Что выгоднее: автокредит или лизинг. Сбербанк автокредит для юридических лиц: условия и процентная ставка

Практический каждый бизнес требует наличия автомобиля. Однако не все компании обладают средствами для его покупки. Тогда они вынуждены прибегать к услугам финансовых организаций и оформлять автокредит для юридических лиц. В ответ на потребности юридических лиц банки разработали специальные программы автокредитования, адаптированные для бизнеса.

Автокредиты для юридических лиц отличаются более жесткими условиями предоставления займов, чем классические кредиты для физлиц. Обусловлено это тем, что они характеризуются более высокими рисками невозврата.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц

Автокредиты для юридических лиц часто выдаются на более выгодных условиях и с более низкими процентными ставками, чем по стандартным программам для физлиц. Но перечень документов, который потребуется собрать для их получения, более внушительный.

Проще всего получить автокредит для бизнеса в том банке, в котором у компании открыт расчетный счет или уже есть действующая кредитная линия. Банк, в котором компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, предлагает самые выгодные . Займы предоставляются на условиях пониженных процентных ставок и при предоставлении минимального пакета документов.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц варьируются в зависимости от банка. По стандартным программам они следующие:

• срок кредитования: до 5 лет;
• сумма кредита может быть фиксированной либо не превышать установленной части стоимости авто (по стандартным условиям сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости авто);
• в качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое ТС, иногда дополнительно требуется поручительство физлиц;
• в ряде случаев потребуется предоставить расчеты, обосновывающие экономическую целесообразность приобретения автомобиля;
• обычно за взимается единовременная комиссия;
• автокредиты погашаются равными платежами.

Чаще всего условия кредитного договора (такие как процентная ставка и срок кредитования) устанавливаются банками в индивидуальном порядке после анализа бизнеса заемщика.

В число типовых требований, которые предъявляются к бизнесу заемщика, входят:

• срок существования компании должен быть не меньше полугода (от нескольких лет);
• обороты по расчетному счету должны соответствовать установленному минимуму (максимумы — если автокредиты выдаются только для малого бизнеса).

Многие банки выдают автокредиты только тем юридическим лицам, которые имеют в нем расчетный счет. Другие разрешают предоставить выписку с расчетного счета из других банков.

Какие документы потребуются для получения автокредита юридическому лицу

Для того чтобы взять автокредит, компании нужно будет пройти детальную проверку и предоставить расширенный пакет документов. Его можно разделить на три крупные группы. Это учредительные (регистрационные), бухгалтерские (финансовые) и информационные документы по бизнесу.

Учредительные документы потребуется предъявить только в том случае, если компания берет автокредит в стороннем банке. В их число входят:

В некоторых случаях потребуется приложить копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера.

Если у компании есть действующий расчетный счет в банке, то обычно все регистрационные документы передаются для проверки в момент открытия расчетного счета, и их копии уже есть в отделе для юрлиц.

При оформлении автокредита с поручительством физлиц (собственников бизнеса) им нужно приложить документы, подтверждающие личность и размер доходов.

Получить автокредит для бизнеса, который был создан совсем недавно и не имеет стабильных оборотов, будет практически невозможно.

Банки требуют подтверждения финансовой устойчивости и платежеспособности компании для получения займа, поэтому важное место отводится бухгалтерской документации компании.

В указанную группу документов включаются:

Если автокредит оформляется в стороннем банке, то понадобится справка об отсутствии задолженностей по картотекам 1,2; данные по оборотам по расчетному счету за последний год, справка о наличии иных кредитных договоров.

Стоит отметить, что часто указанные бухгалтерские и финансовые документы могут предъявить только компании на ОСНО, которые ведут бухучет в полном объеме. Поэтому получить кредит компании на ЕНВД или ИП на УСН бывает весьма проблематично. Но некоторые банки принимают к рассмотрению не только финансовую, но и так называемую управленческую отчетность.

Многие финансовые организации хотят дополнительно убедиться в том, что бизнес клиента реально функционирует и сможет приносить гарантированный доход в будущем. Подтвердить свои намерения на долгосрочное развитие компания может, предъявив договоры с покупателями и поставщиками, документы на аренду помещения и пр.

Иногда может потребоваться оформление залога на имущество компании. Тогда ей нужно приложить документы, подтверждающие права на собственность.

Какие банки предоставляют автокредиты для юридических лиц

Сегодня получить автокредит для юридических лиц можно далеко не в каждом банке. Например, такие предложения есть в Сбербанке, Росбанке, Транкапитал Банке, ВТБ 24.

В Сбербанке действует специальная программа «Бизнес-Авто». По ней заемщик может купить грузовое авто, спецтехнику, легкий коммерческий автотранспорт и пр. Автокредит предоставляется компаниям с оборотами до 400 млн р. работающим не менее полугода. Срок кредита — до 96 месяцев, процентная ставка — от 19,97%. Сумма автокредитования составляет от 150 тыс.р. Первоначальный взнос — от 20%. Преимуществом предложения Сбербанка является отсутствие комиссий за .

В Росбанке автокредиты юрлицам предоставляются по программе «Автокредит для бизнеса». Она позволяет купить новое легковое или грузовое авто, спецтехнику российского или иностранного производства. Автокредиты выдаются на сумму от 150 тыс. р. до 60 млн р. на срок до 3 лет. Процентная ставка установлена в размере 26,95%, но добросовестные заемщики могут рассчитывать на ее снижение.

В Транскапитал Банке автокредиты выдаются только представителям малого бизнеса с годовым оборотом до 400 млн р. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет и на сумму до 30 млн р. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости ТС.

В ВТБ 24 автомобиль можно приобрести в рамках кредита «Целевой». Он позволяет получить от 4 млн р. на срок до 5 лет. Аванс за машину должен составлять не менее 15%. Комиссия за оформление кредита — от 0,3%.

Стоит обратить свое внимание на разделы с продаваемым банками залоговым имуществом. В них представлены автомобили, которые банки отобрали у неплательщиков, и они заинтересованы в их скорейшей продаже. Условия кредитования в этом случае, как правило, более выгодные для заемщиков.

Российские компании, нуждающиеся в обновлении автопарка, сталкиваются с необходимостью приобретения транспорта «в долг» столь же часто, как и частные лица. Даже предприятия с довольно высоким доходом не всегда могут позволить себе безболезненно вывести деньги из оборота и прибегают к такой востребованной банковской услуге, как автокредит для юридических лиц . Целевые ссуды на обновление автопарка представлены во множестве российских банков и оформляются по стандартной отработанной схеме, чьи особенности мы рассмотрим ниже.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Автомобильный кредит для юр лиц – это целевая ссуда, которая предоставляется под залог приобретаемой машины. В редких случаях банки выдают ссуды под залог имеющейся у клиента недвижимости.

В отличие от розничных займов кредит на автомобиль для юридических лиц предоставляется не только единовременно, но и траншами (частями). Кроме того, банк может открыть для предприятия возобновляемую кредитную линию, позволяя обновлять автопарк постепенно – в течение оговорённого контрактом срока.

Финучреждения готовы предоставлять кредит юр лицам под залог автомобиля только при условии оформления заёмщиками полиса КАСКО, где выгодоприобретателем указан банк.

Автокредит для юридических лиц: ставки и другие условия

Так же как и частных клиентов, оформляющих автокредит, юридических лиц в первую очередь волнует вопрос стоимости подобной услуги. Стоимость займов на покупку коммерческой машины существенно варьируется в зависимости от параметров ссуды и выбранного предприятием банка: например в СБ РФ ставки начинаются с 12,1%, а в Росбанке – с 15,02% годовых.

Кредит юридическим лицам под залог автомобиля выдаётся на срок от 1-3 до 36-60 месяцев (исключение составляют ссуды СБ РФ сроком до 8 лет для сельхозпроизводителей). В долг компания может получить до 70-80% стоимости приобретаемого транспорта, то есть минимальный первоначальный взнос составляет 20-30% (зависит от типа и производителя авто).

Для того чтобы получить на покупку авто кредит, юр лицу необходимо подобрать подходящий банк (по возможности – финучреждение, которое оказывает компании услуги РКО) и назначить встречу с кредитным специалистом. На консультации представитель банка передаёт клиенту список необходимых для рассмотрения заявки документов. В пакет необходимых для кредитования «бумаг» входят регистрационные и учредительные документы, финансовая отчётность и некоторые из документов, касающихся хоздеятельности предприятия.

Помимо рассмотрения представленных заёмщиком документов кредитный специалист лично посещает предприятие, чтобы оценить его плюсы и минусы как потенциального клиента.

По итогам оценки финансово-хозяйственной деятельности клиента банк принимает решение по кредитной заявке.

Авто в кредит юр лицу: требования к обеспечению

В зависимости от выбранного заёмщиком банка меняются и требования к машине, которая может быть принята в качестве залога по ссуде. Так, АКБ Росбанк предлагает только новые авто в кредит для юридических лиц, не рассматривая возможности финансирования покупки б/у машины и транспорта сельскохозяйственного назначения. А вот Сбербанк РФ не только готов выдать ссуду на подержанный легковой и грузовой транспорт, но и предлагает льготные условии клиентам, оформляющим кредиты на сельхозтехнику.

Помимо залога приобретаемой машины, банки, практикующие автокредитование юридических лиц, могут затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц и предприятий. Например, Росбанк настаивает на личном поручительстве фактических владельцев бизнеса, поэтому в случае несвоевременного погашения ссуды они будут отвечать перед финучреждением собственными деньгами.

Целевой кредит на покупку автомобиля могут получить граждане от 18 лет, с минимальным стажем работы и постоянным доходом. Если вы хотите взять машину в кредит без первого взноса, то следует знать, что такое кредитование предоставляется на достаточно высоких процентах. Одним из условий оформления является получение полисов ОСАГО и КАСКО.

Чтобы купить автомобиль в кредит без первоначального взноса, потребуется предоставить:

• паспорт;
• справку формы 2НДФЛ;
• водительское удостоверение или загранпаспорт;
• трудовую книжку.

Без первоначального взноса выдаются также без проверок и подтверждения зарплаты. Если вы хотите получить ссуду без справок, то возможно, потребуется привлечение поручителя или оформление залога.

Как оформить авто в кредит без первоначального взноса в Москве

• сумму;
• срок;
• требования;
• форму выдачи и пр.

Программа за 1 секунду подберет для вас нужные процентные ставки и условия, которые предлагают банки Москвы . После выбора кредитной программы вы можете подать заявку на автокредит онлайн в Москве на сайте банка, указав свои данные, сумму, срок кредита и дополнительные сведения о себе. Заявка поступает в банк и рассматривается менеджерами в течение суток. Далее вам останется только дождаться звонка и прийти на подписание договора.

Так уж сложилось, что накопить на собственный автомобиль бывает проблематически. Поэтому используется другой способ получить то, что так хочется – получить авто на время или взять автомобильный кредит.

Чем они отличаются один от одного и что выгоднее взять, чтобы переплатить по минимуму? Какие особенности для физических и юридических лиц?

Что это такое

Под автокредитом подразумевают целевой кредит, который выдан специально для покупки авто. Особенностью этого вида ссуд является то, что по ним ставки ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Также при взятии авто в кредит оно переходит с собственность заёмщика, и забрать его можно только по решению суда.

Лизинг является длительной арендой автомобилей. По нему различные промышленные, торговые и транспортные предприятия получают необходимые средства передвижения для перевозки своей продукции. Может заключаться с условием последующего выкупа, как правило, за чисто номинальную сумму.

Видео: Что выгоднее

Чем отличается

Отличие между различными способами получения транспортного средства для компании заключается в особенностях владения и количестве документов, что необходимы, чтобы вступить во владение транспортом.

Для лучшего понимания подойдёт таблица:

Существуют определённые нюансы и в случае неоплаты. Так, в случае просрочки в 30 дней при аренде автомобиль может быть конфискован. Проблемой является такая конфискация и при займе для покупки авто, но при работе с банком тому необходимо получить разрешение суда.

Хотя в целом, конфискация автомобиля не выгодное дело – ведь склады и лизинговых компаний, и банковских учреждений забиты б/у машинами. Поэтому в случае кризиса можно рассчитывать на то, что вам пойдут на встречу. Но злоупотреблять просрочками уплат не следует.

Что лучше: лизинг или автокредит для юридических лиц

Говоря о выборе, который необходимо сделать юридическим лицам, следует оговориться, что временный наём авто выгоден с точки зрения минимизации налогов. Ведь в проводимой налоговой политике предусмотрено возвращение НДС с денег, что идут на такие операции.

Выбирая между различными вариантами, следует учитывать свои потребности: если существуют планы по расширению предприятия и увеличении перевозимого тоннажа, то следует задуматься о наличии взятых на время автомобилей. Это можно отнести и к необходимости иметь статусную машину, которая часто будет меняться.

Также выбор лизинга позволяет не просто получить деньги на покупку, но и решает ряд дополнительных вопросов. А минимизация работы в случае чего для предприятия будет оптимальным вариантом.

Также существует ряд более мелких преимуществ длительной аренды :

• Снижает риски относительно владения капитала;
• Так как активы такого типа не числятся на балансе предприятия, то не нужно платить налог;
• Легкость получения.

Для физических лиц

Особенности для физ. лиц немного другие – так, для них не производит возврат НДС в случае приобретения в лизинг. К тому же, если машина берётся надолго, то автомобильный кредит позволит чувствовать, что ведутся инвестиции в себя, разница в психологии даёт о себе знать. Единственное, что говорит в пользу аренды – возможность менять статусные машины.

Но физические лица часто могут брать машины по такой схеме с последующим выкупом. Суть такой схемы заключается в том, что человек определённое время платит за машину и пользуется нею, но по истечению определённого периода времени и уплаты суммы денег она переходит в его собственность.

Расчет

При расчете количества денег, что вам придётся уплатить при аренде, необходимо учитывать срок, на который он предоставлен, стоимость предоставляемого объекта, плата за услуги, первичный взнос, разовую комиссию амортизацию и схему. Также необходимо выбрать, как будут происходить выплаты – по аннуитетной или стандартной схеме.

При стандартной схеме сначала необходимо платить значительную сумму, которая со временем немного уменьшается. При аннуитете вся сумма выплат делится на одинаковые части.

При расчете основного тела автомобильного кредита необходимо значительно меньшее количество основных данных. Достаточно учитывать стоимость машины, первый взнос и ставку. Всё было бы прекрасно, если бы не дополнительные уплаты. Большинство из них следует уплатить при оформлении кредита. И в последующем они не влияют на величину выплат.

Но из-за скрытого механизма одноразовых уплат может значительно увеличиваться размер первоначального взноса, необходимого для получения займа. При аренде таких «неожиданностей» нет.

Что дешевле

А теперь пришло время для главного вопроса — что лучше: лизинг или автокредит? Наиболее оптимальным является первый вариант, для физ. лиц – с последующим выкупом транспорта, для предприятий и компаний – просто долговременная аренда. Но почему выгоден именно такой вариант? Ответ на этот вопрос будет показан в сравнении с займом.

Так, чтобы взять машину в аренду вам необходимо внести меньшую сумму начального взноса. Годовое удорожание находится в более адекватных рамках (до 22%), тогда как для кредитов оно достигает значения в 27% в крупных банковских учреждениях. Но необходимо принимать во внимание, что для избегания утрат количество выплачиваемых денег лизинговые компании привязывается к курсу доллара.

Страховые расходы у них одинаковы, за исключением небольшого нюанса: при оформлении договора аренды, с вас будет взята однопроцентная государственная пошлина для нотариального удостоверения заключаемого договора. Относится как к займу, так и к лизингу.

Также разница есть и при определении с первоначальной суммой. При взятии автомобиля по займу вам придётся потратиться на значительное количество одноразовых платежей, что увеличивает сумму первого взноса на машину.
Процентная ставка в 2019 году

Лучшим вариантом будет тот, который предлагает самые выгодные условия. В качестве первоочередного условия, которое интересует людей, называют ставку, что не удивительно.

И вашему вниманию предлагается таблица, в которой указаны проценты при взятии автомобильного кредита:

Стоило бы ещё привести ставки для долгосрочной аренды, но здесь свои нюансы. Дело в том, что после кризисной ситуации подобный инструмент финансирования был заморожен. И крупные игроки на рынке перестали их выдавать. Продолжают заниматься работой по схеме лизинга только малые компании, указывать которые бессмысленно ввиду небольшой зоны их действия.

Что выгоднее уменьшить: сумму или срок

Поскольку оба варианта оплаты подразумевают долгосрочные оплаты платежей, то для них будет рассмотрена общая схема погашения.

• Вариант №1 – вы уменьшаете сумму платежа. В таком случае погашение будет идти медленней, а учитывая, что проценты насчитываются на остаток, вам придётся изрядно переплатить.
• Вариант №2 – вы уменьшаете срок платежа, за счёт внесения. В таком случае быстрее будет выплачено тело займа и на него будет насчитан меньший процент.

Чтобы рассмотреть действие вариантов, предлагаю оценить их с помощью таблицы.

Необходимо оплатить заём в 100 000 рублей под 12%:

Как видите, проценты разнятся уже со второго месяца, и если есть желание продолжить таблицу, то можно увидеть, что в последующем разница будет только увеличиваться.

Как итог можно сказать то, что каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки: легкость получения, возможность получения и т.д.

Хочется подвести итог двумя пунктами :

• Конечный выбор прямо зависит от цели, которую должна удовлетворить машина, а также уверенность в длительном и безоблачном будущем, или наоборот, исходя от потенциальных рисков.
• Главное при решении вопроса выбора качественно подойти ко всем сторонам и аспектам. Следует просчитать свои возможности и потенциальные риски вследствие потери рабочего места, несчастных случаев и т.п.

На любом предприятии рано или поздно возникает необходимость в приобретении нового автомобиля. Это связано, как правило, с развитием производственной деятельности. Однако не всегда у юр. лица имеется достаточно средств для покупки машины. В этом случае предприниматели охотно прибегают к услугам кредитных учреждений. На сегодняшний день оформить автокредит для юридических лиц можно практически в любом банке, и Сбербанк не исключение. Главное – выбрать программу с приемлемыми условиями кредитования. А для юрлиц они несколько иные, чем для физических.

Если юридические лица являются клиентами банка или вызывают у него доверие, условия предоставления займа могут быть весьма выгодными:

• низкая процентная ставка;
• бонусные программы кредитования;
• снижение стоимости авто.

Прежде чем оформлять заем, следует внимательно ознакомиться с перечнем документов, которые нужно будет предоставить. Также необходимо выяснить, обязательно ли поручительство других юридических или физических лиц и что нужен ли залог. Кроме того, важно учесть, что понадобиться некоторая сумма средств на оформление договора автострахования. В некоторых банках можно взять кредит только на покупку легковых авто, поэтому если предприниматель ищет специальную технику, ему лучше обратиться к лизинговой компании.

Особенности приобретения в лизинг

Суть лизинговой покупки в том, что предприятие берет автомобиль в аренду с последующим его выкупом. Оформление такой сделки достаточно оперативное, при этом лизинговые компании предлагают самую разную технику: от сельскохозяйственной до прицепов. Срок договора составляет три года, в течение этого времени можно рассчитаться за автомобиль, став его полноправным хозяином. Достоинство лизинговой сделки в том, что юридическое лицо может приобрести практически любую технику, включая специализированную и грузовую.

По условиям оформления транспортного средства в лизинг первоначальный взнос составляет от 10 до 45%. Размер первого платежа зависит от стоимости авто. Все сделки проводятся в рублях, и если сумма покупки до 3 млн рублей, поручительство не требуется. Поскольку лизинг – это все-таки аренда, то сумму страховки и налог на транспортное средство выплачивает лизинговая компания. Она также занимается и оформлением документов в ГИБДД.

Правда, в таком приобретении есть и свои минусы. Поскольку юр. лицо только арендует авто, лизинговая компания может в любую минуту расторгнуть договор, возвратив технику себе. Кроме того, она имеет право следить за тем, как предприниматель эксплуатирует машину. Иногда посещение фирмы представителями лизинговой компании стоит стольких нервов, что ставит под сомнение выгоду такой покупки.

Заем на покупку авто в ОАО «Сбербанк»

Несмотря на то, что многие предприятий предпочитают приобретать автомобили через лизинговые компании, стоит более внимательно изучить кредитные программы банков. Иногда их выгода очевидна. Особенно для тех юридических лиц, которые имеют давние партнерские отношения с кредитным учреждением. Для таких клиентов Сбербанк предлагает .

Одним из условий, предъявляемых к заемщику – юридическому лицу, значится открытие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Еще одно требование учреждения – годовой доход юр. лица не должен превышать 150 млн рублей. Но если он будет выше, вряд ли такой стабильно работающей компании откажут.

Следует помнить, что за займом в Сбербанк может обратиться юридическое лицо, которое работает на рынке более полугода. Срок, на который выдается кредит, определяется в индивидуальном порядке, но не может превышать пяти лет. ОАО «Сбербанк» может выдать ссуду в размере 80% от стоимости машины. Правда, понадобится поручительство владельцев компании, которая . И еще одно: комиссия в банке составит 1%.

Срок рассмотрения заявки

Можно взять автокредит, подав заявку на получение через сайт банка. Например, такую услугу предоставляет своим клиентам Сбербанк. На рассмотрение заявления может уйти до 5 дней. Однако существуют специальные программы, например, “Автоэкспресс”, по которым можно получить ответ в течение 1-3 часов. В этом случае лучше всего обратиться непосредственно в офис банка. Если решено взять автокредит по программе “Автоэкспресс”, следует учитывать, что процентная ставка будет достаточно высокой.

Оценить свои финансовые возможности юридическое лицо может, воспользовавшись виртуальным калькулятором.Чем больше граф предлагается заполнить, тем точнее будет определена сумма первоначального взноса за авто. Здесь же можно рассчитать и ежемесячный платеж, который нужно будет вносить, взяв автокредит.

Обратитесь к официальным дилерам, которые подскажут, с какими банками они имеют партнерские отношения и на каких условиях выдается кредит. У каждого есть свои особенности в предоставлении ссуды. А в рамках партнерских программ производитель может снизить стоимость автомобиля, предложить участие в акции или использование бонусов. В любом случае в выигрыше остается юр. лицо.