Ипотечный калькулятор квадратный метр. Online ипотечные калькуляторы - расчет ежемесячных платежей по ипотеке

Среди множества вариантов кредитования, которые предлагают , легко запутаться. Калькулятор ипотеки, представленный на нашем портале, поможет подобрать самый выгодный вариант исходя из заданных условий. Предварительный расчет поможет рассчитать свои расходы на будущий кредит и оценить силы.

Калькулятор ипотеки - как пользоваться?

При обращении в то или иное кредитное учреждение сотрудник банка на основе поданных сведений сможет произвести оценку кредита и рассказать, как будет происходить погашение кредита. Однако самостоятельный расчет ипотеки калькулятором поможет сэкономить, в первую очередь, время. Не обязательно спешить в отделение банка. Ведь можно у себя дома сравнить условия различных программ и выбрать наиболее подходящую из них.

• срок рассмотрения заявки;
• период погашения задолженности;
• желаемую сумму кредита.

После достаточно нажать кнопку «Подобрать», и на экране отобразится полный перечень предложений банка с указанием таких характеристик как процентная ставка, размер ежемесячного платежа и величина переплаты.

Таким образом, кредитный калькулятор ипотеки представляет собой инструмент, с помощью которого можно быстро подобрать самое выгодное предложение кредита для физических лиц. Однако следует помнить, что с его помощью проводится предварительная оценка, которая не гарантируется стопроцентное совпадение с окончательными предложенными банком условиями.

Условия по ипотеке на покупку жилья в новостройке в разных банках

	Банк	Мин. ставка	Макс. сумма	Первый взнос	Макс. срок	Срок рассмотрения заявки
		10,5%	20 000 000	15%	30 лет	до 2 дней
		10,5%	30 000 000	15%	30 лет	до 2 дней
		9,25%	100 000 000	0%	25 лет	до 2 дней
		10,2%	до 95% стоимости	5%	25 лет	3-5 дней
		9,5%	до 85% стоимости	15%	25 лет	до 3 дней
		10,5%	50 000 000	15%	30 лет	1-3 дня
		10,1%	60 000 000	10%	30 лет	1-4 дня
		9,99%	26 000 000	10%	30 лет	2-5 дней
		9,3%	60 000 000	20%	30 лет	до 5 дней

Что такое ипотечный калькулятор?

Калькулятор ипотеки - это программа для вычисления ипотеки пользователем в режиме онлайн, которая позволяет будущему заемщику оценить свои возможности и ответить на ключевые вопросы перед принятием важного решения. С помощью нее можно определить, посильны ли будут выплаты, какая ожидается переплата на взятую ипотеку при досрочных погашениях, какого размера процентной ставки ожидать, с каким сроком кредитования ее лучше заключить и т. д.

Что нужно знать о процентной ставке и видах платежа?

Платежи бывают двух видов:

Аннуитетный

• размеры ежемесячного платежа остаются постоянным на протяжении всего срока;
• в начале срока бо́льшая часть ежемесячных платежей будет уходить на погашение процентов и только позже - на погашение самого тела кредита.

Дифференцированный

• их размер постепенно уменьшается к концу срока займа по ипотечному кредиту;
• сумма выплаты делится между погашением процентов и платежами по телу займа поровну или практически поровну.

Сегодня при взятии ипотечного кредита по умолчанию принимается аннуитетный вид платежа. Он позволяет не думать о сумме ежемесячных ипотечных выплат - они всегда строго рассчитаны кредитором. И, как правило, меньше, чем при дифференцированной схеме взносов. Во втором случае заемщик должен быть готов каждый месяц выплачивать значительную часть займа на начальном этапе и аккуратно следить за изменением дальнейших выплат по кредиту. Но сумма переплаты банку в данном случае будет меньше, чем при аннуитетном.

Процентная ставка - параметр, который показывает количество процентов, начисляемых банком на взятый вами кредитный долг. Бывает два вида процентных ставок:

Фиксированная процентная ставка

• устанавливается на весь срок кредита;
• не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка

• изменяется на протяжении срока ипотеки;
• состоит из плавающей части с привязкой к рыночным индикаторам и фиксированной части (процентов).

Чем отличается от других калькуляторов?

По сравнению с элементарными калькуляторами он позволяет рассчитать размеры оптимальных ежемесячных выплат путем варьирования суммы кредита, его срока и предлагаемого размера процентной ставки по кредиту.

Расчет может быть произведен по стоимости недвижимости с учетом первоначального взноса или по упрощенной схеме с указанием предполагаемой суммы кредита. При этом пользователю не придется самостоятельно производить многоступенчатые математические вычисления - все формулы заложены в программу калькулятора ипотеки, а результаты, включающие сумму ежемесячного взноса, переплату и другие сведения, будут мгновенно отображаться на экране в удобном для анализа виде.

Насколько точен мой расчет?

С помощью калькулятора вы примерно сможете рассчитать желаемые для вас параметры ипотечного займа. При этом стоит учитывать, что данная онлайн программа создана прежде всего в ознакомительных целях. Реальный размер взноса по ипотеке будет зависеть только от выбранного банка, действующих в нем процентных ставок по жилищным кредитам и прочих условий, предусмотренных договором. Для получения более точных данных в каждом конкретном случае необходимо обратиться к услугам кредитора напрямую или посетить сайт банка.

Что можно посчитать с его помощью?

Пользователь может вручную вбить желаемую сумму займа, его срок, процентную ставку и дату начала платежей. В соответствии с введенными данными на ипотечном калькуляторе пользователь сможет увидеть:

• размер ежемесячных выплат
• итоговую переплату по кредиту
• выплаты за весь срок кредита
• дату окончания выплат

С помощью составленного автоматическим методом индивидуального графика платежей можно определить общий объем выплат по каждому году с точностью до месяца, отследить остаток задолженности. При использовании калькулятора ипотеки у будущего заемщика появляется возможность получить развернутую информацию о том, чем для него обернется оформление жилищного кредита еще до момента подписания договора.

Вы, наверное, давно мечтаете иметь свой личный уголок, часто представляли себя в своей собственной квартире или в доме. Но цены на недвижимость высокие и постоянно растут, не каждый может быстро накопить такую сумму на покупку. А как же мечта? И тут не стоит расстраиваться! Ипотека от Сбербанка поможет воплотить вашу мечту в реальность.

Тут же в голове появляется куча вопросов и небольшой страх перед неизвестностью. На самом деле бояться нечего, стоит лишь заранее разобраться в нюансах и рассчитать свои возможности.

• первоначальный взнос;
• сумма займа;
• размер ежемесячного платежа;
• проценты по ипотеке;
• досрочное погашение.

Для примера возьмем следующие показатели:

1. Цена недвижимости - 2 400 000 рублей.
2. Процентная ставка - 10,5% годовых.
3. Срок кредитования - 10 лет, или 120 месяцев.
4. Досрочный платеж - 200 000 рублей.

Первоначальный взнос

Перед тем, как перейти к расчетам, нужно узнать минимальный процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке. Для получения кредита необходимо располагать суммой, которая может быть больше или равна требуемому минимуму. Если вычесть ее из цены недвижимости, получим сумму займа. В Сбербанке первоначальный взнос по ипотеке начинается с 15%, неплохое предложение и вполне достижимый результат.

Например: 2 400 000 * 15% = 360 000 рублей - первоначальный взнос.

Сумма ипотеки

Размер выдаваемого займа или недостающей суммы за минусом первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и есть сумма кредитования.

Например: 2 400 000 - 360 000 = 2 040 000 рублей - сумма ипотеки.

Виды платежей

Прежде чем приступить к всевозможным расчетам, давайте разберемся, какими бывают платежи. Вычисление может применяться по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Аннуитетный платеж означает постоянный, у которого ежемесячные выплаты равны в течение всего срока кредитного обязательства заемщика перед банком. Наиболее распространенная схема, так как для кредитора она экономически выгодна. Для заемщиков тоже есть плюс - в том, что каждый месяц сумма одинаковая и сложно будет запутаться в платежах.

Дифференцированные значит изменяемые платежи, которые ежемесячно идут на снижение суммы в счет погашения займа. Данная схема достаточно трудозатратная, которая требует много времени для расчета графика платежей. При дифференцированной системе заемщику удастся неплохо сэкономить свои средства на переплате, но для банков это значительно повышает риски, поэтому они все реже предлагают подобные системы.

Информация для подсчета

С видами платежей разобрались. Уже не терпится узнать, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Необходимо для этого учесть несколько факторов:

1. Цена недвижимости - чем она выше, тем больше размер ежемесячного платежа.
2. Срок кредитования - чем он больше, тем ниже ежемесячный взнос, но и проценты за пользование кредитом придется выплачивать дольше.
3. Платежеспособность заемщика - считается, что сумма ежемесячной оплаты не должна превышать 40% от доходов.
4. Процентная ставка по кредиту - точную ставку можно узнать после подачи заявки в кредитном предложении или взять среднюю ставку банка.

Подсчет платежа по аннуитетной схеме

В России этот вид платежей стал очень популярен из-за своего постоянства и стабильности, что благоприятно для заемщика и кредитора. Как выше сказано, кредитору это экономически выгодно, а вот заемщику будет легче планировать свои затраты, поскольку сумма платы одна и та же в течение всего времени действия кредитного договора.

x = K * S;

K = (p * (1 + p ) n ) / (1 + i ) n - 1), где:

x - ежемесячный размер аннуитета.

p - месячная процентная ставка, если ставка годовая, то берем 1/12 часть и делим на 100.

n

K - коэффициент аннуитета.

Например: K = (0,00875 * (1 + 0,00875) 120) / (1 + 0,00875) 120 - 1)=0,02489 / 1.84463 =0.01349;

x = 0.09725 * 2040000 ≈ 27520 рублей.

Есть еще 2 более простых способа расчетов. Первый - это воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте интересующего банка. Рассмотрим второй способ, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Сделать это можно в таблице Excel. Открываем новый файл, переходим на вкладку "Формулы", далее "Финансовые" и выбираем "ПЛТ". Всплывет окошко, где в первой строке указываем число процентов, деленное на 12 месяцев (например, 10,5%/12/100), во второй - количество месяцев, и в третьей - сумму займа.

Вычисление процентов

Если рассмотреть график оплаты по аннуитету, то можно заметить, что проценты ежемесячно уменьшаются, соответственно, сумма в счет уплаты основного долга увеличивается. Ниже рассмотрим формулу, как рассчитать проценты по ипотеке.

% по ипотеке = (ОД * Р * числ. дней между датами) / числ. дней в году.

• ОД - основной долг в расчетном месяце;
• Р - годовая ставка, поделенная на 100;
• численность дней между датами - разница между взноса и предыдущего;
• численность дней в году - текущего года.

Например: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 365 ≈ 17 606 рублей.

Подсчет платежа по дифференцированной схеме

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке по дифференцированной системе выплат? Данный тип платежей включает две составляющие: основной долг, который уменьшается в течение всего срока кредитования, и проценты по займу, они также весь период кредитования идут на убывание.

Размер взноса складывается из основного ежемесячной оплаты и процентов на сумму остатка основной задолженности. Разберем формулы, как высчитать основную уплату и как рассчитать проценты по ипотеке по дифференцированной системе оплаты:

Формула расчета основной уплаты:

b = S / n , где:

• b
• n - длительность кредитования в месяцах.

Формула расчета начисленных процентов:

p = Sn * P , где:

• p - начисленные проценты;
• P - годовая % ставка / 12 / 100;
• Sn - остаток долга в периоде.

Расчета остатка долга в периоде, величина Sn :

Sn = S - (b *n) , где:

• b - основной ежемесячный платеж;
• n - число прошедших периодов.

Расчеты оплаты по этой системе производятся в каждом периоде, обычно каждый месяц.

Например: b = 2 040 000 / 120 ≈ 17 000 рублей;

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 0) ≈ 2 040 000 рублей;

p = 2 040 000 * 0,00875 ≈ 17 850 рублей

Дифференцированный платеж = 17 000 + 17 850 ≈ 34 850 рублей

Досрочное погашение

Подобная схема погашения ипотеки достаточно выгодна для заемщика, так как переплата в виде процентов начисляется меньше. Разница расчетов состоит лишь в расчете остатка по ипотеке, где берется не основная ежемесячная выплата, а разность запланированного взноса и начисленных процентов.

Если платить ипотеку больше ежемесячного платежа, то изменению подлежит остаток долга и проценты по кредиту. Давайте разберемся, как посчитать все эти суммы.

В первую очередь нужно узнать остаток задолженности по ипотеке на текущий период, расписав график оплаты по типу выдаваемого кредита или посмотрев в графике, который предоставляет банк. От этой суммы пойдут все наши вычисления.

Важно знать:

• Проценты за пользование кредитом начисляются по факту, поэтому, если вы решили внести средства в полном или частичном объеме в середине периода, то и проценты нужно высчитать за количество дней пользования в периоде либо не путать себя и внести взнос в платежную дату.
• Из суммы, которую вы желаете внести, часть средств пойдет на оплату процентов, как писалось выше, а все остальное - на уплату основной задолженности.

Приведем два примера для каждого типа кредитования.

• Например, по аннуитетной схеме было оплачено 3 периода, и через 10 дней после последней оплаты вы решили внести 200 000 рублей.

Коэффициент аннуитета остается прежним и равен 0,01349.

Остаток задолженности - 2 010 580,66 рублей.

% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365 ≈ 5 783,9 рублей

Сумма в счет оплаты основной задолженности = 200 000 - 5 783,9 = 194 216,1 рублей.

Sn = 2 010 580,66 - 19 4216,1 ≈ 1 816 364,52 рублей - сумма остатка задолженности.

Помните, что в следующую расчетную дату вам начислят проценты за оставшиеся 20 или 21 день в периоде.

• Второй случай будет для дифференцированного типа начисления оплаты. Оплачено 4 периода, и на 5-ю платежную дату вы решили внести 200 000 рублей.

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4) = 1 972 000 рублей.

% = 1 972 000 * 0,00875 ≈ 17 255 рублей.

Сумма в счет оплаты основной задолженности = 200 000 - 17 255 = 182 745 рублей.

Sn= 2 040 000 - (17 000 * 4 + 18 2745 * 1) = 1 789 255 рублей.

Вот так, зная все основы и расчеты, можно без труда прикинуть сумму ипотеки, которую вам будет легко выплачивать. Взамен вы обретете недвижимость, где вместе со своей семьей создадите свой домашний уют. Место, где будете встречать Новый год и праздновать дни рождения.

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажимите «Сохранить расчет «.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет «. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: .
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Ввод различных параметров расчета

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

• Учет досрочного погашения в дату платежа
• Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Если у вас кредит в банке ВТБ24

• Поставьте галочку:
• Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

Для Райффайзенбанка

• Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
• Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
• Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

• Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
• Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно»
Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид .

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж - проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно .

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Используйте кредитный калькулятор онлайн для расчета ипотеки и потребительских кредитов.
Оплачивать потребительский кредит можно с расчетного счета или различные терминалы. После заполнения заявки вы можете получить бесплатную версию моего приложения ипотечный калькулятор для iPhone/iPad. После загрузки программы кредитный калькулятор из app store буду рад вашим отзывам.

Ипотечное кредитование стало сегодня основным способом приобретения жилья молодыми семьями, гражданами с достаточными доходами.

Поэтому является важным разбираться в условиях кредитования, понимать, откуда берутся суммы ежемесячной выплаты, как рассчитываются платежи по ипотеке, каким образом можно перенести срок выплаты при необходимости.

Основное разделение платежей: аннуитетная и дифференцированная оплата. Теоретически существуют дополнительные варианты формирования графика, однако они применяются в ограниченных индивидуальных случаях.

Аннуитет

Данная форма предполагает оплату равными долями через одинаковый промежуток времени. На сегодняшний день банками в основном при ипотечном кредитовании формируют график аннуитетных платежей, т. к. это является для них более выгодным.

Формула аннуитетного платежа:

x = K * S;

K = (p * (1 + p)n) / (1 + i)n – 1),

где: x – ежемесячный размер аннуитета. S – сумма ипотеки. p – месячная процентная ставка, если ставка годовая, то берем 1/12 часть и делим на 100. n – длительность кредитования в месяцах. K – коэффициент аннуитета.

При сумме кредита 900 тыс. р. сроком на 2 года, с процентной ставкой 10%, график платежей по ипотеке будет выглядеть следующим образом:

На протяжении 2 лет заемщик будет оплачивать по 41530,43 р. кредита и процентов ежемесячно. В первые месяцы выплачивается максимальная сумма процентов – 7,5 тыс. р., далее сумма процентов снижается и увеличиваются взносы по телу кредита.

Всего за период кредитования заемщик переплачивает 96720 р., эффективная процентная ставка составит 10,75%.

Плюсы аннуитетного графика платежей:

• заемщику будет предоставлена большая сумма кредита, чем при других формах оплаты;
• одинаковый платеж на протяжении всех лет кредитования не даст клиенту забыть о необходимой сумме взноса;
• при большой сумме ипотеки, в первые месяцы кредитования при дифференцированном платеже сумма взноса будет достаточно большой, что может сказаться на платежеспособности заемщика. При аннуитете, сумма будет стабильной на протяжении всего периода кредитования.

Дифференцированный

Данный вид платежа определяет, что кредит будет гаситься пропорционально каждый месяц, т. е. сумма ежемесячного взноса рассчитывается по формуле: кредит/количество месяцев кредитования.

Проценты начисляются на остаток задолженности, поэтому сумма переплаты будет меньше.

Формулы дифференцированного платежа

Формула расчета основной уплаты: b = S / n;

где: b – основной ежемесячный платеж; S – сумма ипотеки; n – длительность кредитования в месяцах.

Формула расчета начисленных процентов: p = Sn * P;

где: p – начисленные проценты; P – годовая % ставка / 12 / 100; Sn – остаток долга в периоде.

Расчет остатка долга, величина Sn: Sn = S — (b *n),

где: S – сумма ипотеки; b – основной ежемесячный платеж; n – число прошедших периодов.

Если взять условия из предыдущего примера, изменить форму платежа на дифференцированную, график погашения будет выглядеть следующим образом:

Максимальная сумма платежа в месяц составит 45000 р., минимальная 37813, общая сумма переплаты по договору 93750 р., т. е. на 3 т. р. меньше, чем при аннуитете. Эффективная процентная ставка 10,42% (ниже на 0,33%). Чем больше срок кредитования, тем выше сумма переплаты по кредиту при аннуитете.

Преимущества дифференцированной формы оплате ипотеки:

• каждый месяц платежи уменьшаются;
• снижается итоговая переплата;
• становится выгодным досрочное погашение ссуды.

Дополнительные варианты оплаты ипотеки

Данными способами являются дифференцированные платежи по ипотеке с дополнительными условиями:

Условия формирования графика платежей оговариваются в кредитном договоре, поэтому является важным внимательное изучение способа погашения в соответствии с кредитной программой.

Условия платежей по ипотечному договору в банках

В разных кредитных организациях предлагаются разные формы графиков платежей. Как правило, банки не предоставляют заемщику право выбора варианта составления графика.

1 Сбербанк

Кредитная организация предлагает несколько программ ипотечного кредитования. В Сбербанке платежи по ипотеке осуществляются равными долями:

По программам «Загородная недвижимость» и «Строительство жилого дома» допускается отсрочка уплаты основного долга или увеличение срока кредитования максимально в течение 2 лет с момента заключения кредитного договора. Обязательным условием является предоставление доказательств увеличения сметной стоимости объекта строительства.

2 ВТБ

Предлагаемые ипотечные программы ВТБ подразумевают внесение аннуитетного платежа. Договором не предусматривается возможность отсрочки, изменения даты оплаты или изменения условий.

Досрочный платеж по ипотеке принимается без комиссий и ограничений, при своевременном написании заявления.

3 Альфа Банк

Ипотека в банке погашается равными долями на весь период договора. Заемщик может воспользоваться услугой «кредитные каникулы», при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Невозможность оплачивать ссуду по графику должна быть подтверждена документально. В этом случае клиент либо оплачивает только проценты, либо совсем не платит по ипотеке в течении от 3 месяцев до 1 года. Последующие платежи распределяются пропорционально на оставшийся период по договору.

В результате заемщик может поправить собственное финансовое положение, но полная стоимость приобретаемой недвижимости дополнительно вырастет, т. к. проценты начисляются на весь остаток задолженности в течении кредитных каникул.

4 Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает клиентам выбор типа платежа: аннуитет или дифференцированный. Благодаря этому ипотечные программы Россельхозбанка становятся популярными и востребованными.

5 Ипотечный банк Дельта кредит

Ипотечные кредиты погашаются равнодолевыми платежами. Особенностью программ является возможность делать взносы один раз в 14 дней. В результате разбивания ежемесячной суммы погашения на две равные снижается переплата по сделке, сокращается срок кредитования.

Дополнительно клиент может погашать ипотеку досрочно частично или полностью.

Как рассчитать платеж по ипотеке

Производить расчеты лучше на сайте того банка, где планируется оформление сделки, т. к. некоторые особенности кредитных программ могут быть учтены только в той кредитной организации, где они имеются.

Если требуется предварительно произвести расчет ежемесячных платежей при разных формах формирования графиков, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые предлагаются в Сети. Для их использования не требуется регистрация. Пользователь вводит необходимую информацию и получает расчет онлайн.

В качестве примера приведен ипотечный калькулятор Сбербанка :

Расчет можно производить по 3 параметрам:

1. Стоимость недвижимости.
2. Сумма кредита.
3. Сумма доходов заемщика.

Дополнительно потребуется ввести сумму первоначального взноса, процентную ставку, срок кредита.

В результате система посчитает ежемесячную сумму платежа по договору, общую сумму выплат, необходимый размер кредита и сумму дохода, которую должен иметь заемщик для получения заданной величины кредита.

Если заемщик покупает недвижимость по следующим параметрам:

• цена 10 млн. р.;
• первоначальный взнос 30%;
• процентная ставка 9% годовых;
• срок 20 лет.

Ежемесячный платеж составит 62 981 р., сумма кредита 7 млн. р., полная стоимость сделки 15115440 р., доход заемщика должен составлять не менее 125962 р. в месяц.

Как отсрочить платеж

Отсрочка платежа по ипотеке допускается только при наличии данной возможности в кредитном договоре. Если у заемщика изменилось финансовое состояние и он не может осуществлять погашение задолженности, ему следует обратиться в банк с просьбой изменения графика платежей.

Кредитные организации предлагают следующие варианты решения проблемы:

• пролонгировать ипотечный договор, чтобы уменьшить ежемесячную сумму взноса;
• оформление «кредитных каникул», когда определенное время заемщику не требуется гасить кредит и проценты, или только тело долга;
• рефинансирование задолженности, т. е. предоставление нового кредита на больший срок, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Для того, чтобы получить отсрочку, клиент должен предоставить в банк документальные доказательства невозможности осуществления платежей, убедить кредитора в вероятности того, что в будущем ситуация изменится в положительную сторону. В противном случае банк может отказать в изменении условий договора и наложить взыскание на заложенное имущество.

Есть программы банков, допускающие отсрочку платежа при ипотечном кредитовании строительства домов. Если расходы по смете превышают первоначально запланированные траты, заемщик может попросить у банка отсрочку по погашению основного долга. Такие предложения есть в Сбербанке, Уралсиб банке, Дельта кредите.

Чтобы иметь возможность обратиться за отсрочкой, клиент должен соответствовать следующим параметрам:

• наличие положительной кредитной истории по действующей ипотеке;
• срок пользования кредитом не менее 12 месяцев;
• если заемщик предъявил в банк документальное подтверждение возникновения непредвиденных обстоятельств.

Для оформления отсрочки платежей клиент должен обратиться в банк с заявлением с приложением документов. Заявка рассматривается в среднем от 5 дней до 1 месяца.

Ответы на вопросы

Какой платеж лучше выбрать при ипотеке?

Это решается в индивидуальном порядке. Несмотря на то, что аннуитет предполагает более высокую переплату, многие заемщики выбирают именно его.

При дифференцированном платеже первые взносы бывают настолько высокими, что должники не в состоянии их совершать. При желании всегда можно погасить заем досрочно.

Где можно оформить ипотеку с дифференцированным платежом?

Кроме Россельхозбанка, программы имеются в Газпромбанке. В кредитной организации клиент может самостоятельно выбрать, какой вид платежей для него выгоднее. Выбор возможен по всем ипотечным продуктам банка.

Заключение

От формы платежей по ипотечному кредиту зависит сумма переплаты, поэтому важно перед подписанием кредитного договора изучить условия формирования графика платежей, наличие возможности выбора способа погашения.

При аннуитетах погашать ссуду досрочно имеет смысл только в первую половину срока пользования кредитными средствами, когда начисляется большая сумма процентов.

Во вторую половину срока, когда в основном погашается тело кредита, досрочное погашение может привести к крупному изъятию денежных средств из финансового «кошелька» заемщика, но не позволит существенно сэкономить на сделке.