Где оформить кредит с плохой кредитной. Где взять микрозайм? Причины юридического характера

Стремительное развитие сферы кредитования в России стало причиной высокого процента невозврата полученных взаймы денег. Взяв деньги у кредитора и потратив их, заемщики сталкиваются с проблемой выплаты долга. Появляются просрочки и плохая кредитная история. Поэтому вопросы о том, как взять кредит с плохой кредитной историей или как очистить кредитную историю, задаются все чаще и чаще.

5 главных причин отказа в кредитовании

1. Отсутствие кредитной истории. Интересно, но факт, что свыше 60% банков отказывают гражданам в кредитах, если у тех нет кредитной истории. Кредитная история – это своеобразное рекомендательное письмо, в котором отражены сведения о сотрудничестве заемщика с банками.

Помните!
Чтобы получить 100% одобрение по заявке и взять кредит, нужно оформить микрозайм и положить начало кредитной истории. После его успешного погашения в ней появится отметка об этом. А в случае просрочек возникнет плохая кредитная история.

2. Плохая кредитная история. Отметки о просрочках и умышленном уходе от кредитных обязательств в кредитной истории – еще одна причина отказа. Банки не хотят рисковать. Поэтому взять деньги взаймы лицам, которые при сотрудничестве с кредитной организацией проявили себя негативно, крайне сложно. Оформить онлайн кредит с плохой кредитной историей без отказа в банке удается единицам.

Не забывайте!
Нередко плохая история появляется не из-за просрочек. Эксперты отмечают, что при отправке данных в БКИ операторы допускают ошибки. Поэтому, если Вы не смогли взять займ из-за плохой кредитной истории, а таковой не может быть, обратитесь в БКИ с просьбой исправить информацию.

3. Небольшая заработная плата. Если размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 40% от размера доходов, то взять деньги взаймы не получится. Минимальный размер зарплаты для одобрения заявки по потребительскому кредиту должен составлять 10-15 000 рублей.

4. Наличие кредитных и других финансовых обязательств. Если у гражданина есть открытые кредиты или другие финансовые обязательства, взять новый займ невозможно. К сожалению, взять новую ссуду при наличии другой могут лишь зарплатные и корпоративные клиенты банка с высокой зарплатой.

5. Ложная информация. Отказать в кредитовании могут из-за предоставления ложной информации в заявке. В 60% случаев это касается завышенной суммы доходов.

Где срочно взять онлайн кредит наличными с плохой КИ?

1. В МФО.
2. В ломбарде.
3. В банке, если предварительно исправить плохую кредитную историю.

3 лучших предложения от МФО

Срочно взять онлайн кредит на карту, наличными или перечислением на электронный кошелек граждане с плохой кредитной историей могут в МФО. Микрофинансовые организации лояльно относятся к клиентам, у которых в прошлом были сложности с погашением кредитов и есть плохая кредитная история. Единственный нюанс – в МФО можно получить небольшую сумму на короткий срок по ставке, которая рассчитывается посуточно.

1. EZaem. Размер онлайн займа, который можно взять, составляет 1-30 000 рублей. Ставка определяется индивидуально – 0,82-2,17% в сутки. Деньги выдаются на 7-31 день.

2. «еКапуста». Здесь можно взять деньги взаймы на карту или наличными в размере от 1 до 30 тыс. рублей. Срок кредитования составляет 7-21 день, а ставка 1,7-2,2%.

3. Money Man. Максимальный размер займа, который можно взять в Money Man, равен 70 000 рублей. Деньги выдаются на 5-126 дней. Ставка составляет 0,76% в сутки.

Интересно знать

МФО EZaem и Money Man для клиентов, которые обратились впервые, предлагают взять займ под 0%. Получить его можно на 7-10 дней в размере до 10-15 000 рублей.

Заявку на микрозайм можно подать по Интернету или в офисе. Она рассматривается моментально – 5-15 минут. Взять деньги взаймы можно без посещения офиса.

Актуально ли брать кредит в ломбарде?

Еще одна альтернатива банковскому кредиту – займ в ломбарде. Чтобы его взять, нужно предоставить залог. Если гражданин рассчитывает на крупный кредит, то ему нужно предъявить в качестве залогового имущества недвижимость или транспортное средство. Также ломбарды могут взять в залог ювелирные украшения, предметы антиквариата и дорогую технику.

Размер кредита в ломбарде зависит от оценочной стоимости залога. Он редко превышает 60-80% цены. Ставки рассчитываются помесячно. Они могут достигать 50-60%.

Банковский кредит с плохой кредитной историей

Шанс взять кредит в банке с плохой кредитной историей составляет 1-2%. Его можно повысить, если исправить досье. Для этого нужно в течение 3-5 месяцев взять несколько микрозаймов и вовремя погасить их.

Таким образом, в кредитной истории появятся отметки об успешном сотрудничестве с кредитной организацией. После погашения последнего займа и перед подачей заявки в банк для того, чтобы взять новый, должно пройти минимум 30-40 дней.

Помните!
Успешное погашение нескольких микрозаймов не очистит плохую кредитную историю. Поэтому при обращении в банк нужно быть готовым к небольшому кредиту по завышенным ставкам.

Также, чтобы подтвердить свою надежность и платежеспособность, заемщик может предъявить залог или поручителя.

Взять кредит с плохой кредитной историей или без справок – трудоемкая задача. Поэтому нужно внимательно относиться к состоянию досье. Перед тем как взять займ, нужно просчитывать все риски, объективно оценивать собственные финансовые возможности.

В последнее время ухудшение экономической ситуации в стране привело к тому, что многие заемщики потеряли свой кредитный рейтинг. Но что делать, если ? Неужели теперь никогда нельзя оформить финансовую помощь?

Есть ли вероятность получить деньги при наличии отрицательной кредитной линии? Какие банки или МФО предоставляют такой заем?

Кто и как проверяет кредитную историю, и можно ли получить деньги в долг с плохой КИ

Под определением “кредитная история” подразумевается документ, в котором содержится вся необходимая информация о том или ином заемщике, а именно:

• вовремя ли заемщик погасил имеющуюся задолженность;
• когда и сколько человек оформил кредитов;
• имеются ли действующие задолженности.

Данный документ формируется на базе информации, которая предоставляется банковскими учреждениями, клиентом которых был заемщик. Вся информация отправляется в , где и в дальнейшем сохраняется.

Но при этом любой банк должен получить разрешение от заемщика, чтобы эта информация была отправлена в Бюро (как правило, это является неотъемлемым условием при оформлении любого займа). На сегодняшний день на территории РФ функционирует порядка 25 таких .

Стоит отметить, что информация находиться на хранении в БИКИ не больше 15 лет , после чего она успешно аннулируется. Если говорить о самом порядке подачи банками необходимой информации, то в БКИ она должна подаваться не позднее 10 календарных дней с того момента, как заемщик получил финансовую помощь.

В том случае если у заемщика по каким-либо причинам сформировался , получить в дальнейшем заем будет весьма проблематично, но все-таки возможно. Но стоит при этом помнить о том, что оформить солидную помощь в крупном банке, скорее всего не получиться, поскольку они всегда проверяют КИ и в случае ее отрицательного рейтинга прекращают всякое сотрудничество с такими заемщиками.

При этом необходимо обращать внимание на то, что полностью исправить кредитный рейтинг не получиться, но при этом можно его подправить. Для этого достаточно оформлять кредиты на небольшую сумму, и возвращать ее либо же четко в срок либо же досрочно.

Где именно можно взять займ с просрочками и плохой историей

Банки

На территории РФ имеются еще такие банковские учреждения, которые своих потенциальных клиентов.

Основаниями для игнорирования проверки может послужить:

• предоставление в качестве гаранта выплат залога либо же поручителей;
• либо же товарный вид недвижимости.

В случае, с попыткой оформить товарный вид займа никто историю не проверяет, поскольку максимальные суммы этого займа мало когда выходят за рамки 50 тысяч рублей. Если же говорить о первом варианте, то здесь имеются гаранты.

Стоит также подчеркнуть, что некоторые крупные банковские учреждения России редко когда проверяют историю заемщика. К ним относятся:

• Банк Ренессанс-кредит;
• Тинькофф банк;
• Банк Русский стандарт;
• Хоум Кредит;
• Банк Траст.

Но, взамен на проверку КИ им необходимо:

• предъявить справку о доходах;
• оформить залог и предоставить поручителей.

МФО, займы он-лайн

За последние несколько лет граждане РФ стали отдавать больше предпочтений непосредствен кредитам, которые можно оформить через интернет. В данном случае речь идет об МФО, которые включают в себя множество преимуществ, а именно:

• возможность оформить кредит всего за несколько минут;
• множество способов получения займа (на электронный счет, на банковскую карту, наличными курьерской службой доставки);
• можно погасить заем досрочно;
• отсутствует необходимость в предоставлении залога либо же поручителей.

Еще одним ключевым преимуществом считается тот факт, что МФО не имеют доступа к Бюро кредитных историй , поэтому они никак не могут свои потенциальных клиентов.

Если говорить о недостатках, то они заключаются в высоких процентных ставках, которые могут достигнуть 2-3% в сутки . Но если учитывать наличие возможности досрочного погашения кредита, то этот недостаток легко устраняется. При досрочном погашении каждый заемщик имеет право существенно сэкономить свой бюджет.

Рассмотрим предложения МФО и банки, готовых предоставить возможность оформления займа через интернет, в таблице:

Наименование кредитной организации	Процентная ставка	Максимальная сумма займа	Период кредитования
Банк Ренессанс Кредит	От 15,9% в год	До 0,5 миллиона рублей	От 6 месяцев до 3 лет
MoneyMan	От 0,8%	До 50 000 рублей	До 1 календарного месяца
Тинькофф банк	24,9% годовых	До 300 тысяч рублей	До 3 лет с возможностью продления
СовкомБанк	12,9% в год	До 1 миллиона рублей	До 5 лет
ОТПБанк	14,9% годовых	До 1 миллиона рублей	До 5 лет

Под расписку

Конечно, каждый человек, который имеет , может обратиться к своим друзьям и близким и взять определенную сумму у них, но при этом, скорее всего, необходимо будет оформить расписку.

В расписке должна содержаться такая информация, как:

• инициалы заемщика;
• инициалы того, кто дает в долг;
• сумма займа;
• когда нужно отдать долг.

При этом всегда нужно обращаться к нотариусу , чтобы придать этому документу юридической силы. Такой способ получения финансовой помощи является наиболее оптимальным, ведь друзья и близкие могут при наличии финансовых проблем отсрочить дату погашения долга.

Но, как показывает практика, у этих людей часто нет денег. Простыми словами, никто не хочет иметь дел с людьми, у которых финансовые трудности.

Долговая биржа webmoney

Долговая биржа Webmoney предоставляет возможность своим клиентам получать кредиты на определенную сумму в долг.

С помощью сервиса Debt можно получить заем в любое удобное время, но при этом не стоит забывать о некоторых важных условиях, а именно:

• участник системы Вебмани должен обладать подтвержденным электронным кошельком (то есть должны быть загружены и подтверждены паспортные данные);
• наличие бизнес уровня не меньше 40 (BL>40).

Займ по сути можно оформить на любую сумму и на любой период кредитования, но при этом необходимо помнить о том, что чем меньше уровень BL, тем меньше сумма займа и вше процентные ставки, которые формируются в автоматическом режиме.

Ломбарды

Ломбарды во все времена ценятся возможностью быстро получить необходимую сумму финансовой помощи. Для получения денег в кредит в ломбардах, необходимо:

• предоставить залог;
• оценщик проведет оценку залога;
• оформить соглашение о займе;
• получить деньги.

Но при этом не стоит забывать о том, что в ломбардах всегда больше процентные ставки, которые могут стать причиной невыплаты долгов.

Но здесь есть и некоторые преимущества, которые заключаются в том, что в случае невыплаты долга, ломбард попросту забирает залог себя и в дальнейшем имеет полное право его реализовать своим клиентам.

Процентные ставки в ломбардах достигают 4-6% в сутки, что согласитесь,- очень невыгодно.

Другие способы

Обращение к кредитному брокеру

Этот способ является весьма удобным для тех, кто не сумел получить желаемую сумму займа самостоятельно, либо же у нет попросту времени на поиск кредиторов.

Брокер, как правило, имеет связи с банковскими учреждениями, что приводит к положительному решению вопроса получения займа с отрицательным кредитным рейтингом.

Но, при обращении к брокеру необходимо помнить о том, что деньги за его услуги всегда необходимо оплачивать исключительно по достижению результата . Этим можно существенно нить риски попадания на мошенников, которые под видом брокеров работают ан территории РФ.

Обращение к частному инвестору

Частный инвестор, это человек, который готов предоставить средства из личного бюджета нуждающимся гражданам под определенные проценты. Как правило, отыскать их можно в интернете и для этого не потребуется много времени. После подписания документов, человек переводит необходимую сумму на банковский счет заемщика либо же передает их наличкой.

Займы с плохой кр. историей:

До 50 тыс. руб.

По сути, заем на такую сумму можно получить практически во всех кредиторских организациях. Здесь предпочтение кому-либо отдает сам заемщик.

Можно обратиться как в МФО, так и в банковские организации. Но здесь есть несколько отличий, а именно:

Наиме-нование кредиторов	Необходи-мость в справке о доходах	Потребность в залоге	Потребность в поручителях	Период кредито-вания	Процентные ставки
Банки	Да	Да	Да	До 6 месяцев	От 15 до 20%
МФО	нет	нет	нет	До 1 месяца	От 1,5% в сутки

Необходимо помнить о том, что, как правило, до 50 000 рублей лучше будет оформить в МФО. Это выгодно и удобно, поскольку есть большая вероятность того, что заемщик досрочного погасит кредит и при этом сэкономит немало своих средств.

Также не стоит забывать о ломбардах, которые предоставляют заем на такую сумму в течении нескольких минут при предоставлении залога. Их не нужно искать, поскольку они есть практически на каждой улице любого города.

100 тыс. руб.

При необходимости в такой сумме, можно обратиться к банку Тинькофф , который предоставляет такой заем на выгодных условиях (как указано выше). Но здесь не стоит забывать о том, что понадобиться время, поскольку они выдают кредиты только своим клиентам.

Оформить карту недолго, но при этом у них нет филиалов, поскольку этот банк работает в удаленном режиме, и ожидать карточку придется порядка 2 недель . Если времени на ожидание нет, можно обратиться к МФО либо же банкам, которые рассматривались выше.

До 200 тыс. руб.

При необходимости в такой сумме, однозначно необходимо отправляться в банковское учреждение. Не стоит забывать о том, что нужно идти в банки, которые не проверяют кредитный рейтинг, так можно быть уверенным в том, что желаемая сумма будет получена.

Если говорить об МФО и ломбардах, то здесь такая сумма будет проблематичной. Если для первых необходимо быть постоянным клиентом, то для вторых необходимо заложить нечто ценное на сумму больше 300 000 рублей (согласитесь мало тех, кто захочет закладывать такое имущество).

Безработным

Для этих категорий граждан банковские учреждения и так неохотно предоставляют займы даже в случае безупречной кредитной истории, а при ее отрицательной линии так и вовсе сразу отвечают отказом.

Этим гражданам лучше всего обратиться в МФО, ломбарды. Если необходимая сумма свыше 100 000 рублей лучше обращаться к кредитным брокерам. Как правило, за их услуги следует оплачивать не больше 3% от нужной суммы займа.

Моментальные займы он-лайн

Мгновенные займы в интернете можно оформить исключительно в МФО либо же в Вебмани, но для вторых нужно иметь кошелек и определенный уровень доверия системы. Первый вариант весьма удобный и подходит для всех.

Для получения займа в МФО необходимо:

• заполнить небольшую анкету;
• выбрать подходящий способ получения средств;
• выбрать период кредитования;
• дождаться положительного решения;
• получить деньги.

На всю процедуру понадобиться не более 20 минут, согласитесь очень удобно.

Пенсионерам

На сегодняшний день, займы для пенсионеров предоставляют такие банки, как:

• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• СовкомБанк.

Но не стоит забывать об возрастных ограничениях. Пенсионеру, которому уже больше 75 лет, займы никто не выдаст.

Более того, максимальная сумма финансовой помощи не превышает 100 000 рублей.

Помимо этих банков, можно обратиться в любое МФО в интернете.

Консультация на видео

Рекомендации по снятию «кредитной удавки» от видеоканала «Бумага и мир». Одно из самых популярных видео по теме. Насколько подобные рекомендации оправданы и эффективны? Судя по комментариям, материл является скорее юмористическим.

Статистические данные подтверждают, что сегодня кредиты есть почти у 30% россиян. При этом больше половины заемщиков гасят задолженность более чем по одному договору. Но кризисные времена внесли свои коррективы – сегодня огромное количество граждан имеют просрочки. Причины могут быть разные – потеря работы, снижение уровня дохода. Независимо от типа возникших проблем, итог всегда один – оформить кредит с плохой кредитной историей очень сложно, но возможно.

Можно ли взять кредит с испорченной кредитной историей

Отрицательная кредитная история для многих банков выступает одной из первостепенных причин для отказа в выдаче кредита. Однако и при наличии различных проблемных моментов в репутации, существует возможность оформить заемные средства. Просто сделать это будет намного сложнее.

До того, как взять новый кредит, стоит убедиться в правильности отражения информации в кредитной истории. С этой целью делается запрос в бюро, хранящее кредитную историю, и тщательно изучается полученный отчет. Если имеются ошибки в отражении информации, следует обязательно потребовать их исправления от банков, которые передали неверные данные в бюро.

Если же отчет из БКИ отражает правдивую ситуацию, для получения одобрения придется постараться. Можно назвать несколько возможностей, которые помогают взять кредит наличными с плохой кредитной историей:

1. Если причины возникновения просрочек кроются в непреодолимых обстоятельствах (болезнь или сокращение на работе), можно одновременно с заявкой подать в банк соответствующие справки. Вполне возможно, в этом случае банк примет положительное решение.
2. Оставить заявку на кредит в новом или небольшом банке. Многие из них ради возможности конкурировать с крупными банками отказываются от проверки репутации заемщика.
3. Использование программ экспресс-кредитования позволяет увеличить шансы на одобрение. Традиционно решение по подобным кредитам принимается очень быстро – не дольше, чем за час. Этого времени недостаточно, чтобы тщательно проверить кредитную историю.
4. Использование микрозаймов. Микрофинансовые организации традиционно оформляют займы практически всем заявителям. Они не так строго изучают кредитную историю как банки, поэтому одобрение здесь получают практически все.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Выходит, что получить деньги в долг при испорченной репутации вполне реально. Однако придется искать, где взять кредит с плохой кредитной историей. Это требует потратить довольно много времени и сил. Облегчить задачу помогают списки банков, дающие кредит заемщикам имеющих плохую историю по кредитам.

Ренессанс кредит — лучшее предложение без поручителей и справок в 2018 году

Ренессанс Кредит относится к тем банкам, в которых одобрение выше, чем во многих других. Для оформления анкеты не обязательно направляться в отделение. Отличный способ сэкономить время на поездки и сидение в очередях – онлайн-заявка. После ее подачи решение банк принимает в короткие сроки. Именно это приводит к тому, что кредитная история не проверяется тщательно. Если банк дает одобрение, забрать деньги можно будет в этот же день в ближайшем отделении Ренессанс Кредита.

Процентная ставка в рассматриваемом банке начинается от 10.5% годовых. Максимальная сумма кредита равна 700 тысячам рублей. Если обслуживать полученный потребительский кредит качественно и не допускать просрочек, в будущем Ренессанс обещает сократить уровень процентной ставки для заемщика.

Кредит с плохой кредитной историей без поручителей под залог квартиры

В Банке Жилищного Финансирования, который специализируется на выдаче кредитов под залог недвижимости можно оформить потребительский кредит на любые цели. Здесь вполне реально получить кредит без отказа. Нюанс в том, что обязательно необходим залог — квартира или другая недвижимость. Обращаю внимание, что Вы не расстаетесь со своей квартирой, Вы как там жили так и живете. После успешного погашения кредита обременение на квартиру снимается.

В связи с тем, что у банка есть залог, он может выдать Вам более крупную сумму под меньший процент. Залоговый кредит — это реальный способ получить деньги тем, у кого плохая кредитная история или ее вообще нет!

Условия залогового кредита в БЖФ:

• Ставка кредита — от 12.49% годовых.
• Сумма — до 20 млн. рублей, но не более 70% от рыночной стоимости вашего залога.
• Банк выдает кредиты только в некоторых городах. Подробнее на странице банка.

Хоум Кредит Банк выдающий кредит наличными без залогов, справок и поручителей

В Хоум Кредит банке получить кредит вполне реально, даже тем, у кого плохая кредитная история. Это связано с тем, что банк работает в массовом сегменте, кредитуя обычных простых людей, которые имеют доход не выше среднего.

Лояльное отношение к прошлым просрочкам и негативным нюансам в кредитной истории клиентов делает банк одним из самых популярных для этой категории заемщиков. Банк действительно дает шансы получить кредит и вовремя его выплачивать, чтобы люди могли исправить свою репутацию и стать постоянными клиентами Хоум Кредита.

Оставить заявку на кредит без справок и поручителей можно онлайн а решение узнать уже через несколько минут.

Уральский Банк Реконструкции и Развития — кредит за 15 минут по паспорту

Пытаясь разобраться, какие банки дают кредит с испорченной кредитной историей, стоит обратить внимание на УБРИР. Эта организация рассчитана на кредитование граждан, которых можно отнести к среднему классу, а также ниже.

Идеальный вариант, чтобы взять займ без залога и поручителей даже при испорченной репутации – программа «Кредит доступный». Она позволяет оформить займ на сумму до трехсот тысяч рублей. Ставка при этом начинается от 15% годовых. Вероятность положительного решения при этом достаточно высока, так как ответ дается всего через 15 минут.

Выясняя, какой банк даст кредит, нужно учесть, что требования к заемщикам в УБРИР невысоки. Помимо традиционных возрастных и ограничений по трудоустройству требуется, чтобы при наличии просрочек по кредитам их срок не был более одного месяца.

Кредит в «Займере» без отказа и с любой кредитной историей

У вас плохая кредитная история и срочно необходим кредит до 30 тысяч рублей? Тогда предложение от микрофинансовой компании «Займер» подойдет Вам как ни что другое.

Эта компания выдает кредиты через интернет, а деньги зачисляет как на любую вашу банковскую карту, так и на электронные кошельки. Это очень удобно, потому что уже через 5 минут Вы будете с необходимой суммой денег на карте, с которой можно снять деньги в банкомате.

Взяв кредит в «Займере» Вы решаете 2 проблемы:

1. Получаете необходимую сумму денег .
2. Исправляете себе кредитную историю , т.к после выплаты долга компания передаст данные в Бюро Кредитных Историй. И в дальнейшем уже можно с большей вероятностью брать кредит в банке.

Микрокредит даже с плохой кредитной историей без отказа в «Турбозайма»

Можно выделить ряд преимуществ, которые отличают микрофинансовую компанию Турбозайм:

• нет необходимости выходить из дома, вся процедура оформления осуществляется в режиме онлайн;
• получить займ можно круглосуточно без выходных;
• для снижения уровня переплат можно использовать возможность досрочного гашения.
• Ну и конечно же, высокий уровень одобрения кредитов даже тем, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Компания Турбозайм доказывает, что очень плохая кредитная история не является помехой для получения займа. Правда при очень тяжелых ситуациях получить сразу большую сумму не удастся. Однако есть шанс принять участие в программе исправления кредитной истории. Для этого придется погасить несколько займов в срок.

Таким образом, получить кредит можно даже с отрицательной кредитной историей в прошлом. Правда при этом придется потратить гораздо больше усилий. Помочь могут отзывы клиентов, которым уже удалось подписать кредитный договор.

Взять кредит без отказа сегодня не так просто, а с плохой кредитной историей тем более ! Поэтому, уважаемый будущий заёмщик, мы на этой странице собрали максимально возможный материал, чтобы Вы смогли получить кредит с наибольшей вероятностью. Ведь, превалирующее большинство заемщиков, подающих заявку на кредит, чаще всего получают отказ (по статистике, банками откланяются более 90% заявок на кредит) и заемщики в некоторых случаях недоумевают, что могло явиться причиной отказа, т.к. банки не ставят в известность о причине отказа. А причин для отказа в предоставлении кредита помимо плохой кредитной истории предостаточно, вот некоторые из них: низкая официальная заработная плата, неофициальное трудоустройство, возраст заемщика и т.д. (далее в статье мы более подробно рассмотрим все причины, по которым Вам могут отказать в кредите) . И обращаясь за кредитом, Вы с большой долей вероятности рискуете оказаться в числе этих злополучных 90%, но это в том случае, если не знать учреждения, в которых процедура согласования выдачи кредита упрощена до нельзя.

Поэтому, в этой статье будет предложен список проверенных заемщиками банков, в которых Вы сможете получить: срочный кредит с моментальным решением, срочный кредит в день обращения, кредит под низкие проценты, ну и само собой разумеется, список банков в которых Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и без поручителя.

Также в этой статье Вы узнаете о факторах, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита, получите рекомендации, как взять кредит с плохой кредитной историей, и рассмотрим такие вопросы, как где взять кредит без справок и поручителя, как с помощью интернета исправить свою кредитную историю и взять кредит, и немало важный вопрос – как не брать лишних кредитов, чтобы не влезать в долги.

Небольшое отступление. На этой странице всё о кредитах, поэтому, если Вам нужен займ, то вам сюда - .

Занавес приподнимается дамы и господа! Приступим.

На этой странице особо скрупулёзно собрана информация и предложения по кредитам, воспользовавшись которой Вы обязательно сможете получить кредит!!!

Где взять кредит без отказа, без справок и без поручителя в 2019 году? – ТОП 10 банков

Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.

Оформить кредит

1. – кредит наличными

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 13,99%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.
• Для получения потребуется:
• Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
• Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.

Оформить кредит

2.– кредит с онлайн решением

• Сумма: до 750 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

3. – онлайн заявка на кредит наличными

• Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15%
• Возраст: от 21 до 76 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

4. – кредит наличными

• Сумма: до 3 000 000 руб.
• Срок: от 6 мес. до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

5.– онлайн заявка на получение кредита

• Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
• Срок: от 5 до 60 месяцев.
• Процентная ставка: под 12%
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

6. – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

• Сумма: до 300 000 руб.
• Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
• Возраст: от 18 до 70 лет.
• Условия: без справок и визита в банк.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

7. – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам

• Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
• Срок: от 6 до 36 месяцев.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

8. – экспресс кредит наличными или на карту банка

• Сумма: до 500 000 руб.
• Срок: от 2 до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 24 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

9. – кредит без справок от 15 минут

• Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
• Срок: до 7 лет.
• Процентная ставка: до 26,6%
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

10. – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14,5%
• Возраст: от 22 до 60 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя
• Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.

Stop-факторы и Go-факторы при принятии решения о выдаче кредита

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

• Stop-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита.
• Go-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита.

Список Stop-факторов, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Плохая кредитная история.
2. Отсутствие кредитной истории.
3. Кредит берется для рефинансирования уже существующего кредита.
4. Не достоверные данные о заемщике.
5. Данные о заемщике в разных банках отличаются.
6. Отсутствие регистрации по месту жительства в том городе, в котором берется кредит.
7. Отсутствие стационарного телефона по адресу регистрации или по фактическому месту жительства.
8. Остутствие стационарного телефона по месту работы.
9. Номер мобильного телефона заемщика оформлен на другого человека.
10. Заемщик проживает в регионе опасном для жизни.
11. Заемщик был, ранее судим.
12. Наличие исполнительных листов от судебных приставов, много неоплаченных штрафов от ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов.
13. Заемщик страдает психическими расстройствами.
14. Неопрятный внешний вид: старая или помятая, грязная одежда, в состоянии алкогольного опьянения.
15. Отсутствие высшего образования.
16. Плохая кредитная история у родственников заемщика.
17. Опасная профессия.
18. Владелец бизнеса.
19. Работает ИП.
20. Маленький рабочий стаж.
21. Безработный.
22. Пенсионер или преклонного возраста.
23. Мужчина, не состоящий в браке.
24. Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.
25. Отсутсвует какая-либо собственность (квартира, дом, дача, автомобиль).
26. Цель кредита – открытие собственного бизнеса, пополнение оборотного капитала ООО, приобретение товара или оборудования для ведения бизнеса.
27. Доход заемщика неофициальный.
28. Низкий уровень дохода (сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год).
29. У заемщика уже оформлено более 3-х действующих кредитов.
30. Заемщик часто берет кредиты и досрочно их погашает.

Список Go-факторов, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Хорошая кредитная история
2. Регистрация по месту жительства более 5 лет.
3. Проживание в престижном районе.
4. Престижная профессия.
5. Возраст от 30 до 50 лет
6. Женщина в браке и с маленьким ребенком.
7. Высокий уровень дохода подтвержденный документарно.

Основные причины отказа в кредите

Плохая кредитная история

Основной причиной по которой отказывают банки в кредите, является плохая кредитная история заемщика. Досье заемщика с плохой кредитной историй с нарушениями своих долговых обязательств выплат по кредиту расценивается банками как несостоятельность клиента в качестве заемщика. Банки не желают иметь дело недобросовестными клиентами, поэтому кредитная является основным фактором влияющим на принятие решения о выдаче кредита.

Как банк узнает кредитную историю заемщика? Существует множество баз данных о заемщиках, самая обширная из них находится в Национальном бюро кредитных историй. Все банки обязаны обмениваться данными с этой организацией, поэтому если заемщик планирует в будущем взять еще несколько кредитов, то ему не выгодно делать длительные просрочки по кредитам.

Если у Вас есть просрочка выплат по кредиту, нужно постараться как можно быстрее её погасить и начинать выплачивать по графику. Если нет возможности закрыть все задолженности сразу, то попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга (реструктуризация долга – это мера, применяемая к заемщикам, которые неспособны выплачивать свой кредит).

Варианты реструктуризации:

1. Рефинансирование кредита – выплаты по имеющемуся кредиту, путем оформления нового.
2. Изменение графика погашения кредита.
3. Изменение порядка погашения кредита.
4. Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности).
5. Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок).
6. Изменение валюты кредита – если Вы брали кредит в евро или долларах, а из-за негативной динамики курса рубля утратили возможность погашать задолженность, торедитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписать новое соглашение о погашении задолженности.

Видео – Что такое плохая кредитная история и хорошая

Отсутствие кредитной истории

Отсутствие кредитной истории может быть также причиной отказа. Сколь бы удивительным не был сей факт для заемщика, обращающегося в банк за кредитом в первые, но логика банковских служащих проста – если человек никогда не брал кредит, то сложно спрогнозировать насколько дисциплинированным он окажется в контексте выплат по кредиту. Мы должны Вас предупредить, что отказ банком Вам в выдаче кредита, тоже записывается в кредитную историю. Поэтому, если Вы обратились за кредитом и Вам отказали, то с каждым новым отказом кредит будет получить всё сложнее.

В таком случае специалисты рекомендуют «растить» свою кредитную историю – взять первый кредит на не очень большую сумму, а затем, несколько кредитов с некоторым увеличением суммы. Например: сначала возьмите кредит на телефон, выплатите его, затем на телевизор и т.д., главное исправно платить и не погашать кредит досрочно.

Доход заемщика и платежеспособность

Уровень дохода заемщика, также является основным параметром, который учитывают банки при принятии решения о предоставлении кредита.

В части банков установлена фиксированная сумма дохода, при которой заемщик может рассчитывать на кредит. Остальные банки не афишируют это условие, но ограничение заключено в скоринговой системе.

Как правильно понимать это ограничение? – Банки оценивают платежеспособность клиента как соотношение его дохода платежа по кредиту. Т.е. сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год.

Если при оформлении кредита Вы не можете предоставить справку о доходах, а в заявлении указывается высокий доход, то это будет однозначный отказ (Вы также должны знать, что обмануть не получится, т.к. все банки, рассматривая возможность предоставления кредита, делают запрос в налоговую службу, чтобы проверить отчисления по зарплате).

Заемщик предприниматель или учредитель, директор юридического лица

Если Вы индивидуальный предприниматель, директор или учредитель ООО, то также велика вероятность, получить отказ в потребительском кредите. Так как банки предполагают, что Вы можете потратить кредит на нужды бизнеса, а не на личные. Это условие получения кредита обычно указывается в условиях кредитования. Для получения кредита под открытие или развитие бизнеса у банков существуют специальные программы.

Плохая кредитная история у родственников заемщика

Плохая кредитная история Ваших родственников, также может быть причиной отказа в кредите. К сожалению, при принятии решения о выдаче кредита заемщику банки учитывают и кредитную историю его ближайших родственников.

Выходов из такой ситуации два: первый это погасить просроченный долг и начать платить вовремя, второй это реструктурировать их кредит, чтобы он не значился как проблемный.

Отсутствие рабочего стажа или маленький стаж

Ещё одна причина отказа в кредите – это отсутствие рабочего стажа или маленький стаж. Так как для банков при принятии решения о выдаче кредита – это важный показатель стабильности. Длительный трудовой стаж для банков означает, что в случае потери работы, клиент быстрее найдёт новую, а значит сохранит свою платёжеспособность. Для банков важно, чтобы на своем настоящем месте работы Вы трудились хотя бы 3 месяца, т.е. прошли испытательный срок.

Также нужно отметить следующий факт, что частая смена места работы у банков вызывает подозрение в платежеспособности клиента и может быть причиной отказа в выдаче кредита.

Если по этой причине отказывают в кредите, то можно согласиться на оформление страховки от потери работы. Главное, изучите, что такое страховой случай, чтобы увольнение по инициативе работодателя до окончания испытательного срока оплачивалась страховой компанией. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Причины юридического характера

Юридическими причинами для отказа в кредите являются такие как судимость, большое количество неоплаченных штрафов ГИБДД, уклон от уплаты алиментов, исполнительные листы от судебных приставов.

Перед выдачей кредита банки также проверяют эту информацию.

Исковые процессы

Исковые процессы как причина отказа в кредите относится к юридическим, но она самая важная из всех, т.к. если на заемщика заведено судопроизводство, то у судебных приставов больше, чем у кого бы то ни было изъять у него имущество или часть доходов. В данном случае банк не сможет первым претендовать на возмещение убытка.

Необходимо найти способ прекратить исполнительное производство в отношении себя. Наймете юриста, чтобы тот нашёл способ, хоть и на непродолжительный срок (на время рассмотрения возможности в предоставлении Вам кредита), прекратить исковое производство. Но самый лучший способ – это погасить задолженность.

Плохая репутация фирмы, в которой работает заемщик

Банк берёт во внимание и Ваше место работы, если у компании сомнительная репутация или её положение не достаточно стабильно, то это может явиться причиной отказа в кредите. Логика служащих банка проста «Как Вы сможете выплачивать кредит, если предприятие находится на грани банкротства и Вам не платят зарплату?».

Внешний вид заемщика и психическое состояние

Банк также обращает внимание на внешний вид заемщика, если у него старая, помятая, грязная одежда или просто неряшливый вид, это повод для кредитного эксперта занести в резюме о выдаче кредита рекомендацию об отказе.

Психологическая состоянии заемщика, его неуравновешенность, неуверенность или наоборот агрессивность является таким же поводом для отказа. Т.е. здесь присутствует фактор субъективности – симпатии кредитного эксперта. Но тем не менее, если быть объективным, то внешний вид незначительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, за исключением если у заемщика бомжацкий вид или он находится под алкогольным или наркотическим напряжением.

Кредитные эксперты утверждают исходя из личного опыта, что презентабельная внешность и уравновешенное психологическое состояние отнюдь не залог того, что клиент будет исправно делать выплаты по кредиту.

Ошибки в бюро кредитных историй

В кредите могут отказать и из-за ошибок в бюро кредитных историй (БКИ). К сожаления такие случаи не редкость. Кредит уже давно погашен, в БКИ он числится как открытый.

Нужно сделать запрос в соответствующее БКИ, раз в год у Вас есть возможность получать такую информацию бесплатно. При подтверждении ошибки, отправьте в БКИ письмо с требованием исправить данные, приложив справку из банка о том, что у Вас нет задолженностей.

Ошибки банков

Ошибки у банков также являются причиной отказа. Увы, бывает и такое.

Если Вы точно знаете, из какого банка идёт информация с ошибкой, обратитесь в этот банк и потребуйте исправить её с предоставлением документа, что у Вас в этом банке никогда не было кредитов, или что нет задолженностей.

Оформленный кредит на утерянный заемщиком паспорт

Утеря паспорта одна из причин отказа в кредите. Т.е. Вы потеряли паспорт или его у Вас украли и оформили на него кредит не делая выплат по кредиту.

Нужно урегулировать проблему с банком, но может быть не так просто, вплоть до судебного разбирательства о признании договора недействительным. В лучшем случае банк выдаст Вам справку о том, что у него нету к Вам претензий.

Возраст заемщика и другие причины отказа в кредите

Заемщику могут отказать, если он слишком молод или достаточно стар. Юношам и пожилым людям неохотно дают кредиты а в некоторых установлены возрастные требования к заемщику, например: кредит, выдается лицам только от 22 до 55 лет. Пол заемщика в сочетании с рядом других факторов также может повлиять на решение в выдаче кредита, например: неженатым мужчинам и мужчинам призывного возраста откажут с большей вероятностью, чем женатым и свободным от воинской обязанности. А у замужней женщины с маленьким ребенком больше шансов на получение кредита.

Видео – Почему банк отказывает в кредите?
– Основные причины отказа в кредите

Видео – как снизить вероятность отказа в кредите

Как узнать по какой причине Вам отказали в кредите?

Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.

Банк не обязан сообщать Вам информацию о причинах отказа в кредите. И если Вы считаете, что банк предвзято относится Вашей персоне и Вашей кредитной истории, то необходимо устранить недоразумение. Сделать это можно двумя способами:

1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России , на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.

Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.

2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.

Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей?

Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!

На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.

Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:

1. Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
2. Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
3. Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
4. Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
5. Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
6. Также существует такая интересная программа "Кредитный Доктор " от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.

Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы!

Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: "Турбозайм " , "ЕКапуста " , "Kredito24 " , "Konga " . Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.

Ниже Вы можете изучить более полный , в которых легче всего получить кредит (микрозайм).

Видео – Семь шагов для исправления плохой кредитной истории

Где 100% взять кредит без отказа? – 6 реальных вариантов

Микрозайм в микрофинансовых организациях

Микрозайм – это сравнительно новая финансовая услуга, нечто среднее между банковскими и частными займами. У микрофинансовых организаций взять кредит намного легче, чем в банке, у них не такие высокие требования к заемщикам, и их не интересует, с какой целью клиент берет кредит. Но есть два существенных минуса – это маленькая сумма кредита и высокие проценты. Как правило, микрозайм даётся на небольшую сумму, до 50 000 рублей и на короткий срок, чаще всего это 30 дней с момента оформления кредита.

Микрозайм удобен, если Вы срочно нуждаетесь в деньгах. Также, микрозайм – это альтернатива в том случае, когда Вам отказали в банке, а в микрофинансовых организациях Вы сможете взять кредит быстро и без лишних вопросов со стороны кредитного эксперта. Кредит Вы можете взять как в самой микрофинансовой организации, та и оформит посредствам интернета. Оформить кредит по интернету можно без паспорта, Вы просто заполняете необходимые данные и получаете кредит без справок, без поручителя, без залога, без проверки кредитной истории и других заморочек, которые необходимы при оформлении обычного кредита.

Для того, чтобы взять кредит Вам понадобится только паспорт, как было уже сказано, никаких справок и поручителей не потребуется.

Микрозайм – это хороший способ получить кредит безработному или клиенту без кредитной истории.

Преимущества микрозаймов

• Справки не требуются.
• Поручитель не требуется.
• Быстро оформляется, как правило, за 5-10 минут.
• Кредит можно оформить не выходя из дома, воспользовавшись интернетом.
• Кредит можно вернуть как по истечении срока, так и раньше.

Недостатки микрозаймов

• Очень короткий срок, на который можно взять кредит.
• Очень высокие проценты.

Процентная ставка по кредиту зависит от двух факторов – сумма кредита и срок погашения, который Вы выбираете сами. В особенности высокими проценты станут, если Вы по какой либо причине просрочите время погашения кредита.

Поэтому, кредит взятый по микрозайму, ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно погашать вовремя!

Частный займ под расписку

Ещё один вариант взять кредит без кредитной истории и если отказали в банках или даже в микрофинансовых организациях (бывает и такое) – это частный займ под расписку, т.е. занять денег у абсолютно незнакомого человека. Благо предложений о частном займе предостаточно, можете найти в интернете или часто можно найти подобные объявления на любой остановке транспорта примерно с такими заголовками: «Дам в долг без поручителей», «Деньги от частного лица».

Кажется довольно странным, что незнакомый человек хочет одолжить денег постороннему человеку. Но на самом деле ничего странного, потому, что такой вид сделки в принципе безопасен и абсолютно законен, если оформляется соответствующим образом.

Гарантией возврата денежных средств по частному займу служит грамотно оформленная с юридической точки зрения расписка и заверенная у нотариуса.

Выглядит такая расписка следующим образом:

Расписка в получении денежных средств

г ___________ «___» _________________ 2019

Я, ____________________________, паспорт серия ________, № ____________

выдан ____________________________

проживающ__ по адресу __________________________

Получил__ от _______________________ паспорт серия _______, № ________

выдан __________________________________

проживающ__ по адресу ___________________

денежную сумму в размере _____________ рублей и обязуюсь возвратить денежную сумму в размере _____________ до «___» _______________ 201__ года

«___» _____________ ____ г ________________

Недостатки частных займов

Частные кредиторы всегда учитывают вероятность невозврата долга и поэтому закладывают высокий процент. Иногда ставки по частным займам в 2 раза выше банковских.

Если заемщик по какой либо причине не возвращает долг, то кредитор может обратиться в коллекторскую фирму, которая имеет полное право лишить заемщика залогового имущества.

Преимущества частных займов

• Доступность – много предложений из которых можно выбрать самое выгодное.
• Оперативность. Принять решение, оформить сделку, получить кредит.
• Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления – долговая расписка.

Кредитная карта

Кредитная банковская платежная карта – хороший способ использовать кредит, не давая банку отчёт о его целевом применении. Оформить такую карту можно практически в каждом отделении банка, ограничения на сумму устанавливаются соразмерно платежеспособности клиента. И потом по кредитной карте можно осуществлять платежные операции в пределах лимита установленного банком.

Кредитную карту можно использовать как альтернативу потребительскому кредиту или кредиту на неотложные нужды.

Преимущество таких карт перед обычным кредитом заключается в том, что если Вы вовремя пополните её остаток до первоначального, то, проценты начислены не будут. Это так называемый беспроцентный период погашения кредита и он есть практически у всех таких карт.

Кредит под залог имущества

Есть кредиты под залог имущества и без залога. Если Вы берете кредит без залога, то чаше всего требуется поручитель и высокая официальная заработная плата. Это нежно для того, что если Вам будет сложно выплачивать кредит самостоятельно, то тогда будут привлекаться поручители, а их суммарный доход должен позволять сделать выплаты за Вас.

Под залог банки выдают более крупные суммы кредитов, и банк имеет право в случае отказа погашать кредит или по какой либо другой причине изъять залоговое имущество и распорядиться им на собственное усмотрение. В качестве залогового имущества могут выступать: недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги и другое ценное имущество на усмотрение банка с согласия заемщика. Залоговая недвижимость должна быть пригодной для проживания, а если она находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех совладельцев. И на протяжении всего срока на который берется кредит, у заемщика нет права распоряжаться залоговым имуществом (продавать или передавать права на недвижимость каким либо другим способом) .

Вы должны знать, что банки всегда занижают реальную рыночную стоимость имущества (чаще всего на 50%) , таким образом банки страхуются от риска непогашения кредита, чтобы продать имущество с выгодой для себя.

Ломбарды – быстрое кредитование наличными

Один из способов быстро получить деньги – это ломбард. Заложить можно практически всё, что представляет из себя ценность: ювелирные изделия, электронную аппаратуру, антиквариат и т.д. Но есть один существенный минус, если не получилось вовремя выкупить своё имущество обратно, то оно отходит ломбарду. Поэтому, если залоговая вещь Вам дорога как семейная реликвия или Вы в ней нуждаетесь по каким либо другим причинам, то необходимо выкупать её обратно в срок.

Условия работы с ломбардами:

• закладывать имущество в ломбард имеют право только совершеннолетние;
• за хранение взимается комиссия;
• наличие паспорта обязательно;
• залоговое имущество возвращают только после возврата всей суммы заёмных средств;
• если заёмные средства не были возвращены в срок, то залоговое имущество отходит ломбарду, и выкупить Вы его можете только на общих основаниях, если успеете.

У ломбардов при выдаче займа есть один существенный недостаток – залоговое имущество они оценивают намного ниже их реальной стоимости.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и банками, они по обращению заемщика выбирают наиболее выгодные программы кредитования, взаимодействуют со страховыми и оценочными компаниями, полностью сопровождая процесс оформления кредита.

Разумеется, это не бесплатно, брокеры за свои услуги берут некоторый процент от суммы кредитных сделок. А поскольку у брокеров подписаны индивидуальные договора с банками, у них есть возможность предложить заемщикам более выгодные условия.

Видео – как правильно взять кредит

Что такое кредитомания! И как не брать лишних кредитов?

Кредитомания – сравнительно недавно появившаяся форма зависимости россиян, которая зародилась в те времена, когда банки раздавали кредиты с большой легкостью, без высоких требований к заемщикам, а заемщики на радостях хватали их как горячие пирожки.

До начала массовой популяризации кредитования, люди желающие совершить дорогую покупку месяцами, а иногда и годами откладывали средства на её приобретение. В современных реалиях такой способ приобретения дорогостоящих покупок кажется диким пережитком прошлого, ведь легче и привычнее взять кредит на приобретение авто, недвижимости или чего-то там «по мелочи». И люди не задумываются что кроется за простотой таких приобретений, они продолжают «покупать»: престижные смартфоны, сверхплоские телевизоры с большой диагональю, новые авто и квартиры. Но рано или поздно кредитомания неизбежно приводит к полному финансовому краху.

В наше время, кредитомания по степени зависимости сравнима с игроманией в казино. Это такая же форма психологической зависимости, которая может привести к непоправимым последствиям. Некоторые заемщики зашедшие очень далеко, накладывают на себя руки из-за отсутствия возможности выбраться из долговой ямы. В принципе, кредитоманию можно сравнить с тяжело больным, обреченным на смерть.

Проблема такого рода зависимости заключается в том, что человек попавший в такую зависимость не желает признавать себя зависимым, а заболевание тем временем прогрессирует. А ведь кредитоманию с первыми появлениями признаков нужно лечить, как и алкоголизм или наркоманию. Отсутствие может привести их к такому недавно возникшему заболеванию на просторах постсоветского пространства, как кредитомания.

Существует ряд причин, по которым вполне разумные и адекватные люди, начинают вести образ жизни, неадекватный собственному финансовому положению:

• При потере работы, когда кредит является единственной возможностью расплатиться по счетам и получить средства к существованию.
• Получение иллюзии сиюминутного счастья от якобы своих финансовых возможностей.
• Желание производить на своих друзей и знакомых впечатление состоятельного человека.
• Отсутствие навыка откладывать часть заработанных средств на приобретение желаемого товара, а ведь у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии.
• Дикое желание иметь всё сразу и сейчас.
• Доказать своим близким, родителям, жене, девушке, друзьям, знакомым свою значимость через демонстрацию своей состоятельности.

К счастью, как можно вылечить запущенную форму некоторых заболеваний, так и кредитомания также поддается лечению, но при условии, что человек сам изъявляет такое желание. В очень запущенных случаях, кредитомания лечится только медицинскими методами с помощью психотерапевта.

Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение к взятым по договору обязательствам. Если заемщик неоднократно задерживал платежи, имеет невыплаченный кредит с просрочками, получение нового займа становится довольно проблематичным. В России есть финансовые учреждения, которые на особых условиях сотрудничают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, просрочки, текущие задолженности, и дают им кредиты с разным лимитом.

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Количество банков, которые соглашаются дать в долг при наличии негативной кредитной истории, и тем более свежих просрочек, довольно ограничено, но они есть. Это объясняется разными причинами. Финансовым организациям необходимо формировать хороший кредитный портфель для успешного лицензирования и получения аккредитации. Некоторые организации, особенно молодые, заинтересованы в быстром увеличении клиентской базы. Также много учреждений специализируются на быстрых кредитах, микрозаймах, которые выдают без тщательной проверки. А иногда возникает ситуация, когда банк не сотрудничает с бюро, в котором хранится конкретная кредитная история, или рассматривает клиента с несвоевременными выплатами в прошлом как источник хорошей прибыли за счет повышенной процентной ставки.

Чтобы получить доверие заимодателя, готового пойти навстречу, нужно, прежде всего, доказать свою платежеспособность. Еще один вариант улучшения дел: принести в БКИ документы, подтверждающие уважительную причину прошлых просрочек (болезнь, увольнение с работы). Данные хранятся в Бюро Кредитных Историй 15 лет, дела заносятся в базу из-за просрочек по платежам, несвоевременного возвращения кредита.

Совет : можно бесплатно, но не чаще чем 1 раз в год. Далее информацию о реальном состоянии дел получают только в на платной основе.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, в том числе срочного, стоит отправить заявки в разные организации, которые могут дать его при плохой кредитной истории. Вот их примерный список.

1. Ренессанс Кредит.
2. Тинькофф Банк.
3. Хоум Кредит Банк.
4. Ситибанк.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Получить срочный займ наличными при плохой кредитной истории, частых просрочках практически всегда можно только после погашения старых задолженностей. Если такой возможности нет, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Каждый отказ финансовой организации заносится в историю БКИ (бюро с историями займов). Например, выдаются только при безупречной кредитной истории.

Небольшую сумму до 50 тыс. рублей вполне реально получить с помощью МФО (микрофинансовых организаций). Если анкету оформлять через интернет, лимит средств меньше – чаще всего он не превышает 30 тыс. Этот способ очень удобен, ведь клиенту не нужно собирать справки, искать поручителей, достаточно только копии некоторых страниц паспорта. Но в то же время здесь присутствуют свои нюансы: в долг дают, как правило, на срок до 30 дней, и процентная ставка довольно высока (0,5-2% в день). Часто в таком случае ограничивается и лимит возможного займа. Еще один вариант: взять небольшой потребительский кредит (при покупке бытовой техники его можно открыть прямо в магазине) и выплатить его в срок, без задержек, а лучше раньше.

Совет : срочный можно взять в экспресс-формате только по двум документам (паспорт, документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение) с обязательным взносом в 40% стоимости машины. Процентная ставка – 10,9-16,5%. А вот дают разные организации на любые цели в среднем до 3 млн. руб. при процентной ставке 13%-19%

100 000 рублей в кредит срочно с плохой кредитной историей

Ситибанк в рамках специальной программы предоставляет займы, в том числе срочные, при плохой кредитной истории, просрочках платежей или для погашения задолженности в другом банке (потребительского кредита, автокредита или займа на кредитной карте). На сайте финансового учреждения можно оставить заявку через интернет и воспользоваться кредитным калькулятором для расчета кредита на погашение кредитов в других организациях. Процентная ставка составляет 15%-25% годовых и устанавливается индивидуально. За просрочку платежа насчитывается штраф, с 1 июля 2014 года он составляет 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Банк предлагает свести все задолженности в один ежемесячный платеж, то есть консолидировать баланс (рефинансировать долг). Но задолженности в других банках нужно погасить без просрочек в течение 3 месяцев, иначе он возрастет до 25%. Учреждение может одобрить кредит от 100 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 месяцев до 5 лет. Но максимальную сумму смогут получить только сотрудники компаний, которые заключили с Ситибанком специальное соглашение о зарплатном обслуживании. Главными преимуществами предложения называют уменьшение суммы ежемесячных платежей по займам, умеренную процентную ставку и удобность платежа (один платеж в одном месте 1 раз в месяц). Для открытия кредита необходим паспорт, справка 2-НДФЛ.

Прежде чем соглашаться на рефинансирование своего долга, нужно внимательно просчитать будущие платежи. Ведь консолидируя старые долги, новый кредит в один платеж, клиенту, скорее всего, придется снова оплачивать страхование ( часто сложно организовать, так как немногие страховые компании включают этот пункт в договор), возрастет значение процентов, которые нужно будет гасить перед уплатой тела кредита.

Займы с плохой кредитной историей до 200 000 рублей

Чтобы получить кредит на крупную сумму, нужно убедить банк в платежеспособности клиента и его желании придерживаться условий кредитования. Первая задача – устранить просрочки. Желательно документально подтвердить уважительную причину, из-за которой предыдущие долги не были возвращены вовремя, указать наличие обращений с просьбой дать отсрочку для выплаты старого кредита, что подтвердит желание потенциального клиента придерживаться взятых обязательств перед финансовым учреждением. Если в будущем планируется взятие крупного кредита или ипотеки, то исправление кредитной истории откладывать не стоит.

Совет : быстро и дешево исправить плохую кредитную историю невозможно. Поэтому объявления частных фирм с обещаниями устранить в ней негативные моменты и дать деньги в долг без документов и с низкими процентами не стоит рассматривать вообще. Есть большая вероятность встретить аферистов, которые выманят конфиденциальные данные или предоплату за услуги и закроются на следующий день. Лучший выход – постепенно и без просрочек выплачивать долг, улучшая свою репутацию.

Получить сумму до 200 тысяч для устранения непогашенной задолженности срочно можно с помощью МФО, например, Оптимани, PROFI CREDIT и др. Также можно заказать онлайн с любой кредитной историей с помощью специальных сервисов (Деньги взаймы, Занять-онлайн). Средства перечисляют в течение нескольких часов без залога и поручителей.

Можно обратиться и к финансовым учреждениям, например, в ТрансКапиталБанк. Он предоставляет кредит от 100 000 до 1 млн. рублей (минимальная сумма кредита для филиалов организации – 50 тыс.) на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 17-19%. Долг погашают аннуитетными платежами, то есть каждый месяц клиент платит фиксированную сумму. По желанию заемщика договор включает в себя страховку от несчастных случаев, болезней.

Чтобы получить кредит, необходимо иметь регистрацию в регионе, официальную работу с непрерывным стажем минимум 3 месяца и возраст больше 21 года, но меньше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Тем, у кого уже есть любая карточка учреждения, понадобится минимальный пакет документов: паспорт, заявление–анкета, справка из учреждения-кредитора об остатке ссудной задолженности, где будет указано целевое назначение займа и реквизиты счета. Для тех, кто зарегистрирован как ИП, частный нотариус или адвокат, разработан специальный перечень. Для остальных клиентов дополнительно потребуется подготовить копию трудовой книжки или договора, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, заверенные работодателем. Бумаги будут действительны в течение месяца.

Где взять 1 500 000 рублей с плохой кредитной историей?

Кредит до полутора миллионов рублей можно взять в Сберкредбанке в рамках специальной программы «Плати меньше». Она позволит погасить задолженность в другом финансовом учреждении с наименьшими потерями. Ее главными преимуществами являются: отсутствие комиссии в случае досрочного погашения займа или выдачи денег, договор составляют и подписывают в течение дня, процентная ставка формируется индивидуально. Для уточнения суммы кредита можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте организации. Срок положительного решения о предоставлении кредита длится 1 месяц.

Даже при плохой кредитной истории, частых просрочках и задолженностях Сберкредбанк предлагает деньги в долг на сумму от 50 тысяч до полутора миллионов рублей сроком от 6 до 60 месяцев при процентной ставке 17-26%. Максимальный размер займа напрямую зависит от платежеспособности, кредитной истории клиента. Штраф за просрочку платежей растет постепенно. Первый раз он составляет 100 руб., во второй – 1000. На следующий день после просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу. Третья по счету неоплата может служить поводом для досрочного возврата кредита. Возвратить его раньше срока можно в любой день ежемесячного платежа (минимальная сумма сверх обязательной суммы по графику – 10 тыс. рублей). Если оформить страхование, то процентная ставка уменьшится на 1%.

Проценты по кредитам с плохой кредитной историей от разных банков

Финансовые учреждения	Сумма займа (в рублях)	Процентная ставка	Документы
Ренессанс Кредит	до 500 000 тыс. р.	19%	Паспорт, справка 2-НДФЛ
СКБ-Банк	1300000	17%	Паспорт, справка 2-НДФЛ
Тинькофф Банк	300 000 руб.	Льготный период пользования кредитной картой без процентов – 55 дней + ежемесячный платеж до 6-8%	Паспорт, заявление
Бинбанк	От 100 тыс. до 1 млн. (дополнительно кредит может быть увеличен до 3000000 млн. рублей)	15,9%	Паспорт, удостоверение личности, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ

Сохраните статью в 2 клика:

Позитивная кредитная история – залог успешного сотрудничества с банком и значительный плюс в получении любого кредита. Но если случилось так, что она не идеальна, нужно исправлять ситуацию и срочно улучшать ее. Даже при худшем положении дел можно найти финансовые организации, которые дадут практически любой кредит, но процентная ставка при этом будет очень высока. Оптимальный вариант – постепенно и целенаправленно, без просрочек исправлять свою кредитную историю, искать финансовую поддержку у банков, которые разработали специальные программы с оптимальными условиями рефинансирования старых кредитов.

Вконтакте