Функции и границы кредита. Роль и функции кредита

Безусловно, кредитование ещё не набрало тех темпов и не находится так же близко к каждому человеку, как до 2009 года, когда случился мировой финансовый кризис.

Рассмотрим анализ и функции кредита в экономике, отталкиваясь от разных видов кредитования, их условий и роли в жизни заёмщиков.

Потребительское кредитование на товар

Кредит на товар в магазине является одним из самых распространенных видов займов. Наверняка каждый хотя бы раз испытал на себе такое кредитование.

Самые популярные товары, для покупки которых берут кредит, - это смартфоны, телевизоры и другая бытовая техника.

Учитывая рост курса доллара, популярность кредита на покупку подобной продукции является весьма обоснованной. Потому что почти вся цифровая техника завозится к нам из-за рубежа, и рассчитываются продавцы с поставщиками в основном в иностранной валюте. Это прямопропорционально влияет на стоимость товаров в пределах внутреннего рынка.

Ведь тот же айфон как стоил, к примеру, 500 долларов США, так и остался столько же стоить. Но из-за падения курса рубля приходится выкладывать больше «бумажек», чтобы рассчитаться за товар.

Ввиду этого, способных купить наличными дорогую цифровую, бытовую технику, становится все меньше. И те, кому надо, берут такой кредит, возможно, через банкоматы "Хоум кредит" с функцией выдачи средств.

То есть при использовании такого кредита у человека нет необходимости ежемесячно откладывать какую-то сумму под подушку и ждать того времени, когда он накопит необходимые средства.

Кредитование наличными деньгами (залоговое и беззалоговое)

Этот вид кредита полезен для тех, кому срочно нужны деньги для личных целей. Банки пользуются этим и используют для такого кредитования более высокие проценты.

Обычно такие кредиты берут люди, которые хотят сыграть свадьбу, отправиться в путешествие, расплатиться с долгами. Нередко берут кредиты наличными и люди с различными заболеваниями на лечение. При этом если болезнь смертельная, то кредит вряд ли выдадут, тем более без залога или поручителя.

Граничные суммы объёмов кредитования могут достаточно сильно колебаться. Если вы имеете несколько поручителей и имущество в залог, то у вас есть большой шанс получить заём на приличную сумму денег.

Какие функции и роль кредита наличкой? С помощью такого кредита можно быстро решить текущие вопросы со своими финансами, а также воспользоваться для путешествия или осуществления мечты.

Кредитование на покупку автомобиля

Машина стоит нынче очень дорого. Порой их стоимость переваливает за 5 нулей в долларовом эквиваленте, и проще купить квартиру, чем дорогую машину.

Учитывая тот факт, что доходы у людей снижаются по отношению к иностранной валюте, а также уменьшение потребительского спроса на автомобили, времена переживает этот сектор кредитования не лучшие.

Но несмотря на это, банки продолжают активно выдавать кредиты на автомобиль. Особенностью такого вида услуг является то, что на руки клиент деньги не получает. При успешном заключении договора банковское учреждение перечисляет средства прямо в автосалон. Обязательным пунктом такого договора будет то, что в случае потери платёжеспособности кредитор вправе отобрать автомобиль, так как он является залоговым имуществом.

Хорош этот кредит тем, что его можно брать на достаточно длительный срок (некоторые банки предлагают до 20 лет), а также это отличная возможность купить хорошую машину прямо сейчас, без необходимости в течение десятка лет откладывать деньги в копилку.

Кредитование на покупку недвижимости

Этот вид кредитования находится в упадке. По большей части это связано с нынешними текущими ценами на жилье и зарплатой основного населения России. Казалось бы, ещё не так далеко начало 2000 годов, когда такую услугу оформляло намного большее количество клиентов.

Из-за ужесточения правил кредитования положительные решение по заявкам приходит уже не всегда.

Самым популярным видом такого кредитования среди физических лиц является ипотечное. Для молодёжи это идеальный вариант приобрести крышу над головой, ведь заработать на собственную квартиру или дом в короткое время, тем более в молодом возрасте, достаточно трудно, и мало кто на такое способен.

Овердрафтное кредитование

Овердрафт - самый выгодный мелкий кредит для тех, у кого есть зарплатная карточка того банка, в котором оформляется такое кредитное решение. По сути, это та же кредитная карта, но на более выгодных условиях, поэтому такой кредит редко предлагают сотрудники банка самостоятельно.

Все функции и принципы кредита данная услуга собрался в себе одной, но под меньший процент. Она даёт возможность с минимальными процентами «одолжить» у банка небольшую сумму денежных средств. Согласитесь, это очень удобно, когда у вас есть кредитный лимит, а денег для покупки в магазине продуктов у вас не хватает.

Какая роль и функции кредитования, которое ориентировано на население?

Исходя из всего вышесказанного, по самым популярным направлениям кредитования физических лиц можно выделить следующие функции кредита:

1. Стимулируют движение капитала. То есть деньги из одних источников (к примеру, банковского сектора) переходят в совсем другие отрасли экономики.
2. Улучшают благосостояние людей. Это происходит за счёт того, что люди получают блага до того момента, как у них появится собственная покупательная возможность.
3. Кредит выполняет функции развития банковской системы и сектора микрокредитования в экономике целой страны. В первую очередь такие кредиты являются источниками доходов для банков. Если банки не будут заниматься кредитованием, то совершать выплаты по депозитным договорам они просто не смогут.

Кредит и юридические лица

Виды кредита тоже существуют различные, но нет необходимости разбираться в каждом из них отдельно, так как они отличаются лишь несколькими условиями.

Главной задачей такого кредитования является пополнение оборотных средств для ведения бизнеса либо покупки новых (или усовершенствования старых) основных фондов.

Кроме этого, кредит может браться под новый бизнес-план и различные инвестиционные проекты предприятия.

Какая роль кредита, который предназначен для юридических лиц?

Выделим основные функции кредита:

1. Развитие экономики. За счёт того что предприятия имеют возможность работать с заёмным капиталом, у них есть возможность переходить на более высокие объёмы производства, а это, в свою очередь, увеличивает внутренний валовой продукт страны.
2. Совершенствование рынка. Предприятие, которое взяло кредит, просто-таки обязано снижать свои затраты и увеличивать доходы. Для этого должно произойти уменьшение себестоимости производимой продукции или оказываемых услуг. А если это происходит, то предприятие начинает увеличивать свою конкурентную способность, что может повлиять на структуру рынка сбыта. В свою очередь, другие производители в этом же секторе, должны будут также развиваться, если захотят сохранить свои позиции и свою долю рынка.
3. Контрольные функции кредита. К примеру, когда банки предоставляют кредит юридическому лицу, то начинают постоянно проводить мониторинг и анализ финансовой отчётности заёмщика. Это делается для того, чтобы кредитор вовремя увидел кризисные ситуации на предприятии, если таковые будут. Ведь он заинтересован, чтобы должник мог выполнять взятые на себя обязательства.

Функции государственного кредита, суть и международные экономические отношения

В принципе, нижеуказанные функции чем-то похожи на те, которые были описаны ранее.

Беря во внимания все возможные виды кредитных отношений, можно выделить следующие функции кредита на глобальном международном уровне:

1. Финансовая помощь. Наблюдая современную ситуацию в Греции, можно лучше понять эту функцию. Действительно, порой без дополнительных финансовых вливаний кредиторов извне нельзя спасти экономику государства от краха. Учитывая функции государственного кредита и то, что они выдаются в основном на длительные сроки (десятилетия) и под низкие проценты, которые находятся на уровне 1-5%, можно считать такие деньги реальной помощью от международных организаций.
2. Надзорные функции банковского кредита. К примеру, возьмём МВФ. Когда эта организация выдает кредит любой стране, её специалисты тщательно изучают экономику будущего заёмщика и разрабатывают различные программы для поддержания платежеспособности. И в тот момент, когда становится ясным, что страна идёт не в том направлении, что её экономическая деятельность не способствует улучшению деловой активности, то МВФ прекращает любое финансирование до тех пор, пока страна не одумается. Это помогает мировому сообществу стимулировать страны к развитию и улучшению экономического сектора.
3. Инвестиционные функции международного кредита. Такие кредиты позволяют странам и международным организациям зарабатывать как деньги, так и авторитет и партнёров. Ведь для того чтобы наладить политические отношения с любой страной, необходимо связаться с ней, используя финансовые инструменты. А помощь в виде кредита для развития определённого сектора экономики под низкий процент - отличный способ обзавестись новым другом.

Если проанализировать мировую экономику, то подобные действия всегда встречались тепло со стороны стран заёмщиков и окупались вдвойне.

Какие можно выделить общие функции кредитов?

Каждый конкретный кредит на своём макроуровне имеет определённые задачи, но в целом в экономике выделяют следующие:

1. Перераспределительная функция кредита. Эта функция выражается в перераспределении денежных средств, которые выступают материальными благами. Представьте себе, что у одной компании или человека есть, к примеру, 1 млн. долл. США, которые являются временно ненужными средствами. И есть 10 человек, которые нуждаются в 10 тыс. долларов каждый. Если говорить о текущем положении дел, то получается что весь капитал собран в одном месте. Ситуация изменится, если компания или человек, раздаст каждому нуждающемуся по 10 тысяч. При таком раскладе капитал в какой-то мере распределится на больший сектор экономики, хоть и на определённый промежуток времени. Но возникает вопрос о том, зачем кто-то будет раздавать свои деньги просто так? Правильно, этого никогда не будет. А кредит предполагает плату за его использование, а также возврат суммы долга. В этом и заключается перераспределительная функция кредита, которая связана с распределением денежных средств по разным секторам экономики.
2. Капитализационная. Кредитные отношения подразумевают выплату процентов, под которые кредитор выдаёт деньги. А в свою очередь, заёмщик обязуется платить деньги за возможность пользоваться предоставленными ему денежными средствами. То есть к функциям кредита относятся приумножение и заработок капитала.
3. Эмиссионная. Кредитование заменяет реальные деньги. Предположим, в одной стране работает 100 человек. Общая денежная масса находится на уровне 1 млн. руб. Доходы и расходы каждого человека в стране находятся на разном уровне. Это способствует тому, что кто-то имеет возможность откладывать деньги, а кто-то ежемесячно тратит абсолютно весь свой доход. Наступает момент, когда один из тех людей, которые не имеют возможности откладывать, берёт взаймы на некоторое время у «богатых» для покупки условного товара. В этот момент общая денежная масса не меняется. И представьте другой вариант: человек для большего заработка начал работать за границей. Его финансовое состояние улучшилось. Но чтобы совершать покупки внутри страны, ему нужно обменять иностранную валюту. А как это сделать, если общая денежная масса находится на одном уровне и полностью распределена по различным секторам рынка? Ответ - государство должно увеличить количество денег. Благодаря тому что существуют кредитные институты, государству не нужно выполнять эмиссию и печатать новые деньги.
4. Конверсионная. Зачастую эта функция выражается при безналичных кредитах. Всем известно, что государственные финансовые структуры стремятся к тому, чтобы постепенно бумажные купюры отошли в прошлое. Это объясняется несколькими причинами. Первая состоит в том, что ежегодно необходимо потратить большое количество средств для печати купюр. Ведь со временем они имеют свойство изнашиваться и терять вид, пригодный для расчётов.

Также государство должно тратить свои ресурсы на то, чтобы обеспечивать регулярную защиту купюр, постоянно нанося на них новые средства защиты, избегая массовых подделок валюты.

Ещё одной такой причиной является то, что за виртуальными деньгами намного легче следить. У тех, кто совершает операции таким путём, есть свои счета в банках. Благодаря этому намного легче отследить движение денежных средств. А в случае с наличными деньгами отследить движение такого капитала практически невозможно. Из-за этого значительно снижается уровень возможного контроля.

Так вот, благодаря кредитам, при которых деньги не выдаются наличкой заёмщику, способствуют денежной конвертации в безналичную форму. Такое положение вещей государству как главному финансовому институту только на руку.

Какие можно сделать выводы о кредитовании в целом?

Благодаря кредитам, движение и развитие экономики становится быстрее. Это происходит за счёт того, что необходимые товары покупаются быстрее, тем самым люди активнее вкладывают свои деньги в национальную экономику.

Для заёмщиков кредит выполняет функции увеличения покупательной способности. То есть не имея на руках полной суммы для покупки товара, при необходимости его можно сразу же купить.

На государственном уровне кредитные услуги международных организаций являются средством спасения целой страны от дефолтов, кризисов и других экономических проблем.

Главное, чтобы руководство страны использовало предоставленные денежные ресурсы в нужное русло, а не в карман. Иначе такие долговые обязательства рано или поздно станут неподъёмными, что приведёт к ухудшению экономики страны и, как следствие, к её кризису или краху.

ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА

Функция кредита

Определение количества функций кредита и их трактовка зависят 0т методологических подходов к их анализу.

Необходимо основываться на следующих положениях: , функция не однозначна сущности и отражает только определен­ные черты;

Функция представляет собой специфическое проявление сущнос­ти как целостного явления.

Применительно к кредиту это означает, что его функции должны относиться к кредитному отношению в целом, т. е. касаться в равной мере обоих его субъектов, а не кого-либо из них в отдельности. Кро­ме того, функции кредита должны характеризовать специфику про­явления сущности во всех его формах и разновидностях.

С этих позиций выделяют такие функции кредита:

Перераспределительную;

Замещения наличных денег кредитными операциями.

Перераспределительная функция кредита

Как известно, кредит возникает в сфере обмена, где кредитор и за­емщик вступают в отношения по поводу возвратного движения ссу­жаемой стоимости. С помощью кредита происходит перераспределе­ние ценностей. Вместе с тем кредитные отношения опосредствуют не все перераспределительные процессы в обществе. Значительная часть денежных ресурсов перераспределяется, например, через финансовую систему и систему ценообразования.

Назначение этой функции заключается в том, что посредством кре­дита за счет временно свободных ресурсов одних юридических и фи­зических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц. Особенностью кредитного перераспределения является прежде всего то, что оно охватывает только временно свободные ресурсы. Правда, при коммерческом кредите предварительного высвобождения ресурсов нет, но и в этом случае предоставление кредита возможно только при условии нали­чия у кредитора свободных средств, а при их отсутствии - возмож­ности их позаимствования на возвратных началах. Следовательно, имеет место вторичное распределение ресурсов, т. е. реализация перераспределительной функции кредита.

Объем кредитных ресурсов по потенциалу значительно превы­шает, например, объем ресурсов, перераспределяемых через бюджет­ную сферу. Кроме того, возвратность кредитных ресурсов позволяет предоставлять их в ссуду повторно в течение данного периода, что расширяет возможности кредитования. Преимуществом перераспределения посредством кредита яв­ляется также оперативность предоставления средств, в то время как распределение бюджетных ресурсов определяется на весь календар­ный срок при планировании бюджета.

Спецификой перераспределения посредством кредита является то, что оно затрагивает не только стоимость валового национального продукта, произведенного в данном периоде, но и стоимость средств производства и предметов потребления, созданных в предыдущие пе­риоды. В частности, в кредит могут быть выданы временно свобод­ные ресурсы, аккумулированные в амортизационных фондах пред­приятий; распространено предоставление во временное пользование ранее произведенного оборудования на условиях лизинга. По сути, в процесс перераспределения через кредитную сферу может включать­ся все национальное богатство общества в отличие, например, от пе­рераспределения через государственный бюджет.

Характерная черта перераспределительной функции кредита за­ключается в том, что с ее помощью перераспределяются не только денежные ресурсы, но и товарные. В товарной форме выражаются коммерческий и лизинговый кредиты, частично потребительский кредит и международный.

Перераспределение с помощью кредита имеет главным образом производительный характер, т, е. перераспределяемая стоимость вклю­чается в хозяйственный оборот заемщика. Эта особенность обуслов­лена такой сущностью кредита, как возвратность. Заемщик должен использовать полученные сред­ства максимально эффективно, вложить их в воспроизводственный процесс возрастания стоимости.

Как особенность перераспределительной функции кредита можно выделить в основном прямой характер перераспределения. Кредит­ные сделки совершаются в большинстве случаев без посредников, кредитор и заемщик непосредственно контактируют друг с другом.

В условиях, когда банковский кредит является основной формой кредита, межотраслевое перераспределе­ние наиболее характерно для кредитной сферы. Коммерческие бан­ки, обладая правом свободного выбора клиентов, аккумулируют временно свободные средства предприятий независимо от их ведом­ственной принадлежности и эти средства обезличиваются в совокуп­ной массе кредитных ресурсов банка. При этом объем кредитных ресурсов, мобилизованных в данной отрасли, и объем кредитных вложений в нее, как правило, не совпадают.

В частности, если банк специ­ализируется на обслуживании предприятий одной отрасли (является отраслевым), то перераспределяемые им ресурсы будут перераспреде­ляться только в пределах этой отрасли.

Ранее кредитные отношения не охватывали внутрихозяйственное перераспределение ресурсов, однако в настоящее время создаются предпосылки для его частичного опосредствования кредитом. Ста­новление рыночных отношений обусловливает коммерциализацию предприятий, стремление их к максимальной прибыльности и, следо­вательно, эффективности производства. Наделение структурных еди­ниц предприятий действительными хозрасчетными правами создает базу для перераспределения средств между ними на кредитной основе.

Становление рыночных отношений обусловливает изменение ме­ханизма реализации перераспределительной функции кредита. До последнего времени перераспределение имело, главным образом, цен­трализованный характер, т. е. происходило на основе кредитного планирования, которое представляло собой процессы планового оп­ределения всего объема кредитных ресурсов страны, их источников, а также плановое перераспределение. С реформой банковской системы, развитием сети коммерческих банков возрастающую роль играет перераспределение кредитных ресурсов через кредитный рынок, т. е. рыночный механизм перераспределения.

16.2. Перераспределительная функция кредита

Как известно, кредит возникает в сфере обмена, где кредитор и заемщик вступают в отношения по поводу возвратного движения ссужаемой стоимости. С помощью кредита происходит перераспределение ценностей. Вместе с тем кредитные отношения опосредствуют не все перераспределительные процессы в обществе. Значительная часть денежных ресурсов перераспределяется, например, через финансовую систему и систему ценообразования. Однако перераспределительной функции кредита присущи черты, отличающие ее от перераспределительной функции других экономических категорий и характеризующие специфику именно кредитного перераспределения.

Назначение этой функции заключается в том, что посредством кредита за счет временно свободных ресурсов одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц. Особенностью кредитного перераспределения является прежде всего то, что оно охватывает только временно свободные ресурсы. Правда, при коммерческом кредите предварительного высвобождения ресурсов нет, но и в этом случае предоставление кредита возможно только при условии наличия у кредитора свободных средств, а при их отсутствии - возможности их заимствования на возвратной основе. Следовательно, имеет место вторичное распределение ресурсов, т. е. реализация перераспределительной функции кредита.

Указанная особенность обусловливает широкие масштабы перераспределения средств через кредитную сферу, так как оно охватывает практически все временно свободные средства общественного хозяйства. Объем кредитных ресурсов по потенциалу значительно превышает, например, объем ресурсов, перераспределяемых через бюджетную сферу. Кроме того, возвратность кредитных ресурсов позволяет предоставлять их в ссуду повторно в течение данного периода, что расширяет возможности кредитования. Это обеспечивает в целом значительную доступность кредита по сравнению с бюджетными средствами. Преимуществом перераспределения посредством кредита является также оперативность предоставления средств, в то время как распределение бюджетных ресурсов определяется на весь календарный срок при планировании бюджета.

Особенностью кредитного перераспределения является удовлетворение только временной потребности в дополнительных средствах, когда перераспределяемая стоимость поступает заемщику в пользование лишь на определенный срок.

Спецификой перераспределения посредством кредита является то, что оно затрагивает не только стоимость валового национального продукта, произведенного в данном периоде, но и стоимость средств производства и предметов потребления, созданных в предыдущие периоды. В частности, в кредит могут быть выданы временно свободные ресурсы, аккумулированные в амортизационных фондах предприятий; распространено предоставление во временное пользование ранее произведенного оборудования на условиях лизинга. По сути, в процесс перераспределения через кредитную сферу может включаться все национальное богатство общества в отличие, например, от перераспределения через государственный бюджет.

Характерная черта перераспределительной функции кредита заключается в том, что с ее помощью перераспределяются не только денежные ресурсы, но и товарные. В товарной форме выражаются коммерческий и лизинговый кредиты, частично потребительский кредит и международный. Возможность предоставления кредита в товарной форме значительно расширяет границы перераспределения через кредитную сферу.

Перераспределение с помощью кредита имеет главным образом производительный характер, т. е. перераспределяемая стоимость включается в хозяйственный оборот заемщика. Эта особенность обусловлена такой сущностью кредита, как возвратность. Для того чтобы иметь возможность возвращать ссуженные ресурсы в срок и с уплатой ссудного процента, заемщик должен использовать полученные средства максимально эффективно, вложить их в воспроизводственный процесс возрастания стоимости.

Как особенность перераспределительной функции кредита можно выделить в основном прямой характер перераспределения. Кредитные сделки совершаются в большинстве случаев без посредников, кредитор и заемщик непосредственно контактируют друг с другом.

Перераспределительная функция охватывает различные аспекты и уровни движения ссужаемой стоимости. Так, перераспределение может происходить между отдельными территориями. В кредитной сделке принимают участие субъекты независимо от их местонахождения. В связи с этим кредитные ресурсы, мобилизованные в одном районе, области, могут быть использованы для кредитования в другом районе, области. В этом случае имеет место межтерриториальное перераспределение.

Если кредитные ресурсы формируются за счет временно свободных средств предприятий одних отраслей, а затем используются для кредитования предприятий в других отраслях, то имеет место межотраслевое перераспределение. В условиях, когда банковский кредит является основной формой кредита, межотраслевое перераспределение наиболее характерно для кредитной сферы. Коммерческие банки, обладая правом свободного выбора клиентов, аккумулируют временно свободные средства предприятий независимо от их ведомственной принадлежности, и эти средства обезличиваются в совокупной массе кредитных ресурсов банка. Кредитование предприятий определенной отрасли осуществляется за счет таких же обезличенных средств. При этом объем кредитных ресурсов, мобилизованных в данной отрасли, и объем кредитных вложений в нее, как правило, не совпадают.

Вместе с тем кредитные отношения могут служить основой и для внутриотраслевого перераспределения. В частности, если банк специализируется на обслуживании предприятий одной отрасли (является отраслевым), то перераспределяемые им ресурсы будут перераспределяться только в пределах этой отрасли. Внутриотраслевой характер перераспределение носит и в случае, если кредиты, полученные отраслевыми объединениями, распределяются на принципах возвратности между их структурными звеньями, не имеющими статуса юридического лица.

Ранее кредитные отношения не охватывали внутрихозяйственное перераспределение ресурсов, однако в настоящее время создаются предпосылки для его частичного опосредствования кредитом. Становление рыночных отношений обусловливает коммерциализацию предприятий, стремление их к максимальной прибыльности и, следовательно, эффективности производства. Наделение структурных единиц предприятий реальными хозрасчетными правами создает базу для перераспределения средств между ними на кредитной основе. Условия для внутрихозяйственного перераспределения средств посредством кредита создаются также в случае размещения акций предприятий при их акционировании среди своих работников и использовании мобилизованных таким образом средств на цели развития производства.

Становление рыночных отношений обусловливает изменение механизма реализации перераспределительной функции кредита. До последнего времени перераспределение имело, главным образом, централизованный характер, т. е. происходило на основе кредитного планирования, которое представляло собой процессы планового определения всего объема кредитных ресурсов страны, их источников, а также плановое перераспределение. С реформой банковской системы, развитием сети коммерческих банков возрастающую роль играет перераспределение кредитных ресурсов через кредитный рынок, т. е. рыночный механизм перераспределения. В связи с этим кредитное перераспределение все в большей мере децентрализуется. Соответственно меняются его приоритеты.

Функция представляет собой специфическое проявление сущ­ности экономической категории, выражает её назначение. Она характеризует особенности экономической категории, отличие последней от других экономических явлений. Функция имеет объективный характер и реализует назначение категории неза­висимо от степени познания её сущности.

В отечественной экономической литературе определение состава функций кредита зависит от того, каких методологи­ческих подходов к их исследованию придерживаются те или иные авторы.

Большинство экономистов при рассмотрении функций эко­номической категории основываются на следующих положени­ях˸ функция не равнозначна сущности и отражает только определенные сущностные черты; вместе с тем, она представляет со­бой специфическое проявление сущности как целостного явле­ния. Применительно к кредиту это означает, что ᴇᴦο функции должны относиться к кредитному отношению в целом, то есть касаться в равной мере обоих ᴇᴦο субъектов, а не кого-либо из них в отдельности. Кроме того, функции кредита должны ха­рактеризовать проявление сущности во всех ᴇᴦο формах и раз­новидностях, то есть в любых кредитных сделках, независимо от их специфики.

С этих позиций обычно выделяют˸

· перераспределительную функцию кредита;

· функцию замещения наличных денег кредитными операциями.

Перераспределительная функция кредита. Назначение кре­дита в этой функции состоит в перераспределении стоимо­сти в денежной или товарной форме между субъектами эконо­мических отношений.

На базе кредита происходит перераспределение значитель­ной части ценностей. Вместе с тем кредитные отношения опос­редствуют не все перераспределительные процессы в обществе. Существенная часть ресурсов перераспределяется, например, че­рез систему ценообразования. Однако перераспределительной функции кредита присущи особенности, отличающие её от пере­распределительных функций других экономических категорий.

Выделяют следующие черты, характеризующие специфику перераспределения стоимости на базе кредита.

Кредитное перераспределение охватывает, как правило, только временно свободные ресурсы. При развитой кредитной системе в перераспределение на базе кредита включаются практически все временно свободные средства общественного хозяйства, что обусловливает широкие масштабы этого процес­са. Объем кредитных ресурсов по своему потенциалу значи­тельно превышает, например, объём ресурсов, распределяемых через бюджетную сферу. Кроме того, возвратность кредитных ресурсов позволяет предоставлять их в ссуду повторно в тече­ние данного периода времени, что расширяет возможности кре­дитования. Все это обеспечивает в целом значительно большую доступность кредита по сравнению с бюджетными средствами. Преимуществом перераспределения посредством кредита явля­ется также оперативность предоставления средств, в то время как распределение бюджетных ресурсов определяется на весь календарный срок при планировании бюджета.

На базе кредитного перераспределения удовлетворяется только временная потребность в дополнительных средствах, потому что перераспределяемая стоимость передается заемщи­ку в пользование лишь на определенный срок.

Функции кредита - понятие и виды. Классификация и особенности категории "Функции кредита" 2015, 2017-2018.