Что значит дебетовая карта сбербанка. Дебетовая карта

Это один из самых востребованных банковских продуктов на сегодня. Каждая кредитная организация имеет в своей линейке «дебетку», т.к. для человека это довольно удобный платежный инструмент, а для банка — это дополнительная прибыль за обслуживание. Далее мы более подробно опишем этот продукт, и объясним, как именно таковой работает.

Дебетовая и кредитная карта простыми словами

Что такое дебетовая карта можно объяснить в двух словах — это платежный инструмент. Здесь можно провести аналогию с обычным кошельком. Только в данном случае речь будет идти о безналичных операциях. Т.е. ваши собственные средства могут хранится на карте, и за их сохранность, при правильном ее использовании можно не переживать. Здесь можно снимать и пополнять активы без каких-либо ограничений и комиссий.

Важным условием здесь выступает нулевой баланс. Т.е. деньги на счете появятся только в случае их внесения держателем. Дебетовый счет предоставляется всегда в обнуленном виде. При этом возможность его пополнения значится уже с первого дня использования пластиковой карты. В итоге, потратить, любым способом можно ровно столько же, сколько был внесено средств. Карта позволяет держателю оплачивать товары, снимать и переводить деньги, и пользоваться различными услугами (пополнение баланса телефона, оплата счетов и т.д.).

Кредитный счет или «кредитка» по набору возможностей ничем не уступает дебетовой карте. Но здесь нужно учитывать один важный момент — учреждение выпускает и выдает ее с уже установленным кредитным лимитом. Т.е. банк предоставляет держателю что-то вроде обычного потребительского кредита, но в безналичном виде. Ее особенностями значатся следующие:

• возможность пользования средствами под обозначенные проценты;
• отчетный период, по в течение какого потраченная кредитная сумма должна быть возвращена на баланс;
• практически все «кредитки» предполагают наличие и дебетового счета — т.е. клиент может не пользоваться кредитным лимитом, а тратить только собственно внесенные средства.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться?

У Сбербанка России имеется несколько видов таких продуктов: неименные карты серии Momentum, именные пользовательские, платиновые и золотые карты. Пользоваться ими очень просто — если нужно снять или пополнить баланс, то сделать это можно будет в любом, только собственном банкомате.

При выпуске пользователь самостоятельно обозначает пин-код, какой будет необходим при проведении всех транзакций через банкомат. Так же инструмент привязывается к номеру, а это значит, что каждая операция должна будет подтверждаться по системе специальных смс-ключей.

В собственных банкоматах активы снимаются без комиссии. При использовании чужого банкомата, будет сниматься комиссия. За внутренние переводы никаких плат так же не снимается, а межбанковские транзакции облагаются уплатой согласно правилам и распорядку эмитента-получателя.

Золотая дебетовая карта Сбербанка что это такое – отзывы о карте

Этот продукт в стране предпочли бы оформлять/получать многие соискатели. Она имеет ряд преимуществ: большой набор дополнительных услуг/бонусов, максимальный месячный лимит по операциям, наличие премиальных баллов по системе «cashback» и многое другое. Существенным ее минусом значится значительная сумма за годовое обслуживание. Сегодня она обходится держателю примерно в 3, тыс. в год. Во всем остальном никаких преимуществ инструмент не имеет.

Что такое дебетовая карточка Альфа банка

Независимо от конкретного вида, у Альфа банка на все дебетовые продукты распространяются те же самые правила, что и остальных учреждений. Т.е. нулевой баланс, набор услуг и ежегодная плата согласно обозначенном у в соглашении тарифу.

Что такое дебет и кредит в бухгалтерии?

Наиболее простое объяснение: дебет — это сторона баланса, обозначающая весь оборот организации — т.е. собственные средства и стоимость всего имущества. Кредит — это то, что организация должна отдать — т.е. то, чем на самом деле не владеет. Рост кредита ведет к уменьшению дебетовой составляющей, и наоборот.

Похожие вопросы

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Дебетовая карта - это банковская карта, платежи по которой ограничены суммой средств на карт-счете владельца.

Дебетовая банковская карта может быть исполнена:

• либо в пластиковом варианте - размером 85,6 на 53,98 мм, стандарт ISO 7810 или ISO 7812;
• либо не иметь постоянного носителя - так называемая виртуальная карта - представляет собой сумму информации, сгенерированную банком.

Все дебетовые карты имеют идентификационный номер из 16 или 19 цифр (старые карты с 13 знаками выходят из обращения). Для большей надежности картам присваивается еще код CVC2 (CVV2, CID), который просят ввести при сетевых платежах.

Функционал карты защищен ПИН-кодом (PIN-code).

Зачем нужны дебетовые банковские карты?

У дебетовой карты есть две основные функции:

• Замена наличных при расчетах - через считывающие устройства или удаленно, в сети интернет;
• Хранение средств и доступ к их получению. Тут дебетовая банковская карта служит чем-то вроде удостоверения права собственности и ключа к удаленной банковской ячейке. Для выдачи наличных по карте потребуется визит к банкомату или в отделение банка.

Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:

При расчете дебетовой картой происходит следующее:

• Устройство, в которое вставляется карта (или прикладывается, или находится рядом) считывает информацию с нее;
• Владелец карт-счета вводит Пин-код. Этим он позволяет считывающему устройству соединение с банком для проверки состояния счета (баланса карты), т.е. наличия денег на нем и разрешения на проведение операций;
• Если счет заблокирован, или нет доступа к информации о нем - дальнейшие действия не проводятся;
• Если соединение прошло успешно - в банк посылается запрос о списании со счета суммы платежа;
• При наличии на карт-счете достаточных средств, происходит списание запрошенной суммы;
• Получатель (к примеру, продавец товара) зачисляет средства на свой счет, и платеж признается завершенным.

Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.

Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.

Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.

Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.

Какими бывают дебетовые банковские карты?

Дебетовые карты разделяются по:

• платежным системам;
• классу, который тесно связан с безопасностью и функционалом;
• некоторым дополнительными возможностями.

В мире наибольшее распространение получили платежные системы , Maestro. Разница между платформами есть: для Visa базовой денежной единицей является доллар США, для Mastercard - ЕВРО. Но на практику использования карт эти отличия не влияют. Во многих странах запущены свои, отечественные платежные системы - в Республике Беларусь это . На международный уровень национальные платформы выходят с трудом, часто прибегая к поддержке лидеров рынка, пример - БЕЛКАРТ-Maestro. Но есть у национальных систем и преимущества - при эмиссии местными банками, такие карты оказываются дешевле в приобретении и обслуживании.

Класс карты - это широко известные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Здесь нет четких ограничений, скорее общие тенденции:

• чем выше класс, тем надежнее системы безопасности;
• у карт с высоким классом шире функционал, в сфере удаленных платежей, дополнительных услуг и др.

При расчетах в розничной торговле отличия не будут заметны, для платежей в интернете базового уровня иногда недостаточно.

К дополнительным возможностям дебетовых карт относятся некоторые приятные, но не обязательные бонусы со стороны и их партнеров. Иногда это скидки и вознаграждения при расчете картой.

В Республике Беларусь большинство дебетовых карт выпущены в рамках зарплатных проектов. Из этого следует, что для нас основная функция дебетовой карты - возможность снятия зарплаты через банкомат.

Здравствуйте, друзья!

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

• получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
• снятия наличных денег;
• перевода средств с одного счета на другой;
• хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

• ВТБ 24.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей .

1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

• посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
• зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
• позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
• на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

17 мин. чтения

Обновлено: 05/03/2019

Что такое дебетовая карта сбербанка? Какие карты существуют и в чем между ними разница? Как оформить и получить? Сколько стоит и как выбрать? Сколько делается и как пользоваться?

Банковские карты бывают разные: дебетовые, кредитные, зарплатные, с овердрафтом и без него. В этой статье вы узнаете что такое дебетовая карта Сбербанка, какие они бывают, чем отличаются между собой, а также от других видов пластиковых карт. Также мы расскажем вам об основных доступных операциях, способах пополнения, блокировки, разблокировки и многом другом.

Дебетовая карта Сбербанка – это банковская платежная пластиковая карта, которая используется в качестве альтернативы бумажным деньгам для осуществления безналичных платежей за товары и услуги, безопасного хранения денежных средств, перевода денег другим людям, получения бонусов по .

Такой картой можно пользоваться в любом магазине или организации, имеющей POS-терминал, а также в интернет-магазинах. Основное отличие от кредитной карты в том, что на дебетовой карте находятся ваши личные , а на кредитной – деньги банка, выданные вам с условием возврата.

Дебетовая карта предоставляет доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн, которым можно пользоваться как на компьютере, так и на телефоне. С помощью этого приложения можно увидеть остаток денежных средств на счету, оплатить мобильную связь и услуги ЖКХ, сделать перевод другому человеку и т.д.

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт предлагает Сбербанк:

Momentum

Карты Momentum отличаются бесплатным обслуживанием. Они оформляются за 10-15 минут и выдаются в банковском отделении сразу в день обращения, так как не имеют на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты, в то время как классические карты с вашими данными нужно ждать неделю. Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Среди поддерживаемых валют есть и рубли, и доллары США, и евро.

Чем же эта карта лучше или хуже Классических Visa/Mastercard/Мир? Бесплатное обслуживание привлекает и настораживает одновременно, все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если подвести краткий итог перечисленных в таблице различий, то в целом минусы у Моментума незначительные, которые перевешивает главный плюс – бесплатное обслуживание.

Но с этими картами есть одна загвоздка. Они бывают не во всех офисах обслуживания, хотя на сайте Сбербанка об этом нигде не говорится. На практике же некоторым клиентам приходится бегать из офиса в офис в поисках этих карт.

Также вы можете столкнуться с тем, что менеджеры отделений Сбербанка могут умолчать об этой карте или даже обмануть, сказав что их нет. Скорее всего это связано с тем, что сотрудникам не платят бонусы за эти бесплатные карты и они стараются “развести” клиентов на карты с платным обслуживанием, чтобы получить прибавку к зарплате.

Мы уже приводили подобный пример в статье “ ”, где один из сотрудников Сбербанка рассказал о том, как их учат и заставляют навязывать ненужные дополнительные услуги.

Классические Visa и MasterCard

Ориентированы на среднестатистического потребителя, так как имеют невысокую стоимость обслуживания, а потому являются самыми ходовыми. Их активно используют как в повседневной жизни, так и в рамках зарплатных проектов.

Классические «Мир»

Национальная платежная система «Мир» была создана в качестве ответа на санкции Запада. Поэтому одноименная карта сегодня в обязательном порядке навязывается (будем называть вещи своими именами) служащим госаппарата и физическим лицам. Ее функционал, тарифы и условия во многом схожи с Visa Classic, однако есть и отличия. Так, счет можно открыть только в рублях, а значит, с обналичиванием средств за рубежом без грабительской конвертации можно попрощаться, как и с дополнительными бонусами, которые предоставляют своим клиентам платежные системы Visa и Mastercard.

Пенсионные «Мир»

Согласно федеральному закону «О национальной платежной системе», всем клиентам «Сбербанка», имеющим право на получение пенсии, социальные перечисления будут переводиться лишь на пенсионные карты «Мир».

Дебетовые карты MasterCard «Активный возраст» на данный момент еще действуют, однако к 2020 году будут полностью заменены на «Мир». Из преимуществ карты можно выделить: бесплатное обслуживание, начисление на остаток по счету в размере 3,5 годовых и увеличенный срок действия в 5 лет (тогда как для карт Visa и MasterCard он составляет 3 года).

«Молодежные»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard и доступны для молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет. По своему функционалу карта полностью дублирует Visa Classic, а вот тариф на обслуживание у нее ниже и составляет всего 150 р. в год. Однако вечно пользоваться этой картой, увы, не получится. Как только вы выйдете за установленный возрастной лимит, ваша карта автоматически станет «классической», хотя и сохранит «молодежный» дизайн при перевыпуске. Соответственно, за годовое обслуживание придется платить уже 450 р, а будут начисляться в уменьшенном размере.

«Золотые»

Эти карты ориентированы в первую очередь на тех, кто любит развлечения, а также хочет подчеркнуть свою состоятельность. Держатели привилегированного «пластика» получают повышенные бонусы по программе Спасибо, а также особые преимущества от платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» (см. на картинке ниже), однако вынуждены платить за него не менее 3 тыс. р. в год.

«Платиновые»

Эти карты по карману только состоятельным людям. Годовое обслуживание по ним составляет 10 тыс. р. в год. Однако и возможностей такой «пластик» предоставляет немало. Держатель получает максимально возможное число бонусов «Спасибо», дополнительные преимущества от платежных систем Visa и MasterCard и многое другое. Более того, каждому владельцу карты этой категории выделяется персональный менеджер, который оперативно урегулирует все вопросы.

«Platinum Премьер»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Такую карту может получить любой клиент «Сбербанка», подключивший дополнительный пакет «Сбербанк Премьер». Предложение ориентировано на тех, кто любит путешествовать. Ежемесячное обслуживание осуществляется бесплатно, если на конец месяца остаток на карте превышает 2,5 млн. р. Если же нет, стоимость обслуживания составит 2,5 тыс. р./мес. Среди преимуществ: увеличенные бонусы «спасибо», проход в бизнес-залы аэропортов, страховка при выезде за границу. Однако стоит вам уйти в минус, дополнительные расходы придется возмещать с довеском в виде 40% годовых, подробнее об этом расписали в Часто задаваемых вопросах.

Visa Classic с дополнительными возможностями

• «Аэрофлот»

Суть этих карт проста: если вы будете совершать покупки у партнеров программы, за каждые потраченные 60 р/ 1$ / 1€ вам будет начисляться по одной «миле». В дальнейшем накопленные мили можно будет потратить на покупку билетов или других благ в рамках программы «Аэрофлот бонус». Если вы часто летаете с «Аэрофлотом», это предложение при разумном подходе позволит неплохо сэкономить. Тем же, кто не является заядлым путешественником, данный вариант принесет лишь повышенные траты на ежегодное обслуживание. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

• «Подари жизнь»

Продукты этой категории предназначены для тех, кто хочет совершать доброе дело, каждый раз когда расплачивается по карте. 0,3% от суммы покупок будут перечисляться в Фонд «Подари жизнь», который оказывает помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Сам держатель карты получит увеличенные бонусы «Спасибо», а также ряд дополнительных привилегий от платежной системы Visa. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

• Прочие карты

Помимо вышеперечисленных продуктов региональные филиалы «Сбербанка» могут предлагать своим клиентам и собственные разработки. Такие карты обладают повышенными бонусами в указанном регионе, однако на остальной территории России превращаются в стандартную Visa Classic. Яркий пример тому «Карта туриста Алтая», выпускаемая в одноименном крае.

Хотим обратить ваше внимание. Согласно договору, который заключают держатели дебетовых карт со «Сбербанком», последний имеет право в одностороннем порядке менять тарифы и условия. Поэтому актуальную информацию о размере годового обслуживания и прочих нюансах правильнее всего будет уточнять на персональной странице интересующей вас карты, на сайте «Сбербанка» (в разделе «тарифы и условия предоставления»).

Стоит ли открывать дебетовую карту в «Сбербанке»

Ответ на этот вопрос каждый ищет самостоятельно, поскольку критерии оценки у всех разные. Мы же расскажем о том, что поможет определиться.

Надежность

Сбербанк – это самый крупный банк в России. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации – это значит, что Сберу не страшны и отзыв лицензии

Согласно рейтингу Forbes, в марте 2017 года «Сбербанк» возглавлял список самых надежных банков Российской Федерации. В 2016 году он выиграл в номинации «Банк года» по версии World Branding Awards. А на ежегодной премии «SPEAR’S Russia Wealth Management Award 2017» (для лучших представителей банковской индустрии) он заявлен сразу в двух номинациях.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы людей о Сбербанке, которые они оставляют на профильных форумах и сайтах. Среди них много отрицательных. Обычно они касаются плохого отношения к клиентам, а также навязывания дополнительных услуг.

Понятно, что когда клиент доволен обслуживанием, то он вряд ли будет тратить свое время на написание хорошего отзыва. А вот когда тебе нахамили, неправильно проконсультировали, что-то не так сделали, то возмущенный человек хочет наказать виновных и потратит время, чтобы написать плохой отзыв. Поэтому наличие большого количества отрицательных отзывов не всегда показатель плохой работы. А вот когда наоборот, про какую-то организацию пишут одни только хвалебные отзывы, то это повод призадуматься о их достоверности.

Сбербанк – это огромная структура, которая плохо управляется из-за бюрократических проволочек, поэтому не удивляйтесь, если два сотрудника скажут разное об одной и той же услуге.

Вы можете столкнуться с грубостью и хамством сотрудников. Тем не менее, нельзя не отметить, что Сбер развивается, внедрены электронные очереди, офисы чистые и опрятные, чего не скажешь о той же Почте России, к примеру, и это сравнение не случайно, так как обе эти компании пронизывает дух совдепии.

Сегодняшний Сбербанк нам нравится гораздо больше, чем Сбер десятилетней давности. Прогресс налицо.

Предложение конкурентов

Выше мы уже сравнивали карты «Сбербанка» между собой. Но если вы хотите найти оптимальный вариант, без сравнения с предложением других финансовых организаций не обойтись. Производить сравнение лучше всего по следующей схеме:

• Составить список критериев, что для вас наиболее важны.Например, размер абонентской платы, наличие кешбека и возможность открыть счет в разных валютах.
• Подобрать карту «Сбербанка», которая максимально полно удовлетворяет этим требованиям.
• Проанализировать предложение конкурентов в аналогичной ценовой категории.
• Расписать плюсы и минусы вариантов, на которых остановились.
• Произвести сравнение.

Варианты заказа карты и документы, необходимые для ее получения

Теперь, когда вы уже определились, какая именно дебетовая карта вам нужна, давайте разберемся, как ее получить. Можно ли сделать это через интернет? Какие документы потребуются? И как собственно протекает сам процесс?

Обобщенно вся процедура сводится к трем этапам:

1 Изучаем теорию

Зайдите на официальный сайт «Сбербанка», откройте страницу, посвященную выбранной вами карте, и внимательно изучите все представленные на ней документы. В них вы найдете информацию:

• Об условиях выдачи. Например, если «классическую» Визу может получить любой гражданин РФ старше 14 лет, то для «Молодежной» устанавливается не только нижний, но и верхний возрастной порог (25 лет).
• О документах, которые требуется предоставить. Для получения «Моментума» достаточно будет паспорта, пенсионная же дебетовая карта «Мир» выдается клиенту только после предоставления паспорта, и пенсионного удостоверения.
• О тарифах. В зависимости от типа выбранной карты вы можете как ничего не платить за годовое обслуживание (Momentum), так и отдавать по несколько десятков тысяч рублей каждый год («платиновые» карты).

2 Оформляем заявку

Обратитесь в банк с пакетом необходимых документов или оформите заявку на получение карты в режиме online на официальном сайте «Сбербанка». Делается это следующим образом:

• Открываем список доступных карт и жмем кнопку «заказать».

• В открывшемся окне заполняем указанные поля и, если счет карты можно открыть не только в рублях, выбираем нужную валюту.

• Указываем адрес, по которому вам будет удобно забрать карту.

3 Получаем карту

Если вы оформили заявку на карту «Моментум», получить ее можно будет сразу же в день обращения. В остальных случаях придется подождать около 1-2 недель. Когда «пластик» будет готов, на указанный телефон придет СМС с указанием, где его можно будет забрать. Если заявку вы оформляли в банке, при повторном визите достаточно будет предоставить паспорт. Если же через сайт, оператор может затребовать весь комплект документов для сверки.

Основные действия по карте

Теперь, когда «пластик» уже у вас на руках, пришла пора научиться им пользоваться. К основным операциям, совершаемым с дебетовыми картами, относятся:

Пополнение счета

Положить деньги на дебетовую карту «Сбербанка» можно следующими способами:

• Наличными через банкомат. Для этого вставьте карту в терминал и введите свой PIN-код. Затем в главном меню выберите пункт «Внести наличные» и следуйте дальнейшим инструкциям.
• Переводом через банкомат. Вставьте в терминал карту, с которой хотите совершить списание и введите ее PIN-код. На рабочем экране выберите пункт «Платежи и переводы», укажите размер перевода и следуйте предложенным указаниям.
• В личном кабинете или мобильной версии «Сбербанк Онлайн». Откройте вкладку «Карты», выберите пункт «Пополнить» и в открывшемся окне укажите, с какой карты и на какую должно производиться списание.
• СМС-поручением. Отправьте на номер 900 SMS с текстом следующего вида:

«ПЕРЕВОД 1234 5678 100»

1234 - последние цифры номера карты списания

5678 - последние цифры номера карты, баланс которой нужно пополнить.

100 – сумма перевода (только рубли).

СМС следует отправлять с номера, к которому подключена карта «1234», т.к. на него же придет код подтверждения.

• В офисе банка. Возьмите талончик и внесите нужную сумму на карту через кассу.
• При помощи электронных сервисов ( , Qiwi, и т.п). Если у вас есть зарегистрированный электронный кошелек, для пополнения счета карты «Сбербанка» достаточно найти вкладку «Переводы» (или аналогичную по названию), заполнить предложенную форму и выполнить перевод. Для подтверждения действия используется СМС с проверочным кодом.

Безналичные расчеты – неотъемлемая составляющая нашей жизни. И дебетовая карта «Сбербанка» – наглядный тому пример. Произвести оплату с ее помощью можно несколькими способами:

• На сайте интернет-магазина. Добавьте нужные товары в корзину, нажмите кнопку «Оформить заказ» (или схожую с ней по смыслу), после чего укажите реквизиты своего «пластика» в предложенной электронной форме и нажмите «Ок» (или схожую с ней по смыслу). Для подтверждения платежа на телефонный номер, привязанный к карте, придет СМС с проверочным кодом.
• На сайте «Сбербанк Онлайн». Выберите раздел «Переводы и платежи» и щелкните по вкладке «Перевод организации». Из предложенного списка выберите нужную, а дальше по той же схеме: заполнение реквизитов – запрос проверочного кода – подтверждение оплаты.

Если вы расплачиваетесь через платежный терминал магазина, произвести операцию можно двумя способами:

• Контактным. Для этого вы вставляете карту в платежный терминал, вводите свой пин-код и подтверждаете оплату, нажав на зеленую кнопку «ОК».
• Бесконтактным. В этом случае ни вставлять, ни вводить ничего не нужно. Просто проведите картой по считывающему устройству и дождитесь характерного сигнала.

В Сбербанке можно получить карты с технологией бесконтактной оплаты следующих категорий:

• Классические Visa и MasterCard.
• Visa Gold «Аэрофлот».
• Visa Platinum «Премьер».
• Visa Platinum «Подари жизнь».

В случае бесконтактной оплаты вместо карты можно использовать смартфон. Для этого:

• Установите на мобильное устройство «Сбербанк онлайн».
• Перейдите в главное меню, найдите карту, которую хотите привязать и откройте подробную информацию о ней.
• Щелкните по фразе «Добавить в Android Pay» или «Добавить в Samsung Pay», после чего следуйте подсказкам.

Если же вы пользуетесь продукцией Apple, ориентируйтесь на эту видеоинструкцию

Как заблокировать карту

Одно из главных правил безналичного расчета гласит: если вы лишились банковской карты, заблокируйте ее, чтобы третьи лица не могли ей воспользоваться. Вот только как это сделать правильно (а потом еще и разблокировать «пластик») знают лишь единицы. Поэтому давайте остановимся на данном вопросе чуть более подробно.

Итак, заблокировать карту можно следующими способами:

• Вариант №1. Через контактный центр банка

Позвоните по короткому номеру 900 и озвучьте свое желание о блокировке. Как правило, оператору для выполнения действия достаточно знать номер карты, причину обращения, ваши личные данные, указанные в договоре, и ответ на контрольный вопрос.

• Вариант №2. В Sberbank Online

Авторизируйтесь в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение Sberbank Online, найдите интересующую вас карту в списке и в выпадающем меню выберите пункт «Заблокировать». В открывшемся окне указываем причину блокировки и жмем «Заблокировать». Затем запрашиваем СМС с проверочным кодом и подтверждаем свое решение.

• Вариант №3. При помощи мобильного банка

У нас есть отдельная подробная статья о том, . Если вкратце, то с помощью Мобильного банка можно управлять своим банковским счетом с помощью СМС-команд и USSD-запросов.

Отправьте на номер 900 СМС следующего содержания: «Блокировка 1234 0». «1234» в этом сообщении поменяйте на последние четыре цифры номера карты, которую хотите заблокировать, «0» – на номер, соответствующий причине блокировки:

• 0 – потеря.
• 1 – кража.
• 2 – карта осталась в банкомате.
• 3 – другое.

Вместо слова «Блокировка» также можно использовать BLOKIROVKA или BLOCK.

Если все было сделано правильно, вам придет ответное СМС с кодом подтверждения, который надо будет отправить на номер 900 в течение 5 минут. По прошествии этого времени код станет недействителен и операцию придется повторять сначала.

По итогам обработки запроса вы получите еще одно СМС с оповещением об успешной блокировке или отказе с обязательным указанием причины.

• Вариант №4. При помощи банкомата

Если вы случайно трижды неправильно введете PIN-код в банкомате, то ваша карта автоматически заблокируется на сутки. Переживать не нужно, через 24 часа она сам автоматически разблокируется.

Как разблокировать карту

Если блокировка карты – вопрос пяти минут, с разблокировкой все сложнее. Единого решения нет. Все будет зависеть от того, по какой причине произошло ограничение доступа. Так:

• Если вы заблокировали карту, трижды ошибочно введя PIN-код, достаточно подождать 24 часа, и блокировка снимется автоматически.
• Если вы заблокировали карту по собственной инициативе, для восстановления ее функционала достаточно будет позвонить на горячую линию (указав свои данные и ответ на секретный вопрос) или обратится с заявлением в ближайший филиал «Сбербанка».
• Если блокировка была вынужденной (например, если «пластик» был потерян или украден), то разблокировать карту будет уже нельзя. В этом случае банк (по вашему заявлению) ее перевыпустит с новым номером и пин-кодом.
• Если блокировку произвел сам «Сбербанк» из-за сомнительной активности по вашей карте, по обращению судебных приставов или других уполномоченных лиц, придется обращаться в финансовую организацию напрямую. В большинстве случаев достаточно дать пояснения и написать заявление на блокировку. Однако, если на ваш счет, например, наложен арест, для снятия блокировки потребуется соответствующее решение суда или иных вышестоящих инстанций.

Обратите внимание! Самостоятельно произвести разблокировку нельзя, через мобильный или online банк – тоже. Самый безопасный и надежный вариант – обращение с заявлением в офис «Сбербанка».

Часто задаваемые вопросы

Как долго делается дебетовая карта «Сбербанка»?

Сроки изготовления дебетовой карты зависят от ее типа. «Моментум», поскольку она не именная, выдают в день обращения (при условии, что «пластик» есть в наличии). Стандартное время изготовления для остальных карт – до 2 недель. Однако в отдельных случаях сроки могут быть увеличены. Например, когда клиент заказывает пластик с индивидуальным дизайном или у банка имеются к нему дополнительные вопросы.

Можно ли расплачиваться рублевой картой за границей?

Да, можно. Однако в этом случае вам придется ощутимо переплатить, поскольку конвертация валюты (обмен денежных единиц одного государства на денежные единицы другого) будет произведена по завышенному курсу. То же самое касается и снятия наличных в зарубежных банкоматах. Оптимальный вариант – заблаговременно купить валюту той страны, куда вы собираетесь, в финансовой организации, предлагающей лучшие условия в вашем городе.

Как узнать, дебетовую карту вам открыли или кредитную?

Сделать это можно несколькими способами:

• Прочитать в договоре, который выдается клиенту вместе с картой.
• Прийти в филиал банка в вашем городе и обратиться с вопросом к консультанту.
• Зайти в «Сбербанк Онлайн», найти в списке карт нужную и прочитать информацию по ней.
• Позвонить на номер 900, назвать оператору кодовое слово (которое указано все в том же договоре) и задать интересующий вас вопрос. Звонки с мобильных телефонов бесплатны, с городских – согласно тарифам вашей телефонной компании.

Какой процент удерживается при снятии наличных с дебетовой карты?

Через банкомат и кассу «Сбербанка» обналичить деньги можно бесплатно. Если же вы будете снимать наличные в банкомате или кассе другого банка, с вас будет удержан определенный процент. Какой именно, зависит от типа карты. Прописывается эта информация в тарифах на обслуживание, которые опубликованы на официальном сайте «Сбербанка».

Как поменять дебетовую карту «Сбербанка»?

Для ответа на этот вопрос давайте определим, что именно, вы хотите сделать:

• Если вам надо перевыпустить карту в связи с истечением срока ее действия, просто дождитесь СМС-оповещения от банка. В нем будет указано, в каком отделении и когда вы сможете забрать новый «пластик».
• Если требуется перевыпуск карты в связи с ее порчей утратой, обратитесь в любой филиал банка или позвоните по номеру 900.
• Если вы хотите перейти с одного типа карты на другой (например, с Visa Gold на Momentum), нужно сначала заблокировать действующую карту, а затем открыть новую. Как это сделать, и что для этого нужно, подробно рассматривалось выше.

Можно ли сделать дебетовую карту кредитной?

Нет, поскольку это разные банковские продукты с разными договорами, тарифами и условиями. К дебетовой карте можно подключить услугу «Овердрафт». Но делать это следует только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить задолженность в конце месяца.

Сколько можно снять с дебетовой карты «Сбербанка»? Есть ли ограничения?

Суточный/месячный лимит на снятие наличных для каждой карты определяется индивидуально. Найти информацию можно на официальном сайте организации. Для этого нужно:

• В списке карт найти свою и, щелкнув по ее названию (или по фразе «Подробнее о карте»), перейти на страницу с подробной информацией.
• Прокрутить страницу вниз и найти пункт «Тарифы и условия предоставления».
• Открыть предложенный PDF-файл и найти в нем строчку «Лимит выдачи наличных денежных средств».

Если вы попробуете снять деньги сверх установленного лимита, банк удержит с вас определенный процент. Какой именно? Прописано все в том же PDF-файле. В нашем случае (для Visa classic) – это 0,5 % от суммы превышения.

Обратите внимание, вышесказанное относится только к тем деньгам, которые вы будете переводить с карты или снимать через банкомат в кассе. На торговые операции лимит отсутствует. Иными словами, на покупки в день можно тратить всю сумму, что находится на карте, независимо от ее размера.

Что происходит с деньгами на заблокированной дебетовой карте?

В случае блокировки все деньги остаются на балансе карты. Чтобы получить их, лично обратитесь с паспортом в офис банка. Входящие операции по начислению пособий и платежей также будут происходить (за исключением ситуации, когда начато исполнительное производство). Поэтому если на заблокированный «пластик» вам начисляют, скажем, зарплату, с разблокировкой лучше не затягивать.

Как закрыть дебетовую карту?

Обратитесь в любой филиал «Сбербанка» и составьте соответствующее заявление. Счет карты будет закрыт ровно через 30 календарных дней после регистрации вашей заявки. Как только это произойдет, вы получите соответствующее СМС-оповещение от банка, а основная и все дополнительные карты (если они есть), привязанные к счету станут неактивны. Оставшиеся деньги можно получить наличными или в форме перевода по реквизитам, но только после того как счет будет закрыт. Принимая решения о закрытии, будьте предельно внимательны и продумайте все нюансы. Разблокировать/перевыпустить карту в этом случае будет нельзя.

Основные карты и дополнительные: в чем разница

Если вы хотите, чтобы с одного «пластика» могли расплачиваться несколько человек, к основной карте можно заказать дополнительные. Все они будут привязаны к счету основной, благодаря чему ее владелец всегда сможете отслеживать операции, производимые по карте. В остальном же дополнительные карты равнозначны основной (если ее владельцем не наложены ограничения), и за их обслуживание также нужно будет платить.

Можно ли подключить на дебетовую карту «Сбербанка» овердрафт?

На сегодняшний день данная услуга не предоставляется. Если вам нужны деньги, обратите внимание на кредитные продукты банка.

Как можно уйти в минус на дебетовой карте?

Если вы расплачиваетесь картой во время заграничных поездок, списание с нее происходит не сразу. Временной промежуток между фактической оплатой и подтверждением операции может доходить до нескольких дней. Если за этот период курс валюты вырос, с карты спишется больше рублей, чем вы ожидали.

Другой вариант – технические сбои со стороны магазина или обслуживающего его банка.

Заключение

Подведем итог всему выше сказанному. «Сбербанк» – ведущий банк в Российской Федерации. Благодаря активной поддержке государственного сектора он более надежен, чем любые другие финансовые организации, предлагает расширенный функционал (оплата в одно касание, «спасибо» и т.п).

Однако есть у этого лидерства и оборотная сторона медали. Недостатка клиентов у банка нет (мы же помним, что все пенсионеры и бюджетники вынуждены перейти на «Мир»), а потому держателям дебетовых карт он предлагает не особо выгодные условия.

Поскольку структура разрослась до глобальных размеров (свыше 17,4 тысяч филиалов в 83 регионах страны), уровень сервиса компании оставляет желать лучшего. Навязываемые услуги, пренебрежение к клиенту – вот лишь малая часть, с чем вы можете столкнуться. Поэтому открывать дебетовые карты здесь стоит лишь тем, у кого на первом месте находятся стабильность и безопасность. Если же вам важнее сервис и финансовые выгоды, в России можно найти решения и более перспективные.

Иногда в повседневной жизни мы используем предметы, правильное название которых мы не всегда знаем точно. К примеру, многие клиенты банков не знают, что такое дебетовая карта, хотя могут пользоваться ей практически каждый день. Поэтому стоит напомнить, что дебетовая карта – это банковская карта, которая может быть использована для оплаты товаров или услуг или получения наличных в банкомате, но эта карта привязана к банковскому счету, на котором хранятся ваши собственные, а не заемные средства. А по этой причине лимит ее возможностей равен сумме средств, внесенных вами на ваш текущий счет (или несколько текущих счетов если у вас их открыто несколько).

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовые платежные карты находятся весьма полезное применение в повседневной жизни человека:

1. Первое для чего, собственно, нужна дебетовая карта обычному человеку – упростить расчеты при совершении покупок. Допустим, вы приходите в магазин, набираете необходимые товары, а на кассе расплачиваетесь не наличными, а карточкой (в нашем случае это дебетовая карточка, хотя для этой роли подходит и «кредитка»). В итоге – одни плюсы – не приходится собирать мелочь, укладывать купюры в кошелек, пересчитывать их и т.д. Хотя, в таком случае стоит оговориться – в России расчеты банковскими картами принимают в первую очередь крупные торговые сети, а если вы загляните, к примеру, в минимаркет, то вам, возможно, будет проблематично оплатить покупки карточкой, поскольку такая система расчетов там будет не предусмотрена.
2. Оплата покупок через Интернет – как правило, процедура оплаты банковской карточкой расписана на самом сайте принимающей стороны. Однако, стоит заметить, что оставляя данные о карте и ее владельце, вы подвергаете себя дополнительным рискам со стороны взломщиков, которые могут получить конфиденциальную информацию. Более безопасными способами является оплата через платежные системы (счета в которых можно пополнять с тех же карточек), либо защищенные платежные шлюзы, например, при использовании платежной системы PayPal.
3. На дебетовой карточке удобно хранить деньги. Вам, к примеру, будет незачем беспокоиться, если вам в дорогу необходимо взять крупную сумму денег – на карте они вполне будут в безопасности. Это связано с достаточно высокой степенью безопасности хранения средств на пластиковых банковских карточках. Во-первых, благодаря тому, что для проведения любых операций по карте (снятие, пополнение счета, переводы и т.д.) необходимо знание ПИН-кода, а, во-вторых, из-за того, что утерянную (или украденную) карточку можно достаточно легко заблокировать, позвонив в банк по телефону горячей линии или иному номеру (предусмотренному для звонков в подобных случаях).
4. Обналичивание средств с банковского счета – это очень частая операция, совершаемая российскими клиентами банков. Во многом это объясняется неразвитостью безналичного денежного оборота на территории страны, особенно в небольших по численности городах. Обналичивать приходится, к примеру, заработную плату, перечисляемую на карту.
5. Как правило, классические дебет-е карты не предполагают возможности за счет средств банка в отличие от кредитных карт или дебет-х карт с возможностью овердрафта (подробнее о последнем виде кредитования мы поговорим в отдельной статье).

История происхождения

Первые платежные карты появились в США в 1950-х годах (период «торгового бума»). По мере усовершенствования системы безналичного расчета, карточки значительно модернизировались: изменился материал, из которого они изготавливались (изначально, это был картон), появилась магнитная полоса на оборотной стороне (начало 1970-х годов), с 1990-х годов интегрированы чипы.

Что интересно, в западных странах процесс развития и распространения безналичных расчетов происходил от использования кредитных карточек к дебетовым, а в России все наоборот – совершенно обратный путь.

История применения в России

По некоторым источникам до середины 2000-х годов в России 99% всех выпускаемых банками платежных карточек были дебетовыми. Связано это было как со спецификой использования дебетовых карт в предпринимательской деятельности, так и высокой степенью недоверия граждан России к банковским услугам в то время. При этом, некоторыми банками устанавливались определенные требования к клиенту, например, необходимость внесения денежного залога. Эти требования были актуальны по причине наличия инцидентов совершения несанкционированного овердрафта и иного рода мошенничеств со стороны клиентов. Естественно, по мере увеличения объемов кредитования гражданами России и с развитием системы банковского кредитования в целом, доля дебетовых карт в общей массе банковских платежных карточек начала снижаться.

Статистика использования карт в странах Европы

Конечно же, в Европе дебетовые пластиковые карточки как средства платежа используются гораздо чаще, чем в России. Также, в странах Европы данный вид карт при расчетах используется чаще, нежели кредитные карточки. По статистике на 2003 год, на одного гражданина европейской страны приходилась практически 1 карта (если быть более точным, то 938 карточек на 1000 жителей).

Обслуживание

Чтобы понять, что такое дебетовая карта в плане своей стоимости, стоит обратиться к тарифным планам самих банков. Как правило, в сравнении с «кредитками», дебетовые карточки обходятся для своего владельца сравнительно недорого. В России ежегодные банковские комиссии на содержание и обслуживание карточек может вообще не взиматься, либо составлять порядка нескольких сотен рублей за год. Значительную роль на стоимость годового обслуживания оказывает тип карты. Visa Electron, к примеру, дешевле в обслуживании, чем Visa Gold.

При этом стоит учитывать, что иногда небольшая комиссия может взиматься и за изготовление карты. Стоит отметить, что процесс изготовления пластиковой карточки занимает сравнительно мало времени и с момента подачи заявления от клиента до вручения карты ее новому владельцу проходит несколько суток (приблизительно от одних до 10).

Мировые платежные системы

По большей части в России предусмотрен выпуск банковских карточек, которые можно использовать при оплате покупок или услуг в любой стране мира. К наиболее популярным мировым платежным системам мы отнесем Visa и MasterCard (с такими разновидностями первой, как Visa Electron, Visa Classic (наиболее распространенные в России), Visa Gold Visa Platinum (дающие определенные преимущества ее обладателю и более дорогие в обслуживании) и различными разновидностями второй: Maestro, Cirrus, Mastercard Mass, Mastercard Gold и MasterCard Platinum). Однако стоит заметить, что такие наиболее распространенные типы, как Visa Electron, Maestro или Cirrus не предоставляют возможности оплачивать покупки через Интернет, в отличии от своих более «статусных» аналогов, таких как Visa Classic или Mastercard Standart. Стоит отметить, что вышеперечисленные платежные системы контролируют 80% российского рынка банковских карт.

Узнать, какие из принадлежащих вам карточек будут работать за границей, можно на официальных сайтах банков или при общении с сотрудниками банка в офисе. К примеру, на официальном сайте Сбербанка указано, что за границей удастся обналичить средства с большинства видов карт за исключением таких видов карт, как Сбербанк – Maestro «Социальная», Сбербанк – Maestro «Momentum» или Сбербанк – Maestro «Студенческая».

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Но в итоге, чтобы оценить полностью, что такое дебетовая карта , на мой взгляд, необходимо на себе испытать все преимущества от ее использования. Благо, что сегодня услуги по их изготовлению предоставляют все банки, входящие в : Сбербанк, ВТБ24, Тинкофф Кредитные Системы, Гута Банк и т.д. Кстати, некоторые банки предоставляют услуги по начислению процентов на ежемесячный остаток по счету по аналогии с . Величина начисляемых процентов, конечно, не велика, но все равно, это некоторый бонус для тех, кто предпочитает хранить деньги на счету в банке.