Государственная программа социальная ипотека. Каковы условия социальной ипотеки? В чем суть программы

Городское содействие в покупке какого-либо рода недвижимости – это необходимая поддержка жителей страны, вынужденных страдать из-за жилищных проблем, а также реальный компромисс, во многом решающий квартирные вопросы с помощью определенного вложения государственных денежных средств. Программа социальная ипотека – субсидированная помощь, выделяемая из федерального бюджетного фонда, гражданам на приобретение жилого помещения за счет ипотечного кредитования.

Государственная программа "Социальная ипотека"

Государственная программа Социальная ипотека – это ряд субсидий, включающий, как понижение процентной ставки, выделения сумм в часть оплаты квартиры, так и продажу жилых объектов в ипотеку по льготной стоимости, находящихся в имуществе государства.

На сегодняшний день, на федеральном уровне также созданы подпрограммы для молодых семей, работников бюджетных компаний, а именно учителей, врачей, военных. Рассмотрим далее.

Для молодых семей

Можно попробовать, если семейство имеет одного родителя до 35 лет, находящихся в очереди на улучшение жилищных условий. На практике выделяется до сорока процентов от стоимости квартиры – существенная .

Для врачей

Программа социальная ипотека для врачей. Выдвигаемые требования:

• возраст врача не старше тридцати пяти лет;
• имеется документ об образовании, подтверждающий медицинскую квалификацию врача;
• рабочий стаж для врачей – не менее года в медицине;
• человек действительно должен нуждаться в собственной жилплощади.

Программа "Социальная ипотека" в Москве и области

Москвичи остро нуждаются в бюджетной субсидии на ипотеку со стороны государства. Программа Социальная ипотека в Москве подразумевает под собой предоставление помощи социально незащищенным слоям населения (в т.ч. семьям) в приобретении жилого объекта в следующем виде.

Объекты недвижимости

Под государственную программу попадают жилые помещения, находящиеся в собственности города Москвы. Стоимость такого жилья будет существенно ниже за счет наличия льготы. Составляется официальный договор купли-продажи с использованием ипотечного займа.

Под программу могут попасть исключительно платежеспособные граждане Москвы, имеющее положительное решение банка.

Категории граждан - участников

Программа сниженной процентной ставки, которая составит 9,5% годовых будет действовать, если заёмщик покупает новостройку Москвы и является лицом следующей категории:

• участники госпроекта «Жилье для российской семьи».
• работники оборонно-промышленного производства.
• инвалиды определенной группы, либо родители или опекуны, имеющие ребенка инвалидной группы на иждивении.

Малоимущие также подходят под программу социальной ипотеки в Москве. Сюда входят:

• две и более семьи, находящихся на одной жилплощади;
• лица, проживающие в доме аварийного характера;
• люди, снимающие квартиру в аренду.

Государственная программа Социальная ипотека в Московской области рассчитана на людей тех же категорий и на подобных условиях, что и для горожан Москвы. Основные критерии представлены выше. Что же касается конкретных вопросов, нюансов именно по кредитованию ипотеки, то это целесообразно уточнять исключительно в отделении банковской организации.

Программа Жилище

Программа Жилище была создана еще в 2002 году, далее Правительством была продлена аж до 2020 года, соответственно по сегодняшний день актуальна. Программа Жилище - общегосударственная, то есть, рассчитана на всю территорию страны, включая Московскую область.

Она включает все подвиды программ, о которых шла речь выше. Помощь военным в отставке, гражданам-льготникам, изменение системы коммунальной структуры, обеспечением недвижимости молодых семей, стимулирование строительства в отдельных регионах.

Какие банки Москвы выдают социальную ипотеку

Программа действует в главных крупнейших финансовых учреждениях, а именно банках Москвы. Однако каждый из них, имеют свои требования, выдвигаемые согласно их политики. Перечень включает следующие банки Москвы:

Сбербанк России

Данный банк Москвы, являясь лидером на финансовом рынке страны, предоставляет своим заявителям ипотечный кредит на довольно выгодных условиях. Если заёмщик относится к группе бюджетников, и работников правоохранительных органов, или имеет молодую семью.

Еще одним преимуществом, которое предоставляет этот Банк Москвы – это минимальное значение первоначального взноса – всего 10 процентов. Важно, чтобы покупаемый объект не оказался в доме аварийного характера, иначе Сбербанк не пропустит такое жилище.

Газпромбанк

По программе социальной ипотеке Газпромбанк выдает займ не более чем на 10 лет, с уменьшенной ставкой, чем основной тариф, выстраивая первый платеж таким образом, что равен 1/5 от цены объекта. Выдаваемая сумма не более восьми миллионов.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк Москвы своим потенциальным клиентам предлагает лояльный процент, быстрое оформление, оперативное одобрение и рассмотрение заявки – как раз это и требуется населению, попавшему в кризисное положение и остро нуждающемуся в жилье.

ВТБ-24

Не отставая от других банков Москвы, ВТБ-24 предлагает исключительно низкие ставки, уменьшенный первый взнос, и рассматривает заявителей выше перечисленных категорий.

Связь-банк

Кредит дается на приобретение новостроящегося жилья, либо готовой квартиры с минимальным значением процента в 9.5%, до тридцати миллионов рублей, сроком не более тридцати лет.

Заключение

Приобретение собственной недвижимости является далеко не простой задачей для множества людей из-за неимения достаточно накопленной суммы сбережений, и единственным выходом решения данной проблемы является оформление ипотеки, которая в свою очередь свободна и доступна не для каждого гражданина ввиду ряда причин. Разработанная государственная программа Социальная ипотека ориентирована специально на подобных заёмщиков банков Москвы, уровень заработной платы которых невысок и не соответствует соблюдению нормальных жизненных условий, а также для врачей, учителей и молодых семей.

Многие нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют достаточный доход, чтобы в ближайшем будущем приобрести недвижимость.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поэтому стоит знать, где дают квартиры по социальной ипотеке в 2019 году. В наше время далеко не все могут позволить купить себе квартиру.

И поэтому не удивительно, что все чаще возникает вопрос о ток, как оформить ипотечный кредит.

Правительство России утвердило несколько ипотечных программ, которые могут облегчить выплаты. Одна из таких — социальная ипотека. Разберемся, где дают квартиры очередникам по социальной ипотеке.

Общие аспекты

Государство оказывает поддержку малоимущим семьям и некоторым другим категориям граждан не только выплачивая пособия, но и предоставляя ряд льгот при приобретении недвижимости.

Но сколько стоит квартира по социальной ипотеке? Что это за программа и кому доступна?

Основные термины

Ипотека — это возможность для граждан получить заветное жилье, когда нет достаточных средств.

Социальной ипотекой называют государственную программу, что направлена на улучшение жилищной ситуации граждан, которые относятся к социально незащищенному слою населения.

Мало кто знает, что нуждающиеся лица имеют определенные льготы.

В чем суть программы

Виды социальной ипотеки:

• дотация процентных ставок;
• приобретение жилья по сниженным ставкам, (снижается процентная ставка по , что предоставляется коммерческим предприятием);
• оплата определенных средств от общей цены на квартиру, когда часть средств платит государство.

Социальная ипотека предполагает оказание помощи в приобретении недвижимости со стороны государства. Особенность — деньги не дают заемщикам на руки, их переводят на счет банковского учреждения.

Смысл следующий:

Действующая нормативная база

Поэтому стоит уточнять все нюансы в уполномоченных местных органах. И важно также стать в очередь на улучшение условий проживания.

Ежегодно на государственном уровне пересматривается количество средств, что могут быть выделены на социальную ипотеку. А значит, сумма, на которую можно рассчитывать, постоянно меняется.

Для мужчин установлен возрастной предел — 60 лет. Для женщин — 55 лет. Но в некоторых банках такие рамки увеличены (для мужчин — до 75 лет).

Соглашение составляется в рублях. В соответствии с программой граждане должны будут застраховать покупку на весь период выплаты .

Страхуют и свою жизнь. Обратиться можно в один из следующих банков:

1. Банк Москвы.
2. ВТБ 24.
3. Газпромбанк.
4. УралСиб.
5. Банк Открытие.
6. Сбербанк.
7. ТранскапиталБанк.

Методика расчетов площади

Чтобы воспользоваться льготами, стоит понимать, сколько человеку полагается квадратных метров. На некоторых сайтах есть специальные калькуляторы, которые помогут рассчитать площадь.

Рассмотрим нюансы. Граждане не могут по программе купить элитную недвижимость, что имеет большую площадь.

В сказано, что для обеспечения нормальных условий проживания человеку необходимо 18 м2.

Установлено также требование — разнополые члены семьи (братья и сестры) должны жить в отдельных комнатах. Поэтому при подсчете стоит учесть такие моменты.

К примеру, семья из четырех человек — родителей, дочери и сына собирается взять кредит. На одного человека положено 18 м2. Значит, всего необходимо 72 м2.

Квартира должна быть трехкомнатной, так как дети разнополые. Здесь стоит также учесть что 3-х комнатных квартир с такой квадратурой практически нет. Значит, добавим еще 18 м2.

Итак, нужна квартира, площадь которой составит 90 м2. Если будете использовать при расчете онлайн-калькулятор, нужно будет ввести такие сведения:

1. Сумма первого платежа, что выплачивается при покупке.
2. Размер ежемесячного платежа для погашения кредита.
3. Цена недвижимости.
4. Размер процентной ставки, учитывая льготную категорию.
5. Срок, в течение которого кредит должен погашаться.

Система предоставит данные о сумме ежемесячного платежа.

Плюсы и минусы

Чтобы принять правильное решение, стоит взвесить все «За» и «Против». Если вы рассчитали все затраты, имеете сумму для уплаты первоначального взноса и произвели расчеты сумму ежемесячных платежей, тогда можно оформлять ипотечное кредитование.

Но помните о таких недостатках:

Отметим и преимущества социальной ипотеки:

1. Можно пользоваться имуществом сразу после того, как поставите подпись на договоре.
2. Можно погашать кредит раньше срока. Так будет снижено проценты.
3. Кредитование осуществляется на длительный период.
4. Есть гарантия того, что квартира будет юридически чистой. Ведь перед оформлением договора ее перепроверят.
5. Можно купить жилье сразу, не накапливая определенную сумму.
6. Первоначальный взнос небольшой.
7. Можно компенсировать часть оплаченных средств с помощью налоговых вычетов.
8. Ипотека доступна широкому кругу лиц за счет своей доступности.

Условия предоставления кредита

Каждый банк предъявляет свои требования. Но есть ряд условий, которые идентичны в разных учреждениях:

В каждом случае устанавливаются отдельные требования. К примеру, в одной ситуации важен возраст заемщика, в другом — наличие ребенка и т. д.

Стоит обратить внимание на условия кредитования при выборе ипотечного пакета.

Банки стараются установить платежеспособность гражданина, ведь им нужна гарантия того, что заемщик своевременно будет погашать долги по кредиту.

Видео: социальная ипотека (государственная программа)

Требования к залоговым имущественным объектам:

1. Объект должен быть собственностью заемщиков.
2. Здание, где располагается квартира, не должно быть аварийным или ветхим, подлежащим сносу.
3. В помещении должны быть исправные санузлы, основные системы коммуникации.
4. Если залоговый объект — земля, то он должен быть определенного размера. На участке не должно быть построек, что не принадлежат заемщику.

Недвижимость, что попадает по социальную ипотеку:

Порядок оформления сделки

Чтобы получить ипотечный кредит, подают:

• справки, что являются основанием для получения льгот;
• документ, что подтвердит доход семьи;
• удостоверение личности;
• свидетельство о заключении брака;
• заявление;
• документ, подтверждающий трудовой стаж;
• иные справки, что запросит банк.

Порядок действий такой:

Куда обратиться? Нужно отправиться в административный орган по месту проживания, а также банковское учреждение. В некоторых учреждениях выдвигаются дополнительные требования к заемщикам.

К примеру, лица должны иметь определенный стаж и минимальную зарплату. Такие особенности стоит учесть при предоставлении заявления.

Чтобы оформить ипотечный кредит по социальной программе, стоит отправиться в жилищный департамент в том регионе, где вы становились на очередь.

Особенности в Москве

В Москве для оформления кредита по данной программе можно обратиться в такие банковские учреждения:

1. Сбербанк.
2. Связь Банк.
3. Россельхозбанк.
4. Банк Зенит.
5. ВТБ 24.

Рамки процентной ставки — 5-10%, в зависимости от того, какая программа выбрана и какие материальное положение заемщиков.

Как показывает практика, проще взять ипотечный кредит не в самой Москве, а Московском регионе.

К тому же есть дополнительные программы кредитования, подробности о которых стоит узнавать в московских инстанциях.

Федеральные и муниципальные власти предлагают социальные программы лицам для улучшения жилищных условий. Суть программ заключается в предоставлении льготных условий ипотеки с поддержкой государства.

Кто может оформить кредит данного типа?

Состав лиц, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, строго ограничен.

Перечень граждан, которые могут заявить на льготные условия, входят семьи:

• Социально не защищенных граждан.
• Бюджетных работников.
• Военнослужащих.
• Работников правоохранительных органов.
• Молодых граждан до 35 лет.
• Государственных служащих.

Лица должны иметь постоянный доход, позволяющий погасить задолженность по льготному кредиту.

Воспользоваться государственными программами могут лица, не имеющие в собственности жилую недвижимость или имеющие жилье:

• размером менее 18 кв.м на каждого члена семьи.
• находящееся в аварийном состоянии или признанное непригодным для проживания (необходимо иметь официальное заключение жилищной комиссии).

Рассмотрение вопроса постановки на учет граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, производится на муниципальном уровне.

На имя главы администрации подается заявление с просьбой постановки на учет. Заявителем заполняется анкета — заявка, в которой консолидировано содержатся все основные сведения по гражданину, его семье и занимаемой площади.

Гражданином к заявлению и анкете прилагаются документы личного характера:

• Копии паспорта заявителя и всех членов семьи, свидетельств рождения для несовершеннолетних граждан. Необходимо скопировать все заполненные листы паспорта. Военнообязанные лица представляют военный билет.
• Свидетельство пенсионного страхования – СНИЛС всем застрахованным лицам.
• Справка о составе семьи с актуальной датой. Свидетельство о браке или его расторжении.
• Копия трудовой книжки, заверенная руководителем в общеустановленном порядке – печатью и подписью руководителя с расшифровкой.
• Справки всех работающих членов семьи о доходах. Форма справки – 2 НДФЛ, период представления устанавливается муниципалитетами индивидуально.
• Членами семьи, получающими пособия, стипендии, суммы пенсионного обеспечения, представляются справки, содержащие данные о выплатах. Дополнительно необходимо подтвердить статус студента, пенсионера.

Для предпринимателей предусмотрен иной порядок подтверждения доходов с предъявлением деклараций за период, длительность которого нужно уточнять на месте.

Лица, которые получали доходы вне основного заработка и подтвердили данный факт подачей декларации 3-НДФЛ, представляют форму, заверенную ИФНС, вместе с прочими документами.

Имущество, находящееся в собственности, необходимо также подтверждать документально.

Заявителем представляются:

• Оригиналы финансово-лицевого счета помещения и выписки из домовой книги с указанием актуальных дат документов.
• Правоустанавливающие документы на собственность.
• Технический паспорт на недвижимость при его наличии.
• Справка из БТИ.

Список требуемых документов может расшириться прочими бумагами на усмотрение муниципалитета.

Рассмотрением возможности предоставления права на социальную ипотеку занимается специальная комиссия.

В ходе проверки документов проводится анализ состава данных и их соответствие действительности.

Признание фактов достоверными, а лицо – имеющим право на льготные условия улучшения жилья - оформляются в отдельное учетное дело.

Производится присвоение уникального номера при его регистрации на основании приказа главы самоуправления.

Помимо выполнения условий по подтверждению статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий, граждане должны выполнить требования кредитного учреждения, предоставляющего ипотеку.

В учреждение представляется пакет документов в зависимости от выбранной программы.

Какие документы нужны?

Оформление ипотеки производится в банке, поддерживающим социальные программы и имеющим договоренности с муниципальными властями.

В зависимости от условий, установленных местными властями, при оформлении социальных программ могут поддерживаться условия:

• Предоставление субсидии – части суммы для погашения стоимости покупки жилья.
• Выделение дотации в виде погашения части процентов, разницы до стандартной ставки ипотечного кредитования.
• Предоставление государственного жилья по низкой цене для покупки в кредит.

Кроме льготных условий, ипотечное кредитование по специальным программам производится в обычном порядке.

Обязательный перечень

Заемщик подает заявку на предоставление ипотечного кредитования, заполняет анкету и представляет основные документы, обязательные для всех видов социальных программ:

• Подтверждающие личность – паспорт гражданина РФ. Для рассмотрения ипотеки по социальной программе представляются документы супруга и свидетельство о браке.
• Справку о наличии постоянного дохода по форме банка или 2-НДФЛ на себя и созаемщиков.
• Копию трудовой книжки для подтверждения стажа и наличия постоянного места работы. Для военнослужащих достаточно справки из строевой части с места службы.
• Справку о составе семьи для определения числа несовершеннолетних иждивенцев.

Аналогично с перечнем документов для постановки на учет лицам, являющимися индивидуальными предпринимателями, в составе документов сдаются декларации с отметками налоговой инспекции.

Дополнить пакет документов следует свидетельством о регистрации в качестве ИП.

Социальная ипотека ограничивает получателя кредита по условиям приобретаемой собственности.

Купить жилье с использованием социальных программ можно строго из расчета 18 кв.м на человека. Превышение предельного размера допускается на величину, не более 9 кв.м.

Жилое имущество может приобретаться только в зданиях, которые относятся к муниципальному жилому фонду.

Дома имеют стандартный план расположения комнат и построены с применением панелей.

Объект недвижимости должен пройти независимую оценку по списку компаний, предоставляемых банком. Экспертное заключение рассматривается менеджерами банка и жилищной комиссией, которая будет одобрять выбранный объект.

Список дополнительных документов

Потенциальный заемщик, имеющий право на участие в социальной программе ипотеки, должен получить документ из органов муниципальной власти.

Оформление бумаги производится после принятия решения о постановке гражданина и его семьи на учет.

Справка, выданная органами власти, действительна в течение 2-х месяцев.

Все действия по оформлению необходимо совершать оперативно во избежание повторной процедуры выписки документа.

Дополнительно в банк предоставляется справка о том, что соискатель кредита ранее не пользовался социальными льготами, предоставляемыми государственными структурами власти на приобретение жилья.

Нюансы подготовки бумаг

После получения согласия банка на заключение договора ипотечного кредитования необходимо получить предварительный договор кредитования или справку из учреждения.

Документ представляется в муниципальные органы – жилищную комиссию. После согласования с конечной инстанцией можно приступать к заключению договора купли-продажи.

Договор ипотечного кредитования оформляется при участии трех сторон. Третьей стороной выступает администрация, одобрившая социальную программу в отношении заемщика.

Перечисление средств на лицевой счет, открытый в банке для получателя ипотеки, будет производиться муниципалитетом в рамках соглашения и выбранной схемы льготирования.

Жилая недвижимость при использовании социальной программы становится собственностью лица, оформившем ипотеку, только после полной выплаты сумм.

После оформления ипотеки заключается договор страхования имущества. Оплата договора производится за счет средств получателя ипотеки.

Ипотечное кредитование с участием социальных программ – оптимальная, даже иногда единственная возможность получения жилья социально незащищенными лицами.

Незначительные ограничения, выдвигаемые властями по площади, не препятствуют тому, что социальную ипотеку оформили в стране тысячи семей.

Видео: Социальная ипотека

Современное жилье стоит очень дорого. Большинству жителей нашей страны оно не по карману. В советское время государство строило его за свой счет и просто раздавало своим гражданам. В девяностые годы с развалом страны рухнула и прежняя жилищная система.

Но проблема осталась. Некоторые россияне в последнее время значительно обогатились и принялись строить роскошные квартиры. Однако остальные жители еще сильнее по сравнению с советской эпохой обеднели и оказались не в состоянии решать свои жилищные проблемы даже в минимальных масштабах.

Понадобились новые мероприятия государства по снижению напряженности в жилищной сфере. В современных условиях выход нашелся в социальной ипотеке. Так каковы условия социальной ипотеки в наши дни?

Социальная ипотека

Социальная ипотека - это поддержка государством определенных льготных социальных категорий жителей России. Условия для получения социальной ипотеки заключаются в том, что льготники получают в долг деньги для приобретения собственного жилья. Ипотека - это своеобразная форма залога жилищной недвижимости (будущей или существующей у заёмщика) для приобретения кредита. Вопросы приобретения социальной ипотеки, налаживания программы кредитов конкретизируют региональные органы власти.

Социальная помощь выдается в форме:

1. Покрытия расходов части стоимости купленной в ипотеку квартиры.
2. Приобретения жилья у государства под небольшую процентную ставку.
3. Компенсации части процентов по ипотечному кредиту.

Цель

Целью программ современного социального ипотечного кредитования, работающих на территории нашей страны, является денежная поддержка российским государством своих граждан в вопросах усовершенствования ими жилищных условий. Приобретенный кредит может быть реализован по следующим направлениям:

• на покупку готового, ранее возведенного жилья;
• на сооружение жилого здания;
• на покупку земельного участка, где стоит жилое здание или планируется его сооружение;
• на погашение имеющегося ипотечного кредита.

В современной России существует ряд ипотечных программ, поддерживаемых как из федерального российского бюджета, так и частично из региональных провинциальных бюджетов. Наряду с обычной (стандартной) ипотекой есть также социальная структура ипотечного кредитования определенных слоев населения. Согласно такой социальной ипотеке, условия получения будут максимально смягчены. Особенно для льготных слоев населения.

Особенности

Существующая социальная ипотека для улучшения жилищных условий позволяет социально слабым категориям российских граждан усовершенствовать свои текущие жилищные условия. То есть государство организовывает такие льготные социальные программы, чтобы приобретение жилья стало доступным для россиян с низким доходом, например, для многодетных небогатых семей, для бюджетников, не имеющих жилья, для молодых офицеров, для молодых семей и так далее.

Руководит и координирует деятельность всех существующих ипотечных программ в России специально образованная организация - АИЖК - Агентство по развивает очерченную государством политику увеличения доступности недорогого жилья для россиян, реализует функцию государственного органа по формированию рынка ипотечного социального кредитования. Агентство должно укреплять соотношение интересов всех сторон в области недвижимости - российского государства, простых заёмщиков, частных и государственных кредиторов и инвесторов.

Признаки

Специфические условия социальной ипотеки:

• выдача заёмщикам льготных процентов по выдаваемому банком кредиту;
• выдача адресных разовых субсидий или социальных выплат для жилья из центрального федерального или местного регионального бюджета;
• более льготная стоимость покупаемого жилья (обычно, это типовая недвижимость эконом-класса);
• уменьшенный размер первоначального жилищного взноса при приобретении квартиры или дома;
• помощь в оплате процентной ставки по путём выдачи компенсации;
• вероятность сокращения ежемесячного кредита («платёжные каникулы»).

Основной упор социальной жилищной ипотеки делается на ликвидацию имеющихся жилищных невзгод у той прослойки работающих россиян, которые получают сравнительно средние и низкие финансовые поступления и при этом очень нуждаются в своем доме (или квартире).

Структура расходов

По условиям социальной ипотеки предполагается следующая финансовая структура затрат:

1. На долю расходов покупателя уйдет примерно тридцать процентов от стоимости жилья.
2. На долю государственной помощи (объем зависит от социальной категории россиян) - лежит примерно от двадцати до пятидесяти процентов полной стоимости.
3. Остальная оплата за жилье уходит на долю ипотечного кредита.

Описанная структура оплаты покупаемого жилья, как правило, увеличивает возможность получения ипотечных кредитов для жителей нашей страны, а это, в свою очередь, активно способствует росту платёжеспособного спроса россиян на жилые дома или квартиры, тем самым добавочно финансируя строительную индустрию отечественной экономики и зависящие от нее различные отрасли.

Специфика

Основное отличие существующих условий социальной ипотеки от обычной или коммерческой ипотеки - это, в конечном счёте, более низкая стоимость на выделенное гражданам жильё. Кроме того, нужно выделить дополнительные гарантии, которые получают кредиторы со стороны выдающего заем банка, работающего по программам социальной жилищной ипотеки:

1. Контроль «чистоты» покупаемого жилого помещения.
2. Страхование и приобретаемого жилья, и жизни самого заёмщика.
3. Обещание банка сохранить уровень процентов кредита, определенный договором, до завершения кредитного соглашения.

Участники льготных программ

Условия социальной ипотеки для получения социального ипотечного кредита могут получать не все россияне. В число льготников могут быть внесены, прежде всего, те жители страны, которые в официальном порядке определены нуждающимися в получении жилья и стоящие в очереди на приобретение жилплощади в местных исполнительных органах власти. Кроме того, к нуждающимся в получении жилья причисляются россияне, проживающие в домах, которые официально причислены к негодным для нормального проживания; те, кто обладает жильем в многоквартирных зданиях, включенных в список аварийных и подготовленных к сносу или модернизации. Это условие служит общим признаком для всех клиентов социальной льготной ипотеки.

Прочие условия, обязательные для приобретения ипотечного кредита, зависят от формы социальной ипотечной программы:

• семьи, имеющие несколько детей, в которых возраст жены или мужа (или одного родителя в неполной семье) не выше 35 лет;
• семьи, у которых трое и более несовершеннолетних детей;
• ветераны официальных боевых действий;
• молодые офицеры, ставшие участниками российской накопительной ипотечной жилищной системы;
• россияне, трудящиеся в государственных (или муниципальных) органах, которые входят в состав научных организаций или в структуру научного сервиса;
• россияне, трудящиеся в государственных образовательных структурах, а также органах здравоохранения, структурах культуры, местной социальной защиты, системы занятости населения, органах физической культуры и спорта;
• сотрудники градообразующих учреждений, в том числе наукоградов;
• трудящиеся, работающие в структуре ВПК;
• граждане, работающие в государственных научных органах, а также различных структурах, организованных государственными академиями наук;
• сотрудники государственных унитарных учреждений на правах обычных научных органов, реализующих свою работу по ведущим направлениям формирования науки и промышленности в России;
• считается семья, утвержденная постановлением органов местного муниципального самоуправления, если общий доход на каждого члена семьи ниже величины прожиточного минимума, определенного в каждом регионе; социальная жилищная ипотека имеет в виду выделение государством малоимущей российской семье дома или квартиры по льготной цене, а также прочих дополнительных социальных гарантий).

Жилищные льготы медикам

Помимо общих социальных ипотек для получения жилья, есть и отдельные, нацеленные на помощь в решении жилищных проблем работникам социальной сферы. Например, это врачи. Есть специальная программа «Ипотека для врачей». Ее цель - облегчить медикам получение социального ипотечного кредитования.

На уровне отдельных регионов организовано получение бесплатных земельных участков и проведение целевого социального кредитование частного строительства.

В общем, условия социальной ипотеки для врачей ведут или к ослаблению кредитного бремени для них, или к поддержке во внесении

Первоначальный взнос

Вероятный участник российской социальной ипотечной программы жилья должен обязательно быть проверен на способность оплаты стоимости жилья. Собственно, от объема существующих накоплений (первоначальный жилищный взнос), от объема ежемесячного получения средств заёмщика будет зависеть масштаб полученного от банка займа. Для повышения суммы ипотечного жилищного кредита кредитор может использовать дополнительно помощь прочих платёжеспособных граждан (в частности, ближних родственников), которых потом допишут в соглашение ипотечного кредитования как отдельных созаёмщиков.

На таких условиях в регионах идет оживленное развитие социальной ипотеки.

Москва

В Москве в 2017 г. идет активное внедрение социальной ипотеки. Условия Москвы по особой достаточно хорошие. Участники социального финансового кредитования будут брать ипотеку под 9,5%. Но есть ряд ограничений. Давать подобный кредит будут лишь тем москвичам, которые купят для себя квартиру в новостройках Москвы, входящих в жилищный фонд столицы, в здании, возведенном за счет города. Потенциальные заемщики должны иметь паспорт с московской регистрацией (пропиской), у них должно быть стабильное место работы с неизменным доходом. Кроме того, они должны отвечать определенным критериям:

• быть членами государственного жилищного проекта «Жилье для российской семьи»;
• трудиться на предприятиях ВПК;
• иметь группу инвалидности или иметь в семье ребенка-инвалида.

Московская область

Условия социальной ипотеки в Московской области базируются на тех же конкретных пунктах, что и для жителей Москвы. Основные критерии для получения подобного кредита отмечены выше. Но при этом необходимо иметь в виду, что в отдельных банках есть свои особенности кредитования клиентов, ознакомиться с которыми можно в самой финансовой организации.

Татарстан

В этом регионе нашей страны социальная ипотека также весьма популярна. Условия социальной ипотеки в Татарстане нацелены на получение льгот работниками учреждений, которые могут результативно заниматься финансированием социальной ипотеки.

Получение жилья по социальной программе происходит по определенной очереди. В регионе организуют конкурсы, избирают квартиры, которые можно вручить гражданам республики в рамках проводимой социальной ипотеки на специальных условиях:

1. Нужда гражданина в улучшении жилищных условий. При этом на одного члена семьи должно приходиться не менее 18 кв. м.
2. Самый большой срок выдаваемой социальной ипотеки - немногим больше 28 лет.
3. Реализуемая процентная ставка - примерно 7 %.
4. Нужен первоначальный жилищный взнос. Однако, если у россиянина существуют серьезные причины, то есть возможность получить согласие соответствующих органов на то, чтобы данный взнос не вносить.
5. Вносить оплату можно не только денежными средствами. Региональная программа имеет в виду выплату продукцией собственного производства в личном хозяйстве или же возврат кредита собственным трудом.
6. Часть площади жилья, за которую ещё не заплатили, можно передавать в коммерческую аренду.
7. Если социальную ипотеку получила бездетная семья, а через определенный период у пары родился ребёнок, то государство выплачивает помощь в размере 200 тыс. руб.

Участники соцпрограммы в Татарстане

По условиям социальной ипотеки в Татарстане социальную ипотеку могут получить:

• россияне, работающие в бюджетных органах;
• сотрудники учреждений, входящих в программы финансирования по социальной ипотеке;
• россияне, которым необходима срочная поддержка.

Необходимо накопить большой рейтинг. Он определяется по сумме накоплений человека. Данные средства должны лежать на счёте жилищного фонда. Победителем конкурса объявят гражданина с наибольшим рейтингом, у кого заявка будет отвечать всем требованиям.

Разумеется, существует социальная ипотека в Казани. Условия ее в целом схожи с положениями программы по Татарстану. Надо отметить, что социальная ипотека в Казани на 2017 г. даст возможность многим социально слабым слоям граждан взять кредит на льготных условиях.

Приобрести жилье в столице зачастую возможно только с помощью кредита. Для некоторых категорий населения разработана специальная программа социальной ипотеки в Москве, которая позволит оформить заем на льготных условиях.

Кому положена социальная ипотека

Программа социальной ипотеки в Москве была запущена в 2006 году после публикации Постановления №703-ПП. В соответствии с законом социальная ипотека – это возмездный способ приобретения жилого помещения, расположенного в Москве, в личную собственность на льготных условиях. С момента запуска программы и до 2017 года уже более 19 тыс. московских семей смогли улучшить свои жилищные условия.

Часто люди интересуются, кому положена социальная ипотека в Москве и могут ли они в текущей ситуации встать на учет. Основные требования, предъявляемые к заявителям на 2017 год, таковы:

• наличие жилплощади – не более 18 квадратных метров на одного члена семьи (не более 32 «квадратов», если заявитель живет один);
• проживание в аварийном доме, которое будет снесено;
• наличие в семье троих и более несовершеннолетних детей (т.е. семья должна иметь статус многодетной).

Молодым и многодетным семьям

Молодые семьи с двумя и более детьми (так реализуется программа социальной ипотеки многодетным семьям в Москве) - тоже льготная категория, подходящая под программу социальной ипотеки в 2017 году. Молодая семья может быть семьей врача или другого очередника, кто нуждается в жилплощади.

Кроме того, встать на учет могут:

• ветераны боевых действий вне зависимости от того, сколько у них жилплощади имеется в собственности;
• государственные служащие, проработавшие по специальности более 3 лет (врачи в том числе);
• научные работники со стажем от 3 лет;
• сотрудники градообразующих предприятий, отработавших на последнем месте более 3 лет;
• инвалиды;
• семьи с ребенком инвалидом с детства.

Важно, что получить ипотеку со скидкой могут только те лица, которые соответствуют следующим параметрам (вне зависимости от их социального статуса):

• не являющиеся членами жилищного кооператива;
• ранее уже получившие квартиру в рамках жилищной программы;
• имеющие в собственности помещение, размер которого превышает 18 квадратных метров на каждого совместно проживающего члена семьи.

Программа для врачей

Нет специальной социальной в Москве – получить квартиры по программе могут любые лица, подходящие под ключевые условия.

Кроме того, банки, в которых будет оформляться ипотека, могут предъявлять дополнительные требования к заемщикам. Так у врачей должны быть:

• прописка в месте нахождения банка (т.е. в Москве);
• определенный стаж работы – обычно от 6 месяцев;
• возраст – обычно ипотеку дают клиентам от 21 до 65 лет.
• высокая зарплата, позволяющая совершать выплаты (ежемесячный платеж должен быть не более 50% от чистого дохода).

Для подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику надо будет приготовить трудовую книжку или трудовой договор и справку о доходах. Также можно подтвердить дополнительный доход с помощью иных бумаг.

Супруга или . Им надо будет приготовить такой же пакет документов, как и заемщику, при этом их доход будет учитываться в общем. Это правило работает в 2017 году, даже если вторая сторона не имеет зарплаты – в таком случае размер дохода ограничивается только зарплатой и иными выплатами основного плательщика.

Квартиры для очередников

Имеется определенная методика, по которой рассчитывается окончательная стоимость жилья для очередников. Она зависит от числа полных лет, в течение которых гражданин пребывал в очереди на получение льготы при покупке квартиры. В результате стоимость квартиры по социальной ипотеке для очередников в Москве может составить буквально несколько сот тысяч рублей вместо нескольких миллионов – так, затраты могут быть снижены более чем в 4 раза, если заявитель находился в очереди более 25 лет.

К примеру, стоимость двухкомнатной квартиры площадью 60 квадратных метров в спальном районе Москвы для семьи, состоящей на учете с 1990 года, составит около 550 тыс. рублей. Эта же квартира семье, зарегистрировавшейся в программе в 2000 году, будет продана по цене уже 2 млн рублей.

Как правило, в рамках программы реализуется жилье экономкласса по проектной документации 2015 года. Строительство таких квартир продлиться до 2020 года. Их стоимость ниже составляет не более 40 тыс. рублей за 1 квадратный метр, что намного среднерыночной цены. Следовательно, при покупке такого жилья затраты семьи станут еще ниже. Важно успеть встать в очередь.

Условия социальной ипотеки

Реализацией программы социальной ипотеке в Москве в 2017 году занимается Агентство по ипотечному кредитованию. Оно предлагает два варианта участия в ней:

• покупка готовой квартиры по сниженной цене и на льготных условиях кредитования;
• участие в долевом строительстве у аккредитованного застройщика.

Агентством предъявляются универсальные требования к любым участникам программы, будь то врачи, учителя и другие. Другое дело, что встать на учет и дождаться своей очереди нуждающиеся в улучшении условий проживания могут далеко не все.

Какие банки участвуют

Не нужно рассматривать льготную ипотеку как разновидность субсидии. После ее получения клиент заключает договор с банком и приобретает обязательства по уплате долга. Поэтому необходимо заранее рассчитать бюджет, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

В программе социальной ипотеки участвует целый ряд банков, в основном, с государственным участием:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ24 и ВТБ БМ;
• Райффайзенбанк;
• Связь-банк;
• Транскапиталбанк.

Полный список участников приведен на сайте АИЖК

Требования к помещению

По условиям социальной ипотеки в Москве нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут приобрести:

• квартиры ограниченной площади;
• жилые дома не выше 3 этажей, рассчитанные на одну семью;
• дома без ограничения на этажность, рассчитанные на несколько хозяев, в которых жилые помещения разделены общей стеной.

Приобрести в 2017 году можно как готовое, так и недостроенное жилье, в том числе принять участие в долевом строительстве.

Чаще всего приобретают по социальной ипотеке квартиры в Москве. Ключевые требования таковы, определенные приказом №223/пр Министерства строительства России, таковы:

• площадь – до 100 квадратов;
• чистовая отдела;
• наличие всех коммуникаций, в том числе электричества, горячей воды и газа (если дом обеспечен газом);
• при этажности дома более 5 – наличие лифта.

В свете последних изменений в законе необходимо также наличие счетчиков на газ, воду и электричество. Врачам в регионах оказывают посильную помощь местные власти.

Как получить в 2017 году

Алгоритм оформления

Действия, как получить социальную ипотеку в Москве, таковы:

• встать на учет в департаменте Москвы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий и ожидать, пока не появится подходящее предложение;
• подать заявление на получение социальной ипотеки через администрацию района либо многофункциональный центр (куда именно направляется заявление, необходимо посмотреть на сайте программа-ржс.рф, выбрав нужный регион на карте на главной странице и выбрав объект, который заявитель желает приобрести);
• ожидать в течение 30 дней ответа от уполномоченного органа, в случае положительного решения получить сертификат участника (там же будет указана итоговая стоимость выбранного жилья);
• обратиться в любой банк , работающий с программой;
• передать сотруднику пакет документов для оформления социальной ипотеки в Москве и Московской области, а также свидетельство;
• после одобрения заявки обратиться к застройщику для оформления договора покупки готового объекта или участия в долевом строительстве.

Заявитель в договоре указывает, какую часть кредита он покрывает за счет собственных средств, а какую – за счет кредитных. Как правило, банки оплачивают не более 80% стоимости жилья, поэтому средства на первоначальный взнос необходимо будет накопить заранее.

Важно учесть, что по закону заемщик будет обязан застраховать залоговое жилье за счет собственных средств. От этого не освобождает ни одна очередь в 2017 году. Страховка жизни и здоровья оформляется по желанию.

Пакет документов

Среди документов, которые обязательно понадобятся банку для оценки кредитоспособности заемщика и юридической чистоты квартиры, числятся:

• паспорта всех заемщиков и созаемщиков, паспорта и свидетельства о рождении их детей;
• справка о составе семьи;
• копия трудовой или договора;
• справка 2-НФДЛ и свидетельства дополнительного дохода;
• свидетельство участника программы;
• документы на квартиру от застройщика – техпаспорт, кадастровый паспорт, разрешение на строительство, лицензия и т.д.;
• согласие супруги или супруга на оформление ипотеки (заверяется нотариально);
• сертификат на получение материнского капитала и выписка из ПФР об остатке средств на счете (если имеется).

Документы имеют срок действия, поэтому готовьте их в строгом соответствии с этим замечанием.

Заключение

Таким образом, социальная ипотека в Москве – это отличная возможность для жителей столицы, долго проживающих в городе, приобрести собственное жилье по льготной цене. Государство компенсирует часть затрат, в результате стоимость квартир снижается до 4 раз и даже более. Чем дольше заявитель является участником программы, тем ниже будет цена жилплощади. Оформлением льготной ипотеки занимается несколько крупных банков. Заемщику рекомендуется обратиться в АИЖК – эта структура уполномочена решать все вопросы, связанные с программой.