Инвестиции денежные средства ценные бумаги иное имущество. Как оцениваются финансовые инвестиции

Инвестирование - это процесс вложения средств (капитала) с целью получения выгоды в виде прибыли. Безопасны ли инвестиции? Что это безопасно, говорить сложно, сравним их с кредитованием.

Сравнение с кредитованием

Отличие инвестирования от кредитования в том, что в последнем случае мы знаем, что денежные средства к нам вернутся с определённым процентом в установленные сроки, а вот об инвестициях мы так сказать не можем. Дело в том, что это рискованный вид деятельности, прибыль зависит от успешности того или иного проекта, в случае неудачного инвестирования возможна полная или частичная потеря вложенного капитала.

Инвестиции - что это?

Давайте рассуждать логически, что нужно сделать для того, чтобы заработать деньги. Многие для этой цели находят работу и тратят там своё время и силы, получая заработную плату. В такой ситуации как нужно поступить для того, чтобы получать больше? Логично, что для этой цели придётся больше трудиться (качественно либо количественно). Таким образом, много времени тратится на работу, да и человеческим силам всегда есть предел. Если постоянно трудиться, то не будет времени на отдых, и улучшение своего финансового состояния перестанет иметь смысл. В такой ситуации приходят на помощь инвестиции. Что это замечательный способ заставить работать на себя денежные средства, а не наоборот, в этом просто нет сомнений. Правду говорят, лень - двигатель прогресса. Совсем не нужно много и упорно работать. Пока вы занимаетесь своими домашними делами, обманывая закон физики, который гласит, что одно тело не может находиться в двух разных местах одновременно, ещё можете зарабатывать, правда, не совсем вы, а «заместитель» — вложенный капитал. Немного разобрались со значением слова «инвестиции». Что это такое, теперь мы знаем, потому можем уделить внимание основному моменту, а именно - куда же, собственно, вложить деньги.

Виды инвестиций

Вкладывать денежные средства нужно во что-то. В мире огромное количество вариантов, куда люди инвестируют сбережения. Сейчас популярны фонды, облигации, акции, очень выгодны инвестиции в недвижимость. Это только малая часть того, куда можно вложить средства. А если вы хорошо в чём-то разбираетесь, то замечательным вариантом могут стать инвестиции в бизнес. Дело не в том, куда вы будете инвестировать, главное, чтобы это было прибыльно. Деньги должны работать на вас.

Акции

Акция - разновидность ценных бумаг, удостоверяет право на долю её владельца (акционера) в собственности компании и даёт возможность управления ею и получения

Облигации

Облигация фиксирует долговые обязательства компании перед владельцем бумаги. Держатель облигации, в отличие от акционера, не управляет компанией и не обладает правом на получение дивидендов от её прибыли. Владельцам этой ценной бумаги выплачивается процентный доход, а по окончании срока её обращения или при погашении выдается номинальная стоимость.

Сравнение рисков

Акции являются более рискованным вложением, чем облигации, так как дивиденды зависят только от успешного развития компании. Облигации же обеспечены активом и имуществом предприятия.

Инвестиционные фонды

Для более простого понимания темы представим фонды в виде мешка с деньгами, который наполняется от юридических или частных лиц. Инвестиции капитала передаются в доверительное управление банка, который руководит процессом вложения средств в облигации или акции. Сами же инвесторы не могут вложить средства напрямую из-за сложности работы и дороговизны процедуры купли-продажи. Хочется отметить, что это скорее долгосрочные вклады, несмотря на то, что инвестор может забрать деньги в любой момент. Прибыль обычно вы получите не раньше, чем через 2 года, также не стоит забывать, что это дело рисковое, и в итоге можно и вовсе лишиться своих сбережений.

Стоит ли вкладывать инвестиции в бизнес?

Для того чтобы ответить на вопрос, нужно понять, что, вкладывая средства в бизнес, вы получаете определённый процент от его прибыли. Также стоит отметить, что вкладываться можно как в свой, так и в чужой бизнес. Таким образом, даже если у вас нет никаких идей для открытия своего дела, вы можете инвестироваться в чужое. Деньги можно вкладывать как уже в готовый бизнес, так и сделать инвестиции в бизнес-проекты. Это так называемые стартапы. Средства, вложенные в такие проекты, - Что это такое? Так называются средства, которые вкладывают в молодые рисковые проекты, обычно банки отказывают в сотрудничестве с ними, потому привлекаются частные инвесторы. Обычно процесс характеризуется долгосрочными инвестициями в компанию. Получение дохода также может отличаться. Одни инвесторы получают только пассивный доход (проценты от прибыли), другие - активный (непосредственно руководят бизнесом). Не переживайте, если у вас нет полной суммы для вклада в бизнес, ведь можно дать не 100%, а например, 20-30% и присоединиться к другим инвесторам (долевое участие). Вообще, 100% инвестирование дела - очень рискованное дело, гораздо безопаснее долевое участие. Инвестиции в бизнес имеют как ряд преимуществ, так и недостатков.

Преимущества

1. Множество форм и видов бизнеса, в которые можно вложиться.
2. Существуют проекты, не требующие больших средств, а также долевое участие.
3. Понятно и доступно практически каждому.
4. Это материальный актив, осязаемость вложенных денег.
5. Можно принимать личное участие в построении дела, точно знать, куда и как расходуются средства. Возможность контроля вложений.
6. Неограниченная доходность.

Недостатки

1. Риск потери капитала, если бизнес «прогорит».
2. Постоянно надо следить за тем, чтобы не нарушалось законодательство.
3. Возможны разногласия с партнёрами (при долевом построении бизнеса).
4. Необходимо разбираться в специфике дела, в которое вложились.
5. При инвестиции в стартап, скорее всего, прибыль будет не сразу. То есть этот вид инвестирования отнести можно к долгосрочным.

Недвижимость

Пожалуй, это один из самых безопасных видов инвестиций. Недвижимость никогда не падает в цене, с каждым годом она только дорожает. Инвестиции в недвижимость имеют существенный минус, который заключается в том, что необходимо иметь сразу внушительный стартовый капитал. Но сейчас можно найти другой выход из этой ситуации, например, взять ипотеку на строительство или кредит, а после того, как квартира будет построена, её стоимость возрастет в цене. Также выгодным является постройка и перепродажа гаражей. Не забывайте учитывать специфику рынка именно в вашем регионе. Также можно сдавать в аренду как жильё, так и гаражи. В этом случае следует учитывать месторасположение объекта, от этого и будут зависеть доходы. Если решите вложить денежные средства именно в этот вид инвестиций, то тщательно изучите законодательство, это поможет при принятии решения о выгодности проекта. Инвестиции в недвижимость - лучший вид вложения денежных средств.

Надеемся, что статья помогла немного разобраться в сложном мире инвестиций, а главное, дала понять, что они могут быть средством получения дополнительного, а порой и основного заработка. Не важно, какой именно вид вложений выберете для себя, главное, научиться заставлять деньги работать на вас, а не наоборот. Удачных, надёжных и прибыльных инвестиций.

Инвестиции - долгосрочные вложения капитала с целью получения прибыли Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) - кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен - инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Инвестиционная деятельность - вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

С позиции монетарной теории денег, средства можно направить на потребление или сбережение. Простое сбережение изымает средства из оборота и создаёт предпосылки для кризисов. Инвестирование же вовлекает сбережения в оборот. Оно может происходить напрямую или косвенно (размещение временно свободных средств на депозит в банк, который уже сам инвестирует).

Классификация инвестиций

Существуют разные классификации инвестиций.

По объекту инвестирования выделяют

Реальные инвестиции (прямая покупка реального капитала в различных формах):

в форме материальных активов (основных фондов, земли), оплата строительства или реконструкции;

капитальный ремонт основных фондов;

вложения в нематериальные активы: патенты, лицензии, права пользования, авторские права, товарные знаки, ноу-хау, человеческий капитал (воспитание, образование, наука) и т. д.

Финансовые инвестиции (косвенная покупка капитала через финансовые активы):

ценные бумаги, в том числе через ПИФы(Паевой инвестиционный фонд является имущественным комплексом, без образования юридического лица, основанным на доверительном управлении имуществом фонда специализированной управляющей компанией с целью увеличения стоимости имущества фонда. Таким образом, подобный фонд формируется из денег инвесторов (пайщиков), каждому из которых принадлежит определённое количество паёв);

предоставленные кредиты;

лизинг (для лизингодателя).

Спекулятивные инвестиции (покупка активов исключительно ради возможного изменения цены):

• драгоценные металлы (в виде обезличенных металлических счетов);

  ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты институтов совместного инвестирования…).

По основным целям инвестирования

Прямые инвестиции.

Портфельные инвестиции.

Реальные инвестиции.

Нефинансовые инвестиции.

Интеллектуальные инвестиции (связаны c обучением специалистов, проведением курсов и многим другим).

По срокам вложения

краткосрочные (до одного года);

среднесрочные (1-3 года);

долгосрочные (свыше 3-5 лет).

По форме собственности на инвестиционные ресурсы

• государственные (капиталовложения);

  иностранные;

  смешанные.

27. Классификация инвестиционных проектов предприятия

Инвестиционный проект - комплекс взаимосвязанных мероприятий, направленных на достижение поставленных целей в условиях ограниченных финансовых, временных и других ресурсов.

Классификация инвестиций:

от объекта вложений: реальные и финансовые;

по характеру участия: прямые (инвестор непосредственно участвует в выборе объекта инвестирования включая управление) и не прямые (инвестиции через посредника - ценные бумаги и т.д.);

по периоду инвестирования: краткосрочные (сложение капитала < года - депозитные вклады, покупка сертификатов и т.д.) и долгосрочные (> года);

по уровню инвестиционного риска: безрисковые, низкорисковые, высокорисковые, спекулятивные (характеризуют наиболее рисковое вложение капитала, по которому можно ожидать довольно высокий уровень инвестиционного дохода);

по формам собственности: частные (вложение средств гражданами и юр. лицами не государственной формы собственности), государственные (за счет бюджета и внебюджетных фондов, государственными предприятиями за счет собственных средств), иностранные и совместные (иностранные фирмы и предприятия данной страны вместе);

по региональному признаку: национальные и иностранные инвестиции.

С позиции управленческого персонала фирмы проекты классифицируются по следующим признакам:

величина требуемых инвестиций: крупные, традиционные и мелкие;

Тип предполагаемых доходов: сокращение затрат, доход от расширения, выход на новые рынки сбыта, экспансия в новые сферы бизнеса, снижение риска производства и сбыта, социальный эффект;

тип отношений: независимость, альтернативность, комплиментарность, замещение;

тип денежного потока: ординарный, не ординарный;

отношение к риску: рисковые, безрисковые.

Это достаточно условное деление. Например, оценка размера проекта зависит от размера фирмы. Цели оценки могут быть разными, а результаты не всегда носят характер прибыли. Могут быть экономически убыточные проекты, которые приносят косвенный доход.

Существуют комплиментарные проекты - если принятие одного способствует росту доходов по другим. Это важно при принятии проекта, если выбор по основному критерию очевидным не является. Два проекта являются замещаемыми, если принятие одного приводит к снижению доходности по другим.

28.Эффект финансового левириджа (ЭФР)

Финансовый рычаг характеризует использование предприятием заемных средств, которое влияет на изменение коэффициента рентабельности собственного капитала. Иными словами ФР – объективный фактор, возникающий с появлением заемных средств в объеме используемого предприятием капитала, позволяющий ему получить дополнительную прибыль на собственный капитал.

Эффект ФР рассчитывают по след. формуле:

((1-n)(ЭР-СП)- это дифференциал)*(ЗК/СК- это плечо рычага)

n – ставка налога на прибыль, ЭР – экономическая рентабельность активов= прибыль до уплаты налогов/актив, СП – средняя процентная ставка по кредиту, ЗК – заемный капитал, СК – собственный капитал.

Коэффициент позволяет становить величину заемных средств, привлеченных предприятием на единицу собственного капитала.

Что такое инвестиции и для чего они используются + описание механизма работы + куда и откуда инвестировать + 12 видов инвестиций по различным характеристикам.

Многие люди задаются вопросом, что такое инвестиция. Этот вид деятельности кажется необычным и даже немного странным, ведь стандартная модель поведения для большинства – это получение средств тяжким трудом.

На самом деле при наличии свободных средств можно легко, просто и легально их приумножить. Именно для этого и существуют инвестиции – вкладывание средств в чей-то сторонний проект или бизнес с целью получения дальнейшей прибыли.

В данном материале мы разберемся, что такое инвестиции и какими они бывают.

Зачем нужно инвестировать?

Многим людям кажется, что инвестиции им просто не нужны. Однако, это не совсем так. Ведь суть такого процесса заключается в получении большего количества денег. Вряд ли найдется человек, который согласится с тем, что у него достаточно средств и больше ему не нужно.

По сути, удачное инвестирование позволяет получить уверенность в будущем и стать финансово независимым. Вы будете получать доход вне зависимости от количества свободного времени, состояния здоровья или общих течений в государстве. Единственное, от чего зависит ваш доход – успешность того проекта, в который вы .

Также при помощи инвестиций можно обеспечить себе благополучное будущее. Прожить на современную пенсию крайне сложно, поэтому именно эффективное вложение средств позволяет позаботиться об источнике дополнительных доходов в старости.

Какой механизм работы инвестиций?

Если коротко описать о том, что такое инвестиция, мы получим: «такое вложение средств, когда ваши деньги начинают работать на вас». Появление такого рода деятельности во многом связано с ограниченностью человека – все имеет предел, в том числе и работоспособность.

Таким образом, увеличить свой доход можно только двумя методами:

• найти способ получать больше за тот же объем работы;
• инвестировать свободные средства для получения пассивного дохода.

В какой-то мере можно сказать, что инвестиции позволяют вам находиться в двух местах одновременно и вести две деятельности. Идеальный вариант инвестиций – получение достаточного дохода, чтобы больше не было необходимости ходить на работу.

При этом инвестировать можно только в какие-либо конкретные проекты. Просто отложенные «в тумбочку» деньги работать не будут.

Куда можно инвестировать?

Есть несколько основных направлений, в которые можно направить свои средства. Это:

• недвижимость;
• акции;
• облигации;
• свой бизнес;
• инвестиционные фонды.

На самом деле, вариантов намного больше, однако это наиболее распространенные. Ваш выбор должен быть обоснован предварительным исследованием рынка. Вы должны четко знать, куда инвестируете и какую прибыть ожидаете.

Не забывайте! Инвестиции – это не азартная игра. Здесь нет принципа «угадал – не угадал». Вы всегда проводите тщательную работу, знайте, куда вкладываете и с какой компанией работаете. Однако, это не исключает рисков – всегда остается возможность потерять свои средства и оказаться в минусе.

Где найти источники инвестиций?

Чтобы , их нужно иметь. Начинать инвестировать со стартовым капиталом в 10 долларов просто глупо.

Некоторые для ведения такой деятельности берут кредиты и вкладывают их в различные проекты. Подобная модель крайне нежелательна и чревата серьезными последствиями, вплоть до финансовой кабалы. Ведь вы никогда не можете быть абсолютно уверены в успешности сделанных инвестиций.

Однако, бывают случаи, когда кредиты весьма уместны. Например, при открытии собственного бизнеса. Но и в этом случае обязательно просчитайте все риски, учтите скрытые проценты и все затраты непосредственно на кредит (пеня, комиссии). Вы должны четко осознавать, какая сложится ситуация в дальнейшем, и сколько времени вам понадобится на то, чтобы отдать займ.

Не забывайте! Для каких целей вы бы не брали кредит, стоит заранее подумать о том, как его возвращать в случае провала. Вы должны иметь возможность рассчитаться с банком даже в ситуации, если ваши инвестиции «прогорят».

Оптимальным решением все же является вложение собственных средств. Вы можете использовать свои накопления и просто свободные средства для инвестирования. В данном случае вы никому ничего не должны и в случае провала лишь потеряете вложенную сумму.

Стоит отметить, что нередко для накопления достаточной с точки зрения будущего инвестора суммы уходит много времени. Поэтому лучше не упираться в цель набрать побольше – можно начинать инвестиции с небольших вложений, хотя в начале этого раздела мы и высказались об этой идее критично.

Какие существуют разновидности инвестиций?

Чтобы выбрать удачное направление для вложений, вы должны разбираться в том, что инвестиции могут быть нескольких видов. Их классифицируют по различным признакам.

Категория 1. Куда вкладываются средства?

Так, в зависимости от того, куда вкладываются средства, выделяют реальные и финансовые инвестиции.

Первые по своей сути являются приобретением реально существующих объектов, которые в будущем могут стать источниками прибыли. При этом также в данную категорию относят затраты на ремонт материальных ценностей.

В этот список относится покупка таких объектов:

• патенты;
• авторские права;
• товарные знаки;
• образование.

Основное достоинство такого рода инвестиций – их устойчивость к изменениям на рынке. Более того, порой реальные инвестиции могут принести больший доход. При этом чаще всего риски у таких вложений намного меньше. Вы всегда можете вернуть свои деньги (хотя бы частично) путем простой продажи.

Второй вид – финансовые инвестиции – подразумевает под собой приобретение ценных бумаг, долевое участие и прочую подобную деятельность. Нередко к такому виду вложений относят также выдачу кредитов и лизинг.

Категория 2. На какие цели идут деньги?

В зависимости от ответа на вопрос, обозначенного в подзаголовке, можно выделить:

• прямые;
• портфельные;
• нефинансовые.

Основная цель прямых инвестиций – получения контроля над конкретным предприятием.

Чаще всего данным типом вложений пользуются различные иностранные фирмы. Когда какая-либо организация нуждается во внешних средствах, часто не находится отечественного инвестора. Тут в игру и вступают зарубежные компании – они оказывают помощь, приобретая контрольный пакет акций.

С одной стороны, это не является полным выкупом, однако, все решения впредь зависят непосредственно от инвестора.

Портфельные инвестиции подразумевают под собой приобретение целого набора ценных бумаг – так называемого «портфеля». При этом покупаются акции сразу нескольких различных компаний с целью диверсифицировать риски. Основная цель не в контроле, а в возможности получать прибыль за счет роста стоимости.

Данный вид деятельности считается пассивным владением ценными бумагами.

Работа с такого рода инвестициями подразумевает постоянный анализ эффективности «портфеля». Нужно отказываться от неприбыльных акций, а освободившиеся средства вкладывать в новые виды бумаг.

Нефинансовые инвестиции подразумевают под собой приобретение лицензий, патентов, авторских прав и другой интеллектуальной собственности. Такой вид деятельности не подразумевает непосредственно доход, но позволяет применять полученные ценности, как инструмент для заработка.

Категория 3. Длительность и рискованность инвестирования.

В зависимости от срока выделяют:

• краткосрочные – ожидается, что они окупят себя в течение года;
• среднесрочные – на то, чтобы окупиться, у них уйдет до 3-х лет;
• долгосрочные – прибыль можно ожидать только спустя три года.

Также можно выделить три степени риска:

• агрессивные – высокие риски при высоких возможностях заработать;
• консервативные – средние риски, но и средняя вероятная доходность;
• умеренные – низкорискованные и низкодоходные проекты.

Чаще всего риск и доходность находятся в прямой пропорции и зависят друг от друга. Чем больше вы рискуете, тем больше денег вы можете выручить в случае успеха.

Инвесторы редко интересуются агрессивными вложениями. Наиболее часто встречаемый вариант – вложение в различные проекты с разной степенью рисков.

Что такое венчурные инвестиции: краткий обзор

Этот вид стоит обсудить отдельно, так как это (их также называют стартапами).

В данном виде вложений сложно предугадать дальнейшую судьбу ваших денег, и вы можете ориентироваться только на личную оценку перспективности того или иного проекта.

Риск у таких вложений находится на уровне среднего, а порой даже высокого. При этом предполагается, что доход от вложений вы получите не скоро – новому проекту необходимо время, чтобы начать приносить доход.

Чаще всего средства вкладываются в различные инновационные проекты, предлагающие новые разработки, соответствующие текущим требованиям рынка. Как правило, подобным предпринимателям отказывают в обычном банковском кредите из-за больших рисков. Тут и приходя на помочь венчурные инвестиции.

Вкладывать средства могут как частные лица, так и специальные венчурные фонды. Эти фонды являются своеобразной складчиной инвесторов, из которой средства вкладываются в различные проекты. Таким образом достигается диверсификация рисков.

За счет участия в довольно рискованных проектов появляется возможность получить доход, выше, чем средний на рынке (если сравнивать с прочими вариантами инвестирования).

Если это направление для инвестиций вас заинтересовало, проекты для этого вы можете найти здесь:

• https://www.tugush.com
• https://startupnetwork.ru
• http://pammtoday.com/birji-startapov.html

Что такое инвестиции?

Инвестирование в недвижимость. С чего начать?

Резюме

Теперь, понимая, что такое инвестиции, можно подвести итог.

Данный инструмент является прекрасным способом не только приумножить имеющиеся средства, но и обеспечить себя пассивным доходом на долгие годы. При этом для начала работы не нужно ждать, пока накопится значительная сумма – можно начинать с небольших вкладов, постепенно приумножая свои средства.

Однако, важно помнить, что инвестирование всегда связано с определенным риском и в любой момент вы можете потерять все, что вложили. Поэтому ко всем своим инвестициям необходимо относиться предельно серьезно и внимательно, а также не направлять на это все имеющиеся средства.

В целом, чтобы определить, стоит ли вам инвестировать свой капитал, нужно ответить на один вопрос – что будет, если вы потеряете все вложенные средства? В том случае, если у вас не возникает сомнений, как жить дальше – смело вкладывайте. Но если вы не уверены в своем будущем при подобном исходе, стоит повременить и более тщательно проанализировать возможные риски и пути выхода.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Инвестиции в экономике – это вложение денежных, материальных и интеллектуальных средств в субъект хозяйственной деятельности или сектор промышленности.

Ни для кого не секрет, что инвестор автоматически принимает на себя все существующие риски, которые так или иначе связанны с вложением материальных и денежных средств. Если проект изначально является убыточным, то очень высока вероятность того, что вложенные инвестиции только замедлят его дефолт.

Прибыль полученная от вложенных средств не может ограничиться размером первоначальных инвестиций. В данном случае срабатывает правило процента, т.е, инвестор получает процент от прибыли, а не ту сумму которая была заранее оговорена.

Мастерство инвестора и состоит в том, чтобы выбрать как можно прибыльный проект, который может в будущем принести наибольший результат выраженный в доходе.

Инвестиции в экономике, которые именуются реальными , подразумевают под собой прямое приобретение реального капитала, который может быть выражен в той или иной форме. И в этом случае инвестиции будут использоваться на существенное расширение, формирование и проведение реконструкции.

Если мы говорим о , то в этом случае подразумевается приобретение различных ценных бумаг, что в ряде случаев открывает перед инвестором возможности не только участвовать в процессе, но и влиять на проведение реформ и организации управления финансами инвестируемого объёма.

Сегодня широкую известность получил такой род инвестиций, как . В этом случае, деньги, инвесторы вкладываются в валюту и драгоценные металлы с расчётом на то, что с течением времени(и как правило здесь речь идёт о довольно коротком промежутке времени) их стоимость существенно возрастёт, а, значит, обеспечит инвестору наибольшую, как ожидается прибыль.

Инвестиции в экономике можно охарактеризовать двумя параметрами

Прежде всего, это их доходность, то есть, на какую прибыль сможет рассчитывать инвестор, вкладывая средства в тот или иной в Также неотъемлемой частью любых инвестиций является — .

При этом не всегда существует стандартная закономерность – чем выше ожидаемый риск, тем выше доход.

Риск инвестиций является величиной, которая указывает не только на степень вероятности потери прибыли или иначе неполучения его (дохода), но и можно потерять вложенные материальные ресурсы.

Роль инвестиций в экономике

Безусловно, сказать, что инвестиции играют важнейшую роль в экономике это значит ничего не сказать. Они необходимы как на макроуровне, так и на микроуровне. Благодаря активному притоку капитала можно не только укрепить экономику практически любой страны, но и можно избежать различных кризисов в будущем. На макроуровне инвестиции помогают расширять воспроизводственный процесс, ускорять научно-технический прогресс, улучшать качество выпускаемой продукции в разных отраслях экономики, отслеживать эффективность развития социальных сфер и т.д.

Что касается микроуровня, то инвестиции помогают контролировать деятельность разных предприятий, организаций, который ведут совершенно разнообразную деятельность. Под контролем понимается, отслеживание качества выпускаемой продукции и оказываемых услуг, максимизация прибыли и снижение затрат и т.п. Инвестиции на таком уровне занимают важное место, когда речь заходит об увеличении собственного капитала. Ведь именно грамотные капиталовложения в активы других компаний и ценные бумаги, помогают увеличить прибыли и реализовать все цели.

Из всего сказанного, можно сделать вывод, что инвестиции существенным образом улучшают состояние экономики любого государства. Подобные инвестиции помогают в поддержке, функционировании и активном развитии многих показателей внутри страны, к таким показателям можно отнести: объем общественного производства, уровень занятости всех слоёв населения и т.п.

Экономика есть искусство удовлетворять безграничные потребности при помощи ограниченных ресурсов.

© Лоренс Питер

Современный мир постоянно изменяется и совершенствуется, появляется большое количество возможностей для деятельности. Они есть в плане реализации, развития, а также заработка. Вложение в инвестиции становится доступным все большему количеству граждан. И учитывая, что они предлагают весьма существенный доход, неудивительно, что эта тема вызывает интерес у широких слоев населения.

Общая информация

Первоначально необходимо разобраться с терминологией. Инвестиции – это вложения денежных средств с целью получения прибыли. Это является основной целью данного вида деятельности. Основными в этом деле является две характеристики: риск и доходность. При этом они обладают пропорциональной взаимосвязью. То есть чем выше ожидаемая доходность, тем значительней риск провала. Абсолютно надежных инструментов не существует. И чтобы получить прибыль, необходимо идти на риск. Хотя доступен ряд методов, которые позволяют его понизить. Инвестиции – это обычно вложения на длительное время, и это предполагает, что деньги будут возвращаться годами. Хотя они могут быть нацелены на средне- и краткосрочную перспективу. Также инвестиции могут быть реальными и финансовыми. В первом случае – это объекты бизнеса, недвижимость и тому подобное. Во втором случае – кредиты, займы, облигации, акции. Как показывает практика, при вложениях на длительные временные промежутки чаще приносит прибыль, нежели убыток. Поскольку под инвестициями в большей мере подразумеваются финансовые вложения (да и они более доступные), то им и будет уделено основное внимание. К тому же они более доступны для обычного человека, который смог скопить первоначальную сумму. Финансовые инвестиции имеют такую структуру:

1. Валютная составляющая. В первую очередь это опционы на приобретение денег, а также форекс.
2. Кредитная составляющая. Это облигации, а также иные типы долговых обязательств.
3. Фондовая составляющая. Под этим подразумевается торговля акциями предприятия.

О сущности

Привлечение инвестиций всегда должно служить увеличению доходов. При рассмотрении их сущности необходимо уделить им внимание как процессу и экономической категории. То есть они используются для отражения движения стоимости, при этом отдельное внимание заслуживают средства, направляемые в основные фонды. Экономические инвестиции – это откладывание денег на завтрашний день с целью получения большего в будущем. По сути, это потребительские блага, которые идут в запас.

Классификация

Какие инвестиции вообще существуют? Зависимо от того, на что направляются деньги, выделяют:

1. Интеллектуальные инвестиции. Они направлены на пере/подготовку специалистов на курсах, лицензий, нововведений, научные разработки и передачу опыта.
2. Капиталообразующие инвестиции. Это траты на приобретение земельных участков, зданий, основных фондов.
3. Прямые. Это вложения, совершаемые физическими и юридическими лицами, обладающими правом на участие в управлении компанией или контролирующие не менее 1/10 всех акций предприятия.
4. Реальные инвестиции. Под этим подразумеваются долгосрочные вложения в отрасли материального производства.
5. Портфельные. Это вложения, которые не дают право влиять на работу предприятий.
6. Тезаврационные инвестиции. Этот вид вложений осуществляется с целью накопления сокровищ. Они подразумевают приобретение золота, серебра, иных драгоценных металлов, камни, а также изделия из них, предметы коллекционного спроса. Общим свойством этих инвестиций является то, что по ним отсутствует текущий доход. Получить прибыль можно только благодаря росту стоимости самих объектов. Долгое время у нас этот вид вложений был единственно доступным.

Вот и рассмотрены основные инвестиции, с которыми приходится иметь дело.

Минимизация рисков

Известная поговорка гласит, что яйца не нужно складывать в одну корзину. И чтобы успешно заниматься минимизацией рисков, необходимо иметь четкое представление об инвестиционном портфеле. Так называется объединение всех вложений. На практике не рекомендуется вкладывать все средства в одно предприятие, поскольку есть определенный риск потерять их. А вот если объединить доходные и опасные с безопасными и малоприбыльными, то на выходе получается хороший и эффективный портфель инвестора.

Например, с момента отмены золотого обеспечения реальная покупательная способность драгоценного металла выросла вдвое. Это неплохой способ сохранить и приумножить деньги, к тому же практически безрисковый. Но вложение средств в золото – это инвестиции на длительное время. Можно использовать их как запас на черный день или тихую гавань в момент кризиса (как было в 2008 году), но не более того.

Если необходимо иметь оперативный резерв, то для этой цели подойдут банковские вклады. Желательно, чтобы по ним не было штрафов за досрочный разрыв договора или частичное снятие. Так, если подвернется хорошая сделка, то с них можно снять деньги и вложить в проект.

Первым шагом для уже полноценных инвестиций являются ПИФы. Эти структуры собирают денежные средства и передают их профессионалам для последующих вложений. Если нет желания вникать во все нюансы, то лучше поручить инвестирование специалистам, которые получают за свои труды процент.

Затем следуют акции, облигации и недвижимость.

Необходимо помнить, что инвестиции – это деятельность, сопряженная с риском.

Первые вложения

Если область инвестиций только начинает постигаться, то следует быть осторожным. Необходимо запомнить, что вложения должны предусматривать возможность получения доходов. Без них это уже не инвестиции. Управлять ими можно как самостоятельно, так и передав в доверительное руководство специалисту. Главный результат, который нас интересует, – это эффективность.

При первых вложениях первоначально следует составить инвестиционный план. Нужно определить размер суммы, которая может откладываться ежемесячно для будущих вложений. Необходимо также рассмотреть то, какие инструменты будут использованы, и оценить их с точки зрения доходности.

Весь процесс необходимо разбить на множество этапов, а также определить время, что нужно для прохождения первого. Например, первоначально есть возможность откладывать 10 тысяч рублей каждый месяц. Половину можно класть в банк под 8%, а остальные средства – в ПИФы. И необходимо периодически определять выгодность реализуемой стратегии. Например, раз в полгода.

Кроме этого, полезно будет заняться самообразованием, почитать книги об инвестировании, завести знакомство с людьми, которые состоялись в данной сфере. И к концу первого года можно собрать неплохую сумму для вложений, а также выбрать несколько наиболее интересных направлений.

Структура инвестиций

Если ей уделить достаточно внимания, то можно считать, что успех на 80% уже обеспечен. Здесь внимание заслуживают три момента:

1. Распределение активов. Это – упомянутый ранее портфель инвестора. Если он наполнен высокодоходными, но рискованными инструментами, то считается агрессивным. Преобладание государственных ценных бумаг несет минимальные риски, хотя и не позволяет рассчитывать на значительные доходы. Такие портфели называют консервативными. На практике же каждый сам ищет допустимое для себя соотношение прибыли и риска.
2. Комиссия. Они могут иметь различную природу и размер. Так, например, при работе с ПИФами распространена практика получения комиссионных, то есть управляющие получают определенный процент от прибыли. Кроме этого, комиссии могут взиматься за вход/выход из фонда или при регистрации сделки.
3. Эффективность инвестиций. Если выбран оптимальный подход к распределению активов с минимальными издержками, то следить за эффективностью портфеля можно только раз в год. Чем выше риски, тем больше и чаще внимание ему следует уделять. Такой повышенный интерес и затраченное время компенсирует эффективность инвестиций.

Как начинать деятельность?

Новичку рекомендуется выбирать инструменты с минимальным риском. Если планируемый объем инвестиций незначителен, то можно сконцентрировать внимание на банковских вкладах. Они позволят поднакопить средств для чего-то более масштабного. При наличии суммы хотя бы в четверть средней заработной платы по стране можно обратить внимание на целый ряд иных инструментов: структурные продукты, ПИФы, трейдинг. В первом случае подразумевается сложный финансовый комплекс решений. Он базируется на более простых инструментах. В нем могут быть депозиты, векселя, акции, облигации и так далее. Структурные продукты очень схожи с ПИФами, но они выпускаются банками или инвестиционными компаниями. Могут быть:

1. С гарантией полного (частичного) возврата средств.
2. Без нее.

ПИФ – расшифровывается как паевой инвестиционный фонд. Не имеет статуса юридического лица. Всеми средствами, собранными в ПИФ, руководит управляющая компания. Вложить денежные средства в них весьма просто. Для этого необходимо просто выбрать управляющую компанию и приобрести у нее желаемое количество паев. Именно так и работает привлечение инвестиций для ПИФов. Затем управляющая компания вкладывает деньги в акции/облигации/недвижимость/банковские металлы/другое, а полученная стоимость активов и доходов распределяется между всеми. Можно попробовать и собственные силы в трейдинге. В таком случае желательно действовать согласно следующему алгоритму:

1. Анализируются результаты деятельности предыдущего этапа, оценивается доходность инвестиционных инструментов, уровень ликвидности и риска.
2. Определяется объем вложенных средств на будущий период.
3. Формируется новый портфель инвестора.
4. Обеспечивается эффективное оперативное управление. Этот этап значительно важнее, нежели может показаться на первый взгляд. Ведь во время кризисных явлений своевременная реакция позволяет осуществлять успешную реструктуризацию портфеля и избежать убытков.

Образование, характер и признаки

Когда создается новый капитал и этот процесс независим от уровня национального дохода или нормы процента, то это называется автономной инвестицией. Этот процесс, как правило, связан с нововведениями и является результатом технического прогресса. Определенную роль в нем может сыграть прирост населения, перевороты, войны, расширение внешних рынков. Как пример можно привести государственные инвестиции или вложения общественных организаций. Они связаны со строительством дорог, гражданских и военных сооружений и так далее. Если образование нового капитала произошло благодаря увеличению уровня потребительских расходов, то это подпадает под понятие индуцированных инвестиций. Характер образования влияет на эффект мультипликации. Так, автономные инвестиции его вызывают, тогда как индуцированные влияют на будущий рост. При этом наиболее важными признаками являются:

1. Осуществление вложений инвесторами. При этом они преследуют свои собственные цели.
2. Способность инвестиций обеспечивать получение дохода.
3. Целенаправленный характер вложений средств в инструменты и объекты инвестирования.
4. Определенный срок.
5. Использование различных ресурсов, которые доступны в процессе реализации предложения, спроса и установления цены.

Следует также отметить важность и производственных, и нематериальных вложений. При этом средства, как правило, выступают в денежной форме. Ранее основное внимание уделялось производственной форме инвестиций. Но в последние несколько десятилетий все большую роль играют нематериальные вложения. Этому способствуют результаты научно-технической революции, и в особенности повальная компьютеризация разных сторон жизни. Ранее преимущественное внимание уделялось реальным инвестициям. Но в последние несколько десятилетий основное внимание было приковано к финансовым. Что они собой представляют? Ответ на этот вопрос уже был кратко рассмотрен, теперь уделим ему больше внимания.

Реальные и финансовые инвестиции

Итак, мы уже знаем, что первые представляют собой вложение капитала в промышленность, сельское хозяйство, образование, строительство и так далее. Финансовые инвестиции – это приобретение ценных бумаг. В первом случае успехом считается достижение намеченного количества или качества внеоборотных активов для производства продукции и ее реализации. Финансовые инвестиции – это вложение капитала в различные инструменты с целью получения дохода (как в виде дивидендов или процентов, так и благодаря увеличению стоимости ценной бумаги). При этом могут преследоваться стратегические и тактические цели. Если для инвестора это - получить доход, то для предприятия – расширение сферы влияния, региональная/отраслевая диверсификация операционной деятельности, увеличение занятой доли рынка за счет приобретения конкурирующих предприятий, покупка компаний из актуальной технологической цепочки. Основной фактор, который влияет на ценность создаваемого проекта, – это получение выгоды. Следует отметить, что реальные инвестиции невозможны без финансовых, тогда как вторые являются логическим завершением процесса расширения деятельности предприятия.

Заключение

Инвестирование – это, безусловно, очень широкая и обширная тема. Чтобы изучить ее полностью, прочтения одной статьи недостаточно. Для полноценного раскрытия данной темы необходимо изучать соответствующие книги (причем, заметьте, не одну). Но ответ на главные вопросы – что они собой представляют и для чего нужны – был дан.