Деньги, деньга — Энциклопедия. Восстановление смыслов

Деньги возникли в качестве альтернативы бартеру, то есть прямому обмену одних благ на другие, и, помимо основной функции, измерения стоимости товаров и услуг, используются ещё и как удобный посредник для их обмена.

Теория денег - экономическая теория, изучающая воздействие денег на экономическую систему. Исторически различают семь основных теорий денег:

Металлическая теория денег (покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета); Номиналистическая теория денег (покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте,т.е. деньги являются сугубо условными номинальными знаками); Количественная теория денег (покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте); Монетаризм (находящаяся в обращении денежная масса играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики); Кейнсианская теория денег (скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и другими параметрами экономики); Функциональная теория денег (обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения); Государственная теория денег (государство не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу); Информационная теория денег (деньги рассматриваются как разновидность информации о стоимости).

Современные концепции денег исходят из теорий, зародившихся еще в XVII- XVIII вв. Прежде всего это относится к металлической, номиналистической и количественной теориям денег.Однако прежние теории выступают в новой форме.Если прежде основное внимание обращалось на проблемы происхождения, сущности, формирования стоимости денег, то в современных условиях теории денег сдвигаются в область изучения влияния последних на развитие рыночной экономики.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег, как:Мера стоимости; Средство обращения; Средство платежа; Средство накопления; Мировые деньги. Также иногда выделяют такие функции денег:Средство формирования сокровищ; Функция мировых денег.

Каждый вид имел несколько форм. Форма денег - это овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента (денежном активе) форма меновой стоимости.Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. К ним относились товары-эквиваленты и металлические деньги.Заменители действительных денег - знаки стоимости - это бумажные, кредитные деньги и мелкая биллонная монета, изготовленная из специальных денежных сплавов; это деньги, номинальная (нарицательная) стоимость которых выше их действительной стоимости, т.е. затрат общественного труда на их производство.

Денежная масса - совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство. Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги).Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему - каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий.В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ рассчитывает общий для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке).Центральный банк РФ рассчитывает денежные агрегаты M0, М1, М2, М3:М0 = наличные деньги в обращении (монеты, банкноты); М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты), остатки средств в национальной валюте на расчетных счетах организаций, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций; М2 = М1 + срочные вклады; М3 = М2 + сберегательные вклады, сертификаты и государственные облигации; В ряде стран дополнительно выделяют M4. Например, в Великобритании M4 включает в себя объём наличной валюты в обращении, общую сумму кредитов, выданную банками, а также сумму заимствований правительства.

Структура денежной массы постоянно меняется.Изменение объёма денежной массы - результат влияния двух факторов:изменение массы денег в обращении;изменение скорости их оборота.

ДЕНЬГА, мелкая русская серебряная монета 14—18 веков. С 17 века наряду с серебряной чеканилась и медная деньга.

ДЕНЬГИ, в условиях стихийного товарного обращения особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, в к-ром выражается стоимость всех товаров. Д. возникли стихийно в период разложения первобытно-общинного строя в результате развития товарного х-ва. На разных ступенях товарного х-ва у отдельных народов роль Д. выполняли различные товары (скот, меха и т. п.). Впоследствии роль Д. повсюду стали выполнять благородные металлы (золото, серебро), лучше всего отвечающие требованиям, предъявляемым к денежному товару (высокая стоимость, прочность, делимость и т. д.). д. выполняют функцию мерила стоимости товаров, средства обращения, средства образования сокровища, платёжного средства и всемирных д. (при расчётах на мировом рынке). В капиталистич. обществе Д. неизбежно превращаются в капитал , являются одним из орудий эксплуатации человека человеком.

Советские Д., наличие к-рых обусловлено существованием товарного произ-ва, отражают новые, принципиально отличные от капитализма, социалистические производств, отношения и являются орудием планового социалистического х-ва, учёта и контроля за обществ, произ-вом и распределением продуктов. Д. в СССР выпускаются в плановом порядке в соответствии с потребностями хоз. оборота. При помощи Д. в СССР укрепляется хоз. расчёт, проводится режим экономии, стимулируется рост социалистического накопления. Выполняя функцию меры стоимости, Д. в СССР служат орудием планомерного учёта обществ. труда в социалистическом произ-ве. Обслуживая реализацию товаров, Д. функционируют как средство обращения, содействуя развитию советской торговли, Д. как средство платежа — важнейшее орудие банковского контроля рублём за выполнением производств. планов и обращением товаров. Огромную роль Д. играют в качестве средства социалистического накопления! и сбережений трудящихся. Денежная реформа 1947 ликвидировала последствия войны в области денежного обращения. За послевоенные годы советский рубль ещё более укрепился, повысилась его покупательная способность и курс в отношении иностр. валют в связи с этим Советское правительство с 1 марта 1950 перевело исчисление курса рубля на золотую основу в соответствии с золотым содержанием рубля, установленным в 0,222168 г чистого золота. Покупая тельная способность Д. в СССР неуклонно повышается в связи с успехами развития нар. х-ва и систематич. снижением цен. Новую, социалистическую природу приобрели Д. и в странах народной демократии.

МОНЕТА, ден. знак, отчеканенный из металла (золота, серебра, меди, никеля и др.). М. появились впервые в 7 в. до н. э. М. бывают: а) полноценные и б) представляющие собой знак стоимости.

ДЕНЬГА (тюрк.) русская серебр. монета 14—18 веков. 200 Д. составляли московский рубль. В 17—19 веках чеканилась также медная Д.

ДЕНЬГИ, особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Стихийно выделялись на определ. ист. этапе (см. Формы стоимости). В докапиталистич. формациях роль Д. выполняли разл. товары (шкуры зверей, зерно, скот), постепенно она перешла к благородным металлам (золоту и серебру), наилучшим образом отвечающим требованиям денежного товара. Функции Д.: мера стоимости; средство обращения; сокровище; средство платежа; всемирные Д. Функцию меры стоимости Д. выполняют как идеальные, счётные Д., с ней связаны цена и масштаб цен; функцию средства обращения — полноценные Д. (золотые и серебр. монеты) и их заменители — неполноценные монеты и бум. деньги; средства сокровища — только полноценные Д.; средства платежа — полноценные Д. и их заменители — кредитные Д. (векселя, банковские билеты); всемирные Д.— слитки золота, кредитные Д. в нац. валютах и междунар. кредитные средства (напр., специальные права заимствования). При капитализме Д. выступают как денежный капитал. При социализме Д. — всеобщая форма учёта затрат обществ. труда, планирования и организации произ-ва и распределения совокупного обществ. продукта в соответствии с экон. законами социализма. Фиксированное законом золотое содержание ден. единиц социалистич. стран — мера стоимости и офиц. масштаб цен.

ДЕНЬГИ БУМАЖНЫЕ, ден. знаки, к-рые замещают в обращении действит. деньги — золото и серебро. Выпускаются в обращение гос-вом для покрытия своих расходов и имеют принудит. (установленный гос-вом) курс. Их реальная стоимость не может быть больше стоимости заменяемого ими в обращении золота. Чрезмерный выпуск (эмиссия) Д. б. вызывает инфляцию. Впервые Д. б. выпущены в кон. 17 в. в Сев. Америке.

ДЕ́НЬГИ, всеобщий эквивалент, инструмент экономич. отношений в обществе. Совр. Д.— особая форма меновой стоимости; воплощают единство трёх свойств: самостоят. формы меновой стоимости; способности непосредственно обмениваться на любой товар; удостоверение обществ. характера частного труда товаропроизводителя.

Появились Д. стихийно, при переходе от натурального хозяйства к товарному произ-ву и обмену товарами, как необходимая форма экономич. связи товаропроизводителей. Функциональные формы Д. изменялись по линии их демате-риа-ли-за-ции. Ис-то-ри-че-ски воз-ни-ка-ли сле-дую-щие фор-мы Д.: то-вар-ные (скот, шку-ры, зер-но, ук-ра-ше-ния; см. День-ги при-ми-тив-ные ), мо-не-ты, банк-но-ты, бу-маж-ные, элек-трон-ные. Их по-сле-до-ва-тель-ная эволюция по ли-нии вы-де-ле-ния гос-под-ствую-щей фор-мы Д. со-че-та-лась с од-но-вре-мен-ным функ-цио-ни-ро-ва-ни-ем несколь-ких ви-дов Д. ис-хо-дя из разнооб-раз-но-го спро-са уча-ст-ни-ков ры-ноч-ной эко-но-ми-ки.

По ме-ре раз-ви-тия то-вар-но-го про-из-ва ста-ли иcпользоваться ме-тал-лич. Д., осо-бен-но из бла-го-род-ных ме-тал-лов (зо-ло-та и се-реб-ра), которые по своим свой-ст-вам — од-но-род-ность, де-ли-мость, со-хра-няе-мость, пор-та-тив-ность, вы-со-кая стои-мость — наи-бо-лее соответствовали тре-бо-ва-ни-ям, предъяв-ляе-мым к де-неж-но-му то-ва-ру. Слит-ки бы-ли вы-тес-не-ны мо-не-та-ми, впер-вые поя-вив-ши-ми-ся в 7 в. до н. э. в ма-ло-азий-ском гос-ве Ли-дия. Государ-ст-во мо-но-по-ли-зи-ро-ва-ло пра-во че-кан-ки мо-нет (мо-нет-ную ре-га-лию) и при-свое-ние мо-нет-но-го до-хо-да. Пол-но-цен-ные день-ги (имею-щие собств. стои-мость) со-че-та-ют ка-че-ст-ва де-нег и то-ва-ра. Од-но-вре-мен-но в сдел-ках ку-п-ли-про-да-жи ис-поль-зо-ва-лись ме-нее до-ро-гие и бо-лее удоб-ные для расчётов век-се-ля , банк-но-ты , че-ки . Вы-пуск клас-сич. банк-нот осу-ще-ст-в-ля-ли центр. бан-ки с кон. 17 в. Вна-ча-ле их эмис-сия бы-ла обес-пе-че-на ком-мерч. век-се-ля-ми и зо-ло-том, на ко-то-рое они раз-ме-ни-ва-лись. Двой-ное обеспече-ние при-да-ва-ло клас-сич. банк-но-там ус-той-чи-вость. С пре-кра-ще-ни-ем их размена на зо-ло-то, по-сле от-ме-ны зо-ло-то-го стан-дар-та, обес-пе-че-ни-ем банк-нот ста-ли в осн. гос. цен-ные бу-ма-ги. Совр. банк-но-ты - кре-дит-ные обязатель-ст-ва цен-траль-но-го бан-ка, обес-пе-чен-ные все-ми их ак-ти-ва-ми. Не-раз-мен-ные банк-но-ты и бу-маж-ные день-ги от-но-сят-ся к фи-ду-ци-ар-ным Д. (ос-но-ван-ным на до-ве-рии). Они под-вер-же-ны обес-це-не-нию, и по-это-му их эмис-сия и об-ра-ще-ние ста-ли объ-ек-том гос. ре-гу-ли-ро-ва-ния. В ус-ло-ви-ях науч.-тех-нич. ре-во-лю-ции, раз-ви-тия инфор-мац. тех-но-ло-гий и Ин-тер-не-та воз-ник-ли элек-трон-ные день-ги. Это без-на-лич-ная фор-ма Д., на-хо-дя-щих-ся в па-мя-ти ком-пь-ю-те-ров в бан-ках и ис-поль-зуе-мых с по-мо-щью элек-трон-ных сиг-на-лов. Сте-пень их за-щи-щён-но-сти по-ка не-ве-ли-ка.

Т. о., по ме-ре из-ме-не-ния тре-бо-ва-ний то-вар-но-го про-из-ва, эво-лю-ции форм и обес-пе-че-ния, Д. из осо-бо-го то-ва-ра, иг-раю-ще-го роль всеобще-го эквивален-та, транс-фор-ми-ро-ва-лись в кре-дит-ный знак стои-мо-сти (см. Де-неж-ные зна-ки ).

В от-ли-чие от «цен-траль-ных» Д., вы-пус-кае-мых центр. бан-ком, ча-ст-ные Д. эми-ти-ру-ют ком-мерч. бан-ки в фор-ме век-се-лей, че-ков и др. В этой свя-зи в эко-но-мич. тео-рии раз-ли-ча-ют-ся эк-зо-ген-ные и эн-до-ген-ные Д. (от греч. ἔξω — сна-ру-жи; γένος — ро-ж-де-ние, вид; ἔνδον — внутри). Центр. банк осуществля-ет эмис-сию ав-то-ри-тар-ных (цен-траль-ных, эк-зо-ген-ных) Д. обыч-но в пре-де-лах це-ле-вых ори-ен-ти-ров, опреде-ляе-мых де-неж-но-кре-дит-ной по-ли-ти-кой. Эн-до-ген-ное пред-ло-же-ние ча-ст-ных Д. за-ви-сит от внут-рен-них фак-то-ров, из-ме-не-ния экзоген-ной предопределённой ве-ли-чи-ны, в ча-ст-но-сти от уров-ня про-цент-ной став-ки, спро-са кли-ен-тов ком-мерч. бан-ков.

Раз-ли-ча-ют-ся на-лич-ные и без-на-лич-ные Д., за-пи-сан-ные на бан-ков-ские сче-та. Их об-ра-ще-ние вза-имо-свя-за-но: Д. пе-ре-хо-дят из сфе-ры налич-но-го обраще-ния в без-на-лич-ную и об-рат-но. Без-на-лич-ные Д.— наи-бо-лее эла-стич-ный эле-мент де-неж-но-го об-ра-ще-ния, учи-ты-ваю-щий по-треб-но-сти хозяйств. обо-ро-та в день-гах. Напр., в США 90% сде-лок осу-ще-ст-в-ля-ет-ся пу-тём пе-ре-во-да без-на-лич-ных Д. по бан-ков-ским счетам. Без-на-лич-ные перечисления - спо-соб ис-пол-не-ния де-неж-ных обя-за-тельств, как и на-лич-ные Д., яв-ля-ют-ся за-кон-ным пла-тёж-ным сред-ст-вом.

Функции денег

Д. вы-пол-ня-ют функ-ции ме-ры стои-мо-сти, сред-ст-ва об-ра-ще-ния, пла-те-жа, на-ко-п-ле-ния, ми-ро-вых Д. В функ-ции ме-ры стои-мо-сти они слу-жат стоимостным эта-ло-ном для вы-ра-же-ния цен то-ва-ров. Стои-мость то-ва-ра, вы-ра-жен-ная в Д., ста-но-вит-ся его це-ной. Функ-ция Д. как ме-ры стои-мо-сти — обя-за-тель-ное пред-ва-рит. ус-ло-вие пре-об-ра-зо-ва-ния сто-и-мо-сти то-ва-ров и ус-луг в со-пос-та-ви-мые це-ны, не-об-хо-ди-мые и удобные для уча-ст-ни-ков рыночной эко-но-ми-ки. До сер. 1970-х гг. эта функ-ция реа-ли-зо-вы-ва-лась на ос-но-ве мас-шта-ба цен — ве-со-во-го количества ме-тал-ла, за-кре-п-лён-но-го за де-неж-ной еди-ни-цей . По-сте-пен-но мас-штаб цен обо-со-бил-ся от ве-со-во-го со-дер-жа-ния Д. и стал нере-аль-ным. По-сле от-ме-ны зо-ло-то-го со-дер-жа-ния банк-нот (в Рос-сии в 1992) функ-ция ме-ры стои-мо-сти реа-ли-зу-ет-ся на ос-но-ве ры-ноч-ной по-ку-па-тель-ной спо-соб-но-сти Д. По-это-му в функ-ции ме-ры стоимо-сти за-клю-че-на воз-мож-ность не-эк-ви-ва-лент-но-го об-ме-на в за-ви-си-мо-сти от сте-пе-ни обес-це-не-ния Д. (см. Ин-фля-ция ). Ис-поль-зо-ва-ние Д. в функции ме-ры стои-мо-сти как сред-ст-ва учё-та не оз-на-ча-ет их пре-вра-ще-ния в счёт-ные день-ги, т. к. учёт осу-ще-ст-в-ля-ет-ся на ос-но-ве со-из-ме-ре-ния стои-мо-сти то-ва-ра.

При реа-ли-за-ции то-ва-ров на рын-ке Д. вы-пол-ня-ют функ-цию сред-ст-ва об-ра-ще-ния как по-сред-ник при их об-ме-не (Т-Д-Т). Ми-мо-лёт-ность это-го посредни-че-ст-ва соз-да-ла ус-ло-вия для воз-ник-но-ве-ния зна-ков стои-мо-сти вме-сто пол-но-цен-ных Д. Функ-цио-ни-руя как сред-ст-во обраще-ния, Д. преодоле-ва-ют ин-ди-ви-ду-аль-ные, вре-мен-ны́е, про-стран-ст-вен-ные гра-ни-цы бар-те-ра — не-по-средств. об-ме-на то-ва-ров (Т-Т) и обеспе-чи-ва-ют непрерывность про-цес-са вос-про-изводства. При этом дви-же-ние то-ва-ров яв-ля-ет-ся ис-ход-ным, пер-вич-ным, оп-ре-де-ля-ет обращение Д. и по-треб-ность в их мас-се в за-ви-си-мо-сти от сум-мы цен реа-ли-зуе-мых то-ва-ров и ско-ро-сти об-ра-ще-ния денег.

Д. вы-пол-ня-ют функ-цию на-ко-п-ле-ни я, ко-гда они вре-мен-но пре-кра-ща-ют своё об-ра-ще-ние и осе-да-ют в ка-че-ст-ве свое-об-раз-но-го стра-хо-во-го фон-да. Необ-хо-ди-мость на-ко-п-ле-ния Д. воз-ни-ка-ет у пред-при-ни-ма-те-лей, го-су-дар-ст-ва, на-се-ле-ния. К мо-ти-вам на-ко-п-ле-ния Д. от-но-сят-ся: тран-сак-ци-он-ный (для осу-ще-ст-в-ле-ния сде-лок); пред-поч-те-ние ли-к-вид-ных средств на не-пред-ви-ден-ные рас-хо-ды; стра-хо-ва-ние рис-ков . При об-ра-ще-нии пол-но-цен-ных металлич. Д. функ-ция на-ко-п-ле-ния слу-жи-ла сти-хий-ным ре-гу-ля-то-ром де-неж-ной мас-сы пу-тём пе-ре-то-ка Д. из обра-ще-ния в со-кро-ви-ще и об-рат-но в соот-вет-ст-вии с по-треб-но-стя-ми хо-зяйств. обо-ро-та. При не-раз-мен-ных кре-дит-ных и бу-маж-ных Д. эта функ-ция ут-ра-ти-ла свою ре-гу-ли-рую-щую роль.

Не-ра-цио-наль-ное на-ко-п-ле-ние празд-ных Д. про-ти-во-ре-чит сущ-но-сти ка-пи-та-лиз-ма, т. к. не-ра-бо-таю-щий ка-пи-тал — мёрт-вый ка-пи-тал. Поэтому Д., выпол-няя эту функ-цию, опо-сред-ст-ву-ют ак-ку-му-ля-цию вре-мен-но сво-бод-ных де-неж-ных на-ко-п-ле-ний и до-хо-дов и пре-вра-ще-ние их в капитал, приносящий при-быль, че-рез ин-сти-ту-ты фи-нан-со-во-го рын-ка (бан-ки, фи-нан-со-вые уч-ре-ж-де-ния, фон-до-вые бир-жи и др.).

Д. вы-пол-ня-ют функ-цию сред-ст-ва пла-те-жа при по-га-ше-нии дол-го-вых обя-за-тельств (по за-ра-бот-ной пла-те, кре-дитам, на-ло-гам, арен-де). В эко-но-мич. ли-те-ра-ту-ре встре-ча-ют-ся ут-вер-жде-ния о пер-вич-но-сти этой функ-ции Д. и уз-кое по-ня-тие сущ-но-сти Д. лишь как сред-ст-ва пла-те-жа на ос-но-ве её объеди-не-ния с функ-ци-ей сред-ст-ва об-ра-ще-ния. Од-на-ко Д. мо-гут быть ис-поль-зо-ва-ны как сред-ст-во пла-те-жа при ус-ло-вии их пред-ва-рит. функционирова-ния как ме-ры стои-мо-сти. Функ-ция сред-ст-ва пла-те-жа в от-ли-чие от сред-ст-ва об-ра-ще-ния не опо-сред-ст-ву-ет, а завер-ша-ет сдел-ку ку-п-ли--про-да-жи. При-об-ре-тая то-вар в кре-дит, по-ку-па-тель вме-сто Д. (Т-Д) пе-ре-да-ёт про-дав-цу дол-го-вое обя-за-тель-ст-во (Т-О) и оп-ла-чи-ва-ет его при наступлении сро-ка (О-Д). Д. при этом вы-пол-ня-ют функ-цию сред-ст-ва пла-те-жа. Раз-ви-тие кре-дит-ных отношений соз-да-ло ус-ло-вия для вза-им-но-го зачё-та дол-го-вых обя-за-тельств и со-от-вет-ст-вую-ще-го умень-ше-ния де-неж-ной мас-сы, необходимой для хо-зяйств. обо-ро-та. Кро-ме то-го, по-сколь-ку возмож-ны не-воз-врат кре-ди-та и бан-крот-ст-во долж-ни-ка, для осу-ще-ст-в-ле-ния функ-ции сред-ст-ва пла-те-жа не-об-хо-ди-мо соз-да-ние ре-зерв-но-го фон-да, т. е. функ-цио-ни-ро-ва-ние Д. как сред-ст-ва на-ко-п-ле-ния. Следовательно, функ-ция Д. как сред-ст-ва пла-те-жа не за-ме-ня-ет др. функ-ции, а вза-им-но свя-за-на с ни-ми.

Функ-ция ми-ро-вых де-не г, ис-то-ри-че-ски и ло-ги-че-ски воз-ник-шая на ба-зе раз-ви-тия рас-смот-рен-ных функ-ций Д., име-ет троя-кое на-зна-че-ние: как интернацио-наль-ная ме-ра стои-мо-сти, все-об-щее сред-ст-во пла-те-жа и ма-те-риа-ли-за-ция об-ществ. бо-гат-ст-ва. Эво-лю-ция ми-ро-вых Д. повто-ря-ет путь нац. Д.— от ме-тал-лич. к кре-дит-ным. Но ми-ро-вых кре-дит-ных Д. по-ка нет. Пред-ло-жен-ный в 1943 Дж. М. Кейн-сом про-ект их вы-пус-ка был от-верг-нут под дав-ле-ни-ем США, за-ин-те-ре-со-ван-ных в ис-поль-зо-ва-нии дол-ла-ра в ка-че-ст-ве ми-ро-вых Д. (см. Ва-лют-ная система ). По-тер-пе-ли не-уда-чу и по-пыт-ки пре-вра-тить в ми-ро-вые Д. вы-пус-кае-мые с 1970 МВФ спе-ци-аль-ные пра-ва за-им-ст-во-ва-ния (СДР).

С 1922 в ка-че-ст-ве функ-цио-наль-ных форм ми-ро-вых Д. ста-ли офи-ци-аль-но ис-поль-зо-вать-ся на-цио-наль-ные, сво-бод-но кон-вер-ти-руе-мые валю-ты ведущих стран. Ны-не это дол-лар США , ев-ро , а так-же фунт стер-лин-гов, япон. ие-на, швейц. франк. Не-смот-ря на офи-ци-аль-ную демо-не-ти-за-цию золота, оно ис-поль-зу-ет-ся как чрез-вы-чай-ные ми-ро-вые Д. для рас-чё-тов в пе-рио-ды войн, по-тря-се-ний и в ка-че-ст-ве ликвидных ак-ти-вов, ко-то-рые центр. бан-ки пе-рио-ди-че-ски про-да-ют для за-куп-ки не-об-хо-ди-мой ва-лю-ты на по-га-ше-ние ме-ж-ду-нар. обязательств стра-ны.

Не-ко-то-рые ав-то-ры от-ри-ца-ют са-мо-стоят. ха-рак-тер функ-ции ми-ро-вых Д., по-сколь-ку она по-вто-ря-ет все др. их функ-ции в ми-ро-вой экономике. Однако вы-де-ле-ние этой функ-ции обу-слов-ле-но по-треб-но-стя-ми ми-ро-во-го рын-ка, ин-тер-на-цио-на-ли-за-ци-ей и глобализацией миро-хо-зяй-ст-вен-ных свя-зей, а так-же рас-смот-рен-ны-ми осо-бен-но-стя-ми дан-ной функ-ции де-нег.

Вы-пол-няя свои функ-ции, Д. иг-ра-ют важ-ную роль в эко-но-ми-ке. Об-слу-жи-вая про-цесс вос-про-из-вод-ст-ва, Д. из-ме-ря-ют стои-мость то-ва-ров, опосредствуют их об-мен и пла-те-жи по обя-за-тель-ст-вам, на-ка-п-ли-ва-ют и сбе-ре-га-ют ре-сур-сы для ис-поль-зо-ва-ния их в бу-ду-щем, способствуют развитию внеш-не-эко-но-мич. дея-тель-но-сти уча-ст-ни-ков ры-ноч-ной эко-но-ми-ки. Д.— объ-ект гос. ре-гу-ли-ро-ва-ния, осуществляемого не-по-сред-ст-вен-но путём про-ве-де-ния де-неж-но-кре-дит-ной по-ли-ти-ки. Де-неж-ная мас-са оп-ре-де-ля-ет-ся эко-но-мич. за-ко-ном де-неж-но-го об-ра-ще-ния .

Центр. банк осу-ще-ст-в-ля-ет тар-ге-ти-ро-ва-ние (от англ. target — цель) де-неж-ной мас-сы, ус-та-нав-ли-вая це-ле-вые ори-ен-ти-ры её из-ме-не-ния в тече-ние го-да в це-лях сдер-жи-ва-ния де-неж-ных фак-то-ров ин-фля-ции, по-сколь-ку Д. так-же яв-ля-ют-ся объ-ек-том рыночного регулирова-ния.

Лит.: Деньги. Кредит. Банки/ Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. М., 2006.

Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона: В 86 т.— СПб.: Семеновская Типолитография (И. А. Ефрона), 1890—1907

Деньга (денга) — Съ половины XIV ст. до конца XV-го русская монета состояла изъ мелкихъ, неправильной формы серебряных денегъ. Названiе заимствовано отъ татаръ (см. Русскiе монеты). Съ введенiемъ денегъ копейныхъ, или копѣекъ, старая Д. оцѣнена была въ ½ копѣйки. Въ концѣ XVII в., когда недостатокъ серебра вынудилъ правительство чеканить монету изъ мѣди, были выпущены вновь Д. и полушки (см.). На утвержденiе Петра въ 1700 г. было представлено пять образцовъ Д. Первые два имѣли на лицевой сторонѣ портретъ царя, вокругъ котораго была латинская надпись: «PET. ALEX. RVSS. IMP.». У третьяго образца на лицевой сторонѣ былъ двуглавый орелъ съ надписью вокругъ: , а оборотная: и вокруг титул: (такъ называемыя полнотитульныя деньги ); у остальныхъ двухъ образцовъ, утвержденныхъ Петромъ, стороны были такiя же, какъ у третьяго, за исключенiемъ титула оборотной стороны: — у 4-го и — у 5-го. Подобныя Д. чеканились до 1718 г., но цѣна монеты въ пудѣ металла была повышена съ 12 р. 80 к. до 15 р. 44 к. — въ 1702 г. и 20 р. — въ 1704 году. Съ 1718 по 1730 г. Д. не чеканились. Въ 1730 г. онѣ выпущены по 10 р. в пудѣ, съ двуглавымъ орломъ на лицевой сторонѣ и и годъ — на оборотной. Этотъ типъ и вѣсъ монеты существовалъ до 1754 г. Затѣмъ Д. чеканились между 1757 и 1828 г. Вѣсъ ихъ мѣнялся: съ 1757 г. по 16 р. въ пудѣ, а съ 1810-го — по 24 р. въ пудѣ. Съ 1829 по 1838 г. монеты в ½ копѣйки не чеканились, а съ этого времени она получаетъ названiе денежки (см.). Въ 1701, 1704, 1713 и 1714 г. бита монета въ десять денегъ (5 коп.) изъ серебра 38-й пробы, вѣсомъ около 56 долей. Съ 1764 по 1780 г. чеканились сибирскiя Д., по 25 р. въ пудѣ (см. Сибирскiя монеты). П. ф.-В.

С. И. Ожегов. Словарь русского языка. 1986

ДЕНЬГА´, -и, ж. собир. (прост.). То же, что деньги. Зашибать деньгу.

ДЕ´НЬГИ, денег, деньгам. 1. Металлические и бумажные знаки, являющиеся мерой стоимости при купле-продаже. 2. Капитал, средства. Большие д. Он не при деньгах (не имеет средств, денег; разг.). Время д. (посл.). || унич. деньжонки, -нок (разг.), деньжата, -ат (разг.) и (прост.) деньжишки, -шек. Завелись деньжонки. Занять деньжат. || прил. денежный, -ая, -ое.

В. Даль. Толковый словарь

Деньга, деньга ж. полкопейки, двѣ полушки. || деньги, капиталъ, богатство, истиникъ, достатокъ. Собирать десятую, двадцатую деньгу , брать по десяти, по пяти со ста, съ 10-ти или 20-ти денегъ по одной. Денежка ж. умалит. Денежкой также зовутъ особый видъ стариннаго кружева; || костр-кологр . участокъ земли, на долю крестьянина. Солдату три деньги въ день, куда хочешь, туда ихъ и дѣнь. Безъ деньги копейки, а безъ копейки и рубля нѣтъ. Деньги ж. мн. или деньга собират. и шуточн. также деньжура, деньжина, капиталъ, истиникъ, наличное, ходячая монета всякаго рода, звонкая и бумажная. Деньжонки, деньженочки умал. У него деньжуры много. Ему деньжура спать не даетъ. Безъ денегъ и разума нѣтъ. Разума много, да денегъ нѣтъ. Какъ хошь разсуждай, а сто рублей деньги. Деньга на деньгу набѣгает. Деньга деньгу достаетъ (или: зоветъ, родитъ, куетъ, добываетъ). И барину деньга господинъ. И мои деньги (и наши денежки) не поганы. Деньги лучше уговора, т. е. отдай наличными. Денежка не Богъ, а бережетъ (или: а милуетъ). Денежка не богъ, а полбога есть. Святыя денежка умолятъ. Послѣ Бога, деньги первыя. Тотъ правъ, за кого праведныя денежки молятся. При бѣдѣ за деньгу не стой. То не бѣда, чти на деньги пошла, а то бѣда, что и ихъ-то не нашла. То не бѣда, что денегъ проситъ, а то бѣда, какъ и даешь, да не берутъ. Кабы не деньги, такъ бы весь (такъ быль бы) въ полденьги, только богатством славен. У Ѳомушки денежки, Ѳомушка Ѳома; у Ѳомушки ни денежки, Ѳомка Ѳома! При деньгахъ Панфилъ всѣмъ людямъ милъ; безъ денегъ Панфилъ никому не милъ. Много друзей, коли денежка есть. Денежка на столъ, и дѣвушку за столъ, о кладкѣ, платѣ жениха. Это знаемъ, что съ деньгами и попьемъ, и погуляемъ. Для чего намъ умъ, были бъ деньги да спесь! Не пыльна, да денежна. Не молодца любятъ, денежку. И звѣдай человѣка на деньгахъ. Положи двѣ денежка на шапочку, да дядюшкѣ челомъ, а дядя самъ знаетъ о чемъ. Чей конь, того и деньги. Торгъ безъ глазъ, а деньги слѣпы, за что отдаешь, не видятъ. На торгу деньга проказлива. Денежкой торгъ стоитъ, т. е. цѣной . Деньга торгу большакъ (голова, староста). Денежка въ карманѣ, тетушка въ торгу. Не по деньгамъ товаръ. Не по товару и деньги. По деньгамъ товаръ. По товару и деньги. Ѳедюшкѣ дали денежку, а онъ и алтына проситъ. Деньги найдутъ друга. Денежка найдетъ дружка. Покупала по четыре денежки, а продавала пару по два грошика. Безъ денежки грошъ, да три деньги отложь, да денежка стара, много ль стало? На деньгахъ нетъ знака (тамги, ногавки), не узнаешь, какъ или кѣмъ онѣ нажиты. Ставь себя въ рубль, да не клади меня въ деньгу. Безъ денегъ въ церковь ходить грѣхъ. На деньгахъ царская печать. Деньги счетъ любятъ. Хлѣбу мѣра, а деньгамъ счетъ. Слову — вѣра; хлѣбу — мѣра; деньгамъ — счетъ. Деньга не щепка, т. е. считай, да поберегай. Безъ хозяина деньги черепки. Денежка рубль бережетъ, а рубль голову стережетъ. Держи деньги въ темнотѣ, а дѣевку в теснотѣ. Не всякому сказывай, что по деньгѣ рѣдька. Деньги — оселокъ. Спи, государь денежки пришлетъ! Деньга и камень долбитъ. Деньги — крылья. Родись, крестись, женись, умирай, за все денежки подай. Ершей на деньгу, да здобы на алтынъ, такъ и будетъ уха. Братъ братомъ, сватъ сватомъ, а денежки не сосватаны. Дружба дружбой, а денежкамъ счетъ. Не деньги что у баушки. а деньги, что въ запазушкѣ. Въ лѣсу не дуги, въ копнахъ не хлѣбъ (не сѣно), въ долгу (въ ссудѣ или въ судѣ) не деньги. Въ копнахъ не сѣно, въ людяхъ (въ потравѣ) не деньга. Есть деньги, такъ въ свайку: нѣтъ денегъ, такъ въ схиму. Будь деньги за богачемъ, оставался бы хлѣбъ за нами. Не деньги насъ, а мы ихъ нажили. Пиръ на деньгу, а славы на сто рублей. Денежки, что голуби: гдѣ обживутся, тамъ и ведутся. Сто рублей нѣтъ, а рубль не деньги. У денегъ глазъ нѣту. Деньга прахъ: ну ихъ, въ тартарарахъ! Лишнiя деньги, лишняя забота. Много денегъ, много и хлопотъ (заботъ). Деньга не голова: наживное дѣло. Дарить было не мало, да денегъ не стало. На что мужику деньги, не давай! Денегъ-то много да не во что класть. Деньга деньгу родитъ, а бѣда бѣду. Бѣда деньгу родить. Не было ни деньги, да вдругъ алтынъ. Быть при деньгахъ, съ деньгами. Деньги въ людяхъ, арх . въ сучьѣ , въ займахъ. Хорошiя деньги , ходячiя, не поддѣльныя, или вѣрныя, надежныя. У нихъ деньги хорошiя, они вѣрно платятъ (худыя, фальшивыя). Денежный , къ деньгамъ относящ. Денежный человѣкъ, богатый, зажиточный. Денежный сундукъ, для храненiя денегъ. Денежный грѣхъ или бѣда , которую можно искупить или поправить деньгами. Денежный грѣхъ на богатого, а у бѣднаго все одна шкура въ отвѣтѣ. Казаная дѣвка денежная (серебряная), неказана — рублевая (золотая). Москва сгорѣла отъ денежной (копеечной) свѣчи. Москва отъ искры загорѣлась (1443 г. Москва загорѣлась отъ свѣчи церковной Николы-на-Песку; 1537 г., отъ свѣчи въ домѣ Милославского) . Денежный товаръ , который стоитъ денегъ или только одной деньги, денежки. Денежникъ м. сумка, бумажникъ для денегъ. || Стар. денежный мастеръ, монетчикъ, чеканщикъ. || Растенiе Rhinantus Cristi Galli, погремокъ, клопецъ или клоповникъ, звонецъ, копеечникъ, гремки, дикiй-хмель, позвонокъ, пеструшникъ, тележникъ, боровецъ, мышья-трава, петровъ-крестъ. || Раст. Thlapsi arvense, ярутка, талабанъ, вередникъ, жабная, голичекъ, клопецъ. червичникъ. Денежница ж. бурачокъ, кружка, жестянка или др. посудинка, для храненiя денегъ. Денежить и денежѣть употрбл. почти только съ прдл. Пора безденежитъ; я совсѣмъ обезденежѣлъ. Денжать? твр . быть при деньгаъх; —ся , нуждаться въ нихъ?

Мы используем деньги каждый день, но редко когда задумываемся об их истинном смысле и происхождении. А ведь у них не только занятная многовековая история, но и целый ряд функций, которые только кажутся нам привычными и очевидными.

Что же такое деньги?

Малый академический словарь русского языка определяет деньги как «специфический товар, обладающий наивысшей ликвидностью, служащий измерителем стоимости других товаров и услуг». Ликвидный - то есть способный быть максимально быстро проданным по рыночной цене; служащий измерителем стоимости - то есть являющийся эквивалентом затрат на приобретение другого товара.

Функции денег

Традиционно деньгам приписывают выполнение пяти функций:

• Деньги, как мера стоимости - эталон для оценки товаров. Это значит, что разные товары сравниваются и обмениваются между собой на основании цены. Например, вряд ли кто-то согласится менять золотой браслет на пачку чипсов, а вот обмен того же браслета на мобильный телефон вполне возможен.
• Деньги, как средство обращения - посредник в обращении товаров. Например, вы производите макароны, продаёте их, а на вырученные деньги закупаете новые ингредиенты. Важно понимать, что продав макароны и получив деньги, вы можете приобрести сырье на следующий день, через неделю, через месяц, а можете и не покупать вообще. При этом вы можете продать макароны в одном месте, а сырье купить в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.
• Деньги, как средство платежа - деньги выступают в роли средства платежа тогда, когда за них не предполагается получение никакого эквивалента. Например для погашения долговых обязательств, предоставления и погашения кредитов, выплаты заработной платы, оплаты налогов и так далее.
• Деньги, как средство накопления - это неиспользованные денежные сбережения, позволяющие переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Эту функцию выполняют деньги, временно не участвующие в обороте, то есть лежащие на счету в банке или зашитые дома в матрас. Важно помнить, что в отличие от многих товаров, деньги не исчезают при потреблении, но их покупательная способность зависит от инфляции.
• Мировые деньги - деньги, обслуживающие международные экономические отношения. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Проще говоря, мировые деньги используются при проведении денежных операций на государственном уровне. Сейчас мировыми деньгами считают резервные валюты, к которым относятся доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт и японская иена, но для прямых международных платежей могут применяться деньги и других стран.

Действительные и фиатные деньги

Есть множество разных классификаций денег на основании разных признаков, но мы остановимся на той, которая предоставляет для нас наибольший интерес. В настоящее время деньги можно разделить на две большие группы: действительные и фиатные . Действительные деньги - это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Фиатные деньги - это валюта, которую правительство объявило законным средством платежа, несмотря на то, что она не имеет никакой внутренней стоимости и не обеспечена резервами.

Практически все современные денежные системы основываются на фиатных или, как их еще называют, фидуциарных деньгах

Такие деньги функционируют как платежное средство на основе государственных законов, обязывающих принимать их по номиналу, указанному на монете или банкноте. Забавно, что стоимость фиатных денег поддерживается за счет веры людей в то, что они смогут обменять их на что-то ценное. Падение авторитета государственной власти приводит к снижению покупательной способности денег и, как следствие, инфляции. В 1923 году на пике гиперифляции немецкая марка настолько обесценилась, что некоторые люди использовали купюры вместо обоев или отдавали детям для игры.

От обеспечения золотом до курса валют

Опустим все предшествующие этапы и начнем сразу со времен золотого стандарта. Золотой стандарт - это монетарная система, в которой основной денежной единицей расчетов является некоторое количество золота. Это значит, что каждая выпущенная денежка может по первому требованию обмениваться на соответствующее количество золота. Важно отметить, что при золотом стандарте правительство не может печатать деньги, не обеспеченные золотом.

В 1944 году на смену золотому стандарту приходит Бреттон-Вудская система . Она установила твердую цену для золота, которая составила 35 американских долларов за 1 тройскую унцию. Фактически, это привело к появлению Долларового стандарта международной валютной системы, основанной на господстве доллара.

В конце 60-х-первой половине 70-х обострился кризис финансовой системы, в результате которого был совершен переход к новой концепции: теперь курсы валют устанавливаются не государством, а рынком. Такая валютная система получила название Ямайской , и самой главной её особенностью является постоянное колебание обменных курсов.

До современных денег

До появления денег в привычном нами понимании экономика функционировала на основе трех простых понятий: бартера, дара и долга. То есть многие века люди обменивали одни товары на другие, приносили их в дар и давали во временное пользование.

Позднее в роли первых денег выступали самые разные вещи, которые представляли ценность для местных жителей. Например, североамериканские индейцы использовали красивые океанские ракушки и жемчужины , а для многих северных народов деньгами служили шкуры пушных зверей, меха, мед и даже крупный скот .

Постепенно роль денег перешла к металлам: сначала просто к металлическим предметам (например, наконечники стрел), а затем и к слиткам. Но переход к слиткам сопровождался рядом неудобств: во-первых, при совершении любой операции слиток каждый раз надо было взвешивать, чтобы подтвердить верное количество металла, а во-вторых, необходимо было определять его пробу, что достаточно сложно.

В конечном счете для предотвращения подделок слиток стали отмечать клеймом - это и предопределило появление монетных дворов

С VII века до н.э. по всему миру начинают появляться чеканные монеты, а вот первые бумажные деньги датируются 910 годом. В 1661 году в Стокгольме начался постоянный выпуск бумажных банкнот, и примерно с тех самых пор бумажные деньги функционируют по всему миру наряду с монетами.

Следующий виток развития денежных средств пришелся на начало XX века. В 1918 году Федеральный Резервный Банк США осуществил первый денежный перевод через телеграф - это событие по праву можно считать первым историческим упоминанием об электронных деньгах. В 1972 году, спустя 50 с лишним лет, тот же ФРБ создал расчетную палату по обеспечению электронного обмена денежными средствами. В настоящее время электронные деньги внедрены повсеместно, и в некоторых странах пользуются большей популярностью, чем монеты и банкноты.

Это только начало

История денег богата подробностями и разными интересными фактами - чтобы подробно осветить ее со всех аспектов не хватит и книги. Мы рассмотрели основные моменты: понятия, классификации и исторические вехи. Но это не значит, что на этом разговор о деньгах окончен, напротив, мы опубликуем еще много материалов, посвященных этой теме, так что stay tuned!

Понятие денег

Деньги – это специфический товар (вещь), который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда, стоимость всех товаров измеряется одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги.

Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот товар, который легче всего обменять на другой товар. Помимо меры стоимости для других товаров, деньги являются средством обращения (посредником в процессе обмена). Кроме того, роль денег могут исполнять различные вещи, иные вещные права, обязательства и вещно-обязательственные комплексы.

Исторически первые банки были местом хранения денег и других ценностей. О наличии денег на хранении выдавался сертификат (квитанция), который удостоверял, что деньги находятся у банкира на хранении и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму. Теперь для оплаты крупной покупки достаточно было передать сертификат, а не стопку монет. Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги.

Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов (квитанций). В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории. Для Российской Федерации это указано в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст.29, банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации.; ст. 30, банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации) и в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 140, рубль является законным платёжным средством, обязательным к приёму по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации).

С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой. Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны.

Основные функции денег

Сущность денег заключается в том, что это историческая категория, разрешающая противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег находит свое непосредственное выражение в выполняемых ими функциях.

Выступая мерой стоимости, деньги тем самым измеряют стоимость всех остальных товаров как всеобщий эквивалент. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости в зависимости от соотношения спроса и предложения.

В качестве средства обращения (покупательного средства) деньги обслуживают товарный оборот, то есть выступают посредником в актах купли-продажи товаров. Участие денег в обмене составляет лишь момент обращения (оно мимолетно). Поэтому данную функцию могут выполнять неполноценные бумажные и кредитные деньги.

Функция денег как средства платежа (платежного средства) появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Налицо разрыв между продажей (покупкой) товара и его денежной оплатой.

Как средство накопления (сбережения) деньги, будучи всеобщим эквивалентом, становятся воплощением общественного накопления. Для этой функция деньги должны сохранять свою стоимость хотя бы в течение определенного периода. Накопление и сбережение денежных средств как капитала стало условием расширенного воспроизводства и экономического роста. Накопленную сумму можно употребить на инвестиции (то есть ее капитализировать). Предприниматель любой эпохи заинтересован в использовании накопленных средств в качестве капитала, приносящего прибыль. Это же относится и к личным сбережениям. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

В функции мировых денег деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые деньги выполняют в настоящее время две функции: международного платежного средства и между народного резервного средства. В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

Функцию мировых денег выполняют:

Ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ и японская иена, сейчас – доллар США);

Международные денежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и

Евро, выпускаемый Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Рассмотренные нами пять функций представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве.

Виды денег

Самой распространенной является классификация денег на металлические (медные, серебряные и золотые), бумажные, кредитные и новый вид кредитных денег - электронные деньги.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные. Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажноденежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость. Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

Избыточный выпуск в обращение;

Упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

Неблагоприятный платежный баланс.

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. Кредитные деньги распространены в виде банкнот, чеков, векселей, облигаций, электронных денег.

Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения. Характерными особенностями векселя являются:

Абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;

Бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

Обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов (индоссантов). Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.

Однако несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов (жирантов).

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег. От векселя банкнота отличается:

1) по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота - бессрочное долговое обязательство;

2) по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

1)по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота - из функции денег как средства платежа;

2)по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты - центральный банк;

3)по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;

4) по размерности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а также государственными облигациями. Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажноденежного обращения.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку. В Российской Федерации эмитентом банкнот является Центральный Банк России (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ от 26 апреля 1995 г. Обращаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000 и 100000 рублей. На новых купюрах достоинством 50000 и 100000 рублей Указано «Билет Банка России».

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Различают три основных вида чеков:

1)именной - на определенное лицо без права передачи;

2)предъявительский - без указания получателя;

3)ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем параметрам:

Фиксируются и хранятся на электронном носителе;

Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объеме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;

Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие - с одной стороны они есть средством платежа, с другой - обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги). Одной из распространенных ошибок есть отнесение к электронным деньгам современных средств доступа к банковскому счету, а именно, традиционных банковских платежных карт (как микропроцессорных, так и с магнитной полосой), а также интернет-банкинга. Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

В системах, которые осуществляют расчеты электронными деньгами, банковские счета используются только при вводе и выводе денег из системы. При этом используется консолидированный банковский счет эмитента электронных денег, а не карточные или текущие счета пользователей. При эмиссии электронных денег, традиционные деньги зачисляются на банковский счет эмитента. При предъявлении электронных денег для погашения, традиционные деньги списываются с банковского счета эмитента.

Электронные деньги и электронные суррогаты денег имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

При проведении платежа не возникает сдача

Не нужно физически инкассировать полученные деньги

Не нужна физическая охрана денег

Момент платежа фиксируется электронными системами при платеже через фискализированное эквайринговое устройство, торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения

Теоретически, развитие области децентрализованных денег может конкурировать с традиционными деньгами. Центробанки большинства стран очень настороженно относятся к развитию электронных денег, боясь неконтроллируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений. Хотя электронная наличность может обеспечить массы преимуществ, таких как удобство использования и конфиденциальность, меньшие транзакционные сборы, новые возможности для бизнеса с переносом экономической активности в интернет, существует много спорных вопросов касательно внедрения электронных денег. Введение электронных валют вызывает ряд вопросов, таких как сбор налогов и упрощение процедуры отмывания денег. Особняком стоит проблема конфиденциальности.

Существует макроэкономические эффекты как нестабильность обменного курса и нехватка реальных денег (не исключена возможность, что количество виртуальных денег превосходит количество реальных денег). Также проблемы с использованием электронных денег могут возникать из-за их ликвидности, выраженной в стоимости реальных деньгах и с обязательствами, накладываемыми на эмитента - аналогично проблемам с использованием ценных бумаг.

Российские электронные негосударственные платёжные системы:

Платежная система WebMoney

Платежная система Яndex.Деньги

Платежная система Единый кошелёк

Платежная система RBK Money

Платежная система КредитПилот

Платежная система Рапида

Облигация- эмиссионная долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальную стоимость или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право её владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт. Облигации служат дополнительным источником средств для эмитента. Часто их выпуск носит целевой характер - для финансирования конкретных программ или объектов, доход от которых в дальнейшем служит источником для выплаты дохода по облигациям. Экономическая суть облигаций очень похожа на кредитование, но не требует оформления залога и упрощает процедуру перехода права требования к новому кредитору. Обычно доход по облигациям выше, чем доход при размещении аналогичных средств в форме банковского депозита. Сопоставление текущих доходности облигаций и ссудного процента служит основой для формирования цен облигаций на вторичном рынке ценных бумаг.

Виды облигаций:

1)По типу дохода

Дисконтная облигация- облигация, доходом по которой является дисконт (бескупонная облигация).

Облигация с фиксированной процентной ставкой- купонная облигация, доход по которой выплачивается по купонам с фиксированной процентной ставкой.

Облигация с плавающей процентной ставкой - купонная облигация с переменным купоном, размер которого привязывается к некоторым макроэкономическим показателям: к доходности государственных ценных бумаг, к ставкам межбанковских кредитов и т. п.

2)По эмитентам

Государственные облигации - ценная бумага, эмитированная с целью покрытия бюджетного дефицита от имени правительства или местных органов власти, но обязательно гарантированная правительством.

Суверенные облигации

Корпоративные облигации

Муниципальные облигации

Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги имеют ценность и способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются наличные и безналичные деньги. С распространением пластиковых карточек банкноты постепенно вытесняются из обращения. Фиатные деньги - деньги, для которых государство устанавливает ценность, обеспечивает и гарантирует их своим авторитетом и властью. При этом самостоятельной стоимости такие деньги не имеют или она несоизмерима с назначенным номиналом.На сегодня деньги почти всегда являются фиатными. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории.

Свое наибольшее распространение деньги безналичного оборота получили в США поскольку хранение денег на текущих счетах и удобно и безопасно. Деньги безналичного расчета стали основной формой денег в нашей экономике. В долларовом выражении 90% всех сделок осуществляются с помощью чеков. В Российской Федерации Центральным банком установлены следующие виды безналичных расчетов:

Расчеты платёжными поручениями

Расчеты по аккредитивам

Расчеты чеками

Расчеты по инкассо

Расчеты платёжными требованиями

Наличные деньги - это деньги, находящиеся в кассе, на счетах и в пути. Они делятся на две группы: денежные фонды и денежные средства. Эти две группы денег резко отличаются по многим признакам, прежде всего по целям использования, по степени самостоятельности движения, по характеру отношений, возникающих при их обороте. Денежные фонды - это обособившаяся часть денег, имеющая целевое назначение и относительную самостоятельность функционирования. Потеря этих денег зачастую ведет к банкротству хозяйствующего субъекта. Денежные средства - это деньги, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению и потеря которых не всегда может резко ухудшить финансовое состояние хозяйствующего субъекта.

Выделяют также другие виды денег.

Скрытые деньги - это деньги, вложенные в неупотребляемые вещи, которые затем могут быть вновь превращены в деньги, а именно инвестиционные ценности (ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы и камни), высоколиквидные товары длительного пользования.

Фидуциарные деньги - бумажные деньги, не обеспеченные запасом благородных металлов. Выпуск фидуциарных денег получила развитие в ту пору, когда рост производства, прежде всего - промышленного, стал сдерживаться рамками золотых стандартов (золотомонетного или золотослиткового). При золотом стандарте эмиссия фидуциарных денег ограничивалась либо твёрдой суммой, либо процентным отношением к обеспеченной металлом эмиссии. Фидуциарные деньги приобретают ценностные свойства из-за того, что государство принимает их для уплаты налогов и зачастую есть возможность их обмена на натуральные (полноценные, золотые) деньги.

В настоящее время эмиссия денег, в основном, даже изначально не опирается на наличие товарного резерва в виде золота или других драгоценностей, поэтому является фиатной. В связи с этим, в настоящее время фидуциарными деньгами, или фидуциарным кредитом, называют требования на стандартные деньги, оплачиваемые по требованию, и используемые в коммерции, но для которых не существует стандартных денег. Стандартными деньгами сейчас выступают банковские ноты эмиссионных банков, признаные законным средствам платежа, и резервы банков на счетах Центробанка. Стандартные деньги не содержат в себе требование на что-либо, кроме самих себя и при получении обозначают завершенность платежа.

В нашем мире искажена не только история нашей цивилизации, но и множество других знаний об окружающем мире. Особенно это касается такой области, как экономика и финансы

Дмитрий Мыльников

В последние несколько месяцев мне пришлось много беседовать с самыми разными людьми на самые различные темы. И в ходе этих бесед я вдруг обнаружил, что многие из моих собеседников далеко не всегда понимают настоящий смысл, внутреннюю суть тех явлений, процессов или объектов, которые мы обсуждаем.

То есть, часто они достаточно много знают о предмете обсуждения, но на самом деле это всё так называемые «книжные знания», которые отражают не внутренний смысл обсуждаемых явлений или процессов, а то, как этот смысл понимает автор прочитанной собеседником когда-то книги, либо даже то, как этот автор хотел бы, чтобы читатель этот смысл понял.

Причём далеко не всегда этот автор сознательно искажает смыслы явлений или процессов, о которых пишет. Бывает, что он просто является ретранслятором чьих-то чужих мыслей и идей, либо не сумел до конца разобраться в обсуждаемом вопросе. Но очень часто ложные образы и понятия транслируются сознательно, чтобы исказить у человека восприятие реальности и сделать из него неосознанного проводника этих искажений дальше в сознание других людей.

Другими словами, в нашем мире искажена не только история нашей цивилизации, но и множество других знаний об окружающем мире. Особенно это касается такой области, как экономика и финансы. Людям специально внедряется в сознание ложное понимание тех процессов, которые на самом деле реально происходят в экономике и обществе, чтобы через это ложное понимание ими было проще манипулировать.

Одним из основных видов моей деятельности, с помощью которого я зарабатываю себе на жизнь, является создание и внедрение различных автоматизированных информационных систем, в том числе связанных с обработкой финансовой и экономической деятельности организаций. Когда-то я был рядовым исполнителем, сейчас являюсь начальником отдела одного из проектных институтов. В ходе выполнения подобных работ, чтобы получить реально работающую систему, которая удовлетворяет все нужды заказчика, в том числе те, о которых он вообще не подозревал в момент заключения договора, необходимо провести всесторонний системный анализ предметной области, для автоматизации которой будет применяться разрабатываемая система.

Во время этого анализа необходимо выявить имеющиеся сущности и процессы, а также установить все внутренние взаимосвязи между ними. В результате, после завершения подобных работ, я обычно начинал разбираться в этой предметной области лучше, чем те люди, которые много лет проработали в данной организации, поскольку я начинал видеть всю картину в целом и мог отследить такие взаимосвязи, которые им были неизвестны. Неизвестны в том числе потому, что сами они никогда не проводили подробного системного анализа той деятельности, которой уже много лет занимаются. Из-за постоянной «текучки» у них просто не было возможности и времени поднять голову от стола и посмотреть на всю систему в целом.

Само собой, что это моё личное видение сути тех явлений, процессов и сущностей, о которых ниже пойдёт речь. При этом я не претендую на «истину в последней инстанции» и не предлагаю кому-либо слепо принимать мои утверждения на веру. Как и любой другой человек, я могу ошибаться или не знать о каких-либо фактах, которые могут существенно повлиять на общую модель и вытекающие из этой модели выводы и утверждения. Моя основная цель заставить читателя задуматься о тех вещах, которые кажутся ему на первый взгляд простыми и понятными, но при внимательном рассмотрении могут оказаться вовсе не тем, чем он привык их воспринимать.

Как обычно, любая конструктивная критика, замечания и дополнения приветствуются.

Первая сущность, которую мы проанализируем, это деньги. Понимание того, чем на самом деле являются деньги, а чем не являются, нам будет необходимо в дальнейшем при рассмотрении множества других тем. В своей работе я буду ссылаться на самые разные источники, но одним из основных будет 3-е издание учебника для бакалавров «Финансы, денежное обращение и кредит» Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов под редакцией профессора Романовского М.В., выпущенного в 2017 году (далее просто «учебник»).

Сначала рассмотрим несколько определений самого термина «деньги».
Первое из «Википедии» :

«Де́ньги — специфический товар , обладающий наивысшей ликвидностью, служащий измерителем стоимости других товаров и услуг. Одна из функций денег — роль посредника при обмене одних благ на другие». Обратим внимание на то, что в данном определении деньги названы «товаром ».

«Деньги - физический предмет или запись по счету , который принимается в качестве оплаты за товары или услуги, а также в качестве оплаты долга в определенной стране и социально-экономических условиях. Деньги - это особый товар , являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров и услуг».

В нём деньги снова названы «особым товаром », но, в тоже время, в данном определении мы наблюдаем уже первое противоречие, поскольку говорится о том, что деньгами может быть как физический предмет, так и «запись по счёту». И если физический предмет можно считать товаром, то «запись по счёту» есть сущность чисто информационная и товаром считаться уже никак не может.

Теперь посмотрим определение термина «деньги» в упомянутом выше питерском «учебнике», которое можно найти на стр.18.: «Деньги — это историческая экономическая категория. Они являются результатом развития товарного производства и товарного обмена в котором выступают в качестве особого посредника». На мой взгляд, это наименее понятное для обывателя определение термина «деньги», хотя и наиболее близкое к реальному смыслу того, чем на самом деле являются деньги. На следующей 19 странице есть ещё одно определение термина «деньги».

«Деньги — это информация о стоимости, закрепленная на носителе (материальном или нематериальном), удостоверенная государством и принятая всеми людьми». В данном определении впервые как главная выделяется именно информационная сущность денег. Также интересно, что про то, что деньги являются неким «особым товаром» в определениях данного учебника уже вообще не упоминается.

При проведении системного анализа, чтобы выявить главный смысл той или иной сущности в системе, необходимо проанализировать те функции, которые данная сущность выполняет. Поэтому давайте рассмотрим, какие функции выполняют деньги. Сейчас практически во всех источниках выделяют пять основных функций денег:

1.Мера стоимости;
2.Средство обращения;
3.Средство платежа;
4.Средство сбережения и накопления;
5.Мировые деньги.

Иногда ещё выделяют такую дополнительную функцию, как «средство формирования сокровищ», хотя, как мы увидим ниже, на сегодняшний день современные деньги эту функцию практически утратили. В «учебнике» упоминается ещё несколько функций денег, из которых следует выделить «функция денег как финансового оружия». Теперь рассмотрим эти функции более подробно, а заодно посмотрим, насколько хорошо на самом деле деньги выполняют эти функции.

Функция денег как меры стоимости состоит в том, что разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены, которая выражается именно в деньгах. Обычно в валюте той страны, в которой происходит обмен. При этом во многих источниках в той или иной форме говорится, что «денежная единица является эталоном товаров».

Тут мы видим первое явное противоречие заявляемым свойствам денег и тем реальным фактам, с которыми каждый из нас знаком по реальной жизни. Что такое «эталон»? Это то, что является практически неизменным во времени и одинаковым для всех случаев применения. Например, метр, как эталон длины, когда-то был зафиксирован в виде металлического эталона, изготовленного вначале из латуни, а позже из платино-иридиевого сплава. Оригинал эталона метра хранится в штаб-квартире Международного бюро мер и весов близ Парижа.

Копии с данного эталона были переданы в другие государства, также использующие метрическую систему длины. В том числе один экземпляр хранится в Москве. Сейчас эти физические эталоны из металла по прямому назначению уже не используются, поскольку появились гораздо более точные методы измерения длины, но в целом, для обеспечения единого метрического пространства, в большинстве технологически развитых стран является обязательной регулярная поверка средств измерения на соответствие заявленной точности.

А вот с деньгами мы по факту наблюдаем совсем другую картину. Мало того, что цена тех или иных товаров может меняться по отношению друг к другу, так ещё и стоимость самих денег также может изменяться во времени по самым разным причинам, включая инфляцию, изменение валютного курса или различных кризисов, как финансовых, так и политических.

Другими словами, деньги не являются «эталоном». Представьте, что вы пытаетесь с кем-то торговать, например, тканью, при этом измеряя длину отреза метром, который постоянно меняет свою длину. И ещё ладно, если бы такие измерения происходили случайно в разных направлениях, но по факту они почему-то в основном оказываются в пользу контрагента. Причём в некоторых случаях, как в России в 1992 году, этот «эталон» может сразу измениться за один год в 2500 раз. Да и за последнее десятилетие уровень официальной инфляции был весьма значительным, превышая в 2015 году 12% в годовом исчислении. Так что свойством эталона современные деньги не обладают в принципе. Поэтому мы можем говорить только о том, что деньги являются неким временным эквивалентом обмена.

То, что это именно временный эквивалент, а не эталон, как утверждается, большинство из нас на практике знает на примере использования так называемых у.е. Причём, если раньше под у.е. подразумевался в основном доллар с привязкой к текущему курсу ЦБ, то сейчас это достаточно часто оказывается именно «условная единица», курс которой устанавливает продавец в момент продажи исходя из каких-то внутренних соображений. При этом цены на все товары назначаются именно в этих «условных единицах», которые являются более стабильным и постоянным эквивалентом обмена, а конечная сумма в рублях вычисляется в самый последний момент перед продажей товара.

Аналогичный приём используется при разработке смет в строительстве, где вначале составляется так называемая «ресурсная смета», к которой затем применяется тот или иной нормативный справочник цен на стройматериалы и работы, в зависимости от потребностей заказчика.

Таким образом, мы видим, что современные деньги не имеют функции «эталона», как об этом заявляется, а имеют только функцию временного эквивалента при обмене. Несколько лучше ситуация была в период, когда деньги либо делались непосредственно из золота и серебра, либо имели обеспечение золотом. Но даже тогда реальная стоимость денег не была постоянной и поэтому не могла считаться «эталоном». Кроме того, у так называемых «золотых денег» есть целый ряд недостатков, о которых мы подробнее поговорим позже.

Ещё одно замечание, прежде чем мы перейдём к рассмотрению следующей функции денег, касается одной из фраз в «учебнике», в абзаце на стр. 20: «Если прежде (когда деньги являлись товаром) товарная и денежная массы сопоставлялись и обменивались на основе сравнения количества труда, затраченного на их производство, то в настоящее время...».

В данной фразе содержится фактическая ошибка, которая повторяется со времён подобной формулировки в книге «Капитал» К. Маркса, поскольку стоимость денег никогда не определялась на основе труда, который затрачивался на их производство, хотя бы потому, что основную часть в стоимости золотых монет составляла стоимость золота, из которого их изготовляли. Собственно за чеканку монет монетные дворы получали плату в районе 0.2% от конечной стоимости монет. При этом стоимость самого золота определялась вовсе не затратами количества труда на его добычу, а спросом на золото со стороны элиты.

Что касается стоимости остальных монет, которые чеканились из более дешёвого металла, то самостоятельная стоимость была только у серебрянных монет, да и то не везде (так называемая биметаллическая система). А монеты из остальных металлов являлись кратной частью золотых или серебряных монет, поэтому их стоимость определялась через стоимость базовой золотой или серебряной денежной единицы. То есть, она также не имела ничего общего с количеством труда, который затрачивался на их производство. Есть множество примеров, в том числе и в истории России, когда стоимость производства мелких размерных монет оказывалась заметно выше их номинальной стоимости.