Ипотечные кредиты инвалидам 3 группы какие предложения. Ипотека для инвалидов — можно ли получить или везде будет отказ

В Сбербанк теперь могут обращаться за потребительскими кредитами практически все категории населения. Главное, чтобы у заемщика на руках были все необходимые для этого документы. Если клиент сможет убедить банк в своей платежеспособности, то тогда он может рассчитывать на выдачу нужно ему суммы денег.

Настоящей сенсацией стало то, что теперь в Сбербанке могут получить кредит даже пенсионеры по инвалидности. по инвалидности в этом банке выдаются на общих условиях. Проводят иногда акции, по условиям которых инвалиды могут получить кредиты на льготных условиях. Инвалид может получить займ, только если у него есть социальное удостоверение, которое подтверждает, что он получает пенсию. Также не нужно забывать и о паспорте гражданина РФ, который должен быть у заемщика в момент обращения в банк.

Особенности получения кредита для инвалидов

Банк выдаст деньги заемщику только после того, как рассмотрит все необходимые документы. Инвалиды могут претендовать не только на потребительский кредит, но и на ипотеку. Для получения ипотеки заемщику нужно будет пригласить поручителей или предоставить ликвидный залог. Только так банк удостоверится, что клиент платежеспособный и сможет погасить свой долг в полной мере. В роли залога может выступать разного рода недвижимость – квартира, машина, дача или частный дом.

Все считаются целевыми, следовательно, заемщику обязательно нужно будет указать в заявлении цель, на которую требуются деньги. Кредиты пенсионерам по инвалидности в Сбербанке могут выдаваться на льготных условиях. Под льготами подразумевается отсутствие всех видов комиссий, а также сниженные процентные ставки.

Под какой процент выдаются кредиты для инвалидов?

Займы пенсионерам по инвалидности выдаются под 13,9– 19,9% годовых. В Сбербанке у этой категории населения не возникнет никаких проблем с получением кредита. Особенно, если заемщики-инвалиды имеют дополнительный заработок. В любом случае банк рассмотрит все документы и примет решение – выдавать клиенту деньги или нет.

Можно сказать одно – без внимания не останется ни один клиент. Это говорит о том, что в нашей стране получить кредит и ипотеку могут практически все категории граждан. Это очень удобно и выгодно, ведь не все люди могут купить за наличные деньги то, что им очень нужно.

Также программы для пенсионеров по инвалидности есть в Россельхозбанке и др.

«Особенный банк» - это проект по адаптации банковских продуктов и сервисов для людей с особыми потребностями, говорится в сообщении Сбербанка. Проект реализуется при партнерстве с Mastercard. Он предполагает возможность запуска сервиса по обслуживанию клиентов с ограниченными возможностями на дому.

«В России 12,5 млн человек с инвалидностью, из них 1,2 млн человек проживает в Москве. Мы хотим начать создавать модель банкинга и модель общества без барьеров», - заявил управляющий директор департамента развития отношений с клиентами Сбербанка Владислав Крейнин. 32 миллиона человек через Сбербанк получают социальные выплаты.

По его словам, одна из задач банка - изучить жизненные сценарии людей с инвалидностью, определить их потребности и набор задач, которые сегодня решаются не лучшим образом. Среди таких клиентов слепоглухие, с нарушением слуха, зрения и речи, с нарушением опорно-двигательного аппарата, а также с особенностями ментального развития. «Мы можем трансформировать для них наши продукты, услуги и сервисы, создавая и предлагая новое качество жизни», - сказал Крейнин. В мае 2016 года была запущена исследовательская программа, по результатам которой Сбербанк намерен предложить людям с особыми потребностями специально разработанные для них решения.

В частности, людям с ограниченными возможностями будет предложено получить ряд услуг на дому. По словам Крейнина, у таких клиентов должна быть возможность открыть на дому счет, получить карту, оформить кредит. Другим пилотным проектом станет использование в отделениях электронного сурдопереводчика - программного обеспечения для перевода звучащей речи на язык жестов. Тестовые запуски начнутся в сентябре.

На сегодняшний день 37% подразделений Сбербанка адаптированы под нужды людей с особенными потребностями, говорится в сообщении. 16 856 банкоматов Сбербанка расположены на более низком уровне для удобного доступа на инвалидной коляске, 9 808 - оборудованы азбукой Брайля. Слабовидящие могут оформить в Сбербанке операцию с использованием факсимиле.

21 июля сообщалось , что отделение Сбербанка в Екатеринбурге не выдало карту инвалиду-колясочнику с ДЦП, потому что он не мог подписать документы.

Ранее клиент Сбербанка с 4-й стадией рака Светлана Лапина публичное обращение к руководству кредитного учреждения с просьбой не выселять ее из квартиры и не лишать последних средств на лечение. По словам Липиной, ей с большим трудом и не вовремя была выплачена страховка по ипотечному кредиту, а дальнейшие действия Сбербанка были направлены лишь на взыскание различных неустоек и пени.

С каждым годом увеличивается число инвалидов, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на препараты, товары для дома и недвижимость растут, а пенсии остаются неизменными. Поэтому люди с ограниченными возможностями нуждаются в кредите – и это не считая причин, по которым берут кредиты прочие потребители. Если инвалид решил оформить кредит в Сбербанке, тогда следует обратить внимание на некоторые аспекты.

Дает ли Сбербанк кредит инвалидам

Все инвалиды получают материальные выплаты от государства: пенсию по группе, пособия и льготы. Однако не всем такой суммы денег хватает на то, чтобы купить дом или машину, любые другие крупные траты, вследствие чего люди с ограниченными возможностями решаются занять деньги в банке. Но могут ли они совершить данное действие?

С этого пункта и начинаются проблемы, так как кредитные организации с недоверием относятся к инвалидам. Почему это происходит? В основном, все деньги, которые получают такие лица, уходят на покупку определенных лекарственных препаратов, необходимых для поддержания здоровья, и самого необходимого для жизни. В связи с этим банки опасаются, что лица с ограниченными возможностями не смогут вернуть сумму денег, полученных в кредит, да еще и с процентами. Иногда даже те инвалиды, которые имеют постоянное место работы, зачастую не могут взять кредит.

Как же смотрит на это Сбербанк? Дает ли Сбербанк кредит инвалидам? Сотрудники не обращают внимание на то, каким статусом обладает заемщик. Нужно лишь предоставить в организацию все необходимые для оформления кредита документы.

На что обращает внимание банк при выдаче кредита инвалидам

На общих условиях сотрудники банковской организации выдают кредит инвалидам, но при этом обязательно заранее уточняют следующую информацию о:

• способности лица своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства;
• группе инвалидности клиента;
• том, есть ли источник дополнительных доходов;
• наличии предметов залога или поручителей (доход поручителя будет учтен, при решении);
• виде заболевания;
• состоянии кредитной истории.

Чтобы получить кредит необходимо быть в здравом уме и желательно иметь постоянный доход. При отсутствии одного из этих условий кредит инвалиду в Сбербанке выдан не будет.

Особенности получения кредита инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких основаниях выдаются денежные средства в долг инвалидам различных групп, а также объясним, почему возможен отказ:

• Люди с 3 группой инвалидности не имеют серьезных трудностей со здоровьем. Данным статусом обладают те, кто перенес какую-либо хирургическую операцию и потом долгое время был на реабилитации. Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих основаниях. Наличие пенсии по инвалидности как дополнительный источник дохода рассматривается Сбербанком в виде преимущества. Обычно банк не считает 3 группу инвалидности весомым фактором отказа лицу в займе денег.
• Кредит могут оформить инвалиды 2 группы в Сбербанке. Особенно велики шансы получения положительного ответа от банковской организации в случае осуществления лицом трудовой деятельности. Однако нужно сказать, что люди 2 группы инвалидности больше подвержены риску отказа.
• Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке выдается намного реже, но шансы есть. Существуют специальные предложения для пенсионеров по инвалидности 1 группы, в которых банк не откажет.

Если инвалид ведет правильный образ жизни и внешне по нему не скажешь, что он относится к числу лиц с ограниченными возможностями, о статусе можно умолчать, поскольку в заявке на кредит нет пункта, где следовало бы указать инвалидность.

Специальные программы для лиц с ограниченными возможностями

В большинстве случаев банк предлагает лицам с ограниченными возможностями выдачу потребительских и ипотечных ссуд в общем порядке. Иногда все же проводятся акционные программы специально для инвалидов, вследствие чего предлагается оформление кредита на льготных условиях.

Нужно сразу сказать, что такие акции не имеют особого значения, но помогают инвалидам. Обычно они предполагают отсутствие дополнительных комиссий и выплат, в том числе и за счет государства.

Сбербанк также предлагает инвалидам 1, 2, 3 группы целевые кредиты. Для оформления нужно указать причины финансовой нужды.

Заключение

Сделаем вывод: инвалиды 3 группы могут взять кредит без затруднений, а вот решение о выдаче денег инвалидам 1 группы и 2 группы будет приниматься Сбербанком после того, как сотрудник изучит кредитную историю лица, а также изучит его уровень дохода. Если инвалид затрудняется в выборе программы, сотрудник финансовой организации подскажет, какая ставка выгодна именно для него.

Время чтения ≈ 5 минут

Вам необходимо узнать, дают ли кредит инвалидам 2 группы и если да, то где лучше и выгоднее взять? Как правило, потребительские кредиты под наиболее низкую ставку предлагают в Сбербанке, поэтому рассмотрим именно его предложения в качестве примера.

Почему отказывают в заявке?

Итак, если вы имеете инвалидность, то вы уже наверняка столкнулись с тем, что банки неохотно идут на сотрудничество с людьми, у которых есть проблемы со здоровьем и, как следовательно, ограниченные возможности.

Дело в том, что каждое обращение для получения кредита, банк рассматривает с точки зрения величины риска: будет ли возвращена выданная взаймы сумма или нет. И в данном случае заемщик, который имеет проблемы со здоровьем, которые требуют постоянного медицинского ухода и затрат на лечение, представляются кредитору как ненадежный клиент.

Чтобы получить ссуду с инвалидностью, необходимо доказать свою платежеспособность, т.е. способность оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Если у вас есть официальная работа и постоянный , который позволит вам выплачивать кредит , вы сможете на него рассчитывать.

На самом деле, кредитору абсолютно все равно, кто просить у него денежные средства взаймы — пенсионер, студент, инвалид или мама в декрете. Если вы сможете доказать документально, что у вас есть доходы, позволяющие выплачивать взятые на себя обязательства, тогда вашу заявку одобрят. Но перед этим нужно провести тщательну подготовку.

Как увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки?

Вам необходимо предварительно подготовиться к посещению банковского отделения и общению с кредитным специалистом. Повысить лояльность банка помогут следующие действия:

• Наличие поручителей. Их привлечение выгодно не только тем, что вы повышаете свои шансы на одобрение заявки, но также и снижаете тем самым процентную ставку по договору. Об ответственности поручителя мы рассказываем .
• Помимо этого, вам можем помочь оформление залогового имущества, а точнее — недвижимости . Данная форма кредитования будет наиболее выгодной в том случае, если вы хотите получить минимальный процент и почти 100% гарантию одобрения анкеты.
• Оформление комплексного страхования . В данном случае, выгоду получаете как вы, так и банк. В ситуации, когда наступает страховой случай, из-за которого вы не сможете выплачивать кредит, за вас это будет делать страховая компания. Конечно, при этом ваши затраты возрастут примерно на 10-15%, однако, выполнение такого условия может стать для банка основным аргументом для вынесения положительного решения по вашей заявке.

Помните, что от страховки жизни и здоровья заемщика можно отказаться после подписания договора. На это у вас будет ровно 14 дней — этот срок определен законом, подробнее можно прочесть в . Однако, банк имеет право повысить вашу действующую ставку из-за отказа от доп.услуг, но кредит все равно при этом останется у вас.

Нужна ли вам страховка? В том случае, если у вас есть проблемы со здоровьем — однозначно да. Если вы попадете в больницу, и не сможете какое-то время осуществлять кредитные платежи, за вас это сделает страховщик при наличии страхового случая.

Существуют ли льготы для инвалидов 1, 2 или 3 группы?

Следует понимать, что любой банк является коммерческим, т.е. нацеленным на получение максимальной прибыли. Единственные льготы, которые они предоставляют — это незначительное снижение ставок для своих постоянных клиентов, чаще всего, являющихся к тому же и зарплатными.

К примеру, если у вас есть пенсия, которая приходит на счет определенной банковской компании, чаще всего это Сбербанк, то вам будут предложены самые низкие ставки как для пенсионеров. Такая практика есть практически во всех финансовых учреждениях, особенно в тех, кто работает с бюджетниками.

Для инвалидов никаких преимуществ или беспроцентных кредитов не предусмотрено ни в одном российском банке. Максимум, на что можно рассчитывать — это внеочередное рассмотрение вашей анкеты, не более того.

Куда можно обратиться инвалиду для получения выгодного кредита?

На самом деле, российское законодательство никак не ограничивает банковские компании в выборе заемщиков. Если вы подходите под требования конкретного банка, то вы сможете получить займ не смотря на наличие инвалидности.

Для кредитора самое важное — это платежеспособность , чаще всего требуется наличие заработной платы от 15.000 рублей и выше. Желательно подтвердить такой доход при помощи официального документа, без справки ваши шансы на одобрение будут гораздо ниже.

Также есть требования к возрасту: в основном кредитуют с 21 до 65 лет (до 65-ти уже нужно вернуть задолженность). Дополнительным плюсом становится наличие поручителей или обеспечения.

Чаще всего россияне обращаются в крупные организации, такие как Сбербанк или ВТБ 24. Если там вам отказали, можно рассмотреть вариант с менее известными учреждениями:

1. Восточный Экспресс банк ,
2. Совкомбанк ,
3. Ренессанс Кредит,
4. УБРиР ,
5. Московский Кредитный Банк ,
6. РосЕвроБанк ,
7. Тинькофф и т.д.

Одобрит ли кредит Сбербанк?

Сбербанк — точно такая же коммерческая организация, как и все остальные банки. Именно по этой причине он точно также нацелен в своей деятельности на получении максимальной прибыли.

Здесь нет никаких льгот для инвалидов, они рассматриваются как обычные заемщики через проверку под названием В неё входит оценка вашей кредитной истории и платежеспособности. Если система определит, что ваш доход достаточен для того, чтобы обслуживать заём, тогда вам одобрят заявку.

Итак, какие же потребительские программы сможет предложить вам Сбербанк России:

• Без обеспечения — выдается на сумму не более 1,5 миллиона рублей под ставку от 11,7% годовых,
• Под поручительство другого физического лица — максимальный размер займа повышается до 3 млн. рубл., при этом минимальный процент снижается до 11.5%,
• При наличии залоговой недвижимости вам смогут предложить сумму в пределах 10 млн. руб., но не более 60% от оценочной стоимости вашего залога. Ставка начинается от 10% в год.