Всем привет! С вами Александр Добров! Сегодня я расскажу вам как заставить деньги работать. Деньги, конечно, неодушевленный предмет и заставить их работать в традиционном смысле никто не может, но прирастать они могут точно – на этом и строятся инвестиции.

Инвестиции это собственно то, что позволило переехать мне в Таиланд, страну моей мечты. Теперь у меня есть возможность много путешествовать и получать искреннее удовольствие от того, что живу в Юго-Восточной Азии, каждый день открывая ее для себя по-новому.

Вот, например, вчера на тайском острове Пхи-Пхи на пути к вьюпоинту встречались многочисленные художественные ателье, если их можно так назвать. За какие-то пару баксов художники могут нарисовать вам рисунки по национальным мотивам, очень напоминающие мехенди. Вы только посмотрите на беззаботного молодого человека, на ногу которого наносится рисунок!

Что значит заставить деньги работать? Это значит так распорядиться ими, чтобы они приносили доход или, как говорит одна известная

пословица «деньги стремятся к деньгам». Так и есть – просто иметь деньги мало, а вот уметь ими грамотно распорядиться задача не из самых простых.

Еще в начале своего пути, когда я только выбирал куда приложить свои силы, меня «зацепил» тот факт, что богатые люди богатеют, а бедные, как правило, без качественного скачка, например, получения образования только беднеют. Парадокс объясняется просто: богатые люди зарабатывают на предоставлении капитала под проценты и могут вообще не работать, а все остальные эти самые проценты выплачивают. Для того, чтобы достичь подлинной финансовой самостоятельности вы должны заставить деньги работать на вас и стабильно приносить вам прибыль. Это самый лучший путь. Вам не придется корпеть над отчетами в офисе, вам не придется отпрашиваться у начальника, чтобы с утра заглянуть в больницу и главное вам не придется заставлять себя работать на «среднюю зарплату в нашем регионе и за то спасибо». Нет, не спасибо. Поверьте, есть и другие направления, в которые можно приложить свои умения. Совершенно необязательно тратить время на то, что скорее всего не даст вам достойных денег и не изменит вашу жизнь.

Уже не первый год профессионально занимаюсь инвестициями и преуспел в своей профессии или даже призвании, как это порою называю. У меня выработались свои правила и наработки, которыми я с удовольствием поделюсь с тобой, мой читатель. У меня есть три совета, которые помогут сделать так, чтобы вы заставили деньги работать и зарабатывать, а не наоборот, когда вы бесконечно работаете на них. Эти три совета помогут избавиться от вредных финансовых привычек. С чем точно соглашусь – эти советы не всегда будет легко выполнить. Вот нравится вам машина и вы хотите приобрести ее в кредит. Лучше хорошо все взвесить – в противном случае вы рискуете попасть в зависимость от своей машины, и она заставит работать владельца. Должно быть в точности наоборот. У меня, кстати, нет автомобиля, не вижу в нем необходимости…

Именно следование этим правилам позволило мне навести порядок в финансах, а после произошло то, что мой заработок стал прирастать и позволил мне переехать в страну моей мечты – Таиланд. Если вы последуете эти советам, вы начнете действительно управлять своими деньгами и заставите деньги работать на вас.

Если вы наконец надумали навести порядок в своих финансах, первое с чего стоит начать – вести смету каждодневных доходов и расходов. Пока вы в неведении куда уходят ваши деньги, вы не сможете с определенной долей уверенности управлять ими. Вы тратите деньги и сортируете расходы по категориям. Теперь вы точно понимаете куда уходят ваши средства и почему под конец месяца ничего не остается.

Бюджетирование является залогом будущего накопления капитала. Оно дает контроль над финансами, и позволяет принимать важные решения в части финансов в первые числа каждого месяца. Как только освоите бюджетирование, сможете достичь своих финансовых целей быстрее и избежать долгов. Личный бюджет похож на фитнес-трекер, который помогает контролировать расходы и доходы.

Признаюсь, что также веду свою смету. Кроме постоянных расходов учитываю в нем мои инвестиции и перед тем как закончить день я прекрасно знаю куда и на какую сумму вложился. Для меня это очень важно – сфера моих интересов в мире инвестиций очень широкая, поэтому не могу себе позволить что-то упустить из виду.

Если вы действительно хотите изменить свое финансовое положение, личный бюджет ваш первый шаг, чтобы сделать это. Часто люди начинают вести записи, но не доводят дело до конца, останавливаясь где-то через месяц. Это неправильно. Вам нужно приучить себя вести записи каждый месяц, отслеживать свои расходы и вносить изменения по мере необходимости, так чтобы траты никогда не превышали заработки (к этому, как минимум, надо стремиться). Когда вы принимаете решения о том, как будете тратить свои деньги в начале месяца, определитесь с наиболее важными приоритетами и действительно начнете добиваться прогресса в своих целях.

Теперь о том, как это делать так, чтобы не забывать вводить все операции. Вы можете развить в себе самодисциплину и каждый вечер заполнять расходы в специально отведенной для этих целей тетради. Правда без калькулятора не обойтись, уж точно. Есть более современный вариант, когда скаченная на смартфон программа из категории «личная бухгалтерия» позволит вести записи в ней, предварительно задав счета, категории расходов, планы по расходам и остатки на счетах. На самом деле ничего сложного, также можно каждый вечер разносить все расходы, которые были в течение дня. Есть мобильные приложения, которые распознают смс от банков и сами категорируют расход.

Ведение личного бюджета – крайне важный шаг, который может перевернуть вашу жизнь. Я знаком с людьми, которые бросили курить, увидев, что 1/20 часть их доходов уходит на сигареты.

А вы знаете, сколько денег тратите на обслуживание долгов ежемесячно? Сколько ваш ежемесячный бюджет в настоящее время съедается ипотекой, кредитом на машину, другими займами? Если бы вы могли взять все эти деньги и отложить, это удивительно, как быстро вы смогли бы заставить ваши деньги работать на вас. Задолженность часто становится тяжким бременем и ограничивает выбор, который вы можете сделать. Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать с деньгами, чтобы выбраться из долгов – держаться подальше от долгов!

Долги ограничивают вас во всем. Только подумайте, что бы вы могли бы сделать с дополнительными деньгами каждый месяц, если бы полностью избавились от долгов. У вас появится возможность начать собственный бизнес, бросить нелюбимую работу, вкладывать и распоряжаться своими деньгами так как заблагорассудится. Заставьте себя потратить время сегодня, чтобы выработать подход как избавиться от кредитного бремени.

Безусловно, кто-то скажет, что его долги слишком большие и их слишком много, чтобы так легко и непринужденно избавиться от них. Тем не менее, вы можете начать процесс избавления от них уже сейчас. Это не значит, что с первой появившейся дополнительной суммой нужно бежать в банк оформлять досрочное погашение. Порою лучше вложить свободные средства, чтобы они начали наконец работать, а не лежать в ожидании непонятно чего. Когда вы распрощаетесь с долгами вы вдруг почувствуете насколько проще и интереснее станет ваша жизнь.

Вспоминаю мои чувства, когда инвестирование стало для меня любимой работой и стало приносить такие суммы, что погасил свои долги и помог родителям во Владивостоке, на которых висел большой автокредит. Обо мне, включаю мою краткую автобиографию вы можете найти в публикации . Помню, позвонила мама и сказала спасибо, сказала, что гордится мной. Хотя честно говоря, она не сразу поддержала меня в моем выборе инвестиций как способа заработка. Мама долгое время твердила, что мне надо найти нормальную работу, высокооплачиваемую в идеале. Теперь, конечно, она берет свои слова обратно и признает, что мое увлечение инвестициями и финансовыми рынками стало главной составляющей моего успеха. Все зову ее к себе в Тайланд, обещала приехать. Жду…

На первом этапе вы поняли куда уходят деньги – вы начали вести бюджет. Далее вы разобрались со своими долгами. По крайней мере если вы их не погасили, вы их минимизировали настолько, что они перестали быть для вас непосильной ношей. И о чудо! У вас появились накопления и свободные деньги. Считайте это отсечкой, когда вы начнете свой путь к финансовой свободе. Начните с малых сумм, начните вкладывать или инвестировать свой капитала. Пусть поначалу это будет 10 тысяч рублей, но пройдя через несколько удачных сделок вы сможете удвоить или даже утроить его. Такую ситуацию я называю термином «заставить деньги работать». Да-да, не надо складировать деньги в стеклянной банке, да и в коммерческом банке я вам не советую хранить капитал. Есть множество других направления куда вы можете направить свои инвестиции. И вот наступает момент, когда деньги, которые вы зарабатываете на инвестициях больше, чем вы зарабатываете в течение месяца на работе. Откладывайте ежемесячно определённую сумму и в один прекрасный день вы расплыветесь в улыбке, глядя на свой счет, в том же приложении, где ведете свои доходы/расходы заведите категорию сбережения и планируете ее каждый раз в начале месяца. Это наиболее эффективный путь нарастить свое богатство.

С чего начать накопления?

>>
Бедные работают ради денег.

На богатых работают их деньги.
Бедные работают ради денег.

Если вы относитесь к большинству, значит, в детстве вам внушили мысль о том, что «надо упорно работать, чтобы зарабатывать». И еще более вероятно, что вас никто не учил, насколько важно заставить деньги «упорно работать на вас».

Разумеется, работать необходимо, но один только тяжелый труд никогда не сделает вас богатым. Вы спросите, почему я так думаю? Посмотрите вокруг. Миллионы, нет, миллиарды людей горбатятся целыми днями и даже ночами. И что же, все они богаты? Нет! Разве большинству из них удалось разбогатеть? Нет! Может быть, богаты многие из них? Тоже нет! Большая часть этих людей не имеет ни гроша за душой или близка к этому. Кто же предается праздности в загородных клубах всего мира? Кто в разгар рабочего дня играет в гольф, теннис или загорает на яхте? Кто проводит целые дни, слоняясь по магазинам, и неделями отдыхает на курортах? Угадайте с третьей попытки, первые две не в счет. Богатые, вот кто! Поэтому давайте сделаем вывод: представление о необходимости работать до седьмого пота, чтобы разбогатеть, не выдерживает никакой критики!

Протестантская доктрина о труде гласит: «Доллар заработал - доллар получи». Эта мысль сама по себе верна, только нам забыли поведать о том, что делать с полученным долларом дальше.

Понимание того, как поступить с этим долларом, и превращает тяжкий труд в труд «разумный».

Богатые могут себе позволить развлечения и отдых, потому что работают разумно. Они знают, что делать, чтобы добиться своего, и делают это. Они нанимают других людей работать на себя и заставляют работать на себя свои деньги.

Я по собственному опыту знаю: для того чтобы заработать, надо тяжело трудиться. И все же для богатых людей такой труд - явление временное. Для бедных - постоянное. Богатые понимают, что человек должен тяжело работать до тех пор, пока деньги не начнут работать на него. Потому что чем активнее работают деньги, тем меньше приходится работать их хозяину.

Не забывайте, что деньги - это энергия. Большинство людей вкладывают трудовую энергию - и получают энергию денежную. Люди, сумевшие стать финансово независимыми, научились заменять энергию труда другими формами энергии. Например, используя труд других людей, экономических систем или инвестиционного капитала. Помните: сначала вы работаете ради денег, потом деньги работают на вас.

Многие люди просто не имеют представления о том, с какой стороны подходить к финансовым вопросам и как их успешно решать. Какова ваша цель? Когда ваши финансовые проблемы можно считать решенными? К чему вы стремитесь - к хорошему трехразовому питанию, к 100 тысяч долларов годового дохода, к статусу миллионера, к статусу мультимиллионера? На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» мы ставим своей целью «отсутствие необходимости работать... если только не захочется», а если и работать, то только по собственному желанию, а не по необходимости.

Другими словами, цель - стать материально независимым и как можно скорее. Мое определение финансовой свободы очень простое - это «возможность вести тот образ жизни, который вам по душе, не быть обязанным ходить на работу и не зависеть от денег других людей».

Заметьте, что для желанного образа жизни требуются деньги. Поэтому, чтобы быть «свободным», вам придется зарабатывать, не работая. Под доходом, который не требует ежедневного труда, мы подразумеваем пассивный доход. Для успешного разрешения всех финансовых вопросов надо стремиться к тому, чтобы иметь достаточный пассивный доход, способный обеспечить тот образ жизни, который вам нравится. Другими словами, материально независимым вы становитесь тогда, когда ваш пассивный доход превышает ваши расходы.

Могу выделить два основных источника пассивного дохода. Первый - это «деньги, работающие на вас». К нему можно отнести доходы от инвестиций в ценные бумаги, облигации, векселя, операции на рынке краткосрочных займов, взаимные фонды, а также владение объектами недвижимости и другой собственностью, которая имеет ценность на рынке и может быть продана.

Второй важнейший источник пассивного дохода - это «бизнес, работающий на вас». Сюда можно отнести постоянный доход от принадлежащего вам бизнеса, успешная работа которого не требует вашего личного участия. Это может быть сдача в аренду объектов недвижимости; авторские отчисления за книги, музыкальные произведения или программное обеспечение; обладание патентами; франчайзинг (предоставление лицензий на право производства продукции под принадлежащей вам торговой маркой); сдача в аренду складских помещений; право собственности на торговые или игровые автоматы; бизнес, основанный на сетевом маркетинге. И это далеко не все! Любое организованное вами дело, которое будет работать без вашего непосредственного участия, можно считать пассивным доходом. Не забывайте о том, что все дело в энергии. Необходимо, чтобы работал и приносил пользу именно бизнес, а не вы лично.

Возьмем, к примеру, сетевой маркетинг - это потрясающая идея. Во-первых, он, как правило, не требует большого стартового капитала. Во-вторых, однажды организовав работу, вы сможете получать постоянный проценте продаж (еще одна форма дохода, не требующая вашего ежедневного участия) в течение многих-многих лет. Попробуйте добиться того же, работая с девяти до пяти!

Значимость создания структур, приносящих пассивный доход, невозможно переоценить. Все очень просто. Без источников пассивного дохода вам никогда не стать финансово независимым. Но и это очень большое «но», да будет вам известно, что большинство людей ставит в тупик организация пассивного дохода.

Этому есть три причины. Первая причина - заложенный в детстве «сценарий». Большинство из нас было приучено не получать пассивный доход. Когда в подростковом возрасте вам нужны были деньги, что говорили ваши родители? Они говорили: «Хорошо, иди и заведи себе источник пассивного дохода?» Сомневаюсь! Чаще всего мы слышали: «Иди работать», «Найди работу» или что-то в этом роде. Нас учили «зарабатывать» деньги; пассивный доход - явление для нас чуждое.

Вторая причина заключается в том, что большинству из нас никогда не рассказывали, что надо делать, чтобы организовать источник пассивного дохода.

В школе, где я учился, такой предмет, как «101 источник пассивного дохода» тоже не преподавался. В то время я занимался столярным мастерством и работой по металлу (обратите внимание, и здесь слово «работа») и сделал чудесный подсвечник для мамы. Поскольку в школе нас не учили создавать источники пассивного дохода, мы научились этому в другом месте, правильно? Вовсе нет. В результате большинство из нас ничего об этом не знает, а потому ничего и не предпринимает.

И наконец, поскольку нас никогда не учили и мы никогда не наблюдали за созданием пассивного дохода и инвестиционными процессами, мы никогда не уделяли им должного внимания. Свою карьеру и бизнес мы всегда строили на получении зарплаты. Если бы с самого раннего возраста вы понимали, что первостепенной финансовой задачей должна стать организация пассивного дохода, не пересмотрели бы вы некоторые свои решения, связанные с бизнесом и карьерой?

Людям, стоящим перед карьерным выбором или сменой сферы деятельности, я всегда советую выбирать тот путь, где в перспективе возможно и не очень сложно организовать источники пассивного дохода. Это особенно актуально сейчас, потому что в сфере обслуживания, где для заработка требуется личное присутствие, занято очень много людей. В этом бизнесе нет ничего плохого, но если вы не запряжете свою инвестиционную лошадку и не приложите максимум усилий, то окажетесь навсегда прикованы к своему рабочему месту.

Делая выбор в пользу возможностей, способных в ближайшем или отдаленном будущем принести вам пассивный доход, вы получите максимум возможного - заработок сейчас и пассивный доход в перспективе. Вернитесь на несколько страниц назад и еще раз просмотрите виды источников пассивного дохода, о которых мы говорили.

К сожалению, денежная программа практически каждого из нас ориентирована на заработок и против пассивного дохода. Такое положение вещей заставило нас модифицировать интенсивный курс «Думай как миллионер». На занятиях, используя апробированные методики, мы можем изменить ваш «финансовый сценарий» таким образом, чтобы получение достойного пассивного дохода стало для вас правильным и естественным положением вещей.

Богатые люди все просчитывают наперед. Они обдумывают соотношение сегодняшних затрат на развлечения и завтрашние инвестиции в независимость. Бедные живут сегодняшним днем. Они перебиваются сиюминутными удовольствиями. Для такого образа жизни у них находится оправдание: «Как я могу думать о завтрашнем дне, если с трудом свожу концы с концами сегодня?» Проблема заключается в том, что рано или поздно сегодня превращается в завтра; если вы не позаботитесь о решении проблемы сегодня, завтра вам придется оправдываться теми же словами.

Чтобы стать богаче, надо либо больше зарабатывать, либо меньше тратить. Разве может кто-то приставить вам дуло к виску и указать, в каком доме жить, на какой машине ездить, какую одежду носить и какую пищу есть? У вас есть право делать самостоятельный выбор. Вопрос приоритетов. Бедные выбирают «Сейчас», богатые выбирают «Разумное соотношение».

Я вспоминаю родителей своей жены. В течение четверти века они владели небольшим универсальным магазинчиком, слабым подобием магазинов сети 7-Eleven, только еще меньше. Продажа сигарет, шоколадок, мороженого, жевательной резинки и напитков приносила им большую часть прибыли. В те времена они не продавали даже лотерейных билетов. Средняя сумма покупки составляла меньше доллара. Короче говоря, они вели «грошовый» бизнес. Тем не менее большую часть этих грошей они откладывали. Они не ели деликатесы; не покупали модную одежду; у них не было автомобилей последних моделей. Они жили в достатке, но довольно скромно, и в конце концов выплатили закладную за жилье и даже выкупили половину торгового комплекса, в котором располагался их магазин. В возрасте пятидесяти девяти лет, благодаря экономии и вкладыванию «копеек», мой тесть смог уйти на покой.

Не очень хочется быть гонцом, приносящим дурные вести, но покупки в угоду сиюминутным удовольствиям в большинстве случаев представляют собой не более чем бесплодную попытку компенсировать свою неудовлетворенность жизнью. Чаще всего мы тратим совсем нелишние деньги для того, чтобы выплеснуть лишние эмоции. Этот синдром широко известен под названием «магазинотерапия». Чрезмерные расходы и потребность в получении мгновенного удовольствия не имеют ничего общего с желанием обладать вещью, это лишь неудовлетворенность жизнью. Разумеется, если трата не связана с сиюминутным желанием, она является следствием вашей финансовой программы.

По словам Натали, одной из моих студенток, ее родители были настоящими крохоборами. Абсолютно все они покупали по карточкам скидок. У матери была специальная коробка для дисконтных карточек, где все они были тщательно рассортированы по категориям. Проржавевшая машина отца прослужила ему 15 лет, и Натали чувствовала неловкость, если кто-нибудь видел ее в этой развалюхе, особенно когда мама заезжала за дочерью в школу. Каждый раз, забираясь в машину, Натали молила Бога о том, чтобы никто ее не увидел. Во время отпуска семья никогда не останавливалась в отелях или мотелях; они даже не летали на самолете, а совершали одиннадцатидневные переезды на машине через всю страну и ночевали в палатках. И так каждый год!

Все было «слишком дорого». Судя по их образу жизни, думала Натали, родители были очень бедны. Но в то время годовой доход отца составлял 75 тысяч долларов; с точки зрения девушки - огромная сумма. Она не знала, что и думать.

Натали настолько возненавидела прижимистую манеру обращения с деньгами, что стала вести прямо противоположный образ жизни. Она хотела, чтобы все у нее было самое лучшее, дорогое и шикарное. Когда Натали уехала из родительского дома и начала зарабатывать самостоятельно, она, сама того не осознавая, стала тратить все до копейки, и даже немного больше!

У Натали были кредитные карточки, карты дисконтных клубов. Она исчерпывала свой кредит до такой степени, что не могла купить даже самое необходимое! Именно тогда она пришла на занятия курса «Думай как миллионер» и теперь утверждает, что это спасло ей жизнь.

На занятиях интенсивного курса, в той его части, где мы расшифровываем «денежный тип личности», Натали совершенно изменила свое видение мира. Она поняла, почему тратила все свои деньги. Это было формой протеста против жадности родителей. Кроме того, она хотела доказать миру и самой себе, что не так скупа, как они. Прослушав наш курс и изменив свой «денежный сценарий», Натали сказала, что теперь не чувствует потребности тратить деньги на «всякие глупости».

Натали рассказала, как в витрине одного из своих любимых магазинов она увидела невероятно красивое, бежевое замшевое пальто с мехом. Ее сознание тут же отреагировало на это: «В этом пальто ты выглядела бы просто потрясающе, оно особенно пошло бы к твоим светлым волосам. Тебе нужно его купить, ведь у тебя нет по-настоящему красивого, модного зимнего наряда». И она вошла в магазин. Примеряя пальто, увидела бирку с ценой - 400 долларов. Никогда раньше она не покупала такой дорогой одежды. Снова включился внутренний голос: «Ну и что, это пальто так тебе идет! Покупай. С деньгами разберешься позже».

По словам Натали, именно в этот момент она поняла всю эффективность интенсивного курса «Думай как миллионер». Почти в тот же миг, когда ее сознание предложило купить пальто, проявилось ее новое, более разумное «Я» и заявило: «Отложи-ка ты лучше эти четыре сотни на свой счет финансовой независимости! Зачем тебе это пальто? У тебя уже есть зимнее пальто, которое пока вполне сгодится».

Не успев даже этого осознать, Натали отложила пальто до завтра, вместо того чтобы как обычно купить его сразу же. За этим пальто она так и не вернулась.

Натали поняла, что уроки «финансовой независимости» пришли на смену файлам памяти, отвечающим за «материальные удовольствия». Больше не существовало программы, заставлявшей ее сорить деньгами. Теперь она знает, что можно извлечь лучшее из того, к чему приучили ее родители, - и экономить деньги, и в то же время позволять себе приятные расходы с «развлекательного счета».

После этого девушка отправила на наши занятия своих родителей, чтобы и они научились разумно обращаться с деньгами и вести приятный образ жизни. С необычайным волнением она сообщила о том, что теперь они останавливаются в мотелях (все же не в гостиницах, но это пока), купили новую машину и, научившись вкладывать деньги с пользой для себя, вышли на пенсию миллионерами.

Теперь Натали понимает, что не обязательно быть такой прижимистой, как ее родители, чтобы скопить миллион. Но она усвоила, что, совершая бессмысленные траты, никогда не добьется финансовой независимости. «Это невероятное ощущение - контролировать себя и свои деньги», - говорит Натали.

Помните: смысл в том, чтобы заставить деньги работать на себя так же упорно, как вы работали ради них. А это значит, что вы должны откладывать и вкладывать средства, вместо того чтобы проматывать их. Это почти смешно: у богатых много денег и мало расходов, а у бедных мало денег и много расходов.

Будущее против настоящего: бедные зарабатывают деньги для того, чтобы тратить их сегодня; богатые зарабатывают деньги, чтобы вложить их в свое будущее.

Богатые покупают недвижимость - объекты, рыночная стоимость которых должна увеличиться. Бедные покупают расходные вещи, стоимость которых неизменно снижается. Богатые коллекционируют земельные владения. Бедные коллекционируют счета.

Скажу вам то же, что говорю своим детям: «Покупайте недвижимость». Лучше всего приобрести в собственность объект, который сможет обеспечить вам постоянные денежные поступления, но, по моему мнению, любая недвижимость лучше, чем ее отсутствие. Естественно, этот рынок переживает спады и подъемы, но в итоге через пять, десять, двадцать или тридцать лет ваша собственность будет стоить гораздо больше, чем сегодня; не сомневайтесь, и может быть, именно она сделает вас богатым.

Купите то, что можете себе позволить. Если вам не хватает средств, пригласите в партнеры людей, которых хорошо знаете и которым можно доверять. Потерять на операциях с недвижимостью можно только в одном случае: если вы вложили в нее больше, чем можете себе позволить, или продали в период рыночного спада. Если вы взяли на вооружение совет, который я дал вам немного раньше, и распоряжаетесь деньгами грамотно, вероятность такого исхода будет ничтожно мала или даже равна нулю.

Как говорится: «Не ждите момента, чтобы купить недвижимость, - наоборот, купите недвижимость и ждите момента».

Поскольку я недавно привел в пример родителей своей жены, с моей стороны будет честным привести в пример своих собственных родителей. Мои родители не были бедны, но с натяжкой подходили под определение среднего класса. Мой отец очень много работал, а мать не отличалась хорошим здоровьем и поэтому сидела дома с детьми. Отец был плотником и видел, что все застройщики, у которых он столярничал, осваивали земли, купленные много лет назад. Знал он и то, что все они были невероятно богатыми людьми. Мои родители понемногу откладывали и наконец накопили достаточно, чтобы купить три акра земли в двадцати милях от города, в котором они жили. Земля обошлась им в 60 тысяч долларов. Десять лет спустя один застройщик решил построить на этом месте торговый центр. Мои родители продали участок за 600 тысяч долларов. Без учета суммы вложения средняя сумма дивидендов составила 54 тысяч долларов в год, в то время когда за свою работу отец получал 15 тысяч - максимум 20 тысяч в год. Конечно, теперь они не работают и ведут достаточно обеспеченную жизнь, но бьюсь об заклад: если бы они не купили и не продали тогда эту землю, то жили бы теперь более чем скромно. Слава Богу, что мой отец вовремя оценил значение инвестиций и, особенно, значение инвестиций в недвижимость. Теперь вы знаете, почему я приобретаю землю.

Бедные видят в долларе только доллар, который можно потратить на вещи, необходимые в данный момент. Богатые видят в долларе «зерно», посеяв которое, можно взрастить сотни новых долларов, а их, в свою очередь, можно посеять еще раз, получив тысячи. Подумайте об этом. Каждый доллар, который вы тратите сегодня, может обернуться потерянной сотней завтра. Лично я к каждому доллару отношусь как к «солдату» инвестиций, в задачу которого входит борьба за «свободу». Нет нужды говорить, что я забочусь о своих «борцах за свободу» и не бросаю их бездумно на амбразуру.

Нужно только научиться. Штудируйте мир инвестиций как можно основательнее. Изучайте разнообразные средства инвестирования и финансовые инструменты, такие как недвижимость, ипотека, акции, облигации, ценные бумаги, курсы валюты и многое другое. Затем выберите одну основную сферу и станьте в ней специалистом. Начните вкладывать в нее деньги, а затем расширяйте поле деятельности.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Богатые видят в долларе «зерно», посеяв которое можно взрастить сотни новых долларов, а их, в свою очередь, можно посеять еще раз, получив тысячи.

Все сводится к одному: бедные много работают и тратят все деньги; в результате они вынуждены много работать всегда. Богатые много работают, откладывают деньги и инвестируют их с целью никогда больше не работать.

ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:

«Мои деньги работают на меня, увеличивая и приумножая мой доход».

Коснитесь лба и произнесите:

«Я думаю как миллионер!».

ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА

1. Учитесь. Посещайте семинары по инвестированию. Читайте хотя бы одну кишу по вопросам инвестирования в месяц. Читайте журналы Money, Forbes, Barren"s и Wall Street Journal. Я не предлагаю следовать их советам, а предлагаю познакомиться с существующими финансовыми возможностями. Затем выберите какое-нибудь одно направление и вкладывайте в него деньги.

2. Переместите сферу своих интересов из получения «активного» дохода в «пассивный». Составьте три плана по созданию источников пассивного дохода в инвестиционной или бизнес-сфере. Тщательно проанализируйте рынок и действуйте в соответствии с этими планами.

3. Не ждите момента для покупки недвижимости. Лучше купите недвижимость и ждите.

• 1 Как заставить деньги работать на себя?
  • 1.1 Депозит в банке
  • 1.2 Фондовые рынки
  • 1.3 Недвижимость
  • 1.4 Бизнес-проекты
  • 1.5 Паевые инвестиционные фонды
• 2 О чем нужно знать, прежде чем заставить деньги работать?

Практически каждый человек стремится достичь финансовой независимости. Но не все знают о доступных способах получения дополнительного дохода и не все берут во внимание то, что деньги могут работать. Они, как любой актив, должны не лежать мертвым грузом, а увеличивать благосостояние своего владельца. Потребительское накопление – не самое верное решение. На современном этапе развития экономики каждому гражданину доступно много способов инвестирования, которые могут в десятки раз увеличить первоначальные вложения.

Как заставить деньги работать на себя?

Успешно стартовать в сфере инвестирования реально даже с небольшой суммой. Главное – выбрать оптимальный формат вложения средств, грамотно просчитать риски и вероятность получения ожидаемой прибыли, объективно оценить ситуацию на рынке и прогнозы экспертов в выбранном сегменте. Продать идею для бизнеса или открыть свое дело - тоже хороший вариант, но для получения дополнительной прибыли будет полезно знать, как заработать новый капитал благодаря той финансовой базе, которая уже есть.

Депозит в банке

Банковский депозит – это денежные средства, которые передают банку под проценты на условиях возврата, определенных договором. Его считают самым простым видом инвестирования. Этот способ может заставить деньги работать, но он принесет не столь существенный доход, как другие инвестиционные инструменты. Важно правильно выбрать банк и объективно оценить выгоду заключения договора, а также проанализировать все его пункты. Перед окончательным решением эксперты в банковской сфере рекомендуют выяснить рейтинг финансового учреждения, показатели его работы на основании официальной отчетности (с ней можно ознакомиться на сайте Банка России), удобство и скорость обслуживания (важно обратить внимание на количество операционных офисов, банкоматов, наличие очередей).

Деньги для надежности можно разместить в нескольких банках. Вклады такого формата дают возможность сохранить средства и приумножить их. Процент по банковскому депозиту в большинстве случаев позволяет покрыть уровень инфляции. Этот финансовый инструмент может выступать как средство для краткосрочного инвестирования (лучше не дольше 2 лет, в противном случае целесообразнее выбрать ценные бумаги, ПИФы, хедж-фонды).

Депозиты бывают разных видов:

• до востребования;
• срочные.

Первый формат предоставляет право вносить и снимать деньги в любой момент без ограничений по срокам. Ставки здесь минимальные – в среднем от 0,5 до 2%. Второй вид банковского депозита предусматривает размещение капитала на определенный срок (3 месяца, год и т.д.). По его истечении можно снять деньги вместе с начисленными процентами, но если сделать это раньше, доход не будет получен. Среднее значение процентной ставки по вкладам такого формата - 5-18% годовых. Перед тем как ставить подпись на договоре, важно обратить внимание на срок депозита, периодичность начисления процентов, возможность их капитализации, пополнения счета, автоматического продления договора, досрочного снятия денег и перевода вклада в другую валюту. Также необходимо оценить инвестиционные риски:

1. Вероятность банкротства банка (его можно уменьшить благодаря страхованию депозита).
2. Процентный риск (для управления им необходимо выбирать долгосрочные вклады с возможностью досрочного снятия).
3. Опасность реинвестирования (важно планировать свои действия).
4. Валютный риск (необходимо диверсифицировать вклады или делать их в валюте, соответствующей цели).
5. Инфляция (стоит вкладываться в финансовые инструменты, защищенные от инфляции).
6. Ликвидность (для минимизации этого риска нужно выбирать депозит, который позволит досрочно снять деньги).

Фондовые рынки

Выиграть в лотерею крупную сумму везет не всем. Это же можно сказать и про работу на фондовом рынке (или ценных бумаг). Он дает возможность выгодно вложить деньги и за счет покупки-продажи активов получить значимый доход. Его финансовыми инструментами являются акции, корпоративные, государственные облигации, инвестиционные паи, фондовые индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Рынок ценных бумаг – это собирательное понятие, под этим термином понимают совокупность всех активов, которые имеют ценность. Важно помнить, что он подразделяется на организованный (фондовые биржи с системой безналичного расчета, технические службы, обеспечивающие исполнение торговых сделок, гарантийный фонд для покрытия рисков) и неорганизованный (когда неликвидные ценные бумаги, веселя, которыми не торгуют на бирже или фондовом рынке, покупают и продают через контрагента, с которым договариваются о цене, но это не гарантирует осуществления сделки). Заработать на фондовом рынке получится через деятельность на самой бирже, через брокерскую компанию или сотрудничество с управляющей фирмой. Участник торгов может открыть позиции по любой категории инструментов – валюта, золото, ценные бумаги и другие активы.

Для старта клиенту будет достаточно иметь компьютер с установленной торговой платформой (действовать через посредника необязательно). Но основой успеха являются знания и практические навыки. Стратегия работы на фондовом рынке зависит от сроков удержания позиции и частоты совершения сделок. Неопытному инвестору заставить деньги работать там очень трудно. Чтобы достигнуть успеха, необходимо иметь хотя бы минимальный опыт трейдинга, знать тенденции финансового сектора и правильно учесть риски. Поэтому новичкам, решившим попробовать свои силы на бирже, безопаснее работать через посредника – брокера (за его услуги понадобится отдельно заплатить). Более того, важно знать, как и когда использовать стратегии, тактики работы на фондовой бирже, например разгон депозита на Форексеи т.д.

Как заставить деньги работать на себя на фондовом рынке:

1. Важно определить свою позицию на рынке – инвестор или спекулянт.
2. Необходимо разработать алгоритм действий в ситуации, когда рынок пойдет против вас.
3. Не стоит начинать торговлю при сильном переутомлении, плохом эмоциональном состоянии - это не позволит объективно оценить ситуацию и быстро среагировать.
4. При публикации важных статистических данных не стоит отходить от торгового монитора.
5. Важно определить оптимальную сумму, с которой вы можете работать на рынке.
6. Не стоит менять методы торговли после получения прибыли.
7. Новичку на фондовом рынке важно вести дневник инвестора, читать книги по инвестированию и следить за бизнес-периодикой.

Недвижимость

Покупка недвижимости – один из самых надежных и выгодных видов инвестирования. Благодаря этому активу можно получить дополнительную прибыль и другими способами, например сдавая в аренду, путем перепродажи, приобретения коммерческих зданий и земельных участков. Но первый формат является более масштабным и может принести существенный доход.

Почему стоит заниматься инвестированием в недвижимость:

1. Недвижимость практически всегда растет в цене.
2. Появится возможность получить деньги под залог объекта.
3. Это источник стабильного пассивного денежного потока.
4. Этот актив можно передать по наследству.
5. Недвижимость имеет потенциал пожизненно приносить деньги, стоит лишь один раз заняться его развитием.

Важно понимать, что без соответствующего финансового образования человек не сможет успешно вкладывать и работать с деньгами. Перед покупкой недвижимости важно оценить ее цену, инфраструктуру и потенциальную стоимость аренды. Благодаря последнему формату заработка, на покупке недвижимости получится ежегодно получать прибыль около 8-12%. Необходимо также учесть соотношение темпов роста цены на жилье в регионе и цен в стране. Скорость подорожания должна превышать доходность вложений.

Бизнес-проекты

Заставить деньги работать на себя можно и путем инвестирования в разные бизнес-проекты. Этот формат работы сопряжен с риском, но при успешном ведении дел дает возможность получить значительную прибыль. Инвестиционный проект – это процесс с четко ограниченными сроками, ресурсами и целями. Проекты, в зависимости от сферы развития, могут быть коммерческими, научно-техническими, социальными и т.д. Инвестируя в перспективную бизнес-идею, вкладчик может не только сохранить свой капитал, но и в разы приумножить его. В то же время здесь важно учитывать степень рисков и направлять в проект не последние деньги, ведь, несмотря на ожидаемую высокую доходность, инвестор может получить прибыль частично или полностью потерять капитал. Также есть возможность вложить средства в коммерческие интернет-проекты, например новые социальные сети, B2B-порталы.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд – это форма коллективных инвестиций, которая предусматривает объединение средств вкладчиков для дальнейшего их вложения профессиональными управляющими в ценные бумаги или другие активы с целью получения дохода. Управляющая компания, куда входят финансовые аналитики, менеджеры и трейдеры, решает, куда и когда вкладывать деньги фонда. Недостатком является то, что за ее услуги нужно будет платить вне зависимости от объема прибыли. Доходность и степень риска ПИФа связан с его типом. Наиболее рискованными считаются индексные паевые фонды, максимально стабильными – денежные. Каждый пайщик получает свою долю в уставе фонда, то есть инвестиционный пай. Чтобы максимально увеличить свои шансы на успех, выбирая ПИФ, важно обратить внимание на некоторые моменты:

1. Тип и категория фонда.
2. Результативность за последние 3-5 лет.
3. Размер организации (как правило, небольшому фонду легче лавировать на рынке).
4. Величина комиссии.
5. Репутация.
6. Место в рейтинге.

ПИФы подойдут инвесторам, которым не хватает доходности от депозита, а самостоятельная работа на фондовом рынке кажется слишком рисованной. Для получения прибыли пайщику необходимо быть готовым принять рисковое решение и сформировать свое финансовое мышление.

Совет : выбирая ПИФ, важно узнать не только уровень его доходности, но и личность управляющего менеджера, историю фонда и величину всех комиссий. Также для снижения рисков лучше вкладывать деньги в несколько паевых фондов.

Близки по структуре к ПИФам фонды денежного рынка. Этот формат инвестирования поможет тем, кто планирует вкладывать деньги на короткий срок при минимальном риске. Исходя из этого, доходность подобных фондов довольно низка. Они инвестируют до 50% капитала в депозиты, государственные ценные бумаги и валюту (при этом средства, вложенные в один банк, не могут превышать 25% активов фонда). Процентные ставки близки к показателям банковского депозита – в среднем 6-9% годовых. Важно, что расходы вкладчиков минимальные, например за вступление в фонд, выход из него комиссия не взимается. Кроме того, забрать деньги получится в любой рабочий день недели без потери накопленных процентов. Поэтому низкая доходность вполне компенсируется минимальным риском. Этот формат наиболее удобен тем вкладчикам, которым может понадобиться снятие средств, но в какой именно момент, они не знают.

О чем нужно знать, прежде чем заставить деньги работать?

Деньги должны не лежать мертвым грузом, а работать – это одна из самых важных истин финансового роста и благополучия. Но бездумные инвестиции без предварительного анализа рынка, рисков и доходности приведут только к потере капитала. Человек должен четко сформулировать свою цель и выбрать оптимальный формат работы.

О чем нужно помнить перед тем, как заставить деньги работать на себя:

• Создать свое инвестиционное мышление с учетом целей и рисков.
• Начинать с простых финансовых инструментов (ПИФы, депозит, покупка недвижимости) и переходить к более сложным только по мере накопления опыта.
• Придерживаться выбранной стратегии, диверсифицировать свой инвестиционный портфель.
• Учитывать типичные ошибки при инвестировании капитала с целью получения прибыли (вложения в «модные» активы, резкая продажа акций после первой плохой новости, руководство желанием получить все и сразу, ставка на повтор успеха, игнорирование долгов по налогам, неоплаченных кредитов и т.д.).

При грамотном подходе деньги, которые годами лежали бы дома или на счете в банке, могут приносить весьма неплохой доход. Заставить капитал работать на себя можно даже без наличия опыта в финансовой сфере. Но важно выбрать оптимальный формат инвестирования с учетом целей и рисков, а при необходимости - воспользоваться помощью профессионального консультанта.

Прочитали? А теперь посмотрите 10 правил успеха в бизнесе от гениального бизнесмена Джека Ма
Его стартовый капитал в 20000 долларов ему помогли собрать жена и друг. Он первый бизнесмен с материкового Китая, чьё фото было опубликовано на обложке журнала Forbes. Он является самым богатым человеком в Китае и 18-м в списке самых богатых людей в мире. Его состояние оценивается в 29,7 миллиарда долларов. Его зовут Джек Ма, и он является основателем Alibaba.com, и вот его 10 правил успеха:

Говорят, что деньги не растут на дереве. Но так говорят в основном те, кому даже лень забраться на него. Нет, речь не о том, что нужно качественно и усердно трудиться всю свою жизнь, и тебе воздастся по заслугам. Речь о том, что для прибыли нужно хоть что-то сделать. Одним из самых легких и продуктивных вариантов являются инвестиции. Конечно, тут возникнет вопрос: что же тогда каждый не вкладывает деньги и не собирает сливки? Ответ прост: закостеневшее восприятие мира и страх риска. Но, как ты мог заметить, все великие и богатые люди не только уверены в себе и в своих силах, но и достаточно рисковые. Но если все же сомневаешься, то можешь обратиться в фирму, которая займется твоими инвестициями и не даст им прогореть.

Неважно кто ты, какой у тебя пол, размер кошелька или интеллект - ты в любом случае можешь стать инвестором. Ведь инвестировать в наши дни могут не только богатые. Главное - уверенность и хоть какой-то капитал. Компания Grant Epos с удовольствием поможет тебе в этом нелегком деле. Нет, они не будут передвигать тебе ножки, но организуют стабильный пассивный доход, который зависит от твоих вложений. Но почему стоит доверить свои деньги именно им?

Как все началось?

Начнем с истории создания. Бенджамин Грант однажды разговаривал со своим сожителем Робертом про инвестиции в криптовалюты. Поначалу он не сильно верил своему другу и думал, что тот, мягко говоря, не в себе. Ведь как можно всерьез воспринимать инвестиции в цифровую валюту, которая ничем не подкреплена? Но, доверившись Роберту, они отправились на тематическую конференцию в Дубае. И Бенджамин был удивлен с самого начала, ведь он увидел не домохозяек и доморощенных предпринимателей, а серьезных бизнесменов, миллионеров, шейхов - людей, которые каждый день ворочают огромными деньгами, постоянно приумножая свой капитал; людей, которые приехали за ценной информацией, которая принесет в будущем большие деньги. После этого Бенджамин Грант стал активно изучать блокчейн-технологии и биткоин, попутно расширяя связи и знакомства в сфере криптовалют. После того как он понял, что созрел, с уверенностью вкатился в криптовалюту и осознал, что не зря.

Бенджамин и Роберт на одной из закрытых конференций по выгодным направлениям криптовалюты и стартап ICO узнали ценную инсайдерскую информацию, которая натолкнула их на идею перенести инвестиции на новый уровень. А все просто: доверительное управление. Заинтересованные люди могут инвестировать в их компанию и получать при этом процент, не заморачиваясь на бирже, трейдинге криптовалют, стартапах и бинарных опционах. Ведь всем процессом будут заниматься профессионалы. Если говорить о рисках, то компания решила их максимально диверсифицировать, используя для ведения сделок разных брокеров и различные торговые активы, да и команда аналитиков и трейдеров не упускает возможность получить «жирный» профит.

Направления для прибыли

Как только ты заключишь с компанией договор и отправишь деньги, они уходят в работу. А в назначенное время ты стабильно будешь получать свою прибыль. Стабильность выплат обеспечивают двадцать квалифицированных трейдеров, которые запускают деньги инвесторов в нескольких направлениях:

Криптовалюта. Цифровые деньги хоть и не имеют физического воплощения и существуют лишь в виртуальном мире на базе блокчейн, но все же обладают мощной волатильностью. Крипта - это просто информация, которой не страшны ни взлом, ни удаление. Да и повлиять на курс очень сложно, ведь система полностью децентрализована и цена ее зависит лишь от имеющегося спроса. Да, можно до сих пор к ней относиться с подозрением, но нельзя отрицать тот факт, что криптоиндустрия каждый день многим инвесторам приносит значительную прибыль.

Бинарные опционы. Это один из биржевых контрактов, используемый для прибыли на движениях цены активов (валют, акций, товаров). Суть проста: происходит покупка опциона и делается прогноз на определенное событие. Например, купил опцион и прогнозируешь повышение доллара. Если так и случилось, забираешь прибыль. Ты можешь решить, что это лотерея и лохотрон, но нет, ведь благодаря аналитике и необходимым запасам знаний можно делать даже чрезвычайно точные прогнозы.

Forex. Грубо говоря, это спекуляция валютой. На данный момент это даже не то что бы актуально, но уже давно классика. Но в любом случае зарабатывать на Forex не так просто, как хотелось бы: для успешных сделок необходимы знания, тактики, навыки анализа рынка и определенного объема средств, чтобы получить существенный доход.

Стартапы и ICO. Один из ключевых способов успешных инвестиций - вложение в новые и уникальные идеи на старте. Такой метод может принести космическую прибыль, ведь инновационный проект может вырасти в грандиозное предприятие и, как следствие, в стабильный источник большого дохода. Для примера можно взять Google и Facebook: мало кто в них верил, но самые сообразительные смогли сделать состояние на их успехе.

Преимущества

Grant Epos предлагает на выбор три тарифных плана с различными условиями: BRONZE (24% доходность), SILVER (50% доходность) и GOLD (84% доходность). Срок инвестиций от 30 до 70 дней, в течение которых ты можешь получать ежедневные выплаты, а в конце получишь обратно «тело» вклада. По итогу ты получаешь полностью пассивный заработок, высокую доходность (тебе ни один банк не предложит даже 24% в месяц), стабильные выплаты и удаленное взаимодействие через веб-сайт.

Бедные и средний класс работают ради денег. Богатые заставляют деньги работать на себя.

(Роберт Кийосаки)

В настоящее время в США примерно 100 миллионов семей, из которых 7 миллионов являются семьями миллионеров. Много это или мало? С одной стороны, семьи миллионеров составляют 7 % населения страны. Это – немаленькая часть. Для сравнения: в России получение 7 % голосов избирателей позволяет партии получить места в Государственной Думе. С другой стороны, по утверждению Дж. М. Триппона, аудитора и финансового консультанта, клиентами которого были более тысячи миллионеров, «в Америке практически любой человек со средним уровнем самодисциплины может стать миллионером». Почему же 93 % американцев так и не удается реализовать «великую американскую мечту»?

В своих книгах Роберт Кийосаки хорошо описывает свои ощущения, когда уроки «богатого папы» вступали в решительное противоречие с советами его родного отца, а также всех окружающих. В первую очередь это касалось идеи, что богатые не работают за деньги, а, напротив, заставляют деньги работать на них. «Мудрость» же окружающих заключалась в том, чтобы «хорошо учиться и хорошо трудиться» – тогда только и получится у человека хорошо зарабатывать. И подобное отношение к деньгам – исключительно как к вознаграждению за труд – повсеместно распространено в такой цитадели капитализма, как Соединенные Штаты Америки! Что же тогда говорить о менталитете жителей нашей страны, в которой на протяжении многих поколений выражение «нетрудовые доходы» означало нечто негативное и даже преступное!

Мысль о том, что если много стараться и трудиться, то когда-нибудь обязательно последует вознаграждение, как-то очень близка людям. В той же христианской религии праведникам (и труженикам, разумеется, – ведь лень, вестимо, смертный грех!) всяческие блага обещают на том свете, в религии социализма – уже на этом: «Каждому – по труду!» А кроме того, кто не знает, что «труд сделал из обезьяны человека»?! Однако человек, убежденный в том, что деньги зарабатываются тяжелым трудом и чем больше труда – тем больше денег, никогда не станет богатым .

То, во что хочется верить и во что легко поверить, вовсе не обязательно должно являться правдой. На протяжении тысячелетий люди не сомневались, что Земля – плоская. Только фотография Земли, сделанная из космоса, заставила Ватикан реабилитировать Галилео Галилея – через три с лишним века после смерти великого ученого! Но в Ватикане хоть поздно, но признали свои заблуждения, а подавляющее большинство людей продолжают оставаться бедными, исповедуя свою «трудовую религию», в то время как все преуспевающие люди утверждают совершенно иное. «Они видя не видят, и слыша не слышат, и не разумеют», – слова Иисуса Христа в данном случае весьма уместны.

«Кто работает весь день, тому некогда зарабатывать деньги!» – эти слова приписываются Рокфеллеру, но кто бы их первым ни произнес в действительности, каждый успешный человек мог бы выбрать их в качестве своего девиза. Кто работает весь день, тому некогда зарабатывать деньги – потому что у такого человека не остается времени, чтобы подумать . О чем именно следует думать, хорошо сказал в одном из интервью Бодо Шефер. Точнее сказать, он когда-то задал этот вопрос одному очень богатому нью-йоркскому бизнесмену и получил следующий ответ: «Узнай самого себя и выясни, что доставляет тебе удовольствие. А затем подумай, как этим можно зарабатывать деньги. Задавай себе этот вопрос каждый день и каждый день ищи наилучший ответ».

Как видим, богатые люди в своих рекомендациях ничего не говорят о необходимости труда. Про то, что нужно думать – говорят, про получение удовольствия – говорят, а о труде – ни слова. На самом деле самым ценным в этом мире являются изобретения и открытия – то есть идеи . Изобретение лука, приручение домашнего скота, земледелие и другие великие идеи позволили человечеству перейти от дикости к цивилизации. Именно идеи, а не труд по их реализации. Причем вовсе не обязательно быть автором идеи, чтобы пользоваться ею к своей вящей пользе. Никто не знает изобретателей колеса, конской упряжи или седла, но тысячелетиями эти изобретения помогают людям в их каждодневном труде. Не нужно только путать причину и следствие – это вам не задача о курице и яйце! Идея – она завсегда первична.

«Величайшее математическое открытие всех времен» – так высказался Альберт Эйнштейн относительно сложных процентов. Вам кажется, что это громко сказано? Что ж, в таком случае уместно вспомнить легенду о том, как персидский падишах был так восхищен новой игрой – шахматами, – что пообещал исполнить любое желание их изобретателя. Умный математик попросил положить на первый квадрат шахматного поля одно хлебное зернышко, а на каждый последующий класть в два раза больше, чем на предыдущий. Вначале царь обрадовался скромности просьбы...

S = V х (1 + d / 100) n,

где S – итог,

V – размер первоначального вклада,

d – процентная ставка,

n – количество периодов начислений.

В нашем случае V = 1 (всего-то одно малюсенькое зернышко!), d = 100 % (удвоение на каждой последующей клетке), а n = 64 (количество клеток на шахматной доске). Расчет в Excel дает итоговое количество – 18 446 744 073 709 600 000 зерен! Понятно, почему потребовался Excel – у калькулятора дисплей маловат для отображения числа в 18 с половиной квинтиллионов!

Если принять, что вес пшеничного зернышка равен 62,2 мг – это в аккурат вес русского аптекарского грана (от лат. granum – зерно), – то вес такого количества зерна составил бы 1 147 387 481 385 – более триллиона тонн! Для сравнения: в наши дни весь мировой урожай пшеницы составляет примерно 600 млн тонн в год. Чтобы удовлетворить показавшееся падишаху скромным желание, понадобилось бы почти 2000 нынешних мировых урожаев! По одной из версий легенды, когда падишах осознал истинное значение просьбы, он разгневался и приказал казнить этого умника.

Это правильно. Как говорят в определенных кругах, жадность фраера сгубила. Еще в вавилонском кодексе Хаммурапи (XVIII в. до н. э.) оговаривались – помимо прочего – законы кредитных отношений. Проценты составляли 20 годовых по денежным займам и 33 – для займа зерном. Необходимость таких законодательных ограничений была вызвана заботой о не сведущих в области сложных процентов гражданах, которые, подобно падишаху, вполне могли счесть, что «одно зернышко – это не так уж и много», и в итоге попасть в кабалу к кредитору.

А что было бы, если бы незадачливый математик попросил бы положить на первую клетку одну монету, а на каждую последующую – на 20 % больше, согласно кодексу Хаммурапи? В этом случае он бы оказался владельцем весьма неплохого капитальца в 116 тысяч 842 монеты, да еще бы и голову сберег!

Рис. 1. Рост накоплений при начислении сложных процентов и ставке 20 %

Так что сложные проценты представляют собой действительно очень мощную идею, следуя которой, практически любой человек может стать миллионером. Если, разумеется, говорить о жителях цивилизованных стран. Зная и понимая суть этого явления, легко догадаться о смысле изречения: «Богатые заставляют деньги работать на себя».

Внимательно посмотрев на представленный график (рис. 1), можно сделать очень важный вывод: не играет роли размер первоначального капитала – по-настоящему значимым фактором является время . А также величина процентной ставки. Но даже если последняя не слишком велика, время, помноженное на силу сложных процентов, способно и самую ничтожную сумму превратить в солидный капитал. Сказанное хорошо иллюстрирует следующая таблица.

Таблица 1. Время (в годах), необходимое для накопления 1 млн долларов при разной величине ежегодного вклада и разных процентных ставках

Обратите внимание, что если ежегодного вкладывать всего по 100 долларов, но под 30 % годовых, то за вполне разумное время можно стать миллионером! В то же время увеличение ежегодного вклада в 10 раз не ускоряет приобретение миллиона даже вдвое!

Можно еще раз вспомнить слова Дж. М. Триппона, приведенные в начале главы: «в Америке практически любой человек со средним уровнем самодисциплины может стать миллионером». Ключевое слово здесь – самодисциплина. Все, что требуется для достижения со временем богатства, – это экономить разумную часть своих доходов и – опять-таки в соответствии со здравым смыслом – вкладывать свои сбережения под проценты. «Но мы-то не в Америке!» – возможно, возразит читатель и будет абсолютно прав. Мы в России, с ее низкими доходами, множеством проблем... и быстро растущей экономикой.

Позволю себе процитировать Бодо Шефера: «Рост экономики в разных странах неодинаков. В Европе, например, мы наблюдаем весьма умеренный подъем приблизительно на 2 % в год, в то время как в Азии он составляет от 8 % до 9 %... Азия приводится здесь как пример. В Южной Америке и Восточной Европе есть столь же заманчивые рынки». А также Россия, можем добавить мы, где рост экономики составляет 6 % в год. Согласно рекомендациям г-на Шефера, повышение курса акций можно прогнозировать в соответствии со следующей формулой:

рост экономики х 3–5 ? повышение курса

Таким образом, рост курса акций российских предприятий должен составлять порядка 18–30 % в год. Как будет показано в дальнейшем, такая оценка является весьма осторожной, но даже и в этом случае оказывается, что у россиян не меньше – если не больше! – возможностей для обретения богатства, чем у жителей США. Во всяком случае, с вложением денег под высокие проценты у нас обстоят дела гораздо лучше, чем в Америке и странах Западной Европы. И это касается не только акций.

Кто-то из наших знаменитых фигуристов сказал: «Сначала мы десять лет работаем на имя, чтобы затем имя работало на нас». Что же касается обычных людей, то, по словам Джима Рона, они «переоценивают то, что могут сделать за год, и недооценивают то, что могут сделать за десять лет». Более 80 % американских миллионеров сами создали свое богатство. Как и все, они поначалу терпеливо работали за деньги – у кого-то на это уходило десять лет, у кого-то – и тридцать, – но всегда наставал такой момент, когда уже их деньги начинали работать за них. Жизненный путь большинства богатых людей можно охарактеризовать следующим образом: сначала они работают за деньги, затем деньги работают за них .

Основные тезисы главы

Самым ценным в мире являются идеи. «Каждому – по труду» – это тоже идея. Идея обреченных на бедность людей. Все богатые люди следуют идее сложных процентов. При росте капитала благодаря начислению сложных процентов размер первоначального вклада и величина регулярных взносов не играют значительной роли – более важными факторами являются время и процентная ставка. Работайте за деньги! Но только затем, чтобы впоследствии заставить деньги работать за себя.