Что такое рефинансирование ипотеки простыми словами. Какая соцподдержка доступна многодетным семьям? В договоре должны быть прописаны сведения о

Вы здесь: Еда и рестораны

Условия кредитования жилья льготных слоев населения, с точки зрения права, не отличается от стандартных условий.

Однако существуют несколько особенностей, которые позволяют изменить условия сделки в пользу многодетной семьи.

На что может претендовать многодетная семьи при соблюдении всех требований?

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту до 6 %.
Уплата государством части долга.
Семья может воспользоваться материнским капиталом для погашения кредита или первоначального взноса.
Увеличенный период погашения с 20-25 лет до 30 (может быть больше).
Уменьшенный первоначальный взнос с 30 % до 10%.

Для молодых семей

Молодая пара, которая недавно создала семью, нуждается в собственном жилье. Программа льготного кредитования приобретает особую значимость для данной прослойки населения, предлагает субсидию для бездетных родителей – до 30 % стоимости жилплощиди.

Для родителей с одним и более детей, а также для одинокого родителя, воспитывающего ребенка – 35 % стоимости (о том, можно ли рефинансировать ипотеку, которую взяли при рождении первого, второго или третьего ребенка, мы рассказывали в ).

Льготное ипотечное кредитование молодой семьи в 2018 году направлено на поддержку следующих лиц:

Старше 21 года, младше 35 лет.
Пара должна обязательно состоять в браке.
Условия проживания молодой семьи не соответствуют нормам: 42 кв. м. на пару и, если есть ребенок, 18 кв. м. на каждого последующего члена семьи.
Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении условий проживания.
Семья должна иметь достаточный доход для оформления кредита и первоначального взноса.
Все члены семьи должны проживать в субъекте РФ.

Возможно ли рефинансировать кредит, если у вас 2 или больше детей?

По условиям программы рефинансирования в 2018 году для многодетной семьи есть возможность взять ипотеку на более выгодных условиях. Для этого нужно соответствовать следующим требованиям:

Вы – семья, где более 3х детей, и последний родился после 1 января 2018 года.
Вы – многодетная семья с ипотекой, взятой до 1 января 2018 года. Вы успешно выплачиваете ипотеку, ваша кредитная история удовлетворительна, и для дальнейшего рефинансирования готовы оформить страхование жизни и здоровья, а также страхование жилого помещения (после оформления права собственности).

Важно! По возрасту родителей нет никаких ограничений. Субсидированный срок погашения составляет 5 лет за третьего ребенка.

Если многодетной семье уже выдавалась субсидия за второго ребенка на 3 года, то с рождением третьего ребенка она может претендовать на продление субсидирования дополнительно на 2 года (в сумме 5 лет).

Льготы по государственной поддержке ипотечного кредитования нуждающихся слоев населения продлятся до 2022 года. Есть вероятность, что действие программы будет продлено.

Молодая семья может также воспользоваться привилегией , если оба члена семьи являются гражданами страны, добросовестными плательщиками, получили ипотечный кредит не позднее 01.01.2015 г. и соответствуют всем требованиям программы господдержки ипотечного кредитования «Молодая семья».

Важно помнить, что по данной программе субсидия дается лишь на первичное жилье, вторичный рынок недвижимости не задействован.

Какие банки предлагают услугу?

Рефинансирование – способ взять новый ипотечный кредит на более выгодных условиях в новом кредитном учреждении. При этом старый кредит погашается новым кредитором, а заемщик становится должником нового банка. В процедуре рефинансирования участвуют не все банки. С перечнем можно ознакомиться на сайте Минфина .

Рассмотрим предложения некоторых из них.

Во всех кредитных учреждения примерно одинаковые требования к заемщику, однако каждый случай рассматривается отдельно.

Исходя из ситуации каждой конкретной семьи, возникает специальное предложение банка по кредитованию и рефинансированию.

Плюсы и минусы

Устранена необходимость согласовывать льготы в различных ведомствах и инстанциях, кроме банка, где будет осуществлено финансирование.
Последний сразу оформляет новый кредит по льготной ставке.
Остается возможность оплатить первоначальный взнос, а также погасить ипотеку материнским капиталом.

Банки могут не сообщать своим заемщикам о возможности рефинансировать кредит на более выгодных условиях, поэтому важно самому интересоваться о возможности сделки у кредитора.
Льготный период субсидирования для семей с 2 или 3 детьми – 3 и 5 лет соответственно. Таким образом, для рефинансирования необходимо выбирать банк с изначально низкой процентной ставкой, ведь когда льготный период закончится, заемщику придется совершать выплаты по стандартной ставке.

Причины для отказа

Довольно часто при обращении с целью рефинансировать ипотеку, заемщики натыкаются на отказ.

Основания для отказа могут быть следующие:

Процесс рефинансирования ипотеки для нуждающихся групп населения довольно запутанный, необходимо внимательно изучать условия банков, анализировать требования программы субсидирования, но, если один раз заняться, то можно избавить себя от лишних трат, что актуально и для многодетных семей, и для молодых.

Кроме того, нельзя забывать, что государственная субсидия покрывает лишь часть долга, в остальном – платежеспособность и аккуратность исполнения кредитных обязательств лежит на заемщике. Будьте ответственными в борьбе за финансовое благополучие своей семьи!

В 2018 году стартовала федеральная программа, призванная облегчить нагрузку от кредитных обязательств на многодетные семейства. Она коснулась не только родителей с тремя детьми, но и тех, у кого их двое. Участвует в программе и Сбербанк: ипотека многодетным семьям 2018 оформляется по новым правилам в соответствии с внесенными изменениями в правительственное постановление №1711. В нем утверждены важные изменения:

рассчитывать на льготный кредит под 6% годовых теперь могут родители с четырьмя и более детьми;
длительность получения льготной ставки продлевается при появлении в семействе новорожденного в период с начала 2018-го до конца 2020 года;
период участия в программе с госсубсидированием тоже увеличился: получить помощь в ее рамках смогут те, у кого появятся второй и последующие дети в 2022 году (с 01.07 по 31.12).

Новый закон 2018 об ипотеке многодетным семьям полностью применим в Сбербанке. Каждый покупатель, соответствующий требованиям банка и вышеупомянутому постановлению, может купить новое жилье в счет заемных средств под 6% на время действия льготного периода.

Условия получения ипотеки

Рассмотрим, какие условия предоставляет Сбербанк. Ипотека для многодетной семьи в нем доступна после рождения двоих и более детишек в срок с начала января 2018 года до конца декабря 2022 года. Родители и новорожденный должны быть гражданами РФ. Заем выдается в рублях исключительно на приобретение нового (первичного) готового или строящегося жилья от юрлица. Требуется наличие страхования жизни и здоровья, имущественного страхования.

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

возраст: от 21 года и до 75 лет на момент окончания выплат;
стаж: от 12 месяцев за последние 5 лет и 6 месяцев на имеющемся месте работы;
гражданство: российское.

Из документов потребуются заявление с анкетными данными, паспорт заемщика или созаемщиков, регистрация по месту жительства, документ о финансовом состоянии или подтверждении трудозанятости. Если есть брачный договор, то понадобится и он.

Условия кредитования

Основные условия выдачи займа:

срок: до 30 лет;
сумма: от 300 000 до 3 или 8 млн рублей в зависимости от региона;
первичный взнос: от 20 % цены приобретаемой недвижимости;
стоимость: 6%, по завершению субсидируемого государством периода - 9,5%.

Длительность установленной пониженной процентной ставки по ипотеке многодетным семьям в Сбербанке зависит от количества детей у займополучателя. Максимально может составлять 8 лет. При рождении второго малыша ставка 6% принимается на 3 года, если же появился третий - пониженный процент будет действителен первые 5 лет. По завершению этих сроков кредит для заемщика подорожает до 9,5%.

Предоставляется заем единовременно, погашается ежемесячно равными платежами на протяжении всего периода действия кредитного договора. Можно самостоятельно провести предварительный расчет размера будущих платежей с помощью калькулятора от Сбербанка по ипотеке многодетным семьям, который размещен на сайте банка. Допускается досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Новое правило применимо и к уже имеющимся кредитным обязательствам. Имея жилищный кредит, заемщик может оформить на новых более выгодных условиях рефинансирование ипотеки для многодетных семей. Сбербанк предоставляет подобную возможность, но на общих условиях. Перекредитование под 6 процентов в рамках льготной ипотеки возможно только при ее продлении или возобновлении старой пониженной ставки.

Так, если родился третий ребенок на момент, когда вы уже выплачивали ипотечный заем с государственной поддержкой, вы можете продлить или возобновить период его выплаты по сниженному проценту. Возможность доступна тем, чей новорожденный появился на свет в рамках действия госпрограммы - до 2022 года. Рефинансировать ипотечный заем другого банка можно лишь под стандартную ставку - от 9,9%.

Возможно, в будущем подобная программа появится в линейке продуктов Сбербанка, а пока заемщикам можно переоформить действующий заем у других финансовых организациях: АИЖК, Российский капитал, Металинвестбанк.

Какие риски при ипотечном кредитовании возникают у заемщика? Традиционно принято шутить и говорить только об одном: кабала на 5-30 лет с ежемесячными отчислениями, которые не позволяют нормально жить.

Размер взноса при ипотеке может достигать 100 000 рублей. Если человек окажется без работы, то попадет в серьезную «долговую яму».

Но какие проблемы должен знать и учитывать заемщик при оформлении ипотечного кредита или рефинансировании ипотеки в 2019 году?

Подводные камни ипотеки в любом банке

Вы можете изучить законодательство и перечитать договор «от корки до корки», но это не поможет. Есть моменты, которые в финансовых учреждениях стараются «спрятать»: страховка, дополнительные платежи, обременения недвижимости.

Все риски можно условно разделить на 3 группы:

относящиеся к кредитному договору;
прописанные в договоре залога недвижимости;
предусмотренные в качестве дополнительных услуг.

Они «поджидают» вас не только в договоре со «Сбербанком», но и с любыми другими финансово-кредитными учреждениями («ВТБ», «Альфабанк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк»).

С середины 2019 года изменяются условия покупки недвижимости в «долевке». Эксперты говорят, что это повлечет незначительный рост стоимости квартир, а также увеличение процентных ставок. Зато у «дольщиков» будет меньше проблем и рисков.

Сюда относятся:

Ипотека позволяет приобрести любой объект недвижимости на первичном или на вторичном рынке:

квартира;
коттедж;
танхаус и др.

Условия предоставления средств зависят от ипотечной программы банка .

В «Сбере» предлагают взять от 300 000 российских рублей на срок до 30 лет. Процентные ставки в финансовом учреждении считаются одними из самых выгодных. Именно по этой причине «Сбербанк» уже многие годы занимает первые места в рейтингах банков и по объему выданных кредитов, и по количеству заключенных сделок.

Но финансовое учреждение старается максимально защитить свои интересы от недобросовестных заемщиков, риска просрочек и неуплат. Это выливается в то, что появляются подводные камни ипотечного договора. Ниже как раз постараемся разобраться со всеми тонкостями.

Действуют различные ипотечные программы:

для молодых семей;
под покупку недвижимости на первичном рынке;
для военных («военная ипотека»);
для приобретения объекта на «вторичке».

На сайте финансового-кредитного учреждения могут отражаться одни условия, а в реальности же будут другие. Заемщик может воспользоваться калькулятором только для ПРИБЛИЗИТЕЛЬНОГО РАСЧЕТА. Но после обращения в банк цифры, указанные в калькуляторе, вдруг увеличиваются.

Заемщик должен знать, что:

ставка по кредиту начинается «от» 8,5% (к примеру); это значит, что она может быть на уровне 9%, 10%, 11% в зависимости от доходов клиента, размера первоначального взноса и срока предоставления средств;
чем больше срок ипотеки, тем весомее переплата (но зато клиенту проще будет получить одобрение банка);
мат. капитал можно использовать на любом этапе (погашение полностью / частично первоначального взноса или для ежемесячных выплат);
клиенты, которые получают зарплату на карту банка, могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 0,5% или больше (но все зависит от условий конкретного банка, поэтому уточняйте эти моменты);
использование электронной регистрации также позволяет «скинуть» пару процентов;
отказ от страховки – риск автоматического увеличения размера процентной ставки.

В договоре должны быть прописаны сведения о:

сумме средств;
порядке погашения;
сроках внесения платежей;
размере ежемесячного взноса, а также другие.

Читайте условия договора, а не просто подписывайте! Если какие-то моменты кажутся непонятными, уточняйте у менеджеров.

Заемщику необходимо доказать, что размер ежемесячного платежа не превысит 50% от общего дохода. При этом банк указывает на возможность предоставления информации по всем имеющимся у клиента источникам дохода:

депозиты в банке;
договоры аренды недвижимости;
доход от инвестиций.

Если средств не хватает, можно привлечь до 3 созаемщиков . Но найти таких людей сложно: кто согласится брать на себя лишнюю ответственность, а в случае чего погашать лишние долги?

Но на этом подводные камни ипотеки не заканчиваются:

Банк заинтересован в том, чтобы снизить риски непогашения. Именно по этой причине он предлагает клиентам страховку. Процедура затратная, но законодательство позволяет отказаться от нее. В таком случае клиенту просто повысят процентную ставку. Можно сесть и просчитать, какой вариант окажется более выгодным.
Требования к заемщику стандартные: возраст от 21 до 75 лет, гражданство Российской Федерации, официальное трудоустройство, наличие источников дохода.
Размер первоначального взноса влияет на одобрение ипотеки. Обычно средство вносятся заемщиком. Могут использоваться жилищные сертификаты и субсидии (по льготным программам). Дополнительно первоначальный взнос можно погасить материнским капиталом. Правда, обычно банки не спешат принимать мат. капитал.
Размер первоначального взноса может быть разным: 8%, 10%, 15%, 20%, 30%. Сотрудники банка могут провоцировать увеличение суммы.

Ограничения, которые банк устанавливает до момента полного расчета по кредиту

К ним могут относиться:

требования уведомлять банк об изменении места жительства;
обязанности сообщения банку об изменении места работы;
требования держать финансовое учреждение «в курсе» расторжения брака и заключения нового;
запреты на досрочное погашение;
ограничения при превышении ежемесячных выплат;
права банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку;
возможность финансового учреждения менять вам график внесения выплат и их размер.

Банк устанавливает в качестве санкций за нарушение указанных требований необходимость досрочно погашать ипотеку. В противном случае может инициироваться расторжение договора.

При таком раскладе покупатель может оказаться и без квартиры, и без потраченных на выплаты денег. Учитывайте этот момент перед тем, как купить ипотечную квартиру без риска.

Средства предоставляются под целевое использование (на покупку недвижимости). При таком раскладе банк имеет право контролировать расход денег (полностью или в части).

Подводные камни в том, что финансовое учреждение может:

проверять документы на приобретение квартиры, дома, дачи, коттеджа, садового домика;
изучать фактическое использование предоставленных сумм;
проверять законность проживания в купленном помещении третьих лиц (к примеру, когда вы взяли квартиру в ипотеку, а потом решили сдавать ее);
контролировать состояние недвижимости и условия содержания объекта.
При обнаружении нарушений со стороны клиента банк может расторгнуть договор и требовать досрочный расчет.

Не все так просто и с досрочным погашением. Желающие внести средства должны предупреждать банк + следовать его инструкциям. Нельзя так просто взять и в один момент погасить остаток.

Комиссии и сборы, которые устанавливает финансовое учреждение для обслуживания ипотеки

Комиссии могут взиматься за перечисление средств на счет банка, а также за использование карт других фин. учреждений. На официальном сайте «Сбербанка» указывается, что комиссий нет (а все условия максимально прозрачные). Но и с ними все не так просто.

Мелкие кредитные учреждения стараются ввести комиссию за любую транзакцию и за любое движение денег:

подача заявки на ипотечное кредитование;
открытие кредитного счета (а также его ведение / обслуживание) и закрытие;
перевод наличных в безналичную форму (и наоборот);
оформление кредитной карты;
обмен валюты, а также другие.

Комиссии могут взиматься каждый месяц или каждый год. Читайте договор, если не хотите «внезапно потерять» 1 000 рублей или больше на ровном месте.

Отсюда и идет завышение стоимости квартиры при ипотеке . Причина в том, что банк не выдаст кредит до тех пор, пока не увидит заключение специализированной организации по оценке имущества. Услугу заемщик должен оплатить из своего кармана (а стоимость зависит от конкретной компании).

Эта мера позволяет банку защититься от недобросовестных заемщиков, которые берут кредит на 10 000 000 рублей, а покупают дом за 1 000 000 (остальные средства тратятся на собственные нужды).

Подводные камни в том, что оценочная компания занижает стоимость квартиры . Продавец уступает недвижимость за 100 000 долларов (условно), а оценочная организация называет цену в 60 000.

Банк выдаст ипотеку на 60 000 долл., а остальное придется «доложить из своего кармана». Пример условный, но вы должны помнить об этом.

Получается, заемщик может потерять несколько раз:

на привлечении сторонней организации и оплате ее услуг;
на получении экспертного заключения, где цена ниже той, которую хочет продавец.

жизни и здоровья;
права собственности;
от потери заработка, а также другие.

Читайте договор (особенно пункт про ответственность сторон!). В разделе указываются основные санкции со стороны банка:

Штрафы. Их можно оспорить в судебном порядке, поскольку некоторые «зверские меры» противоречат требованиям законодательства.
Пеня (неустойка). Может достигать 20% годовых от той задолженности, которая образовалось при неуплате. Обратите внимание, что при оформлении ипотеки вы «отдаете» квартиру в залог банку.
Увеличение ставки по кредиту. Может предусматриваться как мера ответственности за нарушение договора. Но есть и ситуации, когда банк вправе в одностороннем порядке менять ставку.

Возможность / невозможность рефинансирования

Рефинансирование подразумевает, что вы «переводите» кредит в другой банк, но получаете более выгодные условия:

снижается процентная ставка;
уменьшается размер ежемесячного платежа;
увеличивается срок и так далее.

Но стоит помнить про основные риски при рефинансировании ипотеки:

Рефинансирование в «своем банке» не допускается (как правило). Клиенту все равно приходится обращаться в стороннее финансовое учреждение.
Проценты растут по мере заполнения анкеты. Банк привлекает своими 7-8%, но после обращения оказывается, что +1% надбавляется за незарплатную карту, +1% за рефинсирование более 50% кредита и так далее. В результате ставка приближается к тому, которая была в первом банке.
Сроки снятия обременений и «переключения» на новый банк могут растянуться. Само собой, переоформление договоров и гос. регистрация будет на плечах клиента.

Есть риск, что вы потратите кучу времени, сил и денег, но получите в «новом» банке ту же процентную ставку, что в старом.

Люди часто спрашивают, что нужно знать при заключении договора. Клиент должен осознавать:

ограничения, связанные с операциями по недвижимости;
требования защиты залогового имущества;
риски при утрате / случайной гибели;
правомочия третьих лиц.

Клиентам кажется, что после вселения в квартиру они стали полноценными собственниками. Но это не так.

Ограничения, связанные с операциями по недвижимости

Недвижимость до момента погашения ипотеки (как правило) находится в собственности банка. Это значит, что имущество НЕЛЬЗЯ:

продать;
сдать в аренду;
заложить;
подарить;
изменить технически (когда речь идет о перепланировке).

Отдельные сделки можно согласовать с банком (к примеру, перенос перегородки). Но даже это будет проблематично.

Требования защиты залогового имущества

Реализуется через обязательное страхование. Оно может предоставляться в 2-х формах:

взнос, который уплачивается единовременно;
рассрочка на страхование.

Страховка не может быть меньше размере тела кредита. Так что помните об этом «подводном камне», который серьезно увеличивает стоимость квартиры.

Риски при утрате / случайной гибели

Придется уведомлять банк о любых повреждениях имущества. Кроме этого, заемщик обязуется согласовывать ремонтные работы. В противном случае банк имеет право изъять имущество за нарушение договоров.

Надеемся, теперь вы понимаете, какие риски при ипотеке, что с ними делать, как минимизировать.

Если вы заключаете договор на вторичном рынке, внимательно изучайте вопрос наличия / отсутствия обременений! Зачастую недобросовестный продавец пытается скрыть их, а риски покупателя увеличиваются в разы.

Пускай вы оформили ипотеку на двухкомнатную квартиру и живете 2 года. В один прекрасный момент появляется «сидевший» бывший супруг продавца и заявляет о своих правах.

Что происходит при таком раскладе? «Ипотечник» вынужден передать недвижимость (или ее часть) законному собственнику и погасить задолженность перед банком.

Что получается в такой ситуации? Риски продавца минимальны, финансовое учреждение ничего не теряет, а вы оказываетесь заложником ситуации.

Риски, предусмотренные в качестве дополнительных услуг

Помните, что сделки с недвижимостью требуют государственной регистрации и нотариального подтверждения. Все расходы, связанные с оплатой пошлин и сборов, тоже будут на плечах заемщика.

«Подводных камней» так много, что отдельные клиенты «передумывают брать ипотеку». Надеемся, что благодаря инструкции вы будете в курсе всех рисков, ограничений и обременений.

Читайте условия договора, изучайте законодательство и уточняйте у специалиста банка любые интересующие моменты и «непонятные надписи мелким шрифтом»!

В статье рассмотрим, как многодетной семье взять ипотеку. Разберем условия, процентные ставки и льготы по госпрограммам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с сайтов банков, список необходимых документов и собрали отзывы о получении ипотеки.

Процентные ставки банков по ипотеке для многодетных семей

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Узнать решение банка по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить заявку на его сайте. Она представляет собой короткую анкету.

Например, в в заявке надо указать:

город, где многодетная семья планирует взять ипотеку;
Ф.И.О.;
дату рождения;
телефон;
email.

Банк примет решение по заявке в течение 1 — 10 рабочих дней. Затем с вами свяжется менеджер для согласования дальнейших действий по оформлению ипотеки. Положительное решение действует 30 — 120 дней: за это время нужно подобрать квартиру и согласовать ее с банком.

Условия ипотеки для многодетных семей

Ипотечный кредит выдается под залог имеющегося или приобретаемого жилья. Льготная ипотека обычно подразумевает, что обеспечением по ссуде выступает покупаемая недвижимость. Получить поддержку от государства можно, если вы покупаете квартиру в готовом или строящемся доме.

Первоначальный взнос зависит от выбранного банка. В , и он составляет минимум 10%, в , и — от 15%, а в УБРиР — от 20%. Без первоначального взноса многодетная семья может купить квартиру у партнеров Газпромбанка — группы «Газпромбанк — Инвест». А также взнос можно снизить за счет помощи от государства, например, в ВТБ в этом случае минимальный первый взнос составит 5%.

Замечание! Мат. капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение основного долга.

Стандартная ставка составляет в Сбербанке — от 8,6%, в банке Открытие — от 8,7%, в УБРиР и ВТБ — от 8,9%, в Газпромбанке — от 9%, в Россельхозбанке — от 9,3%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. По специальным программам многие банки предлагают скидки, например, в Сбербанке можно приобрести квартиру в новостройке под 7,1% у застройщика или получить скидку по программе «Молодая семья» в 0,5%, если хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет.

При рождении второго или третьего ребенка после 1 января 2018 г. государство предлагает ипотеку со льготным периодом в 3 и 5 лет, соответственно. Причем если третий малыш появится в семье уже после оформления ипотеки, то льготный период увеличивается. Ставка по социальной ипотеке для семей с детьми на время льготного периода составляет 6%.

При отсутствии проблем по одобренной ипотеке вы сможете выйти на сделку примерно через 3 — 4 недели после первичного обращения в банк. Для этого надо зарегистрировать переход прав собственности в Росреестре, что займет примерно 7 — 10 дней. Только после предоставления выписки из ЕГРН о переходе прав собственности к вам банк рассчитается с продавцом.

Максимальная сумма ипотечного кредита составляет, например, в Райффайзенбанке 26 млн р., в УБРиР и банке Открытие — 30 млн р., в Россельхозбанке, Газпромбанке и ВТБ — 60 млн р., а в Сбербанке и Тинькофф не ограничена. Но государственная поддержка оказывается только по кредитам на сумму до 8 млн р. при покупке недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях или до . — в иных субъектах РФ.

У многодетной семьи есть возможность пользоваться субсидированной ставкой по для семей с детьми, льготами банков по программам для молодых семей (при условии, что хотя бы один из супругов младше 35 лет), а также программой «Доступное жилье». При этом в Москве и некоторых других субъектах РФ работают региональные программы поддержки многодетных семей.

Рассмотрим, какие меры поддержки по ипотеке предлагаются многодетным семьям наиболее часто:

списание части долга;
снижение ставки, погашение части процентов государством (иногда ипотека может стать практически беспроцентной);
предоставление отсрочки по уплате основного долга при рождении малыша;
выделение целевых субсидий, например, для оплаты первоначального взноса.

Требования к многодетным семьям

Многодетной признается семья, в которой есть 3 детей до 18 лет или больше.

Для получения положительного решения по ипотеке необходимо соответствовать следующим требованиям:

гражданство РФ;
возраст — от (от — при оформлении ипотеки в Газпромбанке) и до 65 лет на момент закрытия кредита (до 75 лет — в Сбербанке);
опыт работы у текущего работодателя — от полугода (от 3 месяцев — в Райффайзенбанке);
общий стаж — от года.

Список документов

При оформлении заявки потребуется передать в банк паспорт, СНИЛС, справку о доходах 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки. Дополнительно для получения льгот нужно подготовить свидетельства о рождении детей или паспорта всех членов семьи, а также удостоверение многодетной матери или отца. Мужчины до 27 лет также предоставляют военный билет.

После получения одобрения нужно отнести в банк документы по приобретаемой недвижимости:

свидетельство о праве собственности продавца на квартиру (при наличии);
выписку из ЕГРН;
отчет об оценке.

Если квартира приобретается на этапе строительства у застройщика, то нужно подготовить договор долевого участия в строительстве и полный комплект документов по организации-застройщику (Устав, решение о создании, решение о назначении руководителя и т. д.).

С 1 января 2017 года прекратила свое действие федеральная программа: льготная ипотека для многодетных семей. С этого времени государственная материальная поддержка семей с количеством несовершеннолетних детей от трех больше не осуществляется.

А российские банки, соответственно, аннулировали проводимые ими ранее мероприятия по ипотечному кредитованию с финансовым содействием государства.

Что будет с ипотечным социальным кредитованием

Напомним, правительство ранее обещало продолжать субсидирование процентных ставок до 01.03.2017 года. Но ввиду отсутствия каких-либо реальных действий со стороны государства программа уже завершена.

В связи с чем в настоящее время актуальны вопросы:

что будет с уже заключенными договорами ипотечного кредитования в 2017 г.;
можно ли многодетным семьям надеяться на какую-то социальную помощь при приобретении жилища в кредит.

В строительных организациях заверяют, что определили методы компенсирования отсутствия материальной государственной поддержки. Они могут включать как различные двусторонние мероприятия с банками, так и персонифицированные социально-маркетинговые акции.

Среди которых не последнее место будут занимать скидки.

Уже сейчас окончание работ по государственной программе подтвердили в таких крупных строительных компаниях, как: ФСК «Лидер» и Urban Group.

Некоторые другие застройщики тоже прекратили участие в таких акциях. Объясняют они это тем, что программа не продлена, и с 01 января 2017 г. в банках отсутствует предложение по ипотекам с государственной поддержкой.

Что говорят по этому поводу банки

В ВТБ сообщили в официальном порядке, что беспроцентная ссуда для многодетных семей больше не предоставляется. Поскольку завершена госпрограмма ипотечного субсидирования.

Поэтому прием кредитных заявок на заключение договоров с ипотечным субсидированием банками ВТБ, ВТБ24 окончен еще 31.12.2016 г.

Представители ВТБ также заверили, что клиенты, подавшие заявления до окончания 2016 г. и получившие ныне банковское одобрение, приобретут кредит на прежних условиях. Однако льготные условия действовали только до 1 марта 2017 г.

Оферты на ипотеку, поданные после 1.01.2017 г., рассматриваться будут на обычных условиях банковских продуктов.

По словам сотрудников банков, какие-либо официальные правительственные распоряжения о продлении ипотечного субсидирования не поступали. Это означает, что программа завершилась.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Позиция государства

В конце предыдущего года российское правительство сделало несколько заявлений о возможном продлении льготной ипотеки для многодетных:

В начале декабря И. Шувалов на встрече Д. Медведева с вице-премьерами заявлял, что государственная программа в этой сфере продлится до 1.03.2017 г.
В декабре 2016 г. Д. Козак в своем интервью телеканалу «Россия 24» сообщил, что государственные издержки по субсидированию процентных ставок по ипотечному кредитованию составили 10,7 млрд руб., и правительство планирует продолжать двигаться в заданном направлении.
Министерство строительства, ЖКХ (в лице его административных органов) в течение прошлого года неоднократно высказывало мнение, что указанные меры являлись продуктивными, когда ключевая ставка была свыше 17%. Тогда разница с действовавшими по госпрограмме 12% годовых была ощутимой.

В настоящее время даже без поддержки государства многие банки готовы осуществлять ипотечное кредитование практически под такие же проценты. А значит, продолжение государственной программы в существовавшем ее виде в 2018-2019 году в любом случае нецелесообразно.

Программа помощи заемщикам

Однако не все так плохо. Государство оставило в силе нормативно-правовые положения от 2015 г. о помощи заемщикам, которые относятся и к ипотечным заемщикам в том числе.

Правда, и эти нормы права претерпели определенное реформирование.

На что можно рассчитывать ипотечным заемщикам в 2018-2019 году

Постановлением Правительства РФ № 172 от 10.02.2017 г. «О внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ » отредактированы существовавшие ранее ключевые условия реализации меры содействия. Нововведения начали действовать 23.02.2017 г.

Согласно указанному акту Правительства РФ:

продлен период реализации мер содействия. Возмещение по ипотечному жилищному займу распространяется на кредиты, соглашения о реструктуризации долга которых заключены до 31.05.2017 г. включительно;
возросла предельно допустимая сумма возмещения по каждому из реструктуризированных ипотечных жилищных займов с 20 до 30 % от остатка заемной суммы, рассчитанной на момент заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн руб.

Распространяются нормы и на следующих категорий граждан-заемщиков:

имеющих 2-х или более детей до 18 лет;
являющихся опекунами (попечителями) 2-х или более детей до 18 лет.

Возмещение в рамках указанных мероприятий происходит единожды.

Если говорить о льготной ипотеке от АИЖК многодетным семьям, то сейчас таковая юридически отсутствует. Но существуют правовые условия, при которых часть средств можно будет все-таки вернуть. Причем речь идет не только о многодетных родителях.

Перечень лиц, имеющих право на такую социальную жилищную помощь, достаточно широк.

Детальные правила участия в программе размещены на официальном сайте АИЖК. Скачать для просмотра и печати

Как получить социальную помощь от государства ипотечному заемщику

Итак, льготную ипотеку на прежних условиях для многодетных семей в 2018-2019 году оформить уже нельзя.

Но в то же время существует материальная социальная поддержка от государства для ипотечных заемщиков. В число которых входят и многодетные родители (усыновители, опекуны), являющиеся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту.

А значит, осталось выяснить, каким образом предоставляется такое финансовое содействие со стороны государства.

Для этого необходимо:

Заключить письменное соглашение о реструктуризации долга по ипотечному жилищному займу с банком-кредитором до 31.05.2017 г. Такой договор:
- оформляется непосредственно в банке по заявлению должника, одобренному администрацией кредитора;
- представляет собой дополнительное соглашение к уже действующим кредитным правоотношениям;
- в нем оговариваются новые условия погашения оставшегося долга. В частности может быть пересмотрена величина ежемесячного платежа и общий срок погашения долга;
- чем меньше становится однократная кредитная плата в пользу банка, тем больше период возврата заемных средств.
Обратиться с заявкой в региональное представительство АИЖК о возмещении части остаточного долга по ипотечному кредиту.

Это можно сделать только при наличии уже действующего соглашения о реструктуризации долга.

Получить одобрение заявки и дождаться соответствующей реализации мер господдержки.

Заявку на предоставление социальной помощи по ипотечному кредиту можно подать лично в территориальном подразделении АИЖК или онлайн на сайте этой организации. Допускается оформление документов через уполномоченного должным образом представителя.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2022 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не может превышать 8 лет.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов - 600 млрд р.

Верхняя планка индивидуального займа составляет - 12 млн р. - для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. - для остальных субъектов РФ.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!