Вложение денежных средств. Банки и финансовые организации. Реинвестирование полученного дохода

Деньги должны работать и приносить прибыль – таков совет финансистов. Чтобы вложить деньги под высокий процент и заработать, надо правильно инвестировать денежные средства, получить в итоге выгоду, а не потерять свои деньги. Самое главное правило при этом – не гнаться за высокими процентами и разумно оценивать возможные риски.

Вложение денежных средств с целью получения прибыли – правила инвестирования

• используйте знакомые инструменты для вложения, тщательно изучите способы инвестирования и начинайте с простых;
• принимайте решение только после тщательного анализа, не поддавайтесь на уговоры сторонних лиц;
• не стоит вкладывать все накопления, определите лимит;
• инвестируйте только собственные средства, не забывайте о подушке безопасности;

Бизнес-план

Когда речь идет о размещении личных денег на финансовом рынке, первое, что нужно сделать – составить бизнес-план инвестиций. Многие считают это лишним, однако грамотное планирование увеличивает шанс на получение прибыли и снижает риск потери денег, особенно в кризис. Личный финансовый план поможет правильно распределить средства и сформировать доходный инвестиционный портфель.

Составление бизнес-плана начинается с анализа текущей финансовой ситуации, определяется размер активного и пассивного дохода и текущих расходов. Сумма к инвестированию не должна быть выше разницы между доходами и расходами. Далее формируется инвестиционный портфель, где есть место агрессивным, умеренным и консервативным инвестициям, то есть проводится диверсификация (распределение) рисков.

Примерное соотношение инвестиций в одном портфеле:

• консервативные счета с небольшим доходом до 8% (депозит в банке) – надежные вложения с высокой ликвидностью, основа портфеля (примерно 75%);
• умеренные счета с прибылью до 15% – облигации государственных и частных предприятий – 20%;
• агрессивные счета, высокая прибыль – до 70% и выше – низкая степень надежности (облигации, игра на бирже) – 5%.

Свободные финансовые ресурсы

Одно из основных правил выгодных инвестиций – вклад денег под проценты, свободных средств, которые остаются после выполнения всех обязательств и учета расходов. Чтобы понять, о какой сумме идет речь, надо приучаться вести учет личных доходов и расходов и раз в месяц подсчитывать сумму, которая отправляется в инвестиционный портфель. Спустя несколько лет стабильного дохода можно поработать с чужими финансами: взять кредит для увеличения инвестиционного портфеля или распоряжаться средствами вкладчиков.

Реинвестирование полученного дохода

Когда удачная инвестиция приносит прибыль, возникает вопрос, что с ней делать? Существует три пути – снять, вложить снова или разделить ее, часть потратить, остальное инвестировать. Реинвестирование – это пополнение существующего вклада за счет предыдущих доходов по нему с целью увеличения капитала. Мало защитить накопления от растущего уровня инфляции, желательно избежать потери процентов. Есть вариант частичного реинвестирования – когда часть прибыли идет в дело, а часть на траты – вполне приемлемый для личных инвестиций.

Личный контроль

Любые инвестиции необходимо контролировать, особенно если речь идет о личных средствах. Надо взять за правило постоянно интересоваться движением своих активов. Это касается агрессивных инвестиций, тут требуется держать руку на пульсе. Финансовые инструменты, которые кажутся слишком выгодными, не гарантируют успеха, а если планируется сотрудничество с консультантами, нелишне будет поискать дополнительную информацию о них, чтобы не столкнуться с мошенниками.

Куда выгодно вложить деньги

Способов вложить деньги под высокий процент много: выгодное вложение денег в банк под проценты, покупка акций компаний, высокодоходные вложения в интернет-проекты, ПИФы и суперсовременные стартапы. При создании инвестиционного пакета необходимо соблюдать правило диверсификации рисков и распределять вложения среди консервативных, умеренных и агрессивных счетов.

Банки и финансовые организации

Банковские депозиты считаются самым надежным способом вложения. Единственный минус – низкая процентная ставка: от 6 до 12% годовых. Аналитики отмечают, что для получения высокой прибыли в рублевых вкладах лучше открывать краткосрочные депозиты, тогда появляется возможность реинвестировать прибыль. Что касается вкладов в валюте, мелкие кредитные учреждения обещают клиентам банков возможный доход 9% годовых в краткосрочных вкладах, крупные не дают больше 5%.

Инвестирование денег под проценты в бизнес

Развивающийся бизнес на основе новых технологий или современных инноваций, не подкрепленный финансовыми вливаниями, называют стартапом. Это не любой интернет-проект, скорее, фирма, которая осуществляет разработку и выпуск нового продукта. Классический пример стартапа – социальные сети Фейсбук или Вконтакте, площадки Инстраграм­ и Ютьюб. Главное – выбрать проект, который выстрелит и принесет хорошую прибыль. Инвестор договаривается на определенный процент от дохода, полученного со стартапа, для возврата инвестиций.

Существует несколько вариантов инвестирования в стартапы:

• краудинвестинговые платформы – удобный способ выгодно вкладывать небольшие суммы сразу в несколько стартапов;
• бизнес-ангелы – инвестирование средств на начальных этапах, риск велик, но и зато потом забирает до 90% прибыли;
• венчурный фонд – объединение нескольких инвесторов с целью получения пассивного заработка;
• клуб инвесторов – каждый член клуба откладывает определенную сумму, которая потом передается в выбранный по конкурсу стартап, и вкладчики получают прибыль с дохода.

Фондовый рынок

Чтобы вложить свободные деньги под высокий процент на фондовом рынке, необходимо располагать стартовым капиталом в размере от 2 000 долларов и выше. Тогда можно начинать создание диверсифицированного портфеля с низким уровнем риска, который через некоторое время начнет приносить доход. Преимущество инвестиций на фондовом рынке – с появлением интернета стало возможно торговать на любой бирже мира.

Самые крупные фондовые площадки в мире – США, Европа и Китай. Доходность инвестиций зависит от модели поведения вкладчика. «Ленивый портфель» - когда инвестор покупает стандартный пакет акций, ничего не предпринимает, но вкладчики получают доход 5-10% годовых с минимальным риском. При более активной стратегии, постоянном мониторинге роста или падения акций, реальная прибыль составляет 15-20%, что значительно выше банковских депозитов.

ПИФы

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) представляет собой имущественный комплекс инвестиционных инструментов, который действует по принципу доверительного управления вкладов участников специалистами по инвестициям. При помощи паев создается портфель фонда, который управляется доверительными специалистами. Разновидности паевых инвестиционных фондов:

• открытый – покупка и продажа паев в любой момент;
• закрытый – паи по выгодной цене распродаются только при открытии фонда и погашаются в момент его закрытия;
• интервальный – движение паев осуществляется в определенные даты (не реже, чем в раз в год).

Уровень доходности инвестиций в ПИФы составляет от 15 до 25% годовых, но недостатки имеются – часть прибыли идет на комиссию, риски выше, чем при вкладывании денег в депозиты. В целом у ПИФов много плюсов:

• вкладами управляют специалисты высокого класса;
• пай можно отдать по наследству и использовать как залоговое имущество;
• можно вложить небольшую сумму;
• прозрачная структура и жесткое законодательное регулирование.

Недвижимость и драгоценные металлы

Покупка недвижимости имеет один серьезный недостаток – необходимость крупного первоначального капитала. Можно приобрести квартиру на раннем этапе строительства или взять кредит в банке, но тогда ваша инвестиция вряд ли оправдается. Не стоит зацикливаться на жилой недвижимости, ведь есть еще торговые помещения, объекты инфраструктуры или земельные участки, тут рынок недвижимости более стабилен в кризис. Если говорить о прибыли, это долгосрочные инвестиции – будет ли это доход с аренды или перепродажи, цифры озвучиваются разные – от 10 до 50% в год.

Вариант вложений в драгоценные металлы вовсе не означает покупку ювелирных украшений. Существует несколько видов инвестиций в драгметаллы:

• покупка металлических слитков (при приобретении необходимо оплатить НДС 18%, что снижает прибыльность);
• памятные и инвестиционные монеты из драгметаллов (доход составляет примерно 10%);
• обезличенный или ответственный металлический счет в банке (доход до 15% годовых, но система страхования вкладов на него не распространяется);
• банковское золото – ценные бумаги и облигации (до 20% годовых).

Интернет проекты

Сегодня интернет предоставляет множество возможностей вложить деньги под высокий процент во всемирной паутине. Можно выделить получение активной прибыли при помощи покупки сайта или получения дохода от интернет-магазина. Тут все зависит от вашей заинтересованности и отдачи – это долгосрочное вложение, требующее постоянного внимания и денежных вложений. Зато риск прогореть минимальный, для любого сайта найдется своя ниша.

Другой путь – инвестиции в разного рода проекты, где обещанные высокие процентные ставки совмещаются с немаленьким риском:

• Forex – огромная интернет-биржа, предлагающая разбогатеть на покупке-продаже валюты.
• Хайпы – высокодоходные инвестиционные программы (ежедневная прибыль до 3%);
• ПАММ-счета – покупка счета, который управляется опытными трейдерами на интернет-биржах.
• МФО – денежные операции онлайн (депозиты и займы);
• частное кредитование через специальные интернет-площадки.

Как выгодно вложить деньги в банк под проценты

Сегодня большинство крупных банков входит в систему страхования вкладов, по которой государство дает гарантию возврата на суммы до 1 400 000 рублей, если банк потеряет лицензию или разорится. Надежность банка при этом очень высока. Проценты начисляются от 8 до 10% годовых ставок. Финансовые аналитики рекомендуют выбирать депозиты с капитализацией процентов. Так выгодно класть деньги на небольшой срок, а потом рефинансировать прибыль в новый депозит.

В каких банках самые высокие проценты по вкладам

Название банка	Название вклада		Проценты
Локо-банк	Доходная стратегия	Минимальная сумма – 100 000 рублей, срок – от 400 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно, частичное снятие
	150 лет надежности	Минимальная сумма – от 15 000 руб., срок от трех месяцев. Выплата в конце срока.
Русский национальный банк		Минимальная сумма – 50 000 руб. Срок – от трех месяцев. Выплата процентов ежемесячно, льготное расторжение
Абсолют банк	Абсолютный максимум	Минимальная сумма – от 30 000 рублей, срок от трех месяцев, выплата в конце срока, льготное расторжение
БайкалКредо Банк	Байкал Капитальный	Минимальная сумма – 1 рубль, срок от 93 дней, выплата в конце срока, возможность пополнения

Инвестиции под высокий процент в частное кредитование

Такой вариант кредитования не является новинкой. С появлением интернета возможности частных инвесторов расширились. Появились целые площадки, на которых есть предлагается много вариантов кредитования. Частные инвесторы могут одолжить деньги под высокий процент. Важно выбрать надежный сервис, где спрос встречается с предложением, то есть кредиторы с заемщиками. Ежемесячный доход высокий, но процесс рискованный, хотя на сайтах взаимного кредитования есть специальные сервисы, защищающие от мошенников.

Преимущества p2p кредитования

Наибольшее развитие p2p кредитование получило в США, но и у нас уже появились интернет-площадки для взаимодействия физических лиц. Основная особенность сервиса – отсутствие посредников между кредитором и заемщиком. К преимуществам p2p сделок можно отнести:

• возможность вложить свои деньги под высокий процент без выплат посреднику (максимальный доход составляет от 30 до 40%);
• скорость оформления заявки;
• возможность сохранения своих условий при кредитовании.

Риски и недостатки

Инвесторы в частном кредитовании рискуют больше заемщиков, т.к. не могут проверить их кредитную историю, не все хотят обращаться к коллекторам для выбивания наличных. Важно выбрать надежную площадку, которая будет честно выполнять свои обязательства. Пока этот инструмент инвестирования не регулируется законодательством, что приводит к высоким рискам.

Куда вложить деньги под проценты в интернете

Сейчас интернет пестрит предложениями выгодно вложить свободные денежные средства. Покупка акций и ценных бумаг, игра на электронных биржах, финансовые пирамиды, киберденьги – сфера инвестирования обширна, главное, чтобы риск был оправданным и не произошло обесценивания капитала. При инвестировании в интернет-продукты не стоит забывать о диверсификации вкладов – несколько счетов с разной степенью риска не позволят потерять все деньги разом.

Торговля на валютной бирже forex

Форекс – крупнейшая валютная биржа мира, которая в России работает уже более 10 лет. Трейдером может стать каждый, причем для начала хватит минимальных денежных вложений. Главное для начинающего инвестора – найти надежных брокеров, которые обучат всем тонкостям покупки валюты и сохранят сбережения клиента. Инвесторы получают на рынке Форекс до 500%, но риск велик – потерять все можно в один момент. Вывод – можно попробовать вложить деньги под высокий процент, но в небольшом объеме.

ПАММ-счета

Когда инвестор хочет увеличить свой капитал за счет игры на бирже, но не имеет достаточной квалификации или времени, чтобы действовать самостоятельно, можно вложить деньги в ПАММ-счет. Инвесторы кладут деньги на специальный счет трейдера, который играет на бирже Форекс или рынке ценных металлов. Максимальная прибыль может составить до 70% годовых при агрессивной игре и до 30% при более умеренной.

Бинарные опционы

Существует разновидность игры на электронных биржах, которая называется бинарные опционы. Инвестор покупает у брокера контракт и ставит на повышение или понижение определенных акций. С одной стороны – простая схема и высокая доходность – до 150%, с другой – громкие скандалы на предмет нечистоплотных брокеров, которые попросту обманывают инвесторов. Приумножить капитал на бинарных аукционах могут только опытные игроки.

Криптовалюта

Цифровая валюта (биткоины, алькоины) – явление новое, но очень популярное среди инвесторов. Вложения в криптовалюту могут оказаться прибыльными, по крайней мере, за прошлый год биткоины прибавили в стоимости на 30%. Из недостатков можно выделить нестабильность – биткоины могут внезапно обвалиться в самый неподходящий момент. Плюсы – валюта стабильно растет, есть возможность вложить деньги под очень высокий процент, низкая ставка комиссии, независимость от надзорных органов.

Видео

Инвестирование – это самый лучший способ заработка, который доступен любому человеку. Безусловно, никто не застрахован от потерь, поэтому каждый инвестор, перед тем как вложить свой капитал в какой-то актив, должен все тщательно обдумать и определить главные цели. В этой статье мы поговорим о выгодном и безопасном вложении средств с целью получения прибыли в 2016 году.

Государственные облигации

Рассматривая разные варианты вложения денежных средств, обратите особое внимание на государственные облигации. Это ценные бумаги, которые подтверждают факт кредитования. По мнению специалистов, вложение денежных средств в ценные бумаги – это простой и абсолютно безопасный вид инвестирования. Самый большой риск, который несет инвестиционный портфель, в котором преобладают облигации – это дефолт государства.

Хэдж фонды

Это один из самых прибыльных инструментов вложения денежных средств, но он подходит только тем людям, которые имеют большой капитал. Хэдж фонды сформированы из средств физических и юридических лиц. В отличие от обычных инвестиционных фондов они предполагают вложение денежных средств в финансовые активы разной направленности – фьючерсы, акции, опционы, валюту и прочее.

Как правило, хэдж фонды регистрируют в оффшорных зонах. Благодаря этому инвесторы освобождаются от уплаты налогов, поскольку государственные структуры не могут отслеживать их работу. Эксперты уверены в том, что такой вид инвестирования имеет в нашей стране благоприятные перспективы, поскольку позволяет получать приличный доход.

Недвижимость

Среди самых выгодных вложений денежных средств следует отметить инвестиции в недвижимость. Это надежный вид инвестирования, который при грамотном подходе приносит неплохой доход. Недвижимость – это актив, который может в любой момент вырасти в цене. Резких спадов стоимости жилья в последнее время не наблюдается, поэтому стоит прислушаться к , и инвестировать свои сбережения в недвижимость.

Если у вас не хватает средств, чтобы приобрести дом или квартиру, можно купить комнату. Это отличный вариант для тех, кто интересуется, . По средним ценам доход от сдачи в аренду комнаты будет составлять 10-20% годовых. Полностью помещение окупится через 6–8 лет, но только при условии, что вы будете постоянно сдавать его в аренду.

Самое лучшее вложение денежных средств – это покупка жилищного сертификата. Это документ свидетельствует о том, что вы являетесь владельцем определенного количества квадратных метров в строящемся доме. Когда объект введут в эксплуатацию, вы сможете обменять сертификат на жилье или продать его по соответствующей цене. Если вас привлекает вложение денежных средств в недвижимость, обратите особое внимание на этот вариант.

Драгоценные металлы

В нашей стране вложение денежных средств в драгоценные металлы пользуется огромной популярностью. Такой способ инвестирования известен с давних времен, поскольку золото, платина, серебро и другие драгоценные металлы всегда высоко ценятся на рынке. Давайте разберемся, .

Самые популярные способы инвестирования в этот драгоценный металл:

• Покупка слитков;
• Обезличенные металлические счета;
• Покупка фьючерсов.

Вкладывая свои деньги в золото, вы надежно защищаете их от инфляции. Рассчитывать на огромную прибыль от таких инвестиций бессмысленно, поскольку эксперты не прогнозируют в этом году роста цен на золото. Такой вариант больше подходит для долгосрочных инвестиций.

Свой бизнес

Одним из самых выгодных вложений денежных средств являются инвестиции в бизнес. Можно открыть собственное дело или вложить капитал в чужой бизнес. Для того чтобы такие инвестиции приносили хороший доход, нужно потратить немало сил и времени.

Многие молодые компании вынуждены закрываться в первый год работы, поскольку они не могут выйти на прибыль и, соответственно, терпят убытки. Поэтому, по мнению опытных инвесторов, вложение денежных средств в производство – это достаточно рискованное дело, которое требует определенных знаний, предпринимательского таланта и наличия свободного времени. Перед тем как инвестировать деньги в бизнес, нужно все тщательно продумать и выполнить предварительные расчеты. На основании полученных результатов вы сможете принять правильное обдуманное решение.

Управляющие компании (ПИФы)

Не можете определиться, ? Если инвестировать свой капитал в ПИФы, можно буквально через год получить хорошую прибыль и полностью окупить все финансовые вложения. Эксперты считают, что вкладывать деньги в ПИФы намного выгоднее, чем делать вклад в банке. Главное преимущество этого инвестиционного инструмента заключается в диверсификации рисков, поскольку управляющие компании размещают капитал вкладчиков в активы разных предприятий.

Если вы не можете решить, купите паи одной из самых надежных управляющих компаний.

Среди главных преимуществ такого вида инвестирования следует выделить:

• Эффективное управление деньгами. Многие инвесторы не имеют свободного времени на учет денежных средств и финансовых вложений, поэтому они обращаются за помощью к профессионалам, которые решают все вопросы, связанные с инвестированием;
• Возможность передачи инвестиционного пая по наследству;
• Удобный вывод средств;
• Низкий порог вхождения от 5000 рублей.

Некоторые ПИФы позволяют получать 100% годовой доход. Стоит учесть, что в условиях кризиса цифры могут быть намного ниже. Также нужно знать о том, что вернуть инвестиции вы сможете не ранее, чем через 3 года. Раньше выводить деньги из ПИФов нельзя.

Банковские вклады

Этот вид инвестирования пользуется большой популярностью среди граждан нашей страны, но вложение денежных средств в банк не позволяет получать хороший доход. Такой вариант больше подходит для тех, кто хочет защитить свои сбережения от инфляции. В последнее время многие банки предлагают процентную ставку 10–12%, а также предоставляют возможность делать вклады в любой валюте. В некоторых, можно открыть обезличенный металлический счет, который предполагает доходность при повышении стоимости драгоценных металлов.

Опытные инвесторы рекомендуют делать вложение денежных средств на депозит в разных банках, поскольку финансово-кредитные учреждения, как и любой другой бизнес, не застрахованы от банкротства. Разориться одновременно все банки в стране не могут, поэтому следует прислушаться к советам специалистов.

Инвестиции в антиквариат

Стоимость старинных вещей может вырасти буквально за один год на 20–30%. Это неплохие показатели прибыли, поэтому многие опытные инвесторы вкладывают часть своего капитала в антиквариат.

Чтобы заработать на этом хорошие деньги, нужно наладить связи в нужных кругах и получить необходимые знания. Перед тем как купить какую-то вещь, убедитесь в том, что она действительно ценная и обладает потенциалом к повышению стоимости. Если вы никогда не сталкивались с таким делом, заручитесь поддержкой специалистов. Они помогут вам сделать правильный выбор.

ПАММ-счета

Не знаете, ? Попробуйте инвестировать их в ПАММ-счета. Это достаточно рискованный способ, но он позволяет получить приличную прибыль, поэтому привлекает многих инвесторов. Самое главное – это правильно выбрать трейдера и организовать грамотное управление вашими деньгами.

Одно из самых важных преимуществ этого способа – доступность. Рынок открыт для всех желающих, поэтому инвестировать в ПАММ-счета может любой человек. Для этого не понадобится опыт или специальное образование. Длительное время минимальная сумма входа для инвесторов составляла 10 тыс. долларов. Но теперь многое изменилось, и порог вхождения снизился до 100 долларов. Благодаря этому ПАММ-счета стали лучшей альтернативой для массовых инвестиций.

Акции

В нашей стране вложение денежных средств в акции является традиционным видом инвестирования. Один из самых распространенных способов заработка на акциях – это биржевая торговля. Существует еще одна стратегия «купи и держи». Она является прямой противоположностью биржевой торговле, поскольку основана на получении дивидендов и ожидании подъема цен на акции. Проекты, имеющие большой потенциал, работают очень долго, поэтому позволяют получать хорошую прибыль на росте цен в долгосрочной перспективе. Даже если акции падают в цене на небольшой промежуток времени, инвестор все равно остается в прибыли.

Приобретение акций – это эффективное вложение денежных средств, но только в том случае, если вы хорошо разбираетесь в этой сфере. Такой вид инвестирования подходит для консервативных вкладчиков, которые не любят рисковать своими деньгами.

Венчурные инвестиции

Если говорить о самых выгодных способах вложения свободных денежных средств, следует отдельно отметить венчурные проекты и стартапы. Такой вид инвестиций сопровождается большими рисками, поскольку вы либо получите большую прибыль, либо потеряете свои деньги. В случае успеха все финансовые вложения окупаются с лихвой.

Найти перспективный проект можно на специальных биржах стартапов, которые предлагают различные идеи, для реализации которых требуется финансирование. Венчурное инвестирование также предполагает вложение средств в инвестиционные фонды, которые распределяют их по разным ликвидным финансовым инструментам.

Финансовые пирамиды (хайпы)

Хайпы – это своеобразные финансовые пирамиды, прибыльность которых напрямую зависит от количества привлеченных людей. Новички делают покупки или денежные взносы, за счет чего собирается прибыль для вкладчиков, привлеченных ранее. В интернете можно найти огромное количество подобных предложений.

Некоторые хайпы действительно приносят неплохой доход. К тому же вы можете сразу вывести заработанные деньги, пусть даже и небольшими суммами. Если упустить этот момент, можно потерять весь капитал, поэтому опытные финансисты считают, что хайпы – это не самое выгодное вложение денежных средств, поскольку оно сопровождается большими рисками. Существуют мошеннические проекты, которые собирают у людей деньги и просто исчезают, поэтому, если вы выбрали этот способ вложения денежных средств, будьте очень бдительны.

Выводы

(10 проголосовало. Оценка: 4,90 из 5 )

Актуальность инвестиций всё более и более очевидна для тех людей, которые стремятся к финансовой независимости. Сейчас даже простые люди в нашей стране начали понимать, что нельзя оставаться заложником работодателя и безоблачную старость государство гарантировать не может.
Бизнесмены и предприниматели вполне готовы к определённым рискам в инвестировании, чего не скажешь об обычных людях. Часто потерпев неудачу, человек опускает руки и считает, что инвестиции – это удел особо одарённых людей. Только неопытность приносит подобные заключения. Успешные инвесторы в определённый период времени тоже начинали с нуля. Несомненно они переживали трудные времена, но в отличии от большинства они не остановились, а продолжили инвестировать, учитывая свой негативный опыт.
На данный момент есть достаточно много информационных ресурсов, включая книги и Интернет, где можно найти ценный опыт состоявшихся инвесторов. Это большой плюс для тех, кто сейчас только начинает, ведь можно учиться не только на своих ошибках, но и учитывать советы и рекомендации людей, прошедших свой инвестиционный путь.

Предлагаю Вам своё видение ситуации с позиции частного инвестора с капиталом, доступным большинству (десятки, сотни тысяч рублей)

Для того, чтобы начать инвестировать, необходимо иметь свободные деньги. Необязательно сразу выделять для инвестирования значительную сумму. Можно наращивать инвестиционный капитал постепенно, по мере появления свободных средств.
Настоятельно советую Вам не использовать для инвестирования заемные средства.
Всегда можно изыскать возможность извлечь из Вашего личного бюджета определенный процент средств ежемесячно (хотя бы 10%), чтобы это не сказалось на Вашем привычном образе жизни.
И, возможно, этого будет достаточно, чтобы коренным образом изменить Ваше финансовое состояние. Терпение, время, ... и через пару лет Вы оглянетесь назад и будете благодарны себе за то, что когда-то сделали этот шаг....

Основные варианты инвестиций и моё личное к ним отношение

Вложение денег в акции, облигации
Этот тип инвестиций - лучший актив для долгосрочных вложений и создания капитала; на длительных интервалах времени акции переигрывают инфляцию и способны приносить высокий доход за короткий срок. Но такие инвестиции – занятие, требующее соответствующих серьезных знаний и опыта. И нет ниl2;аких гарантий, что инвестор в итоге не окажется в убытке вследствие каких-нибудь непредсказуемых событий на рынке.
Резюме:
Высокий (необходимо оформление множества документов, серьезные временные затраты, проблематично отслеживать реальный уровень доходности)
сотни тысяч - миллионы.
Потенциальный доход: соизмерим с уровнем инфляции.
Риски: есть вероятность оказаться в убытке.
Срок инвестиции: минимум несколько лет.
Моё мнение: не стоит в это лезть.

Паевые фонды (ПИФы)
Один из наиболее доступных и эффективных способов сохранения и преумножения капитала является инвестирование в паевые инвестиционные фонды (или фонды коллективных инвестиций, ПИФ). Они более доходны, чем депозиты, ставки по которым хорошо если хоть чуть-чуть перекрывают уровень инфляции.
Принцип работы ПИФов в следующем – средства всех инвесторов объединяются в инвестиционный пул, которым управляет профессионал (например, банк или управляющая компания).
Затем собранные денежные средства инвестируются управляющей компанией в различные доходные активы: например, ценные бумаги, банковские депозиты или в недвижимость (в случае закрытых ПИФов). Коллективное инвестирование предлагает самые разнообразные формы и способы вложения денег. Если управляющая компания грамотно инвестировала доверенные ей средства, стоимость имущества ПИФа, т.е. совокупная стоимость внесенных денежных средств возрастает, увеличивая доход пайщика.
Вся деятельность таких фондов строго контролируется и задокументирована множеством нормативно-правовых документов. Вложить деньги в ПИФ не составляет труда, нужно только определиться с видом, сроком и суммой вложения.
Одно из главных преимуществ данного метода - доступность данного вида начинающему инвестору.
Резюме:
Уровень сложности процесса для инвестора: средний (необходимо оформление множества документов, серъезные временные затраты, проблематично отслеживать реальный уровень доходности)
Размер инвестиций (в рублях): сотни тысяч - миллионы.
Потенциальный доход: при благоприятных раскладах превышает уровень инфляции.
Риски: Есть вероятность оказаться в убытке.
Срок инвестиции: год - несколько лет.
Моё мнение: не стоит в это лезть.

Банковский вклад
Банковский вклад – самый простой и популярный способ инвестирования.
Он не требует от инвестора квалификации в финансовой области и риск при таком способе инвестирования минимален. Сегодня система страхования банковских вкладов физических лиц гарантирует возврат денежных средств даже в случае банкротства банка (на сумму до 700 тыс.руб.)
Еще один плюс банковского вклада - отсутствие дополнительных расходов вкладчика и не облагаемый налогом доход по депозиту.
Резюме:
Уровень сложности процесса для инвестора: низкий
Размер инвестиций (в рублях): любой.
Потенциальный доход: в лучшем случае покрывает уровень инфляции.
Риски: Небольшая вероятность банкротства (система страхования вкладов обеспечит возврат до 700 тыс.рублей).
Срок инвестиции: любой.
Моё мнение: Этот вариант – не для получения дополнительного дохода, а для сохранения средств. Тем не менее имеет смысл часть свободных средств на «всякий пожарный» случай держать в хорошем банке. В любом случае, вложить деньги в Банк и уберечь их от инфляции выгоднее, чем держать их дома.

Доверительное управление деньгами на рынке ценных бумаг
Вы можете доверить управление Вашими деньгами профессионалу – это так называемое доверительное управление. Доверительное управление – это передача прав на управление Вашими средствами в руки профессионалов на рынке ценных бумаг, один из способов управления собственным капиталом. Правда, подводный камень этого метода – необходимы знания для выбора управляющего, а также чтобы правильно составить требования к составу и структуре инвестиционного портфеля и оговорить все условия инвестирования.
Резюме:
Уровень сложности процесса для инвестора: средний
Размер инвестиций (в рублях): обычно от 1 миллиона рублей
Потенциальный доход: 10-20% годовых
Риски:
Срок инвестиции: год - несколько лет.
Моё мнение

Фондовый рынок (классический брокеринг)
Во всем мире, и в России в том числе, один из самых выгодных способов преумножения капитала - инвестиции в ценные бумаги. Для участия в игре на фондовом рынке Вы должны выбрать посредника. И здесь есть два варианта – классический брокеринг и интернет-трейдинг.
Классический брокеринг подразумевает крупные инвестиции – от 10 тысяч долларов. Брокер, изучив обстановку на рынке, может Вам дать совет, однако окончательное решение о покупке или продаже тех или иных акций будет за Вами. При работе с брокерскими конторами, а их в России сейчас уже более двухсот, Вы должны будете отдавать брокеру процент прибыли.
Резюме:
Уровень сложности процесса для инвестора: средний
Размер инвестиций (в рублях): обычно от 300 тысяч рублей
Потенциальный доход: до 50% годовых
Риски: Есть вероятность не получить никакого дохода за длительное время или даже оказаться в убытке.
Срок инвестиции: год - несколько лет.
Моё мнение Этот вариант – для серьёзных инвесторов, которые надеются превысить банковскую доходность с минимальным риском. Мне это пока неинтересно.

Фондовый рынок (интернет-трейдинг)
Интернет-трейдинг - Вы сами будете совершать все операции по покупке и продаже. Для анализа ситуации на рынке и принятия соответствующих решений Вы получите все необходимые программы, позволяющие отслеживать изменения котировок акций, сидя за компьютером. Необходимо учесть, что игра на фондовом рынке – очень сложный и запутанный механизм. Стать профессионалом в этой области довольно сложно, ведь успех на фондовом рынке зависит не только от знаний и умений, но и от удачи.
Резюме:
Уровень сложности процесса для инвестора: высокий
Размер инвестиций (в рублях): обычно от 50 тысяч рублей
Потенциальный доход: до 120% годовых
Риски: Есть большая вероятность потери всего депозита.
Срок инвестиции: от 1 месяца и хоть всю жизнь торгуйте, если сможете.
Моё мнение. Стать профессионалом в этой области довольно сложно, ведь успех на фондовом рынке зависит не только от знаний и умений, но и от удачи. Тем не менее у меня есть знакомые в реале, которые уже несколько лет живут за счет заработка на фондовом рынке. Но я пока не готов сам влезать в торговлю на фондовом рынке.

Валютный рынок (Форекс). Самостоятельная торговля
В последнее время это очень популярная тема. Реклама обещает баснословные прибыли, Вас обещают научить зарабатывать на разнице курсов валют. Но на практике не все так сказочно. Реально зарабатывают лишь 5-10% игроков рынка, все остальные участники сводят свои потери к нулю или остаются в проигрыше.
Резюме:
Уровень сложности процесса для инвестора: на первый взгляд всё несложно («спасибо» рекламе)
Размер инвестиций (в рублях): хоть от 1 рубля
Потенциальный доход: тысячи % годовых
Риски: Есть ма-а-а-ленькая вероятность не слить все деньги за короткое время.
Срок инвестиции: от 1 дня и хоть всю жизнь торгуйте, пока не надоест сливать…
Моё мнение. Хочу предостеречь Вас: всё просто только в рекламе. Я сам увлёкся торговлей на Форексе ещё в 2004 г. И только полтора года назад наконец как будто прозрел, увидел рынок другими глазами. И результат – пошла торговля на реале со вполне сносными параметрами. Но до этого – нет числа слитым депозитам, разработанным и выкинутым в помойку стратегиям, советникам, подкормил из собственного кошелька более десятка брокеров…

Доверительное управление деньгами на рынке Форекс
Инвестиции в ПАММ-счета
Рынок Forex помимо сверхприбыльности обладает немалыми рисками. Поэтому для работы на Форексе необходимы знания и практика. Но что же делать, если у Инвестора нет ни специфичных знаний, ни времени, чтобы на практике набираться опыта? В этом случае Вы можете передать свои средства в управление профессионалу. Но как без опаски доверить свои сбережения постороннему человеку? Действительно, до недавнего времени, передавая средства в управление, Вы принимали на себя так называемые неторговые риски. Как мы знаем, рынок FOREX не регулируется законом в нашей стране, и официально довольно трудно передать средства в управление физическому лицу. Существует вероятность, что человек, который управлял Вашими средствами, не выполнит свои обязательства.
Несколько лет назад появилось понятие ПАММ-счёт.
Аббревиатура PAMM: Percentage Allocation Management Module - модуль управления процентным распределением.
ПАММ-счет – это более удобный вид доверительного управления, при котором трейдер управляет совокупным капиталом инвесторов, работая с ним посредством единого счета. При этом инвестор открывает управляемый счет на свое имя, то есть трейдер не имеет доступа к передаваемым средствам кроме как для совершения торговых операций.
Прибыль и убытки от торговой деятельности распределяются пропорционально вложениям между участниками ПАММ-счета согласно публичной оферте (соглашению).
Резюме:
Уровень сложности процесса для инвестора: низкий. На любой ПАММ-площадке есть подробная инструкция по процессу инвестирования. Все регистрационные и инвестиционные операции осуществляются в онлайн-режиме через интернет, без необходимости личного присутствия.
Размер инвестиций (в рублях): от 1 до сотен тысяч рублей
Потенциальный доход: более 100% годовых (до 600% в зависимости от степени рисковости стратегии управляющего)
Риски: Не исключена потеря части депозита, но максимальную просадку Вы можете ограничить сами.
Срок инвестиции: от 1 недели (обычно 1 месяц) с возможностью реинвестировать прибыль.
Моё мнение. Самый интересный на настоящее время вариант инвестиций по соотношению доходности и риска. Если инвестиционный капитал разделить между несколькими счетами (диверсификация), то тем самым риск получения убытков можно свети к минимуму.

Обезличенные металлические счета
Металлический счет - обыкновенный банковский вклад, номинированный в драгоценном металле.
Доход клиентов по операциям с драгоценными металлами складывается из роста стоимости металла на мировом рынке. В качестве «валюты» металлического счета может выступать золото, серебро, платина или палладий. Золото и серебро пользуются наибольшей популярностью. Именно поэтому большинство банков открывает только «золотые» и «серебряные» обезличенные счета. Некоторые кредитные учреждения активно работают еще и с «платиновыми» и «палладиевыми» счетами.
На вкладе под названием «обезличенный металлический счет» (ОМС) драгметаллы учитываются в граммах без указания индивидуальных признаков. Вы покупаете у банка энное количество металла, и этот вес зачисляется на ваш личный счет. Вся сделка происходит на бумаге, в реальности никакой слиток в банке лежать не будет.
ОМС - это страховка от инфляции для сбережений, это инвестиционный счет.
Обезличенный вид счета имеет ряд плюсов: отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой золота; прирост стоимости золота или другого драгоценного металла налогом не облагается.
Резюме:
Уровень сложности процесса для инвестора: низкий. В банке вся операция занимает 15 минут. Нужны только паспорт, деньги и умение ставить подпись в месте, где галочка:-)
Размер инвестиций (в рублях): от 1г (~1500 руб) до бесконечности
Потенциальный доход: судя по динамике последних лет - 15-30% годовых
Риски: Минимальные. Зависят от надежности банка (ОМС под систему страхования вкладов не подпадают) и от стоимости драг.металла на мировом рынке. Но вряд ли цена на золото может рухнуть.
Срок инвестиции: любой, но имеет смысл инвестировать не менее чем на год.
Моё мнение. Отличный низкорисковый инструмент для сохранения и приумножения капитала, с ограниченной доходностью.

Инвестиции в HYIP (хайп)
«Хайп - высокодоходный инвестиционный фонд»
Хайп - наиболее часто упоминающаяся транслитерация на русском от английского слова HYIP (High Yield Investment Program). Есть еще несколько видов, такие как: "хип", "хуип".
Вообще хайпы представляют собой инвестиционные фонды с высокой доходностью. На данный момент это в основном онлайн проекты, которые работают с электронными валютами. Существует великое множество видов хайпов: быстрые, среднесрочные, долгосрочные.
90 - 95 % всех хайп-проектов являются финансовыми пирамидами, выплачивающие баснословные проценты за счёт новых поступлений и привлечения большего количества участников. Тем самым происходит подпитка свежими деньгами. После того, как поток денег прекращается, либо его не хватает для покрытия текущих обязательств, пирамида (хайп) закрывается. Выплаты все прекращаются.
Моё мнение. Лучше сразу перечислите деньги в благотворительный детский фонд, чем тратить своё время и нервы на возню с этим пирамидным кидаловом.

Есть ещё множество вариантов инвестирования, но основные, интересные лично мне, я перечислил.
Если Вам есть что добавить, пишите.

Инвестиции – это выгодные вложения активов, капитала, конечной целью которых является получение какой либо прибыли. Инвестиции всегда были и остаются неотъемлемой частью современной экономической жизни любого государства.

Сейчас, в эпоху, когда финансовое положение и экономическая стабильность постоянно подвергается угрозе, стоит задуматься о том эффективном инструменте, который всегда был и остается надежным источником капитала.

Инвестиции — что это такое?

Инвестиционные активы легко спутать с кредитами, от которых они отличаются уровнями риска по отношению к кредитору, поскольку инвестиции обращаются и приносят доход исключительно в прибыльных инвестиционных проектах.

Фактически – это денежные средства, которые внедряются в предпринимательскую деятельность с дальнейшим получением прибыли. Инвестиционными активами могут выступать также акции, имущество и прочее, о чем будет оговорено ниже.

Инвестиционной деятельностью — называется такой вид экономических операций, в результате которых из инвестиционных активов получают выгодный эффект.

В периоды экономических неурядиц, кризисов, именно инвестиционное дело подвержено наибольшим колебаниям и не в положительную сторону. Это касается и инвестора и инвертирующего. Помимо этого, страдают основные посредники – банковские структуры, фонды, заемщики и многие другие.

Стоит учитывать, что существует особый – это недвижимость. Как известно, такого рода вложения являются наиболее выгодными, среди всех остальных вариантов.

Однако в периоды кризиса, даже сфера недвижимости страдает и бывает трудно сориентироваться на инвестиционный рынок: в какую сторону двигаться, и какую позицию занять.

Тем не менее, условия для развития и движения экономики существуют при любом положении, поэтому вовремя зафиксировать и использовать «ветер» финансовых перемен, является одним из первоочередных условий для продуктивной предпринимательской деятельности.

Классификация инвестиционных вложений

Вариантов инвестирования, можно назвать очень много, но наиболее популярными являются следующие семь инвестиционных вложений:

Эта сфера перенаправления активов, является одной из наиболее молодых, однако – и наиболее перспективных, ввиду быстроты и качества развития информационных технологий. Кроме того с помощью интернет технологий стало возможным свести до минимума время за которое соискатель и обладатель некоего проекта может связаться с потенциальным инвестором и заключить сделку. А еще совсем недавно, это было довольно трудной задачей.

Однако есть и отрицательные моменты вложения с помощью интернет технологий. И главный из них – это высокая степень риска . Отчасти интернет инвестиции являются таковыми из-за отсутствия четкой регламентации и несовершенства технической базы во многих регионах. Играет роль и естественный человеческий фактор, проявляющийся не «чистыми на руку» бизнес-партнерами.

К слову, количество инвесторов, готовых совершить вложение через интернет в настоящий момент не мало и с большинством из них можно легко и беспрепятственно связаться, предложить свой продукт и получить результат.

Инвестиции трейдера в ПАММы

Инвестиционные вложения, связанные с управляющими компаниями

В настоящее время на рынке большинства стран мира подобные вложения пользуются большим спросом. Количество компаний, работающих в этом русле, увеличивается из года в год. Большинство из этих инвестиционных кампаний осуществляют свою деятельность, опираясь на управление разнообразными фондами (пенсионным фондом, паевым фондом и так далее). Инвесторы, обратившись за помощью к таким управляющим, получают весь необходимый спектр услуг и инструментов, необходимых для правильной работы вложений и прибыли для обеих сторон.

Такое вложение имеет свои особенности. Стоит сказать о кооперативном анализе и мониторировании глобальной экономической динамики и изучения эффективности отдельных организаций, что имеет под собой целью адекватной оценки резонности вложений.

Если же Вы – , то управляющая кампания может предложить Вам не только вложенные инвестиционные средства (которые будут перенаправлены в паевые фонды под управлением вышеуказанной кампании), но и венчурные вложения. В последнем случае, имеется ввиду совместные вложения не только Ваших денег, но и средств профессиональных трейдеров (например, фондового) рынка. Эти средства, как правило, уходят на финансирование начальных этапов развития проекта или же на один из этапов.

Такие венчурные инвестиции, как правило, оформляются под большой процент, а условия выполнения обязательств оговариваются с каждым клиентом отдельно.

Инвестиция малого бизнеса

Как известно, малый и средний бизнес, являются залогом успешного развития и крепкой, стабильной экономики любого капиталистического предприятия при условиях здоровой, конкуренции. Таким образом, инвестирование малого бизнеса может открыть существенные перспективы.

Особое внимание, заслуживают так же венчурные фонды из-за их экономической политики и эффективных процентных ставок.

Среди всего множества отраслей, в которых может найти отражение стремление вкладывать деньги в малый бизнес, можно назвать телекоммуникационные предприятия, средства связи, информационные технологии и мультимедийная сфера, нанотехнологические разработки, исследования новых материалов, биотехнология и биоинженерия и прочее.

С одной стороны, клиентов привлекают перспективы этого вида инвестирования, с другой – жесткие условия и рамки, в которых необходимо работать.

Инвестиции в недвижимость – выгодные вложения, проверенные временем

Действительно, инвестирование активов в зарубежную недвижимость может стать поистине «золотым местом» для предпринимателя. В настоящее время, этот метод особенно популярен и выгоден среди крупных и авторитетных инвесторов, поскольку суммы, которыми приходится оперировать условия работы довольно существенные и жесткие. Более того, немаловажным является правильный выбор кампании, для того, чтобы не попасться на удочку мошенникам.

В настоящее время, среди лидеров предоставляющих такого рода услуги, являются немецкие компании, как наиболее зарекомендовавшие . Как известно, Германия отличается жесткими рамками и отточенной законодательной базой, в условиях которой, частная собственность (в данной случае — недвижимость) нерушимо охраняется государством. Более того, ценовая политика и вопросы котировок отличаются стабильностью и прозрачностью.

Отличные условия для инвесторов объясняются и тем, что даже в периоды внешнеэкономических проблем, финансовая стороны вопроса всегда отличается стабильностью.

Поэтому в настоящее время инвестирование в немецкую недвижимость является нечто подобным гарантии отличных процентов. В подобных организациях работают высококвалифицированные специалисты, которые без проблем смогут посоветовать и предложить именно те проекты вложений, которые будут подходить Вам.

InstaForex - 2007 год. Лицензии: ЦБ/РФ, КРОУФР, ЦРФИН, AFD. САЙТ БРОКЕРА | ForexClub - 1997 год. Лицензии: ЦБ/РФ, CySEC, ЦРФИН САЙТ БРОКЕРА | MaxiMarkets - 2008 год. Лицензии: FC, IFSC САЙТ БРОКЕРА | Alpari - 1998 год. Лицензии: ЦБ/РФ, ЦРФИН, КРОУФР