Должен ли поручитель выплачивать кредит. Действия банка, если заемщик перестает платить кредит

Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что нужно делать поручителю в ситуации, если заемщик не хочет и отказывается платить по взятому кредиту? Мы расскажем вам о том, какие шаги необходимо предпринять в данной ситуации, и на что следует опираться.

Итак, на сегодняшний день ни для кого не секрет , что банковские компании ужесточили свои требования к тем клиентам, которые хотят получить у них кредит. Если раньше требовалось одно посещение банка и паспорт + любой дополнительный документ, то теперь же обязательно нужно иметь положительную кредитную историю и документальное подтверждение наличия у вас трудоустройства и постоянного заработка.

Однако, далеко не все заемщики трудоустроены официально, и могут принести требуемые справки. И тогда банковский специалист может предложить ему привести поручителя, что автоматически увеличит шансы на одобрение заявки, и даже поможет снизить ставку.

Многие с радостью идут на такой шаг, приглашая стать поручителем друзей или родственников. И те в свои очередь без раздумий ставят свою подпись в договоре, порой даже не читая его, ведь они уверены — это простая формальность, действующая просто для подтверждения репутации клиента.

Но не все так просто: если обратиться к российскому законодательству, то выяснится следующее — заемщик и его поручители несут солидарную ответственность перед банком по погашению кредита.

Если говорить простым языком, то получается следующее: если основной должник по каким-либо причинам перестает выплачивать свою задолженность, то банк имеет право обратиться к поручителю и взыскать с него нужные средства для погашения долга, в том числе и через суд. Сюда может относиться основной долг, начисленные проценты, комиссии и штрафы, а также судебные издержки (гос.пошлина).

Как правило, поручитель узнает о наличии задолженности от банка, когда тот начинает звонить и требовать с него денег для погашения кредита. Что нужно делать в данном случае? Вот советы юриста:

1. Первоначально вам необходимо изучить кредитный договор, который вы подписывали вместе с заемщиком. Если у вас нет на руках копии, то поднять его можно в банке, который выдавал кредит.
2. Далее вам необходимо узнать, указан ли в договоре срок по взысканию с поручителя средств. Если не указан, то он должен составлять не более 6 месяцев, по истечению которых банк не вправе с вас взыскивать долги заемщика.
3. Если же в договоре указан более долгий срок и вы под него подпадаете, то здесь нужно действовать так: для начала встретьтесь с заемщиком лично, узнайте у него причины прекращения выплат по кредиту. Если они наступили только недавно и по серьезным причинам, имеет смысл обратиться в банк, предоставивший ссуду, и написать заявление о реструктуризации кредита или предоставлении отсрочки (кредитных каникул).

Если же заемщик категорически отказывается платить или предпринимать иные действия, вам нужно обратиться в суд с заявлением о мошенничестве. В данной ситуации необходимо представить дело так, что на вас пытаются «перевесить» кредит, а это и есть мошенничество, которое является уголовно наказуемым действием.

Но что делать в том случае, если звонки и письма от банковских сотрудников вы проигнорировали , и вам пришла судебная повестка? Вот последовательность действий, которые нужно выполнить:

• Первым делом внимательно изучите повестку, в ней должно быть указано — какой именно суд занимается вашим делом,
• Сходите в здание суда и напишите заявление на рассмотрение материалов дела. Вам не имеют права отказать в ознакомлении, но забрать бумаги с собой нельзя, только переписать или сфотографировать,
• Далее нужно найти юриста (адвоката) и проконсультироваться с ним относительно того, какую стратегию поведения нужно применить на заседании. Возьмите с собой копию кредитного договора, если в них были незаконные начисления или комиссии, их можно будет оспорить,
• Обратитесь в банк, потребуйте распечатку уже внесенных по кредиту платежей. Также узнайте, не было ли заключено дополнительное соглашение, например — страховое, которое очень часто заключается при оформлении займа. Если так и есть, и в доп.договоре прописаны такие страховые случаи , как потеря работы должника, то страховая компания покроет часть ваших расходов,
• Со всеми этими бумагами обязательно приходите на судебное заседание, отстаивайте свои права. Если у основного заемщика нет официальных доходов или имущества, то суд пойдет по пути наименьшего сопротивления, и может описать у вас имущество, наложить арест на счета или обязать выплачивать по 50% от з\п. Будет разумно в данном случае ходатайствовать об отсрочке или предоставления реструктуризации долга . Если за время просрочки были начислены непомерно высокие штрафы, их можно оспорить, если обратиться к статье 333 ГК РФ.

Если вы не согласны с вынесенным решением , например по причине того, что суд не учел ваши доводы и нынешнее положение дел, вы всегда можете обжаловать его в течение месяца с момента его вынесения. При поддаче аппеляционной жалобы, исполнение решения будет отсрочено.

Помните, что судебные приставы не могут изъять у вас единственное жилье (если оно не является предметом залога банка, с которым у вас тяжбы), личные вещи, денежные средства в размере МРОТ, награды, продукты питания, средства гигиены, имущество не дороже 30000 рубл. Из дополнительных мер, доступных им, следует отметить арест дебетовых банковских счетов и запрет на выезд за границу.

При взятии кредита на крупную сумму банки требуют обеспечение. Им может быть движимое или недвижимое имущество клиента или поручительство другого лица, которое полностью платёжеспособно и дееспособно.

Поручительство по кредиту друга или знакомого – огромная ответственность, ведь в случае неисполнения последним своих обязательств погашать долг и проценты придётся поручителю.

Право банка требовать исполнения кредитных обязательств поручителей часто приводит в удивление и даже негодование.

Но подпись на кредитном договоре – это не простая формальность. Это стоит уяснить ещё в момент изучения документов по сделке, чтобы чётко понимать, что у вас тоже появилась ответственность.

Рассмотрим, что делать поручителю, если заёмщик не платит .

Договор поручительства отличается ключевыми моментами

В каждом из них прописаны свои сроки и ограничения. При подписании бумаг стоит особое внимание обратить на:

• какой вид ответственности предполагается. Если это солидарная, то поручителю придётся отвечать за все просрочки заёмщика деньгами, оплачивая штрафы и саму сумму долга вплоть до судебных издержек. Субсидиарная предполагает ответственность только по телу долга. Если в договоре этого не указано, по умолчанию вменяется первый вариант;
• какой срок действия договора. Имеется ввиду именно договор поручительства, а не сам срок действия кредитного договора и исковой давности по нему, которая равна три года.

Здесь есть несколько важных юридических аспектов, вот только интересоваться проблемой поручители начинают уже после того, как им пытаются вменить обязательства. Неприятностей может быть масса, поэтому есть смысл подготовиться заранее.

Поручитель может попасть в такие ситуации:

1. Заёмщик не внёс обязательный ежемесячный платёж в установленные сроки . В таком случае уже через пару дней и поручителю могут начать поступать звонки с просьбами внести сумму долга. В таком случае стоит убедиться, что у заёмщика есть официальная причина, по которой он не исполняет свои обязательства (к примеру, болезнь или задержки заработной платы). При условии хороших отношений между им и поручителем последний может несколько месяцев гасить долг, чтобы потом получить средства обратно и избавить от проблем обе стороны;
2. Срок действия кредитного договора истёк, а долг по-прежнему не погашен . В таком случае банк имеет полное право требовать оплаты долга на основании договора о поручительстве, в противном случае ситуация будет решаться в судебном порядке (кстати, в случае проигрыша на плечи поручителя ещё лягут судебные издержки). Что делать, если заёмщик не платит кредит, здесь решаем в зависимости от отношений между поручителем и заёмщиком. У последнего есть имущество и это ваш старый друг? Тогда дешевле будет выплатить долг, чтобы потом не вносить упомянутые выше судебные издержки;
3. Банк уже подал иск в суд и за дело начинают приниматься коллекторы . После вынесения соответствующего судебного решения у поручителя могут появиться крупные проблемы, поэтому этот случай стоит изучить более подробно.

После судебного решения поручителю не придётся выплачивать долги за заёмщика только в том случае, если заёмщик будет признан банкротом. Банкротство физических лиц – процедура сложная и инициировать ее проведение придётся долго.

Зато это идеальный вариант, на основании которого поручитель сможет провести процедуру реструктуризации долга, так что долгие годы платить чужой кредит не придётся.

Но классический случай, когда суд обязует поручителя расплачиваться, имеет место быть намного чаще, чем описанный выше. Алгоритм действий таков:

1. сначала судебное решение направляется исполнительным органам (приставам);
2. те изучают все источники доходов заёмщика и поручителя. Если у первого есть имущество, оно может быть реализовано и в таком случае спрос с поручителя будет меньше;
3. в противном случае из его официальной заработной платы могут вычитать до 50% в уплату долга или тоже реализовать часть имущества.

Банку абсолютно все равно, кто будет расплачиваться по договору: сам заёмщик или несколько его поручителей или же это падёт на плечи одного поручителя. Значение имеет лишь возврат средств, поэтому как правило идут по пути наименьшего сопротивления.

Для примера: заёмщик является собственником земельного участка в пригороде, а у поручителя отличный доход. Взыскивать будут скорее с поручителя, чем долгое время мучиться с реализацией земли.

Стоит отметить, что при отсутствии у поручителя официальной заработной платы и имущества, ему не смогут ничего предъявить, ведь продать с молотка нечего. Но в случае появления любого дохода взыскание снова может быть обращено.

Есть вариант не платить?

Скорее всего избежать ответственности не получится, поскольку кредитный договор банк составляет очень тщательно, беспокоясь за сохранность своих средств.

Но в ряде случаев можно и не платить:

1. если время на взыскание вышло. В кредитном договоре сроки, на протяжении которых кредитор имеет право обращаться к поручителю за выплатой, регламентированы. Если сроки не прописаны, на это выделяется лишь полгода, по истечении которых против поручителя ничего предпринять нельзя по закону;
2. если поручитель стал недееспособным. Некоторые люди пользуются этой возможностью и получают справку о невменяемости в психдиспансере. Метод может и избавит от финансовых проблем, но гарантирует кучу других проблем в будущем. Мы не советуем вам прибегать к таким вариантам решения проблемы долгов.

Как отмечено выше, в большинстве случаев поручителю все-таки придётся разбираться с банком и выплаты кредита не избежать.

Поэтому так важно ответственно относиться к просьбам выступить поручителем в сделке, особенно если это малознакомый вам человек. В противном случае даже закон не поможет вам избавиться от обязательств, которые вам совсем не нужны, но выполнить требования вы обязаны.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Сегодня мы хотели бы рассмотреть не совсем стандартную ситуацию, с которой нередко сталкиваются люди, которые выступили в роли поручителя заемщика. Зачем нужен поручитель? Допустим, что вы хотите взять на большую сумму. Видя ваши возможности, банк отказывает вам в крупной сумме, но готов дать вам заведомо меньшую сумму, нежели ту, на которую вы рассчитывали. Вместе с тем, менеджер говорит вам, что необходимую сумму банк вы можете получить в том случае, если приведете поручителя — человека, который может стать ответственным за вас. Ведь поручитель — это тот человек, который должен будет возвратить средства банку, если заемщик перестанет платить. Да-да, банки в очередной раз пытаются обезопасить себя.

Быть поручителем, значит, . Поэтому прежде, чем подписать договор, поручитель должен хорошенько подумать — доверяет ли он своему другу или родственнику, который берет в банке заем, настолько, что способен взять на себя ответственность по выплатам? Ни для кого не секрет, что иногда поручители, что называется, «попадают», когда сам заемщик перестает платить по долгам и прячется как от банка, так и от поручителя. В этом случае последнему ничего не остается делать, кроме как выплачивать за заемщика долги…

Допустим, что вы-таки решили стать поручителем. Теперь вы должны как можно более внимательно прочесть весь договор от и до. Мы рекомендуем для этого воспользоваться услугами юриста, который специализируется на кредитах. Зачем? А затем, что зачастую условия максимально завуалированы таким образом, что бы читающий не понял часть определенных фраз. Ведь если вы подпишите такой договор, а после начнете предъявлять претензии банку, будет поздно, поскольку договор вы подписали, а значит, были согласны с его условиями.

Хорошо. Пусть вы решили самостоятельно прочесть договор. На что обращать свое внимание? Для начала внимательно изучите условия кредитования — вполне возможно, что они будут отличаться от тех, о которых рассказывает вам заемщик. Затем обязательно обратите внимание на ответственность поручителя — это именно та ответственность, которую вам нужно будет принять. Существует два вида ответственности — полная и частичная. В первом случае вам придется выплачивать абсолютно все деньги, которые заемщик должен банку: долг, пени, штрафы и даже комиссионные. Если говорить о долге частичном, то выплачивать придется, скорее всего, часть оставшегося долга, а также проценты по нему.

Что делать, если поручитель отказывается выплачивать средства по долгу заемщика? В этом случае банк вынужден будет обратиться в суд, которые наверняка встанет на сторону банка и будет прав — поручитель подписывал договор? Значит, он был согласен на все условия банка, поэтому должен выплачивать долг за заемщика.

Допустим, что поручитель рассчитался по всем долгам. Может ли он вернуть свои средства? Теоретически может, на практике же все не так просто. Действительно, поручитель имеет право вернуть с заемщика свои средства, которые были им выплачены банку. Для этого он должен взять в банке пакет документов, который включает в себя кредитный договор, договор поручительства, платежные квитанции. После этого в адрес заемщика направляется письмо, в котором поручитель требует возместить ему все расходы, которые он понес. Заемщик же наверняка ничего не ответит или ответит отказом. В этом случае необходимо обращаться за помощью в суд. Наймите юриста, который специализируется на подобных делах, и обсудите с ним план действий. Кстати, все расходы на адвокатов и юристов ложатся на плечи заемщика. Суд наверняка встанет на сторону поручителя. В этом случае, скорее всего, судебные приставы смогут получить справку о взыскании имущества с заемщика, которое впоследствии можно будет реализовать, а средства от реализации пойдут на покрытие расходов поручителя.

Как поручителю не платить средства?

Существует возможность не платить деньги поручителю за заемщика. Мы рассмотрим несколько таких случаев.

• В первую очередь речь идет о времени на взыскание кредита с поручителя. Дело в том, что в договоре должны быть прописаны сроки, которые есть у банка для того, что бы взыскать задолженность по кредиту с поручителя. Если в договоре срок не указан, значит, у банка есть лишь 6 месяцев, что бы это сделать, после чего ни к каким действиям против поручителя он прибегнуть уже не может.

• Нельзя взыскивать средства с человека, который стал дееспособным. Как ни странно, но некоторые личности идут на такой шаг, получая справку в психдиспансере. На первый взгляд, в этом нет ничего необычного, но если как следует разобраться, то справка подразумевает под собой уйму проблем в будущем. Мы рекомендуем ни при каких условиях не пользоваться этим способом.

• Если вы нигде не работаете и у вас нет средств для погашения долга, то так и скажите банку — тот согласится на отсрочку, во время которой заемщик может объявиться или, скажем, найти работу, которая позволит ему начать выплачивать долг.

• Существует и такая штука, как . А говорит данное понятие о том, что если в течении трех лет с момента последней оплаты с вами никто из банка не связывался, то можете обращаться в суд — срок давности прошел, а значит, вы можете не выплачивать долг. На практике, однако, такие случаи происходят очень редко.

В общем, дорогие читатели, быть поручителем — огромная ответственность. Так что прежде 10 раз подумайте перед тем, как подписывать договор.

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя. При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину). В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители. Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

• внимательно изучите высланные вам из суда документы . Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
• обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи . Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
• посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
• обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору , о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
• проверьте расчет задолженности, представленный банком . Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным. Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке. Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно. В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры. Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

• кредитный договор;
• договор поручительства;
• решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
• постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
• квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
• если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
• закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
• если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Спрашивает Гоша

Здравствуйте! Мой брат оформлял автокредит в Волгограде. Я был поручителем. Выяснилось, что брат уже 5 месяцев не платит. Мне звонят с банка, говорят, что платить должен я. Так ли это?

Добрый день, Георгий! Да, это так. У поручителя такая же ответственность за автокредит, как и у заемщика. Посмотрим, как решить данную проблему.

Варианты для поручителя

Банки часто требуют при оформлении кредита привлечение поручителей. С их помощью финансовые институты уменьшают риски невозврата выданной ссуды.

Однако поручители либо не понимают ответственности, ставя подпись под договором, либо не могут отказать родственникам или коллегам, не желая портить с ними отношения.

Подписывая контракт с банком, поручитель берет на себя такую же ответственность, что и кредитополучатель. Если заемщик перестанет платить по договору, банк начнет требовать выплат от поручителя.

Что же делать поручителю, если заемщик перестал платить по договорным обязательствам?

1. Объявить себя банкротом, если терять нечего и не хочется платить;
2. Если есть, что терять (в большинстве случаев), лучше выкупить долг, превратившись в кредитора, если от заемщика можно что-то взять. Поручителю предоставят необходимые бумаги, с которыми он может пойти в суд и потребовать, чтобы с заемщика взыскали положенную сумму, учитывая пени.

Поручитель освобождается от своих финансовых обязательств по договору, если:

Произошла ликвидация должника;
Должник начал исполнять обязанности в полной мере;
Кредиторы отказались принять выполненные обязательства;
Произошла передача обязательств прочему должнику;
Истек срока действия (при указании в контракте) поручительства.

Получается, что при смерти/банкротстве должника, поручитель освобождается от обязательств, но в правиле есть один нюанс. Если не удовлетворены требования кредиторов, они могут привлечь к ответственности поручителя, основываясь на его подписи в договоре

В конце отметим, что права поручителя довольно ограничены. Поэтому не спешите соглашаться ставить подпись под договором автокредита в г. Волгограде, когда Вас просят родственники, друзья, коллеги.