершеннолетних детей, а сочетание обоих факторов способно создать трудноразрешимую проблему. Как поделить квартиру в ипотеке при разводе с несовершеннолетними детьми – рекомендуется узнать заранее перед принятием окончательного решения о разрыве брачного союза, что поможет легче пережить непростого для семьи события.

Основные принципы расторжения брака

Ипотека при разводе супругов с детьми и раздел нажитого в брачном союзе имущества регулируются законодательными нормами. В законах четко определено понятие семьи, прописаны основные положения о правах и обязанностях супругов по отношению к обществу и собственным детям. Действие норм распространяется только на семейные союзы, официально узаконившие отношения и проживающие в браке. На «гражданский» союз, несмотря на их многочисленность в современном обществе, нормы семейного законодательства не действуют.

Развод, когда есть ипотека и несовершеннолетние дети, предполагает раздел не только материальных ценностей, но и имеющихся долгов. В части кредитных взаимоотношений такое правило значит, что в процессе прохождения официальной процедуры развода супругам необходимо урегулировать вопросы разделения ипотечных обязательств. Сегодня в рамках кредитного процесса действует правило, что при получении супругом статуса заемщика другой становится созаемщиком. При невозможности главного должника погашать ипотеку делать это будет обязана вторая половина. Существующее общепринятое правило действует при наличии следующих условий:

• займ был получен в зарегистрированном браке;
• имеется свидетельство о прохождении государственной регистрации союза;
• отсутствует брачное соглашение, содержащее особые условия.

Согласно общепринятым правилам, нажитые при проживании в браке материальные ценности относятся к категории совместно нажитого имущества и при разрыве официальных отношений делятся пополам. Правило действует и в отношении обязательств по кредиту. Что означает равное их деление и получение каждым супругом при разводе равного размера долгов. Принципиальной разницы того, на кого именно был оформлен договор займа, не существует. И в процессе деления действует принцип равного соотношения. Исключение составляет брачное соглашение, предусматривающий специфические условия.

Как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть ребенок, зависит от совокупности жизненных обстоятельств. На практике при проживании в семье детей, не достигших возраста совершеннолетия, суд часто выносит иное решение, и преимущество может получить лицо, с которым в будущем будут жить дети. Задолженность по ипотеке может оплачиваться супругами в равных соотношениях или пропорциях, определенных судебным решением.

При выделении права собственности учитываются интересы детей, поэтому воспитывающий их родитель на практике чаще получает большую долю.

Наличие статуса созаемщика: какие варианты существуют?

Данные статистики говорят о том, что в преобладающем большинстве в процессе кредитования предусмотрено участие супруга как созаемщика. Для граждан это означает, что при разводе они должны иметь согласованное решение о том, как быть с ипотекой при разводе, если есть дети, и с кем будет организовано их проживание после расторжения союза.

Прийти к взаимному решению лучше до расторжения союза, так как отсутствие мирного разрешения проблемы в дальнейшем может привести к возникновению просрочек и начислению штрафов. Опасность заключается не только в росте кредитного долга, при нескольких просрочках и нарушении пунктов заключенного договора банк вправе подать иск в суд о наложении ареста на залог и дальнейшей его реализации. Для супругов это станет печальным вариантом развития ситуации, итогом которой может стать потеря жилья.

Решение мирного характера и урегулирование того, как разделить ипотеку при разводе, если есть дети, предполагает несколько вариантов. После расторжения отношений может быть принято одно из следующих соглашений:

1. равное распределение кредитных обязанностей в течение действия кредитного договора;
2. отказ одного супруга, передача обязанностей в погашении займа и дальнейших прав владения ипотечным имуществом после погашения кредита;
3. получение согласия кредитной организации на реализацию квартиры с целью ее продажи и погашения за счет вырученных средств задолженности по кредиту, деление остатка;
4. полное выплата по займу, реализация жилья и деление полученных от сделки средств согласно достигнутым договоренностям.

При принятии решения о разделении ипотеки важно учитывать то, что последний вариант для семьи с детьми является самым простым, но на практике трудно достижимым. Такая ситуация связана с тем, что свободных средств для возможности моментального погашения займа найти не представляется возможным.

Деление обязательств по кредиту часто вызывает сопротивление со стороны кредитной организации, так как для банка наличие созаемщика является более предпочтительным вариантом по сравнению с ситуацией с 2 основными заемщиками. При невозможности должника выплачивать займ, обязанности по его выплате возлагаются на созаемщика. При делении кредитных обязанностей бывшие супруги отвечают только по своим долгам.

Ипотека всегда предполагает наличие залогового имущества и наложенное на него на время действия кредитного соглашения обременение. Для участников кредитного процесса это означает невозможность продажи его без согласования с банком. Основная сложность заключается в том, что получить такое одобрение от кредитной организации довольно сложно, а попытка найти покупателя на ипотечную квартиру затруднительна. Повысить шансы на продажу заложенного имущества можно, только существенно снизив рыночную стоимость жилья.

Особенности деления обязательств

Общепринятое правило равного деления нажитого в браке часто меняется при рождении детей. Суд определяет какая доля должна принадлежать супругам с учетом факта того, с кем после расторжения брака останутся проживать несовершеннолетние дети. При этом размер доли напрямую зависит от количества несовершеннолетних детей.

Ситуация учета прав детей действует безоговорочно только в ситуации, когда ипотека была оформлена в браке. В иной ситуации возникают сложности и без судебных разбирательств добиться иного исхода развития событий с высокой долей вероятности не получится. Возможны следующие жизненные ситуации:

• кредит оформлен до получения брачного свидетельства, но средства на ее погашение направлялись из бюджета семьи;
• оформление кредита прошло в совместном проживании без заключения брака.

Рассчитывать на удачное решение проблемы в таких обстоятельствах сложно и выиграть дело представляется возможным только при наличии веской доказательной базы, наглядно демонстрирующей то, что в ежемесячных выплатах по кредиту участвовал не только главный заемщик, но и иное лицо в виде бывшего супруга. Помочь в этом могут чеки, квитанции, выписки с расчетного счета, доказательства об отсутствии в этот период источника дохода у физического лица. Специалисты советуют в сложных ситуациях обращаться к помощи юристов, практикующихся на бракоразводных процессах.

Наличие в семье несовершеннолетних детей требует привлечения органов опеки, которые контролируют соблюдение их прав. Если после проведения процедуры раздела малыши будут обязаны переехать в место проживания с более плохими условиями, то суд вправе дать право единоличного пользования квартирой супругом и детьми, проживающие с этим лицом. В этом случае второму родителю будет положена компенсация в размере принадлежащей ему доли.

Важные моменты развода

Сегодня на рынке ипотечного кредитования присутствует множество банковских продуктов, при помощи которых имеется возможность получения кредитных средств для приобретения собственного жилья. При наличии маленьких детей и заключении кредитного договора важно понимать особенности кредитования в рамках отдельных программ.

Военная ипотека

Нормы семейного законодательства в виде равного получения прав и обязанностей между супругами не распространяются на случаи, когда кредит оформляется по программе для военных. Для участия в них контрактник получает статус участника НИС и на его личный накопительный счет регулярно поступают средства из государственного бюджета. По истечении определенного законодательством срока военнослужащий имеет право направить их на погашение займа.

Важно понимать, что владельцем ипотечного жилья является только военнослужащий. Дети и супруга не вправе претендовать на недвижимость, если она была приобретена в рамках программы для военных и полностью оплачена за счет накопительного счета. Для семьи и детей при разводе это означает, что они в дальнейшем не должны погашать займ, но и собственником ипотечной недвижимости стать не смогут.

На практике складывается ситуация, при которой средств государственной поддержки оказывается недостаточно для приобретения желаемого вида жилья, и семья с детьми вынуждена после оформления кредита погашать его с привлечением собственных средств. В такой ситуации военнослужащий будет обязан выплатить компенсацию в размере суммы, превышающей размер целевого финансирования.

Невозможность военнослужащего выполнить ипотечные обязательства будет означать, что ответственность несет только он. В такой ситуации вторая половина после развода не будет иметь отношения к кредитным обязательствам по его погашению.

Приобретение жилья в новостройке

Процесс кредитования жилья в новостройках имеет ряд особенностей. При разводе важное значение имеет момент возникновения права собственности. Согласно действующим нормам, заемщик становится хозяином недвижимости только после сдачи объекта в промышленную эксплуатацию. С учетом такой особенности при разводе существует два варианта:

• в период сдачи объекта супруги находились в браке, что означает равные права и обязанности супругов раздел будет происходить по правилу равного деления;
• ввод в эксплуатации произошел после получения свидетельства о разводе, в ходе судебного разбирательства будет определен размер компенсационных выплат одного из супругов.

Материнский капитал

Сегодня часто в рамках процесса кредитования супруги привлекают средства материнского капитала, представляющего собой один из вариантов получения государственной поддержки для решения жилищного вопроса многодетными семьями. Она выражается в получении фиксированного объема средств, на которые семья может рассчитывать после рождения второго ребенка.

Средства капитала можно потратить на оплату первого взноса по ипотеке, выплату процентов или погашение основной суммы долга. Именно такую возможность в большинстве случаев используют российские семьи. Оплата начисленных пеней и штрафов за допущенные при погашении займа просрочки действующим законодательством сегодня запрещена.

После развода право на возврат потраченных сумм владелица не имеет. После расторжения брачного союза кредитные обязательства могут делиться:

• в равных пропорциях;
• на основании долей, определенных решением суда;
• по достигнутому взаимному соглашению.

Женщина в декрете часто не работает и основным источником дохода является зарплата мужа, при расторжении союза она получает равные обязанности в дальнейшем погашении займа и определенной доли ипотечного имущества. При использовании средств материнского капитала обязательным условием является выделение доли на каждого члена семьи, то есть несовершеннолетние дети также становятся владельцами жилья.

Как упростить процедуру развода при ипотеке?

Кредитные организации отрицательно относятся к изменению содержания ипотечного соглашения, поэтому даже соглашение супругов о согласии раздела ипотеки часто не является гарантом того, что банк пойдет на перезаключение договора. Для исключения такой ситуации юристы советуют подавать иск в суд и не упоминать при этом о наличии совместно приобретенных долговых обязательств. В этом случае суд руководствуется нормами семейного законодательства и получение согласия на раздел прав и обязанностей от кредитора не считается обязательным.

Последовательность действий при разводе и наличии ипотеки:

1. оформление и подача одним из супругов иска с требованием провести раздел общего имущества;
2. прохождение в реестре переоформления прав собственности;
3. обращение в банк и предоставление решения суда;
4. прохождение процедуры переоформления кредитного соглашения.

Процедура расторжения брачных отношений с несовершеннолетними детьми способна быть длительной по времени. В ряде случаев суд вправе принять решение и отложить момент разрыва отношений, при наличии сомнений в правильности принятого супругами решения. В связи с такими моментами желательно урегулировать вопрос о выплатах по займу.

При расторжении брака потребуются следующие документы:

• паспорта супругов;
• документы на ипотечную недвижимость и иные правоустанавливающие бумаги;
• выписка из органа государственной регистрации о наличии обременения;
• кредитный договор;
• документы на детей;
• справка о сумме кредитной задолженности.

На любом из этапов бракоразводного процесса возможно заключение взаимного соглашения и достижение договоренностей, которые определяются супругами самостоятельно.

Заключение

Что делать с ипотекой при разводе супругов, если есть дети, зависит от ряда обстоятельств. Согласно общепринятым нормам, совместно нажитое имущество и долговые обязательства подлежат делению между супругами в равных пропорциях. Наличие несовершеннолетних детей меняет правила раздела и суд может определить иные условия, касающиеся ипотечных обязательств и прав владения жильем. Нормы семейного права распространяются только на официально зарегистрированные браки, но при наличии достаточных оснований возможно получить право во владении ипотечным имуществом при нахождении в «гражданском» браке. Итоговый результат раздела имущества часто зависит от того, привлекались ли к процессу кредитования средства целевого использования.

Первое, о чем вам нужно знать и помнить, что в этом случае участников развода три: вы, супруг(а) и банк. Да, именно так. И первое, что вы должны сделать, что бы избежать дальнейших проблем с банком, письменно известить его о сложившейся ситуации.

Сразу стоит сделать акцент на том, что главные действующие лица, все-таки, разводящиеся супруги, и решать, что делать и как поступать, именно им. Банк может попытаться навязать свои условия, и даже потребовать полного погашения кредита. По договору он, возможно, и имеет на это право. Но поскольку решение остается за вами, рассмотрение этого вопроса в суде, скорее всего, приведет к тому, что чаша правосудия склонится в вашу сторону, и суд обяжет банк пойти на условия, устраивающие разводящихся супругов. Например, дать разрешение на продажу, либо переоформление кредита.

Главное, что бы сплотившаяся на фоне внешнего врага семья не сделала банк своим противником. Все-таки банк не виноват в развале ячейки общества, и единственное чего он захочет, это вернуть свои деньги. Вполне естественное желание, не правда ли?

Что делать с ипотекой при разводе

Единственный ответ на этот вопрос - платить. А вот как - тут есть варианты.
Если вы решили оставить жилплощадь себе, то единственный способ сделать это - мировое соглашение о том, кому и в каком виде достанется недвижимость. При отсутствии возможности прийти к мировому соглашению, суд возьмет принятие решения на себя.

Разумнее было бы избавиться от недвижимости и долгов радикально. То есть продать жилье, выплатить кредит банку, а остаток, если таковой будет, поделить между супругами. В этом случае и банк доволен, и супруги расходятся в разные стороны с минимальным количеством претензий и обязательств. Начинать новую жизнь, неся на себе ипотечное бремя недвижимости, которая тебе не принадлежит (а с одним из супругов именно так и получится), тяжело.
Процедура продажи ипотечного жилья непроста, но возможна.

1. Банк дает добро на продажу.
2. Новый владелец вносит в банк сумму, оставшуюся по договору.
3. Банк снимает обременение.
4. Владелец оплачивает супругам оставшуюся сумму.
5. Супруги делят остаток.

Самостоятельно выполнить безупречно это процедуру человеку несведущему трудно, поэтому в продаже, как правило, участвуют профессионалы от недвижимости. И чаще всего предоставленные банком.

Либо банк полностью берет на себя процедуру продажи, выставляя квартиру на аукцион. Это значительно снижает стоимость жилья для обладателей ипотечной недвижимости. Да и саму процедуру проведения аукциона нужно будет оплачивать отдельно.

Если ипотека оформлена на одного из супругов

По Семейному кодексу РФ любое имущество, приобретенное в браке, делится пятьдесят на пятьдесят, как совместно нажитое, включая ипотечное. И не важно, на кого из супругов оформлялась ипотека.
Рано или поздно, с помощью суда или без неё, супруги могут придти к решению о погашении кредита совместно. Однако официально оформить такое решение все равно стоит. Мало ли как жизнь повернется.
В случае оформления договора ипотеки на одного из супругов, банк может не дать согласия на переоформление кредита на другого члена семьи и обяжет его выплачивать всю сумму, согласно договору, до получения собственности. Суд же все равно поделит недвижимость пополам, и тот, на кого оформлен кредит может потребовать компенсацию.

В последнее время банки стали хитрее. Все чаще для получения большей суммы кредита оба супруга делаются созаемщиками. И в договоре с банком прописываются условия, что в случае развода, при отказе одного из супругов оплачивать кредит, оставшийся созаемщик полностью обязан выплачивать всю указанную в договоре сумму. А уж как там бывшие супруги договорятся между собой, будь то мировое соглашение или судебный процесс, банк не волнует.

Как разделить ипотечную квартиру

Идеальной является ситуация, когда супруги во время брака, или до него, или при оформлении ипотеки на квартиру, оговорили ее раздел в случае развода. Для этого заключается соглашение в письменном виде, учитывающее все нюансы раздела. Его можно заверить у нотариуса. Но делается это скорее для собственного успокоения. Хотя такую же юридическую силу имеют и незаверенные соглашения.
Остальные случаи - частные. Они будут рассматриваться в суде. В том числе доля общих детей. Они в разделе имущества не участвуют, но их наличие рассматривается как причина увеличения доли. И только через суд. Либо, как уже упоминалось, при помощи мирового соглашения.

Если квартира не может быть разделена в натуре, например, она однокомнатная, то раздел происходит в долях. Доля в квартире не может быть предметом залога для банка, поэтому возвращаемся к предыдущим разделам.
Можно ли обменять ипотечную квартиру

Чудеса случаются. И только в случае, если банк даст согласие. Возможность такого исхода активно стремится к нулю. Проще действовать через продажу квартиры. Но на нее тоже нужно разрешение банка.

Как делится ипотека при разводе

Как уже говорилось, пополам, если не предусмотрены иные договоренности. При разрешении банка можно переоформить ипотеку на одного из супругов. Но только с согласия банка, который оценит платежеспособность нового заемщика. Новым будет признан даже тот супруг, на которого оформлялась ипотека. Ведь предыдущий займ выдавался в иных финансовых условиях, где поручителем выступал второй супруг.
Если банк не сочтет его кредитоспособным, то переоформление невозможно. Разве что по решению суда. И это затягивание процесса, потому что банк, скорее всего, будет возражать.

Итак, резюмируем. Возможны следующие обобщенные варианты раздела ипотеки:

• мировое соглашение и переоформление ипотеки на одного из супругов с разрешения банка;
• мировое соглашение и продолжение долевых выплат бывших супругов до вступления в собственность, дальнейший раздел имущества, предусмотренный в мировом соглашении;
• продажа квартиры с согласия банка, погашение ипотечного кредита, полюбовный раздел остатка средств, если таковой случится.

И все-таки самый лучший способ решения такого сложного вопроса - найти в себе силы для сохранения семьи. Как ни крути, любовь и семья самое главное в жизни любого человека.

Последнее обновление Февраль 2019

Не каждая семья может позволить себе приобрести собственное жилье на заработанные честным трудом и скопленные денежные средства. А потому единственным выходом для них становится приобретение жилья в ипотеку.

На кого бы из супругов не был оформлен договор ипотечного займа, согласно семейному законодательству долг этот ложится на плечи обоих. Так же как и квартира, купленная с использованием ипотечных средств, с момента покупки становится совместной собственностью супругов.

По этой причине вопрос о том, как при разводе делится квартира в ипотеке, ставит в тупик практически каждую распадающуюся семейную пару. По закону всё понятно: и квартира и ипотечный долг делятся между бывшими пополам. А как происходит на практике? Попробуем разобраться.

Нужно уведомить банк

В последние годы практика выдачи ипотечных займов семейным парам такова, что один из супругов выступает основным заемщиком, а второй – его созаемщиком или поручителем. Сути это не меняет – всё равно они несут солидарное обязательство перед банковской организацией, выдавшей кредит.

Если вы решили расторгнуть брак или уже развелись, об этом обязательно нужно уведомить кредитную организацию. Именно она предложит вам приемлемые варианты раздела квартиры, находящейся в ипотеке, и самого ипотечного долга.

Приемлемые в первую очередь для них. А вот с решением, вынесенным судом или указанным в брачном договоре (мировом соглашении о разделе имущества), она может и не согласиться.

Оптимальные варианты раздела

Продать ипотечную квартиру, из вырученных денежных средств погасить кредит, а остальные разделить поровну между супругами.

Это почти идеальный вариант, потому что избавляет разводящихся и от необходимости проживать под одной крышей, и от обязательства выплачивать кредит. Но он не всегда осуществим. На это есть несколько причин.

• Во-первых, нужно согласовать продажу с банком, выдавшим кредит, а они не всегда охотно дают на это свое разрешение, ведь ими теряется немалая часть взимаемых с заемщика процентов за пользование кредитом. Но если оба заемщика платежеспособны, то банковская организация может принять такой вариант развития событий и предложить им после реализации жилья использовать вырученные средства на первоначальный взнос для покупки двух отдельных квартир и получение двух новых ипотечных займов.
• Во-вторых, вряд ли удастся найти покупателя, который захочет связываться с покупкой жилья, находящегося в залоге у банка.
• В-третьих, продажей квартиры супругам, скорее всего, придется заниматься сообща, но у редких разводящихся это может вызвать положительные эмоции.

Платежи по кредиту делятся между бывшим мужем и женой поровну, и каждый начинает нести уже не солидарную, а индивидуальную ответственность за погашение ипотечного займа.

Бывшие супруги в соответствии с буквой закона на равных остаются собственниками квартиры, но и вместе обязаны гасить долг – только уже каждый свою часть. Это не совсем удобно, особенно, если иного жилья ни у того ни у другого нет и приходится проживать под одной крышей. Встречаются ситуации, когда один из созаемщиков попросту перестает вносить платежи по своей части кредита, потому что:

• не живет в ипотечной квартире и не считает себя обязанным платить за нее
• не платит намеренно, чтобы банк выставил ипотечную квартиру на торги принудительно
• не имеет достаточных для того денежных средств и т.д.

Что касается первого и второго случаев, то супругу, исправно вносящему ипотечные платежи, нужно понимать, что такая ситуация ему в некоторой мере на руку. При условии, что он будет гасить и свою часть кредита и ту, что должен платить бывший супруг, у него есть хороший шанс в дальнейшем претендовать на бОльшую долю в квартире. То есть, вносить платежи в полной мере нужно обязательно, иначе может произойти ситуация, относящаяся ко второму случаю, описанная ниже.

Один из супругов, которому совместное проживание в ипотечной квартире с экс-женой (или мужем) опостылело, может намеренно перестать выплачивать кредит. Рано или поздно это приведет к тому, что банк обратится в суд и получит решение о принудительном изъятии и продаже квартиры в ипотеке. После реализации жилья с аукциона оба бывших могут остаться ни с чем – ведь стоимость ее будет гораздо ниже рыночной, зато это хороший шанс избавиться от семейных уз и совместного быта окончательно.

Сюда же можно отнести подвариант, при котором один из супругов досрочно гасит свою часть ипотечного займа, тогда второй остается единственным заемщиком и уже несет индивидуальную ответственность за его погашение. Тогда становится не очень понятно, как поделить квартиру в ипотеке, какова будет судьба самого жилья. Вернее останется она также в совместной собственности, вот только распорядиться своей долей супруг, досрочно погасивший кредит, не сможет до окончательного снятия с нее обременения.

Нужно учитывать, что при таком варианте банк обязательно и очень тщательно будет проверять платежеспособность обоих супругов. И только убедившись, что оба они реально смогут гасить причитающуюся каждому часть долга, даст согласие на разделение платежей.

Один из супругов отказывается от своих прав на ипотечную квартиру в пользу второго и одновременно освобождается от выплат по кредиту.

Этот вариант очень удобен, когда погасить кредит сразу или продать ипотечное жилье не получается, а у отказавшегося супруга есть другая жилплощадь. Банковская организация, выдавшая кредит, может принять такой вариант лишь в том случае, если заемщик, остающийся в единственном лице, будет признан полностью платежеспособным.

Важно знать, что за любое переоформление кредитного договора банковская организация имеет право взимать комиссию за изменение условий в размере от 0,5% до 1% от суммы оставшегося долга, но вообще идет на изменение условий договора с большой неохотой.

Другие варианты

Самый идеальный вариант, который может устроить любую кредитную организацию, и облегчить процедуру раздела квартиры в ипотеке при разводе, это погасить ипотечный заём досрочно. Для этого можно изыскать необходимые денежные средства путем:

• продажи другого дорогостоящего имущества из числа совместно нажитого
• оформить другой кредит на одного из супругов
• продать ипотечную квартиру и т.д.

Нужно быть готовым к тому, что некоторые кредитные организации, узнав о разводе созаемщиков и их желании разделить солидарность по ипотечному займу, могут выдвинуть требование об обязательном досрочном погашении кредита. Это условие может быть заранее предусмотрено в кредитном договоре. Также банки при выдаче займа могут потребовать от заемщиков составления брачного договора во избежание возможных проблем с ипотекой в дальнейшем. И в последнее время это встречается довольно часто.

Встречаются и такие бывшие пары, которые ничего не переоформляют, а продолжают платить кредит после развода на прежних условиях. Это возможно в случаях, когда отношения между экс-супругами не испортились, они продолжают жить в ипотечной квартире вместе либо платят кредит за квартиру, в которой проживает их общий ребенок (дети).

Если есть дети

При разделе квартиры в ипотеке, если есть ребенок, суд может отойти от правила, при котором всё совместно нажитое супругами в браке будет делиться при разводе пополам. Довольно часто встречаются случаи, когда суд оставляет матери с детьми бОльшую долю в квартире, в то время как кредит бывшие супруги продолжают платить в равных долях.

А если у матери есть особые обстоятельства, как то нетрудоспособность по состоянию здоровья, временная нетрудоспособность по беременности или уходу за ребенком и т.д., то ее платеж по кредиту может быть судом даже и уменьшен по отношению к сумме, что будет платить отец. Но возможно это опять же только при согласии кредитной организации.

Нередко для полного или частичного погашения ипотечного кредита используются средства материнского капитала. В этом случае ребенку (или детям) по закону обязательно должны быть выделены доли в ипотечном жилье после снятия с него обременения (см. . Так что доля в жилье у родителя, с которым дети останутся после развода, условно увеличивается еще и за счет этого.

Военная ипотека

При покупке квартиры по военной ипотеке и разводе указанные выше правила и законы действовать не будут. А все потому, что фактически ипотечный кредит гасится денежными средствами, выделяемыми министерством обороны РФ, а не самим военнослужащим и его супругой.

Три основных правила военной ипотеки:

• кредитный договор на покупку жилья может заключить только сам военнослужащий (без участия супруги),
• предельная сумма кредита по военно-ипотечной программе составляет 2350000 рублей,
• военнослужащий будет единоличным владельцем ипотечного жилья,
• он не сможет переоформить кредитный договор в случае раздела жилья.

В случае развода супруги встречаются с массой проблем при разделе такой квартиры. Суды, как правило, выносят решения согласно семейному законодательству и требуют раздела жилья между супругами пополам, однако на практике это почти неосуществимо.

Часто при получении военной ипотеки кредитные организации требуют от заемщика заключения брачного договора, по условиям которого он в случае развода останется единоличным владельцем квартиры и исполнителем обязательств займа. Супруги нередко составляют такой документ ради покупки своего жилья, не задумываясь о возможных последствиях, когда при разводе члены семьи военнослужащего могут остаться без крыши над головой.

Ипотека до брака

Нередки ситуации, когда муж или жена купили в ипотеку квартиру еще до того, как вступили в брак. Однако, ипотечные займы, как правило, долговременны и затратны, и платить кредит впоследствии приходится уже обоим законным супругам из общего кошелька.

Если совместная жизнь не сложилась, то второй супруг не только будет освобожден от ипотечных выплат, но и сможет взыскать с первого, являющегося заемщиком, свою долю денежных средств, направляемых на погашение кредита. И это вполне справедливо, ведь тот остается единоличным собственником ипотечного жилья, купленного до брака, а второй претендовать на него не может.

Еще встречаются ситуации, когда квартира приобретается в ипотеку уже в браке, но на первоначальный взнос использовались средства, полученные одним из супругов от продажи «добрачного» жилья, доставшиеся по наследству или подаренные (то есть его единоличные). При доказательстве данного факта при разводе в суде он вполне может рассчитывать на уменьшение своей доли в ипотечном кредите или на преимущественное право при разделе такого жилья.

В случае развода при наличии квартиры в ипотеке важно еще до обращения в суд и банковскую организацию выбрать оптимальный именно для вас обоих вариант раздела. При наличии веских доводов и аргументов всегда можно попробовать договориться и найти выход, который устроит всех.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

Статистика разводов в нашей необъятной стране показывает плачевные результаты. Выводы социальных опросов и результаты решений судов поставили Российскую Федерацию на четвертое место в рейтинге всего мира.

Данные цифры говорят о том, что семья стала не такой уж и большой ценностью. За время совместной жизни у супругов появляется масса совместно нажитого имущества и общие дети. Что происходит при разводе, если есть и ребенок? Как себя вести в сложившейся ситуации и что говорит судебная практика? Этот вопрос сложен в решении, так как необходимо внушительное количество доказательств.

Как правило, в приоритете у суда мать

Известны случаи, когда за время супружества семья решается взять ипотечный кредит. Если кредит взят уже после регистрации взаимоотношений в ЗАГСе, то жилая площадь становится совместной собственностью и при разводе через суд делится на общих основаниях.

В этом случае в силу вступают Семейного Кодекса РФ в части главы 4 Гражданского Кодекса РФ, в части раздела имущества и выплаты алиментов на детей, Конституции Российской Федерации и международно-правовых актов, в частности Конвенции по правам детей.

В совокупности этот круг документов определяет порядок рассмотрения судьями дел о разводе, где решается вопрос об определении детей с одним из родителей, а также истцами выступают третьи лица в виде представителей финансовой организации. Итак, если детей нет, то ипотека разделяется между разводящимися супругами в равных долях, если они сами не уладили этот вопрос. Действия, касающиеся ипотеки, возможны исключительно при согласовании с банком, независимо от рода и сложности.

Возможны варианты:

• продажа ипотечного жилья и полный расчет с банком;
• разделение долей и перезаключение договора на двух лиц;
• разделение долей и жилья по судебному решению.

Исходя из ситуации, когда ребенок за время совместной супружеской жизни появился, следует понимать, что он выступает равноправной стороной спора. Развод при наличии детей возможен только через суд. На судебное заседание привлекаются органы опеки и попечительства, в целях контроля над соблюдением прав ребенка, а также для выполнения роли специалистов и защитников. Этот же совет выдает заключение о проверке каждого из родителей и целесообразности оставления ребенка с одним из них.

Как правило, в приоритете у суда мать. Ребенка обычно оставляют с ней, в связи с чем и доля в жилье увеличивается, а доля при оплате ипотеки уменьшается. При определении выплаты алиментов ежемесячная сумма выплат для лица, которое будет оплачивать алименты, снижается, срок кредитования соответственно увеличивается.

Необходимые документы при разводе

Чтобы положить начало бракоразводному процессу, необходимо подать в суд по месту регистрации и нахождения истца. Согласно ст. 16 Семейного Кодекса заявление имеет право подать один из супругов, а также опекун, но только в случае признания лица недееспособным. Подача заявления о расторжении брака одним лицом допускается, если один из супругов умер.

В течение года после рождения ребенка и на время беременности супруги муж не имеет права на подачу заявления о расторжении брака, поскольку предусматривается, что будет нанесен неправомерный ущерб супруге и будущему ребенку. Даже если имеются общие несовершеннолетние дети, брак может быть расторгнут в ЗАГСе только в случаях:

• имеется постановление суда о признании супруга недееспособным;
• супруг осужден за умышленное преступление на срок более трех лет;
• вынесено решение суда о признании лица безвестно отсутствующим.

Это исключительные случаи. Что касается ипотеки, то при возникновении вышеуказанных случаев, часть долга, если договор был заключен на двух лиц, возлагается на одного из супругов. Если же данные случаи возникли в отношении заемщика, то в первом случае – долг возлагается на опекуна, во втором – на второго супруга, в третьем случае – выплата приостанавливается на срок до 6 месяцев, пока наследники не вступят в право владения и распоряжение имуществом. Ипотека, как часть , возлагается на преемника должника.

Помимо заявления в судебный орган о расторжении брака необходимо подать:

• документы, удостоверяющие личность;
• копии свидетельства о рождении ребенка или детей;
• справку ГУПс по Ф№6 о регистрации по месту проживания членов семьи;
• выписку из Росреестра (МФЦ) о наличии/отсутствии недвижимого имущества;
• выписку из БТИ о наличии/отсутствии иного имущества (гаражи, и т.д.)
• выписку из банка о наличии счетов.

Чаще всего супруги стараются скрыть часть имущества, поскольку не зарегистрированное на супруге имущество не может входить в объект деления. При наличии ипотеки ребенок при рождении регистрируется в доле на жилую площадь. Именно поэтому он в судебном деле фигурирует как заинтересованная сторона.

Составление договора об оплате ипотеки при разводе – оптимальный выход из сложившейся ситуации. Бракоразводный процесс не является основанием для приостановления ежемесячных выплат по телу кредита, и процентные начисления продолжают насчитывать, а задолженность возрастает.

Учитывая, что бракоразводный процесс быстрым не бывает, то при просрочке более четырех месяцев жилье может перейти во владение кредитора, при этом погашенная сумма не возвращается, поскольку должник в полной мере не выполнил обязательства и пользовался приобретенным имуществом, которое, в обязательном порядке, является залогом кредита.

При разделе ипотечного жилья в банке открывается на ребенка счет, куда перечисляется часть денежных средств от проданного имущества, если квартира, с согласия банка, продается. С согласия сторон часть доли забирает супруг, с которым остается ребенок. Сдать жилье никак не получится, поскольку необходимо согласие банка. Если данный факт все же выясниться, то банк вправе потребовать упущенной выгоды.

Некоторые варианты раздела ипотечного жилья при наличии ребенка

Ни один из супругов не вправе распоряжаться имуществом до полного погашения займа

Как правило, банку все равно, из каких отчислений поступят взносы за ипотечное жилье. Это может быть осуществлено из материнского капитала при рождении ребенка.

При разводе данный факт учитывается и супруг должен быть готов к тому, что жилье ему принадлежать не будет, поскольку ответственным плательщиком он являться не будет, а его биологический вклад в создании ребенка не учитывается, так как не является юридическим фактом, кроме случаев признания отцовства.

Если в суде будет признан факт, что оба супруга являются созаемщиками в одинаковых долях, но одна сторона докажет, что после развода у нее не будет возможности и средств погашать обязательства перед банком, обязанность оплаты возлагается полностью на вторую сторону.

Стоит помнить, что даже если жилье остается в целости, без раздела, ни один из супругов не вправе распоряжаться имуществом до полного погашения . Данное условие является обязательным и даже прописано в договоре об ипотечном кредитовании.
Другим хитрым способом является переложение своих обязанностей на другого супруга.

Данный случай возникает в судебном решении, если супруг докажет, что он жильем не пользуется и оплачивать свою часть не собирается. Тут истцом будет банк, так как часто второй супруг отказывается принимать данную часть и перезаключать договор с банком. Это возможно только в принудительном порядке, но время будет растянуто, а банку ничего не останется, как переоформлять ежемесячные взносы и пересчитывать весь ипотечный заем. Проще забрать жилье.

Некоторые мирные варианты выхода из ситуации

Развод при наличии детей причиняет ребенку стресс и психологическую травму. Ведь в судебном разбирательстве ребенок становится эпицентром борьбы, так как вокруг него «завязано» право владения и распоряжения отсуженным имуществом. В данном случае родители могут снизить градус напряжения и пойти следующим путем:

• заключить мировое соглашение о разделе имущества и будущем обеспечении ребенка. Данный вариант повсеместно используется на Западе и в мировой практике. Это универсальный способ защитить свое имущество и нервы. Суду проще принимать решение, если предоставляется таковое соглашение;
• предоставить договор и решение суда в банковское учреждение, вместе со справками о доходах, поскольку договор перезаключается на двух лиц в соответствии с принятым судом решением и финансовыми возможностями каждого из разведенных супругов;

Каждое договора – платное. Обычно банк берет 2% от всей суммы долга. Данная оплата может быть внесена в кассу банка сразу, либо ее посчитают в часть задолженности каждого из супругов.

Банки стараются себя обезопасить и редко принимают положительное решение, если ипотечный кредит берут молодые семьи, либо супруги у которых плохая кредитная история в другом банке, наличие двух и более кредитов в иных финансовых учреждениях, отсутствие постоянного дохода (чаще касается индивидуальных предпринимателей). В данном случае банк предлагает заключить брачный договор касательно ипотеки, где прописать все нюансы возможного раздела имущества.

Как видно, развод при наличии ипотеки и детей в семье – дело хлопотное и несколько нервное. Именно поэтому перед началом бракоразводного процесса стоит посетить юриста и оценить все свои возможности. Перед оформлением ипотеки, если брак не совсем крепкий, целесообразно заключить брачный договор. Это исключить недоразумения во время бракоразводного процесса, облегчит работу суду и приведет к положительному решению для обоих разводящихся.

В первую очередь необходимо помнить о ребенке. Он во время суда подвержен психологическому давлению, поскольку становиться объектом раздела. Ни суд, ни попечительский не даст ребенка в обиду, даже если имущества много, а разделить ипотеку сложно. Только планомерный и взвешенный подход дадут положительные результаты, и развод пройдет в мирном ключе.

Дети при разводе:

Напишите вопрос жилищному юристу в форму ниже Смотрите также Телефоны для консультации

26 Апр 2018 57

Обсуждение: 2 комментария

В странах бывшего СССР к сожалению не принято заключать брачные договоры, все считают, что это не является необходимостью, а зря, я бы сделала закон, который бы принуждал всех молодых людей заключать договор.

Ответить

И девушек

Ответить

Приветствуем! Наших читателей часто интересует вопрос о том, как делится ипотека при разводе супругов. Статистика показывает, что более половины заключенных браков в России заканчиваются разводом. К моменту разрыва большинство семей успевают обзавестись совместно нажитым имуществом, в том числе жильем, взятым в кредит. Когда человек, который взял жилищный займ, разводится, перед ним встают большие проблемы, связанные с разделом приобретенной недвижимости. Ипотека при разводе становится одним из камней преткновения между уже бывшими супругами. Вопросы «Как поделить квартиру?» и «Как переоформить ипотеку?» становятся еще более важными, если есть дети, права которых также необходимо учитывать. Нюансов, влияющих на раздел ипотеки при разводе, очень много. Остановимся поподробнее на основных моментах.

То, как делится ипотечная квартира при разводе, сильно зависит от времени оформления займа. Заключение кредитного договора до или после официальной регистрации брака будет влиять на законность раздела приобретенной недвижимости при расторжении семейных уз.

Ипотека до брака

Развод с ипотекой, взятой до регистрации отношений в ЗАГСе, является одним из самых легких вариантов. Если один из супругов приобрел жилье в ипотеку до брака, то он остается единственным собственником квартиры и будет выплачивать остаток долга самостоятельно. Второй супруг может претендовать на долю в недвижимости или компенсационную выплату, если сумеет доказать, что за время семейной жизни он участвовал в выплате ежемесячных платежей по кредиту или за его счет был произведен ремонт квартиры.

По законодательству все долги и имущество делятся между супругами поровну, поэтому вполне реально подать супругу, у которого не осталось собственности, заявление в суд на компенсацию.

Раздел ипотеки в гражданском браке

Согласно российскому законодательству у людей, живущих в гражданском браке, не возникает обязательств о разделе имущества после прекращения отношений как при разводе взарегистрированной семье.

Приобретенное в период сожительства жилье останется у того, кто является его владельцем по свидетельству на право собственности.

Ипотека до бракаофициального может быть разделена между бывшими влюбленными, только если квартира была зарегистрирована на двоих, а гражданские жена с мужем являлись созаемщиками.

Ипотека в период брака

Жилье, приобретенное в браке, автоматически становится совместной собственностью обоих супругов, даже если в свидетельстве на право собственности значится только один владелец. Если квартира куплена в кредит, взятый одним из супругов, то второй в подавляющем большинстве случаев является созаемщиком. Таким образом, оба получают солидарную ответственность за возврат долга кредитору. При расторжении семейных уз все имущество обычно делиться поровну. В тупик может завести вопрос, как разделить квартиру в ипотеке, особенно если у разводящихся остался приличный долг перед банком.

• Если супругипри расторжениибрака сохранили хорошие отношения, то уже разведенные могут продолжать вместе оплачивать ипотеку. Но уведомить банк о разводе все же придется, особенно если этот пункт прописан в ипотечном договоре.
• Бывшие супругив большинстве случаев предпочитают разделить недвижимость и ежемесячные платежи на равные доли. Однако сегодня банки очень редко решаются на переоформлениеипотеки, поскольку рискуют получить вместо одного просроченного кредита два. Более того, банк может потребовать в случае развода досрочно вернуть всю сумму долга.
• Можно выплатитьбанку задолженность, а квартиру продать и поделить вырученные деньги пополам. Если остаток долга от ипотеки перед банком небольшой, то это будет самым оптимальным вариантом решения проблемы.
• Один из супругов может отказатьсяот своей доли в квартире. В этом случае банки идут на выведение его из ипотечного договора, при финансовой возможности второго своевременно вносить ежемесячные платежи.

Если квартира приобретена в период брака, но в качестве первоначального взноса использовались личные средства, находившиеся на банковских счетах или полученные в наследство, то при наличии достаточных доказательств супруг, фактически купивший жилье за собственные средства, может рассчитывать остаться его единственным собственником. При разводе ипотеку оставят ему, а второму супругу будет положена компенсация в размере половины ежемесячных платежей, выплаченных в период совместного проживания.

Особая ситуация возникает, если жилье было приобретено по программе «Военная ипотека». Согласно ее условиям собственником квартиры, как и заемщиком по кредиту, может быть только военнослужащий. Члены его семьи после развода не смогут претендовать на квадратные метры в таком жилом помещении, что противоречит положениям Семейного кодекса. Банки решают эту проблему путем внесения в ипотечный договор пункта об обязательном заключении между супругами брачного контракта.

Влияние наличия брачного договора на ипотеку при разводе

Развод при наличии ипотеки может значительно затянуться. Супруги созаемщики в силах ускорить этот процесс прописав, как делить кредитное жилье и кто будет оплачивать ипотеку после развода в брачном договоре.

Брачный договор, заверенный нотариусом, можно составить как до вступления в брак, так и во время семейной жизни, в том числе и после покупки квартиры в ипотеку. В последнем случае обязательно следует уведомить банк о его подписании. Оспорить то, как делится ипотека после развода супруговпо брачному договору, кредитная организация может только в судебном порядке.

В большинстве случаев банки требуют подписать брачный договор до оформления ипотеки. Чаще всего это связано с тем, что один из супругов мешает положительному решению по ипотеке. Основными причинами могут быть:

• Плохая кредитная история;
• Закредитованность;
• Отсутствие официального дохода супруга и как следствие общая неплатежеспособность семьи.

В данном брачном договоре прописывается все, что может произойти важного для банка, а именно:

• Второй супруг отказывается от претензий. раздел квартиры в ипотеку при разводе будет, происходит в пользу основного заемщика.
• Отказывается об обязательств, и не несет ответственности за оплату потеки.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Чтобы разобраться, что делать с ипотекой при разводе и как разделить ее между разводящейся семейной парой без судебного разбирательства, составим пошаговый алгоритм действий:

1. Если ипотека была оформлена в браке и супруги решили развестись, то им необходимо заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
2. С этим соглашением заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, занимающемуся вопросами ипотеки. Это следует сделать после официальной регистрации развода. В банк нужно будет предоставить ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние полгода;
3. При положительном решении кредитора о разделе ипотеки оформляется два новых ипотечных договора на каждого из заемщиков и выдаются скорректированные графики платежей. За переоформление документов скорее всего придется заплатить комиссию в размере 1-2 % от суммы долга. Либо один из созаемщиков выводится из состава должников и лишается права на недвижимость.

Следует помнить, что банки не любят рисковать. Ситуация, когда созаемщики по ипотеке разводятся, сама по себе не является для них поводом к делению платежей и остатка займа на две части или выводу супруга из состава заемщиков. Одобрение подобной сделки получить крайне сложно. Поэтому желательно заранее обсудить, как быть в случае отказа банка от изменения условий договора.

Что будет с ипотекой при разводе супругов с несовершеннолетними детьми

Ипотека при разводе супругов с детьми, как и совместно нажитое имущество, может быть поделена только судом. Ипотечную квартиру делят с учетом интересов несовершеннолетних детей.

Квартиру в ипотеке при разводе семьи, где есть ребенокможно поделить между супругами, только если она состоит из нескольких комнат. Однокомнатная квартира в ипотеке при разводе не может быть поделена, так как нельзя выделить доли в натуре. Если муж оставляет жену с маленьким ребенком в однокомнатной квартире, ему может быть выплачена часть стоимости жилья в виде компенсации.

Какие варианты раздела, если квартира в ипотеке при разводе есть ребенок:

• При его отказе от доли в квартире, банки оформляютоставшийся по кредиту долг на бывшую супругу, только если у нее достаточно средств на оплату платежей. Если бывшая жена не сможет оплачивать кредит, то даже при отсутствии притязаний на жилье, муж останется в числе созаемщиков, и вынужден будет платить ипотечные платежи.
• Тому, кто останется жить с несовершеннолетним ребёнком чаще всего достается большая доля жилого помещения. Суд может разделить ипотеку поровну, либо пропорционально долям в собственности. При наличии определенных обстоятельств (нахождении матери в декрете, инвалидности или временной нетрудоспособности) с согласия кредитора доля супруга, остающегося с ребенком, в ежемесячном платеже может быть снижена. Алименты и ипотека станут на установленное судом время обязанностью второго родителя.
• Ипотека и несовершеннолетниедети могут быть связаны с помощью материнского капитала. После появления второго ребенка многие семьи направляют полученную субсидию на частичное погашение долга по ипотеке или на первоначальный взнос. При этом возникает обязанность родителей ввести детей в число собственников квартиры. В случае развода доля в квартире родителя, остающегося с детьми, будет увеличена за счет детских долей. Задолженность по кредиту, скорее всего, будет поделена между обоими родителями поровну, поскольку они оба ответственны за содержание совместных детей.
• Мать после развода супругови раздела ипотеки может погасить свою часть долга материнским капиталом. Но распоряжаться своей частью квартиры она не сможет до полного погашения бывшим супругом оставшейся части займа.

Отказ от оплаты задолженности одним из бывших супругов

Если расстающиеся муж и жена не договорятся о том, как платить по ипотеке при разводе, то при отказе одного из них от оплаты ежемесячных платежей происходит нарастание просроченной задолженности. При просрочке более трех-четырех месяцев кредитор вправе отобратьзаложенное жилье, чтобы продать его и погасить долг.

Нередко возникает ситуация, когда созаёмщики по ипотеке развелись, а квартира осталась у одного из них. Бывший супруг, покинувший квартиру, может отказываться оплачиватьсвою часть платежа в банк, ссылаясь на то, что он не пользуется жильем. Если при этом он откажется и от своей доли в квартире, то ипотека после развода с согласия банка может быть переоформлена на оставшегося заемщика.

Если бывший муж или жена отказывается только от обязанности по оплате долга, то второму супругу придется самостоятельно гасить обе части платежа или ждать санкций банка за просрочку возврата займа. Банки обычно ждут несколько месяцев, начисляя пени на просроченную сумму, а затем отберутквартиру и выставят ее на аукцион.

Отобранная квартира может быть продана по стоимости значительно дешевле ее рыночной цены. С вырученных от продажи денег будет погашен остаток долга по ипотеке, включая пени и штрафы за просрочку. Оставшуюся сумму вернут созаемщикам. В результате добросовестный плательщик может остаться и без жилья, и без денег.

Как еще можно поступить с жильем в ипотеке при разводе

Делить при разводе деньги значительно легче, чем жилье. Поэтому супруги могут попытаться продать ипотечную квартиру. Для этого потребуется получить согласие банка и найти покупателя, согласного на приобретение недвижимости под обременением. Поскольку покупка квартиры в ипотеке процедура довольно длительная, то потерю времени для покупателя придется возмещать приличной скидкой от рыночной стоимости.

Совместное проживание после развода редко кому нравится. Если продать квартиру и разделить ее стоимость для покупки другого жилья не удается, то можно разъехаться на съемное жилье и дождаться окончания срока ипотеки. Правда, без одобрения банка владельцы не смогут сдать квартиру в аренду. А значит, выплачивать за счет арендных платежей жилищный кредит не получится. Но данное требование банка редко реально применяется. Ипотечные квартиры сдаются без проблем.

Сегодня судьба купленного в кредит жилья и остатка долга за него перед банком чаще всего решается в судебном порядке. Судебная практика, сформированная по разделу квартиры, приобретенной в ипотеку, при разводе довольно неоднозначная.

Решения, вынесенные судами, находящимися в разных регионах, могут быть диаметрально противоположными. Результат во многом зависит от юридической подкованности супругов или таланта адвоката. Поэтому, выбирая в качестве способа приобретения семейного жилища ипотеку, следует заранее обдумать и предусмотреть любые варианты развития событий.

Если вам требуется юридическая поддержка при разводе и разделе ипотеки, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме в углу. До конца года действует специальная акция. С его помощью вполне реально получить компенсацию от супруга и оставить квартиру за собой и защитить интересы детей при разводе.

Ждем ваши вопросы ниже и в заявке к нашему юристу. Будем благодарны вам за оценку статьи, клики по кнопкам социальных сетей и подписку на новости.