Большинство россиян в сегодняшнее время живут от зарплаты до зарплаты, выплачивая кредиты. Но, у некоторых всё же имеется возможность понемногу откладывать.

Если в относитесь к той части населения, у которой есть свободные денежные средства, наверняка вам будет интересно - куда вложить деньги в 2017 году, чтобы не потерять. Советы экспертов и мнения специалистов мы разберем в сегодняшнем материале.

Цель вложений

Самое главное – определить цель ваших вложений, чтобы определиться, куда лучше вложить деньги в 2017 году:

• Чтобы избежать инфляции
• Чтобы сохранить, накопить
• Чтобы заработать
• Чтобы (возможно) получить крупную прибыль

Начнем с вложений с наименьшим риском и соответственно, невысоким доходом. Если вас интересует крупная прибыль, сопровождаемая риском – вам в конец статьи.

Вклад во избежание инфляции

Время идет – цены растут, это неопровержимый факт. То, что раньше можно было купить на 1000 рублей, уже стоит на порядок выше. То есть, ценность купюры, пролежавшей год в кошельке, постепенно «тает». Виной тому – инфляция.

Власти преподносят нам достаточно скромные параметры инфляции. К примеру, за 2016 год – всего 5,76%. Но, люди не слепые – мы прекрасно видим повышение цен на продукты, ГСМ, бензин, технику, одежду. Фактический уровень инфляции измерять никто не берется – слишком пугающие цифры для населения получаются (никак не меньше 9,5%-11%). Соответственно, чтобы ваши накопления сохранили свою ценность, необходимо обеспечить им прибыль на этом уровне.

С данной задачей худо-бедно справляются банковские депозиты. По сравнению с прошлыми годами их доходность существенно снизилась, но кое-какую прибыль они всё же приносят. Задавшись целью, ещё можно найти выгодный вклад с доходностью до 9,5-10% - этого будет достаточно, чтобы обойти потери от инфляции. Помните, что вклады свыше 1,4 млн. рублей не безопасны (не страхуются АСВ)!

Сохранить и накопить

Если ваша цель – не потратить имеющуюся сумму и к концу года скопить (например) на отпуск для семьи, опять же используем банковский депозит, но на этот раз – с возможностью пополнения, без функции частичного снятия.

Такой тип вклада принесет меньший доход, но даст вам шанс приумножить вложение за счет собственных средств. Максимальный доход для таких условий – 7-7,5%. Теоретически, этого достаточно, чтобы деньги не потеряли ценность.

Обратите внимание на депозитные банковские карты – в ряде случаев они выгоднее депозитного счета и более удобны для пополнения.

Куда вложить деньги в 2017 году, чтобы заработать?

Наконец, мы добрались до важного вопроса - во что вложить деньги, чтобы они приносили доход в 2017 году? Давайте сразу определимся, что мы будем говорить не о тысяче рублей, а о более заметных суммах. В этой теме мы рассмотрим варианты вложений с минимальным риском.

• Приобретение недвижимости для сдачи в аренду (Недвижимость – само по себе надежное вложение, к тому же с него можно получать ежемесячную прибыль от аренды 0,5-1% для жилых объектов и до 2-3% с коммерческих);
• Покупка земли, дачных участков (Приобрести землю в содовом товариществе можно за гроши, а если у вас есть время и терпение – увеличить стоимость участка не сложно. Пример – приватизация по закону о дачной амнистии осуществляется на основании обычной садовой книжки, и разрешения председателя. Цена вопроса – госпошлина 750 рублей, но при этом земля в собственности ценится уже в несколько раз дороже. Проведите свет, облагородьте участок – и за год вы увеличите его стоимость в 5-6 раз. Единственный нюанс – грамотный выбор земли, лучше взять землю, пригодную для дальнейшего строительства).
• Обезличенные металлические счета (Золото, платина, серебро и палладий – интересная валюта, которая никогда не обесценится).
• Предметы старины, ювелирка – качественные изделия и предметы искусства ценятся выше из года в год. Правда, нужно немного смыслить в искусстве и достоверно определить историческую ценность приобретения.
• Валюта – двоякий способ заработка, но приемлемый. Во первых, не обязательно хранить деньги в долларах – можно выбрать более стабильные фунты, йены. Во вторых, умея играть на бирже, вы сможете заработать на колебаниях курса.
• Кредиты физическим лицам (сектор P2P) – выдавая займы под расписку, вы можете хорошо заработать. Существует большой риск несвоевременного возврата, но закон на вашей стороне и по правильно оформленной расписке вы вернете вложения в судебном порядке. Если расписка заверена нотариально – суд сразу выпишет постановление о взыскании без рассмотрения дела.
• Инвестиции в себя – получив новую профессию, вы дадите себе шанс для дополнительного заработка. Банальные курсы парикмахеров уже дадут вам основу для прибыли от работы на дому. Курсы повышения квалификации на новый разряд позволят получить прибавку к зарплате, а новая профессия и вовсе способно кардинально поменять жизнь.

Крупно заработать… или потерять всё

В вопросе, куда лучше вложить деньги в 2017 году, мнения экспертов расходятся. Одни утверждают, что лучше пользоваться безопасными способами заработка, другие предлагают рисковать по-крупному. Если вы готовы к обоим исходам, читайте далее.

Получить высокий доход можно на вложениях:

• В ПИФы: здесь нет ничего сложного – банки предлагают продажу паев от 5000 рублей, продать которые вы сможете в любое время (и получить выгоду, если вырастет их стоимость). Банк вкладывает в активы компании, которую вы выбираете сами – вся ответственность лежит на вас. Выбранная компания может показать хорошую доходность, а может и разориться.
• Акции, облигации – зайти на рынок акционеров и миноритариев можно только с большими деньгами. Крупный риск может обернуться высоким доходом, а можно потерять всё. Опять же, нужно иметь достаточную финансовую грамотность, чтобы понять - в какие акции лучше вложить деньги в 2017 году.
• Вложение в стартапы – многие талантливые ребята имеют отличные идеи, но не имеют средств для реализации своих проектов. Посмотрите бизнес платы, возможно, вы сможете стать основателем нового интересного бизнеса.
• Бинарные опционы – если вы готовы погрузиться в изучение поведения активов и уверены в своих прогнозах – попробуйте игру на бирже. Здесь легко потерять всё или заработать до 85% от первоначальных вложений.
• Собственный бизнес. Схема «купи-продай» во все времена приносила прибыль. Если вы знаете – что купить и где продать, добро пожаловать в ряды ИП.
• Инвестиции в МФО – от 1,5 млн. рублей можно вложить в развитие микрофинансов. Этот сектор известен огромной прибыльностью. Однако, помните: рисков здесь гораздо больше чем в банках, и деньги ваши уже не страхуются АСВ.

Экономическую и финансовую ситуацию в нашей стране сложно назвать подходящей для инвестирования. Но, если вы задаетесь целью изучить и определить для себя максимально надежные методы вложения денег, значит, вам есть что инвестировать. Нужно лишь тщательно изучить мнения экспертов куда лучше вложить деньги в 2019 году и сделать свой выбор.

Основные правила инвестирования денег

В нашей жизни все подчиняется правилам. Существуют правила поведения, написания и произношения слов, способы приготовления блюд и т. д. Следуя правилам, мы живем более качественной жизнью, чем те, кто их нарушает. Финансовая сторона жизни также подчиняется определенным правилам и прежде чем обдумывать, куда сегодня выгоднее вложить деньги в России, следует досконально эти нюансы изучить. Например, все знают, что тратить нужно меньше, чем зарабатываешь, а долги необходимо возвращать вовремя. Существуют ли правила, которым надо следовать при вложении денег? Оказывается, эксперты, основываясь на многолетнем опыте инвестирования, выделили следующие критерии удачного вложения средств:

1. Обязательное разделение денег на части для инвестирования в разные проекты. Если не придерживаться этого принципа, можно потерять все в случае неудачного выбора объекта инвестирования;
2. Вложение только «рабочих денег», т. е. той части капитала, которая предназначена для инвестирования, а не основной (средства на еду, оплату коммунальных услуг, проезд), накопительной (средства на отпуск, новый автомобиль, образование для детей) или, что хуже всего, заемной его части;
3. Вывод «тела» вклада. Правило означает, что после получения прибыли первоначальный вклад нужно вывести, оставив работать полученную прибыль – реинвестировать ее. Это позволит максимально снизить риск потери собственного капитала;
4. Создание максимально возможного количества активов. Полученную от инвестирования прибыль не стоит тратить на иные цели, кроме вложения в новые активы;
5. Инвестирование только в то, в чем вы эксперт или способны быстро разобраться.

Придерживаясь основных правил инвестирования, начинайте искать, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход.

Вложение денег в недвижимость

Инвестирование денег в недвижимость весьма хороший ответ на вопрос: «Куда можно вложить деньги в России?». Во-первых, недвижимость не может «испариться» в одночасье. Во-вторых, имущество не способно обесцениться до нуля. В-третьих, жилье было и будет необходимо всегда. Люди будут покупать, продавать и арендовать недвижимость независимо от экономической ситуации в стране.

Однако, не каждый вид недвижимости является активом, не подверженным изменениям бизнес-климата. Например, коммерческая недвижимость будет приносить хороший пассивный доход лишь при сдаче ее в аренду прибыльному бизнесу. Коэффициент капитализации, показывающий отношение приблизительной суммы чистого дохода к сумме, вложенной в покупку коммерческой недвижимости, равен 8-12%. Этот же коэффициент для жилых объектов обычно не превышает 3-5%, что нужно принимать во внимание, решая, куда лучше вкладывать деньги в 2019 году.

Инвестирование в новостройки также имеет некоторые особенности. Чтобы получать доход от сдачи жилья в аренду в новостройке, выбирайте дом в районе с развитой инфраструктурой и удобной транспортной развязкой. Дом должен быть качественно построен и иметь разумные планировки квартир. Будьте готовы к тому, что ремонт необходимо будет делать после каждого арендатора, чтобы не пришлось снижать стоимость аренды. Несмотря на ряд особенностей новостройки – это тот актив, .

Сдача в аренду уже имеющейся квартиры или комнаты также потребует вложений. Для того чтобы получать пассивный доход от такой аренды, следует сделать хотя бы косметический ремонт жилья, заменить сантехнику и укомплектовать квартиру новой мебелью и техникой. Поэтому для собственников жилья подходящим ответом на вопрос: «Куда можно вложить деньги?» будет: «В подготовку жилых площадей к сдаче в долгосрочную аренду».

И, наконец, покупка квартиры для собственных нужд - это то, во что вкладывают деньги тысячи людей с целью уберечь накопления от обесценивания. Кто-то покупает квартиру большей площади, а кто-то готовит будущее для детей или внуков. В любом случае, приобретение недвижимости остается популярным инвестиционным инструментом.

Вложение денег в золото и украшения

Ученые утверждают, что запас драгоценных металлов на нашей планете не безграничен. Видимо, по этой причине цена золота с каждым годом становится все выше. По статистике 15% россиян считают, что выгодно вкладывать деньги в драгоценности. Однако, эксперты утверждают, что такая инвестиция может считаться удачной лишь в случае приобретения украшений, имеющих культурную или историческую ценность. Конечно, если говорить о крупных инвесторах, утверждение экспертов справедливо. А для обычного человека, раздумывающего, куда вложить деньги в 2019 году, покупка ювелирных изделий может стать хорошим решением. Преимуществами такого вложения являются: постоянное увеличение цены золота, минимальный износ золотых изделий. Недостатком покупки ювелирных украшений в качестве активов, является занижение стоимости изделия при продаже украшения, так как вам возвращают деньги лишь за металл, без учета стоимости работы мастера.

Золотые слитки, как объект инвестирования также имеют недостатки: высокий НДС от реализации золота, немалые затраты на хранение слитка в банковской ячейке. Среди обычных граждан покупка золотых слитков не является распространенным решением вопроса «Куда выгодно вложить деньги в 2019 году?».

Банковские депозиты

Размещение свободных средств в банке под процент – распространенный и весьма надежный вид инвестирования. По сути, инвестор получает вознаграждение за то, что банк пользуется его деньгами. Самое главное – это выбрать надежный банк, а также подходящий вид вклада.

К преимуществам банковского вклада можно отнести:

• Надежность;
• Доступность;
• Простоту оформления;
• Возможность внести любую сумму;
• Стабильный рост капитала;
• Гарантию возврата средств.

Как и остальные инвестиционные инструменты, депозиты не лишены недостатков. Самые неприятные из них:

• Инфляция;
• Вероятность банкротства финансового учреждения;
• Скрытые комиссии.

Собственный бизнес

Имея стартовый капитал, можно задуматься о его вложении в собственное дело. ? – Перспективными направлениями сейчас считаются вендинговые автоматы, ремонт бытовой техники, автомойка.

Для того чтобы организовать бизнес на торговых автоматах необходимо определиться, что будет продаваться, в каких местах будут установлены автоматы, а потом приступать к выбору оборудования и оформлению предпринимательства. Например, если автоматы будут устанавливаться в офисных центрах, лучше реализовать через них напитки и еду. В медицинских центрах кроме еды и напитков можно продавать бахилы. А на остановках общественного транспорта летом будут приносить прибыль автоматы с охлажденными напитками, а зимой – с горячим чаем и кофе. Вендинговый бизнес начнет приносить прибыль через 2–3 месяца после установки автоматов, а окупится – через 12–18. При наличии средств для закупки 5–7 торговых автоматов, вендинговый бизнес – это именно тот вид торговли, .

Ремонтный бизнес становится особенно актуальным в кризис. Люди не бегут за новыми стиралками и кондиционерами, а стремятся устранить поломки. Для организации бизнеса по ремонту бытовой техники необходимо закупить оборудование, инструменты, запасные детали, а также нанять квалифицированных мастеров. При должной рекламе и высоком качестве ремонта бизнес окупится уже через год.

Количество автомобилей растет с каждым годом, поэтому автомойки не теряют свою популярность. Исходя из суммы начального капитала, можно выбрать открытие либо одной элитной мойки или сети автомоек самообслуживания. В любом случае этот вид бизнеса рентабелен и окупится через 6–8 месяцев. Открытие автомойки будет прекрасным ответом на вопрос: « ?».

Преимущества открытия собственного дела в правильно выбранной нише:

• Перспективность;
• Высокий доход;
• Рентабельность;
• Стабильность.

Если же стартового капитала на открытие собственного бизнеса у вас нет, и вы озадачены вопросом: « ?», постарайтесь не брать денег у родственников и друзей. Обычно, «семейные» отношения начинают портиться, когда дело доходит до раздела прибыли.

Покупка валюты, как вид инвестирования денег

Куда сегодня вложить деньги в России? – один из самых актуальных вопросов в наше время. По мнению экспертов, хранить свои сбережения в национальной валюте не стоит. Инфляция настолько не прогнозируема, что может легко обернуть в ноль все накопления.

Существуют три основных вида инвестирования в валюту:

Покупка иностранной валюты в обменном пункте – это самый простой способ вложения свободных средств.

Преимущества:

• Доступность;
• Простота;
• Популярность.

Недостатки:

• Необходимость оплачивать услуги обменного пункта;
• «Не рабочее» состояние вложения.

Этот вид инвестирования лучше комбинировать с другими и заставлять работать приобретенную валюту, а не класть под матрас.

Валютный вклад в банке более рациональная инвестиция. В этом случае капитал работает, принося небольшой, но стабильный доход. Поэтому надежный банк – это отличное место, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход.

Преимущества:

• Стабильный доход;
• Защита от инфляции.

Недостатки:

• Невозможность свободно распоряжаться средствами без потери дохода;
• Риск банкротства банка.

Давая советы куда вложить деньги в 2019 году, эксперты называют Форекс. Конечно, прибыль, которую можно получить на разнице курсов значительно выше, чем у предыдущих видов инвестирования в валюту. Но на Форексе можно заработать, лишь имея немалый опыт биржевой торговли. Поэтому прежде, чем заняться этим видом инвестирования, следует оценить свои возможности.

Преимущества:

• Минимальная сумма первоначальных вложений;
• Возможность совершать сделки в любое время дня и ночи из любого уголка планеты;
• Высокий уровень прибыли.

Недостатки:

• Невозможность прогнозирования уровня доходов;
• Огромный риск потери вложенных средств;
• Необходимость постоянно следить за рынком и обучаться биржевой торговле.

Инвестиции в интернет

Если подсчитать прибыль от вложений средств в стандартные инвестиционные инструменты, например, банковские вклады, то она не превысит 12-15 % в год. В то время как некоторые вложения в интернете способны принести свыше 100 % прибыли. Раздумывая над тем, не следует упускать из вида вложения в сети интернет.

Одним из самых перспективных направлений для получения пассивного дохода является инвестирование в сайты.

Преимущества:

• Пассивность дохода. Раскрученный, наполненный интересным и актуальным контентом сайт будет приносить стабильный доход;
• Небольшой стартовый капитал. Сайты – отличный ответ на вопрос: « ?»;
• Невысокие риски потери инвестиций. Конечно, для раскрутки сайта потребуется время, но риск потерять все в один миг небольшой.

Недостатки:

• Период окупаемости 12-18 месяцев;
• Необходимость создания или покупки нескольких сайтов для получения стабильного дохода.

Еще одним способом вложения денег в интернете является выдача микрозаймов. Это направление приобретает все большую популярность в связи с повышением процента отказов в получении банковских кредитов. Поэтому, если вы ищете, куда вложить деньги под проценты, рассмотрите выдачу микрозаймов. Зарегистрироваться на площадках, выдающих микрозаймы проще простого. После регистрации можно сразу выдавать кредиты участникам сервиса. Сумму, срок погашения и процент по кредиту определяет сам инвестор. Выдаваемый займ, можно застраховать.

Преимущества:

• Простота работы;
• Получение хорошей прибыли;
• Гарантия возврата средств;
• Самостоятельное определение срока погашения и процента по займу.

Недостатки:

• Вложить нужно немалую сумму;
• Есть риск зарегистрироваться на мошенническом сервисе.

Инвестиции в себя

Думая, куда в 2019 лучше вложить деньги, мы забываем, что человек является самым прибыльным активом для себя самого. Инвестируя в себя, мы делаем самое надежное вложение средств. В первую очередь, необходимо инвестировать в:

• Здоровье (правильно питаться, заниматься спортом, регулярно посещать врачей в рамках профилактического обследования);
• Знания (читать, проходить обучающие курсы и тренинги, путешествовать);
• Внешний вид (ухаживать за волосами, ногтями, телом, опрятно одеваться).

Куда выгодно вложить деньги? – в первую очередь в себя. Люди, вкладывающие средства и время в самих себя добиваются значительных успехов в бизнесе и личной жизни благодаря тому, что другим интересны и приятны грамотные, начитанные и опрятные партнеры.

Единственным недостатком инвестирования в себя может быть риск ранней смерти, но застраховаться от этого не в силах никто.

Куда не стоит вкладывать деньги?

При большом выборе более-менее надежных способов инвестирования, которые рано или поздно начинают приносить прибыль, существуют и совершенно неподходящие для инвестирования ниши:

1. Интернет-казино. В последнее время реклама о бешеных выигрышах в таких казино заполонила все интернет-пространство. Так называемые беспроигрышные комбинации, обман в самой игре и игра на деньги третьего лица – основные схемы, применяемые мошенниками таких виртуальных казино;
2. Игра в покер. В некоторых странах покер приравнивается к спорту, но никто не спорит, что удача зависит от мастерства игрока лишь на 55%, остальные 45% — простое везение;
3. Хайп. Это один из видов финансовой пирамиды, позиционирующий себя как инвестиционный фонд. Хайпы обещают вкладчикам хорошую прибыль в кратчайшие сроки, заманивая доверчивых пользователей интернета в ловушки мошенников.

Неужели не существует других вариантов в России куда выгодно вложить деньги? Сталкиваясь с рекламой о получении огромных прибылей, задумайтесь, стоит ли рисковать.

Заключение и выводы

Каждый инвестор боится потерять свои деньги, страх мешает мыслить рационально. Для начала следует пользоваться надежными и понятными для вас инвестиционными инструментами. Например, пока ваш валютный вклад приносит небольшой, но стабильный доход, ищите альтернативные варианты, куда вложить деньги чтобы заработать. Вы должны очень хорошо разбираться в том, во что собираетесь инвестировать. Кроме того, не забывайте, что вкладывать все средства в один актив нельзя, диверсифицируйте вложения. Стремясь получить сразу большую прибыль, вы рискуете остаться ни с чем. Лучше инвестировать в несколько менее доходных, но надежных активов, чем в один сверхприбыльный, но рискованный. Придерживаясь простых правил инвестирования, и следуя советам экспертов, вы легко сможете найти надежные активы, куда лучше вложить деньги. И напоследок, помните, что инвестор должен принимать решения не под влиянием эмоций, а руководствуясь здравым умом и следуя выбранной стратегии.
40 проголосовало. Оценка: 4,90 из 5 )

С развитием информационных технологий, ростом конкуренции среди банков и поиском новых способов привлечения частного капитала, финансово-кредитные учреждения разрабатывают и внедряют все новые инвестиционные продукты для физических лиц. Они позволяют получить больший доход, по сравнению с традиционными способами вложений и пополнить оборотный капитал банка, зачастую такие предложения называют инвестиционными вкладами. В этой статье речь пойдет о вкладах Сбербанка для физических лиц и их альтернативах.

Обычные или инвестиционные — вклады Сбербанка

Сразу следует поставить читателя в известность — в Сбербанке есть четкое разделение между обычными вкладами и инвестиционными инструментами. Сбербанк не предлагает своим клиентам инвестиционные продукты, часть которых находится в управлении, а часть — на депозите, как например, . Сбербанк размещает только традиционные вклады физических лиц, а все, что связано с рисками воплощено в других похожих банковских продуктах.

Главной особенностью вкладов Сбербанка для физических лиц, по отзывам клиентов выступает невысокий процент дохода. Вероятно, это связано с тем, что банк имеет возможность поддерживать ликвидность иными способами, нежели привлечение частного капитала на депозиты, пропагандируя вклады в более современные инвестиционные инструменты.

Процентные ставки установлены в диапазоне от 3,25 до 5,6% годовых . Справедливо будет сказать, что среднестатистические накопления россиянина редко превышает 200-300 тысяч рублей, на персону, а значит, ставка будет колебаться в районе 4-5% для первого года и 3-4% для более длительного горизонта, в зависимости от выбранных опций. Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия оцениваются дешевле.

Оформляются традиционные вклады для физических лиц через отделение банка или дистанционный сервис (опция доступна для тех, кто уже является клиентом Сбербанка). Несмотря на то, что доход с любого вклада с натяжкой может покрыть инфляционный риск (а в реальности — вообще не может его компенсировать), многие доверяют свои денежные средства именно этому банку — играет на руку деловая репутация.

В последнее время участились случаи банкротства крупнейших и системоообразующих банковских учреждений (взять хотя бы Югру или Открытие, осенью 2017 года проблемы возникли и у Бинбанка). В такой обстановке потенциальный вкладчик не будет разбираться в технических и экономических тонкостях, реагируя лишь на новостной фон и доверяя банкам с положительными отзывами.

Альтернативы вкладам для физических лиц

Сбербанк предлагает неплохую замену традиционным или инвестиционным вкладам, например — защищенную Инвестиционную программу или . Первая полностью исключает участие владельца капитала в управлении, вторая — предлагает работать самостоятельно или доверить средства профессионалу (по договору доверительного управления).

ИИС — это брокерский счет с особым налоговым режимом — позволяет получить его владельцу налоговый вычет с покупок акций/облигаций. При самостоятельной работе, выход на фондовую биржу дается Сбербанком через платформу QUIK. Дополнительная прибыль в этом случае формируется за счет спекулятивных операций с ценными бумагами (покупка, продажа, дивиденды) и доход полностью зависит только от действий самого трейдера — владельца счета.

Защищенная Инвестиционная программа так же предлагает налоговые вычеты, но управление средствами осуществляет команда банковских аналитиков — достаточно выбрать стратегию инвестирования и подписать договор. Клиент вправе фиксировать и снимать доход, выбирать и менять стратегию, вносить дополнительные взносы.

Главное отличие от вклада в том, что в первом случае Сбербанк гарантирует физическому лицу только возврат первоначального взноса, а размер и наличие дохода не гарантируется. Таким образом, в отличие от инвестиционного вклада, программа не имеет фиксированного процента прибыли.

Отзывы клиентов Сбербанка

Отзывы пользователей свидетельствуют, что получать налоговый вычет (до 52 тысяч руб. в год) по обоим инструментам можно каждый год, и инвесторы стабильно пользуются своим правом. Среди минусов работы на ИИС, отзывы указывают на:

• Высокие брокерские тарифы;
• Отсутствие возможности снять заработанный доход (только дивиденды) до истечения срока действия договора (по условиям Сбербанка — это 3 года);
• Бумажную волокиту при оформлении;
• Техническую сложность работы с торговой платформы для непосвященных;
• Рыночные риски — всегда есть вероятность не только заработать, но и совсем потерять капитал.

Среди недостатков у защищенной Инвестиционной программы:

• Ее длительность, минимум — 5 лет (также доступны периоды в 7 или 10 лет);
• Риски доходности — вы размещаете свои средства надолго, а в итоге можете совсем не получить прибыли — это существенный недостаток, по сравнению с традиционными и инвестиционными вкладами.

Однако, отзывы клиентов в массе своей положительные, т.к. Сбербанк активно размещает средства клиентов в работу. Например, при выборе физическим лицом консервативной программы инвестирования, доходность в 2017 году колебалась в районе 11-12 процентов годовых + налоговый вычет.

Заключение

Несмотря на что в инвестиционные вклады в Сбербанке для физических лиц в чистом виде — отсутствуют, им найдется пара неплохих альтернатив с повышенной доходностью и похожими механизмами работы. При этом, клиент, физическое лицо, может выбрать вариант работы с капиталом — распоряжаться им самостоятельно или отдать в профессиональное управление по выбранной стратегии.

Традиционно в конце года участники рынка подводят итоги уходящего года и разрабатывают стратегии на будущее. По просьбе Investing.com аналитики назвали наиболее перспективные индустрии и инструменты инвестирования в 2017 году.

Владимир Миклашевский, Danske Bank:

2017 год пройдет под «флагами» рефляции на развитых рынках и роста цен на сырье, начала политики финансового стимулирования в США, рисков сворачивания программы денежного смягчения в еврозоне, рисков замедления экономического роста в Китае и роста политических рисков в странах Евросоюза. На фоне этих тем мы рекомендуем переходить в акции в кратко- и долгосрочной перспективе, предпочитая США европейским и скандинавским. Из развивающихся рынков мы предпочитаем российские акции на фоне незначительного роста экономики страны в 2017 году, смягчения денежной политики и положительного настроя международных инвесторов к рублю и российским активам. Мы призываем к осторожности в инвестициях в другие развивающиеся рынки, которые сильнее, чем Россия, могут быть подвержены возможной политики протекционизма Трампа и нескольким повышениям ставки ФРС США в 2017 году. В нашем основном сценарии мы не ожидаем отмены санкций против России и подчеркиваем тот факт, что нужно учитывать возможное обострение геополитических рисков.

Учитывая возможный рост политической нестабильности в странах еврозоны в 2017 из-за активного выборного года (Нидерланды, Франция, Германия), мы рекомендуем в кратко- и среднесрочной перспективе избегать евро и евроактивы. Мы рекомендуем продавать евро/доллар и особенно нам нравится торговая идея продажи евро против рубля. С начала декабря 2016 года эта стратегия продажи пары евро/рубль через комбинацию продажи колл-опциона и покупки пут-опциона уже заработала 4,2% по ссотоянию на 27 декабря 2016 года. Также нам нравится продажа турецкой лиры на покупке российского рубля. Среди российских активов нам нравятся облигации внутреннего займа, акции банков и розничных компаний, которые выиграют от снижения инфляции, ставок и умеренного восстановления потребительского спроса.

Лучшими инвестициями в 2017 году могут стать рыночные активы, ориентированные на ожидаемое ускорение экономического роста в США и ряде других стран, не испытывающих очевидных проблем с оттоком капитала или состоянием экономики. Приход Дональда Трампа многое меняет в восприятии рисков и рыночной диспозиции. Связываемое с новым президентом США ускорение инфляционных процессов и более активное повышение долларовых ставок, теперь уже официально закрепленное ФРС, ведет к негативной переоценке рынков облигаций, и процесс их дальнейшего взлета рискует продолжиться и в следующем году. По той же причине курс доллара с высокой вероятностью продолжит опережать большинство мировых валют, так или иначе испытывающих определенные экономические или финансовые проблемы. Мы думаем, что в повышенной зоне риска может оказаться китайский юань, т.к. мы видим предпосылки для ускорения оттока капитала, прервать которое может лишь ужесточение монетарной политики НБК. Другими уязвимыми валютами могут стать валюты стран Персидского залива, в том числе и саудовский риал. Девальвация могла бы оживить промышленность и способствовать ускорению той самой желаемой диверсификации экономик. Если продажа доли в SaudiAramco не реализуется, это может ухудшить состояние бюджета Саудовской Аравии и потребовать кардинальных мер, например, «отвязки» курса валюты. Стоит помнить о том, что Китай и страны Персидского залива могут усилить продажи казначейских облигаций США, и это не самая хорошая новость для их держателей, а также определенный риск для держателей почти всех номинированных в долларах еврооблигаций (из-за сдвига базисной кривой вверх они могут подешеветь).

Рынки акций дороговаты фундаментально (США и Европа), и в дефиците прежние поддерживающие факторы (объемы buyback упали, мультипликаторы высоки, а ожидания по приросту прибыли на акцию умеренные, что ограничивает потенциал «растяжения» мультипликаторов). Поэтому мы ждем роста волатильности: в зоне риска сектора, имеющие премию за рост (IT, hi-tech), а также ориентированных на потребителя, ввиду рисков роста NPL. К тому же, приток капитала в США может быть в основном на уровне прямых, а не портфельных инвестиций (репатриация капитала корпоратов+увеличение инвестактивности+локализация мощностей). В акции деньги рискуют не дойти, т.к. основные зарубежные инвесторы (суверенные фонды) будут погружены в решение своих собственных проблем. Впрочем, весовые сектора - ожидаемые выгодоприобретатели политики Трампа - будут сдерживать рынки, поэтому риски по фондовым рынкам фокусируются, скорее, на второе полугодие 2017 года.

Товарные рынки прошли «дно» в 2016 году. Говорить о ралли не приходится, но 2017 год, скорее, будет для сырья благоприятным ввиду сохранения инфляционных ожиданий и вынужденно реактивной политики ведущих ЦБ, а также ожиданий перехода большинства рынков к балансу спроса и предложения и перехода в фазу дестокинга. В центре внимания останутся рынок нефти, а основной интригой - действия ОПЕК и реакция сланцевиков в США на диапазон 50+ по нефти, а также политика новой президентской администрации в США в части экспорта и добычи нефти/угля. Для рынков промышленных металлов основным фактором останется фактор Китая. Пока склоняемся к мнению, что текущие уровни по нефти и драгметаллам останутся «новой нормой» на обозримую перспективу, если не будет шоков на финансовых рынках.

Евгения Абрамович , руководитель управления анализа валютных рисков Dukascopy Bank SA:

Резко возросшие ожидания развития финансового сектора как одного из главных бенефициаров экономического роста России в 2017 году не лишены оснований. Финансовый сектор, после достаточно долгого падения в связи с ужесточением кредитно-денежной политики российских властей и экономической рецессии, имеет все шансы вернуться к объемам 2012 года уже в середине 2017-го. Низкая база, характерная для текущего уровня развития финансового сектора, станет фактором привлекательности инвестиций в акции крупных банков и инвестиционных компаний. Вместе с тем, преимущество «дефляционных активов» (облигаций, векселей и т.д.) перед «активами роста», то есть акциями, о котором сейчас столько говорят, весьма сомнительное. Рынок пока характеризует достаточно низкий аппетит к риску, что может определить рост спроса на долговые бумаги в силу их меньшей рискованности, а это негативно отразится на их доходности.

В 2017 году впервые с 2014 года валютный рынок может стать привлекательным и для консервативных инвесторов. Намечающаяся макроэкономическая стабильность является главной причиной снижения волатильности рубля и относительной стабильности основной валютной пары, что означает снижение рисков при торговле валютными парами. Вместе с тем, покупка евро на фоне его резкого снижения к доллару представляется нам достаточно сомнительным инструментом инвестирования - удорожание валюты Единой Европы не выгодно прежде всего самой Единой Европе, однако выгодно развивающимся странам.

Телекоммуникационный сектор, который называют одним из фаворитов 2017 года, имеет самые высокие шансы не оправдать ожиданий и стать краткосрочным пузырем. В настоящее время ярко выраженной востребованности новых информационных технологий мы не видим, и приток инвестиций в эту сферу может прерваться в любой момент. Вместе с тем, акции ресурсодобывающих компаний, на наш взгляд, обладают весьма неплохими перспективами дальнейшего роста, что связано в первую очередь с ожидаемым развитием торговых связей после достаточно долгого снижения сальдо торгового баланса крупнейших мировых держав (в первую очередь, Китая).

Александр Купцикевич , финансовый аналитик FxPro:

2017-й вполне может стать годом движения в акциях. Правительства развитых стран теперь должны перенять эстафету инфраструктурных расходов. К тому же, повышение ставок в США будет означать нормализацию ожиданий и, вероятно, рост деловой активности. Звучит слегка парадоксально, ведь считается, что рост ставок сдерживает бизнес. Но учтите, что ставки настолько низки, что не являются проблемой. Проблема была в нежелании бизнеса тратить и брать взаймы. В конце 2016-го уже мы видели, что рост ставок по ипотеке в США не подавил, а даже несколько усилил спрос на жилье: все понимают, это хороший шанс купить по низким ценам и с низкими ставками. Страдавшее в предыдущие годы сырье способно продолжить рост, так как до «нормальных» уровней ему еще очень далеко. Но есть одно но… Вполне может оказаться, что обещанного надо будет ждать «три года». В этом случае та часть спекулянтов, что спешила действовать на ожиданиях, поспешит на выход. Та часть рост сырья и нефти, что уже произошла в 2016-го, быстро будет отыграна обратно. В обоих случаях акции ждёт большое движение. С облигациями, как мне кажется, ситуация будет более скучной - они будут потихоньку терять в цене, так как время безрисковых бумаг проходит.

Михаил Мащенко , финансовый консультант eToro:

Предлагаю составить небольшой портфель и рассмотреть ценные бумаги трех компаний: Alphabet (NASDAQ:GOOGL ), NVIDIACorporation и Monsanto. Alphabet будет нашим стабильным и безрисковым активом. Причина, по которой среди прочих аналогов здесь оказался именно Google - выход компании на новый рынок Hardware и презентация телефона PIXEL. В случае положительных рецензий и хороших продаж акции компании вполне могут вырасти с текущих $790 до $950 и выше.

NVIDIA Corporation - наша growth stock («растущая акция»). Несмотря на взрывной рост котировок в этом году (с $32 до $104), бумаги этой компании не растеряли свой потенциал. Основным источником дохода NVIDIA является игровая индустрия, которая активно развивается: рынок оборудования для игр виртуальной реальности в 2015 году оценивался в $660 млн, в 2016 году уже $5 млрд, тем не менее в будущем прогнозируется рост до $8,9 млрд и $12,3 млрд в 2017 и 2018 годах соответственно. С долей рынка практически в 70% NVIDIA имеет все шансы на прирост прибыли. Не стоит забывать и про использование продукции компании в автомобилях: для шестнадцати автопроизводителей NVIDIA является основным поставщиком компонентов, в том числе и для Tesla. Хорошая новость для инвесторов - этот сегмент только начинает развиваться, в данный момент его доля в выручке компании составляет всего 6% или около $452 млн. Однако, темпы развития впечатляют: в третьем квартале 2016 года доходы увеличились на 61% по сравнению с прошлым годом. Руководство NVIDIA планирует заработать на «железе» для автомобилей около $8-10 млрд в ближайшем будущем, и если даже небольшая часть ожиданий сбудутся в следующем году, то это, безусловно, хорошо отразится на стоимости компании.

Monsanto (MON) - наша попытка заработать на слухах о поглощении. В данный момент бумаги компании стоят $105, но напомню, что Bayer хочет купить компанию по $128 за акцию, но для закрытия сделки необходимо разрешение европейского регулятора, который еще не дал окончательного ответа. Стороны планируют завершить процесс продажи к концу 2017 года. Помимо MON возможными претендентами на поглощение в следующем году являются AMD, Twitter, Apache, NationalOilwellVarco, AdvanceAutoParts.

В России

Михаил Ханов, управляющий директор «Норд-Капитал»:

Для долгосрочных вложений капитала на несколько лет российский рынок акций по-прежнему выглядит очень недооцененным. Коэффициент P/E для РТС составляет около 8, для американского и европейского рынков - 22-30 (NASDAQ - 29), китайские рынки - 12-15. Рекомендованные акции в портфель традиционно консервативные - Роснефть (MCX:ROSN ), Сбербанк (MCX:SBER ), МТС (MCX:MTSS ), возможны интересные истории во втором и третьих эшелонах (энергетики, металлурги, ритейлеры).

Рублевые облигации крупнейших российских компаний вместе с государственными ОФЗ составляют достойную конкуренцию банковским вкладам, обещая своим держателям 8-10% купонного (ежегодного дохода). Евробонды выглядят привлекательными лишь для состоятельных инвесторов (100-150 тысяч долларов США), поскольку доходность 1.5-2% хоть и лидирует среди предложений по валютным вкладам, недоступна для мелких инвесторов

Стабильная цена на нефть и намечающееся сближение с США по многим вопросам в международной политике делают привычные нам вложения в валюты не столь привлекательными. Наш прогноз на среднегодовую цену нефти - 45-52 долларов за баррель, диапазон курса рубля - 59-65 рублей за доллар . Исходя из прогнозируемого значения кросс-курса EUR/USD в районе 1,05-1,1, примерный диапазон стоимости евро к рублю с учетом стремления евро к долларовому паритету (1:1) - 61-67.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый из нас хотя бы раз задумывался о пассивном доходе. Но далеко не каждый смог правильно вложить деньги, и получить хоть какую-то прибыль. Напротив, из-за неудачного инвестирования, многие инвесторы потеряли все свои накопления. Так можно ли иметь пассивный доход? И куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Не секрет, что на сегодняшний день самый лучший способ сохранить и приумножить деньги – это инвестировать их во что-либо. Однако, для того чтобы появился пассивный доход, инвестор должен немало трудиться. Речь идет не только о денежных суммах, которыми он готов рискнуть, но и о ежедневном составлении прогнозов, и принятии важных решений.

Таким образом, инвестирование – это процесс вложения денег, с целью получения прибыли. Причем получение доходов может быть как в краткосрочном, так и в долгосрочном периоде.

Немаловажным также является факт наличия денежных средств, которые станут приносить прибыль. Для того чтобы скопить необходимую сумму, будущий инвестор должен откладывать не менее 1/10 части от своего активного дохода, а так же досконально изучить рынок инвестиций.

Что нужно учесть при вложении денег

Для того чтобы вложения приносили желаемую прибыль, инвестор должен учитывать следующие правила:

1. Инвестировать необходимо только свободные денежные средства . Свободными деньгами являются суммы, оставшиеся от уплаты необходимых платежей, и покрытия потребностей. Если игнорировать данное правило, то можно попасть в сложное финансовое положение. Также не стоит рисковать средствами, взятыми в кредит. Вне зависимости от того было удачным инвестирование или нет, ежемесячные платежи банку оплачивать все равно придется;
2. Не стоит рассчитывать на пассивный доход сразу . Наверняка инвестору придется направлять всю полученную прибыль на увеличение первоначального капитала;
3. Грамотный инвестор всегда составляет план . В нем четко отражаются суммы вложенных денег, и проводимые операции. Главное правило при составлении такого плана – это то, что он должен быть достаточно гибким, чтобы суметь подстроиться под изменяющиеся экономические процессы;
4. Каждый инвестор знает, что: «Не стоит класть все яйца в одну корзину»! Другими словами, не нужно инвестировать деньги только в один проект. При тщательном анализе, и грамотном подходе, хотя бы одно из направлений должно принести прибыль;
5. Наличие постоянного контроля . Необходимо регулярно отслеживать ситуацию, чтобы вовремя принимать решения, и предотвратить возможные потери;
6. Не стоит рассчитывать на моментальное получение прибыли . Проекты, которые сулят быстрые и большие деньги – это творение рук мошенников. Если покуситься на заманчивые предложения, то можно остаться без накоплений.

Читайте также:

Акционеры «Сбербанка»: список, структура капитала

Следование таким несложным правилам поможет инвесторам не только сохранить деньги, но и получить немалую прибыль.

Виды инвестирования в 2017 году, и их описание. Прогноз инвестирования на 2018 год

«Куда выгодно вложить деньги?» — этот вопрос беспокоит каждого инвестора. Для того чтобы ответить на него, необходимо знать какие виды инвестирования существуют.

Способы вложения денег более подробно представлены в таблице:

№ п/п	Вид инвестирования	Описание	Плюсы	Минусы
1	Собственный бизнес или «стартап».	Считается самым выгодным вложением денег.	Неограниченный период инвестирования; Уровень прибыли целиком зависит от самого предпринимателя.	Тяжелый вид инвестирования; имеет низкий уровень ликвидности.
2	Банковские вклады	Депозит – самый распространенный вид инвестирования, с целью получения ежемесячного дохода.	Высокий уровень ликвидности; стабильный доход; деньги застрахованы Фондом Гарантирования Вкладов в пределах сумм, установленных государством.	Краткосрочная инвестиция; депозиты банков России в период с 2017-на начало 2018 г. имеют низкую процентную ставку; уровень вознаграждения по вкладам зависит от экономических процессов страны.
3	Ценные бумаги	Покупка ценных бумаг может принести огромную прибыль	Стабильный доход; средний уровень ликвидности; долгосрочная инвестиция.	Скупка бумаг ведется на фондовом рынке через брокеров, которые берут определенный процент за свою работу; требуется детальное изучение фондовой биржи, а так же немалый первоначальный капитал.
4	Недвижимость, либо земля	Самый популярный вид инвестирования	Стабильность, высокий доход, долгосрочное вложение	Требуется большой первоначальный капитал; низкий уровень ликвидности.
5	Драгоценные металлы	В качестве ценных металлов выступают: золото, платина или серебро.Золото в свою очередь является показателем уровня инфляции в стране.		Требуется уделить особое внимание к условиям хранения драгоценностей; нестабильность – стоимость ценных металлов может резко упасть.
6	Иностранные валюты	Покупка иностранной валюты сможет принести немалый доход, если ее купить по низкому курсу, а продать за более высокую цену. Однако в последнее время покупка иностранных денег ведется лишь с целью сохранности средств. Сейчас наиболее выгодно покупать Иен, и Юань.	Долгосрочность, высокий уровень ликвидности	Не все банки России работают с Йеном, например. Более того, чтобы обменять такую валюту потребуется отдать банку комиссию в размере 10%.
7	Криптовалюта	Данный термин недавно появился в России, и понимается как «виртуальная валюта» или «биткоин». За нее также можно покупать товары и услуги в интернете при условии согласия продавца.	Среднесрочное вложение; не требует большого стартового капитала; простота в покупке; валюта имеет огромный потенциал.	Присутствует туманность сделок; У покупателя остается много вопросов, нежели ответов; непонятно кто продает, и в какой момент может наступить обвал криптовалюты. Поэтому совершать сделки приходится, только основываясь на собственную интуицию.
8	Форекс	Представляет собой такой же обменный пункт, но только в интернете. Происходит покупка и продажа валюты, ценных бумаг, золота и прочее. Инвестор вкладывает свои сбережения в Памм счета. Многие банки имеют своих трейдеров, и неплохо зарабатывают на рынке форекс.	Среднесрочность инвестиций; высокий уровень дохода; высокая ликвидность.	Высокий риск. Для того чтобы уметь торговать на форекс требуются необходимые знания. Иначе это будет не инвестиция, а игра в казино; С осторожностью нужно отнестись к выбору брокера. Очень много мошеннических площадок.

Читайте также:

Какие льготы полагаются предпенсионерам в 2019 году?

Приведенный список инвестиций не является исчерпывающим, но он самый актуальный в России. Существует еще много различных видов вложений, например, венчурные инвестиции, паи, антиквариат, и прочее. Из всего многообразия видов вложения, инвестор может выбрать наиболее подходящий. Однако не стоит забывать, что всегда есть риски.

Какие существуют риски вложения денег, и как их минимизировать

Инвестировать — значит рисковать. Не секрет, что самым большим риском является потеря не только прибыли, но и всего капитала. Однако между риском и доходностью прослеживается некая связь. Чем выше риск, тем уровень прибыли инвестора будет выше, и наоборот.

Для того чтобы минимизировать риски инвестор должен с особой внимательностью отнестись к своей стратегии. Инвестирование – это не место эмоциям, поэтому здесь важно четко понимать ситуацию, и вовремя принимать необходимые действия.

По своей сути инвестиции бывают:

• Низкорисковые;
• Среднерисковые;
• Высокорисковые.

Низкорисковые инвестиции дают возможность инвестору получить небольшой, но стабильный доход. К ним можно отнести: банковский депозит, векселя, накопительные и страховые программы. В случае банкротства компании первоначальный капитал инвестора будет полностью возвращен.

Среднерисковые вложения приносят высокий уровень дохода. Однако риск потерять большую часть капитала присутствует. К такой категории инвестиций можно отнести: акции коммерческих банков, сдача недвижимости в аренду, паи и т.д. Не стоит также забывать, что многие коммерческие банки предлагают повышенные процентные ставки. В случае если инвестор принимает решение поместить деньги на депозите такого банка, он должен понимать, что фонд гарантирования вкладов не страхует такие вложения, и при банкротстве банковского учреждения есть риск потери всех сбережений.

Высокорисковые вложения способны принести инвестору огромные проценты прибыли. К ним можно отнести: Форекс, собственный бизнес, криптовалюты и прочее.

Успех инвестора зависит не только от правильного выбора вложения денег, но и от того насколько он умеет управлять самим процессом инвестирования.

Для того чтобы стать успешным инвестором нужно:

1. Осуществлять постоянный мониторинг экономического климата страны и в мире;
2. Разрабатывать стратегию и план действий;
3. Стабильное финансовое обеспечение. Например, зарплата.
4. Наличие страховки;
5. Обеспечить процесс инвестирования всем необходимым. Это не только материальная база, но и техническое оснащение;
6. Постоянный контроль процесса инвестирования;
7. Умение принимать быстрые решения в сложных ситуациях.

Из всего вышеперечисленного следует, что инвестирование – это огромный и тяжелый труд, который требует специальных знаний и умений, а так же колоссального терпения и выдержки.