) - кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции (инвестированный капитал) возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен - инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Инвестиционная деятельность - вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта .

Спекулятивные инвестиции (покупка активов исключительно ради возможного изменения цены):

• драгоценные и редкоземельные металлы (в виде обезличенных металлических счетов);
• ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты институтов совместного инвестирования и т. п.).

• Интеллектуальные инвестиции (связаны с обучением специалистов, проведением курсов и многим другим).

• краткосрочные (до одного года);
• среднесрочные (1-3 года);
• долгосрочные (свыше 3-5 лет).

• государственные;
• смешанные.

• валовые инвестиции - общий объём вкладываемых средств в новое строительство, приобретение средств и предметов труда, прирост товарно-материальных запасов и интеллектуальных ценностей;
• реновационные инвестиции (инвестиции обновления) - инвестиции в простое воспроизводство основных средств и амортизируемых нематериальных активов (обычно в размере амортизационных отчислений).
• чистые инвестиции - сумма валовых инвестиций за вычетом амортизационных отчислений .

Государство как инвестор

Многие известные экономисты осуждают практику государственных инвестиций в связи с угрозой неэффективного размещения средств. Наиболее последовательны в этом направлении представители Австрийской экономической школы , например, книги Людвига фон Мизеса «Социализм», «Бюрократия».

Инвестиция или спекуляция

Инвестиции - «долгосрочные вложения» государственного или частного капитала в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты, социально-экономические программы, инновационные проекты .

В то же время, когда говорят о биржевой торговле, то говорят о привлечении, например, «портфельных инвесторов », которые чутко следят за ситуацией на рынке и могут с него уйти, не обращая внимания на длительность сделок.

По характеру заключаемых договоров, производимых действий, целям, юридическим последствиям биржевые инвестиции и спекуляции не отличаются.

Часто разграничение проводят по критерию организации нового бизнеса (реальная инвестиция, средства тратятся на покупку оборудования, сырья, обучение персонала) или участия в уже существующем бизнесе (спекуляция, средства тратятся на покупку корпоративных прав, ценных бумаг).

Иногда критерием разделения служит цель операции. Спекуляцией считают операцию, у которой целью является разница в цене (акции, пая, товара). Сделка может длиться долго, но доход формируется только один раз при продаже или погашении актива. Инвестицией считают операцию, целью которой является доход в форме процентов (дивидендов), начисляемых на приобретённый актив. Начисления носят систематический характер и время обращения купленного актива не ограничивается.

Привлечение инвестиций

Считается, что для привлечения инвестиций предприятие должно:

1. Иметь хорошо отработанный и перспективный план деятельности на будущее. Инвесторы хотят знать, что их вклады принесут в дальнейшем прибыль.
2. Иметь хорошую репутацию в обществе. Инвестируя в теневое предприятие, инвесторы рискуют остаться без прибыли, поэтому выбирают только те предприятия, которые вызывают доверие.
3. Вести открытую, то есть прозрачную деятельность. Для этого необходимы бухгалтерская отчётность и работа со СМИ .
4. Многое зависит от внутренней политики, проводимой в той стране, в которой находится предприятие. Для вкладов инвесторы выбирают наиболее стабильные страны.

Однако на практике эти условия необходимы для портфельных инвесторов . Инвестиции вполне могут привлекаться и без этих условий, но при уверенности инвестора в соблюдении своих прав на распоряжение капиталом и прибылью. Такую уверенность могут гарантировать не только законы и прозрачность учёта, но и личные связи, например, в правительстве или парламенте, получение права непосредственного контроля за ситуацией на предприятии через контрольный пакет акций и назначение подконтрольного директора или личное непосредственное руководство. Существенным фактором привлечения инвестиций является соотношение прибыли и риска. Часть инвесторов выбирают меньший риск, соглашаясь на меньшую прибыль (и наоборот). Сырьевым компаниям вообще выбирать не приходится: идут туда, где есть ресурс.

Кроме того, для привлечения инвестиций иногда создаются особые условия. Примером создания таких особых условий являются особые экономические зоны (ОЭЗ). Например, в России созданы и действуют в настоящее время ОЭЗ «Липецк» , ОЭЗ «Алабуга», ОЭЗ «Тольятти» и другие.

Совокупность условий для инвестора иногда называют «инвестиционным климатом» .

Плюсы и минусы привлечения инвестиций

На начальном этапе внешние инвестиции дают компаниям два основных преимущества:

Риск и прибыль

Инвестиции характеризуются, среди прочего, двумя взаимосвязанными параметрами: риском и прибыльностью (доходностью). Как правило, чем выше риск инвестиций, тем выше должна быть их ожидаемая доходность . Для описания соотношения между риском и прибылью часто используется модель CAPM .

Величина инвестиционного риска показывает вероятность потери инвестиций и дохода от них. Величина общего интегрального риска складывается из семи видов риска: законодательного, политического, социального, экономического, финансового , криминального, экологического . При этом среднероссийский риск принимается за единицу, а реальные показатели регионов могут отклоняться.

Инвестиционный климат

Большое влияние на величину инвестиций оказывают условия ведения бизнеса в той или иной стране (их называют также инвестиционным климатом ). Важнейшими показателями благоприятного инвестиционного климата являются гарантии соблюдения права собственности, предсказуемость и стабильность условий ведения бизнеса

Разбираемся раз и навсегда с понятием «инвестиции»

Инвестиции, чем отличаются от спекуляций

Слова «инвестиции» и «инвестирование» становятся всё более популярными. При этом до сих я не слышал чётких критериев, позволяющих отличить инвестиции от, например, спекуляций, а инвестиционную деятельность выделить из бизнеса в широком смысле. В этой статье попытаемся разобраться, что такое инвестиции в действительности и чем они отличаются от спекуляций и бизнеса.

Что такое инвестиции?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Бенджамин Грэхем, автор бестселлера «Разумный инвестор» (см. ) определяет инвестирование как продуманную деятельность, учитывающую все риски, и нацеленную как на возврат вложенных средств, так и получение с них дохода. Спекуляцией он называет любые , т.е. операции со средствами, превышающими собственные. Существует ещё одна трактовка понятия инвестирования: это такая деятельность, которая предусматривает получение систематического дохода от вложенных средств, в то время как спекуляция предполагает получение однократной прибыли. Часто отличием между инвестицией и спекулятивной сделкой называют временной промежуток между открытием и закрытием сделки (спекуляции зачастую совершаются внутри дня, максимум недели, а инвестиции длятся месяцы и годы). Но такое разделение противоречит трактовке Грэхема: маржинальная игра на понижение акций однозначно спекулятивна, хотя может длиться очень долго.

По-видимому, наиболее универсальным и ёмким будет определение инвестиционной деятельности, как вложение средств с неопределённым временным горизонтом с целью получения прибыли и исключающее занятие маржинальных коротких позиций. С этой точки зрения, средства, вложенные в высокорискованные проекты (например, ) являются типичной инвестицией (инвестор сознательно вкладывает средства, учитывая и рассчитывая на систематическое получение дохода, как минимум полностью перекрывающего первоначальные затраты).

Упрощённая классификация инвестиций

Полная классификация инвестиций включает в себя ряд таких видов, которые выходят далеко за рамки тематики блога (государственные, смешанные, социально-инфраструктурные и т.д.). Поэтому рассмотрим, прежде всего, те, которые позволяют получать пассивный доход, и поэтому популярны у индивидуальных инвесторов.

По объектам вложения средств (или инструментам) инвестиции делятся на:

• реальные или прямые (инвестиции в недвижимость, капитал предприятия, );
• тезаврационные (драгоценные металлы и камни, );
• портфельные или финансовые (акции, );
• нематериальные (авторские права, патенты).

По срокам:

• краткосрочные (менее 1 года);
• среднесрочные (1-3 года);
• долгосрочные (более 3 лет).

По доходности:

• низкодоходные — уровень доходности ниже среднего по рынку;
• среднедоходные — доходность приблизительно равна такому среднему уровню;
• высокодоходные — доходность выше или значительно выше среднего уровня;

По степени риска:

• безрисковые (возврат вложенных средств гарантирован);
• низкорискованные или умеренные;
• среднерискованные или консервативные;
• высокорискованные или агрессивные.

Интересно, что в США, стране с давними традициями инвестирования, предпочтение с точки зрения популярности отдаётся тезаврационному инвестированию, а не портфельному, как может показаться из СМИ.

Основные особенности объектов инвестирования

Нематериальные инвестиции

Особый интерес для состоятельных и дальновидных инвесторов представляют нематериальные инвестиции. Название объясняется тем, что фактически инвестор не владеет никакими активами, имеющими определённую материальную ценность. Здесь право собственности заключается в обладании особыми юридическими полномочиями. Уникальность нематериальных инвестиций состоит в том, что они относятся к наиболее надёжным. Например, владение авторскими правами на публикацию текстов и тиражирование фонограмм позволяет инвестору диктовать свою цену в очень широких пределах. Это может приносить постоянный ощутимый денежный поток.

Авторские права охраняются как национальными, так и международными законами, а любые попытки обойти их чреваты серьёзными последствиями. Перепродажа авторских прав обычно происходит по цене, многократно превышающей цену приобретения. Примерно такая же ситуация наблюдается и с обладанием патентами на востребованные технологические процессы или устройства. Использование формулы патента без согласия его владельца неизбежно приводит к судебному разбирательству, а дальнейшее развитие производственной отрасли без этой формулы порой невозможно.

Часто при классификации инвестиций по объектам вложения происходит путаница. Так, распространено выделение отдельной категории спекулятивных инвестиций как основанных исключительно на изменении стоимости актива. С этой точки зрения, спекулятивными могут быть любые инвестиции (недвижимость, драгоценные камни и металлы, акции). Даже если данный актив не создаёт регулярный денежный поток, его можно получить опосредованно, например, приобретая облигации под залог актива. Поэтому приведённая выше классификация отражает более важные фундаментальные различия.

Инвестиции: cроки, доходность, риск

По срокам инвестиций можно заметить лишь то, что к наиболее краткосрочным (менее 1 года) инвестиционным инструментам относятся акции и иные ценные бумаги, приобретаемые без цели получения постоянного дохода (см. ), а также вклады в высокорискованные проекты. Остальные инвестиционные инструменты являются более долгосрочными. К наиболее долгосрочным инструментам относятся недвижимость, государственные облигации, драгоценные металлы и камни, антиквариат. Например, золото в общем случае не является надёжным убежищем даже от инфляции, если рассматривать его приобретение в краткосрочных рамках. Ниже привожу динамику рублёвых цен на золото с 01.01.2016 по 14.11.2016:

Но в качестве долгосрочного инструмента золото обеспечивает высокую доходность:

Классический пример низкодоходных инвестиций – государственные облигации (см. ). Их доходность в лучшем случае лишь чуть выше ставки рефинансирования центрального банка. Однако, учитывая их долгосрочность, такие инвестиции могут быть интересны, как хороший способ надёжного сохранения .

В большинстве экономически развитых стран с 1900 по 2014 годы по облигациям накоплена положительная доходность с учётом инфляции. В таблице ниже представлены значения, до которых бы к 2014 году «вырос» доллар, вложенный в облигации в 1900 году. Лидеры в рейтинге – Дания, Швеция и Швейцария, т.е. страны, традиционно занимающие нейтральную позицию на политической арене. В то же время, в России и Китае рынок ценных бумаг в силу исторических причин более половины рассматриваемого периода отсутствовал. Как видно, даже такой консервативный инструмент может стать основой формирования семейного капитала, однако, нужно тщательно отбирать страну-эмитента.

По акциям (средне и высокодоходный инструмент) всё видно из этой же таблицы. Доллар, вложенный в 1900 году в фондовый рынок ЮАР, превратился бы в 2014 году в 3500 долларов. В то же время, более высокая доходность всегда сопряжена с повышенными рисками. В целом рынки ощутимо выросли за период более 100 лет. Но внутри этого периода были и огромные провалы, в том числе знаменитая «великая депрессия».

Отдельного внимания заслуживает тема инвестиционных рисков. Самый важный момент, который нужно учитывать в первую очередь, это взаимная корреляция между . В идеальном случае, она должна отсутствовать или быть минимальной, чтобы в случае получения убытков по одним составляющим, прибыли по другим могли скомпенсировать потери.

Например, дешевеющая нефть приводит к убыткам нефтедобывающих компаний, но в выигрыше оказываются транспортные. Экономические кризисы обычно приводят к сильному падению курса акций. Но одновременно растёт спрос на государственные облигации, как на наиболее надёжные бумаги. В большинстве инвестиционных компаний предлагается услуга по подбору индивидуального инвестиционного портфеля, удовлетворяющего пожеланиям клиента с точки зрения баланса между доходностью и уровнем риска. В случае портфеля с гарантированной доходностью переменными факторами могут выступать величина доходности и минимальная сумма вклада. Например, компания предлагает следующие инвестиционные корзины:

Существует ряд методик подбора сбалансированных по риску и доходности инвестиционных портфелей. До сих пор популярна портфельная теория Марковица, созданная ещё в 1950-51 годах. Характерно, что в этой теории не рассматриваются короткие сделки, традиционно не относящиеся к инвестициям. Хотя высокорискованные инвестиции (например, хайпы, ПАММы и пр.) и не рекомендуются в силу полного отсутствия каких-либо гарантий возврата вложенных сумм. Однако (по срочности и доходности) портфель из подобных инвестиций обладает более высокой устойчивостью по сравнению с инвестированием в отдельные проекты.

Хочется заметить, что нет изначально плохих или хороших инвестиций. Любые из них имеют свои плюсы и минусы? и в разные периоды времени ведут себя по-разному. Даже в самые сильные кризисы есть растущие акции и другие инструменты. Поэтому главный принцип – не делать ставку на что-то одно, максимально дробить средства между активами, различающимися по доходности, риску и срокам инвестирования. Такой подход позволяет решить основную задачу стратегического инвестирования: планомерный рост портфеля при постоянном пассивном доходе.

Напишите в комментариях, ваше понимание разницы между спекуляциями и инвестициями. Давайте обсудим.

Всем профита!

В последнее время стало очень модным рассуждать на тему инвестирования. Причем часто этим занимаются люди, которые на самом деле имеют весьма отдаленное представление о понятии и сущности инвестиционной деятельности. Виды инвестиций для многих из них и вовсе остаются тайной за семью печатями.

В то же время каждый грамотный и успешный инвестор должен свободно ориентироваться в современном многообразии финансовых вложений. Такие знания позволяют свободно ориентироваться в существующих инвестиционных возможностях и помогают принимать верные решения. В настоящее время классификация инвестиций может проводиться по нескольким признакам.

Если вы поговорите с несколькими разными инвесторами, и каждому из них будете задавать вопрос: «Какие бывают виды или формы инвестиций?», то многообразие ответов может поставить вас в тупик. Действительно, вам могут рассказать про прямые, портфельные, валовые, долгосрочные и первичные вложения денежных средств. Более того, это перечисление можно еще долго продолжать.

Все эти виды инвестиций существуют. Вопрос состоит лишь в том, на основании какого признака они классифицируются в каждом отдельно взятом случае. Также необходимо учитывать, что не существует правильного и неправильного деления. Все нижеперечисленные градации имеют право на существование.

Классификация инвестиций может отталкиваться от следующих признаков:

• объекта;
• цели вложений;
• формы принадлежности инвестиционных ресурсов;
• фактора доходности (прибыльности);
• происхождения используемого капитала;
• степени рискованности;
• уровня ликвидности;
• по срочности;
• формы учета.

Давайте рассмотрим перечисленные виды инвестирования более подробно.

Деление по объекту

Из названия такой классификации становится очевидно, что в данном случае за точку отсчета берется объект инвестиции. Другими словами, это тот самый актив, который инвестор приобретает в обмен на вложенные деньги.

Основные виды инвестиций в зависимости от объекта вложения бывают:

• реальные – приобретение основных средств производства, земли, недвижимости, оборудования, товарных знаков, брендов, повышение квалификации сотрудников;
• финансовые – покупка ценных бумаг (акций, облигаций и прочих), кредитование физических или юридических лиц, лизинг;
• спекулятивные – краткосрочное инвестирование капитала и денежных средств в государственные валюты, золото с целью сверхбыстрого получения прибыли.

Кроме того, виды финансовых вложений в зависимости от объекта могут классифицироваться иным способом. Это инвестиции :

• в физические активы – в непосредственное развитие компании за счет покупки средств производства;
• в нематериальные активы – объекты исключительной интеллектуальной собственности (патенты, лицензии, логотипы и прочее);
• в инновационные научные исследования и изучение новых технологий.

В завершение данного раздело необходимо также коснуться таких понятий, как нетто-инвестирование и брутто-инвестирование. Первое, характеризуется вложением финансовых активов в покупку компании или предприятия. Второе, представляет совокупность нетто-инвестиций и процесса реинвестирования. Другими словами, первоначально инвестор приобретает компанию. В результате ее функционирования он извлекает прибыль, которые реинвестирует в ее дальнейшее развитие.

Деление по цели вложений

Типы инвестиции в зависимости от преследуемых целей бывают:

• прямые – инвестирование капитала в реально существующий бизнес. Оно может выражаться в покупке сырья, расходных материалов, станков, помещений и зданий. Прямые инвестиции всегда направлены на развитие компании.
• портфельные – непосредственным образом связаны с игрой на валютной бирже. В этом случае денежные средства инвестируются в приобретение ценных бумаг. Данный процесс также известен, как формирование инвестиционного портфеля.
• нефинансовые – вложения, направленные на покупку объектов авторского права или интеллектуальной собственности. В эту группу можно отнести приобретение узнаваемого бренда, а также патенты на любые виды изобретений.
• интеллектуальные – связаны с вложением финансовых ресурсов в научно-исследовательскую деятельность и разработку инноваций.

Деление по форме принадлежности ресурсов

В данном случае во главу угла поставлено право собственности на инвестируемые ресурсы. Другими словами, мы отталкиваемся оттого, кому фактически принадлежат вкладываемые денежные средства или от источников финансирования. Исходя из такого принципа, можно выделить следующие формы инвестиций:

• частные – вложения физических и юридических лиц;
• государственные – инвестирование средств из бюджета отдельно взятой страны, которое осуществляется специфическими участниками экономической деятельности (например, Центральным Банком или Федеральным Министерством);
• иностранные – вклады собственников капиталов, которые являются гражданами или подданными другого государства;
• смешанные – одновременные вложения нескольких из вышепоименованных субъектов.

Лучше всего такие формы вложений понимаются на конкретном примере. Допустим, Правительство Московской области выставило на открытый аукцион некоторое количество земельных участков в Ступинском и Озерском районе. Таким образом, вложить деньги в их приобретение может любой желающий собственник капитала. Если победителем аукциона станет частное или юридическое лицо, то такие инвестиции будут считаться частными. Если выиграет американская или китайская компания, то подобные вложения будут признаны иностранными. И так далее.

Деление по происхождению капитала

Виды инвестиции в зависимости от происхождения используемых денежных средств бывают:

• первичные – первоначальные вложения, которые были сформированы из собственных либо заемных денежных средств;
• повторные или реинвестиции – эти деньги формируются непосредственно из прибыли, полученной от первичного процесса инвестирования;
• дезинвестиции – или вложения наоборот. Они представляют собой выведение капитала из инвестиционного проекта. В свою очередь, они могут быть частичными либо полными.

Давайте несколько подробнее остановимся на дезинвестициях. Возникает вопрос: «В каком случае инвестор может пойти на такой решительный шаг?». Как правило, речь может идти о двух ситуациях. Во-первых, инвестор выводит деньги из неудачного инвестиционного проекта, когда окончательно утверждается в мысли о его бесперспективности.

Во-вторых, дезинвестиции могут проводиться с целью вложения денег в более интересных объект инвестирования. Они бывают необходимы, когда у инвестора не хватает для этого других свободных денежных средств.

Деление по степени рискованности, уровню ликвидности, срочности, форме учета и другим признакам

Виды инвестирования по признаку рискованности различают:

• риски практически отсутствуют – чрезвычайно редкие ситуации, как правило, искусственно смоделированные или созданные (пример, банковские вклады в России – вкладчик по депозиту до 1 млн 400 тысяч рублей гарантировано получает доход благодаря Системе страхования вкладов);
• риски ниже, чем в среднем на сложившемся рынке – консервативные;
• среднерыночные риски – умеренные;
• риски выше, чем в среднем на существующем рынке – агрессивные.

Инвесторы, предпочитающие пользоваться агрессивной стратегией, часто предпочитают вложения с повышенным уровнем рискованности. Объясняется это просто. Такие инвестиции обещают максимальную прибыль.

Виды инвестиции по уровню ликвидности бывают:

• высоколиквидными;
• среднеликвидными;
• низколиквидными;
• не ликвидными.

Чем выше степень ликвидности вложений, тем лучше. На практике это означает, что собственник высоколиквидных активов в любой момент без труда найдет на него покупателя по цене, которая в данный момент времени установилась на рынке.

Степень ликвидности активов отлично понимается на примере валюты из разных стран. Если инвестор вложил свои деньги в американские доллары или евро, то это были высоколиквидные инвестиции. Их можно без труда реализовать в любом ближайшем обменнике с устроившим курсом. Однако если инвестор купил бахрейнские динары или чилийские песо, то реализовать их будет несколько сложнее, то есть уровень ликвидности вложений в данном случае будет ниже.

Если мы поместим во главу угла фактор времени, то наши инвестиции могут быть:

• краткосрочными – до 1 года;
• среднесрочными – от 1 года до 3 лет;
• долгосрочными – свыше 3 лет.

По форме учета вложения могут быть:

• валовые;
• чистые.

В реальности два этих термина тесно связаны между собой. Под валовыми инвестициями принято понимать сумму всех вложений, произведенных за отчетный период. Чтобы посчитать значение чистых вложений, нам следует из инвестированных валовых средств вычесть денежное выражение амортизации.

Когда мы хотим разделить вложения по географическому или территориальному принципу, то прежде всего нам следует задать регион или государство, от которого мы будем отталкиваться. В зависимости от территориальной принадлежности инвестиции бывают:

• внутренние;
• внешние.

Если за точку отсчета мы возьмем Российскую Федерацию, то все вложения, сделанные в самой стране, будут внутренними, а за ее пределами внешними.

Не всегда инвестор самостоятельно управляет собственными денежными средствами. В настоящее время широко распространена ситуация, при которой капитал отдается в управление третьему лицу. Например, на бирже это может быть управляющий трейдер.

В связи с этим инвестиции могут быть:

• активными – инвестор сам выбирает объекты инвестирования;
• пассивные – денежные средства отдаются в управление третьему лицу.

Популярные разновидности инвестиций

С каждым годом инвестиционная деятельность привлекает внимание обычных людей, которые тесно не связаны с экономикой и финансами. Если сопоставить доходность и рискованность различных видов инвестирования, можно определить самые перспективные и прибыльные направления денежных средств. Причем большинство людей хотят получать именно пассивный доход, которые не требует активных действий или специальных финансовых знаний.

В настоящее время самыми популярными разновидностями инвестиций с пассивным доходом являются:

• ПИФы – паевые инвестиционные фонды;
• банковские вклады (депозиты);
• доверительное управление;
• негосударственные пенсионные фонды;
• недвижимость;
• игра на бирже;
• тезаврационное инвестирование;
• венчурное инвестирование.

Давайте познакомимся поближе с каждой из перечисленных возможностей.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФ предлагает все своим потенциальным клиентам купить пай или долю в сформированном инвестиционном портфеле, в который входят ценные бумаги различных компаний. Это классическая форма пассивных инвестиций. В конце отчетного периода (обычно календарный год) пайщик получает часть прибыли, пропорционально равную размеру выкупленного им пая.

Подбор ценных бумаг для инвестиционного портфеля ПИФа осуществляет специальный управляющий. Сам пайщик не имеет к этому процессу никакого отношения.

Обычно паевые инвестиционные фонды формирует несколько разных инвестиционных портфелей, каждый из которых имеет собственную потенциальную доходность и уровень рисков.

Банковские вклады

Традиционный и самый популярный вид инвестиций среди россиян. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы сходу выделить основные преимущества и недостатки такого способа вложения денег. Основным его плюсом является гарантированное получение заранее прописанного в договоре дохода. Минус банковских депозитов состоит в крайне низком уровне доходности.

Доверительное управление

Во многом этот способ инвестирования напоминает покупку пая в ПИФе. Основное отличие состоит в персонифицированном подходе, которым отличается доверительное управление. Другими словами, инвестор не вкладывает деньги в уже сформированный инвестиционный портфель, а отдает их в управление своему доверенному лицу. Ключевой фигурой в данной ситуации становится управляющий. Это должно быть юридическое лицо или конкретный человек, в профессионализме и чистоплотности которых инвестор не сомневается.

Негосударственные пенсионные фонды

Данные финансовые структуры предлагают инвесторам услуги, по управлению денежными средствами, из которых в дальнейшем будет сформирована их будущая пенсия. Суть этого способа осуществления инвестиций состоит не столько в сохранении, сколько в увеличении финансовых активов клиента.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость имеет смысл серьезно рассматривать в периоды устойчивого развития экономики страны. Это связано с тем, что в периоды экономических кризисов объекты недвижимости серьезно теряют в стоимости и ликвидности.
Данные вложения в первую очередь делятся по объектам. Имеет смысл говорить о жилой и коммерческой недвижимости.

Игра на бирже

Этот вид финансовых вложений является гораздо более сложным, чем участие в ПИФах или передача денег в доверительное управление. В такой ситуации инвестору остается полагаться исключительно на собственные знания и опыт биржевого трейдинга. Следовательно, риски данной разновидности инвестирования существенно возрастают. Таким образом, биржевая торговля – это удел уверенных в себе опытных инвесторов.

Тезаврационное инвестирование

За этим длинным и сложно произносимым словом скрывается инвестиционная деятельность, которая непосредственно связана с вложением денежных средств в предметы искусства (картины, гравюры и прочее), драгоценные металлы, камни, ювелирные украшения и предметы антиквариата.

Подобные инвестиции также предполагают наличие специфических знаний и понимание ценообразующих факторов. Кроме того, вложения такого плана являются долгосрочными и чаще всего требуют существенной денежной суммы.

Венчурное инвестирование

Подобные инвестиции в последние годы набирают особенную популярность. Они характеризуются вкладыванием финансовых активов в стартапы, инновационные бизнес-идеи и проекты.

Этой сфера инвестирования отличается очень высокими рисками. По статистике только 10–15% от всех запущенных стартапов становятся успешными компаниями. В то же время если ваш выбор окажется верным, то вы можете оказаться у истоков проекта, которые в течение нескольких лет способен изменить мир.

Все вышепоименованные разновидности инвестиций при правильном подходе могут принести большие деньги. Выбирайте с умом.

Современный мир постоянно изменяется и совершенствуется, появляется большое количество возможностей для деятельности. Они есть в плане реализации, развития, а также заработка. Вложение в инвестиции становится доступным все большему количеству граждан. И учитывая, что они предлагают весьма существенный доход, неудивительно, что эта тема вызывает интерес у широких слоев населения.

Общая информация

Первоначально необходимо разобраться с терминологией. Инвестиции – это вложения денежных средств с целью получения прибыли. Это является основной целью данного вида деятельности. Основными в этом деле является две характеристики: риск и доходность. При этом они обладают пропорциональной взаимосвязью. То есть чем выше ожидаемая доходность, тем значительней риск провала. Абсолютно надежных инструментов не существует. И чтобы получить прибыль, необходимо идти на риск. Хотя доступен ряд методов, которые позволяют его понизить. Инвестиции – это обычно вложения на длительное время, и это предполагает, что деньги будут возвращаться годами. Хотя они могут быть нацелены на средне- и краткосрочную перспективу. Также инвестиции могут быть реальными и финансовыми. В первом случае – это объекты бизнеса, недвижимость и тому подобное. Во втором случае – кредиты, займы, облигации, акции. Как показывает практика, при вложениях на длительные временные промежутки чаще приносит прибыль, нежели убыток. Поскольку под инвестициями в большей мере подразумеваются финансовые вложения (да и они более доступные), то им и будет уделено основное внимание. К тому же они более доступны для обычного человека, который смог скопить первоначальную сумму. Финансовые инвестиции имеют такую структуру:

1. Валютная составляющая. В первую очередь это опционы на приобретение денег, а также форекс.
2. Кредитная составляющая. Это облигации, а также иные типы долговых обязательств.
3. Фондовая составляющая. Под этим подразумевается торговля акциями предприятия.

О сущности

Привлечение инвестиций всегда должно служить увеличению доходов. При рассмотрении их сущности необходимо уделить им внимание как процессу и экономической категории. То есть они используются для отражения движения стоимости, при этом отдельное внимание заслуживают средства, направляемые в основные фонды. Экономические инвестиции – это откладывание денег на завтрашний день с целью получения большего в будущем. По сути, это потребительские блага, которые идут в запас.

Классификация

Какие инвестиции вообще существуют? Зависимо от того, на что направляются деньги, выделяют:

1. Интеллектуальные инвестиции. Они направлены на пере/подготовку специалистов на курсах, лицензий, нововведений, научные разработки и передачу опыта.
2. Капиталообразующие инвестиции. Это траты на приобретение земельных участков, зданий, основных фондов.
3. Прямые. Это вложения, совершаемые физическими и юридическими лицами, обладающими правом на участие в управлении компанией или контролирующие не менее 1/10 всех акций предприятия.
4. Реальные инвестиции. Под этим подразумеваются долгосрочные вложения в отрасли материального производства.
5. Портфельные. Это вложения, которые не дают право влиять на работу предприятий.
6. Тезаврационные инвестиции. Этот вид вложений осуществляется с целью накопления сокровищ. Они подразумевают приобретение золота, серебра, иных драгоценных металлов, камни, а также изделия из них, предметы коллекционного спроса. Общим свойством этих инвестиций является то, что по ним отсутствует текущий доход. Получить прибыль можно только благодаря росту стоимости самих объектов. Долгое время у нас этот вид вложений был единственно доступным.

Вот и рассмотрены основные инвестиции, с которыми приходится иметь дело.

Минимизация рисков

Известная поговорка гласит, что яйца не нужно складывать в одну корзину. И чтобы успешно заниматься минимизацией рисков, необходимо иметь четкое представление об инвестиционном портфеле. Так называется объединение всех вложений. На практике не рекомендуется вкладывать все средства в одно предприятие, поскольку есть определенный риск потерять их. А вот если объединить доходные и опасные с безопасными и малоприбыльными, то на выходе получается хороший и эффективный портфель инвестора.

Например, с момента отмены золотого обеспечения реальная покупательная способность драгоценного металла выросла вдвое. Это неплохой способ сохранить и приумножить деньги, к тому же практически безрисковый. Но вложение средств в золото – это инвестиции на длительное время. Можно использовать их как запас на черный день или тихую гавань в момент кризиса (как было в 2008 году), но не более того.

Если необходимо иметь оперативный резерв, то для этой цели подойдут банковские вклады. Желательно, чтобы по ним не было штрафов за досрочный разрыв договора или частичное снятие. Так, если подвернется хорошая сделка, то с них можно снять деньги и вложить в проект.

Первым шагом для уже полноценных инвестиций являются ПИФы. Эти структуры собирают денежные средства и передают их профессионалам для последующих вложений. Если нет желания вникать во все нюансы, то лучше поручить инвестирование специалистам, которые получают за свои труды процент.

Затем следуют акции, облигации и недвижимость.

Необходимо помнить, что инвестиции – это деятельность, сопряженная с риском.

Первые вложения

Если область инвестиций только начинает постигаться, то следует быть осторожным. Необходимо запомнить, что вложения должны предусматривать возможность получения доходов. Без них это уже не инвестиции. Управлять ими можно как самостоятельно, так и передав в доверительное руководство специалисту. Главный результат, который нас интересует, – это эффективность.

При первых вложениях первоначально следует составить инвестиционный план. Нужно определить размер суммы, которая может откладываться ежемесячно для будущих вложений. Необходимо также рассмотреть то, какие инструменты будут использованы, и оценить их с точки зрения доходности.

Весь процесс необходимо разбить на множество этапов, а также определить время, что нужно для прохождения первого. Например, первоначально есть возможность откладывать 10 тысяч рублей каждый месяц. Половину можно класть в банк под 8%, а остальные средства – в ПИФы. И необходимо периодически определять выгодность реализуемой стратегии. Например, раз в полгода.

Кроме этого, полезно будет заняться самообразованием, почитать книги об инвестировании, завести знакомство с людьми, которые состоялись в данной сфере. И к концу первого года можно собрать неплохую сумму для вложений, а также выбрать несколько наиболее интересных направлений.

Структура инвестиций

Если ей уделить достаточно внимания, то можно считать, что успех на 80% уже обеспечен. Здесь внимание заслуживают три момента:

1. Распределение активов. Это – упомянутый ранее портфель инвестора. Если он наполнен высокодоходными, но рискованными инструментами, то считается агрессивным. Преобладание государственных ценных бумаг несет минимальные риски, хотя и не позволяет рассчитывать на значительные доходы. Такие портфели называют консервативными. На практике же каждый сам ищет допустимое для себя соотношение прибыли и риска.
2. Комиссия. Они могут иметь различную природу и размер. Так, например, при работе с ПИФами распространена практика получения комиссионных, то есть управляющие получают определенный процент от прибыли. Кроме этого, комиссии могут взиматься за вход/выход из фонда или при регистрации сделки.
3. Эффективность инвестиций. Если выбран оптимальный подход к распределению активов с минимальными издержками, то следить за эффективностью портфеля можно только раз в год. Чем выше риски, тем больше и чаще внимание ему следует уделять. Такой повышенный интерес и затраченное время компенсирует эффективность инвестиций.

Как начинать деятельность?

Новичку рекомендуется выбирать инструменты с минимальным риском. Если планируемый объем инвестиций незначителен, то можно сконцентрировать внимание на банковских вкладах. Они позволят поднакопить средств для чего-то более масштабного. При наличии суммы хотя бы в четверть средней заработной платы по стране можно обратить внимание на целый ряд иных инструментов: структурные продукты, ПИФы, трейдинг. В первом случае подразумевается сложный финансовый комплекс решений. Он базируется на более простых инструментах. В нем могут быть депозиты, векселя, акции, облигации и так далее. Структурные продукты очень схожи с ПИФами, но они выпускаются банками или инвестиционными компаниями. Могут быть:

1. С гарантией полного (частичного) возврата средств.
2. Без нее.

ПИФ – расшифровывается как паевой инвестиционный фонд. Не имеет статуса юридического лица. Всеми средствами, собранными в ПИФ, руководит управляющая компания. Вложить денежные средства в них весьма просто. Для этого необходимо просто выбрать управляющую компанию и приобрести у нее желаемое количество паев. Именно так и работает привлечение инвестиций для ПИФов. Затем управляющая компания вкладывает деньги в акции/облигации/недвижимость/банковские металлы/другое, а полученная стоимость активов и доходов распределяется между всеми. Можно попробовать и собственные силы в трейдинге. В таком случае желательно действовать согласно следующему алгоритму:

1. Анализируются результаты деятельности предыдущего этапа, оценивается доходность инвестиционных инструментов, уровень ликвидности и риска.
2. Определяется объем вложенных средств на будущий период.
3. Формируется новый портфель инвестора.
4. Обеспечивается эффективное оперативное управление. Этот этап значительно важнее, нежели может показаться на первый взгляд. Ведь во время кризисных явлений своевременная реакция позволяет осуществлять успешную реструктуризацию портфеля и избежать убытков.

Образование, характер и признаки

Когда создается новый капитал и этот процесс независим от уровня национального дохода или нормы процента, то это называется автономной инвестицией. Этот процесс, как правило, связан с нововведениями и является результатом технического прогресса. Определенную роль в нем может сыграть прирост населения, перевороты, войны, расширение внешних рынков. Как пример можно привести государственные инвестиции или вложения общественных организаций. Они связаны со строительством дорог, гражданских и военных сооружений и так далее. Если образование нового капитала произошло благодаря увеличению уровня потребительских расходов, то это подпадает под понятие индуцированных инвестиций. Характер образования влияет на эффект мультипликации. Так, автономные инвестиции его вызывают, тогда как индуцированные влияют на будущий рост. При этом наиболее важными признаками являются:

1. Осуществление вложений инвесторами. При этом они преследуют свои собственные цели.
2. Способность инвестиций обеспечивать получение дохода.
3. Целенаправленный характер вложений средств в инструменты и объекты инвестирования.
4. Определенный срок.
5. Использование различных ресурсов, которые доступны в процессе реализации предложения, спроса и установления цены.

Следует также отметить важность и производственных, и нематериальных вложений. При этом средства, как правило, выступают в денежной форме. Ранее основное внимание уделялось производственной форме инвестиций. Но в последние несколько десятилетий все большую роль играют нематериальные вложения. Этому способствуют результаты научно-технической революции, и в особенности повальная компьютеризация разных сторон жизни. Ранее преимущественное внимание уделялось реальным инвестициям. Но в последние несколько десятилетий основное внимание было приковано к финансовым. Что они собой представляют? Ответ на этот вопрос уже был кратко рассмотрен, теперь уделим ему больше внимания.

Реальные и финансовые инвестиции

Итак, мы уже знаем, что первые представляют собой вложение капитала в промышленность, сельское хозяйство, образование, строительство и так далее. Финансовые инвестиции – это приобретение ценных бумаг. В первом случае успехом считается достижение намеченного количества или качества внеоборотных активов для производства продукции и ее реализации. Финансовые инвестиции – это вложение капитала в различные инструменты с целью получения дохода (как в виде дивидендов или процентов, так и благодаря увеличению стоимости ценной бумаги). При этом могут преследоваться стратегические и тактические цели. Если для инвестора это - получить доход, то для предприятия – расширение сферы влияния, региональная/отраслевая диверсификация операционной деятельности, увеличение занятой доли рынка за счет приобретения конкурирующих предприятий, покупка компаний из актуальной технологической цепочки. Основной фактор, который влияет на ценность создаваемого проекта, – это получение выгоды. Следует отметить, что реальные инвестиции невозможны без финансовых, тогда как вторые являются логическим завершением процесса расширения деятельности предприятия.

Заключение

Инвестирование – это, безусловно, очень широкая и обширная тема. Чтобы изучить ее полностью, прочтения одной статьи недостаточно. Для полноценного раскрытия данной темы необходимо изучать соответствующие книги (причем, заметьте, не одну). Но ответ на главные вопросы – что они собой представляют и для чего нужны – был дан.

Мало кто знает, но инвестиции не всегда связанны именно с деньгами, ведь инвестициями можно считать любой вид вложения - средств, здоровья, сил, времени - в объект или процесс, который через какое-то время принесет определенный положительный результат.

Если смотреть на инвестирование в общем, то каждый из нас является инвестором - мы вкладываем силы и деньги в детей, образование, самосовершенствование, свое будущее, и все это принесет хоть какую-то для нас выгоду. В этой статье мы не будем рассматривать инвестирование в широком понимании этого слова, а раскроем только материальный аспект этого явления. Итак, читайте далее, что такое инвестиции простыми словами и примеры работы, собранные на личном опыте.

Финансовая неграмотность большинства обывателей и распространенность американских фильмов про крутых дельцов с Уолл-стрит, сформировали в сознании большинства людей представление о том, что инвестирование - это стезя для очень богатых людей или дело, которым занимаются крупные инвестиционные компании. На самом деле это не так, и инвестором можно стать, имея очень даже небольшие суммы денег которых достаточного для инвестиции в интернете . Чтобы понять кому доступна инвестиционная деятельность, следует для начала разобраться что же это такое.

Инвестиции - это вложение средств в материальные и нематериальные активы на какой-то промежуток времени с целью получения прибыли.

Словом «инвестиции» обозначают как сам коммерческий процесс вложения средств, так и непосредственно те материальные блага, которые инвестируются и приносят прибыль. Стоит отметить, что инвестирование - это не только способ заработка, но и способ хранения средств, ведь если вы просто положите деньги под матрас, они мало того, что никак не смогут размножаться, так еще и за какой-то промежуток времени обесценятся из-за инфляций и девальваций.

Таким образом, мы разобрались, что инвестиции - это довольно обширное понятие, которое подразумевает не только форму заработка для банков, крупных бизнесменов и дельцов, у которых и так денег - куры не клюют. Каждый из нас также может стать инвестором - необходимо лишь найти подходящие именно для вас варианты инвестиций.

Виды инвестиций - классификация

Если вы думаете, что инвестиции для простых граждан начинаются и заканчиваются депозитом в банки , то вы глубоко ошибаетесь. Число организаций, объектов, субъектов и схем, позволяющих заработать на своих же деньгах, существует огромное количество. Более того, существует целая классификация инвестиций по разным критериям, которую мы и рассмотрим ниже.

По объектам вложений

Объектом инвестирования может стать что угодно, что в перспективе может приносить доход. В зависимости от категории этого самого объекта выделают виды инвестиций, с которыми вы ознакомитесь ниже.

Реальные инвестиции

Покупка материальных и нематериальных объектов, которые являют собой капитал в разных формах: приобретение уже работающего бизнеса (инвестиции в бизнес), земли, фондов, патентов, прав на владение чем-либо. Такие приобретения, в отличие от обычных покупок, могут приносить в дальнейшем доход. Инвестирование в реальные объекты имеет минимальные риски того, что вложенные средства не вернутся обратно.

Финансовые инвестиции

Являют собой вложение денег в различные инвестиционные инструменты, которые будут приносить прибыль. В эту категорию относятся ПАММ -счета, хайпы , покупка ценных бумаг, ПИФы. Риск потерять свои кровные очень высок, такие инвестиционные инструменты не могут гарантировать на все 100%, что вы сможете получить прибыль.

Спекулятивные инвестиции

Данный вид инвестиций работает по принципу «найти дешевле и продать подороже», то есть является чистой воды спекуляцией. Наиболее популярным видом инвестиции в спекулятивные инструменты является покупка валюты во время падения курса и продажа на его подъеме. Кроме валютообменных операций к этому виду инвестиций относят приобретение драгоценных металлов, акций с целью перепродажи и облигаций.

Венчурные инвестиции

Вложение в новые предприятия и стартапы, которые только запустились и имеют перспективу будущего заработка. Это крайне рискованный вид заработка на инвестициях, так как являет собой вложение средств в инновационный бизнес, проекты, которые не имеют аналогов. При этом инвестор не может знать наверняка «выстрелит» инвестиционная платформа или нет. В то же время, венчурные инвестиции могут принести очень большой доход, если идея, на которой основан бизнес, получит полноценное воплощение и будет интересна потребителю.

Целевое назначение

Инвестировать можно во что угодно – как в материальные объекты, так и в собственное образование или здоровье. В зависимости от цели инвестирования выделяют три разновидности инвестиций, которые расписаны далее.

Прямые инвестиции

Если инвестор вкладывает средства непосредственно в материальные объекты или производство, то такое капиталовложение имеет название прямые инвестиции. При этом, если имеет место быть какая-либо компания, получающая инвестицию, то вкладчик получает долю в ее уставном капитале.

Нефинансовые инвестиции

Инвестировать можно не только в прямой объект, который имеет материальное воплощение, но и документ имеющий юридическую силу, который априори будет приносить выгоду. К нефинансовым инвестициям относят вложение средств в проекты лицензий, прав, оборудования и т.д.

Портфельные инвестиции

Последний вид инвестиций по целевому предназначению подразумевает инвестирование средств в ценные бумаги. Они являют собой инвестиционный портфель акций или облигаций какой-либо компании и не требуют от инвестора активного управления – он просто получает прибыль, оговоренную условиями вложения денег. Инвестиции в акции могут быть как очень доходными, так и не приносить никакой прибыли – важно на начальной стадии инвестирования определить перспективы такого капиталовложения.

Форма собственности

В зависимости от того, кто является инвестором и вносит средства в объект инвестирования, различают виды инвестиции по форме собственности. Отдельно выделяют инвестирование, совершенное государством, компанией, частным лицом, представителем другой страны, а также смешанный тип, когда одновременно присутствуют несколько разных инвесторов.

Государственная форма

При государственной форме в качестве инвестора выступает государственный орган или должностное лицо за счет средств из государственной казны. К этой форме причисляются как общегосударственные лица и структуры, так и инвесторы местного значения. Куда может инвестировать государство? Примеров масса: от вложения средств в улучшение экологической ситуации определенного региона и ремонта дорог до меценатства в культуру и развитие духовного уровня населения.

Частная форма

Тут все просто, если отдельный инвестор совершает вложение средств куда-либо в личных целях, то имеем частную форму инвестиции. Чаще всего частные инвесторы вкладывают средства с целью их приумножения и преследуют только материальную выгоду. Инвестиции и финансы в таком случае используются только личные.

Зарубежная / Иностранная

Часто в качестве инвесторов выступают граждане, компании и государственные структуры другой страны – эта практика довольно распространена по причине того, что в разных регионах мира существуют различные условия для ведения бизнеса. Если же инвестор видит большие перспективы, нежели в своей стране, то ничего не мешает стать ему осуществлять иностранные инвестиции.

Срок вложений средств

При вложении средств, как правило, заранее оговаривается срок, во время которого депозит будет работать. Исключения лишь составляют такие виды инвестирования как спекулятивные, например, покупка валюты и ее дальнейшая перепродажа, которая будет осуществлена при благоприятных условиях – неизвестно пройдет год, месяц, или 24 часа.

Долгосрочные

Преследуя максимальную прибыль, инвестор может распрощаться со своими средствами на длительный промежуток времени, составляющий более 5 лет. Такой вид инвестирования называют долгосрочным и это, как правило, наиболее выгодные инвестиции. Чаще всего долгосрочными инвестициями представляются крупные капиталовложения в строительство, разработку чего-либо, освоение новой сферы бизнеса, которые априори должны быть очень доходными и стоят того, чтобы подождать.

Среднесрочные

В том случае, если срок действия инвестиции определяется короче 5-ти лет, то говорят о среднесрочных капиталовложениях. Как правило, инвестиционный фонд, проект или направление с таким сроком действия имеет средний показатель доходности.

Краткосрочные

Чтобы быть инвестором необязательно дожидаться возвращения своих средств и прибыли до старости, выжидая их возврата через 5-10 лет. Есть масса краткосрочных предложений, которые обещают заработок за промежуток времени не более года. Взять к примеру даже банковские депозиты – каждый клиент банка может вложить средства и получить их через полгода-год с небольшой надбавкой в виде процентов по депозиту. В то же время, если прибыль с инвестирования приходит периодически, хоть срок вложения может быть и длительным, то такой вид инвестирования называют аннуитетным.

Риски инвестирования

Инвестирование – рискованный способ заработка. Даже, если вы и не избираете в качестве объекта вложения средств хайп или ПАММ, которые несут огромнейший риск, а вкладываете деньги в полностью легальный бизнес, то в любой момент может возникнуть какая-либо непредвиденная ситуация и средства будут утеряны. Причины того, почему инвестиция не выстреливает, бывают банальными, как мир, но в жизни случаются порой самые непредсказуемые повороты событий и надежность, казалось бы, безопасных сделок оказывается хрупкой и временной. Современная классификация рисков в инвестировании включает в себя агрессивные, умеренные консервативные виды инвестиций. Как правило, инвесторы прибегают к диверсификации рисков, распределяя средства по проектам с разной рискованностью.

Агрессивные

Инвестор желает получить максимум прибыли и при этом не прочь рискнуть. Он избирает агрессивную модель инвестирования, при которой избирается наиболее короткий, рискованный и доходный метод.

Умеренные

В том случае, если инвестор не хочет потерять свои деньги, но и желание побольше заработать присутствует, то он выберет золотую середину - объект для инвестирования, который содержит эти два показателя в оптимальном соотношении.

Консервативные

Наиболее осторожные инвесторы выбирают консервативные виды инвестиций, которые позволяют максимально снизить риск потерять средства. При этом, как правило, за длительный период можно получить незначительную прибыль, но капитал находится в полной безопасности.

и пока их можно «перевоплощать» в материальные объекты и услуги, ведь инвестиции это с одной стороны и возможность хранения денег и их преумножения (если брать в учет инвестиции с практически нулевым риском). Так же актуален и вопрос куда вложить деньги, чтобы получить с них желанную прибыль – благо, способов заставить деньги делать деньги существует предостаточно.

Инвестиции в золото и драгоценные металлы

С древних времен драгоценные металлы имели ценность, что наблюдается и сегодня. Поэтому неудивительно, что многие инвесторы в качестве объекта инвестиции выбирают именно золото и другие драгметаллы. Но такое инвестирование имеет как свои плюсы, так и минусы. Во-первых, ценообразование на золото зависит от множества факторов и трудно в настоящее время сказать, что может повлиять на его цену. Во-вторых, стоимость золота, если и возрастает, то незначительно и большинство инвесторов рассматривают такого рода вложение, как хранение своих средств, которое в любой момент можно прекратить и обменять слиток в живые деньги. С точки зрения преумножения средств, назвать золото очень уж доходным инвестиционным инструментом не представляется возможным, поэтому если смотреть на рентабельность инвестиций, то лучше поискать более удачный вариант.

Инвестирование в недвижимость

В современном переменчивом мире, когда трудно найти стабильность все чаще инвесторы ищут максимально надежные способы вложения средств. Недвижимость как раз является одним из таких стабильных капиталовложений. Кроме этого, такой вид вложения средств есть ликвидным, жилые и нежилые помещения всегда будут расти в цене и пользоваться спросом потребителей. В то же время перед инвестором стоит задача уметь ориентироваться в потоке информации и хорошо понимать суть сферы, которую он избрал для заработка. Выбрав инвестирование в недвижимость важно учитывать не только географическое расположение, перспективность, качество объекта недвижимости, в который планируется вложить средства, но и учитывать множественные факторы, которые в будущем повлияют на ценообразование сооружения, да и вообще его целостность и сохранность. Так, нельзя приобрести домик в деревне и ожидать, что на этом капиталовложении можно хорошо заработать в будущем.

Инвестиции в интернете

Интернет настолько плотно вошел в нашу жизнь, что абсолютно все сферы человеческой жизнедеятельности перекочевали в это виртуальное пространство. Само собой разумеется, что нашли себе место и инвестиции в интернете. При этом данный вид капиталовложения имеет большое количество направлений, некоторые из них и вовсе действуют вне рамок закона. Наиболее распространенными объектами онлайн инвестиции являются:

• Торговля на бирже Форекс, фондовый рынок;
• ПАММ-счета;
• Хайпы и различные доверительные фонды (сюда же относят и МЛМ инвестфонд и другие быстрые инвестиции с немалым риском);
• Биткоин инвестиции и вложение средств в другие криптовалюты.

Кроме таких специфических видов инвестиций в сети можно выделить и более прозаичные: вложение в собственный сайт, социальный аккаунт, инвестирование в какой-либо онлайн проект на партнерских условиях и многое другое.

Вклад в банки

Создание банковских депозитов – это инвестиционные вклады, которые наиболее распространенных в обществе. Но считать их выгодными не представляется возможным, так как низкий годовой процент, при учете инфляции, не принесет инвестору практически никакой прибыли. С другой стороны, такой вложение средств можно считать неплохим способом хранения денег.

Вложение в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды имеют некую схожесть с ПАММ-инвестированием (читайте статью «Стратегия ПАММ » на блоге). Суть ПИФов заключается в том, что инвесторы вкладывают средства в «общую кассу», после чего производится приобретение акций различных компаний трейдерами. Далее полученная прибыль делится между участниками соизмеримо размеру вложений. Минус инвестирования в ПИФы - сказать точно, когда будет прибыль и суждено ли ей быть вообще, не может никто, как и гарантировать возврат ваших средств.

Инвестиции в СтартАпы

Выгодная разновидность капиталовложения (очень похожа по своей сути с таким видом инвестирования, как венчурные инвестиции), при котором средства инвестируются в интересный, необычный проект, который должен в будущем принести неплохие деньги. При этом проект после разработки может не выстрелить и прибыль, как и ваши деньги, вам уже никто не вернет. В противоположном случае, когда стартапы показывают положительную динамику и хорошо воспринимаются потребителем, то спонсор, то бишь инвестор, имеет хорошую возможность заработать.

Не все рождаются маститыми инвесторами, все начинают с нуля и набивают немало шишек, прежде чем приходят к какому-то результату. Если желания набивать шишки и рисковать деньгами нет, то предлагаем вам краткий курс молодого бойца – рекомендации по успешному инвестированию для начинающих.

Оценка инвестиционного процесса

После того, как вы выбрали среду, в которой собираетесь действовать, необходимо тщательно ее изучить. Проанализируйте тенденции, выясните каким образом можно получить наибольший доход, определите примерные сроки выхода в безубыток. К примеру, если вы собрались вложить средства в недвижимость, то обязательно исследуйте рынок, установите на какие объекты имеется наибольший спрос, не намечается ли экономического кризиса.

Прогноз капиталовложений

Спрогнозируйте какие в дальнейшем могут быть изменения вашей доходности и будет ли капиталовложение прибыльно через какой-либо промежуток времени. Также оцените, какие факторы могут повлиять на изменение конъюнктуры рынка и как избежать негативных перемен. Не лишним будет консультация со специалистами: трейдерами, биржевыми аналитиками, управляющими в ПАММ-инвестировании. Не забывайте оценивать на сколько избранные вами инвестиционные проекты рискованны и соответствует ли этот риск доходности, которую можно получить.

Форма инвестирования

Определитесь что именно готовы поставить на кон и в какой форме будут произведено вложение средств. Если вы новичок, то скорее всего это будут финансовые средства, в дальнейшем могут быть добавлены как материальные, так и нематериальные активы.

Цель инвестирования

Заранее определитесь с целью капиталовложения и действуйте с оглядкой на нее. Если вам необходимо лишь добыть определенную сумму денег и «завязать» с инвестированием, то не следует вкладывать в расширение производства или увеличение сбыта. В том случае, если вы видите дальнейшую перспективу в инвестировании и намечается положительная динамика, то нет смысла выводить деньги с проекта, ведь есть возможность заработать больше.

Анализ деятельности

После начала работы вашего депозита, необходимо оценить развитие объекта недвижимости и проанализировать имеется ли перспектива – то есть на этом этапе необходима оценка эффективности инвестиции. Возможно, ситуации повернулась не в вашу пользу, тогда следует внести определенные корректировки.

Мониторинг

Даже если проект, в который вы вложили деньги, не предполагает вашего непосредственного участия, это не значит, что необходимо сложа руки дожидаться прибыли. Важно постоянно мониторить ситуацию, контролировать динамику, особенно, если вложились в высокорискованный инвестиционный объект.

Попытать счастья в инвестировании может каждый, но далеко не всем суждено стать успешными инвесторами. В первую очередь, инвестор – это аналитик, стратег, предсказатель и финансист в одном лице, он должен:

• быть немало подкован в той сфере, которую избрал для вложения;
• ориентироваться в ценообразовании данного сегмента рынка (если речь идет о спекулятивном инвестировании);
• уметь анализировать ситуацию, иметь качества прогнозиста и стратега;
• иметь конкретные цели, четко осознавать зачем занимается этим делом и чего от него ожидает.

Кроме вышеперечисленного необходимо банально иметь средства для вложения, и это не должна быть ваша месячная зарплата, на которую вы собираетесь жить семьей из пяти человек. Свой индивидуальный инвестиционный счет вы должны формировать из свободных средств, которые можете себе позволить потерять. И, конечно же, не кладите все яйца в одну корзину – помните о диверсификации средств, то есть распределении капитала по нескольким проектам, а лучше даже по разным видам инвестирования.
Инвестирование – отличная возможность практически пассивного заработка, при которой деньги сами делают деньги. Посетите любой блог инвестора, и вы поймете, что недостаточно найти ответ на вопрос «как стать инвестором», важно понимать, что прежде чем бросаться в бой, необходимо быть достаточно подкованным и осознавать на что идешь, трезво оценивая риски.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)