Что такое сбербанк страхование. Сбербанк: страхование жизни, отзывы

Жизнь и здоровье физического лица при наступлении несчастного случая, болезни, инвалидности или смерти. Выгодоприобретателем может стать как Банк, так и иное лицо, определенное застрахованным.

Страховые случаи

• Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания
• Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания
• Временная нетрудоспособность

Новые сервисы

• Дистанционная медицинская консультация
• Второе дистанционное медицинское мнение

Тариф за подключение к программе страхования

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,4% в год

Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,6% в год

Добровольное страхование жизни и на случай диагностирования критического заболевания – 3,6%.

Добровольное страхование жизни и здоровья физического лица с выбором параметров - 2,6 % в год

Программа осуществляется в партнерстве с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензии ЦБ СЖ № 3692 от 04.07.2016, СЛ № 3692 от 04.07.2016. Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1).

Клиент имеет право приобрести защиту в любой страховой компании.

ООО «Сбербанк страхование жизни» – крупнейшая страховая компания, специализирующаяся на страхования жизни, составляющем около 100% страхового портфеля в 2017 году. Является дочерней компанией крупнейшего банка Российской Федерации – Сбербанка России. В 2017 году по объему собранной премии общество занимает второе место в общем рэнкинге российских страховщиков и является лидером среди страховщиков, специализирующихся на страховании жизни. Продукты компании представлены во всей филиальной сети Сбербанка на территории РФ, а также в офисах банков-партнеров. Головной офис компании находится в Москве.

Компания «Сбербанк страхование жизни», специализирующаяся на страховании жизни, создана в 2005 году. Тогда компания называлась «Альянс Лайф» и являлась «дочкой» одной из крупнейших в мире страховых групп - немецкой Allianz AG. Однако после того, как в начале 2007 года Allianz увеличила свою долю до 100% в другой своей дочерней компании - российском страховщике ОАО «РОСНО» (ныне - АО СК «Альянс») все операции Allianz по страхованию жизни в России стали проводиться через структуру «Альянс РОСНО Жизнь» (ныне - ООО СК «Альянс Жизнь»).

В 2011 году, когда консолидация портфелей дочерних структур компании Allianz по страхованию жизни была завершена, клиентов у «Альянс Лайф» не осталось. По итогам 2010 года компания занимала 426-е место на рынке по объему страховой премии (9,5 млн рублей). В конце 2011 года «Альянс Лайф» была куплена крупнейшей кредитной организацией страны - Сбербанком России, решившим развивать перспективное направление по накопительному и инвестиционному страхованию жизни на базе собственного страховщика (сумма сделки не разглашалась).

Компания, получившая новое название «Сбербанк Страхование», приступила к работе осенью 2012 года, предложив клиентам банка продукты по добровольному страхованию жизни заемщиков, долгосрочному накопительному страхованию жизни и новому для российского рынка продукту - инвестиционному страхованию жизни. При этом основной специализацией компании стало долгосрочное страхование жизни. Продажи страховых продуктов осуществлялись через мощную сеть дистрибуции Сбербанка по всей стране. Одновременно страховщик начал реализовывать проект по повышению эффективности процессов - централизацию документооборота со Сбербанком, внедрять страховую IT-систему. По итогам 2012 года, всего через три месяца после начала работы на рынке, СК «Сбербанк Страхование» сумела занять 12-е место среди российских крупнейших страховщиков жизни (объем собранной премии - 522,2 млн рублей, причем порядка 80% от этой суммы приходилось на долгосрочные продукты).

В 2013 году страховщик вошел в топ-3 рынка страхования жизни и занял 21-е место среди крупнейших страховых компаний России (объем собранной премии - 9 млрд рублей, 8 млрд из них приходилось на полисы долгосрочного страхования). В планах «Сбербанк Страхования» к 2018 году занять порядка 50% рынка накопительного и инвестиционного страхования жизни в России и 25-40% сегмента рискового страхования жизни. Достигнуть этого компания намерена, в том числе, за счет старта активных продаж страховых «коробочных» продуктов для массового сегмента клиентов (сейчас продукты компании по долгосрочному страхованию ориентированы на людей с доходом выше среднего). С лета 2014 года компания работает под названием «Сбербанк страхование жизни» и стабильно демонстрирует рост по ключевым финансовым показателям.

Компания является действующим членом Ассоциации Страховщиков Жизни и Всероссийского союза страховщиков.

Единственным акционером компании выступает ПАО «Сбербанк России», 50% акций которого принадлежит Центральному банку РФ.

За последние несколько лет объемы поступлений страховщика резко увеличиваются: в 2012 году сборы выросли более чем в 70 раз, в 2013-м - в 17 раз, за 2014-2015 год - на 302,98% и 20,7% соответственно, а по итогам 2016 года - на 48,71%. В 2017 году страховщик собрал 102,08 млрд рублей премий, что на 55,86% превышает показатель предыдущего года (в 2016-м - 65,49 млрд рублей), из них 84,76% занимают поступления по договорам с розничными клиентами и 15,24% - с юридическими лицами. Размер выплат компании в 2017 году составил 5,28 млрд рублей, уровень выплат - 5,17%. За 9 месяцев 2018 года страховщик получил 123,01 млрд рублей премий, что на 75,26% превышает показатель за аналогичный период предыдущего года (в 2017-м - 70,19 млрд рублей). Сумма выплат за этот период составила 8,61 млрд рублей, уровень выплат - 7,0%.

По итогам 2017 года в портфеле страховщика 99,3% занимает страхование жизни (из них 22,78% - страхование жизни заемщика). Доля договоров страхования от несчастных случаев и болезней вместе с ДМС составила 0,7%.

Почти весь объем премий в 2017 году компания собрала при помощи посредников, среднее агентское вознаграждение составило 12,15%.

По итогам 2017 года компания получила 13,32 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ, что на 47,11% больше, чем годом ранее (в 2016-м - 9,06 млрд рублей). Совокупный доход по МСФО в 2017 году увеличился на 37,51% в сравнении с предыдущим годом и составил 12,53 млрд рублей (доход за 2016 год - 9,11 млрд рублей).

Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 4 ед. (агенты-физические лица - отсутствуют).

Руководство: Алексей Леоненко(генеральный директор), Михаил Ерофеев, Наталья Белова, Ольга Постоленко, Татьяна Моор, Ирина Егорова, Екатерина Коломенцева.

Совет директоров: Александр Бондаренко, Владимир Рюмин, Владимир Слипенькин, Дмитрий Куклин, Константин Ветков.

Партнеры компании

Банки: ПАО «Сбербанк России», ООО «Сетелем Банк», АО «Газпромбанк».

*Группа «Сбербанк России» - госхолдинг, структуру которого составляют крупные активы в банковском, страховом и других сегментах финансового сектора в России и за рубежом, а также промышленные и другие нефинансовые активы. Контрольный пакет акций ПАО «Сбербанк России» находится в собственности Российской Федерации.

Сбербанк по праву является лидером среди прочих кредитных учреждений. И это определяется не только преобладающим количеством клиентов, но и огромным выбором банковских продуктов. Некоторые из них выделены в отдельные компании, принадлежащие Сбербанку. Например, предлагает Сбербанк страхование жизни всем своим клиентам и не только.

На официальном сайте компании Сбербанк страхование жизни возможно, путем перехода в специальный раздел. Стать участниками программы могут клиенты Сбербанка, подключенные к личному кабинету онлайн.

Получить доступ в личный кабинет Сбербанка для страховании жизни так же просто, как и зарегистрировать на сайте Русфинанс личный кабинет —

Особенности регистрации в личном кабинете страхователя

На сайте Сбербанк для страхования жизни личный кабинет нужен, чтобы просматривать историю и выполнять ряд других функций.

Открыть персональную страницу можно после того, как подписан договор страхования с кредитным учреждением. Обратившись к официальному сайту Сбербанк страхование жизни возможно после совершения входа в личный кабинет.

Для этого потребуется логин и пароль. Если клиент Сбербанка впервые пользуется услугами сайта, то ему необходимо выполнить регистрацию. Это второй раздел, который представлен на странице. Кроме них, здесь есть и другие:

• страховой случай;
• информация.

Для регистрации страхователя потребуются личные данные. Сервис предупреждает, что сведения должны быть указаны именно так, как это было записано в договоре между клиентом и Сбербанком. Далее указывается дата рождения.

Следующим шагом пользователю предлагается выбрать продукт, в отношении которого заключен договор. Его нужно найти в предлагаемом списке.

Во время регистрации следует указать такие данные, как номера и серии договора страхования. Если таких договоров несколько, можно указать любой. Также нужно ввести номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Последнее действие – придумать логин и пароль. Секретный код должен быть надежным, чтобы исключить доступ на сайте Сбербанк посторонних лиц. Для исключения ошибки сервис предлагает символы пароля ввести еще раз.

Как восстановить пароль?

Если пароль был забыт, то сервис предлагает определенные действия по его восстановлению. Для этого нужно снова обратиться к странице входа в личный кабинет Сбербанка. Здесь потребуется кликнуть на ссылку восстановления пароля.

После этого сервис по страхованию жизни предложит выбрать вариант восстановления пароля:

• через электронную почту;
• через мобильный телефон.

И тот, и другой должны совпадать с тем, что пользователь указал в договоре при регистрации. На них придет новый пароль. При первом входе его можно заменить на другой.

Программы страхования жизни от Сбербанка

Сбербанк для страхования жизни предлагает пользователям большой выбор программ. На официальном сайте следует внимательно изучить их условия, а затем выбрать в личном кабинете. Например, есть программа «Глава семьи». В ее рамках родные и близкие получают помощь в случае неблагоприятных происшествий с кормильцем семьи.

Полис клиент получает в течение нескольких минут после заполнения необходимой формы в личном кабинете. Документ приходит на адрес электронной почты. Главным его достоинством является тот факт, что он действует в любой стране.

На странице рассказывается о финансовой составляющей программы. Речь идет о сумме страховой защиты и ее стоимости на год. А также указаны варианты страховой защиты, стоимость полиса. Здесь же определены риски, от которых защищает полис и срок его действия.

Сбербанк по программе страхование жизни в личном кабинете предлагает разные виды полисов. Среди самых популярных:

• защита близких онлайн;
• защищенный заемщик онлайн;
• страхование путешественников онлайн.

Кроме того, в списке присутствует и страхование от несчастных случаев и болезней. А также популярные инвестиционное и накопительное страхование жизни.

Накопительное и инвестиционное страхование — как оформить?

В личном кабинете Сбербанк также можно оформить накопительное и инвестиционное страхование.

Программа накопительного страхования жизни позволяет накопить нужную сумму к конкретному сроку, а также в случае неблагоприятных ситуаций со здоровьем и жизнью -получить страховку. Участниками этой программы могут стать клиенты двух банковских продуктов – Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый. Благодаря программе каждый ее участник имеет следующие возможности:

• накопить на определенные цели для ребенка, например, на обучение, первую покупку, взнос по ипотеке;
• сохранить средства, используя налоговые и юридические привилегии программы.

В последнем случае речь идет о том, что база налогообложения по НДФЛ может быть снижена на ставку рефинансирования ЦБ. Выплата по страховке не подвергается налогообложению на доход физического лица. Эти средства не могут быть конфискованы, взысканы и при разводе не делятся между супругами, как совместно нажитое имущество.

И еще момент – сумма по страховке переходит по наследству лицу, которое указано как выгодноприобретатель. Не нужно ждать полгода, чтобы вступить в наследство, на это определен срок в 30 дней. Аналогичные условия предлагает инвестиционная программа накопления. При этом средства могут быть вложены в разные акции. Выбор — всегда за пользователем. Это могут быть акции компаний индекса РТС, Сбербанка, первого звена экономики США. Кроме того, можно вложить средства в недвижимость, золото.

Как пользоваться кабинетом?

В режиме онлайн можно сообщить о наступлении страхового случая.

Также можно проверить статус рассмотрения заявления, вписав в поля свою почту и номер заявки.

В личном кабинете Сбербанк можно осуществлять все операции по программам, в которых участвует пользователь. Для этого нужно обратиться к программе страхование жизни и разделу, который интересует пользователя. Далее выбирается вариант услуги. Если есть необходимость, можно внести очередной платеж. Он устанавливается клиентом в договоре и может быть единовременным, ежегодным, раз в полгода или ежеквартальным.

При этом защита осуществляется в полном объеме сразу после того, как внесен первый взнос. Целевая сумма накоплений формируется от платежа к платежу. Также в личном кабинете указываются варианты ситуаций, когда возможно получение страховой защиты. Она выплачивается в оговоренном размере и никаким образом не сказывается на сумме накоплений.

После того, как срок действия договора истек, компания производит выплату в полной мере. А если за этот период был начислен инвестиционный доход, то он присовокупляется к основной страховой сумме. Выплаты осуществляются только тому лицу, которое указано как получатель страховой выплаты. В личном кабинете можно решать все вопросы, не выходя из дома.

19.02.2018между мной и Банком заключен кредитный договор (приобретение готового жилья) в размере 1800000руб., с процентной ставкой 9,4% годовых, сроком на 84
месяца. Одновременно заключен договор страхования жизни.30.01.2020с номера 900 мне пришло сообщение следующего содержания: Автоплатеж «Защищенный
заемщик» с карты MIR на 25827,81руб. будет исполнен 01.01.2020. Комиссия 0.00руб. Для отменыотправьте код на номер 900. Даннуюуслугу автоплатеж я не подключал, на номер 900 сообщение не отправлял.01.02.2020с моей карты были сняты денежные средства в размере 25827,81руб., с назначением
платежа: автоплатеж «Защищенный заемщик».Денежныесредства сняты с моей карты без моего согласия, с суммой снятых денежных
средств по договору страхования я не согласен. Посостоянию на 01.02.2020 остаток задолженности по кредитному договору от
19.02.2018 составлял 655649,80руб. Таким образом, сумма страховой премии по
договору страхования жизни должна составлять не более 12000руб. Банкнеосновательно списал денежные средства по договору страхования жизни в двойном
размере, что противоречит условиям договора.03.02.2020я обратился в отделение ПАО «Сбербанк России» для решения вопроса в сложившейся
ситуации. Написал заявление на досрочное прекращение договора страхования.
Денежные средства должны были быть мне выплачены в течение десяти дней.19.02.2020я обратился в Банк с вопросом, когда выплатят мне денежные средства по договору
страхования жизни, в связи с его расторжением. Сотрудник банка не смог ответить
на мой вопрос и сказал звонить в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни».19.02.2020и 22.02.2020 я звонил ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» для того, чтобы
узнать, когда ждать перечисления денежных средств. Сотрудник ООО «СК «Сбербанк
страхование жизни» мне ответил, что заявление на досрочное прекращение договора
страхования они получили 03.02.2020, но для того, чтобы перечислить денежные
средства необходимы дополнительные документы, которые Банк не представил.
Страхования компания обращалась в Банк с запросом о предоставлении недостающих
документов, однако Банк до сих пор не ответил.25.02.2020я написал претензию в Банк (№200225-0846-405600) с просьбой разобраться в
сложившейся ситуации и вернуть мне необоснованно списанные денежные средства.
До настоящего времени ответ на претензию Банком не дан.Янеоднократно звонил в Банк и ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» длятого, чтобы узнать, когда будет ответ на мою претензию и когда ждать
перечисления денежных средств, но до сих пор не получил внятного и
мотивированного ответа. То есть, операторы вежливо мне сообщают, что статус
срочности проставлен и обращение в работе, но каждый раз срок рассмотрения
претензии продлевается. В последний раз продлен до 06.04.2020.Ятакже 15.03.2020 оставил претензию на официальном сайте ООО «СК «Сбербанк
страхование жизни» непосредственно руководству. До настоящего времени ответ на
претензию не получил.Внастоящее время у меня нет действующего страхового полиса, тем самым Банк
оповестил меня о повышении процентной ставки в соответствии с условиями
кредитного договора от 19.02.2018. Однако денежные средства подоговору страхования жизни, в связи с его расторжением мне не возвращены. С момента расторжения договора страхования прошло уже почти два месяца. В чем причина не выплаты мне денежных средств??? Нужно менять страховую компанию и в срочном порядке обращаться в Федеральнуюслужбу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и
суд за защитой нарушенных прав.

Вовремя оформленный полис страхования позволяет избежать многих проблем в будущем. Но возникает вопрос, в каком банке можно оформить полис с более выгодными для себя условиями. Выбор очевиден! Сбербанк, самый крупный и надежный банк России, предлагает множество программ страхования. Одной из наиболее востребованной среди населения услуг сегодня является «Страхование жизни от Сбербанка».

На новом сайте ск сбербанк страхование жизни предложено несколько видов договора, о которых дальше и пойдет речь.

Защита близких

• Переломы костей тела;
• при химических и термических ожогах;
• при получении тяжелых травм;
• при обморожениях.

Также договор страхования жизни в Сбербанке подразумевает выплату, когда произошла смерть близкого человека по причине попадания его в аварию или железнодорожную катастрофу.

Каждая программа договора по защите близких включается в себя определенные обязательные элементы, такие как:

• Размер одноразового взноса;
• величина страховой суммы;
• перечень лиц, на которых распространяется компенсация.

Отдельно существуют три категории близких родственников, на которых можно оформить договор страхования жизни:

• Дети до 24 лет;
• супруги от 18 до 65 лет;
• родители, возрастом от 35 до 75 лет.

Стандартная страховая премия в договоре о таком типе услуг определена в трех вариантах: 900, 1800 и 4500 рублей. В каждом из случаев клиент получает суммы по риску «Травмы» в пределах 100.000, 200.000 и 500.000 рублей.

Отдельно существует услуга под названием «Защита близких плюс», которая предоставляет клиентам несколько другие условия для оформления полиса.

Глава семьи

Страхование жизни и здоровья главы семьи является очень важным, так как этот человек чаще всего обеспечивает своих близких всем необходимым, зарабатывая деньги и решая возникающие проблемы. Полис в таком случае позволяет сохранить финансовое благосостояние родственников даже в самых сложных жизненных обстоятельствах.

Среди страховых случаев данной программы страхования стоит выделить такие условия, как:

• Смерть главы семейства в результате несчастного случая;
• обретение инвалидности из-за несчастного случая.

На официальном сайте https://www.sberbank-insurance.ru/ можно определить следующие преимущества страхования:

• Быстрое оформление договора;
• необходимость предоставления только паспорта клиента;
• выбор различных уровней страховой премии;
• действие полиса по всему миру 24 часа в сутки.

Страховая премия может быть в объеме 900, 1800 и 4500 рублей. Соответственно, клиент получает страховую сумму в размере 300.000, 600.000 и 1.500.000 рублей.

Защита семьи

Защитить свою семью от каких-либо несчастных случаев – это важная задача, которой не следует пренебрегать. Цена вопроса незначительная по сравнению с гарантией финансовой безопасности близких. «Сбербанк страхование жизни» — надежный инструмент защиты близких.

Существует несколько категорий тех, кто может попасть под действие полиса по защите семьи:

• Супруги (от 18 до 70 лет);
• дети (от 2 до 50 лет);
• внуки (от 2 до 30 лет).

Страховка оформляется на один год. По истечении этого срока возможна пролонгация договора между банком и клиентом.

В каждой категории по защите семьи предусмотрены свои условия страхования. Это касается суммы выплаты и ежемесячного страхового взноса. Осуществлять оплату можно в личном кабинете Сбербанк Страхования на официальном сайте. После подписания договора будет доступен вход в личный кабинет.

Подушка безопасности

Такое необычное название страховой программы дает понять, что в непредвиденных ситуациях договор страхования придет на помощь также, как и подушка безопасности в автомобиле. Суть программы в основном сводится к тому, что, заплатив минимальный взнос за страховку, вы получаете во много раз превосходящий размер выплаты принаступлении страхового случая.

Для выбора данной программы страхования нужно определиться:

1. Какой период действия страховки выбрать – (программа предусматривает срок от 5 до 30 лет);
2. Необходимый объем финансовой защиты – около 2-3 годовых доходов считается наиболее оптимальным вариантом;
3. Определить для себя периодичность плат за страховку (раз в год, или помесячно).

Сбербанком определены страховые риски, при которых клиент может получить выплату денег. К ним относятся следующие события:

• Получение травм вследствие несчастного случая;
• обретение инвалидности первой или второй группы;
• летальный исход несчастного случая;
• летальный исход вследствие ДТП с любым видом транспорта.

Важно!

Личный кабинет «Сбербанк страхования» жизни позволяет отслеживать необходимую информацию по договору. а также совершить платежи по операциям. Зарегистрироваться на сайте можно лишь при наличии договора по услуге «Подушка безопасности» или любой другой программе.

При заключении договора у клиента существует возможность финансового вычета (возврат до 13% годового взноса (НК России, ст. 219 с 01.01.2015)

Корпоративная страховая программа

В сбербанке можно выделить особый вид страхования для защиты сотрудников предприятий от увечий и иных несчастных случаев.

Корпоративная страховая программа позволяет работнику обрести уверенность в завтрашнем дне. Процесс оформления состоит из нескольких пунктов:

1. Ознакомление с различными вариантами страховых программ, а также выбор наиболее подходящей из них;
2. Определение объема финансовой защиты работника (от 100 тысяч до 1 миллиона рублей);
3. Подписание всех документов;
4. Оплата услуги.

Данный договор предусматривает страхование либо всех сотрудников компании, либо на нескольких (больше 10). Также предусмотрены определенные льготы по налогам.

К примеру: страховые суммы, полученные при наступлении страхового события, не предусматривают НДФЛ (для получателя выплаты, ст. 213 НК РФ).

Оформить полис можно на различных условиях в отношении как себя, так и своих родных или же сотрудников предприятия. Отзывы о данной услуге преимущественно положительные, благодаря тому, что банк постоянно и в полном объеме выполняет возложенные на себя обязательства.