Где получить выгодный кредит пенсионерам. Кредит «Пенсионный плюс» в Совкомбанке

К сожалению, очень часто в нашей стране кредит является почти единственным вариантом, если нужно совершить какое-либо относительно крупное приобретение или съездить в санаторий, финансово помочь детям или внукам, поэтому в настоящее время кредиты для неработающих пенсионеров так или иначе предлагают большинство российских банков. Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру? Давайте разбираться.

Денежные займы — во всех отношениях вопрос неоднозначный, если речь идет о пенсионерах. С одной стороны, кредитные организации заинтересованы в предоставлении займов старшему поколению. Этому есть несколько причин:

1. Мелкие, возникшие лишь недавно финансовые организации, желая удержаться в условиях конкурентной борьбы, постоянно стремятся набрать «вес» кредитного портфеля. И один из таких вариантов — потребительские кредиты для людей в преклонном возрасте.
2. Крупные банки обычно имеют тесную связь с государством или вовсе являются государственными организациями (например, Россельхозбанк). Следствием участия государства становится поддержание различных социальных программам, направленных на оказание пенсионерам финансовой помощи, в том числе это касается специальных систем кредитования.
3. Практика показывает, что пенсионеры относятся к категории наиболее добросовестных заемщиков, поскольку их главный источник дохода — пенсия — всегда стабилен и будет направлен прежде всего на возврат долга.

Однако одновременно с этим неработающему человеку в пенсионном возрасте получить заем очень непросто. Основное объяснение простое и очевидное — возраст.

Пенсионеры — категория граждан, жизнь и здоровье которых находятся под высоким риском по возрастным причинам. Это усугубляется необходимостью приема дорогих лекарств, небольшими пенсиями, а также невозможностью улучшить качество жизни.

Следовательно, повышается риск финансовых учреждений.

И, наконец, главная причина, почему пенсионеры не являются очень желательными заемщиками — размеры пенсий. Иногда при подсчетах обнаруживается, что после выплаты по кредиту у потенциального заемщика не останется прожиточного минимума, регламентированного законом.

В таком случае банк не вправе дать положительный ответ на заявку.

Так где можно получить кредит неработающим пенсионерам и в каком возрасте?

Дают ли и до какого возраста

Верхний предел диапазона возраста получения кредита на общих основаниях, как правило, составляет 65 лет для мужчин или 60 для женщин.

Заемщикам, возраст которых превышает указанный предел, многие кредитные учреждения предлагают особые условия.

На рынке встречаются предложения некоторых банков, готовых кредитовать неработающих пенсионеров на стандартных условиях в возрасте до 75-80 лет. Но для получения такого займа необходимо привлечь поручителя или созаемщика, также снижение возрастных критериев возможно благодаря оформлению залогового имущества.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

От того, в каком возрасте пенсионер получает кредит, во многом зависит процедура кредитования, необходимые документы, дополнительное обеспечение и требование различных сопутствующих опций, таких как финансовая защита займа и страхование жизни и здоровья клиента.

В среднем лучшие предложения банков пенсионерам включают 14 — 21% годовых.

Но клиентам с дополнительными источниками дохода, помимо пенсии, будут предложены более выгодные условия.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Масштабность банка и его реклама не обязательно является абсолютным показателем лояльности в отношении пожилых людей, поэтому перед принятием решения о составлении заявки на кредит следует изучить все предложения на рынке. Далее рассмотрим банки которые дают кредит неработающим пенсионерам на данный момент.

Дают ли кредиты для неработающих пенсионеров в Сбербанке?

Взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру предлагается на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка — от 14,5% до 26,5%.
2. Максимальный размер кредита — 3 миллиона рублей. Однако такую сумму представляется возможным получить только в случае наличия хорошей кредитной истории, залогового имущества либо надежного поручителя, имеющего стабильный доход.

   Обычно порог кредитования ограничивается суммой 500 тысяч рублей.

3. Срок кредитования от нескольких месяцев до 5 лет.
4. Максимальный возраст, при котором можно взять заем — 85 лет к моменту погашения задолженности, однако для людей в таком возрасте понадобится поручитель. Не имея поручителя, для получения кредита необходимо в момент погашения задолженности быть не старше 65 лет.
5. Сбербанк поощряет привлечение созаемщиков.
6. Штрафные санкции в случае просрочки платежа кредита неработающим пенсионерам в Сбербанке составляют порядка 20% размера ежемесячного платежа (касается просрочек по неуважительной причине).

Россельхозбанк

1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 500 тысяч рублей.
2. Процентная ставка: от 16 до 22%.
3. Срок кредитования: от 3 до 84 месяцев.

Почта Банк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

1. Размеры кредитования: до 200 тысяч рублей.
2. Процентная ставка: от 14,9 до 17,9%.
3. Срок кредитования: до 36 месяцев.
4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Тинькофф

Тинькофф банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

1. Размеры кредитования: 50 тысяч — 1 миллион рублей.
2. Процентная ставка: от 12%.
3. Срок кредитования: от 3 до 36 месяцев.

Ренессанс

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 800 тысяч рублей.
2. Процентная ставка: от 19,5%.
3. Срок кредитования: от 18 до 60 месяцев.
4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.

Кроме перечисленных банков, неработающий пенсионер может взять заемные средства и в других кредитных учреждениях.

Обобщим информацию от них в таблице:

Как легко заметить, что многие банки просто немыслимо задирают процентные ставки. Особенно высокие проценты имеют место, когда пенсионер может предложить только пенсию в качестве обеспечения займа.

Рефинансирование — в какой банк обратиться?

Перекредитование в другой кредитной организации полезно, когда заемщик хочет понизить долговую нагрузку. Например, можно подобрать кредит с более продолжительным сроком погашения, чтобы уменьшить таким образом ежемесячный платеж.

Путем рефинансирования займа также можно снять залоговый статус с имущества. Это особенно актуально, если появилось желание это имущество продать.

Рассмотрим, где лучше взять кредит неработающему пенсионеру для рефинансирования уже имеющейся задолженности:

Какой кредит и банк лучше выбрать?

Рассмотрим важные моменты, которые нужно учитывать при выборе банка и кредита:

1. Как ни банально, начать следует с оценки возможности последующего погашения займа и его необходимости в принципе. Не нужно пользоваться этой услугой только ввиду наличия самой возможности.
2. Основным критерием при выборе является стоимость кредита. Это сумма переплаты за срок пользования полученной суммой. И здесь предлагаемая банком процентная ставка не должна быть критерием окончательного выбора, поскольку тут есть нюансы:
   • Необходимо знать, от какой суммы берется ставка: от первоначальной суммы либо от остатка. Первый случай позволяет финансовой организации заявлять более низкий процент, но это менее выгодно для самого клиента.
   • Схожая ситуация с комиссиями. Когда ежемесячная комиссия начисляется с первоначальной суммы, банк может предложить более низкую номинальную ставку.
   • Если используются аннуитетные платежи (уплата равными долями), то они первоначально ниже сумм, которые нужно платить, если оплата процентов снижается каждый месяц. Тем не менее, окончательная сумма выплат выше второго варианта.
   • Уточните, есть ли комиссия за безналичный перевод и/или получение наличных средств. Эта сумма вычитается прямо из кредита, то есть на руки клиент получает денег меньше ожидаемого.
   • Поинтересуйтесь другими периодическими или разовыми комиссиями: оформление договора займа, договора поручительства, зачисление платежа и др. Также возможны платежи третьим лицам, если, например, проводится страхование или обязательная оценка стоимости залога. Рассчитайте все сопутствующие расходы.
3. Помимо стоимости, важно оценить наличие опций, которые вы собираетесь использовать: возможна ли выдача наличными, есть ли право досрочного погашения, требуется ли поручитель и др.?

Отдельного рассмотрения достоин вопрос о досрочном погашении задолженности:

• Предлагается ли такая возможность? Иногда банки накладывают мораторий на погашение займа — то есть в течение определенного периода времени клиент не имеет права досрочно погасить заем. Либо договор может содержать требование о получении согласия кредитора на досрочное погашение.
• Начисляется ли комиссия за досрочное погашение?
• И, внимание! Пересчитываются ли проценты за использование кредитных средств.

  То есть договор может включать пункт о возможности досрочного погашения, но только с уплатой процентов за весь прописанный период.

Необходимо иметь четкое представление о процедуре погашения задолженности: в какие сроки, где оплачивать, какими суммами, каким видом платежа. Нужно тщательно изучить все нюансы предложений банков.

Из крупнейших кредитных организаций максимально выгодные условия у Сбербанка и Россельхозбанк. Правда, первый может выдать большую сумму, а второй выдает займы на более длительный срок.

Как взять кредит неработающему пенсионеру: порядок действий

Процесс получения кредита пенсионерами предельно упрощен. Он состоит из 3 этапов:

1. Заполнение анкеты (подача заявки) и предоставление сотруднику банка пакета требуемых документов, причем в большинстве случаев заявку можно подать без личного присутствия, через онлайн-сервис.
2. Анализ специалистом платежеспособности потенциального заемщика и соответствующих рисков.
3. Сообщение решения кредитного отдела финансового учреждения, а в случае утверждения — предоставление денежных средств.

Одной из причин, почему банкам технически проще кредитовать пенсионеров, является легкость проверки платежеспособности. Поэтому пожилому человеку, чтобы взять кредит, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

• паспорт РФ (+его полная копия). Причем заемщик должен иметь ПМЖ и быть гражданином РФ;
• пенсионное удостоверение (+его полная копия);
• документ, который подтверждает страхование жизни и здоровья заемщика;
• при наличии поручителя — 2-НДФЛ, или выписка обо всех доходах поручителя за последние полгода;
• при регистрации залогового имущества — документы, которые подтверждают право собственности заемщика и/или его поручителя на имущество, приобретающее статус залогового.

Первые 2 пункта — обязательные, остальные являются опциональными для заемщиков, желающих получить кредит на более выгодных условиях.

Обычно на рассмотрение заявки требуется не более 2-3 дней, однако при наличии карточки и доступе банковского сотрудника ко всей информации по доходам клиента решение о возможности предоставления кредита может быть принято всего за несколько часов.

У разных физических лиц разные шансы на положительное решение. Кроме того, различаются и предлагаемые условия. На согласие кредитной организации, размер потенциального кредита и процентную ставку влияют следующие факторы:

• пенсионер, который получает пенсию на карту, эмитированную кредитором, признается постоянным клиентом банка и автоматически подтверждает надежность и лояльность;
• при получении кредита заемщик может согласиться заключить договор страхования жизни и здоровья;
• заемщик может воспользоваться поддержкой поручителя, который доказал финансовую состоятельность;
• в качестве гарантии пенсионер может предложить взять заем под залог квартиры или другого имущества.

К сожалению, благосостояние российских пенсионеров нельзя назвать удовлетворительным.

Подавляющее большинство из них не может позволить себе, в отличие от европейских или американских граждан, поехать и посмотреть мир, купить себе дорогостоящую путевку в какой-либо санаторий. Да и просто не считать оставшиеся гроши до следующей пенсии.

Среднестатистический размер пенсии россиянина не всегда позволяет справиться с непредвиденными финансовыми расходами, поэтому многие из них обращаются за помощью в банки. Но всегда ли банки идут навстречу таким заемщикам? Какие условия предлагают и какие выдвигают требования? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Где можно взять заем неработающему пенсионеру

Пенсионер для любого банка – выгодный заемщик:

• во-первых, он имеет постоянный ежемесячный доход. Этот доход не уменьшается, а, наоборот, после очередного решения правительства о повышении социальных стандартов, только повышается;
• во-вторых, более прилежного и обязательного заемщика нужно только поискать.

Однако, не все так идеально обстоит с этой категорией граждан. А все дело в дате рождения. Чем выше возраст пенсионера, тем больше рискуют банки, выдавая ему заем.

По статистическим наблюдениям последних лет средний возраст граждан в РФ, до которого они доживают, составляет 71 год, из них для мужчин – 65 лет, а для женщин – 77 лет. Именно поэтому граничный возраст предоставления займов многими банками соотносится со статистическими наблюдениями последнего периода.

Если 60-летнему пенсионеру любые банки охотно выдают ссуду, то уже возрастом от 70 и выше найти оптимальные условия для получения ссуды весьма проблематично: или вовсе откажут, или проценты назовут заоблачные.

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 и до 75 лет предоставляют только ряд крупных банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и др. Поэтому лучше всего подавать кредитную заявку на рассмотрение в несколько банков одновременно.

Например, Сбербанк предлагает ссуду пожилым людям только на срок не более 60 месяцев, а на момент окончания действия договора заемщику не должно быть более 65 лет. Почти все финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка, выдают , требуя предоставить всего 2 документа.

У вас потребуют:

• удостоверение личности гражданина РФ (паспорт);
• свидетельство о регистрации в Пенсионном Фонде РФ (удостоверение пенсионера).

Конечно, выданная сумма не превысит 500 000 рублей . Но если пенсионер придет с поручителем, или предложит в залог свое имущество, тогда банк может гораздо выше поднять планку предложенного кредита. На какие условия банков может надеяться пенсионер без дополнительного источника дохода, кроме пенсии.

Рассмотрим самый типичный случай. Например:

• человек получает единственный доход – пенсию;
• других доходов, кроме пенсии, у него нет, поручителя ему взять негде, а в залог предложить банку нечего, кроме своей квартиры;
• так как пенсионеры больше всего ценят свое жилье, как основное пристанище, то очень редко соглашаются делать какие-либо сделки подобного рода.

В данном случае пенсионер может довольствоваться только потребительским видом заимствования. Кредитный эксперт может предложить несколько вариантов, способы повысить денежный лимит.

Но если вам нужна меньшая сумма, до 10-15 тысяч рублей , то лучше попытаться взять ее в МФО. В конечном итоге вы переплатите столько же, как в банке, зато требуемые деньги вы получите в тот же день, в течение получаса.

Другой пример:

• у пенсионера есть в собственности какое-то имущество, которое он согласен предоставить как залог, например, свою квартиру, или привести своего родственника в качестве поручителя;
• в ситуации с залогом пенсионер может рассчитывать на гораздо большую сумму займа, чем потребительский;
• в случае с поручителем – все зависит от возраста человека, согласившегося быть поручителем и его ежемесячных доходов.
• если поручителем выступает близкий родственник (брат, сестра) или супруг, которые тоже будут пенсионного возраста, то сумма займа опять-таки будет невелика;
• если в качестве поручителя окажется молодой родственник пенсионера с достаточным доходом, то банк охотно предоставит гораздо большую сумму в долг. Да и проценты будут несколько ниже.

При этом поручителю нужно будет обязательно предоставить необходимые документы, доказывающие родство с занимателем-пенсионером. – самое популярное направление, которое развивают сейчас банки с государственным капиталом.

В первую очередь, это Сбербанк. Тогда как, например, ВТБ 24 или Промсвязьбанк пенсионных программ не развивают. Но есть ряд коммерческих банков, которые наращивают свой кредитный портфель, независимо от социальной принадлежности их клиентов. Однако процент потребительского займа, который они для них предлагают, от 30% до 75%, все же лояльным не назовешь.

Требования заимодателей

Если пенсионер обращается за потребительской ссудой, требования банков сводятся к наличию у него только трех документов:

• паспорта;
• пенсионного удостоверения;
• страховки жизни и здоровья заемщика (ч.10 ).

Кроме этого, он должен:

• быть гражданином РФ;
• иметь регистрацию;
• в зависимости от условий банка иметь возраст не более 75-80 лет;
• проживать в районе расположения кредитора.

Ускорит принятие положительного решения о выдаче ссуды и наличие мобильного телефона и положительная КИ. Если нужна гораздо большая сумма, чем предоставляется обычно при потребительском заимствовании, то оформляется залоговое имущество () или поручительство ().

Условия банков и порядок получения

Для пенсионеров, желающих получить заем, некоторые банки разрабатывают специальные программы. Они отличаются от стандартных условий плавающей процентной ставкой, размер которой зависит от многих обстоятельств, или большим возрастным цензом.

Так небольшие банки привлекают клиентов с целью увеличить кредитный портфель и таким образом поднять себе рейтинг. Но крупные банки кредитуют пенсионеров на стандартных условиях.

Так, например, кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров имеют два вида программы: с поручительством и без. Ссуду можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет. Плата за пользование ссудой зависит от наличия поручительства, равно как и возможная ее предельная сумма.

Могут получить пенсионеры на срок до достижения ими 65-летнего возраста, тогда как с поручительством – до 75 лет. Если заемщик получает пенсию в Сбербанке рассмотрение его заявки на ссуду составит всего 2 часа, тогда как остальные клиенты будут ждать решения банка до 2 дней.

Таблица. Подробные условия Сбербанка для пенсионеров.

Таблица. Условия Еврокоммерцбанка.

Таблица. Условия в Восточном Экспресс Банке.

Условия предоставления заемных денег в Россельхозбанке немного жестче, чем в Сбербанке:

• лимит до 500 000 рублей;
• процентные ставки от 17,5% годовых;
• льготный период на уплату тела и процентов по ссуде не предоставляется;
• отказ от автоматически повышает процентную ставку на 3 пункта.

Для тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, ставка по проценту несколько снижена и начинается от 15% в зависимости от условий предоставления заемных денег. Если деньги нужны срочно и нет времени ходить по банкам в поисках положительного решения, то можно воспользоваться услугами сети Интернет и отправить онлайн-заявку на получение ссуды.

Преимущество такого способа заключается в мгновенном принятии решения и простоте пользования. Ниже приведен образец типичной формы онлайн-заявки, которую можно найти на сайтах различных банков.

(нажмите для увеличения)

Процентные ставки

В среднем процентные ставки по потребительскому кредитованию банками РФ для пенсионеров составляют от 14,0% до 70%. Для получающих пенсию на карты в таких банках предусмотрены пониженные проценты, которые не превышают 20%.

Возраст кредитуемого

Обычно предельный возраст для потенциальных заемщиков у многих банков ограничивается 75 годами, однако ряд коммерческих структур может выдать заем и для людей возрастом до 85 лет. Однако следует учесть, что предельный возраст имеется в виду на момент прекращения действия ранее заключенного договора заимствования.

Сроки

Если пенсионер подтверждает свою платежеспособность, удовлетворяющую требованиям банков, то срок предоставления займа колеблется от 3 до 60 месяцев. Это касается тех пожилых людей, готовых привести поручителя или предложить банку в виде залога имеющееся у него в собственности имущество: квартиру, гараж, дорогостоящую технику и пр.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

С каждым годом увеличивается количество банков, предоставляющих кредитные услуги людям пенсионного возраста. Эксперты проанализировали развитие этого направления финансовых организаций и обосновали расширение пенсионных программ устойчивой динамикой возрастания количества людей этой социальной категории.

Совершенствование банковского страхования минимизирует риски банков от невозврата долга, а воспитание и ответственность пенсионеров можно ставить только в пример другим заемщикам. Да и у многих людей пожилого возраста есть квартира, машина или гараж, которые банк с удовольствием возьмет в качестве залога.

А ежемесячного пенсионного дохода лишить человека невозможно – он гарантируется государством. А раз эта категория граждан весьма объемна, то и пополнить свою клиентскую базу не откажется ни один банк.

Таблица. Условия выдачи потребительских займов без обеспечения банками РФ

Пакет документов

Для получения потребительской ссуды без обеспечения:

• достаточно написать в банке анкету-заявление;
• предоставить паспорт;
• предоставить удостоверение пенсионного страхования.

Для оформления займа с обеспечением:

• паспорт;
• удостоверение пенсионного страхования;
• документ, доказывающий вашу собственность на предоставленный залог.

Если привлекается поручитель, то банк потребует:

• удостоверение личности поручителя;
• справку о доходах за последние 6 месяцев по ;
• расписку в том, что предложенное лицо соглашается выступить в роли поручителя и принимает все обязанности в случае невыплаты долга заемщиком на себя.

Как видим, процедура получения и оформления ссуды в банке вполне осуществима. В пенсионере банки видят добросовестного и имеющего стабильные доходы клиента. Но считаем необходимым предупредить о здравом смысле в принятии решения взять деньги в долг.

Ведь выше головы не прыгнешь и мгновенно за счет кредитов свою жизнь не улучшишь. Нужно соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими расходами по обслуживанию займа. В противном случае можно только усугубить свое незавидное положение.

Пытаться потом покрыть долги постоянным переодалживанием денег, распродажей своего имущества – тоже не выход из положения.

Но если ваше решение обдуманное и соизмеренное с вашими финансовыми возможностями, то в этом случае можно смело идти в банк. Банковских продуктов для людей пожилого возраста на финансовом рынке множество. Главное внимательно усвоить условия банка, найти для себя самый оптимальный вариант, скрупулезно изучить договор, и быть предельно внимательным при его оформлении.

Видео: Правила денег. Кредиты пенсионерам.

Кредитование населения экономистами принято обозначать термином финансирование отложенного спроса. Покупки в кредит явление, распространенное во всех странах. В России мощной клиентской базой для таких финансовых операций считается категория лиц пенсионного возраста, которых более всего интересуют вопросы по теме кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой со льготным периодом в отсрочке погашения взятой в долг суммы.

Кредиты с низкой процентной ставкой для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

Стартовым этапом в алгоритме принятия решения, в каком банке, и на каких условиях получить потребительский кредит, считается сбор информации по текущим предложениям банков в области предоставления потребительских кредитов населению.

Согласно данным статистики, в России более 35% всего населения страны относятся к лицам пенсионного возраста, и к заемщикам, которые в течение ближайших 1-2 лет достигнут такой возрастной планки.

На втором месте для заемщиков из числа пенсионеров находится критерий лояльности. Например, в Сбербанке РФ ипотечных заемщиков финансируют до 75-ти летнего возраста с обязательным условием наличия у них полиса страхования жизни.

Финансирование потребительских нужд потребует от заемщика предоставить в банк для получения кредита только паспорт гражданина РФ. Таковы предельно лояльные требования к заемщикам из числа клиентов в Сбербанке РФ при условии, что заработанная ими пенсия перечисляется на открытую в этой компании дебетовую электронную карту.

Ставка для таких заемщиков из числа российских пенсионеров, как правило, на 1-1,5% ниже.

К примеру, в Россельхозбанке ставка по выдаваемому потребительскому кредиту составляла вначале текущего года 13,5%, в то время, как остальные заемщики оформляли кредиты под 14,5%.

Дают ли и до какого возраста

Абсолютным чемпионом в лояльности к заемщикам по возрастным критериям в России считается крупнейшее в стране финансово-кредитное учреждение, Сбербанк РФ.

Кредиты в этом банке могут брать лица, которым на момент прекращения срока действия кредитного договора, исполнится 75 лет.

В остальных ведущих банках страны такой возраст достигает 65-70 лет. Точно такие же возрастные ограничения распространяются и на заемщиков банков ВТБ24 и Россельхозбанк, сделавшие упор в своей деятельности на розничном кредитовании физических лиц.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Средний кредитный минимум ставок сегодня 11-12%. Предельные сроки потребительского кредитования без включения авто кредитов и ипотеки достигает 5-7 лет. Возможность получить кредит имеют лица, которые на момент окончания срока договора кредитования достигнут возраста не старше 85 лет.

Минимальный размер кредита 10 000 рублей.

Основные требования для заемщиков пенсионеров в российских банках, входящих в ТОП 10, являются унифицированными:

• наличие гражданства РФ;
• постоянной регистрации в регионе расположения представительства банка;
• наличие постоянного дохода с его документальным подтверждением.

Отзывы клиентов, какие банки дают кредиты под самые низкие проценты пенсионерам

Среди позитивных отзывов от частных заемщиков преобладают отзывы клиентов крупнейших в стране банков, имеющих в качестве генеральной стратегии кредитование потребительских нужд физических лиц. В их числе Сбербанк и Россельхозбанк. Отмечается помимо экономичных кредитных ставок их лояльность к заемщикам из числа клиентов, и простота процедуры оформления кредитов.

Из минусов кредитования заемщиков из числа лиц пенсионного возраста больше всего не устраивают размеры минимальных кредитных лимитов в некоторых банках, затягивание на срок более одной недели решений по кредитам, и попытки навязать банками клиентам дополнительные услуги (карты, страхование).

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Сбербанк

Выгодными условиями кредитования отличается программа кредитования Сбербанком лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, мелким фермерам, и владельцам дачных участков. Стоимость кредита 17% в год. Нижней планкой кредитования считается сумма 30 тысяч рублей.

Получить в долг требуемую сумму в Сбербанке смогут лица, чей возраст на момент прекращения срока действия договора не будет превышать 75 лет.

Это при том, что другие программы кредитования без залога и поручительства в банке получают под 17,5-18,5%.

В этом банке отсутствуют комиссии при выдаче займа и при досрочном его погашении. Чтобы взять кредит, заемщику потребуется предоставить всего 2 документа:

1. заявление с анкетой;
2. паспорт гражданина РФ.

Срок погашения до 5 лет. Максимум составляет 1,5 млн. рублей.

Кредит «Пенсионный плюс» в Совкомбанке

• постоянная регистрация не менее 4-х месяцев на момент обращения;
• прописка в радиусе не более 70 км от отделения банка;
• иметь телефон (стационарный/домашний).

Стоимость кредитных ресурсов в этом банке 11,9% для клиентов пакета «Гарантия минимальной ставки».

В случае, если заявитель получает пенсию, либо зарплату на счет банка, ставка может быть снижена на 5%. С собой необходимо иметь паспорт и пенсионное удостоверение.

Россельхозбанк

Планка кредитного минимума 10 тысяч рублей, максимум 0,5 млн. рублей. Срок погашения до 7 лет. Требования по документам для обратившегося за кредитом лица абсолютно идентичны требованиям Сбербанка.

Для пенсионеров банк приготовил приятный сюрприз в виде кредитной программы с названием «Кредит Пенсионный», с выгодными для заемщика условиями его получения.

Кредит пенсионерам в Россельхозбанке выдается под 11,5% на оговоренные в индивидуальном договоре с заемщиком сроки.

Такая плата за кредит распространяется на заемщиков, одалживающих у Россельхозбанка на год сумму не менее 200 тысяч рублей.

Что пенсионерам предлагают в Почтабанке

Для заявителей по кредитам, оформившим пакет услуг «Гарантированная ставка» Почтабанк предлагает взять кредит под 12,9% в год при том, что заемщик готов погасить взятую в долг сумму 12-ю ежемесячными платежами в течение срока действия договора с кредитором.

Минимальный кредитный лимит 20 000 рублей, максимальная сумма 200 000 рублей. Сроки по кредитам от 1 года до 3-х лет.

Портфель кредитов для пенсионеров банка ВТБ 24

Диапазон лимитов на кредит для пенсионеров в этом банке 100 000-5 000 000 рублей для зарплатных клиентов. Для остальных заемщиков кредитная вилка сужается до суммы 3 млн. рублей. Размер минимальной ставки 11,9%. Кредитные сроки до 5-ти лет.

За досрочное погашение долга комиссия с клиента не взимается.

Требование банка гражданство РФ и обладание постоянной пропиской в регионе местоположения офиса банка, в котором происходит составление кредитного договора.

От заявителя потребуются паспорт и свидетельство СНИЛС. Для работающих пенсионеров, претендующих на получение кредита в сумме более 500 тысяч рублей, еще и копия трудовой книжки/договора, заверенных печатью предприятия, и 2 НДФЛ справка за 6 месяцев.

В какие еще банки можно обратиться?

В число кредиторов с приемлемыми условиями помимо уже упомянутых финансовых китов входят:

• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Тинькофф Банк.

Простотой процедуры кредитования своих клиентов характеризуются предложения Почтабанка и Тинькоффбанка . Держатели карт этих ФК по своим заявкам получают кредиты в течение одного, двух дней, после изучения менеджерами платежеспособности физических лиц, подающих заявки.

Процент одобренных заявок от пенсионеров в среднем по стране превосходит цифру в 30-35%.

Какой лучше выбрать?

Выбирая кредитора, следует в приоритете держать три наиболее принципиальных момента:

1. кредитную ставку,
2. возможность досрочного погашения кредитного долга,
3. минимальная или нулевая комиссия в банке за проведенные операции (выдача наличных, переводы и пополнение счета).

В том случае, если в банке каждый из указанных параметров минимален, следует оставлять в нем заявку на кредит.

Для клиентов в возрасте до 70 лет доступно предложение Сбербанка и Бинбанка.

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

Оформить свои отношения с выбранным банком пенсионер с дефицитом свободного времени сможет в режиме онлайн, получив запрашиваемую сумму на открытую в этом финансовом учреждении кредитную карту. Обычно такие финансовые инструменты привязаны к системе платежей Master Card.

Заемщик с пенсией невысоких размеров должен ориентироваться на вариант с самым экономичным годовым обслуживанием кредитной карты.

Заявка через сайт оформляется в течение минимального количества времени. Исходя из практики, на заполнение анкеты заявителя первого этапа оформления необходимой суммы в кредит, потребуется в среднем не более 10-15 минут. Услуги по оформлению и выдаче наличных средств бесплатны.

Наиболее рекомендуемый для заемщика пенсионера вариант — взять кредит в том банке, в котором у него открыт пенсионный счет, или перечисляется заработная плата на карту, если пенсионер продолжает трудиться. В этом случае от него потребуется преодолеть минимальное количество процессуальных барьеров, а стоимость запрашиваемой суммы в итоге будет ниже на 1,5-2% средне рыночных кредитных тарифов.

Банковские продукты разрабатываются для каждой категории граждан отдельно. Это позволяет сотрудникам учреждения учесть все особенности и специфические моменты, сделать программы максимально выгодными для населения. Сегодня пенсионеры также могут получить кредит для осуществления своей мечты. В данной статье будут рассмотрены программы крупнейших российских банков по предоставлению займов гражданам пенсионного возраста.*

• по старости;
• по инвалидности;
• за выслугу лет;
• социальное пособие лицам, не достигшим пенсионного возраста.

Кроме того, рассматривается дополнительный доход заемщика, если он документально подтвержден:

• зарплата с места работы, включая премии;
• занятия частной практикой;
• ведение личного подсобного хозяйства и пр.

Пенсионеры – довольно рисковая для банка категория заемщиков, поэтому нередко банки просят предоставить поручительство по займу.

В Сбербанке разработано специальное предложение для пенсионеров – «Золотые годы». В рамках данной программы граждане, получающие пенсию, могут воспользоваться выгодными кредитными продуктами . Если пенсия перечисляется на счет, открытый именно в Сбербанке, применяются льготные условия.

Клиенты могут рассчитывать на такие кредитные программы:

• Кредитная карта.
• Заем на любые цели.

• до 1 млн р. по стандартным условиям (ставка от 24,99%);
• до 2 млн р. при наличии зарплатной карты (ставка от 22,49%).

При оформлении кредита на сайте ставка может быть снижена на 3%. Процент зависит от объема обязательств: чем больше сумма, тем дешевле заем.

Подать заявку можно в электронном виде на сайте банка.

1. Клиент заполняет предложенную форму (личные, паспортные данные, уровень дохода).
2. Предварительное решение приходит в виде смс на телефон.
3. Заемщик посещает отделение, подписывает договор.
4. Пенсионер получает средства в день подписания документов.

В Хоум Кредит Банке в рамках кредита наличными пенсионерам доступна сумма в пределах 10–400 тыс. р. Заем предоставляется в рублях на срок 6–60 мес. Процентная ставка может составлять от 27,9%.

Максимальный возраст клиента на момент погашения долга не должен превышать 68 лет. Но при наличии хорошей кредитной истории в данном учреждении заемщик может пользоваться кредитом до достижения 70 лет.

Кредит выдается без залога и поручителей, дата погашения выбирается с учетом предпочтений заемщика. Комиссия за выдачу не предусмотрена.

Не всегда размер процентной ставки говорит клиенту о фактической стоимости кредита. Поэтому лучше всего в каждом учреждении узнавать, какой взнос вам придется оплачивать ежемесячно. Так вы сможете адекватно оценить свои финансовые возможности и выбрать самый лучший вариант.

В таблице приведен пример стоимости займа, исходя из суммы кредита 100 000 р., срока действия договора – 12 мес. При введении данных онлайн-калькулятор автоматически подбирал процентную ставку, которая не всегда совпадала с минимально заявленной на сайте.

В каждом банке – свои требования к пакету документов и порядку оформления отдельных бумаг. Поэтому заемщику следует уточнить полный перечень в том учреждении, в котором он планирует брать заем. Информацию можно выяснить в отделении, на сайте или по телефону «горячей линии».

От заемщика могут потребоваться такие документы:

• паспорт (его заменяет удостоверение военнослужащего, моряка);
• второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис медицинского страхования, документы на автотранспорт или недвижимость);
• документы, подтверждающие занятость и уровень дохода (для работающих пенсионеров);
• паспорт гаранта (если предусмотрено поручительство).

В большинстве банков сотрудники просят пенсионера предоставить лишь паспорт и пенсионное удостоверение. Если имеется дополнительный доход – необходимо также подтверждение размера получаемой прибыли. Справка о доходах может быть предъявлена в формате 2-НДФЛ или по форме банка. От созаемщика требуется такой же пакет документов, как и от самого клиента.