Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков. Как рефинансировать ипотеку на выгодных условиях в «Газпромбанке

За последние несколько лет проценты по ипотеке значительно снизились, в виду чего возникает потребность рефинансировать имеющуюся ипотеку. Рассмотрим, условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанк в 2018 году, какие требуются документы, и как происходит процедура.

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанк позволяет получить заем на погашение задолженности перед другим банком. При этом можно запросить в Газпромбанк сумму, равную долга по ипотеке, или большую.

Во втором случае совместно с переводом ипотеки в Газпромбанк, можно погасить потребительский заем или использовать лишние ресурсы на собственные нужды.

Запрошенный сверх задолженности по ипотеке кредит не может превышать 30% от ее остатка.

При этом деньги перечисляют поэтапно: вначале на оплату текущей ипотечной ссуды в другом банке, а после – на собственные нужды или на выплату по нецелевому кредиту.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк предусмотрено провести на приобретенное жилье (при наличии права собственности), или по соглашению долевого участия (уступки прав) на покупку квартиры в новостройках, имеющих аккредитацию в Газпромбанк.

Условия физическим лицам

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк имеет такие условия:

• Минимальный размер: 0,5 млн. рублей (до 15% от цены объекта ипотеки).
• Ограничение: 45 млн. рублей (до 85% от цены жилья, приобретенного от собственника, или до 80% - с первичного рынка).
• Срок кредитования: до 30 лет. Время погашения может превышать срок, установленный первичным кредитором. До окончания выплат по ипотеке не должно быть менее 3 лет.
• Залог: жилье или имущественные права.
• Обеспечение: по желанию, поручительство физических лиц или передача в залог имеющегося жилья.
• Комиссия за выдачу кредитных средств: отсутствует.

Оформление страховки

По закону, выполняется страхование недвижимости от повреждения или уничтожения. При приобретении квартиры от собственника, следует также оформить полис на обеспечение титула. Иногда, это выступает обязательным, согласно правилам Газпромбанк.

Добровольно физическим лицам при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке рекомендуют застраховать жизнь. Включаются стандартные риски: непредвиденного случая, потери работоспособности, смерти. Газпромбанк не ограничивает выбор страховой компании, но она должна соответствовать обязательным требованиям к ним. Узнать перечень таких страховщиков можно на сайте или запросить у сотрудника.

Ставка рефинансирования в 2018 году

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Газпромбанк назначается индивидуально. Минимальный тариф в рамках акционного предложения, действующего до 30 апреля 2018 года, составляет 9,2% . Данная ставка назначается, если имеется добровольная страховка на жизнь. Но акция не применима для рефинансирования нецелевых ссуд, под залог жилого помещения, имеющегося в собственности.

Почему в рефинансировании ипотеки могут отказать?

Требования к заемщикам

Воспользоваться рефинансированием ипотеки, оформленной ранее в другом банке, в Газпромбанк могут граждане РФ, имеющие регистрацию в пунктах нахождения подразделений Газпромбанк.

Прочие требования к заемщикам выражены так:

• возраст: от 20 лет, на момент завершения кредитных обязательств, клиенту не должно быть свыше 65 лет;
• занятость на нынешнем месте: от 6 месяцев;
• совокупный стаж: от года;
• отсутствие отрицательной истории кредитования.

К уровню заработной платы требований нет, но он должен быть достаточным для оплаты соответствующего займа.

Созаемщики также должны соответствовать указанным характеристикам.

Список документов

Обращаясь в отделение Газпромбанк, физическим лицам стоит сразу взять с собой все бумаги, чтобы не затягивать сроки рассмотрения.

Список документов на рефинансирование в 2018 году выглядит так:

• Паспорт.
• СНИЛС (потребуется для указания номера в заявке).
• Трудовая книга.
• НДФЛ-2, или выписка из любого финансового учреждения, содержащая информацию о поступлениях выплат от работодателя. В ней должны быть описаны величины доходов за 12 месяцев. Если заемщик работает на нынешнем месте менее года, то за фактический период трудоустройства (минимум полгода).

Если у заемщика имеются дополнительные источники заработка, требуется предоставить подтверждения с указанием их величин.

Помимо личных документов, потребуются иные, поясняющие текущие обязательства перед другими банками:

• Копия ипотечного договора.
• Справка от другого банка, с указанием размера задолженности. Если информации о рефинансируемой ипотеке в БКИ недостаточно, потребуются дополнительные сведения: имеющиеся просрочки, дата окончания ипотеки, др.
• Документы по залогу: подтверждение права собственности, описание характеристик объекта и т.д.

В виду того, что могут потребоваться и иные бумаги, стоит запросить полный список документов у кредитного менеджера.

Калькулятор рефинансирования

На сайте Газпромбанк отсутствует онлайн калькулятор, а потому провести предварительный расчет ставки и изменения ежемесячного платежа, невозможно. Узнать о предлагаемом размере ставки для своих условий можно только после подачи заявки.

Повышение процентов в 2018 году предусмотрено на период до передачи договора залога:

• на 1% - при составлении доверенности представителю Газпромбанк на регистрацию ипотеки;
• на 2% - при отсутствии доверенности.

Как подать заявку

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Газпромбанк можно в офисе учреждения или через сайт банка.

Онлайн заявка имеет довольно упрощенный вид:

• персональные данные;
• паспортная информация;
• место жительства;
• город для обслуживания кредита;
• населенный пункт, где приобретается недвижимость;
• цель кредитования;
• необходимая сумма и срок;
• телефон и адрес электронной почты.

После отправки заявки на рефинансирование ипотеки другого банка, необходимо дождаться звонка от сотрудника Газпромбанк. Он проконсультирует относительно условий программы, и подскажет детали оформления.

Если есть желание подать заявку в отделении, потребуется заполнить расширенную форму, в которой указываются сведения о месте работы, уровне дохода, семейном положении и т.п.

Оформление рефинансирования ипотеки в Газпромбанк

Процедура оформления рефинансирования ипотеки в 2018 году в Газпромбанк происходит по таким этапам:

1. Подать заявку и передать документы на рефинансирование.
2. Дождаться согласования. Оно длится 1-10 дней. Увеличение срока происходит, если место регистрации клиента и выдачи кредита не совпадают.
3. Заказать отчет у эксперта для оценки стоимости недвижимости (список рекомендованных организаций можно найти на сайте).
4. Подписать договор на обслуживание кредита.
5. Получить на счет заемные средства от Газпромбанк. Перечислить их на погашение ипотеки другому банку.
6. Зарегистрировать ипотеку и оформить переход залога в пользу Газпромбанк.

После заемщику остается лишь своевременно выплачивать ссуду в Газпромбанк согласно полученному графику платежей.

Досрочно погасить ипотеку полностью или частично разрешено в любое время без комиссий.

Заключение

В Газпромбанк рефинансирование ипотеки позволяет понизить ставку по действующей ипотеке на объект с первичного рынка или от частного собственника. Также допустимо получить средства на выплату нецелевой ссуды другого банка или на свои нужды. Подать заявку для участия в программе разрешено онлайн. Список документов стандартен.

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

1. Ипотеки.
2. Потребительского кредита.
3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

• Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
• На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
• Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
• До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
• По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

• Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
• Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
• Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
• Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
• Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
• Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка , где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

• Валюта кредита — рубли.
• Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
• Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
• По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

• Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
• При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
• Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
• Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
• При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
• Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

• 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
• 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
• Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Видео

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится. Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

• Оригинал и ксерокопию паспорта.
• Справку о доходах.
• Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
• Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

• Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
• Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

• Договор купли-продажи.
• Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
• Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
• Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
2. Войти в раздел для частных лиц.
3. Выбрать вкладку «Кредиты».
4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит » и «Оформить кредит онлайн » (полная анкета).
7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

Ипотека стала одним из видов кредитования, при помощи которого можно приобрести собственное жилье. Сегодня практически все финансовые организации предлагают оформить ипотеку на самых выгодных условиях, а также стала распространенной такая операция, как рефинансирование ипотеки. "Газпромбанк", среди прочих, предлагает оптимальные условия оформления и упрощенные требования к заемщикам.

Основные понятия

Прежде чем рассматривать в "Газпромбанке", разберем основные понятия.

Рефинансированием называется полное или частичное закрытие займа за счет получения нового кредита. Данная программа может быть применена в случае изменения рыночных условий, а также снижения платежеспособности должника.

Оптимальным вариантом является в "Газпромбанке". Отзывы о нем в большинстве своем только положительные, многие заемщики довольны условиями займов и обслуживанием банка.

Условия

Рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" проводит на следующих условиях:

• Ипотека предоставляется на 30 лет и больше.
• Залогом выступает непосредственно сама недвижимость.
• Займ в рамках программы выдается в размере от 600 тыс. руб. до 45 млн руб.
• Процентная ставка по рефинансированию составляет 12-13%.
• Ставка по займу может доходить до 1%, если заемщик имеет личное страхование.
• Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается 7-10 дней.
• Возможно без наложения штрафов и пеней.
• Ежемесячные платежи могут выплачиваться сверх установленного минимального обязательного платежа.
• Рефинансирование может быть оформлено не только в рублевом эквиваленте, но и в иной валюте.

Страхование

Как и любые другие долгосрочные рефинансирование ипотеки обязуется страховать. Разделяют обязательное и добровольное страхование.

В обязательную страховку включаются следующие риски:

1. Причинение ущерба или утраты недвижимого имущества.
2. Прекращение прав собственности на залоговое имущество сроком не меньше года (но, если оговариваемая собственность находилась у заемщика более трех лет, данный вид страховки не применяется).

В добровольное страхование включается следующее:

1. Смерть заемщика или утрата им работоспособности.
2. Несчастный случай.
3. Страхование имущества.

Оформление

Несмотря на нестабильность в экономической сфере, рефинансирование ипотеки "Газпромбанка" работает без глобальных изменений.

Процесс рефинансирования имеет следующие этапы оформления:

• Написание заявления в любом удобном офисе "Газпромбанка".
• Сбор и предоставление документов.
• Получение разрешения в банке, где первоначально была оформлена ипотека, на проведение рефинансирования.
• Составление и подписание договора.
• Перечисление предоставленных денежных средств на расчетный счет заемщика.
• Погашение займа в банке, где была выдана ипотека.
• Освобождение объекта недвижимости от залогового бремени.
• Заключение договора залога с "Газпромбанком".

Есть вариант, что потребуется предоставить поручителей или иное имущество в "Газпромбанк". Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в данном случае предоставляется на более выгодных условиях. Другими словами, у заемщика увеличиваются шансы получить средства для погашения ипотеки в другом банке.

Документы

"Газпромбанк", впрочем, как и остальные банки, требует стандартный набор документов. В первую очередь нужно написать заявление на рефинансирование, дать согласие на обработку данных и на запрос кредитной истории.

Заявление должно содержать следующие данные:

1. Полные реквизиты заемщика.
2. Адрес и телефоны заявителя.
3. Сумма займа, требуемая для погашения ипотеки.
4. Период кредитования.
5. Данные о средстве обеспечения.

Наряду с заявлением предъявляются:

• документ, удостоверяющий личность;
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая платежеспособность заемщика;
• копия трудовой книжки;
• документы на недвижимость: свидетельство, подтверждающее право собственности, основание права получения собственности;
• кредитный договор, который заключен с первоначальным кредитором;
• справка о кредитном долге.

К дополнительным документам относят:

• получение письменного согласия первого кредитора на рефинансирование ипотеки;
• предоставление дополнительного залогового имущества или поручителя;
• заемщик может представить документы, подтверждающие дополнительный доход; к примеру, если это сдача помещения в аренду, то представить нужно договор аренды.

Помимо перечисленных, банк может запросить следующие документы:

• индивидуальный налоговый номер;
• СНИЛС;
• документы об образовании;
• документы, подтверждающие семейное положение;
• свидетельство о рождении ребенка или паспорт ребенка, если ему уже есть 14 лет;
• свидетельства о смерти родителей, детей, супруга (при наличии таковых);
• документы, которые могут подтвердить наличие движимого или недвижимого имущества.

Требования к заемщику

"Газпромбанк" рефинансирование ипотеки других банков предоставляет далеко не всем желающим. К заемщикам, желающим решить свои кредитные проблемы, банк предъявляет ряд требований. Сюда относится:

• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в регионе кредитования;
• положительная кредитная история, отсутствие просрочек на момент рефинансирования;
• рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" предоставляет лицам не моложе 20 лет и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
• наличие постоянного дохода и пребывание на последнем месте работы не меньше полугода.

Доход лица должен обеспечивать ему возможность своевременно оплачивать ежемесячные платежи. При просрочках или ненадлежащем исполнении обязанностей перед банком на заемщика могут быть наложены штрафы и пени.

В случае если заемщик предоставит дополнительный залог в виде имущества или еще одного поручителя, то финансовая организация может увеличить возраст на пять лет (для женщин это будет 60 лет, для мужчин - 65 соответственно).

Строгость требований обоснована тем, что таким образом банк обеспечивает себе финансовую стабильность, да и непогашенных кредитов очень мало.

Требование к ипотеке

Рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" осуществляет, если она соответствует требованиям:

• взята в рублях;
• вид долгового обязательства - только ипотека;
• остаток задолженности должен составлять не более 85% от рыночной стоимости недвижимости;
• остаток по сроку кредитования не менее 36 месяцев;
• отсутствие текущих просрочек.

Плюсы и минусы

Рассмотрим основные плюсы и минусы программы, которую предлагает "Газпромбанк". Рефинансирование ипотеки имеет следующие преимущества:

• возможность оформления в любом денежном эквиваленте;
• длительный срок кредитования;
• отсутствие дополнительных комиссий со стороны банка, в том числе за ведение счета;
• отсутствие скрытых комиссий;
• наличие минимальных платежей без максимальных порогов;
• отсутствие штрафных санкций за внесение более крупного платежа в счет ежемесячных платежей;
• возможность погасить ипотеку досрочно без наложения штрафов;
• можно оформить ипотеку без залога, предоставив банку нескольких поручителей.

К отрицательным моментам относятся следующие особенности:

• Заемщику может быть отказано в рефинансировании, если ипотека погашена менее, чем на 20%.
• Наличие требований к самому жилью: это должна быть квартира исключительно в новом доме. К сожалению, банк не рассматривает квартиры на вторичном рынке, комнаты в коммуналках, «хрущевки» и т. п.
• Наличие страховки влияет на процентную ставку по ипотеке.
• Внушительный перечень документов, на проверку которых может уйти до полугода.

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Уменьшить свою кредитную нагрузку можно, если произвести в Газпромбанке рефинансирование ипотеки. Десятки заемщиков уже смогли добиться снижения размеров текущих платежей и высвободить средства для более эффективного расходования.

Специальные условия рефинансирования Газпромбанка

Вооружившись калькулятором и произведя нехитрые расчеты, можно убедиться, что перекредитовать действующую ипотеку под низкую ставку, действительно выгодно. Вы можете подать заявку в Газпромбанк, имея жилищный кредит в этом банке или в других. Осталось выяснить, на каких условиях происходит перекредитование в 2017 году, и какие документы понадобятся.

Какую ипотеку рефинансирует

Следует учесть, что рефинансировать в Газпромбанке можно далеко не каждую ипотеку. К ключевым требованиям относятся:

• отсутствие текущей задолженности по платежам;
• отсутствие просрочек за последние три года;
• погашено от 15% до 85% от стоимости недвижимости.

Произвести рефинансирование в Газпромбанке в 2017 году можно клиенту любого банка. В общий пул погашаемых займов можно включить не только ипотеку, но и любые другие потребительские кредиты.

Однако рефинансировать только кредиты по этой программе не получится – у Газпромбанка имеются отдельные программы перекредитования обыкновенных займов.

Число займов, которые можно рефинансировать в Газпромбанке, не ограничено, но на практике встречаются ситуации, когда отказывают в проведении операции лицам с 5 и более кредитами. Кроме того, число других займов не должно превышать более чем на 30% обязательств по жилищному кредиту.

Перекредитование производится только под залог квартиры. Это означает, что Газпромбанк становится залогодержателем недвижимости и приобретает право изъять ее за неуплату ипотеки. Это значительный плюс, если заемщику нужно вывести из-под залога другой объект собственности – например, автомобиль.

Кроме того, погашение других кредитов в рамках рассматриваемого рефинансирования позволяет не только сэкономить на общей сумме выплат, но и получить одну дату для погашения, что позволит не запутаться и не просрочить платеж по ошибке.

Единая ставка на 2017 год - 9,5%

В рамках программы предлагается единая ставка рефинансирования ипотеки в Газпромбанке – 9,5% годовых (это не , которая может быть предложена банком). Она может быть увеличена, если клиент откажется оформлять страхование жизни или выберет способ перерегистрации займа с помощью банка.

Уменьшение платежа возникает также из-за увеличения срока кредитования. Например, если клиент взял 3 млн рублей на 30 лет и после выплаты 500 тыс. рублей произвел рефинансирование 2,5 млн рублей на те же 30 лет, но его платеж определенно сократиться.

Досрочное погашение без ограничений

Клиент может самостоятельно выбрать способ погашения кредита:

• аннуитетный;
• дифференцированный.

Важно понимать, в чем разница между двумя этими способами погашения долга. Калькулятор расчета для обоих случаев поможет разобраться, выбор в пользу какого варианта сделать.

Также при внесении досрочного платежа клиент может выбрать: уменьшение текущих ежемесячных платежей или сокращение срока кредитования без уменьшения размера платежей.

В случае с досрочным погашением, планируемым в 2017 году, важно правильно рассчитать срок, с которого выгодно будет вносить увеличенную сумму. Воспользуйтесь специальным калькулятором, чтобы правильно посчитать срок.

Газпромбанк самостоятельно рассчитывается с банком-кредитором электронным переводом. Клиент может получить в прежнем банке справку об отсутствии долга по ипотеке. На руки средства не выдаются, за исключением оговоренных случаев.

Сумма, срок, валюта ипотеки Газпромбанка

Предоставляется в банке Газпромбанк рефинансирование ипотеки на следующих условиях в 2017 году:

• валюта кредита – только рубли, при этом можно рефинансировать валютные займы (в этом случае Газпромбанк пересчитывает сумму долга по своему внутреннему курсу);
• сумма займа – от 500 тыс. рублей до 45 млн рублей, при этом максимальная сумма займа не может превышать 85% от цены квартиры;
• срок кредита – от 1 года до 30 лет.

Важно: клиент может по желанию увеличить срок ипотеки до 30 лет по сравнению с прежним кредитом, но не сократить.

При этом Газпромбанк установил минимальный срок до полного погашения по предыдущему договору – 36 месяцев. Иными словами, если у клиента до окончания выплаты текущей задолженности осталось меньше 1,5 лет, он не сможет получить рефинансирование в Газпромбанке.

К другим условиям рефинансирования ипотеки в Газпромбанке относятся:

• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• выплата осуществляется единовременно, средства перечисляются непосредственно кредитору;
• обязательно страхование объекта и оформление титульного страхования (узнайте подробнее, ).

Страхование физических лиц - нужно ли оно банку

Личное страхование заемщика (жизни, здоровья, потери работы и т.д.) оформляется по желанию. При этом в 2017 году Газпромбанк уменьшает ставку на 1% годовых тем клиентам, которые имеют полис аккредитованных страховых компаний, в числе которых значатся СОГАЗ, Ингосстрах, Альфа-Страхование, Сбербанк Страхование, Росгосстрах, Югория и ряд других.

Калькулятор расчета выгоды перекредитования

Для того, чтобы рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки Газпромбанк пригодится калькулятор. К сожалению, банк не имеет собственного калькулятора, так что для расчетов приходится использовать формы сторонних разработчиков. Например, хорошим вариантом будет использование калькулятора портала Банки.ру banki.ru/services/calculators/hypothec.

Требования Газпромбанка к заемщикам

Требования к клиентам, желающих рефинансировать свою ипотеку, примерно такие же, как и к потенциальным заемщикам. Дело в том, что фактически рефинансирование представляет собой другой кредит.

Стандартный портрет заемщика

Чтобы произвести в Газпромбанке рефинансирование ипотеки других банков, клиент должен соответствовать таким базовым критериям, как:

• российское гражданство;
• наличие постоянной прописки в месте нахождения банка;
• возраст – от 20 до 65 лет;
• непрерывный стаж работы – от 1 года;
• стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Важным критерием является наличие хорошей кредитной истории. По действующему займу не должно быть текущих просрочек, нежелательно их наличие в прошлом. Кроме того, потенциальный клиент Газпромбанка не должен иметь просрочек по другим займам, даже по кредитным картам.

Большое требование предъявляется к доходу заемщика. В идеале платеж по кредиту не должен составлять больше 50% от чистой прибыли плательщика (доход минус обязательные расходы на квартплату, детей и выплаты по иным обязательствам, например, по алиментам). Это требование не только 2017 года, оно устойчиво во времени.

Чем повысить шансы на одобрение

Для повышения шанса получить одобрение на рефинансирование заемщик может предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход, например:

• справку о получении пенсии или студенческой стипендии;
• свидетельство о получении выплат по грантам, патентам, авторским гонорарам и т.д.;
• договор о сдаче в аренду принадлежащего заемщику имущества – например, автомобиля или определенной недвижимости;
• справку по форме 3-НДФЛ, если заемщик является ИП или самозанятым гражданином;
• выписку из реестра акционеров ООО и т.д.

Чем больше источников дохода сможет подтвердить заемщик, тем выше шанс на одобрение рефинансирования в 2017 году.

В каких случаях Газпромбанк, вероятнее всего, откажет в перекредитовании:

Помните, если Газпромбанк отказал вам, то пробуйте обращаться к другому кредитору. , достаточный для того, чтобы подобрать свой вариант.

Документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Изучив требования банка к вновь обращающимся заемщикам и понимая, что вы им соответствуете, начинайте готовить документы. В 2017 году их список состоит из справок о платежеспособности самого заемщика, а также сведений о предыдущем жилищном кредите.

Данные о заемщике

К числу требуемых документов относятся:

• анкета и заявление на оформление рефинансирования;
• копия паспорта заемщика и созаемщика;
• СНИЛС и ИНН;
• копия трудовой книжки либо трудовой договор (контракт);
• справка о доходах – 2-НФДЛ, по форме банка либо выписка со счета, в которой указаны сведения о перечислении заработной платы;
• согласие супруга/супруги на получение ипотеки.

Кредитные документы

Непосредственно для проведения рефинансирования понадобятся:

• документы на квартиру – выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, договор купли-продажи;
• копия закладной (нередко оформляется договор с закладной);
• копия договора с банком-кредитором со всеми приложениями;
• справка кредитора об остатке задолженности по договору.

Документы, предъявляемые в Газпромбанк, должны быть получены не ранее 20 дней до подачи заявления.

Также обязательно понадобится обращение в оценочную компания для составления отчета о стоимости имущества. Это необходимо, чтобы Газпромбанк удостоверился в справедливой цене залога.

Алгоритм оформления рефинансирования в Газпромбанке

Процедуру проведения рефинансирования ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке можно свести к нескольким этапам:

• обращение в Газпромбанк (лично в отделение или заполнение заявки в режиме онлайн по адресу gazprombank.ru/personal/credits/197688);
• ожидание рассмотрения заявки (регламент – 10 суток, однако чаще всего банк принимает решение в течение 3-5 дней);
• заказ оценки у независимого агентства - при положительном решении;
• сдача документации в банк для окончательного решения, после получения оценки;
• подписание нового договора ; ожидание, пока Газпромбанк перечислит деньги предыдущему кредитору;
• регистрация ипотеки и оформление перехода залогового имущества в пользу банка в Росреестре или МФЦ.

Обращаться для регистрации нового договора в уполномоченный орган можно самому, также допускается выписать доверенность на имя специалиста банка, занимающегося рефинансированием. В последнем случае процедура оформления ипотеки сведется буквально к нескольким визитам в банк.

Заключение

Таким образом, оформить в Газпромбанк рефинансирование ипотеки может любой заемщик с достаточным доходом и отсутствием просрочек по действующим обязательствам. Для новых клиентов действует единая ставка – 9,5% годовых, однако конкретные условия обговариваются индивидуально. Значительным плюсом рефинансирования в Газпромбанке является возможность «закрыть» вместе с ипотекой прочие займы, в том числе кредитные карты. Оформить заявление можно в отделении банка или в режиме онлайн.