Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.

Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника. Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.

• В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы. Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.
• В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.
• С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.
• Все дальнейшие шаги касаются покупки и оформления жилья на определенных условиях: выбор квартиры, определение ее стоимости, внесение первоначального взноса, покупка и подача документов на квартиру в банк.

Как взять социальную ипотеку: условия и документы

Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м 2 на одного члена семьи.

Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м 2 на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.

Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.

При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:

• Сертификат участника программы;
• Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
• Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
• Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
• Справка о среднем доходе с места работы.

Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей

Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата. При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.

Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м 2 .

О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.

Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).

Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.

Социальная ипотека для бюджетников и пенсионеров

На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы: ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).

Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент (от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.

Основное условие подобных программ: участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).

Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее. Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.

Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально незащищенных слоев населения. Программы социальной ипотеки призваны облегчить финансовое бремя этим категориям граждан.

Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения

Условия стандартного ипотечного кредитования в основных, самых известных банках РФ (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие) действительно многим нашим соотечественникам могут оказаться не по карману:

• необходимость единовременного внесения большой первой выплаты – первоначального взноса, обычный размер которого составляет 20-25% от суммы ипотеки (если клиент берет в долг на покупку жилья 1 млн рублей, то надо будет сразу внести 200-250 тыс. рублей);
• серьезная процентная переплата. Обычная годовая ставка по процентам составляет 14%. При ипотеке в 1 млн рублей процентная переплата только за 5 лет составит 700 тыс. рублей, а если учитывать, что стандартный срок ипотеки 12-14 лет и платежи почти всегда аннуитетные (т. е. годовые проценты всегда считаются от стартовой суммы займа), то переплата составит 100-120%;
• частое банковское требование – дополнительное обеспечение, не считая залога самой ипотечной недвижимости. У многих нет никакой собственности, которую можно было бы предложить банку в качестве доп. залога;
• дело не только в общей процентной переплате. Иные семьи согласны в итоге отдать банку двойную рыночную стоимость приобретенного жилья, лишь бы оно стало их полноценной собственностью. Просто элементарно заёмщик может не потянуть размер ежемесячных взносов, которые складываются из двух пунктов – в счет погашения тела кредита и в счет погашения годовых процентов.

К социально уязвимым относят следующие категории жителей РФ:

• молодые семьи;
• помощь могут оказать многодетной семье;
• молодые бюджетники, т. е. те, кто вскоре после окончания вуза начал работать на не особо престижных гос. должностях, например учителем в общеобразовательной школе;
• матери-одиночки / отцы-одиночки, т. е. когда ребенка вынужден растить один родитель;
• просто малоимущие граждане, т. е. те, чей доход сравним с прожиточным минимумом или даже ниже его;
• пенсионеры;
• студенты.

Суть и условия социальной ипотеки

Практика показала, что реально социальный ипотечный заем имеют шанс получить только молодая семья и некоторые бюджетники. Помощь многодетной семье также возможна, но здесь многое зависит от количества детей и родителей. Так, семья с двумя родителями и двумя детьми многодетной не считается. А вот мать-одиночка с тремя детьми может быть зарегистрирована многодетной матерью. Плюс, здесь будет учтен факт, что обеспечение и воспитание детей осуществляется одним родителем. Малоимущим также весьма непросто влиться в программу ипотечной помощи. Поскольку в РФ не развита система социального контроля. Категории могут перекрещиваться или быть неполными. Молодая семья может быть малоимущей, но без детей. Или многодетной, но с нормальным достатком. В чем суть социальной ипотеки? Суть в том, что государство в рамках целевых социальных проектов оказывает материальную помощь в различной форме. В сфере социальной ипотеки это может выражаться:

• снижение процентной ставки до чрезвычайно низких (для России) уровней – 10%, 9% и даже 8%;
• отсутствие первоначального взноса либо его оплата деньгами, полученными по другим государственным программам поддержки населения. Чаще всего это материнский капитал;
• растягивание ипотеки во времени, что заметно понизит размер ежемесячных выплат;
• иногда аннуитетные платежи можно заменить дифференцированными, в результате чего размер ежемесячных взносов с каждым годом будет все меньше и меньше;
• ипотечный договор может предусматривать более широкие возможности решения проблем с выплатами, если заемщик(и) больше не в состоянии платить по ипотеке в прежнем режиме (просрочка по уважительным причинам).

Конкретные действия заемщика

Во всех ситуациях банк терпит финансовые издержки. Однако механизм социальной ипотеки подразумевает, что бюджетные финансовые средства государства покроют эти издержки. Но при условии, что кредитная организация должна иметь государственную аккредитацию. Если банк полностью частный и ведет частную политику, тогда введение социальных ипотек возможно только за счет собственных средств финансовой организации. Наиболее широко варианты социальных ипотек представлены в полностью государственных банках (например, Россельхозбанк), а также в крупных банках, поддерживающих тесное сотрудничество с государственными структурами (Сбербанк, ВТБ 24). Как взять ипотеку малоимущей семье, молодой семье?

1. Шаг первый. Посещение администрации. Желательно обратиться не в городскую, а сразу в региональную администрацию. Хотя основная информация должна быть и в городской. Местные органы предоставят потенциальным заемщикам сведения, в какой банк лучше обратиться с заявлением о выдаче специального ипотечного займа и какие вообще есть основные программы такого жилищного кредитования. Шансы на получение такой ипотеки зависят не только от того, насколько клиент соответствует подходящей категории. Многое решает и региональная политика. Например, при дефиците каких-то специалистов могут запустить социальное ипотечное кредитование в первую очередь для них.
2. Шаг второй. Получение документа (свидетельство, сертификат), доказывающего право заемщика воспользоваться льготной ипотекой. Тип документа зависит от того, в какую категорию социально уязвимых слоев попадает заемщик. Если это молодая семья, тогда нужно свидетельство официального/гражданского брака. Когда связано с детьми, нужны свидетельства о рождении. Родители-одиночки встают в соц. службах на учет, где можно взять выписку о данном статусе. Для использования маткапитала к пакету документов нужно приложить сертификат на его получение. И так далее. Однако в органах государственного и муниципального жилищного надзора и контроля в любом случае надо взять сертификат, подтверждающий участие в программе социального жилья. Остальные документы стандартные – паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, военный билет для мужчин до 27 лет, трудовая книжка и прочее.
3. Шаг третий. Изучить все соответствующие предложения в выбранном банке. В принципе, можно, минуя администрацию, сразу обратиться в банк с просьбой проконсультировать по вопросу наличия льготных ипотек. В принципе, процедура оформления жилищного займа такого вида мало чем отличается от обычной ипотеки. Разве что более выгодными условиями, которые банк предоставит клиенту на основании соответствующего документа.

Требования для молодых/многодетных/малоимущих семей

Отдельно надо подчеркнуть момент, что «зона льгот» законодательно ограничена площадью в 18 кв. метров на человека. Если приобретается жилая недвижимость, где площадь на одного жителя будет больше, тогда банк проводит расчет: все платы за площадь, при которой на человека выходит 18 «квадратов», идут с учетом льгот, а за оставшуюся площадь заемщик(и) платит по стандартной схеме. Рассмотрим самый распространенный случай: молодая семья с детьми или без детей. Для того чтобы поддержка государства в плане жилья стала возможной, надо соответствовать ряду условий:

• *супруги (или один из супругов) должны быть не старше 35 лет;
• семья не имеет собственной жилплощади, а снимает жилье или живет в «коммуналке»;
• малообеспеченный статус, т. е. общесемейный бюджет ниже определенной планки (в каждом регионе она несколько разнится, уточнять в администрации). Если статус малоимущей семьи будет подтвержден, тогда заемщики могут рассчитывать на получение жилищной субсидии, которую можно потратить на погашение первоначального взноса. Но надо учитывать, что такая субсидия, как и маткапитал федерального уровня, выдается только единожды;
• если семья хочет получить соц. статусу, тогда детей должно быть минимум трое. Причем неважно, являются ли родители родными или это опекуны;
• *на каждого члена семьи должно приходиться 14 кв. метров жилой площади или меньше;
• семья проживает в недвижимости, признанной аварийной.

Помощь бюджетникам, военным и пенсионерам

Звездочкой помечены обязательные пункты. И надо предупредить, что в большинстве случаев семью ставят в очередь на улучшение условий проживания. Так сразу социальную, льготную ипотеку выдают редко. Бюджетники могут рассчитывать на социальные ипотеки двух видов – для молодых учителей и для военнослужащих. Молодым учителям надо только получить сертификат участника программы по предъявлению трудовой книжки (или выписки из школы, что человек действительно там официально работает с такой-то даты), после чего в банке предложат основную льготу в рамках этой программы – низкие годовые проценты (8,5%). Однако здесь есть одно ограничивающее условие. Работать школьным учителем придется минимум 5 лет. Иначе, при досрочном увольнении, все льготы аннулируются.

Военному необходимо зарегистрироваться (можно непосредственно через старшего офицера) в НИС – накопительно-ипотечной системе. И весь период службы на имя военного будут перечисляться средства из военного бюджета. После завершения службы военный имеет право использовать эти деньги на погашение первоначального взноса. Для пенсионеров вариантов существует немного. Один из таких предлагает Сбербанк, иногда выдающий пенсионерам ипотеку на длительный срок (до 30 лет). Отдельно стоит упомянуть социальное жилье. Дело в том, что частенько на социальную ипотеку нуждающийся клиент способен приобрести только определенный вид жилья. Сейчас это, как правило, квартиры в новостройках, возведенных в рамках муниципальной программы. Данная статья адресована в первую очередь тем, кто нуждается в льготном получении жилплощади.

В 2018 году на территории России был дан запуск новой социальной программе «Ипотека для бедных». Благодаря этому в стране появится массовая категория заемщиков, для которых льготные кредиты на покупку жилья будут доступны всего под 6% годовых. Рассматривая, на кого рассчитана социальная ипотека, в первую очередь следует отметить семьи, у которых в этом году появился второй, третий или последующий ребенок.

Ранее для большинства таких семей ипотека была недоступна по ряду причин:

1. Высокая процентная ставка.
2. Большой размер ежемесячных платежей.
3. Высокая стоимость квартир большой площади, которые необходимы многодетным семьям.

Социальная ипотека — это кредит, который предоставляется на льготных условиях и где гарантом выступает государство. Это своеобразная форма трехстороннего сотрудничества между исполнительной ветвью власти, финансовой организацией и гражданами.

Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения

Согласно прогнозам Минстроя РФ, новая программа даст возможность участникам за год сэкономить до 100 тыс. руб. Семьи, в которых двое и больше детей смогут уменьшить свои расходы еще на большую сумму — на 300 тыс. руб. и 500 тыс. руб. (где 2 и 3 ребенка соответственно). В первом случае льготная ставка предоставляется на 3 года, а для семей с тремя детьми — на 5 лет.

Кроме этого уменьшить расходы на 450 тыс. руб. можно за счет материнского капитала. Новая программа позволит многодетным семьям в совокупности сэкономить до 1 млн. руб. Еще один плюс — это возможность для таких семей рефинансировать на выгодных условиях имеющиеся кредиты.

На сегодняшний день средний платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тыс. руб. в месяц. Семьи, которые подпадают под действия данной программы и имеют одного ребенка, смогут почти вдвое уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке. Согласно предварительным расчетам, льготными условиями смогут воспользоваться примерно 620 тыс. семей.

На получения льготной ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

• Которые не имеют в своей собственности жилой площади;
• Проживающие в одной квартире совместно с другими семьями;
• Прописанные в общежитиях (не считая периоды сезонных работ и обучения) или коммунальных квартирах;
• Проживающие в квартирах, не соответствующих техническим и санитарным требованиям, прописанных в ЖК РФ;
• Проживающие в помещениях, которые не соответствуют нормам по площади (определяется отдельно каждым субъектом федерации).

Региональные программы соцподдержки

Сегодня регионы получили право на свое усмотрение регулировать часть мероприятий, направленных на поддержку социально незащищенных слоев населения. В частности, муниципалитеты выделяют недвижимость, находящуюся в их собственности, для дальнейшей продажи малоимущим семьям, которые самостоятельно не могут оплачивать заем. Для этих категорий населения государство оказывает такие виды материальной поддержки:

• Выделение адресной субсидии на погашение кредита;
• Частичная оплата из бюджетных средств процентной ставки;
• Предоставление льготного займа для приобретения социального жилья.

В настоящий момент существует 2 наиболее распространенных региональных программы: первая — приобретение жилья по себестоимости, вторая — оформление субсидии на покупку жилплощади по рыночной стоимости.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на разнообразие программ, есть определенные правила подачи обращения за государственной помощью, которые являются общими:

1. Внимательно изучить предложения и сравнить условия.
2. Выяснить, попадает ли ваша семья под определенные условия программы.
3. Узнать, какие банки участвуют в госпрограмме.
4. Изучить условия кредитования. При этом, особое внимание следует обращать к различным нюансам и особенностям.
5. Уточнить перечень необходимых документов.
6. Подготовить полный пакет документации.
7. Подать заявление в администрацию или другое государственное учреждение, которое занимается программой социальной ипотеки.
8. Дождаться одобрения от госоргана.
9. Открыть счет или получить сертификат.
10. Обратиться за ипотекой в выбранный банк.
11. Купить жилье.

После этого требуется только аккуратно соблюдать все условия договора и вовремя осуществлять ежемесячные платежи.

Изменения в 2018 году

С 1-го января 2018 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2018 г. рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года. Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим

На сегодняшний день в России имеется масштабный проект — «Доступное жилье», ориентированный на всех жителей страны. В него входят разнообразные подпрограммы регионального и федерального значения, охватывающие практически все слои населения, в том числе и кредитование малоимущих, военных, молодых специалистов, ипотека для молодых семей и другие.

Социальная ипотека для молодых семей

Данная программа подразумевает выделение субсидии гражданам, которым еще не исполнилось 35 лет. Важное значение здесь имеют дети. Заявителем может выступать только один член семьи, который при этом должен стоять в очереди на жилье.

Размер госпомощи распределяется следующим образом:

• Для бездетных семей — 35%;
• Семьи с детьми — 40%.

Из бюджета оплачивается площадь, не превышающая установленные нормы — 18 м2 на одного человека.

Кредитование военных

Нацелена на обеспечение жилой площадью военнослужащих, а также членов их семей. Деньги из бюджета переводятся на специальный счет и там накапливаются. Их использование допускается исключительно на покупку жилья, в любом регионе России. Согласно действующим нормам, максимальный возраст заемщика, по этой программе, может составлять 45 лет на момент полного погашения ипотечного займа.

Кредитование молодых специалистов

Сразу следует уточнить, можно воспользоваться только в конкретных регионах России. На получение ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

• Ученые, не достигшие определенного возраста;
• Согласные на переезд и трудоустройство в сельской местности;
• Отработавшие не менее 150 часов в строительных отрядах и некоторые другие.

Узнать полный список лиц, а также конкретные критерии, можно обратившись в местные органы исполнительной власти.

Поддержка людей, которые стоят в очереди на получение жилья

Программа ориентирована на решение жилищных проблем гражданам, которые ранее уже заявили о своих потребностях. Помощь может быть предоставлена в следующих видах:

• Выдачи ипотеки для покупки социального жилья, которое муниципалитет реализует по сниженным ценам;
• Оформления субсидии на погашение жилищного кредита.

Воспользоваться программой можно только в тех регионах, в которых имеется свой жилой фонд.

Материнский капитал

Программой могут воспользоваться семьи, в которых родился второй, третий и последующий ребенок. Родители получают на руки сертификат на конкретную денежную сумму. Его можно предоставить в банк в качестве:

• Оплаты основной суммы ипотечного займа;
• Первоначального взноса.

Особенностью программы считается то, что она доступна для всех граждан России, независимо от того, получали они раньше преференции на решение жилищного вопрос или нет. Что касается других социальных ипотечных программ, то граждане РФ могут воспользоваться ими только один раз в жизни.

Ипотека АИЖК

АИЖК — государственная структура, которая расшифровывается как Агентство по Ипотечно-Жилищному Кредитованию. Основная сфера деятельности — выделение финансовых средств определенным слоям населения для покупки жилой площади.

АИЖК предлагает наиболее приемлемые и льготные условия малообеспеченным семьям:

• снижение суммы первоначального взноса;
• уменьшение процентной ставки;
• продажа социального жилья по стоимости ниже рыночной.

Важно учитывать, что представительства агентства по кредитованию покупки жилья работают не во всех регионах РФ.

Как получить ипотеку малоимущим

Цель данной программы — улучшение жилищных условий для определенных социальных слоев. Помощь предоставляется в виде выдачи ипотечного займа, где часть финансовых расходов берет на себя государство.

Норма социальной ипотеки для малоимущих семей — 18 м2 жилой площади на каждого человека. В данной программе могут участвовать многодетные семьи, матери одиночки, молодые специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи (в которых супругам еще не исполнилось по 35 лет).

Характерной особенностью данных программ является то, что недвижимость можно покупать только на первичном рынке, то есть в новостройке.

Выгодные предложения финансовых учреждений

В программе социального кредитования задействовано достаточное количество банков на территории России. предлагают:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• Снежинский банк;
• Райффайзенбанк;
• Санкт-Петербург банк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и некоторые другие.

Как получить социальную ипотеку в Сбербанке

Оформление льготного жилищного кредита в Сбербанке осуществляется поэтапно. Вначале следует удостовериться, что вы можете претендовать на участие в одной из программ. Затем подготовить пакет необходимых документов, который может отличаться в зависимости от конкретной программы. Стандартный перечень документации включает в себя.

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

Социальная ипотека для малоимущих в России

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году? Каковы её особенности? Об этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки, призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить . Как таковой банковский продукт, финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан, отсутствует. Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки недвижимости на льготных условиях.

Чем является социальная ипотека?

В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1. Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.

2. Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.

3. На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

У кого есть право получения такой помощи?

В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.

В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000 рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.

Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.

В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.

Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания. Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.

О программах социального кредитования

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет. Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.

Оптимальные варианты

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет. Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Куда следует обратиться?

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

Последним предлагается:

1) первый взнос составляет 10 % от цены жилища;

2) ставка составляет 9,9 %;

3) государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё зависит от подобранной программы.

Каждым регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

О льготной ипотеке

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1) покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2) финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде. Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок. Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

3) квартира выполняет роль залогового имущества;

4) право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5) до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру.

Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом. Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке. Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2018 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках. Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных ). Здесь есть целый ряд специальных программ, многие из которых касаются не только бюджетников (учителей, педагогов, врачей). В большинстве случаев, взысканием таких задолженностей занимается .

Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут ), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.

Социальная ипотека в Сбербанке 2018 - условия получения

Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:

• проживание семьей на одной жилой площади;
• проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
• проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).

Что значит социальная ипотека в Сбербанке?

Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека. Если вы проживаете на меньшей площади, то вы можете искать подходящую программу по обеспечению квартирами. Зачастую подобные программы разрабатывают на государственном уровне, а банки при помощи механизмов заставляют вести всяческую поддержку этой инициативы.

Как оформить социальную ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?

1. Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
2. Ожидание положительного решения.
3. Выбор конкретного объекта недвижимости.
4. Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
5. Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
6. Внесение стартового взноса.
7. Регистрация в Росреестре прав собственности.
8. Получение финансов.
9. Передача финансов продавцу.

Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

Социальная ипотека для бюджетников является программой субсидирования. По ней бюджетники могут направлять деньги на покупку готового и на покупку строящегося жилья.

Здесь действуют выгодные условия:

• валюта – рубли;
• процентная ставка – в среднем 13%;
• срок – до 30 лет;
• стартовый обязательный взнос – от 20%;
• максимальная стоимость – 50 млн руб;
• погашение по аннуитетной схеме.

Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).

Какая процентная ставка?

Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор. Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет. При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.

Для малоимущих

В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.

Программы для молодых семей

Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.

Для социальных работников

Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2018 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.

Для пенсионеров какие условия получения ипотеки в Сбербанке?

Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.