Что такое кредитная история? Что нужно помнить о кредитной истории поручителя. Когда кредитная история формируется

Вопрос о формировании кредитной истории у поручителя практически не затрагивается банками. Но поручитель по кредиту может значительно испортить свою репутацию при определенных обстоятельствах.

Что такое кредитная история?

Кредитная история - информация о заемщике, сформированная из данных о его предыдущих кредитах. В ней указывается:

• даты заключения кредитных договоров и даты их окончания;
• сумма кредитов, которые когда-либо брал заемщик;
• размер ежемесячных платежей;
• информация о просрочках, если они есть;
• информация о досрочном погашении, если оно использовалось;
• данные об имеющихся у заемщика кредитах, которые он выплачивает;
• информация о невыплаченных кредитах.

На основе кредитной истории банк принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Кредитная история считается положительной, если заемщик вовремя вносил ежемесячные платежи, погашал займы досрочно и добросовестно выполнял долговые обязательства, прописанные в договоре. Отрицательная история формируется из-за просрочек, невыплаченных долгов и иных нарушений своих обязательств. «Чистая» кредитная история воспринимается банками не очень хорошо, так как кредитная организация не может проверить добросовестность заемщика.

Банки получают кредитные истории потенциальных клиентов из БКИ - бюро кредитных историй. Такие компании должны быть аккредитованы государственными органами. Кредитные организации в свою очередь передают информацию по каждому клиенту в БКИ.

Кто такой поручитель, и какие обязанности он выполняет?

Поручительство - один из видов обеспечения выполнения обязательств по кредиту. Он используется, если банк не уверен в платежеспособности клиента и в случаях, когда заемщику нужно получить кредит по сниженной процентной ставке за счет предоставления гарантий выплаты долга. Поручитель при подписании договора обязуется выплатить весь заем или его оставшуюся часть, если субъект кредитной истории - заемщик - не выполнит свои обязательства.

В случаях, когда заемщик отказывается выплачивать кредит, или у него образуется просрочка по займу, поручитель должен выплатить оставшуюся часть долга, а также проценты и штрафы по займу. При невыполнении поручителем обязательств банк имеет право подать на него в суд. Если поручитель выплачивает долг кредитной организации, он становится кредитором заемщика и может также обратиться в суд за материальной компенсацией долга, процентов и иных материальных расходов, связанных с обязательствами по кредиту.

Когда кредитная история не формируется?

3 статья Федерального закона «О кредитных историях» регламентирует формирование кредитной истории только в отношении субъекта кредита - физического или юридического лица, который исполняет долговые обязательства по договору, являясь заемщиком. До тех пор, пока поручитель не получает долговые обязательства вместо заемщика, данные о нем не поступают в БКИ.

Когда кредитная история формируется?

Кредитная история по отдельному займу начинает формироваться, если:

• заемщик перестает выполнять свои долговые обязательства и отказывается платить по кредиту или имеет просроченные платежи более, чем за 1-2 месяца;
• долговые обязательства переходят поручителю и составляется новый договор с банком, в котором поручитель выступает заемщиком.

С момента начала исполнения поручителем обязательств по договору информация о нем поступает в одно из аккредитованных бюро кредитных историй, с которым сотрудничает финансовая организация.

Информация по займу о поручителе может передаваться в БКИ и если заемщик добросовестно выполняет свои обязательства. Тогда поручитель соглашается с передачей соответствующих данных при подписании договора.

Важна ли кредитная история поручителя при оформлении займа?

Поручительство - своеобразная гарантия возврата долга для банка. При оформлении займа кредитная организация изучает кредитные истории заемщика и поручителя, чтобы на их основании принять решение об одобрении или отклонении заявки.

Кредитная история непосредственного заемщика имеет большее значение, чем кредитная история поручителя. Если у обоих «фигурантов» данные в ней будут негативными, скорее всего, в выдаче кредита откажут. Если плохая кредитная история будет только у заемщика или поручителя, заем с высокой долей вероятности будет одобрен.

Основаниями для отказа в выдаче кредита при изучении истории поручителя послужат:

• несколько имеющихся займов с просроченными платежами;
• один или несколько непогашенных или частично погашенных кредитов, последние платежи по которым проводились более полугода назад.

Банки предпочитают не связываться с такими недобросовестными плательщиками, даже если они выступают в роли поручителя. Заемщика попросят найти другого человека на эту роль.

Как не испортить свою кредитную историю, если нужно платить вместо заемщика?

Если заемщик по каким-либо причинам перестал платить кредит и долговые обязательства по нему перешли поручителю, в случае просрочки с его стороны начнет формироваться негативная кредитная история. Если на данный момент вы не можете начать выплачивать долг и не хотите портить информацию о себе, можно прийти в ближайшее отделение банка и попросить о:

• реструктуризации - изменении условий кредитования. Можно увеличить срок кредита, уменьшив тем самым ежемесячный платеж. Обычно нужно предоставить доказательства снижения платежеспособности: справку о заработной плате, отражающей ее понижение, или трудовую книжку с отметкой об увольнении;
• рефинансировании - получении нового кредита в обмен на погашение старого. Этот способ схож с реструктуризацией: можно деньгами, полученными по новому кредитному договору, погасить старый заем, и «выбить» лояльные условия для себя. Увеличение срока нового кредита сократит ежеквартальный платеж;
• кредитных каникулах. Некоторые банки предоставляют их клиентам. Если заемщик не имеет возможности погашать кредит, он может на некоторое время освободиться от своих обязательств. Должна быть веская причина: серьезная болезнь, увольнение с работы, рождение ребенка и т.д. Обычно заемщик получает каникулы длительностью 1-12 месяцев.

Лучше при поручительстве иметь финансовую подушку безопасности: отложенную сумму в размере нескольких ежемесячных платежей. Так даже при потере работы вы будете выплачивать долг, не подвергаясь штрафным санкциям со стороны банка.

Возникают ситуации, когда заемщик перестает платить по кредиту, а поручитель по факту получает другие условия займа. Это незаконно: банк не имеет права повышать процентную ставку или вносить другие изменения в договор с заемщиком без согласия поручителя.

В целях обеспечения дополнительной безопасности кредитные организации выдвигают требование привлечь к займу поручителей, которые разделили бы с заемщиком финансовую ответственность за возврат займа в полном объеме в установленный срок.

Между тем, найти человека, который взял бы на себя обязательства, найти очень сложно. Как правило, поручительство по кредиту оформляют на самых близких и родных, готовых при необходимости финансово поддержать должника, попавшего в трудные жизненные обстоятельства. В противном случае велик шанс того, что заемщик откажется выплачивать долг банку и исчезнет, а все обязательства перейдут на поручителя.

Требования к поручителю

Как и заемщики, поручители также должны пройти проверку банка на соответствие определенным требованиям.

Чтобы определить, что такое «поручитель», необходимо ознакомиться со списком основных требований к данной категории лиц:

1. Гражданство РФ.
2. Регистрация по месту расположения отделения банка, в которое обращается заемщик.
3. Установленная дееспособность.
4. Возраст старше 21 года. Наиболее часто договор поручительства заключают с лицами, не достигшими 35 лет.
5. Наличие постоянного дохода или наличие собственности. Величина дохода и материальное положение гражданина должны позволять обеспечивать выплаты по кредиту на случай невозврата долга со стороны основного заемщика. Банк также будет рассматривать перечень собственности среди движимого и недвижимого имущества.
6. Положительная кредитная история.
7. Трудовой стаж в целом должен быть свыше 1 года.
8. Длительность работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Чтобы предварительно оценить возможность использования в качестве поручителя по кредиту той или иной кандидатуры, можно проверить, соответствуют ли возможности конкретного человека требуемым параметрам банка. Однако точные выводы, кто может стать поручителем, делает только банк, который примет в учет всю совокупность параметров кандидата. Так как основным требованием является высокий уровень платежеспособности и обеспеченность человека, банк требует представить справку, подтверждающую размер доходов или заработной платы. В конечном итоге, кто такой поручитель, каждый банк определяет индивидуально.

Определяя зону ответственности, необходимо исходить из положений ст. 363 ГК РФ, согласно которой устанавливается равная степень ответственности за возврат займа на определенных в договоре условиях.

Между кредитной организацией и физическим лицом заключается особый договор, общий смысл которого в том, что лицо будет обязано оплачивать штрафы, пени, комиссии, вносить ежемесячные платежи в случае, если должник перестанет исполнять свои обязанности.

Ответственность лица, которое стало поручителем по кредиту, достаточно велика, чтобы поспешно соглашаться поддерживать заемщика при оформлении кредита.

1. Оценить свои финансовые возможности по погашению займа в ситуации, когда заемщик отказывается от выплат, а у поручителя ухудшается платежеспособность.
2. Внимательно изучить пункты договора о займе, в особенности обязанности поручителя по кредиту и заемщика, включая финансовые обязательства (процентная ставка, штрафы за просрочки, действия в форс-мажорных ситуациях и пр.).

До того, как взять на себя обязательства, кандидат на поручительство банков должен понимать, что участие в кредитных отношениях – это не обычное посещение отделения и подписание определенного набора документов, но и полная финансовая ответственность на сумму займа. Реализация негативного сценария может привести не просто к потере собственных средств, но и неприятным ситуациям с коллекторами и судебными исполнителями.

Вовлечение лица, поручившегося за заемщика, в финансирование долга начинается с момента образования первой просрочки. Когда должник оказывается не в состоянии обслуживать кредитный долг или просто отказывается оплачивать взносы, согласно п. 2 ст. 363 ГК, кредитор обращается с требованием исполнить финансовые обязательства вместо самого заемщика.

Кредитная организация может поступать следующим образом:

1. От имени банка в адрес поручителя направляется требование о выплате по финансовым обязательствам заемщика. В бланке уведомления должны быть указаны общая сумма долга, срок погашения, другая важная информация по кредиту.
2. При отказе заемщика вернуть взятую в банке сумму возможно одностороннее списание средств со счета поручителя без согласования с ним факта списания и суммы. Подобная мера должна быть указана в подписываемом договоре.
3. Кредитор вправе подать иск в суд о взыскании требуемого долга с заемщика и поручителя одновременно. После вынесения судебного постановления возможно взимание средств в счет погашения долга, включая продажу недвижимости или транспортных средств.

Помимо материальных обязательств, нужно выполнять следующие действия в течение всего срока кредитования:

• передавать сведения о смене паспорта, имени, адреса;
• сообщать кредитору о проведении разбирательств по уголовному или гражданскому делу, в результате чего имущество лица подлежит аресту;
• передавать в банк информацию о событиях в личной жизни, негативно сказавшихся на платежеспособности поручителя;
• предъявлять по требованию банка любые документы.

Также могут быть установлены другие требования, которые нужно исполнять по просьбе кредитной организации.

Участие в займе влечет за собой не только обязанности финансового и нефинансового плана. Лицо может реализовать свои права поручителя в рамках кредитного соглашения и при закрытии займа.

Реализация прав в момент действия договора

Лицо, выступающее в роли поручителя по займу, вправе осуществлять следующие действия:

1. Изучать все документы, фигурирующие при подписании соглашения о займе.
2. Выяснить условия кредитования на основе заключаемого договора.
3. Поручитель в равной степени с заемщиком может обратиться к кредитору с предложением корректировки пунктов соглашения, основываясь на положениях действующих законов.
4. Запрашивать сведения о том, как протекает процесс погашения долга и какова сумма остатка.
5. Обращаться в банк с требованиями, если поручители заемщика считают, что их права ущемлены. Если в договоре указано, что лицо несет финансовую ответственность только в отношении выплаты долга, основного тела кредита, процентов, штрафов.

Если клиент отказывается исполнить свои финансовые обязательства, его поручитель вправе потребовать от банка реструктуризации.

Не стоит недооценивать договор о поручительстве – если поручатель погасил все долги, образовавшиеся перед кредитной организацией, договор прекращает свое действие, а у плательщика появляется возможность потребовать через суд возврата заемщиком уплаченных средств.

В рамках реализации судебного постановления пристав сможет принудительно взыскать необходимые денежные средства по исполнительному листу. Помимо основного долга, процентов, можно требовать компенсацию по всем затратам, понесенным при исполнении условий кредитного договора.

Обратиться в суд поручитель может в любой момент реализации своих обязанностей. Для подачи иска потребуется приложить копии и оригиналы документов, свидетельствующие о полной выплате долга и отсутствии задолженности (справка о полной выплате поручителем долга и кредитное соглашение, закладная по недвижимости, справки об оплате).

Умышленное уклонение клиента от выплаты и игнорирование СМС-оповещений о необходимости погашения долгов дают право поручителю оспорить любое решение кредитора.

Особенность участия в заемных отношениях заключена в отсутствии права поручителя на полученные заемщиком средства с одновременной обязанностью оплаты кредита в случае образования долга. Финансовые обязательства должны быть выполнены, невзирая на то, какие причины послужили основой образования долга. При этом, если заемщик сохраняет в глазах банка право обратиться за реструктуризацией, пересмотром условий займа на более выгодные, на поручителя подобная услуга почти не распространяется.

Помимо неприятностей из-за необходимости выплачивать долг за другого человека, другим негативным последствием станет ухудшение кредитной истории самого поручителя. Даже если банк выдаст одобрение по заявке на кредит такому лицу, сумма займа окажется меньше. Утаить информацию о поручительстве также не удастся – она видна в общей базе и предоставляется кредитной организации по запросу.

Субсидиарная или солидарная ответственность

Согласно ст. 363 ГК, кредит предполагает солидарную ответственность. Это означает, что в случае отсутствия платежа со стороны заемщика лицо берет на себя финансовые обязательства. Если допускается просрочка, испортить кредитную историю могут не только клиент, взявший ссуду, но и поручитель. Согласно п. 2 ст. 363 ГК, помимо ежемесячных взносов, поручитель обязывается выплачивать все пени и штрафы за образовавшуюся просрочку. При наличии нескольких поручителей возникает совместная ответственность, если иное не указано в соглашении.

Таковы условия, установленные действующим законодательством, однако в договоре с банком может быть установлен и другой порядок истребования долга и назначения ответственности.

В отдельных случаях ответственность по кредиту может налагаться не в полном объеме. Такое положение должно быть указано в банковском договоре. Если стороны договариваются о несении субсидиарной ответственности, кредитор должен предоставить доказательства, что заемщик не в состоянии погасить кредит, исключая случаи уклонения. Только после представления доказательств, что долг не связан с простым нежеланием возвращать взятые у банка средства, банк может направить требование о платеже поручителю. Данное требование направляется на основании судебного постановления, однако в случае пропажи заемщика суд может отказать в удовлетворении иска.

При ознакомлении с текстом договора следует уделить особое внимание типу ответственности по кредитным обязательствам. Если в пунктах документа не установлено иное, применяется субсидиарная ответственность.

Одними из самых неприятных последствий служат испорченная кредитная история и вовлечение в судебные разбирательства при отказе клиента вернуть средства банку. Кредитор, столкнувшийся с невозвратом, может дать несколько месяцев на то, чтобы заемщик организовал полное погашение. Если за этот срок ситуация не улучшилась, банк выдвигает требования о выплатах по займу поручителю. Однако поручитель оказывается в более сложном положении, ведь выплачивать придется не только долг по просроченным взносам, но и начисленные штрафы и пени.

Проверяют ли кредитную историю поручителя? Данный вопрос интересует многих людей, у которых возникает желание получить кредит и для большей вероятности его получения привлечь поручителей. Возникает данный вопрос и у потенциальных или настоящих поручителей.

Итак, поручитель является гарантом исполнения клиентом банка условий кредитного договора. По сути, поручитель сродни созаемщику. В случае возникновения проблемных ситуаций с погашением задолженности по кредиту у заемщика обязательства погашения будут перенесены на поручителя. Кроме того, также расширятся.Поручитель в данном случае формально переходит в статус заемщика. В связи с данным обстоятельством банковские учреждения должны быть уверены в платежеспособности поручителя. Проверяют ли кредитную историю поручителя банки? Да, для получения уверенности службы безопасности банков проводят соответствующие проверочные мероприятия, в том числе и в отношении поручителя. Одной из форм проверки является получение и анализ данных БКИ в отношении поручителя. Сотрудники безопасности банков проверяют кредитную историю поручителя.

Банк будут, прежде всего, интересовать сведения об обязательствах поручителя как заемщика из основной части его кредитной истории, а также данные информационной части (количество оформленных кредитных продуктов, суммы, сроки предоставления и оплаты, наличие просрочек, неисполненных обязательств и прочее). Они же и будут иметь определяющее значение при характеристике поручителя как субъекта кредитования, его надежности и доверия основному заемщику (поручаемое лицо) по кредитному договору. Также, само собой разумеется, интересны банку сведения титульной части: ФИО, анкетные данные, регистрационные данные, паспортные данные, ИНН, номер страхового свидетельства, так как необходимо их сопоставление с предоставленными сведениями для получения кредита заемщиком.

При этом чем лучше сведения кредитной истории поручителя, тем выше вероятность одобрения и выдачи кредита заемщику.

Если говорить об изменении кредитной истории поручителя в связи с нахождением в данном статусе и исполнением соответствующих функций, то данные кредитной истории не будут испорчены, если заёмщик погасит весь долг своевременно и в полном объеме. В случае когда заемщик-должник отказывается от погашения либо не в состоянии возвращать кредит, а проценты по нему, штрафные санкции и иные обязательные платежи и обязательства ложатся на поручителя либо с поручителя взыскиваются данные суммы в принудительном порядке, сведения о данном кредитном продукте и проблемные обстоятельства его разрешения будут занесены в кредитную историю поручителя. По сути, кредитная история поручителю может быть испорчена без его вины и без фактического его участия как заемщика.

Если Вас интересуют микрозаймы наличными, то наш сервис позволит не только ознакомиться с лучшими на рынке предложениями, но и подать онлайн-заявку в несколько кредитных организаций!

О важном значении кредитной истории в жизни современного человека знают почти все. На ее основании каждое кредитное учреждение принимает решение о благонадежности своего клиента. Хорошая кредитная история дает множество преимуществ ее владельцу: сниженные процентные ставки, быстрая одобряемость кредитов, лояльное отношение банка, минимальный пакет документов при подаче заявки и др. Однако, негативная история служит показателем ненадежности человека. Именно из-за нее банки отказывают в выдачах займов, либо предлагают невыгодные условия (высокие ставки, маленькие суммы, запрос большого количества различных документов и проч.).

Что входит в кредитную историю?

Кредитная история клиента включает в себя несколько показателей, по которым формируется ее статус. Сюда входят такие пункты, как:

• Своевременное внесение платежей и погашение взятых займов.
• Отсутствие просрочек.
• Количество поданных заявок на кредиты.
• Случаи наступления страховых событий.
• Наличие действующих кредитных счетов и кредитных карт и проч.

КИ каждого заемщика состоит из нескольких частей:

1. Вводная (персональная). Здесь находятся данные: ФИО, дата рождения, данные паспорта, сведения ИНН, номера лицевых счетов.
2. Основная. Сюда входит информация о месте проживания, суммах займа, сроках выполнения кредитных обязательств, обязательства человека по выплате алиментов, долг по услугам ЖКХ, случаи судебных споров по кредитам, информация о признании человека частично или абсолютно недееспособным.
3. Конфиденциальная. Здесь содержится информация о тех организациях, которые передавали данные о клиенте в БКИ или запрашивали эти сведения, а также о собственниках прав требований по исполнению обязанностей по выплате займов (коллекторы). Доступ к этой части имеет только сам субъект КИ или судебные органы.
4. Заключительная. Здесь содержится информация о заявках заемщика на кредиты, об отказах, о своевременности выплат.

Если человек выступает поручителем по кредиту, то в его КИ заносится информация только о сумме займа, предмете залога и сроке действия кредита. Если основной заемщик не выполняет своих обязанностей, а банк предъявил свои требования к поручителю, то в его КИ отобразится вся информация по выплатам.

Где хранятся кредитные истории?

Сбором данных, их хранением, обработкой и выдачей запросов занимаются специальные коммерческие организации – БКИ. Согласно действующему законодательству каждое кредитно учреждение обязано заключить договор с Бюро и передавать в установленные сроки информацию о своих клиентах. Также, по закону, передача таких данных происходит только по согласию человека. Для этого практически в каждом договоре стоит пункт о разрешении на обработку личных данных. Человек вправе отказаться от обработки, однако, в обслуживании ему будет отказано.

Сейчас в России действуют несколько БКИ, а именно 25. Неизменными лидерами являются НБКИ, Эквифакс и ОКБ. В них хранятся до 99% всех КИ.

Вы можете получить свою кредитную историю прямо сейчас, без всяких поисков и обращений в другие организации:

Получи свою кредитную историю онлайн

Чтобы узнать, где хранится КИ, нужно обратиться в Главный (центральный) каталог КИ. В нем находятся сведения о том, в каком бюро расположены персональные данные. Один раз в 366 дней каждый человек имеет право получить свою кредитную историю бесплатно, и бесконечное количество раз за отдельную плату (примерно 300 рублей).

Виды историй.

Существуют два вида кредитных историй:

• Неофициальная КИ. Она формируется каждым банком самостоятельно, исходя из того, как себя клиент вел при подаче заявки, допускал ли он нарушения во время заполнения сведений о себе, подавал ли ложные данные или предоставлял поддельные документы. Хранятся такие сведения в банке продолжительное время (от 5 до 20 лет).
• Официальная КИ. Она передается в БКИ регулярно каждым банком. Она может быть испорчена по причине сотрудников, которые передали ошибочную или неверную информацию, а также по вине самого заемщика, если он невовремя оплачивал кредит, имел судебные разбирательства с банком и пр.

Как долго хранится КИ в БКИ?

Согласно ФЗ № 218 гл.2 ст.7, бюро хранит данные в течение 15 лет с момента внесения последней записи. Далее все данные аннулируются. Исходя из этого, клиент получает возможность начать свою историю займов с чистого листа. Здесь стоит помнить, что если человек постоянно обращается в банки за услугами (необязательно за кредитными), то эти сведения также передаются в БКИ. Поскольку 15 лет начинают отсчитываться от последней записи, то можно считать срок хранения бесконечным.

В случае ликвидации БКИ все данные передаются его правопреемнику. Если такого нет, то данные продаются путем аукциона, где действующие БКИ предлагают самую высокую цену за пакет КИ.

Стоит отметить, что даже плохую КИ можно исправить, доказав банку свою состоятельность. Например, можно открыть депозит и постоянно пополнять его на определенную сумму или же взять займ под залог недвижимости и исправно его выплатить. Эти действия будут также отражены в БКИ. Видя это, банк может пойти на уступки и дать клиенту второй шанс.

Проверка кредитной истории родственников в банке проводится каждый раз, когда они выступают в роли созаёмщиков или поручителей по кредиту. Это условие отпугивает многих соискателей, заставляет их думать, что получить реальный кредит с плохой кредитной историей мужа или жены у них не получится. Но это незначительная и решаемая проблема.

Документы одного из участников семьи не характеризуют документы другого. Таким образом, плохая кредитная история у мужа или нет, это не играет роли. Позитивное или негативное воздействие кредитная история супруга оказывает только тогда, когда один из супругов выступает в качестве поручителя либо созаёмщика по кредиту второго супруга.

Можно избежать отказа в займе, если не брать родственников с плохой историей в качестве поручителей и созаёмщиков. Если других вариантов не остаётся, нужно взять кредит без поручителей под повышенный процент, либо принять участие в программе по улучшению кредитной истории. Как только муж или жена получит хороший кредитный рейтинг, их можно смело привлекать при обращении за новыми займами.

Банк по одинаковым критериям оценивает кредитную историю заёмщиков и поручителей. У каждого из них банк:

• проверяет кредитную историю;
• собирает информацию о доходах;
• оценивает финансовую отчетность работодателя.

Если банк не устраивает какой-либо либо показатель, главному заемщику могут временно отказать в кредитовании, либо предложат выбрать иного субъекта для заключения кредитного договора. Таким образом, плохая кредитная история у мужа может оказать негативное воздействие на кредитные возможности супруги.

И наоборот: когда кредитная история мужа хорошая, это позволяет рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Таким образом, кредитная история родственников существенно влияет на кредитные шансы других участников семьи и условия кредитования.

Нужно взять ипотеку, а у супруга плохая кредитная история

Больше всего супруги задумываются о качестве своих кредитных историй перед принятием решения о покупке недвижимости.

Если они собираются и участие мужа в кредитовании необходимо, нужно заранее подготовиться визиту в банк. Для этого необходимо выполнить 3 простых шага:

1. Проверить кредитную историю через интернет и детально ее изучить. Нужно выяснить: есть ли задержки платежей по кредитам, много ли неудовлетворенных кредитных заявок, присутствует ли некорректная или устаревшая информация.
2. Выплатить долговые обязательства и показать хорошую платежеспособность на протяжении нескольких месяцев.
3. Если в платежной истории содержаться некорректные или устаревшие данные, нужно составить заявление в БКИ об исправлении сведений, не соответствующих действительности и дождаться исправления.

Поручитель с плохой кредитной историей

Поручителем с плохой КИ считают клиента, на чьем счету имеются просрочки. Их можно разделить на три основные группы:

• Задержка платежа до 10 суток. Такая просрочка совершенно не учитывается и позволяет получать кредит на общих основаниях.
• Задержка платежа от 10 суток до 1 месяца. В таком случае сотрудник финансового учреждения может увеличить ставку по кредиту, уменьшить срок или кредитный лимит.
• Задержка платежа от 2 двух месяцев. Такая кредитная история считается плохой и является основанием для отказа.

Если задержки по платежам поручителя находятся в третьей категории, то его можно назвать поручителем с плохой кредитной историей. Наличие такого поручителя существенно затруднит положение заёмщика.

Кредит без поручителей и созаёмщиков

Не все банки выдвигают жёсткие условия кредитования. Если требуется крупная сумма наличными прямо сейчас, можно обратиться в Тинькофф Банк. Он выдаёт кредитные карты с лимитом в 300000 рублей. Этого достаточно, чтобы погасить остальные активные займы и улучшить своё финансовое положение. При оформлении заявки кредитная история членов семьи учитываться не будет.

Если срочно нужны деньги с плохой кредитной историей, можно воспользоваться программой Совкомбанка по улучшению кредитной истории. “ ” помогает не только получить деньги на карточку, но и даёт в будущем льготы при обращении за новыми займами компании.

Важно!

В крайнем случае можно обратиться в МФО. Их вообще не интересует кредитная история соискателей. Они не выдают крупные суммы, но занять деньги до зарплаты там можно. Нужно обращаться в те микрокредитные организации, которые отправляют сведения о клиентах в БКИ. Так можно улучшить свой кредитный рейтинг.

Исходя из вышесказанного, если супруги при оформлении займа привлекаются в качестве поручителей или созаёмщиков, их кредитная история имеет большое значение. В противном случае банк не обратит на это внимание. Если банки отказывают в кредите, можно попытаться оформить кредит без поручителей.