Где взять кредит если у меня плохая кредитная история. Где можно взять­

В 2015 году банки ответили отказом на 80% заявок на кредит. Клиентам с проблемной кредитной историей доступ к займам закрыт. "ДП" расспросил банкиров и коллекторов, как можно исправить кредитную историю и какие досадные ошибки могут ее испортить.

Количество заявок на кредит, по которым банки ответили отказом , по итогам 2015 года превысило 80%, оценили в " ". В кризис банки одобряют кредиты только собственным вкладчикам или зарплатным клиентам, а заемщикам с плохой кредитной историей взять кредит в банке становится фактически невозможно.

Четкой системы формирования кредитной истории , которая была бы понятна заемщику и банкам, в России все еще нет: этот институт в нашей стране пока еще только формируется и остается весьма беспощадным. Любая просрочка, даже совсем незначительная, отражается в истории и влияет на последующие займы. Клиенту банка, у которого были проблемы с выплатами в прошлом, крайне сложно снова доказать банку свою платежеспособность, даже если он получил стабильную работу и высокий доход и готов выплачивать кредит без задержек. "ДП" спросил у банкиров и коллекторов, что делать тем, у кого кредитная история находится не в идеальном состоянии.

Ошибки банка

На прошлой неделе Центробанк разъяснил алгоритм, по которому заемщики с отрицательной кредитной историей могут оспорить информацию, которая содержится в Бюро кредитных историй (БКИ). Согласно комментарию ЦБ, теперь заемщик может подать заявление с требованием изменить данные, на основе которого бюро должно проверить информацию и исправить ее в случае необходимости.

Однако бюро вносит изменения в информацию о заемщике только в исключительных случаях, когда просрочка по платежу стала результатом явной ошибки со стороны банка. К примеру, когда банк указал неверный счет или валюту платежа или задержка с проведением платежа произошла по причине оплаты кредита через сторонние банки.

Для того, чтобы исправить ошибки в кредитной истории , нужно сначала определить, откуда они появились, говорит директор по маркетингу Алексей Волков. "Для начала нужно запросить кредитную историю и найти неверные сведения. Там же можно начать процедуру оспаривания неправильных фактов и направить соответствующий запрос тому кредитору, который предоставил эти данные. Если же негативные факты верные, то исправить их в самом кредитном отчете не удастся", - говорит он.

Ошибки заемщика

Так, убрать из своей истории упоминание о явной просрочке по вине заемщика, подтвержденное документами и не ставшее следствием ошибки, нельзя. При этом просрочка по кредиту может сформироваться не только у злостных неплательщиков, осознанно задерживающих платежи, но и у тех, кто может и готов платить.

"На первом месте среди самых распространенных ошибок заемщиков, которые приводят к просроченной задолженности, - нарушение сроков погашения задолженности по причине простой человеческой рассеянности, - говорит заместитель управляющего петербургского филиала Антон Большаков. - Многие заемщики зачастую упускают тот факт, что дата платежа по кредиту - это последний день, когда ежемесячный платеж должен быть внесен. На следующий день уже начисляются проценты. Откладывая платеж на последний день, многие заемщики физически не успевают его внести".

Также, по его словам, часто заемщики вносят платеж через сторонние банки или партнеров, к примеру почтовым переводом или терминалами, которые ближе к дому, и не учитывают при этом срок зачисления денег на счет банка-кредитора. Еще одна распространенная ошибка заемщиков, которой стоит избегать, - неверное указание счета кредита, особенно если у заемщика несколько кредитов или кредитных карт.

В любом случае, если деньги зачислены не вовремя , с точки зрения кредитора это оценивается как совершение платежа не в указанный срок. Заемщик должен учитывать возможные технические риски и вносить сумму по кредиту за 2-3 дня до указанного в договоре. Внося последний платеж, важно запрашивать у банка документ, который подтверждает, что долг погашен в полном объеме, чтобы добросовестный заемщик не превратился в злостного неплательщика, недоплатившего несколько рублей по кредиту.

2 года на исправление

Именно в период кризиса заемщикам с плохой кредитной историей стоит начать работу над ее исправлением, чтобы в будущем не возникло проблем в получении кредитных средств, считает президент " " . По ее словам, заемщик может улучшить свое положение, если в течение 2 лет будет вовремя совершать все платежи, особенно обращая внимание на оплату услуг ЖКХ и штрафов и на обслуживание других кредитов, которые еще не выплачены. Если в течение 2 лет все платежи совершались в срок, то банк, скорее всего, одобрит кредит.

Еще один действенный способ исправить свою кредитную историю - кредитная карта. "Как правило, именно ее банки выдают практически всем, более мягко подходя к оценке заемщика. По мере использования карты банк убеждается в платежеспособности и финансовой дисциплине клиента", - говорит Елена Докучаева.

"Возьмем ситуацию, когда клиент в силу временных финансовых трудностей допустил длительную просрочку по кредиту, но затем ее погасил и продолжил обслуживать кредит добросовестно и своевременно. По прошествии определенного времени (у каждого банка свои правила, обычно 6-12 месяцев) хорошая кредитная история перевесит факт наличия просрочки в прошлом", - говорит начальник управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса Наталья Павлунина.

"Заемщику необходимо научиться элементарным навыкам планирования своего бюджета. Например, желательно, чтобы кредитная нагрузка на заемщика не превышала 50-60% его заработка. Это позволит своевременно оплачивать задолженность", - добавляет директор территориального управления "Запад" банка "Восточный" Роман Горкунов.

Заемщиков будут оценивать по баллам

Велика вероятность, что через несколько лет в России кредитная история будет формироваться по западному лекалу, и банкиры уже сейчас советуют готовиться к подобным схемам хранения, актуализации, проверки кредитных историй.

"Для заемщика в США кредитная история выглядит не как ворох справок, а как конкретная цифра, некий балл, который, конечно, чем выше, чем лучше. Например, один из таких показателей называется FICO Score. Каждый с совершеннолетия знает свой балл и пытается его улучшить, так как, если у вас низкий балл, вы не можете не только получить кредит, но и арендовать хорошую квартиру в так называемом building, то есть многоквартирном доме", - введение такого механизма в России прогнозирует первый заместитель председателя правления банка " " Юрий Мельников.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Спрашивает Владислав

Если у меня плохая кредитная история из-за непогашенного займа, как взять кредит? Стоит ли обращаться к услугам организаций, которые помогают взять займ, когда другой непогашенный, или там одни мошенники? Как быть, если очень нужно взять кредит, но за мной числится непогашенный.

Здравствуйте, Владислав! Предложений помочь взять кредит с плохой кредитной историей, в том числе из-за непогашенного займа, сегодня действительно много. Среди организаций, предлагающих такие услуги лицам с непогашенной задолженностью и плохой кредитной историей, есть и мошенники, и ростовщики, у которых можно взять займ под неоправданно высокий процент.

Но есть и вполне легальные кредитные брокеры, которым Ваша плохая кредитная история, возникшая из-за непогашенного займа, выдать кредит вовсе не помешает. Как – рассмотрим ниже.

Как правило, непогашенные займы возникают не по забывчивости. Кредитный брокер подскажет Вам, как и какие документы взять в качестве доказательства тому, что у непогашенного кредита были веские причины.

План действий брокера в отношении клиента с непогашенным займом и плохой кредитной историей всегда индивидуален. Результатом сотрудничества с ним станет не только то, что Вы сможете взять займ, даже с непогашенным кредитом, но и повышение Вашей репутации в качестве заемщика. Как правило, в будущем это позволяет взять банковский кредит.

Поэтому к выбору брокера необходимо подойти ответственно. Как? Изучить все рекомендации и отзывы о фирме, убедиться в законности ее действий. Если подойти к вопросу скрупулезно, то взять координаты специалиста, который поможет решить проблему непогашенного займа, у Вас получится.

Но можно попробовать самостоятельно справиться с такой неприятностью, как плохая кредитная история из-за непогашенных займов. Для этого нужно в первую очередь закрыть непогашенный долг. Как взять займ на крупную сумму после этого, Вам не подскажет никто. А мелкий кредит можно взять почти в любом банке. Кстати, некоторым это удается, даже если имеется непогашенный займ.

Выплачивайте кредит, который был взят, без просрочек. И вообще постарайтесь отдать, как можно скорее, чтобы у Вас не возникла еще одна непогашенная задолженность. Далее следует взять в другом банке новый кредит, на сумму больше предыдущего. Естественно, его тоже необходимо выплатить вовремя, а лучше до окончания срока, на который он был взят.

Результатом таких действий станет внесение в Вашу историю, испорченную непогашенным кредитом, данных о погашении новых займов. А значит, Вы сможете постепенно убедить кредитные организации, что исправились и не допустите больше непогашенных займов, и взять новый займ.

Такой способ требует времени и затрат на погашение процентов и оплату сборов по ненужным, по сути, Вам кредитам. Однако если это сделать, то можно восстановить Вашу репутацию.

Часто можно услышать вопрос о том, какие банки выдают деньги заемщикам с плохой кредитной историей, чтобы 100% было одобрение? Ведь зачастую бывают такие ситуацию, когда жизненные обстоятельства сложились так, что человек не смог осуществить очередной платеж по своему займу.

Сколько хранится плохая история?

Причин нехватки денег на личные нужды может быть много – незапланированная поездка в другой город или страну, ухудшение здоровья, потеря источника работы и многое другое. Если вы не можете своевременно внести денежные средства, то результатом становится просрочка, которая моментально заносится в вашу КИ.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Если у вас в прошлом были просрочки, либо они действуют до сих пор, и вы пробовали обращаться за новым кредитом, наверняка вы столкнулись с отказом. Следует помнить, что данные каждого заемщика хранятся в единой базе данных в БКИ в течение 10 лет , и посмотреть вашу историю может любой банк.

Если вам предлагают услуги по «чистке» вашей КИ, помощь в получении денег 100% гарантией, то можно смело сказать о том, что этот человек — мошенник. Нельзя КИ ни стереть, ни каким-то образом убрать, её можно только постепенно улучшать, беря новые займы и вовремя их возвращая.

Улучшить кредитную историю можно при помощи небольших микро-займов или экспресс-кредитования, оформляя их у лояльных кредиторов и вовремя возвращая. Как это правильно сделать, рассказываем .

Где точно одобрят заявку?

Нельзя сказать, что существуют компании, которые наверняка дадут вам ссуду. Каждый случай обращения в финансовую организацию — индивидуален, и все будет зависеть от следующих параметров:

• как именно вы испортили свою КИ,
• есть ли у вас сейчас официальное трудоустройство,
• закрыли ли вы свои прошлые долги,
• какие можете предоставить документы,
• есть ли у вас возможность предложить банку в залог недвижимость или автомобиль .

Если ориентироваться на отзывы в Сети, то есть определенный перечень банковских организаций, где к клиентам относятся лояльно даже в том случае, если у них в прошлом были небольшие погрешности в досье. Важно, чтобы все долги были закрыты!

Конечно, за лояльное отношение все равно придется расплачиваться высокими процентами и необходимостью оформления страховки, но это все равно лучше, чем вовсе получить категоричный отказ. Многие советуют обращаться в такие организации, как:

Они выдают быстрые займы в торговых центрах и могут не проверять вашу репутацию, а выдать небольшую сумму по паспорту. Но тут также возможны большие переплаты. О таком варианте подробно рассказано .

Кредитные карты с доставкой

Если вас устраивает получение карточки с индивидуальным кредитным лимитом, которым можно пользоваться под ставку от 14,9% годовых, то вы можете обратиться в банк Тинькофф . Здесь есть несколько плюсов, а именно:

• для получения карточки не нужны справки с работы, поручители и залоги;
• её доставят по почте к вам на дом или в офис уже в течение 7 дней с момента одобрения вашей заявки;
• у вас будет льготный период — 50 дней на безналичные покупки без начисления процентов.

Основное преимущество — не нужно подготавливать документы с работы, достаточно только вашего паспорта. Вы заполняете онлайн-заявку на официальном сайте ТКС банка, и если она будет одобрена — кредитку вам вышлют по Почте России.

Для подписания договора к вам выезжает курьер. Он проверяет документы, передает все нужные бумаги. Для активации карточки вам нужно будет позвонить по телефону горячей линии компании.

Быстрый микрозайм по паспорту

Если вам нужна небольшая сумма в самые ближайшие дни, а лучше — с рассмотрением заявки в течение получаса, то лучше всего обращаться в микрофинансовые компании. Их преимущества заключаются в том, что можно получить деньги практически моментально, при этом вам не потребуются справки с места работы, поручители или залог.

МФО не проверяют кредитную историю заемщика, их не интересуют ваш доход и трудовая занятость. Получение денег возможно наличными в офисе, либо вы оформляете моментальный займ сразу на свою карту, а заявку высылаете в режиме онлайн.

Именно быстрота и легкость получения денег являются основными причинами популярности микрозаймов. 5 минут — и деньги уже у вас без лишних проволочек. Из минусов можно отметить высокие проценты и штрафы в случае пропуска платежа. Чтобы сэкономить — ищите микрозаймы под 0% при первом обращении, о них рассказываем в

Куда можно обратиться:

1. Сервис ,
2. E zaem,
3. Lime,

Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение к взятым по договору обязательствам. Если заемщик неоднократно задерживал платежи, имеет невыплаченный кредит с просрочками, получение нового займа становится довольно проблематичным. В России есть финансовые учреждения, которые на особых условиях сотрудничают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, просрочки, текущие задолженности, и дают им кредиты с разным лимитом.

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Количество банков, которые соглашаются дать в долг при наличии негативной кредитной истории, и тем более свежих просрочек, довольно ограничено, но они есть. Это объясняется разными причинами. Финансовым организациям необходимо формировать хороший кредитный портфель для успешного лицензирования и получения аккредитации. Некоторые организации, особенно молодые, заинтересованы в быстром увеличении клиентской базы. Также много учреждений специализируются на быстрых кредитах, микрозаймах, которые выдают без тщательной проверки. А иногда возникает ситуация, когда банк не сотрудничает с бюро, в котором хранится конкретная кредитная история, или рассматривает клиента с несвоевременными выплатами в прошлом как источник хорошей прибыли за счет повышенной процентной ставки.

Чтобы получить доверие заимодателя, готового пойти навстречу, нужно, прежде всего, доказать свою платежеспособность. Еще один вариант улучшения дел: принести в БКИ документы, подтверждающие уважительную причину прошлых просрочек (болезнь, увольнение с работы). Данные хранятся в Бюро Кредитных Историй 15 лет, дела заносятся в базу из-за просрочек по платежам, несвоевременного возвращения кредита.

Совет : можно бесплатно, но не чаще чем 1 раз в год. Далее информацию о реальном состоянии дел получают только в на платной основе.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, в том числе срочного, стоит отправить заявки в разные организации, которые могут дать его при плохой кредитной истории. Вот их примерный список.

1. Ренессанс Кредит.
2. Тинькофф Банк.
3. Хоум Кредит Банк.
4. Ситибанк.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Получить срочный займ наличными при плохой кредитной истории, частых просрочках практически всегда можно только после погашения старых задолженностей. Если такой возможности нет, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Каждый отказ финансовой организации заносится в историю БКИ (бюро с историями займов). Например, выдаются только при безупречной кредитной истории.

Небольшую сумму до 50 тыс. рублей вполне реально получить с помощью МФО (микрофинансовых организаций). Если анкету оформлять через интернет, лимит средств меньше – чаще всего он не превышает 30 тыс. Этот способ очень удобен, ведь клиенту не нужно собирать справки, искать поручителей, достаточно только копии некоторых страниц паспорта. Но в то же время здесь присутствуют свои нюансы: в долг дают, как правило, на срок до 30 дней, и процентная ставка довольно высока (0,5-2% в день). Часто в таком случае ограничивается и лимит возможного займа. Еще один вариант: взять небольшой потребительский кредит (при покупке бытовой техники его можно открыть прямо в магазине) и выплатить его в срок, без задержек, а лучше раньше.

Совет : срочный можно взять в экспресс-формате только по двум документам (паспорт, документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение) с обязательным взносом в 40% стоимости машины. Процентная ставка – 10,9-16,5%. А вот дают разные организации на любые цели в среднем до 3 млн. руб. при процентной ставке 13%-19%

100 000 рублей в кредит срочно с плохой кредитной историей

Ситибанк в рамках специальной программы предоставляет займы, в том числе срочные, при плохой кредитной истории, просрочках платежей или для погашения задолженности в другом банке (потребительского кредита, автокредита или займа на кредитной карте). На сайте финансового учреждения можно оставить заявку через интернет и воспользоваться кредитным калькулятором для расчета кредита на погашение кредитов в других организациях. Процентная ставка составляет 15%-25% годовых и устанавливается индивидуально. За просрочку платежа насчитывается штраф, с 1 июля 2014 года он составляет 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Банк предлагает свести все задолженности в один ежемесячный платеж, то есть консолидировать баланс (рефинансировать долг). Но задолженности в других банках нужно погасить без просрочек в течение 3 месяцев, иначе он возрастет до 25%. Учреждение может одобрить кредит от 100 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 месяцев до 5 лет. Но максимальную сумму смогут получить только сотрудники компаний, которые заключили с Ситибанком специальное соглашение о зарплатном обслуживании. Главными преимуществами предложения называют уменьшение суммы ежемесячных платежей по займам, умеренную процентную ставку и удобность платежа (один платеж в одном месте 1 раз в месяц). Для открытия кредита необходим паспорт, справка 2-НДФЛ.

Прежде чем соглашаться на рефинансирование своего долга, нужно внимательно просчитать будущие платежи. Ведь консолидируя старые долги, новый кредит в один платеж, клиенту, скорее всего, придется снова оплачивать страхование ( часто сложно организовать, так как немногие страховые компании включают этот пункт в договор), возрастет значение процентов, которые нужно будет гасить перед уплатой тела кредита.

Займы с плохой кредитной историей до 200 000 рублей

Чтобы получить кредит на крупную сумму, нужно убедить банк в платежеспособности клиента и его желании придерживаться условий кредитования. Первая задача – устранить просрочки. Желательно документально подтвердить уважительную причину, из-за которой предыдущие долги не были возвращены вовремя, указать наличие обращений с просьбой дать отсрочку для выплаты старого кредита, что подтвердит желание потенциального клиента придерживаться взятых обязательств перед финансовым учреждением. Если в будущем планируется взятие крупного кредита или ипотеки, то исправление кредитной истории откладывать не стоит.

Совет : быстро и дешево исправить плохую кредитную историю невозможно. Поэтому объявления частных фирм с обещаниями устранить в ней негативные моменты и дать деньги в долг без документов и с низкими процентами не стоит рассматривать вообще. Есть большая вероятность встретить аферистов, которые выманят конфиденциальные данные или предоплату за услуги и закроются на следующий день. Лучший выход – постепенно и без просрочек выплачивать долг, улучшая свою репутацию.

Получить сумму до 200 тысяч для устранения непогашенной задолженности срочно можно с помощью МФО, например, Оптимани, PROFI CREDIT и др. Также можно заказать онлайн с любой кредитной историей с помощью специальных сервисов (Деньги взаймы, Занять-онлайн). Средства перечисляют в течение нескольких часов без залога и поручителей.

Можно обратиться и к финансовым учреждениям, например, в ТрансКапиталБанк. Он предоставляет кредит от 100 000 до 1 млн. рублей (минимальная сумма кредита для филиалов организации – 50 тыс.) на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 17-19%. Долг погашают аннуитетными платежами, то есть каждый месяц клиент платит фиксированную сумму. По желанию заемщика договор включает в себя страховку от несчастных случаев, болезней.

Чтобы получить кредит, необходимо иметь регистрацию в регионе, официальную работу с непрерывным стажем минимум 3 месяца и возраст больше 21 года, но меньше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Тем, у кого уже есть любая карточка учреждения, понадобится минимальный пакет документов: паспорт, заявление–анкета, справка из учреждения-кредитора об остатке ссудной задолженности, где будет указано целевое назначение займа и реквизиты счета. Для тех, кто зарегистрирован как ИП, частный нотариус или адвокат, разработан специальный перечень. Для остальных клиентов дополнительно потребуется подготовить копию трудовой книжки или договора, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, заверенные работодателем. Бумаги будут действительны в течение месяца.

Где взять 1 500 000 рублей с плохой кредитной историей?

Кредит до полутора миллионов рублей можно взять в Сберкредбанке в рамках специальной программы «Плати меньше». Она позволит погасить задолженность в другом финансовом учреждении с наименьшими потерями. Ее главными преимуществами являются: отсутствие комиссии в случае досрочного погашения займа или выдачи денег, договор составляют и подписывают в течение дня, процентная ставка формируется индивидуально. Для уточнения суммы кредита можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте организации. Срок положительного решения о предоставлении кредита длится 1 месяц.

Даже при плохой кредитной истории, частых просрочках и задолженностях Сберкредбанк предлагает деньги в долг на сумму от 50 тысяч до полутора миллионов рублей сроком от 6 до 60 месяцев при процентной ставке 17-26%. Максимальный размер займа напрямую зависит от платежеспособности, кредитной истории клиента. Штраф за просрочку платежей растет постепенно. Первый раз он составляет 100 руб., во второй – 1000. На следующий день после просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу. Третья по счету неоплата может служить поводом для досрочного возврата кредита. Возвратить его раньше срока можно в любой день ежемесячного платежа (минимальная сумма сверх обязательной суммы по графику – 10 тыс. рублей). Если оформить страхование, то процентная ставка уменьшится на 1%.

Проценты по кредитам с плохой кредитной историей от разных банков

Сохраните статью в 2 клика:

Позитивная кредитная история – залог успешного сотрудничества с банком и значительный плюс в получении любого кредита. Но если случилось так, что она не идеальна, нужно исправлять ситуацию и срочно улучшать ее. Даже при худшем положении дел можно найти финансовые организации, которые дадут практически любой кредит, но процентная ставка при этом будет очень высока. Оптимальный вариант – постепенно и целенаправленно, без просрочек исправлять свою кредитную историю, искать финансовую поддержку у банков, которые разработали специальные программы с оптимальными условиями рефинансирования старых кредитов.

Вконтакте

Время чтения ≈ 4 минут