Госбанк белоруссии. Российские коммерческие банки в беларуси
На сегодняшний день банковская система Беларуси насчитывает 31 коммерческий банк, в 24 из которых уставной фонд сформирован с участием иностранного капитала. В свою очередь российский бизнес является абсолютным лидером и собственником в 7 из 24 банков. Весьма вероятно, что присутствие и влияние российского капитала будет только увеличиваться. Причина этого в том, что начиная с 2018 года, в рамках Таможенного Союза и ЕврАзЭС российские и казахские банки получат возможность открывать свои филиалы в Беларуси, что значительно упростит вход на рынок.
В данный момент в Беларуси представлены следующие российские коммерческие банки:
1. «Альфа-Банк». В 1999 году был образован ЗАО «Банк международной торговли и инвестиций» (ЗАО «Межторгбанк»). В июле 2008 консорциум «Альфа-Групп» приобрел 88% акций банка за USD 27.7 млн. В результате сделки ЗАО «Межторгбанк» был преобразован в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). В декабре 2012 российская банковская группа «Альфа-Банк» завершила сделку по приобретению ЗАО «АКБ Белросбанк». В марте 2013 ЗАО «АКБ Белросбанк» был переименован в ЗАО «Альфа-Банк Финанс», которое в июне 2013 было реорганизовано путем присоединения в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). Акционерами банка являются консорциум «Альфа-Групп» через компанию АВН UkraineLimited (88.285%), британская компания VikashInvestmentsLimited (9.332%), РУП "Белорусский металлургический завод" (1.983%) и физические лица (0.4%). В свою очередь основным владельцем консорциума «Альфа-Групп» является российский бизнесмен Михаил Фридман.
2. «Банк БелВЭБ». В 1991 году был создан ОАО «Банк БелВЭБ». Основными учредителями банка были Правительство Республики Беларусь, «Внешэкономбанк» (Россия), ПО «Атлант» (Беларусь), Североевропейская финансовая компания «Еврофинанс» (Россия) и КБ «Евробанк» (Франция). В 1995 году к банку был присоединен АКБ «Амкодорбанк», а в 2001 – АКБ «Белкоопбанк». В 2007 году «Внешэкономбанк» (Россия) выкупил 53% акций за USD 24 млн. и стал мажоритарным акционером ОАО «Банк БелВЭБ», которому на сегодняшний день принадлежит 97.52% акций. 2.22% акций принадлежат Минскому городскому территориальному фонду государственного имущества.
3. «Банк ВТБ». В 1996 году был образован ЗАО «Славнефтебанк», учредителями которого являлись холдинги нефтехимического сектора Беларуси. В ноябре 2007 российский банк «ВТБ» выкупил контрольный пакет (50%) акций за USD 25 млн. После покупки банк был переименован в ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь). На данный момент российский «Банк ВТБ» обладает 71.4% акций, 16.3% принадлежат концерну «Белнефтехим», а 6.1% - Государственному комитету по имуществу РБ.
4. Банк «Москва – Минск». В 2000 году был образован иностранный банк со 100% иностранным капиталом УП «Иностранный банк «Москва-Минск»», который принадлежал правительству Москвы. Осенью 2007 года банк был преобразован в ОАО «Банк Москва-Минск», владельцем 99.75% акций которого является ММБ «Банк Москвы», а 0.25% находятся в собственности компании «БМ Холдинг АГ» (Швейцария).
5. ОАО «Белгазпромбанк». В 1990 году был образован КБ «Экоразвитие», который в 1993 году был преобразован в ОАО «Олимп». В 1997 стал представлять финансовые интересы ОАО «Газпром» (Россия) в РБ и был переименован в ОАО «Белгазпромбанк». Основными акционерами являются ОАО «Газпром» (49.02%), ОАО «Газпромбанк» (Россия) (49.02%), ОАО «Белтрансгаз» (1.43%) и Государственный комитет по имуществу РБ (0.53%).
6. «БПС-Сбербанк».Банк был образован в 1923 году как отраслевой строительный банк. В 1987 был преобразован в «Промышленно-строительный банк СССР». В 1991 году возник АКБ «Белпромстройбанк». В 1999 году банк переименован в ОАО «Белпромстройбанк». В 2009 Сбербанк России выкупил 93.27% акций ОАО «БПС-Банк» за USD 280.8млн. Осенью 2011 банк был переименован в ОАО «БПС Сбербанк». На данный момент ОАО «Сбербанк России» владеет 97.91% акций ОАО «БПС Сбербанк».
7. ЗАО «ИнтерПэйБанк». Банк был образован в 2001 году и изначально был зарегистрирован в свободной экономической зоне «Минск» как «Северный Инвестиционный банк». В 2007 был переименован в ЗАО «Кредэксбанк». В 2013 банк сменил название на ЗАО «ИнтерПэйБанк». Акционерами банка являются ОАО «Альянс Ипотека» (Россия) – 79.1% акций, 19.72% акций принадлежат ЗАО «СтарБанк» (Россия), 1.18% акций – ИООО «Сэнтэкинвест» (Беларусь).
В таблицах 1 и 2 представлены результаты деятельности российских банков в 2012 и первой половине 2013 года. Если говорить о 2012 годе, то все 7 банков вышли на конец года без убытков. Это произошло, несмотря на определенные сложности, с которыми сталкивалась банковская система в 2012 году. Так, 1 квартал 2012 характеризовался условиями, сходными с 2011 годом, т.е. высокий уровень процентных ставок банков на различные инструменты, предлагаемые ими. Такая ситуация оказывала положительное влияние на уровень доходности банков. Однако в оставшуюся часть года картина была иная. 2 и 3 кварталы 2012 характеризовались снижением уровня процентных ставок, кроме того Национальным Банком РБ был повышен уровень норматива отчислений в Фонд обязательных резервов, что оказывало обратный эффект на рост доходности.
Таблица 1. Результаты деятельности в 2012
Средние активы 2012 (млн. BYR) |
Средний капитал 2012 (млн. BYR) |
Чистая прибыль 2012 (млн. BYR) |
Увеличение прибыли по сравнению с 2011(млн. BYR) |
% увеличение прибыли по сравнению с 2011 |
|
Альфа-Банк и Альфа-Банк Финанс (27) |
|||||
БелВЭБ (6) |
|||||
Банк ВТБ (10) |
|||||
Москва-Минск (9) |
|||||
Белгазпромбанк (5) |
|||||
БПС-Сбербанк (3) |
|||||
ИнтерПэйБанк (16) |
Если говорить о ситуации, сложившейся в первой половине 2013, то она была схожа с картиной второй половины 2012 года. Все банки продемонстрировали прибыли. «Альфа-Банк» показал бурный рост, однако это произошло по большой части из-за присоединения «Альфа-Банк Финанс».
Таблица 2. Результаты деятельности в первой половине 2013
Средние активы 1H2013 (млн. BYR) |
Средний капитал 1H2013 (млн. BYR) |
Чистая прибыль 1H2013 (млн. BYR) |
Увеличение прибыли по сравнению с 1H2012 (млн. BYR) |
% увеличение прибыли по сравнению с 1H2012 |
|
Альфа-Банк и Альфа-Банк Финанс (15) |
|||||
БелВЭБ (5) |
На данной странице представлен список всех банков, что работают в Беларуси. Для удобства список поделён по городам, поэтому если вам необходимы банки Минска, достаточно нажать на соответствующую вкладку. Если же вы хотите найти банки Беларуси в другом городе, можно выбрать его из выпадающего списка. Областные центры для удобства находятся непосредственно над таблицей.
В самой таблице банки РБ можно сравнивать по различным критериям. Этими критериями являются рейтинг банков Беларуси, активы, депозиты клиентов, кредиты клиентов и уставной фонд. Также вы можете получить краткую информацию про любой из банков (в т.ч. коммерческие банки РБ). Необходимо навести курсор на название банка. В появившемся окне будет указан адрес главного отделения банка, его сайт, рейтинг, а также дополнительные ссылки: кредиты , вклады , кредитные карты , отделения и банкоматы.
Стоит добавить, что каждый банк имеет свой собственный рейтинг, составленный сайт на основании отзывов пользователей. Ссылка на отзывы находится чуть ниже рейтинга. Вы также можете оставить свой отзыв и улучшить или ухудшить рейтинг банка в зависимости от выставленной оценки. Для того, чтобы оставить отзыв, необходимо зарегистрироваться на сайте.
Развернуть СвернутьВ последний год россияне стали активно открывать вклады в дочерних отделения российских банков в Белоруссии. Ставки по валютным депозитам в них вдвое выше, чем в России. Стоит ли воспользоваться этой возможностью?
В 2015 году белорусские «дочки» российских банков столкнулись с ростом количества вкладчиков из России. «Объем вкладов россиян вырос на 28% в долларовом эквиваленте, - рассказывает руководитель пресс-службы Альфа-банк (Беларусь) Виталий Жаголкин. - При этом наиболее заметен был рост в конце года: с середины ноября до 1 января 2016 года».
В дочернем банке Газпромбанка Белгазпромбанке за последние три месяца объем средств, внесенных российскими гражданами, увеличился на 30%, добавляет заместитель председателя правления Белгазпромбанка Сергей Шабан. В БПС-Сбербанке (белорусская дочка Сбербанка) отмечают умеренный тем роста вкладов нерезидентов с апреля 2015 года, сообщил представитель пресс-службы банка.
Повышенный интерес к депозитам белорусских банков со стороны россиян сохраняется и в этом году, рассказывает Жаголкин. Все дело в высоких ставках по валютным вкладам. «По вкладам в долларах и евро в настоящее время ставки достигают 5% годовых при размещении на 2 года», - говорит Жаголкин.
По данным infobank.by средняя доходность годовых вкладов в долларах и евро в белорусских банках составляет 3,5 - 4% годовых. Для сравнения по данным исследовательской компании Frank RG средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков составляет 2,7% в долларах и 1,8% в евро.
По словам Жаголкина из-за высоких ставок в белорусских банках, деньги размещают и граждане европейских государств. Ставки в российских рублях, вклады в которых так же можно открывать в Белоруссии, немного выше российских. Если средняя максимальная ставка 10 крупнейших российских банков составляет 9,6% (данные ЦБ РФ), то в Белоруссии - 11% (данные infobank.by).
Повышенные ставки объясняются более высокой, чем в России ключевой ставкой (25% вместо 11% в России) и большей потребностью белорусской экономики в валюте. «Экономика Белорусии сильнее долларизированна по сравнению с российской, потребность в валюте у белорусских компаний высока», - объясняет начальник отдела исследований и аналитики белорусской инвестиционной компании Юнитер Дмитрий Кириленко.
Плюсы
Кроме высокой доходности депозитов, у белорусской финансовой системы есть еще несколько преимуществ по сравнению с российской, рассказывает руководитель infobank.by Вячеслав Быковский. Открыть вклады можно в 4 валютах - местных и российских рублях, долларах и евро. И все эти депозиты защищены системой страхования вкладов.
С 2008 года в стране действует закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». В отличие от российского механизма, который возвращает вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, в Беларуси нет лимитов. «Агентство по гарантированному возмещению вкладов (депозитов) физических лиц» в случае отзыва лицензии у банка возмещает все средства со вклада в той, валюте в которой был открыт вклад», - объясняет финансовый консультант КГ «Личный капитал» Виталий Рунцо.
Согласно данным на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь, в стране работает 28 банков. За последние 10 лет в стране обанкротились всего два банка, рассказывает Кириленко из Юнитер. Он рассказывает, что в прошлом году обанкротился Дельта-Банк, украинского бизнесмена Николая Лагуна. «Это было беспрецедентным событием для Беларуси. Были опасения, как сработает система гарантий вкладов. Но она сработала как положено - всем вкладчикам физлицам выплатили все средства», - говорит Кириленко.
Как открыть вклад в белорусском банке
Россияне могут открывать вклады в белорусских банках на тех же условиях, что и граждане самой Белоруссии. Однако сделать напрямую из России не получится. Для открытия вклада необходимо как минимум один раз лично посетить любое отделение банка с паспортом и подать заявление.
Некоторые банки позволяют управлять депозитным счетом (перевести деньги, в том числе проценты, после окончания срока действия депозита) через интернет-банк. По данным Infobank.by такая возможность есть только в 10 банках.
«Если планируете все решить за один приезд, то следует учесть, что срочный выпуск карты занимает около 5 рабочих часов с дополнительной оплатой за срочность от $10», предупреждает Рунцо из «Личного капитала».
Минимальная сумма вклада зависит от банка. Например, в Альфа-банк (Беларусь) она составляет 100 долларов или евро, 7 тыс. российских рублей или 500 тыс. белорусских рублей. В ВТБ Беларусь - те же 100 долларов или евро и 6 тыс. рублей. В Белгазпромбанке открыть вклад в валюте можно на сумму от 50 долларов и евро, 5 тысяч российских рублей и 1 млн белорусских рублей.
Минусы
До недавнего времени доходы по вкладам в белорусских банках не облагались налогами. Однако с 1 апреля 2016 года в стране вступает в действие норма декрета № 7 президента Александра Лукашенко «О привлечении денежных средств во вклады», предусматривающая взимание подоходного налога с процентного дохода по вкладам. Как и в России он составляет 13% от дохода. Налог будет взиматься как с вкладчиков-резидентов, так и нерезидентов. Налоговыми агентами будут сами банки, т.е. вкладчику не надо будет отчитываться перед налоговыми органами.
«Подоходный налог, конечно, снизит реальную доходность по вкладу, но некритично, успокаивает Жаголкин из Альфа-банк (Беларусь). - Например, если разместить $10 тыс. на год, что сумма дохода составит $500 дол., а сумма налога - $65».
Для россиян введение налога чревато дополнительным общением с российскими налоговыми органами. Белоруссия является иностранным государством, поэтому россияне обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии счетов на ее территории. С нового года россияне обязаны платить НДФЛ по доходу на депозиты в иностраннхы банках, напоминает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Однако между Россией и Беларусью действует соглашение об избежании двойного налогообложения. И чтобы не платить сборы еще и на Родине, российский налогоплательщик должен будет документально подтвердить взимание налога в Белоруссии и оформить вычет, предупреждает Захаров.
Еще один нюанс: по этому соглашению о двойном налогообложении, ставка белорусского налога, который зачтет Россия, составляет максимум 10%. Таким образом, остальные 3% все же придется заплатить в российскую казну, говорит директор группы по оказанию услуг в области управления персоналом и налогообложения физических лиц КПМГ в России и СНГ Донат Подниек.
Налог в Белоруссии будет взиматься только со вкладов на срок менее 2 лет, если речь идет о валютных депозитах. Также в соответствии с декретом, вклады будут делиться на два вида: отзывные (можно забрать досрочно) и безотзывные (можно забрать только по истечении предусмотренного договором срока размещения). Ставки по безотзывным вкладам будут существенно ниже. Например, в Альфа-банке (Беларусь) по безотывным вкладам в валюте ставка достигает 5%, по отзывным - 3,75% годовых. В таблице приведены ставки по безотзывным вкладам.
Еще одна проблема для российских вкладчиков в Беларуси - ограничения по управлению вкладами. Полноценное дистанционное управление вкладом (открытие, пополнение, закрытие и вывод на карту) возможно только для интернет-вкладов, а по ним ставки также могут быть несколько ниже. Например по «ON-Вкладу» БелГазпромбанка ставка составляет 3,5% в валюте и 7,5% в рублях. Ставка по вкладу «Выше.NET» Приорбанка - составляет 3,75% в долларах и евро», - рассказывает Рунцо из «Личного капитала».
Пополнить вклад без комиссии можно только с банковской карты или со счета открытого в этом же банке. В свою очередь, за перевод средств из российского банка на свой счет в банке Белоруссии, необходимо заплатить комиссию российскому банку за перевод и белорусскому за зачисление.
Стоит ли пользоваться
Дмитрий Кириленко из Юнитера считает, что россиянине могут выбрать любой из белорусских банков, в том числе небольшой.«Благодаря системе гарантирования можно не переживать из-за сохранности средств и выбирать банк с более привлекательными условиями. Впрочем, российские эксперты советуют взвесить все риски перед открытием вклада в соседнем государстве.
За последние несколько лет белорусские банки неоднократно испытывали дефицит валюты и вводили временные лимиты на ее снятие, вспоминает главный экономист Ренессанс Капитал Олег Кузьмин. В случае серьезного кризиса они могут снова использовать эти методы защиты банковской системы. Физическая удаленность вы этом случае будет играть против россиян, соглашается Рунцо: «Выдача валютных вкладов в трудные времена происходила по предварительному заявлению, поданному в банк лично за несколько дней».
Еще один риск - изменение законодательства. «Политическая система Белоруссии близка к авторитаризму. В случае экономического кризиса могут быть быстро приняты меры, ограничивающие права инвесторов. Например, ограничение хождения валюты или введение фиксированного курса», - предупреждает партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов.
«В абсолютных цифрах разница в 2,5% по вкладу сроком на 1 год на сумму 10 000 USD составит 250 USD, что едва окупит затраты на проезд в Белоруссию и обратно с учетом затраченного времени», - подводит итог Рунцо.
Александра КРАСНОВА
Таблицу к статье можно посмотреть .
- Граница между европой и азией Америка относится к европе
- Как экономить деньги при маленькой зарплате?
- Порядок получения жилищной субсидии для военнослужащих
- Лимит кассы: нормативная база и сроки установления лимита
- Полная система вычетов Алгебраическая форма комплексного числа
- Модель «Совокупный спрос – совокупное предложение Увеличение совокупного спроса вызывает
- Что называется периодом в физике
- Виды и типы недвижимости, их экономическая составляющая Поля инициализаторов типа
- Экономика, население и города Чеченской Республики
- Особенности проведения региональной программы материнский капитал в московской области Региональный материнский капитал программе семья
- Должностная инструкция страхового агента росгосстрах
- Учет материалов на складе и в бухгалтерии
- На вопрос «Можно ли строить дом без разрешения на строительство?
- Ип на осно какие налоги платит?
- Доходы и расходы будущих периодов Как распределить расходы, затрагивающие несколько налоговых периодов
- Экономические циклы, их особенности и виды
- Необходимо знать от чего зависят цены на жилье
- Контрольная работа: Экономическая мысль Древней Греции
- Бухгалтерские проводки по реализации товаров и услуг 1с бухгалтерия 8
- Оборотные активы организации