Хоум кредит банк банкрот. Банк Хоум Кредит закрывается: возможно ли это? Отзывы клиентов "Хоум Кредит": проблемы с выдачей вкладов
Завтрашний банкрот Центробанк и ФАС совершают проверку «Хоум Кредит энд Финанс Банка». Наверное, данный банк повторит участь банка «Русский стандарт» который был лидером на рынке потребительского кредитования, но был вынужден отменить все комиссии по новым и старым кредитам. Есть вероятность того что такое «обрезание» может полностью обанкротить банк «ХКФ».
Центробанк и Антимонопольная Федеральная служба по заданию Генпрокуратуры выясняет, на законных ли условиях выдавал кредиты второй по своей величине участник рынка кредитов для потребителя «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ).
По информации начальника отдела Башкортостанского УФАСа Николая Борисова, отслеживание условий кредитования «Хоум Кредит энд Финанс Банка» была завершена управлением. Проверку проводили по указанию главного аппарата ФАС.
«Нарушений в деятельности данного банка формально мы не выявили, но все же некоторые моменты вызывают у нас вопросы, - прокомментировал результат проверки Николай Борисов. - В пятницу мы передали результаты проверки в ФАС».
Скорее всего, судьба банка «Русский стандарт», ожидает и банк «Хоум Кредит». Под давлением Генеральной прокуратуры «Русский Стандарт» полностью отказался от всех комиссий как по ранее выданным кредитам, так и по новым.
В этих банках есть схожесть. ХКФ - второй банк после «Русского стандарта» на рынке потребительских кредитов, они занимают вместе приблизительно 70% рынка. Как сообщил Владимир Луценко зампред правления банка СДМ« По кредитам реальные ставки у банка не совпадают с официальными». Клиенты банка совершали свои платежи по кредитам до 60% годовых. Теперь банку придётся финансово пострадать из-за своего неумеренного аппетита. Чтобы убедиться в этом достаточно будет посмотреть на отчёты лидера этого рынка, опубликованные именно сегодня. За первую половину 2007 года по отчётностям, отмена комиссий по кредитам для банка «Русский Стандарт» составила 6,2–6,7 млрд рублей. Но в данный момент ситуация может ухудшиться ещё и из-за кризиса ликвидности в мире. Ведь эти банки по большей части берут свои кредиты из-за границы. По сообщению генерального директора «Интерфакса» Михаила Матовникова, 56% обязательств и 46% всех пассивов Банка ХКФ составляют средства, привлечённые из-за рубежа. «Пока что у банка ещё есть подспорье из денег,привлечённых ранее, но когда денег не станет, ему, наверное, придётся существенно снизить свою прибыль. Но, насколько её придётся снизить, сказать точно не получится», - говорит Владимир Луценко. Эксперты сообщают, что сейчас российским банкам дают неохотно займы из-за рубежа и повышают для них ставки. Евгений Егоров заместитель правления Инвестбанка сообщает «Ставки по долгосрочным займам повысились на 0,5–1%, - Для российских заёмщиков сейчас практически невозможно найти и привлечь заграницей долгосрочное финансирование на долгий срок. Закрыты рынки фондирования. Когда ситуация придет в норму, ведь сейчас не кризисный пик, стоимость денежных ресурсов для русских заёмщиков вырастет на 1% годовых».
Руководитель группы фин. экспертизы ИК «Финам»Юрий Еремин передаёт: «При кризисе ликвидности эффективное сокращение банковской ставки может повлечь за собой то, что банк уменьшит кредитную выдачу - или за счёт повышенных требований к заёмщикам или за счёт квотных введений на общий объем кредитных выдач». - Вся эта история к тому же со знаком минус отразится на имидже банка».
Более серьёзная проблема для банка - это невозвраты кредитов. « От всех выданных кредитов по данным на 1 июля 2007 года их 21,1%. - отмечает Матовников. - Но ранее банк по этому поводу не переживал, ведь все риски он вкладывал в комиссии и проценты. Теперь это будет большой проблемой».
По подсчетам Михаила Матовникова, с учётом недополученных комиссий и кредитных невозвратов (за полгода они составили 4 млрд рублей) всего за год банк может обанкротиться. « По прошествии года убыток получится 7,6 млрд рублей (если не будет комиссий, прибыль уменьшиться на данное число), это весь банковский капитал. Это по сути и есть банкротство», - сообщает Матовников.
На материнскую компанию- вся надежда. Данный банк является составной Home Credit Group, эта компания работает на рынке потребительского кредитования в Восточной Европе больше восьми лет и состоит в группе компаний PPF главный офис которой находится в Чехии, чешская компания занимается инвестиционным, страховым и банковым бизнесом. Но и у этой компании сейчас не лучшие времена.
Вконтакте
По мнению экспертов банковского сектора, банк "Хоум Кредит" в 2018 году столкнулся с серьезными проблемами и, возможно, находится на грани банкотства и отзыва лицензии. Правда ли это? Читайте последние новости о банке "Хоум Кредит" и принимайте взвешенные инвестиционные решения.
Отзывы клиентов "Хоум Кредит": проблемы с выдачей вкладов
В России в последнее время участились новости о проблемах в том или ином банке. Не успел еще утихнуть скандал вокруг системообразующего «Московского кредитного банка», который на протяжении недели не обслуживал клиентов, по официальной причине якобы из-за обновления системы, как в Сети стали ходить слухи о том, что нечто странное начало происходить с банком «Хоум Кредит».
В последние несколько дней люди стали жаловаться на то, что сотрудники данного финучреждения под любым предлогом отказываются отдавать деньги по истечению срока депозита, причем, речь, по словам клиентов, идет и о валютных, и о рублевых вкладах.
Корреспондент «Русского Монитора» проанализировал последние отзывы о банке на сайте Banki.ru и пришел к выводу, что проблемы в его работе начались отнюдь не вчера, и связаны эти проблемы не только с выплатой депозитов. В частности, если верить отзыву, датированному 3 октября, один из клиентов больше месяца не может получить страховку после погашения кредита:
Были замечены также жалобы на то, что финучреждение оставляет за собой право изменять условия начисления процентов по дебетовой карте. Отзыв, к слову, тоже «свежий» - от 3 октября:
Действительно есть на сайте и многочисленные жалобы на то, что «Хоум Кредит» отказывает в выдаче вкладов по истечению срока депозита, даже не смотря на то, что клиенты, как и прописано в договоре, заранее заказывали соответствующую сумму и уведомляли финучреждение о своей готовности забрать средства. В частности, как писал 2 октября один из пользователей банка, 29 сентября он через чат заказал нужную сумму, а 1 октября, уже по приходу в банк за наличными, выяснилось, что никакого заказа нет. В итоге с горем пополам человек «выбил» половину денег, тогда как вторая половина до сих пор «зависла» то ли на его счету, то ли вообще непонятно, где. Детальнее с текстом отзыва можно ознакомиться здесь.
Вообще в период с 1 по 3 октября включительно автор этих строк насчитал 17 отрицательных отзывов об «Хоум Кредит» на сайте Banki.ru из 29-ти оставленных в указанный промежуток времени. В основном люди жалуются на наличие «подводных камней» в ходе сотрудничества (более низкие, чем оговаривалось ранее, проценты по дебетовым картам и пр.), на отвратительное качество обслуживания и действительно - на отказ в выдаче депозитов под всеми возможными предлогами.
С чем именно связаны проблемы, пока непонятно - никакой официальной информации и объяснений от банка не поступало, однако среди членов интернет-сообщества все чаще звучат опасения о том, не придется ли им получать свои деньги черед ассоциацию страхования вкладов.
О банке "Хоум Кредит"
Банк «Хоум Кредит» - коммерческое финансовое учреждение, являющееся одним из лидеров на отечественном рынке потребительского кредитования. Был учрежден в 1997 году, прежнее название - «Технополис». Уставной капитал по состоянию на 2016-й год составляет 4,4 млрд. руб. Занимает 26 место в рейтинге крупнейших российских банков по размеру капитала и 32-е из 46-ти - по сумме чистых активов.
Как следует из отчетности администрации «Хоум Кредит», в 2015 году банк закрывает свои офисы и переходит на новый вид деятельности. Это связано с необходимостью оптимизировать розничную сеть банка из-за резкого снижения платежеспособности заемщиков.
За прошедший 2014 год «Хоум Кредит Банк» закрыл 1863 офиса и 22 региональных центра. В общей сложности недееспособным оказался каждый четвертый банковский офис в стране. Масштаб закрытий выглядит еще более обширным на фоне того, что до этого времени банк постоянно увеличивал количество своих филиалов. Для сравнения, только в 2013 году «Хоум Кредит» открыл более 800 офисов в разных регионах России.
В отчетности банка по МСФО указано, что на оптимизацию выделено 776 миллионов рублей. В эту сумму входят затраты на ремонтные работы, расходы, а также выплата выходного пособия сотрудникам банка.
Руководство банка уверено, что оптимизация поможет им вернуться к прибыли. В 2014 году убыток «Хоум Кредит» превысил 5 миллиардов рублей, хотя еще в 2013 году чистая прибыль банка составляла 10 миллиардов рублей. Главная причина финансовых потерь заключается в высокой кредитной нагрузки населения, что на фоне масштабного неизбежно привела к снижению платежеспособности заемщиков банка. Поскольку банк использует строгий отбор заемщиков, это привело к сокращению объемов кредитования и, как следствие, к резкому снижению доходов.
Как будет работать «Хоум Кредит» в 2015 году?
Повсеместное закрытие офисов «Хоум Кредит» еще не означает, что банк навсегда прекращает свою деятельность. Руководство предприятия заявило, что банк будет работать с населением через дистанционные каналы. Закрытие офисов и развитие дистанционных методов работы поможет банку снизить существующие издержки.
Сейчас банк намерен расширить возможности для оплаты предоставляемых услуг через удаленные точки: терминалы, банкоматы, мобильный банк, а также интернет-сайт банка. Основной спектр услуг банк собирается предоставлять удаленно, а в офисах останется только оформление депозитов и предоставление сложных продуктов и услуг.
Подобный метод работы успешно применяет банк «Тинькофф» . Однако помимо дистанционного бизнеса «Хоум Кредит» не откажется от кредитования в магазинах. По усредненным данным, POS-канал ежегодно дает банку около двух миллионов новых клиентов. Только за 2014 год количество точек банка «Хоум Кредит» в магазинах увеличилось на 7 000.
На сегодняшний день банк находится на стадии оптимизации, поэтому еще рано говорить о том, сможет ли «Хоум Кредит» создать успешную и работоспособную дистанционную модель.
|
01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является крупным российским банком и среди них занимает 32 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Октября 2019 г.) величина активов-нетто банка ХКФ БАНК составила 280.48 млрд.руб. За год активы увеличились на 5,74% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 4.02% до 7.50% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ХКФ БАНК - дочерний иностранный банк .
ХКФ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 2 879 631 | (7.56%) | 2 047 745 | (6.01%) |
| средств на счетах в Банке России | 3 165 671 | (8.31%) | 1 895 246 | (5.56%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 240 591 | (0.63%) | 737 563 | (2.16%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 9 248 310 | (24.27%) | 19 653 093 | (57.68%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 21 158 985 | (55.54%) | 9 658 965 | (28.35%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 653 897 | (4.34%) | (0.00%) | |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 38 099 000 | (100.00%) | 34 073 171 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 38.10 до 34.07 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 119 399 845 | (63.25%) | 138 762 381 | (69.30%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 62 679 580 | (33.20%) | 51 652 931 | (25.80%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 2 354 226 | (1.25%) | 3 688 450 | (1.84%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 2 354 226 | (1.25%) | 3 688 450 | (1.84%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 30 103 | (0.02%) | 228 482 | (0.11%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 1 017 000 | (0.54%) | 92 000 | (0.05%) |
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | (0.00%) | ||
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 3 303 043 | (1.75%) | 5 810 826 | (2.90%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 17 529 787 | (9.29%) | 19 710 100 | (9.84%) |
| текущих обязательств | 188 783 797 | (100.00%) | 200 235 070 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 17.53 до 19.71 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 172.87% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО "ХКФ БАНК" можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 93.28% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.50% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 12 527 840 | (5.11%) | 25 973 873 | (9.93%) |
| Кредиты юр.лицам | 9 656 216 | (3.94%) | 8 374 410 | (3.20%) |
| Кредиты физ.лицам | 192 688 207 | (78.63%) | 215 018 137 | (82.18%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 753 303 | (0.31%) | 225 517 | (0.09%) |
| Вложения в ценные бумаги | 29 426 850 | (12.01%) | 12 054 908 | (4.61%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Доходные активы | 245 052 416 | (100.00%) | 261 638 886 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.8% c 245.05 до 261.64 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 5 313 856 | (2.52%) | 4 526 583 | (1.97%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 5 727 148 | (2.72%) | 111 098 | (0.05%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 1 800 000 | (0.85%) | 1 800 000 | (0.78%) |
| Сумма кредитного портфеля | 210 625 566 | (100.00%) | 230 083 978 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 5 728 376 | (2.72%) | 3 103 729 | (1.35%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 192 688 207 | (91.48%) | 215 018 137 | (93.45%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 7 527 840 | (3.57%) | 6 473 873 | (2.81%) |
Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 1 047 103 | (0.53%) | 320 482 | (0.16%) |
| Средства юр. лиц | 15 725 472 | (7.90%) | 4 879 519 | (2.43%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 607 351 | (1.31%) | 3 879 519 | (1.93%) |
| Вклады физ. лиц | 181 826 300 | (91.37%) | 190 224 243 | (94.85%) |
| Прочие процентные обязательств | 398 029 | (0.20%) | 5 129 482 | (2.56%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 198 996 904 | (100.00%) | 200 553 726 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.8% c 199.00 до 200.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО "ХКФ БАНК" можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 14.41% до 21.36% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 22.46% до 43.62% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 11.89% до 12.29% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 21.91% до 19.67% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 7.16% до 6.50% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Прошел слух о том, что банк «Хоум кредит» закрывается в нынешнем, 2017 году. Такие мысли у потребителей банковских услуг спровоцировало активное сокращение отделений банка, которые нещадно прокатились по стране в прошлом году и затронули значительное количество филиалов. Фактически под сокращение попал каждый четвертый. Что же на самом деле происходит в в этой банковской корпорации?
Действительно, Центральный банк России продолжает закрывать банковские организации, отзывая лицензии у тех, кто перестал вызывать доверие. Что же на самом деле может предварять закрытие финансовой корпорации?
- Центральный банк высказывает определенные претензии к данной организации;
- Выплаты вкладов проводятся с проблемами – отказами, перебоями, задержками до нескольких недель;
- В социальных сетях сотрудники высказывают неблагоприятные прогнозы о деятельности своей финансовой группы;
- Профильные форумы полны прогнозов экспертов о скорой кончине существования банка;
- Заявления банка о наличии у него технических проблем.
Не смотря на то, что банк активно закрывает офисы, вклады выдаются без задержек. Да и претензий у Центробанка к нему нет. Это – достаточное свидетельство, что, по крайней мере, в 2017 году закрытие ему не грозит.
Всю ситуацию спровоцировала активная оптимизация системы филиалов, которая началась после убыточного 2014 года. Чрезмерно разросшаяся сеть съела огромное количество денежных ресурсов, не возвращая в отместку ни значимым числом вкладчиков, ни перспективных клиентов. Огромные суммы уходили на содержание офисов в малонаселенных регионах, на зарплаты квалицированным сотрудникам. Оказалось, что сеть начала уступать только такому огромному финансовому объединению, как Сбербанк России!
В результате рассмотрения создавшейся ситуации, высшим звеном было принято решение сократить сеть отделений банка, сделав более активным виртуальное, дистанционное обслуживание клиентов. Для изменений работы банка было выделено около 800 млн. руб., которые использовались для размонтирования оборудования, транспортные расходы и получение уволенными сотрудниками выходных пособий.
Какие филиалы попадают под закрытие?
Телефон горячей линии всегда подскажет, работает ли еще отделение в вашем городе или микрорайоне. Пока же не закрывается Банк Хоум Кредит, закрываются отделения в городках, население которых меньше 500 000 человек, а в более населенных городах происходит процесс укрупнения имеющихся филиалов.
Закрытыми будут убыточные точки, приносящие мало доходов. Если же в каком-либо районе региона отделение работает активно, о закрытии речь идти не будет.
Если же близкое к вам отделение закрылось, можно воспользоваться услугами интернет банкинга. Таким образом, можно работать со счетами, заказывать банковские карты, делать платежи и выполнять все основные операции, которые обычно необходимы клиентам.
Если вы являетесь вкладчиком, об окончании срока депозита будет сообщено по телефону, при этом точно указан адрес ближайшего офиса, в который можно обратиться для получения вложенных средств. Если же по каким-либо причинам договор будет расторгнут по инициативе клиента, выплаты произойдут по тарифам «До востребования».
Стоит отметить что услуги, которые банк предоставляет через интернет, продолжают расширяться, и все больше клиентов предпочитают работу с банком в электронном виде. Это удобно не только для банка, но и для обычных граждан, которые предпочитают экономить свое время и усилия.
- Граница между европой и азией Америка относится к европе
- Как экономить деньги при маленькой зарплате?
- Порядок получения жилищной субсидии для военнослужащих
- Лимит кассы: нормативная база и сроки установления лимита
- Полная система вычетов Алгебраическая форма комплексного числа
- Модель «Совокупный спрос – совокупное предложение Увеличение совокупного спроса вызывает
- Что называется периодом в физике
- Виды и типы недвижимости, их экономическая составляющая Поля инициализаторов типа
- Экономика, население и города Чеченской Республики
- Особенности проведения региональной программы материнский капитал в московской области Региональный материнский капитал программе семья
- Должностная инструкция страхового агента росгосстрах
- Учет материалов на складе и в бухгалтерии
- На вопрос «Можно ли строить дом без разрешения на строительство?
- Ип на осно какие налоги платит?
- Доходы и расходы будущих периодов Как распределить расходы, затрагивающие несколько налоговых периодов
- Экономические циклы, их особенности и виды
- Необходимо знать от чего зависят цены на жилье
- Контрольная работа: Экономическая мысль Древней Греции
- Бухгалтерские проводки по реализации товаров и услуг 1с бухгалтерия 8
- Оборотные активы организации