Мы все привыкли к словосочетанию «технический прогресс». Уже довольно много лет назад смена поколений всевозможных устройств и гаджетов стала таким же привычным явлением, как смена времён года. И никого не удивляет, по большей части. Мы привыкли, к метаморфозам мобильных телефонов, домашних телевизоров, компьютерных мониторов, теперь вот подтянулись часы и даже очки. Однако есть некий немногочисленный класс устройств, о которых многие слышали, их опасаются, но в живую видели единицы. Речь идёт о скиммерах.

В России банкоматы до сих пор не столь распространены, несмотря на 23 года официального капитализма. Но даже у нас скиммеры стали некой городской страшилкой. И мало кто задумывается, что эти устройства, использующие высокотехнологичные компоненты, тоже со временем эволюционируют. И потому особый интерес представляет недавно опубликованный материал, в котором наглядно представлены этапы «модернизации» скиммеров, вплоть до современных новейших разработок криминальных умельцев.

По сути своей, скимминг представляет собой способ кражи некой информации, необходимой для осуществления транзакции с банковского счёта с целью хищения денежных средств. Говоря по простому, чтобы снять через банкомат деньги со счёта вашей банковской карты, мошенникам нужно узнать ваш PIN-код и считать данные с магнитной полосы. И для этого используются устройства самых разных конструкций и принципов действия - скиммеры.

Скиммеры изготавливаются так, чтобы быть как можно незаметнее для пользователей банкомата. Зачастую они мимикрируют под какой-то элемент интерфейса или внешнего оформления. Это сильно затрудняет не только обнаружение скиммеров, но и поимку самих злоумышленников. И за последние 12 лет скиммеры претерпели серьёзные метаморфозы. По крайне мере, если судить по тем образцам, которые были обнаружены за этот период.

2002-2007

В декабре 2002 года CBS сообщила об обнаружении невиданного ранее устройства, которое могло «записывать имена, номера счетов и прочую идентификационную информацию с магнитных полос банковских карт, с возможностью последующей загрузки в компьютер.» Персональный компьютер!

В то время даже законники считали, что скиммеры были фантастикой. Когда прокурор Говард Вайс, специализирующийся на мошенничествах, сам стал жертвой скимминга, он был шокирован тем, что технологии достигли такого уровня.

Конечно, полное игнорирование фактов долго не продлилось. В 2003 году покупатели, пользовавшиеся банкоматом в одном нью-йоркском гастрономе, потеряли за день суммарно около 200 000$. В последствии в сети начало ходить предупреждающее письмо:

2008

В этом году в полицию города Нейплс (Naples) поступил звонок о неудачной попытке размещения скиммера:

Это довольно примитивное устройство состояло из считывателя, который можно было купить совершенно легально, установленного поверх картоприёмника банкомата. А под пластиковым козырьком над монитором была установлена маленькая камера.

2009

Первые поколения скиммеров представляли собой довольно примитивные поделки. Ниже представлена одна из конструкций, включающая в себя батарейку, флешку и порт miniUSB.

Этот скиммер обнаружил один из читателей сайта Consumerist. Бдительный пользователь заподозрил неладное, дёрнул картоприёмник и к нему в руки вывалилось это .

Меньше чем через месяц был обнаружен другой скиммер, который не позволял банкомату корректно считывать карты и включал в себя фальшивое зеркало, в которое была встроена камера.

В то время для мошенников ключом к успешному скиммингу было найти способ получения украденной информации со скиммера:

2010

Многие годы в скиммерах использовались камеры для кражи PIN-кодов. Но их было не так просто незаметно разместить на банкомате. В результате появились накладные клавиатуры, которые записывали последовательность нажимаемых клавиш:

С развитием технологий, мошенникам становилось всё легче создавать компактные устройства. Развились и подешевели услуги аутсорсингового производства. В интернете начали продавать целые наборы для скимминга, которые могли быть по запросу покрашены в нужные цвета. Цены начинались от 1500$.

Но это лишь набор начального уровня. Топовые устройства уходили за 7000-8000$:

Не все наборы были такими дорогими. Многие представляли собой готовые к использованию модули, которые мошенники устанавливали на банкоматы, а через некоторое время собирали с них собранные данные. Главным недостатком этих устройств была необходимость возвращаться за ними, чтобы забрать информацию.

Ниже представлен скиммер с функцией беспроводной связи, способный передавать информацию через сотовый модуль. Сам скиммер очень компактен, собранные данные передаёт в зашифрованном виде.

Продвинутые скиммеры вроде этого делали труд скиммеров менее опасным, снижая вероятность быть пойманными с поличным.

2011

В конце концов, производители банкоматов начали что-то делать для противодействия скиммингу. Во-первых, начали внедрять элементы из прозрачного пластика, в частности, полусферические картоприёмники. Но злоумышленники быстро к этому приспособились:

Как видите, заметить подставу можно лишь по небольшой малозаметной пластиковой накладке. Многие ли из вас обратили бы на неё внимание? А вскоре доступная 3D-печать вывела качество скиммеров на новый уровень:

Домашние модели 3D-принтеров были ещё малопригодны для этих целей, и детали заказывались на стороне в специализированных компаниях. Выше приведён один из таких заказов, которые производитель осмотрительно отказался выполнять.

2012

Обнаружение скиммеров становилось всё более сложной задачей. Ниже показано почти совершенное устройство. Единственный недостаток заключается в маленьком отверстии справа, через которое маленькая камера снимала набираемые на клавиатуре PIN-код.

В конце концов скиммеры стали такими миниатюрными, что вы их не увидите, даже если очень постараетесь. По данным Европейской группы по обеспечению безопасности банкоматов (European ATM Security Team), в июле 2012 были обнаружены скиммеры толщиной с лист тонкого картона. Они помещались внутрь картоприёмника, и заметить их снаружи невозможно.

Теперь ваши карты могут просканировать не только в банкоматах, но и в мобильных терминалах. В ролике показано устройство, даже печатающее фальшивый чек:

Теперь любой сотрудник может подключить принесённое с собой устройство, а в конце рабочего дня унести его, наполненным данными с большого количества банковских карт. Функционал этих терминалов позволяет даже имитировать ошибку соединения, когда данные успешно считаны. В комплекте с ними поставляется и ПО для дешифровки информации с карт, а все данные можно скачать через USB.

2013

В прошлом году на сети заправок Murphy в Оклахоме был зафиксирован ряд случаев скимминга, когда суммарно было похищено 400 000$. мошенники использовали считыватели в комбинации с накладными клавиатурами:

Интересное в этой истории то, что скиммеры были оснащены Bluetooth-модулями, а питание получали прямо от самих банкоматов. Иными словами, срок их службы был практически не ограничен, и непосредственного визита мошенников для сбора данных не требовалось.

Пока одна «эволюционная ветвь» скиммеров пришла к миниатюризации, другая пошла по пути радикальной мимикрии. Нижеприведённый скиммер представляет собой огромную накладную панель с дисплеем. В «дикой природе» этот образец был обнаружен в Бразилии:

Устройство было изготовлено из деталей разобранного ноутбука.

2014

Но это можно отнести скорее к курьёзам, либо к особенностям горячего бразильского характера. Всё-таки компактные скиммеры имеют куда больше шансов остаться незамеченными. И буквально на прошлой неделе был обнаружен вот такой вот скиммер толщиной с кредитную карту:

Устройство требует очень мало времени на установку и демонтаж в банкомат:

К счастью, производители тоже не сидят сложа руки, в частности, используя знания и опыт пойманных хакеров для борьбы с мошенниками. Но они быстро адаптируются, так что эта ситуация напоминает борьбу снаряда и брони.

А что делать нам, обычным пользователям? Как не стать жертвой мошенников и сохранить свои кровные? Всегда. всегда прикрывайте клавиатуру во время набора PIN-кода: в большинстве случаев мошенники используют миниатюрные камеры. А если вы используете карту системы Chip-and-pin, то злоумышленникам не так просто считать с неё данные.

И самое главное, если вас хоть что-то настораживает в облике банкомата, лучше воспользуйтесь другим. Старайтесь использовать банкоматы только в отделениях банков, это существенно снижает риск. Ну, и старайтесь не хранить много денег на «карточном» счёте.

Банкоматы и скимминг!

Один из видов мошенничества с пластиковыми картами является скимминг , при котором используется скиммер - инструмент злоумышленника для считывания, например, магнитной дорожки кредитной карты. Скиммер представляет из себя устройство со считывающей магнитной головкой, усилителем-преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру. Скиммеры могут быть портативными, миниатюрными. При помощи электронного устройства (скиммера), устанавливаемого на банкоматы для считывания информации с кредитных карт, проходящих через эти банкоматы, а также накладной клавиатуры или мини-камеры мошенник получает доступ к карточному счету жертвы и может снимать с него любые суммы.
Современные скиммеры очень малы. Например, скиммеры, которые используются в ресторанах (и не только), раза в два меньше небольшого сотового телефона, могут одновременно хранить данные сотен магнитных полос.

Когда официант берет карту и уносит ее, чтобы сделать платеж, он может незаметно провести ею по скиммеру, спрятанному в руке. Бывают плоские скиммеры, которые вообще незаметны и просто кладутся в папку со счетом. Наиболее часто скимминг используется мошенниками при снятии клиентом денег через банкомат.

Немного теории: как устроена кредитка.

Кредитная карточка - это пластиковый прямоугольник с нанесенными на нем:

Изображением

Голограммой

• Полосой с подписью

  Иногда - фотографией владельца

  Магнитной полосой (и чипом, что не столь принципиально)

Изображение, голограмма, подпись, фотография - служат для определения идентификации карты в магазинах, банках, или пунктах обслуживания. Нас же интересует система банкоматов или интернет-торговли, где эти данные не учитываются.

На магнитной ленте (или чипе) записаны два набора цифр. Первый - копия того, что указано на карте (фамилия, номер, срок действия (expiriency date). Второй - некий шифр, образованный по некоему алгоритму из этих данных. (CVV - card verification value или CVC - card verification code). Этот цифровой код называется CVV1/CVC1.

В онлайн-торговле вообще принимается во внимание только номер и код. Это три цифры, которые нанесены на обратной стороне карты, и называются они CVV2/CVC2.

Банкомат при считывании карты принимает во внимание только вторую дорожку. По ней он и идентифицирует владельца карты (точнее, банкомат передает этот код и получает данные от сервера банка) и принимает решение о выдаче денег или приеме оплаты.

Суть скимминга в том, что преступник "модернизирует" банкомат электронным устройством, которое считывает информацию с карточки потенциальной жертвы (оно называется скиммер). Вы можете не заметить этого, спокойно воспользовавшись услугами банкомата. А через некоторое время ваша банковская карта будет взломана и лишена всех денег, которые на ней хранились.

Как происходит кража информации с банковской карточки?

Скиммер копирует информацию, которая содержится на магнитной полосе пластиковой карты, и дает возможность мошенникам изготовить дубликат вашей карты. Помимо скиммера на банкомат устанавливается фальшивая клавиатура и/или скрытая камера для определения пин-кода.

Что такое скимминг-клавиатура и как ее опознать?

Во-первых, она может при тактильном контакте незначительно сдвигаться, во-вторых, возвышаться над поверхностью банкомата, в третьих, на панели банкомата могут остаться следы клея. С помощью такой клавиатуры копируется ПИН-код, который вы вводите для начала операций с картой.

Помимо ложной клавиатуры существуют еще как минимум два способа узнать ваш ПИН-код: подглядеть его, стоя у вас за спиной, или установить на банкомат небольшую видеокамеру, направленную на область клавиатуры.

Скимминг - накладки на гнезда банкоматов, которые считывают информацию с магнитной полосы карточки. Причем теперь их уже оборудуют сим-картами, с помощью которых они отправляют данные прямо на мобильный телефон мошенника. Иногда доходит даже до того, что преступники устанавливают на улицах целые фальшивые банкоматы, запрограммированные на снятие информации с карточек.

Как обезопасить себя от мошенничества - скимминга?

Схема мошенничества

Мошенники устанавливают на банкоматы считывающие устройства - скиммеры.

На картридер устанавливают рамки с магнитной головкой, считывающей информацию с магнитной полосы и записывающую дампы карт на встроенную микросхему памяти и / или на клавиатуру приклеивают накладку, очень похожую на настоящую клавиатуру, которая запоминает нажатия клавиш и также записывает их на встроенную микросхему.

Изображения 1, 2, 3 . Картоприемник с установленным скиммером и накладка на клавиатуру

Как вариант, вместо клавиатуры на банкомат крепят миниатюрную видеокамеру, которая снимает руку, вводящую ПИН-код и записывается в модуль памяти, либо передает его дистанционно на компьютер мошенника. Обычно, в случае дистанционной передачи, мошенник находится где-то неподалеку и принимает видеоданные при помощи ноутбука.

Изображение 4. Скрытая видеокамера, установленная на банкомат

Схема "Заплати за вход"

У многих банков банкоматы расположены в закрытых помещениях с замком, который можно открыть, проведя любой картой через магнитный картридер. Обычно картридер не считывает данные с карты, а проверяет только наличие магнитной полосы в принципе.

Это сделано для того, чтобы в помещение банкомата (обычно теплое и достаточно комфортное для временного нахождения) не проникали случайные посетители и посетители не имеющие цели использовать банкомат (бывали случаи использования банкоматного помещения для ночлега и совершения "действий не финансового характера"). Мошенники устанавливают на картридер для входа скимминговую накладку и считывают информацию с карт входящих клиентов. Также рядом с картридером может прикрепляться клавиатура для ввода ПИН-кода.

Через некоторое время мошенник снимает скиммер с банкомата, записывает дамп карты на любую карточку с магнитной полосой и используя ПИН-код, полученный с клавиатуры, либо видеокамеры снимает наличные через другие банкоматы.

Считанные с карт дампы, могут также использоваться для изготовления клонов карт. Если ПИН-код мошенникам не известен, покупки совершаются с использованием "белого пластика" в магазинах при сговоре с кассиром, либо путем изготовления мошеннической карты.

Мошенники не редко пересылают дампы карт для изготовления подделок и обналичивания в другие страны. Это делается с целью усложнения расследования подобных прецедентов и переноса ответственности по мошенничеству на банки (ведь клиенту легче доказать, что он не совершал операцию, если карта при нем и в заграничном паспорте нет отметок о посещении станы, в котором произошло несанкционированное списание средств).

Борьба со скиммингом в банкоматной сети

В борьбе со скиммингом, банки обычно используют три технологии - физический мониторинг, пассивный антискимминг и активный антискимминг.

Физический мониторинг банкоматов

Включает в себя периодический осмотр банкомата сотрудниками банка, инкассаторами, либо специалистами сервисной службы на аутсерсинге. Осмотр обычно производится по граффику с заполнением специального журнала проверок, чтобы в случае нахождения инородного устройства выявить промежуток времени в течение которого был риск компрометации карт. Физический мониторинг может казаться самым дешевым, однако в пересчете на потраченное время сотрудников и вероятность мошенничества между проверками, по факту оказывается самым ненадежным и дорогим способом борьбы со скиммингом.

Пассивный антискимминг

Банк устанавливает на щель картоприемника специальные антискимминговые накладки, препятствующие установке посторонних устройств. Накладка может быть подключена к специальному датчику, который срабатывает в случае попытки мошенника снять антискиммер с банкомата. Датчик может состоять из обычных проводов, которые рвутся при снятии антискиммера с банкомата, либо пары магнит+геркон (при котором контакты геркона реагируют на удаление антискимминговой накладки со встроенным магнитом). При этом, в процессе удаления антискиммера, наличие герконовой пары мошенник может не заметить, что повышает шансы его поимки.

Изображения 5, 6, 7 Антискимминговые накладки на банкомате

Недостаток пассивного антискимминга в том, что многие держатели карт, начитавшись и насмотревшись страшилок про банкоматное мошенничество, увидев постороннее устройство боятся (и кстати вполне оправданно) пользоваться таким банкоматом.

Частично успокоить держателей карт удается разместив на экране банкомата, или на специальной наклейке под картоприемником изображения правильного вида картоприемника. К сожалению не все держатели карт бдительны, а технологии, применяемые мошенниками позволяют изготавливать скиммеры настолько высогого качества, что отличить скиммер от антискиммера порой не могут даже сотрудники банков. Попробуйте отличить антискимминговую накладку от скиммера на изображениях 2 и 5.

Пассивный антискимминг - это бюджетный, компромисный, но не лучший вариант борьбы со скиммингом.

Активный антискимминг

Это самый дорогой, но эффективный способ борьбы со скиммингом. Устройство устанавливается внутри банкомата и незаметно снаружи. Активный антискиммер контролирует пространство перед банкоматом и позволяет моментально выявить несанкционированную установку на него посторонних устройств. Антискиммер может также создавать радиопомехи в области щели картоприемника, препятствующие работе посторонних электронных устройств.

Датчики антискиммера позволяют анализировать электромагнитное поле в зоне размещения картридера, ПИН-клавиатуры и монитора и в случае резкого изменения напряженности поля (включения излучающих устройств при радиопередаче, установка постороннего оборудования), устройство подает команду на управляющий блок банкомата, который выводит банкомат из режима обслуживания клиентов и может выполнять дополнительные действия (отправка команды, SMS, оповещение службы охраны и мониторинга и т.д.).

Функции	Пассивный антискиммер	Активный антискиммер
Защита от установки скиммера	Помеха физической установке Подача сигнала о повреждении устройства	Модуль электро-магнитной защиты Индукционный датчик металла Другие датчики
Защита от передачи данных	нет	Электромагнитная защита Детектор посторонних предметов в картридере
Защита от захвата карты	Физическая помеха установки ливанской петли	Блокиратор карты Защита от захвата карты
Защита от захвата денег	нет	Определение денежной ловушки
Мониторинг состояния банкомата	Контроль состояния электроцепи датчиков	Множество различных вариантов

Как уберечься от скимминга

Т.к. банки борются со скиммингом не всегда достаточно успешно, держателю карты необходимо самостоятельно принимать меры к безопасности своей карты. Задачи просты:

1. Не допустить считывания данных с магнитной полосы посторонними устройствами, установленными мошенниками
2. Предотвратить получение мошенниками ПИН-кода от карты

Конкретные способы защиты:

1. По возможности ограничьте использование банкоматов в принципе, т.к. большинство карт компрометируются именно в них.
2. По возможности расплачивайтесь картой в магазинах, не забывая следить за тем, чтобы кассир не уносил карту от Вашего взгляда.
3. Каждый раз, даже пользуясь знакомым Вам банкоматом, осматривайте его на предмет наличия подозрительных устройств (накладок на кардридере, скрытых камер видеонаблюдения, подозрительных панелей на банкомате)
4. Попробуйте подцепить край клавиатуры для ввода ПИН-кода ногтем. Если на клавиатуре есть мошенническая накладка, она может люфтить и даже отделиться, т.к. приклеивают ее обычно двусторонним скотчем, либо суперклеем
5. Не стесняйтесь активно потрогать антискимминговую накладку на кардридере. Настоящая не оторвется, т.к. она антивандальная, мошенническая же может отсоединиться.
6. Вводя ПИН-код прикрывайте ладонь и клавиатуру второй рукой или кошельком, чтобы даже установленная у банкомата видеокамера не засняла вводимые Вами цифры
7. Установите лимит на снятие наличных в банкомате не больше 1 операции в день. Возможно, Вам будет сложнее пользоваться банкоматом, зато мошенники не смогут обнулить весь Ваш счет.
8. По возможности используйте карты с чипом. Такие карты больше защищены от скимминга, и опротестовать мошенническую операцию будет проще.
9. И помните! То что банкомат установлен в офисе банка не является гарантией, что на нем не установлено скимминговое устройство.

12.03.15 370 436 8

Как защититься от скимминга

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Бывает так: вы оказались в незнакомом месте без денег. Видите в переулке банкомат. Снимаете наличные. Спустя несколько недель приходит смс: некто в Кейптауне тоже снимает деньги с вашей карты.

издатель

Вы звоните в банк, блокируете карту, но деньги уже сняты. Вернут их или нет - зависит от банка. Придется разбираться и тратить время. Возможно, придется звонить в полицию Кейптауна.

Это называется скиммингом: мошенники крадут данные карты, потом делают дубликат и обналичивают деньги. Опасность кроется прямо здесь:

Чтобы своровать содержимое карты, мошенникам нужно скопировать две вещи: магнитную полосу на карте и пин. Для этого у них в арсенале три устройства.

Скиммер. Это самодельный считыватель магнитной ленты. Мошенники прикрепляют его к картоприемнику банкомата. Иногда скиммер маскируют так хорошо, что распознать его не может даже сотрудник банка.

Скрытые камеры. Мошенники крепят их на банкомат или прячут где-то возле. Миниатюрная камера направлена на клавиатуру банкомата и записывает, как клиенты вводят пин. Отличить камеру непросто, ведь их ставит и служба безопасности банка.

Накладная клавиатура. Мошенники устанавливают на банкомат поддельную клавиатуру поверх оригинальной. Поддельная запоминает все, что вы набираете, и передает нажатия на настоящие клавиши. Банкомат реагирует на нажатия как обычно, поэтому подмену заметить сложно. Потом преступники забирают накладку, расшифровывают запись и узнают пин.

Как понять, что банкомат опасен

Перед тем как вставить карту, осмотрите банкомат. Ищите подозрительные признаки.

Накладки на картоприемник. Если на банкомате установлен скиммер, то карта сначала проходит через специальный считыватель, а потом попадает в обычный картоприемник. Посмотрите, нет ли такой накладки на щели, в которую вставляется карта:

Если на банкомате стоит антискимминговая накладка (полупрозрачная штука из пластика), попробуйте качнуть или повернуть ее. Настоящая будет намертво прикреплена к банкомату. Поддельная люфтит, отходит и шатается.

Обычно мошенники монтируют шпионские устройства на несколько часов, потому что боятся проверок инспекторов. Поэтому они используют простые способы крепления: скотч, клей, честное слово.

Фальшпанели и черные точки. Мошенники делают поддельные панели, монтируют в них видеокамеры, а потом незаметно крепят к банкомату: на диспенсер для денег, под козырек или под экран. Есть случаи, когда камеру прятали в стенде для рекламных брошюр того же банка:

Не стесняйтесь изучить поверхность банкомата. Потрогайте панели. Обычно фальшивые держатся плохо. Если что-то шатается, изучите деталь поближе.

Плохой сигнал - если на ровной поверхности встретилось миниатюрное углубление, которое издалека выглядит как черная точка. Присмотритесь: возможно, это глазок видеокамеры.

Выпуклая или отличающаяся по тону клавиатура. У мошенников не всегда есть возможность покрасить фальшивые запчасти в цвет банкомата. Несовпадение по цвету и тону легко заметить.

Чаще всего лжеклавиатуру садят на клей или двусторонний скотч. Поэтому при наборе клавиш ощущается небольшой люфт. Накладка отходит от банкомата:

Если клавиатура отличается по фактуре, выпирает или шатается, попробуйте поддеть ее ногтем. Если банкомат атакован мошенниками, под накладкой вы увидите настоящую клавиатуру.

Если банкомат старый, со сколами и затертыми панелями, а клавиатура выглядит как новая - это тоже плохой знак. Не бывает, чтобы банки меняли клавиатуру отдельно от корпуса банкомата.

Как выбрать банкомат

Со скиммерами можно никогда не столкнуться, если следовать нескольким правилам.

Нет: незнакомые банкоматы. Старайтесь снимать деньги в одном банкомате. Идеально, если вы запомните, как он выглядит (особенно клавиатуру и картоприемник).

Нет: уличные банкоматы. Там мошенникам проще установить считыватель или записать на камеру, как вы набираете пин.

Нет: банкоматы в темных местах . Даже если банкомат находится в помещении, недостаток света - это плохо. Можно не заметить подозрительных деталей. Если выбора нет, включите фонарик на телефоне и осмотрите банкомат.

Да: антискимминговые накладки. Банки воюют с карточными мошенниками. Например, ставят на банкоматы антискиммеры - специальные защитные накладки, которые мешают прикрепить считывающее устройство:

Ирония в том, что сначала антискиммеры были очень похожи на сами скиммеры. Люди запутались, поэтому сегодня антискиммеры делают из прозрачного пластика. Это помогает клиенту увидеть: внутри картоприемника нет сканеров, проводов и плат.

Впрочем, мошенники научились маскировать скиммеры под антискиммеры. Тут поможет тот же рецепт: не стесняться пошевелить картоприемник перед тем, как вводить карту.

Да: банкоматы внутри отделений . Их лучше охраняют и чаще проверяют безопасники банков. К тому же в отделениях всегда много банкоматов: обклеить скиммерами каждый - слишком накладно для мошенников. В то же время преступники иногда специально атакуют именно отделения, ведь людям кажется, что там им ничего не угрожает.

Да: «крылья» для клавиатуры. Такие банкоматы затрудняют установку лжеклавиатур и почти полностью исключают возможность записи ввода пина на скрытую камеру:

Да: банкоматы с джиттерами. Джиттер - это накладка на картоприемник, которая заставляет карту вибрировать при вводе. Если банкомат снабжен джиттером, то, скорее всего, мошенники обойдут его стороной: дрожание не позволит им корректно скопировать магнитную ленту на карте. Без этого вся схема становится бессмысленной.

Правда, с джиттерами есть проблемы. Во-первых, на большинстве банкоматов их нет. Во-вторых, понять, что на банкомате стоит джиттер, нельзя, пока вы не вставите карту. Но можно сначала протестировать незнакомый банкомат с помощью какой-нибудь дисконтной карты. Если она вибрирует при вводе, значит, банкомат безопасный.

Протестировать банкомат - это лишнее действие, но оно может сохранить вам и тысячу рублей, и пять, и пятьдесят. Помните: чтобы данные карты попали к мошенникам, достаточно один раз воспользоваться зараженным банкоматом.

Осторожно: банкомат в офисе или торговом центре. Скиммерам сложнее к ним подобраться. Но есть случаи, когда мошенники подкупали охрану, а те направляли камеры внутреннего наблюдения на банкомат. Потом видеозаписи передавались мошенникам и они подсматривали пины. Всегда прикрывайте клавиатуру рукой.

Осторожно: замки при входе в отделение банка. У многих банков есть отделения с магнитным замком. Войти туда можно с помощью любой карты с магнитной полосой. Иногда мошенники ставят скиммеры прямо на замок. Бороться с этим просто: заходите по дисконтной карте.

Иногда мошенники вешают на внешний замок клавиатуру для ввода пина. Тут тоже просто: если на входе от вас требуют что-то вводить, это точно мошенники - причем отчаянные. Банки никогда не попросят вас ввести пин при входе в отделение.

Осторожно: туристические районы за границей. Когда мы путешествуем, мы не знаем, как выглядят банкоматы зарубежных банков, поэтому обмануть нас проще. Мошенники этим пользуются. Будьте внимательнее, особенно в Азии: азиатское скимминговое кунг-фу не знает равных.

Как защитить деньги

Прикрывайте руку свободной рукой, когда вводите пин. Иногда преступники не ставят камеры и накладные клавиатуры, а просто нанимают людей, которые подсматривают, как вы набираете пин:

Перейдите на чипованную карту. Наличие чипа не обезопасит вас на 100%. Чип действительно сложно скопировать. Но его считывает банкомат, а в России далеко не все банкоматы это умеют. Мошенники знают, где найти банкоматы устаревшего образца и снимают наличные по магнитной полосе. Чипы понижают риск, но не сводят его к нулю.

Поставьте лимиты. Ограничьте в интернет-банке выдачу наличных. Мошенники не смогут снять всю сумму за один раз.

В интернет-банке это делается так:

Что делать, если вам попался скимминговый банкомат

1. Не забирайте фальшдетали, не открепляйте их и не привлекайте к себе внимание.
2. Если дело происходит днем и внутри отделения, найдите сотрудника банка и спокойно расскажите ему о подозрениях.
3. Если дело происходит на улице или ночью, заберите вещи и уйдите подальше от банкомата. За вами могут следить из машины или пешком - уйдите от преследования.
4. Убедитесь, что хвоста нет. Потом позвоните в банк, которому принадлежит банкомат, и в красках опишите все, что с вами случилось.
5. Если вы заметили скиммер уже после того, как вставили карту, оставьте ее в банкомате. Позвоните в свой банк и заблокируйте ее, но уже потом, когда окажетесь в безопасном месте.

Как выглядят скиммеры

Выводы

1. Cкимминг - это когда мошенники крадут данные карты через банкомат. Для этого они ставят на банкоматы специальные считыватели, скрытые камеры и накладные клавиатуры.
2. Осмотрите банкомат перед тем, как вставить карту. Ищите подозрительные признаки: накладки на картоприемник, фальшпанели, сколы и следы от клея.
3. Не стесняйтесь изучить поверхность банкомата. Если что-то держится плохо, лучше найти другой.
4. Пользуйтесь банкоматами внутри отделений банка. Незнакомый банкомат всегда опаснее.
5. Берегите пин. Прикрывайте руку свободной рукой, когда вводите его. Если мошенники не получат пин, ничего плохого не случится.

Потери финансовых организаций от действий скиммеров, как и число раскрываемых мошенничеств, постоянно растут. Впрочем, последнее служит слабым утешением для служб безопасности и клиентов банков, поскольку полностью преодолеть проблему кражи данных карт при помощи считывающих устройств пока не представляется возможным. Эксперты сетуют на то, что, несмотря на широкое распространение антискимминговых технологий, преступники научились обходить большую часть существующих решений. Важным шагом на пути снижения рисков мошенничества стал переход международных платежных систем с магнитных карт на чиповые, стандарта EMV. «До тех пор пока данный процесс не завершится полностью, и в пользовании будут обычные пластиковые карты, тема борьбы со скиммингом останется одной из самых болезненных для банков Америки», – считает эксперт по финансовым мошенничествам компании Fiserv Майк Урбан (Mike Urban). По данным аналитиков, успех мошенников обусловлен целым рядом факторов. Список причин возглавляют некорректные действия со стороны самих владельцев карт, неэффективные антискимминговые технологии и слишком большое число банкоматов. Действия владельцев карт Безопасность держателя карты в большинстве случаев зависит от его собственной аккуратности и манеры пользования банкоматом. Очень часто люди не проявляют должной бдительности и тем самым оказывают помощь мошенникам. Многие ли проверяют банкоматы на наличие дополнительных замаскированных устройств или прикрывают рукой кнопки во время ввода пинкода, чтобы их не было видно видеокамерам? Как часто клиенты прибегают к услугам банкоматов, установленных в метро, на улице, в малоизвестных торговых точках… Информирование держателей карт является неотъемлемой частью борьбы с мошенничеством, и работа в этом направлении дает серьезные плоды. Однако банки не могут контролировать каждое действие своих клиентов, а значит, всегда остается место для ошибки с их стороны. Особую опасность таят в себе считыватели систем контроля доступа. «Дверь в вестибюль банка можно открыть при помощи любой пластиковой карты, например, скидочкой или социальной. Вы не обязаны использовать банковскую карту для таких целей, однако большинство людей почему-то вставляют в считыватель именно ее», – возмущается аналитик FICO Джон Баззард (John Buzzard). По его словам, большой процент мошенничеств совершается с помощью подобных устройств. Антискимминговые технологии Одно из самых распространенных средств защиты карт с магнитной полосой – джиттер (от англ. jitter – дрожание). Его наличие легко распознать невооруженным глазом, поскольку в этом случае карта забирается банкоматом очень медленно. Теоретически при подаче и возврате карты с нелинейным изменением скорости данные в магнитной полосе искажаются и становятся нечитаемыми, что делает невозможной корректную работу скиммингового устройства. Однако эксперты в области банковской безопасности утверждают, что злоумышленники уже научились «обходить» эту систему. Другая проблема заключается в том, что многие системы защиты от скимминга, например устройства оповещения банков о преступных манипуляциях, производимых с картридером банкомата, часто оказываются трудно интегрируемыми в общую систему банка и поэтому малоэффективными. «Например, некоторые детекторы установки скиммера несовместимы с операционной системой банкоматов. Часть высокотехнологичных решений работает только на определенных моделях банкоматов, поэтому финансовым организациям, использующим различные банкоматы, например нью-йоркскому банку M&T, сложно находить подходящие решения», – говорит Джон Баззард. В результате в ноябре 2011 г. M&T представил собственное антискимминговое устройство под названием «Blocker», которое представляет собой расположенные вокруг картридера стальные пластины для предотвращения установки скиммера на панели банкомата. «Это очень простое устройство, которое не вмешивается ни в какие технологии, – поясняет Кэролин Крисчелло (Carolyn Criscitiello), вице-президент подразделения банка M&T. – Устройство при помощи защитной рамки блокирует картридер от несанкционированного доступа, выступая в качестве щита». По словам Крисчелло, для установки «Blocker» не нужно даже выключать банкомат, при этом оно подходит для многочисленных разновидностей и моделей банкоматов, в том числе производства Diebold Inc. и NCR Corp., которые использует M&T. Устройство было установлено на 400 из 2 тыс. банкоматов M&T и, по словам Крисчелло, вполне вероятно, вскоре начнет применяться и другими финансовыми организациями, поскольку универсально и пока не имеет аналогов. Большое число банкоматов Действия мошенников наносят ущерб не только клиентам, но и банкам, выпустившим скомпрометированную карту. Между тем банкомат, на который было установлено считывающее устройство, может принадлежать совсем другой финансовой организации. Таким образом, вопрос об ответственности за отсутствие должной защиты банкоматов остается открытым. А уровень затрат на обеспечение безопасности конкретного банка никак не может повлиять на уровень защищенности его клиентов, снимающих средства в неизвестных местах. «Я часто обсуждаю с банками проблемы мошенничества и пытаюсь выяснить, сколько денег у них уходит на борьбу с ним. Поверьте мне, это немалые средства! Подвох в огромном количестве самих банкоматов. Нельзя контролировать их все», – рассказывает аналитик компании Gartner Авива Литан (Avivah Litan). Как видим, борьба со скиммингом предполагает принятие ряда не столько технических, сколько организационных и превентивных мер. Преступники будут преуспевать до тех пор, пока борцы с ними не выработают общую стратегию действий. По данным экспертов, скимминг сегодня уступает по популярности другим видам банковского мошенничества. Так, по сведениям Gartner, в период с 2009 по 2010 г. потери банков от действий скиммеров выросли на 13%, а от махинаций с пин-кодами – на 71%. Это означает, что битва далеко не проиграна. Надо лишь выбрать правильные контрмеры.