Если не наступил страховой случай по ипотеке. Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

При досрочном погашении ипотеки возникает вопрос, можно ли вернуть страховку за неиспользованные дни. Естественно, что кредитные инспекторы при оформлении займа умалчивают о том, как действия необходимо предпринимать и что необходимо для этого. Дело в том, что страховые компании в большинстве случаев работают в одной связке с банком. Однако по сути это разные организации

Какие виды страхования оформляются при ипотеке

Ипотека — особый вид займа. При ее оформлении от страхования никак не отказаться, поскольку предметом обеспечения кредита является недвижимость. Банкам, понятное дело, невыгодно, если с объектом залога что-то случится. Заботы по обслуживанию страховки ложатся на плечи клиента, но в случае наступления предусмотренных договором ситуаций он сможет получить компенсацию. О том, как воспользоваться услугой страхования при кредитовании, читайте .

Страховку по ипотеке можно оформить на весь срок займа либо продлять ежегодно. В обоих случаях разрешено инициировать возврат неиспользованных средств при досрочном погашении ипотеки. По данной ссылке рассказываем, как рассчитаться по задолженности раньше срока лучше всего.

Вне зависимости от продолжительности есть три основных вида страховки:

1. Страхование имущества. В данном случае заемищик получит компенсацию в случае потопа, наводнения и т.д., список рисков — стандартный.
2. Титульное страхование. Заемщик получит средства, если утратит право на квартиру, например, появятся наследники или договор купли-продажи будет признан недействительным.
3. Страхование жизни и здоровья заемщика . Стандартное страхование, которое применяется при взятии большинства займов. При наступлении определенынх событий вместо заемщика банку будет платить страховая компания.

Со всех этих видов страховки можно будет вернуть неиспользованные деньги.

Условия возврата

В большинстве случаев особенности возврата прописаны в самом договоре. Если же таких положений нет, то имеет смысл посмотреть в публичном соглашении на официальном сайте компании.

Как правило, условия возврата средств следующие:

• необходимо полное досрочное погашение кредита. Читайте в этой статье , как закрыть ипотечный займ выгоднее всего;
• возращается не более 40% от общего количества неизрасходованных денег;
• для оформления возврата необходимо оставить заявление за определенное количество дней (обычно 30).

Кроме того, все страховые компании обязаны вернуть деньги, если заемщик решил отозвать заявление о страховании в течение 14 дней с момента заключения договора, либо если досрочно погасил кредит до первой выплаты (т.е. в течение 30 дней). Возврат средств в этом случае должен быть произведен в полном объеме, за исключением расходов на операционные действия. Вы имеете право сами выбрать страховщика, их рейтинг представлен .

К примеру, страхование на один год стоит 24 тысячи рублей, это 2 тысячи рублей. В мае клиент досрочно погасил кредит и подал заявление на возврат неиспользованных денег. В итоге ему должны вернуть как минимум: 0,4 * 2000 * (12 — 5) = 5600 рублей.

Важно: при ипотеке отказаться от страхования имущества невозможно. Страхование жизни и титульное страхования являются необязательными, от них можно отказаться сразу или в течение 14 дней после заключения договора. Страховку за квартиру клиент может получить на руки обратно в полном объеме только при досрочном погашении в течение первого месяца. О том, как правильно отказаться от страхования. читайте .

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку

В целом алгоритм такой:

1. Заемщик оформляет досрочное погашение кредита. При этом мало внести необходимую сумму, нужно получить из банка соответствующую справку. Обычно она бывает готова через 30 дней. Обязательно нужно уточнить сумму, которой будет достаточно для закрытия договора, подробнее по ссылке ;
2. Далее нужно обратиться в страховую компанию. Банки и страховщик — это разные организации, так что требовать возврата средств от операционистов — бесполезно. Нужно выяснить, где находится офис или представительство компании и обратится туда.
3. Оставить заявление на возврат денег, приложить необходимые документы и номер счета для перевода.
4. Рассмотрение заявки должно происходить в разумные сроки, если конкретная продолжительность не указана в договоре. Обычно это 30 дней.
5. В случае положительного решения нужно дождаться поступления средств и можно распоряжаться ими по своему усмотрению.

Для оформления заявления понадобятся:

• паспорт;
• ипотечный договор;
• график платежей;
• справка об отсутствии задолженности по кредиту;
• договор страхования;
• полис (при наличии);
• документы на квартиру;
• реквизиты счета для перечисления денег.

При подаче заявления нужно убедиться, что его приняли. Для этого на бумаге сотрудник страховой компании должен поставить отметку о принятии. Если заявление отказываются принять, то нужно послать его заказным письмом с уведомлением.

Что делать при отказе возврата

В редких случаях возврата удается добиться сразу. Как правило, страховщики упорствуют в выплате денег, придумывая несуществующие причины или ссылаясь на какие-либо документы, тянут время, добиваясь, что заявитель добровольно отказался от взыскания средств. Нужно знать, что единственным документом, к которому можно апеллировать, является договор. И если в нем прописаны условия возврата неиспользованных денег, то никакие другие соглашения и регламенты не способы повлиять на взаимоотношения клиента и страховщиков.

Вернуть деньги, потраченные на пакет страховых услуг, можно в нескольких ситуациях. Основная из них – это возврат при погашении ипотеки. Это погашение обязательно должно быть досрочным, что указано в ФЗ №102 «Об ипотеке» . К примеру, если договор оформлялся на 10 лет, то для полной уверенности в возврате необходимо выплатить всю сумму кредита и проценты хотя бы за 8-9 лет.

Данное условие является основным, и чаще всего люди возвращают деньги именно при досрочном погашении. Страховщики обычно нехотя реагируют на требование вернуть деньги, но в конечном итоге победа остается за заявителем. Даже если компания отказывается отдавать деньги добровольно – любой адекватный юрист с легкостью поможет удовлетворить эти требования через суд.

Важно! В большинстве ипотечных договоров указано, что вернуть страховку можно уже после выплаты 80% денег по кредиту. Внимательно прочтите договор: возможно, Вам не придется ждать полного погашения долга.

Теперь вы знаете, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке осуществим.

Другие, более редкие ситуации, когда можно вернуть деньги за страховку:

• Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
• в качестве налогового вычета;
• при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
• при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).

Проще всего вернуть страховку на объект недвижимости, взятый в ипотеку. В этом компании просто не имеют права отказать. Что же касается других видов страхования, то с ними дело уже обстоит сложнее:

1. Страхование жизни и здоровья является добровольным, поэтому компании вправе не возвращать деньги за данные полисы. Многие компании возвращают неиспользованный взнос. Но если они отказываются это делать, то доказывать свою правоту придется в суде, говоря, что страхование здоровья и жизни было навязано, и без него банк отказывался выдать ипотеку.
2. Титульное страхование прав собственности на квартиру. Вернуть за него деньги можно только в одном случае – доказав суду, что эта страховка была навязана. В добровольном режиме компания не отдаст за него деньги до тех пор, пока человек является собственником квартиры.

Важно! Если в процессе выплаты ипотеки наступил страховой случай, то вернуть деньги не получится.

Также не выйдет вернуть деньги, если в договоре прописан «хитрый» пункт запрета на возврат. Он может быть завуалированным. Так что при заключении договора необходимо внимательно читать все его положения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Как и любой другой банк, Сбербанк не возвращает 100% от страховой суммы. Он возвращает только неиспользованную часть. Процент, который можно вернуть, зависит от того, насколько платежи заемщика «опередили» изначальный график. Для понятности рассмотрим эту ситуацию на примерах.

• Пример 1. Человек взял ипотеку на 10 лет. За страховку он заплатил 100 тысяч рублей – по 10 тысяч за каждый год. Он выплатил всю сумму долга и проценты за 7 лет. Следовательно, у него остались неиспользованными 30% страхового взноса – это 30 тысяч рублей. Именно их он и может вернуть.
• Пример 2. Теперь – другая ситуация. Тот же человек выплатил ипотеку за 6 лет и 6 месяцев. В этой ситуации он может вернуть либо 30%, либо 35%. Это зависит не от Сбербанка, а от страховой компании, выдавшей ему полис. Чаще всего приходится претендовать только на выплату за полный «неиспользованный год», но иногда удается добиться возврата денег и за отдельные месяцы.

Важно! Если в договоре прописана возможность возврата страховки после выплаты 80% долга, то оставшиеся 20% можно будет не возвращать досрочно. Но если при выплате этих 20% наступит страховой случай, то никакой компенсации человек не получит.

Какие документы необходимы?

Чтобы вернуть часть страховой премии у Сбербанка, необходим следующий набор документов:

Также необходимо предоставить реквизиты банковского счета, куда будут переведены деньги. Получить возврат страховки наличными невозможно.

Пошаговый план действий

Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:

1. Подача в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
2. Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
3. Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
4. Присутствие на судебном заседании. Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.
5. Получение денег в случае победы.

Вернуть деньги, потраченные на оформление страховки, совершенно несложно. Процедура возврата, как правило, проходит на добровольной основе. До суда дело доходит крайне редко, только если страховщик ненадежен.

Но Сбербанк работает с известными и надежными компаниями, которые, пусть и без особого желания, возвращают оставшийся неиспользованным процент страхового взноса. Процедура происходит довольно быстро: человеку нужно лишь подать документы, заполнить заявление и ждать перевода денег на его банковский счет.

Многие заемщики интересуются, можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке, поскольку при оформлении кредитного договора на покупку квартиры страховое оформление было вынужденной мерой. Желание обладать собственной недвижимостью и страх получить отказ в кредитно-финансовой организации вынуждают человека дать согласие на страхование имущества и жизни.

Платить за один вид страховки все-таки придется. Обязательным при ипотечной покупке жилья является страхование покупаемой недвижимости. Это условие действует на основании закона РФ и не только в Сбербанке, но и во всех кредитно-финансовых организациях.Таким образом государство защищает банк от потери денежных средств, если с квартирой или домом кредитуемого что-либо случится.

Застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки в Сбербанке (как и в любом другом) можно на добровольной основе. От данного вида страхования заемщик вправе отказаться. Это подкреплено законодательно и распространяется на договоры, заключенные с мая 2016 года. Но на деле часто происходит навязывание страховых услуг работниками банка.

При отказе клиента от страхования здоровья и жизни Сбербанк может, в свою очередь, отказать в ипотечном кредитовании, не объясняя причины неодобрения займа. В другом случае – поднять процентную ставку. Во избежание этого заемщики идут на уступки и соглашаются застраховать себя.

Если договор со страховой компанией и банком уже заключен, а клиент думает, как вернуть страховку по ипотеке, то в этом случае все зависит от прописанных в документах условий и вида страхования.

Можно попробовать вернуть деньги за страховое оформление сразу после подписания кредитного соглашения в первые дни, если за это время не наступил страховой случай. Чтобы добиться этого, пишут компании-страховщику заявление, в котором отказываются от договора с ними и просят вернуть деньги. Положительный результат чаще возможен в случае личного страхования, когда у заемщика на руках имеется страховой полис. Поэтому, чтобы вернуть премию, нужно сначала внимательно изучить кредитные документы.

В случае коллективного договора между банком, страховой компанией и заемщиком шансы на возврат сводятся к нулю. При этом договоре действуют другие условия. В Сбербанке чаще всего составляются коллективные договоры, поэтому вернуть премию страховки сложно при оформлении ипотеки или кредита в данной финансовой организации.

В случае ипотечного кредитования, когда клиент кредитуется на 20-30 лет на крупную сумму, Сбербанк рискует потерять денежные средства в большом объеме, и по этой причине банковские служащие заключают с клиентом договор, в котором после полного погашения займа до срока заемщик не сможет вернуть неиспользованную часть страховой премии или совсем не имеет права на возврат средств страховки ни при каких обстоятельствах.

В ситуации с ипотечным кредитованием часто сам клиент, берущий недвижимость в ипотеку, заинтересован лично в том, чтобы застраховаться от потери возможности зарабатывать деньги при возникновении проблем со здоровьем или несчастных случаев. Это увеличивает затраты на кредит, но придает уверенности в возможности быть платежеспособным до конца срока кредитования.

Все кредитные соглашения заключаются в индивидуальном порядке, поэтому прежде чем подписывать документы, необходимо тщательно изучить, кроме всех условий, и пункты, касающиеся страховых обязательств обеих сторон.

Правила возврата страховки и куда обратиться

Тем не менее закон о правах потребителя позволяет вернуть 100% стоимости страховой премии, если клиент обратился в первые 5 дней после оформления кредитного договора. Это право называется “периодом охлаждения”. Также можно попробовать вернуть часть суммы в первые 2 недели. И третий вариант – возврат оставшейся неиспользованной премии после досрочного полного погашения ипотеки (если позволяет договор).

Многих заемщиков мучает вопрос, как вернуть страховку по ипотечному кредиту в Сбербанке, поскольку в РФ чаще всего берут ипотеку в этой финансовой организации. Успех дела зависит от условий кредитного и страхового соглашений, заключенных в отделении Сбербанка, и грамотных действий клиента.

В первые 14 дней можно вернуть деньги за добровольно застрахованную жизнь и здоровье или права собственности в любой кредитно-финансовой организации России. Для этого нужно обратиться в банк или страховую компанию с документами и письменным заявлением.

Документы на возврат страховки

Документы, нужные для возврата страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Копия кредитного договора с графиком платежей (при досрочном погашении, если последний менялся, предоставить первоначальный график).
3. Документы, удостоверяющие право на жилье (при ипотечном кредитовании).
4. Документ о сумме кредитования из банка или подтверждение о погашенном долге (в случае досрочной выплаты займа).
5. Страховой полис (если таковой имеется).
6. Заявление на возврат.

Образец заявления

Чтобы вернуть деньги за страховку в Сбербанке (или в другом банке), клиент должен составить письменное обращение страхователю по следующим правилам:

1. В правом верхнем углу пишут, кому адресовано обращение: название страховой компании и ее юридический адрес и кем написано: Ф.И.О. заявителя и его фактическое место жительства.
2. Чуть ниже, по центру со строчной буквы указывают вид письменного обращения – “заявление”.
3. В основной части заявитель излагает в произвольной форме причину обращения, подробно описывая условия банковского договора, срок, сумму кредита, оплаченные средства. Также указывает на основании каких законов и регламентов имеет право возместить страховую премию.
4. В заключительной части указываются способы перечисления денежной премии, реквизиты банка, номер счета заявителя.
5. Под заявлением ставится дата обращения, подпись с расшифровкой, контактные данные.

В течение 10 дней должен прийти ответ от страховщиков. Результат может быть и отрицательным. Если договор предусматривает возврат, а компания отказывается, заемщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Возврат при досрочном погашении кредита

Вернуть страховку после погашения ипотеки в банке можно, если договор с организацией это предусматривает. Составляется заявление, к нему прилагается справка об отсутствии долга перед банком и вместе с копией пакета документов отдается страховщику. Осуществляется перерасчет суммы страховых взносов, и заемщику выплачиваются неиспользованные средства.

Если страховое соглашение оформлено с условием ежегодной пролонгации, то после выплаты кредитного долга до срока оно автоматически аннулируется.

Если оформлена ипотека в Сбербанке, при досрочном погашении кредита не всегда заемщику удается вернуть часть неизрасходованных денег по страховке. Все дело в договоре, по условиям которого клиент не может забрать неиспользованные страховые средства по собственной инициативе, или возврат не предусмотрен в соглашении, подписанном обеими сторонами.

Для того чтобы улучшить лояльность потенциальных заемщиков и побудить их к оформлению полного пакета страхования (имущества, жизни и здоровья, права собственности), Сбербанк снижает процентную ставку по ипотечному кредитованию. Для клиентов, берущих ипотеку, этот вариант является оптимальным, т.к. платежный период длится большой промежуток времени, обе стороны хотят обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств.

Видео про страховку при ипотеке:

При оформлении ипотеки сотрудники банков часто настаивают на страховании жизни и имущества заемщика. Ранее такого рода требования были правомерными, однако с 1 июля 2014 года, согласно закону «О потребительском кредите (займе)», страхование при ипотеке перевели на добровольную основу, поэтому заемщик вправе сам решать – оформлять страховку или нет. А еще страхователь имеет законные права вернуть деньги после погашения кредита.

В данной статье мы рассмотрим: почему банки навязывают услуги страхования жизни; возможен ли в принципе возврат страховки по ипотеке, а также перечислим случаи, в которых у страхователя есть законные права вернуть страховку по ипотеке. Отдельно мы рассмотрим момент урегулирования данного вопроса мирным путем и через суд.

Почему страховые не обязаны возвращать страховку?

При оформлении ипотечного кредита нужно помнить, что отказ от страховки не всегда целесообразен - в большинстве случаев она представляет собою финансовую защиту для рисков кредитора и заемщика. Однако, зачастую, даже после погашения ипотечного кредита страховой полис, как правило, действует до окончания года, что в свою очередь влечет ненужные расходы. В банках утверждают, что неиспользованное страховое вознаграждение можно вернуть после выплаты кредита, но все не так просто.

Если страхователю удалось преждевременно погасить ипотечный кредит, теоретически он может компенсировать часть неиспользованной страховки, ведь она больше не нужна ни заемщику, ни банку. Существуют два пункта, на которые обычно опираются заемщики, в попытке вернуть деньги за страховку по ипотеке.

Согласно статье 958 ГК РФ, преждевременный разрыв страхового договора возможен, если вероятность наступления страхового случая пропала, а предусмотренные в полисе риски прекратили существование по каким-либо обстоятельствам.

Однако преждевременное погашение ипотечного кредита вовсе не означает, что страховые риски утратили свою актуальность, так как имущество остается в собственности заемщика и наступление страховых случаев вполне реально. При досрочном погашении кредита меняется статус имущества – оно теряет обременение и бенефициар – вместо банка им становится собственник.

Кроме того, согласно ГК РФ, каждый заемщик имеет право отказаться от договора страхования при любых обстоятельствах. Однако этот пункт не предусматривает компенсации неиспользованной части страхового вознаграждения, если только в договоре не предусмотрено иное.

А вот если в полисе есть положение о такой компенсации, то страховая компания должна выполнить свои обязательства. Остаточная сумма страховки в таком случае рассчитывается пропорционально времени, на протяжении которого договор условно перестал быть актуальным.

Некоторые страховые компании целенаправленно включают в полис положение об отказе в компенсации остаточной суммы страхования после расторжения договора. Соответственно, в таком случае компенсировать утрату законным путем невозможно.

Как же вернуть страховку по ипотеке?

После погашения ипотечного кредита заемщику необходимо оформить справку, свидетельствующую об отсутствии обязательств заемщика перед банком. Оформляется такой документ в кредитной организации в период от 3 до 30 дней.

После получения справки страхователь должен написать заявление в страховую компанию о возвращении неиспользованной части страхового вознаграждения по причине досрочной выплаты ипотечного кредита. К заявлению также необходимо приложить копии справки из банка, паспорта и ипотечного договора.

С момента подачи заявления о возврате неиспользованного страхового вознаграждения страховая компания обязана в течение месяца или оговоренного в договоре срока определиться с решением по выплате. При положительном исходе страховщик предоставит документ с суммой и сроками выплаты, при отказе – справку с объяснением обстоятельств отказа.

Если отказ будет иметь неправомерные основания, страхователь имеет полное право подать исковое заявление в суд с требованием выплаты не только остаточной суммы страховки, но и компенсации морального ущерба, а также расходов на судебное разбирательство.

При оформлении займа на приобретение квартиры в ипотеку, банк обязательно настаивает на страховке квартиры от пожара и других несчастных случаев. Отказаться от этой страховки невозможно. Страховка оформляется на весь срок ипотеки. Клиент, погасивший ипотечный кредит досрочно, несет материальные потери, ведь ему приходится оплачивать страховку, которая уже не нужна. Как вернуть страховку по ипотеке? Возможно ли это в принципе? Какие нужны документы?

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены. Внимательно изучите договор страховки. В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения. Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

• Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
• Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
• Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования. Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги. Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Виды и варианты страховки при оформлении кредита

Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

1. Страховка жизни клиента . Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
2. Страховка квартиры . Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру . По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

• Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
• Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
• В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.

• Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
• Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

Как вернуть навязанную страховку по ипотеке?

В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

Вернуть деньги за навязанную страховку по ипотеке сбербанка можно. Согласно закону нашей страны, страховка, навязанная клиенту без его согласия, считается недействительной.

Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму. А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены. Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

Не нужно бояться, что возвращение средств по страховке испортит вашу кредитную историю. Согласно правилам работы с кредитами информация об операциях со страховкой не заносится в кредитную историю. Банковский клиент имеет право один раз в год запросить информацию о своей кредитной истории в Сбербанке для ознакомления. Если вас не устраивают те или иные записи, вы можете опротестовать их через администрацию банка, а в случае отказа – и через суд.

Вернуть страховку по ипотеке в банке «ВТБ 24» можно на тех же принципах, что и в Сбербанке. При досрочном погашении ипотечного займа клиент получает в банке справку о том, что кредит полностью возвращен. С этой справкой на руках заемщик обращается в представительство страховой компании, обслуживавшей договор страховки. По факту обращения специалист банка рассматривает заявление и приложенные к нему документы в течение месяца. После этого принимается решение о возвращении денег за неиспользованный период, и оставшаяся сумма переводится на банковский счет, который заемщик указал в заявлении.

Как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нет обязательного требования на страхование жизни и трудоспособности заемщика. А вот покупаемую в ипотеку недвижимость придется застраховать.

Как вернуть страховку жизни по ипотеке

Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь. Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет. Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.

Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис. Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой. Страховка жизни является гарантией возмещения ипотечных платежей в срок. При краткосрочной нетрудоспособности клиента (например, по больничному листу), страховая компенсация поможет покрыть очередной платеж, не столкнувшись с банковскими санкциями.

Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.