Что такое инфляция - причины возникновения и методы борьбы с ней. Что такое инфляция простыми словами

Инфляция – длительное падение покупательной способности национальной валюты. Иными словами, обесценивание рубля (для нашей страны). Данное слово происходит от латинского “inflatio” – расширение. Термин пришёл в экономику из медицины.

Врачи так называли стремительное увеличение злокачественных новообразований. В широкий обиход слово в современном понимании вошло во второй половине XIX столетия, во время Гражданской войны в США.

Слово “инфляция” знакомо не только экономистам. Оно постоянно у всех на слуху, так как напрямую влияет на благосостояние каждого. Зародившись на денежном рынке, данный экономический процесс быстро начинает затрагивать все сферы жизни общества.

Неконтролируемая высокая инфляция влияет и на политическую сферу, повышая уровень общественного недовольства и вызывая недоверие к правительству.

Что такое инфляция?

Суть понятия “инфляция” можно объяснить на таком примере. Год назад на определённую сумму можно было купить одно количество покупок, сейчас – гораздо меньше. Однако инфляция может затрагивать не все виды товаров.

На какие-то из них цены остаются неизменными, на небольшую категорию – даже уменьшиться. Для определения уровня обесценивания важен общий уровень цен, особенно на товары широкого потребления. Не является инфляцией резкое кратковременное повышение стоимости определённых категорий продовольствия, после которого она быстро приходит в норму.

Механизм обесценивания денег зависит от причин, вызывающих его. Это всегда комплексное явление. В общих чертах падение покупательной способности национальной валюты происходит из-за дисбаланса денежной массы и общего числа товаров и услуг в стране.

На простом примере это можно объяснить так. Допустим, на рынке возник дефицит какого-либо продукта. Пусть это будет гречневая крупа (случился неурожай, импорта нет).

Сколько бы не было у покупателей денег – крупы мало, количество её ограничено. Логично, что продавец повысит цену, тем более зная, что у населения повысились доходы.

То же самое происходит, если заработные платы повышаются, но не растёт количество товаров, которые можно купить. С ростом заработных плат работники могут больше себе позволить – повышается спрос. Но если предложение ограничено, продавцы будут повышать цены, зная что и по повышенной стоимости вещи всё равно купят.

Если такая ситуация происходит с большинством товаров, то через время на ту же зарплату можно будет приобрести их меньше. Это и есть инфляция.

Причины инфляции

Существуют следующие предпосылки обесценивания денег:

1. Удорожание продукции из-за увеличения производственных издержек. Примером может служить повышение цен на топливо. Оно неизбежно скажется на стоимости продуктов в магазинах (в их себестоимость заложена транспортировка и так далее).
2. Избыточная денежная масса, не подкреплённая предложением товаров и услуг. Эта ситуация рассматривалась выше. К вредному увеличению денежной массы может привести излишнее включение печатного станка государством.
3. Инфляция набирает обороты, когда потребители уверены в грядущем повышении цен. Они стараются купить как можно больше всего необходимого, очищают полки магазинов. В результате чего стоимость товаров ещё больше возрастает. Такая ситуация не раз наблюдалась в нашей стране.
4. Падение национальной денежной единицы на валютном рынке. Так как экономика России тесно связана с экономиками других стран, изменение курса рубля не может не сказываться на жизни населения. Из-за границы к нам поступает не только бытовая техника, но и важное промышленное оборудование, комплектующие, которые оцениваются в долларах или евро.

Когда повышается стоимость этих валют, возрастают и расходы производства на приобретение необходимых товаров из-за рубежа, что увеличивает себестоимость конечного продукта. Само известие о повышении вызывает панику и подстёгивает продавцов увеличивать цены даже на то, что не связано с импортом.

Как государство борется с инфляцией?

Борьба с обесцениванием денег – одна из приоритетных задач любого правительства. Мнение, что инфляцию можно победить полностью – утопия. Нормальным считается уровень 2-3% в год. Среди наиболее часто применяемых мер можно назвать следующие:

1. Установление предельного уровня цен на многие виды товаров, прежде всего на продукцию первой необходимости. Данная мера действенная, но эффект от неё длится недолго. Производитель не хочет работать в убыток, он настроен на наибольшее повышение прибыли. Количество предложения с фиксированным уровнем цен уменьшается либо уходит на теневой рынок по реальному эквиваленту.
2. Замедление повышения зарплаты, чтобы уровень спроса на товары не превышал уровень предложения. Данная мера весьма непопулярна у большинства населения по понятным причинам, поэтому также не может считаться панацеей.
3. Среди наиболее эффективных мер можно назвать стимулирование роста производства, борьбу с монополиями, когда одна корпорация может задавать тон на весь ассортимент, который кроме неё больше никто не производи т.

Инфляция, также как и безработица; представляет собой одну и серьезнейших макроэкономических проблем. Как экономиче­ское явление инфляция появилась чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых она напрямую связана.

Ин­фляция (от лат. inflation - вздутие, разбухание) - непрерывное повышение среднего уровня цен в экономике, обесценение денег, происходящее из-за того, что в экономике их становится больше, чем нужно, т. с. денежная масса, находящаяся в обращении, «раз­бухает».

Более строгое определение инфляции, учитывающее причины и некоторые следствия роста среднего уровня цен в эко­номике, звучит так:

Инфляция - дисбаланс спроса и предложе­ния (форма нарушения общего равновесия в экономике), прояв­ляющийся в росте цен и в обесценивании денег.

Процессом, противоположным инфляции, является дефляция (deflation) – устойчивая тенденция снижения общего уровня цен.

Существует также понятие дезинфляции (desinflation), что означает снижение темпа инфляции.

Существует множество видов и типов инфляции.

Так, с точ­ки зрения темпов роста цен, выделяют умеренную, ползучую, галопирующую и гиперинфляцию.

Умеренная инфляция (рост цен обычно 3-5% в год, не превышает 10 % в год) не представляет серьезной опасности для экономики. Цены в этом случае поднимаются постепенно, но неуклонно, при умеренном темпе (примерно на 10% в год). Стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах. В промышленно развитых странах ее рассматривают как элемент нормального функционирования экономики, который не вызывает особого беспокойства. Такую инфляцию еще называют естественной , поскольку подобный рост цен не мешает экономической систе­ме благополучно развиваться, не создает проблем ни для произ­водителей, ни для потребителей.

Ползучая инфляция (рост цен от 10 до 20 % в год) требует корректировки денежной политики го­сударства, так как существует опасность ее перехода в инфляцию галопирующую. Галопирующая инфляция (темп рост цен состав­ляет от 20 % до 200 % в год) может наблюдаться в экономиче­ской системе достаточно длительное время. Такой темп может вызвать тяжелые экономические и социальные последствия (падение производства, закрытие многих предприятий, снижение уровня жизни населения и т.п.), контракты "привязываются" к росту цен, деньги ускоренно материализуются. Чаще всего функционирование экономики в условиях такой инфляции но­сит депрессивный характер, отсутствуют стимулы для развития предпринимательского сектора, поскольку получаемые прибыли «съедаются» инфляцией. Здесь возникают серьезные экономиче­ские нарушения. Деньги быстро утрачивают свою ценность, и население ускоренно их материализует. Финансовые рынки при­ходят в упадок. Галопирующая инфляция требует кардинального пересмотра денежной политики.

Гиперинфляция (ежегодный рост цен превышает 200 %) требует принятия решений не только эко­номического, но и политического характера, поскольку столь высокие темпы инфляции означают вероятный экономический распад страны, в первую очередь касающийся товарно-денежных отношений. Мировым рекордом стала гиперинфляция в Венгрии (август 1945 – июль 1946 г), когда цены ежемесячно росли в среднем почти в 20 раз. Гиперинфляция вызывает крах денежной системы. Деньги перестают адекватно выполнять свои функции, бесприбыльными и убыточными становятся крупнейшие предприятия. Гиперинфляция парализует хозяйственный механизм, поскольку резко усиливается эффект бегства от денег с целью превращения их в товары. Разрушаются экономические связи, осуществляется переход к бартерному обмену.

По степени предсказуемости различаютожидаемую (прогно­зируемую) инфляцию иинфляцию неожидаемую , т. е. внезапную. Естественно, что ожидаемая инфляция более предпочтительна, чем непредсказуемая, поскольку предварительная информация о возможной инфляции дает возможность разработать и принять ряд мер по предотвращению ее негативных последствий. Ожи­даемую инфляцию можно прогнозировать на какой-либо пери­од, или она планируется правительством страны.

По своему характеру инфляция бывает открытая, подавлен­ная и скрытая.

Открытая (явная) инфляция проявляется в ус­тойчивом повышении уровня цен и характерна для стран с ры­ночной экономикой. Она не подавляет и не разрушает механизм рынка.

Подавленная инфляция обусловлена обычно всеобщим го­сударственным контролем и подавлением рыночного механизма, возникает в странах с плановой экономикой или в странах с сильным государственным регулированием, переходящим во всеобщий контроль. Государство берет на себя функцию контро­ля за ценами, искусственно их сдерживает на уровне, чаще всего ниже равновесного. В результате возникает глобальный разрыв между спросом и предложением. Перейдя критическую точку, этот разрыв превращается в инфляционный, а в экономике воз­никает устойчивый дефицит. В этих условиях начинается пере­мещение товарных масс из официальной экономики в теневую. Подавленная инфляция порождает теневой рынок, поскольку в ее основе - разрыв между административно установленными ценами и более высокими ценами черного рынка, которые вы­равнивают объем предложения и объем спроса. Таким образом, если открытая инфляция находит свое выражение в росте цен, то подавленная инфляция выражается в дефиците на товарном рынке и развитии теневого рынка, подавленная инфляция про­являет себя ростом сбережений населения и фирм. Бороться с этим видом инфляции очень тяжело, так как рыночные меха­низмы не действуют. Для борьбы с подавленной инфляцией ее необходимо сначала перевести в открытую. Очень часто подав­ленную инфляцию называют скрытой.

Некоторые экономисты скрытую инфляцию выделяют отдельно, считая, чтоскрытая инфляция связана с ухудшением качества продукции при неизмен­ных ценах на нее или с «вымыванием» дешевых товаров из про­изводства, а значит, и из потребления.

Если цены на все товары и услуги, производимые в общест­ве, растут примерно одинаково, то говорят осбалансированном инфляции . Если же цены на разные товары и услуги меняются в разной пропорции, то в экономикеинфляция несбалансированная .

Наилучшим вариантом для любой экономики является от­крытая, сбалансированная, умеренная и предсказуемая инфля­ция. Но в реальной действительности подобная ситуация возникает крайне редко. Поэтому считается, что предпочтительнее иметь открытую, сбалансированную и предсказуемую инфляцию пусть при достаточно высоких темпах роста среднего уровня цен и экономике, чем небольшую инфляцию (до 20 % в год), но по­давленную, непредсказуемую и несбалансированную.

Еще лет 10 назад купить килограмм мяса можно было за 150 рублей, сегодня же за него придется заплатить больше 300. Но люди могут себе позволить такую покупку, так как их зарплаты за этот период также подросли. И возникают вполне логичные вопросы: «Почему происходит увеличение денежного оборота? Зачем нужно повышать цены на товары и услуги, а через какое-то время заработные платы, чтобы люди могли позволить себе купить все необходимое?»

Это явление существует не только в нашей стране и имеет простое название — инфляция . В экономике термин «инфляция » объясняется как повышение уровня цен на товары и услуги, или, говоря проще, обесценивание денег. То есть с течением времени на одну и ту же сумму люди могут купить меньше товаров, чем раньше. Одновременно с ростом цен при инфляции , как правило, наблюдается снижение курса национальной валюты.

Специалисты ежегодно приводят статистические данные, указывая рост уровня цен за определенный период. При этом информация о том, что инфляция за прошедший год составила 12%, вовсе не означает, что все товары ежемесячно дорожали на 1%. Стоимость разных товаров и услуг может меняться по-разному: цены одних изделий за пару месяцев могут взлететь в два раза, а потом годами оставаться на том же уровне; другие товары за тот же период могут подешеветь... Под «инфляцией за прошедший год» подразумевается, что общая сумма, необходимая людям на покупку нужных товаров и услуг, выросла за этот период на указанный процент.

Типы инфляции

Экономисты выделяют два основных типа инфляции :

1. Инфляция спроса.
2. Инфляция предложения.

Инфляция спроса наблюдается в том случае, когда производство не может обеспечивать потребителей необходимым объемом продукции. Товаров не хватает, и люди готовы покупать их за любые деньги. За счет этого увеличивается стоимость.

Но в 21 веке такая инфляция встречается редко. Любых товаров насколько много, что производители, наоборот, пытаются сделать цены более доступными. Если продукция какой-то компании окажется неоправданно дорогой, то ее никто не будет покупать — потребители возьмут похожий товар за меньшую цену у конкурентов.

Гораздо более распространенной является инфляция предложения (издержек). Заключается она в том, что увеличение затрат на производство отражается на себестоимости товара. Это, в свою очередь, влияет на конечную цену продукта, так как если ее не увеличивать и сумму затрат на производство оставить прежней, то компании не смогут выпускать нужное количество товара. В итоге производителю придется сокращать сотрудников, что увеличит безработицу; продукции будет не хватать, что приведет к появлению инфляции спроса. Фактически это может серьезно отразиться на финансовом состоянии компании и отправить за черту бедности уволенных людей.

Получается, что необходимость повышать заработную плату приводит к росту цен на бензин, электроэнергию, сырье и пр., и в конечном итоге ведет к инфляции . И во многих случаях такой выход из ситуации является единственно возможным, так как попытки сохранить цены могут привести к более серьезным последствиям.

Виды инфляции

В зависимости от темпа роста уровня цен специалисты выделяют три вида инфляции :

• умеренная (ползучая) инфляция ;
• галопирующая;
• гиперинфляция.

Умеренная инфляция наблюдается ежегодно даже при стабильной экономической ситуации в стране. Уровень инфляции в такие годы не превышает 10%, и заработные платы обычно успевают за ней расти.

При галопирующей инфляции рост уровня цен доходит до 50%. Наблюдаются резкие изменения в экономике, людям приходится серьезно ограничивать свои потребности.

Самым страшным видом является гиперинфляция, рост уровня цен при которой превышает 50%. Такой кризис наблюдался с 1992 по 1995 годы.

Официальный уровень инфляции — правда или ложь?

Обсуждая виды, причины и последствия инфляции после объявления официальных цифр в СМИ, многие люди затрагивают и другой вопрос: насколько достоверна эта информация? По мнению экономистов, инфляция составила 8%, а молоко в магазине подорожало на 15% (стоимость лекарств и того больше — на 20%).

Действительно, для людей пенсионного возраста, которые не покупают себе новые компьютеры, телевизоры и мобильные телефоны, инфляция кажется более существенной — ведь для них более важна стоимость продуктов, медикаментов и квартплаты. А цены на эти жизненно важные товары и услуги могут вырасти намного больше, чем объявлено. Так откуда тогда берутся такие официальные цифры?

Все кроется в психологии человека. Люди обращают внимание на неблагоприятные факты — рост цен на бензин, продукты, лекарства и многие другие товары. Их приходится покупать ежедневно, поэтому цены запоминаются, и их рост сильно заметен. Когда же семья покупает, к примеру, телевизор, то люди пользуются им на протяжении долгого времени, и, конечно, не идут в торговую точку за новым даже через полгода. Хотя, если бы пошли, то смогли бы купить такой же телевизор гораздо дешевле, а за те деньги, что отдали полгода назад, — приобрести более современную модель.

Такая тенденция наблюдается в области электроники постоянно. Технологии прогрессируют, неактуальные товары сильно дешевеют. То же самое происходит на рынке строительных материалов и во многих других сферах. Но люди воспринимают это как само собой разумеющееся, выделяя для себя только неблагоприятные вещи. Вот и получается, что инфляция по данным Росстата не такая уж и выдуманная.

Почему нельзя без инфляции?

Увеличение цен на одни товары влечет за собой рост цен на другие. Эта цепочка вполне логична. Но кто изначально запускает весь процесс?

Занимается этим наше государство. И основной причиной является нехватка денег в бюджете. Когда в казне недостаточно средств, чтобы платить заработную плату работникам бюджетной сферы (врачам, госслужащим и т. п.), чиновникам приходится искать способы эти деньги найти. А для того чтобы в бюджет поступало больше средств, чем было запланировано, нужно, чтобы увеличился размер отчисляемых налогов.

Можно поднять налоговую ставку, но это приведет к недовольству и скачку инфляции , поэтому наиболее простой выход в этом случае — это поднятие цен. И достаточно всего лишь увеличить стоимость литра бензина, чтобы «запустить волчок», так как с транспортом тесно связано практически любое производство. Цены на продукты тут же начнут подниматься, а за ними, хоть и не сразу, начнут расти заработные платы. Все станут платить больше налогов, и проблема с нехваткой денег в бюджете будет временно устранена.

А если эту цепочку не запускать? Тогда платить заработную плату людям, которые получают деньги из бюджета, будет нечем. Если же они останутся без средств или их заработки понизят, то людям придется искать другую работу и страна рискует остаться, допустим, без врачей или учителей.

Таким же способом решается проблема изъятия лишних денег у населения. Увеличение количества работников бюджетной сферы или поднятие им заработной платы приводит к тому, что растет спрос на товары и платные услуги, так как увеличивается покупательская способность этих групп населения. Но они не заняты в производстве, и за свои услуги они получают деньги не от населения, а от государства. Получается, что денег у людей становится больше, а суммарная стоимость всех имеющихся на рынке товаров и услуг не изменяется. Инфляция помогает решить эти проблемы и вернуть экономический баланс.

К чему приводит инфляция?

Больше всего от инфляции страдают люди, которые получают деньги из государственного бюджета, так как они не могут просто прийти к своему работодателю и потребовать увеличения зарплаты. Пенсионерам, медработниками, студентам приходится ждать, пока государство само подумает о них. Соответственно, эта группа людей начинает покупать меньше товаров и услуг, хотя при умеренной инфляции за чертой бедности работники этих сфер не окажутся. И период, пока не произойдет повышение зарплаты, вполне можно пережить, просто немного ограничивая свои потребности.

Накопления в национальной валюте при инфляции обесцениваются. Поэтому хранить деньги «под подушкой», как в советские времена, невыгодно и опасно. Впрочем, это уже и неактуально: из-за того, что в стране уже на протяжении десятков лет идет постоянная инфляция , стали распространенными кредиты, так как люди предпочитают платить проценты, а не терять накопления.

Избежать инфляции нельзя, но и бояться ее тоже не стоит, поскольку в современном мире этот процесс неизбежен. Нужно просто смириться с этим и научиться жить в существующих условиях.

Когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Как правило, для расчета инфляции берут стоимость самых распространенных товаров и услуг (продуктовая корзина, коммунальные услуги, энергоресурсы). С помощью эффективного управления семейным бюджетом можно самостоятельно ответить на вопрос что такое инфляция. Делается это очень просто. Лично у меня сохранились данные моих расходов начиная с 2007 года, по которым я могу отследить, как менялись мои среднемесячные расходы по основным обязательным расходам. На основе этого и высчитывается ваша личная инфляция, которая потом сравнивается с общей инфляцией по стране, подтвержденной государственными органами и на основе этого делаются выводы об эффективности ведения вашего семейного бюджета.

Как отражается инфляция на накоплениях?

Стандартной практикой является вычитание прогнозируемого уровня инфляции из суммы ваших накоплений. Почему то именно такое объяснение чаще всего встречается в интернете.

Пример: на начало 2009 года сумма ваших накоплений составляла 100 000 рублей. Инфляция за год составила 15%. На начало 2010 года, сумма ваших накоплений составит 85 000 рублей. Не в прямом смысле, а в стоимостном.

Как видно из этого примера, то что мы могли вчера купить на 100 000 рублей, завтра будет стоить уже на 15% дороже. Но количество денег то не измениться!!! А значит и не измениться тот уровень пассивного дохода, который мы можем получить с этой суммы.

Возьмем за основу мою цель: Заработать миллион. До окончания эксперимента осталось еще 19 месяцев. Если следовать общепринятой практике, то мне необходимо будет вычесть примерно 12-15% из моего будущего миллиона. Так называемая поправка на инфляцию. Другими словами, для того чтобы через 19 месяцев, мне нужно принять во внимание тот факт, что вычитая инфляцию, у меня будет не 1 000 000, а следующая цифра:

1 000 000 – 15% = 850 000

Что такое инфляция? Это процесс, съедающий ваши деньги в том случае, если они НЕ РАБОТАЮТ!

И здесь, стоит сказать про одну важную деталь. Цель наших инвестиций!

Если цель заработать миллион , а потом потратить его на товары и услуги первой необходимости, то тогда, действительно, через 19 месяцев я потеряю те самые 12-15%.

А если цель иная? К примеру, получать пассивный доход? Который с миллиона, вложенного под 17% годовых (именно столько сегодня дает один из моих ), составит около 14 000 рублей – ежемесячно. А под 15% годовых (допустим, что процентные ставки по вкладам снизятся), ежемесячный доход составит – около 12 700 рублей.

Чистая прибыль

Среднемесячные расходы моей семьи, за 6 месяцев текущего года составили 63 407 рублей. Среднемесячные доходы, за тот же период, составили 90 506 рублей. Разница – 27 099 рублей. Разница – это чистый доход моей семьи, который я могу либо потратить, либо пустить в дело, для того, чтобы в дальнейшем увеличить его.

Допустим, что через 19 месяцев, мои доходы и расходы останутся на прежнем уровне, но с поправкой на инфляцию и на возможный доход от моего будущего миллиона.

То есть, к 63 407 мы прибавляем 15% инфляции и получим ежемесячный расход на уровне 72 918 рублей. А к доходам прибавим, соответственно, тот дополнительный пассивный доход, который я буду получать со своего миллиона, разместив его под 15% годовых. Получится 90 506 + 12 000 = 102 506 рублей.

Разница между расходами и доходами, в таком случае, составит 29 588 рублей! Это чистая прибыль.

27 099 рублей (это чистая прибыль моей семьи сегодня) < 29 588 рублей (это чистая прибыль через 19 месяцев, в случае если я заработаю свой миллион) !!!

А теперь мы сделаем еще одни расчет. Так обычно все считают. Если следовать логике вычитания средневзвешенного уровня инфляции из будущего дохода, то получатся следующие цифры:

1 000 000 – 15% = 850 000

Разместив, 850 000 рублей под 15% годовых, я буду иметь ежемесячную прибыль, около 10 800 рублей. Чистая прибыль, в таком случае, получится 28 388 рублей. И так обычно считают большинство людей. Вычитая из правильного расчета неправильный расчет, получаем недосчитанную прибыль: 29 588 – 28 388 = 1 200.

Цель наших инвестиций

Но и это еще не все! Как я писал выше, многое зависит от цели ваших инвестиций и рыночного состояния дел. Инфляция влияет только на ваши расходы и на неработающие деньги, запомните это. Если ваши деньги работают, то вам не страшна никакая инфляция.

Вы все равно будете в плюсе!

Приведу еще несколько примеров:

1) В 2007 году стоимость двухкомнатной квартиры, которую я купил в кредит, составляла 2 300 000 рублей. Сегодня эта же квартира стоит на 20% дешевле. При этом инфляция, за этот период была на уровне 25%.

2) В 2007 году я запускал небольшой бизнес, оборудование для которого стоило в районе 200 000 рублей. Сейчас такое же оборудование стоит в районе 260 000 рублей. Рост цены, в большей степени обусловлен ростом курса евро.

3) Стоимость аренды помещения для ведения бизнеса еще год назад стоила от 1500 до 2000 рублей за квадратный метр. Сейчас хорошее помещение в центре города с ремонтом можно взять по 800-1000 рублей за квадратный метр.

4) Падение акций ведущих российских предприятий за последний год составило от 40% до 70%. Что можно из этого получить считайте сами.

Выводы

Как сложится ситуация через год, два или три не знает никто! На вопрос что такое инфляция – я бы ответил, что это плата за бездействие. Используйте свой для определения роста личной инфляции. Определяйте возможный уровень расходов. Предпринимайте меры, для того, чтобы снизить расходы и увеличить ваши доходы. Как это делать, мы будем говорить в одной из следующих публикаций. А пока начинайте вести учет личных финансов.

«Никогда не жалко денег на борьбу с их излишком.»
Кредо Монетариста

Инфляцию упоминают политики и ученые-экономисты. На нее жалуются предприниматели и ею пытаются оправдать свои огрехи чиновники. Нас пугают ею международные эксперты и лидеры оппозиции. Борьба с ней постоянно отмечается как одна из важнейших задач правительства. Нынешней модели хозяйствования инфляция не просто сопутствует, а является ее неотъемлемой составляющей. Сама по себе инфляция сродни погоде, ибо всегда есть, но не всегда плохая.

Инфляция и рост цен - одно и то же?

Под инфляцией стоит понимать опережающий рост денежной массы по сравнению с ростом товарной массы. Вспомните формулу: если М растет быстрее Q, то для сохранения равновесия увеличивается значение Р, что мы и наблюдаем на ценниках в магазине.

Инфляция - это явление, а рост цен - его наглядный индикатор. Для понимания отличия одного от другого смоделируем две ситуации.

1. На рынок сувениров городка приехал автобус с туристами. Они активно покупают безделушки - продавцы реагируют мгновенно. Цены подскакивают до пределов жадности продавцов и щедрости покупателей. С отъездом туристов цены могут вернуться к прежним. Но если ожидается еще один автобус, то цены могут сохраниться на отпугивающем местных покупателей уровне. Это примитивная картинка инфляционного импульса в крошечном масштабе. Здесь инфляция (приток денег от туристов - не совсем корректный, но зато наглядный пример) и рост цен практически совпали по времени, и их можно считать одним явлением.
2. На том же рынке нет богатых туристов, но зато в городке появились скупщики сырья для сувениров, готовые платить его заготовителям больше, чем местные мастера. Последним, чтобы не остаться без работы, приходится смириться и покупать сырье не дешевле, и даже дороже, ибо для заготовителей продавать сырье оптовикам проще - меньше возни. Пока у продавцов остаются сувениры из старых запасов, цены могут не меняться, но потом подорожают и сувениры. Насколько быстро - зависит от их раскупаемости и скорости переориентации сырьевиков на оптовых скупщиков. Здесь рост денежной массы на рынке начался с приходом скупщиков с их деньгами, увеличившими денежную массу в городке (собственно инфляция), а в росте цен это проявилось позже.

В обоих примерах производство сувениров оставалось на прежнем уровне.

Возможна и третья ситуация, когда сувенирщики вынуждены покупать сырье дороже, а цены поднять не могут - спроса не хватит, ничего не продашь. А другого дела в маленьком городке им не найти. И они просто будут работать, как раньше, а зарабатывать меньше, проклиная скупщиков сырья, - пока есть хотя бы минимальная прибыль. Получится инфляция без роста цен. В большой экономике такая ситуация возможна очень недолго и лишь локально.

Джон Дэвисон Рокфеллер (1839–1937) - американский нефтепромышленник, филантроп, основатель одной из самых крупных американских финансовых групп «Стандард ойл компани»

Инфляция - явление масштаба всей национальной экономики, пример с городком - просто модель. Никакой локальной инфляции на практике не бывает (разве что в почти отрезанных от «большой земли» регионах).

Нередко официальная инфляция, озвученная с государственных трибун, заметно меньше той, что мы видим в магазинах. Это кажется обманом: какие там несколько процентов, когда цены на прилавках выросли в разы. Но показатель инфляции рассчитывается по совокупности всех цен в стране, на все товары - а среди них могут быть бриллианты или редкие металлы, цены на которые за отчетный период не выросли, а то и снизились. Сами товары очень дорогие, обороты по ним большие - вот и влияют они на общую статистику, искажая оценку реальной жизни, а не макроэкономического показателя.

Поэтому для обывателя официальный уровень инфляции малоинформативен; ему гораздо интереснее индекс стоимости потребительской корзины, то есть изменение цен товаров, которые он реально покупает. Найдите эти данные в информационных источниках - они покажутся вам более правдоподобными.

Интересная закономерность: чем ниже ваш доход, тем сильнее индекс стоимости вашей индивидуальной потребительской корзины отличается от данных по инфляции. И неудивительно, рост цен всегда больше бьет по обладателям минимальных доходов. Ведь чем ниже ваш доход, тем реже вы покупаете бриллианты.

Виды инфляции

По проявлению инфляция бывает явной и скрытой (подавленной, латентной). Явная инфляция наблюдается, когда государство не регулирует цены на рынке. Растущая денежная масса при неизменном или растущем медленнее количестве товаров приводит к росту цен (знакомая и понятная нам ситуация). Формула Ньюкомба - Фишера выполняется буквально и прямолинейно. Такая инфляция встречается чаще всего и отличается лишь масштабами.

Скрытая инфляция бывает двух видов.

1. Когда рост денежной массы, не обеспеченной товарами, происходит при невозможности прямого подъема цен, фиксированных государством прямо законодательно или с применением в каких-либо целях административных рычагов влияния на бизнес. У покупателей скапливаются деньги, которые не на что потратить: товаров больше не стало, а выросшие доходы сделали их чрезмерно доступными из-за непропорционально низких цен. Товары скупаются моментально при их появлении в продаже, а часть спроса все равно остается нереализованной. Наступает дефицит. В его условиях производители, не имея проблем со сбытом, начинают снижать качество, что является скрытым повышением цены: если башмаки за прежнюю цену служат не два сезона, а один, то они фактически делаются вдвое дороже.
2. При затрудненности прямого повышения цен оно происходит в форме «вымывания» недорогих товаров. Из нескольких аналогов разных ценовых классов в продаже постепенно остаются лишь более дорогие. Также происходит мнимое обновление ассортимента, когда прежний товар преподносится как новый и уже по возросшей цене. Если присмотреться к нашей потребительской корзине, то подобное можно наблюдать и в условиях, не воспринимаемых как инфляция тревожащего уровня. Например, на рынке лекарств появляются все новые и новые препараты, оказывающиеся почти копиями старых в новой упаковке и с новыми названиями. А посетителям автосалонов непросто бывает найти автомобиль в минимальной комплектации, рекламная цена которого столь заманчива. Все это не только маркетинговые приемы, но и проявления скрытой инфляции.

Вообще скрытая и явная инфляция - не взаимоисключающие, а часто соседствующие явления.

По масштабам принято различать слабую, нормальную и гиперинфляцию (иногда ее называют галопирующей). Четких границ здесь нет, есть ориентировочные значения.

Слабая инфляция - это почти полное отсутствие роста цен, измеряемое величинами в пару процентов в год. Такая ситуация воспринимается как отсутствие инфляции и стабильность цен.

Нормальной считается величина инфляции до 10%, хотя чаще можно встретить и меньшие величины. Большинство экономистов считают оптимальными 4-6% для стран с развитой экономикой и 7-9% - с развивающейся. Превышение этого уровня на несколько процентов допускается как временное, требующее мер по его снижению. «Нормальная инфляция» означает лишь, что данный уровень не представляет серьезной угрозы для экономики страны.

Уровень около 20% и выше нередко называют порогом гиперинфляции , хотя в истории есть примеры и в сотни процентов. Такое, конечно, бывало в периоды катаклизмов и потрясений: войн, революций и т. д. Лавинообразный рост цен нередко приводил к отказу от использования денег, бартерным отношениям и появлению суррогатов денег, когда какой-либо товар, от воды до водки, начинал использоваться вместо них.

Инфляция спроса и инфляция издержек

По причинам, вызывающим ее, инфляцию подразделяют на инфляцию спроса и инфляцию издержек .

Изначально избыток денежной массы появляется при выпуске государством в обращение денег сверх имеющихся в стране товаров: из-за роста военных расходов, финансирования масштабных долгосрочных проектов, популистского желания «подбросить» денег и благ некоторым категориям населения и т. п. - без обеспечения этих трат сборами в бюджет, то есть за счет печатания денег и излишней кредитной эмиссии. Большой бюджетный дефицит всегда идет в ногу с инфляцией.

Инфляция (лат. inflatio) буквально означает «раздутие», «надувание» чего-либо

Чуть более конкретные причины инфляции и выражаются через издержки или спрос.

Инфляция спроса возникает, когда у каких-либо крупных категорий покупателей внезапно появляются большие деньги.

Например, произвольное резкое повышение зарплат бюджетников быстро приводит к росту цен, ибо такие деньги оказываются на рынке едва ли не в день выдачи. Если производство сможет своевременно предложить дополнительные товары - последствия существенно смягчаются, если нет - инфляционная волна катится дальше.

Или резкий рост расходов на ВПК отражается в экономике и дополнительным спросом на ресурсы для производства оружия, и доходами работников этой отрасли, быстро приходящими на товарный рынок. Оружие, конечно, ненужным не бывает, но доходы оно приносит только его производителям, а не стране в целом.

Или заметно выросли мировые цены на экспортные товары страны, и внезапно разбогатевшие экспортеры пришли с этими деньгами на внутренний рынок, где под эти деньги пока еще не произвели дополнительные товары.

Эти и подобные ситуации вполне способны стать инфляционным толчком и вызвать рост цен в стране.

Инфляция издержек возникает при резком удорожании какого-либо ресурса, использующегося в национальной экономике.

Например, активные и согласованные действия профсоюзов привели к росту зарплат в какой-то отрасли, чья продукция востребована во многих других. Удорожание ресурса (скажем, угля) вынуждает его приобретателей (например, угольную энергетику) повышать цены на свою продукцию и т. д.

Или подорожание импортных комплектующих сделало более дорогим товар, при производстве которого они используются.

Или общегосударственные строительные проекты создали дополнительный спрос на стройматериалы. Рост их производства отстает, а их подорожание сделало дороже и жилое домостроение, и саму великую стройку.

Здесь уже инфляция спроса и инфляция издержек идут рука об руку, не всегда позволяя выявить первопричину инфляционного толчка.

Может сложиться впечатление, что любое масштабное государственное начинание приводит к инфляции. Это так лишь при двух условиях (впрочем, довольно часто встречающихся): финансирование начинания идет не за счет сборов в бюджет, а за счет его дефицита и выпуска новых денег; производство не способно быстро предложить новые товары обладателям этих новых денег. Без первого условия просто нет новых «лишних» денег, а без второго ситуация оборачивается ростом производства и сохранением товарно-денежного равновесия на новом уровне.

Основные способы борьбы с инфляцией

• Сокращение госрасходов - здесь важно не перегнуть палку. Сокращать обычно стараются меры господдержки отраслей и регионов, а также неосновные социальные расходы.
• Приватизация убыточной госсобственности - это и сокращение бюджетных расходов (ведь ее содержание требует денег), и пополнение бюджета.
• Увеличение налоговых поступлений как за счет повышения налогов (здесь требуется немалая осмотрительность), так и за счет улучшения их собираемости.
• Внутренние займы - они позволяют временно «изъять» излишек денег из обращения и получить средства в бюджет (а не печатать новые деньги).
• Собственно снижение выпуска денег вплоть до полного прекращения на какое-то время.
• Стимуляция роста производства - эта задача важна сама по себе, а не только как антиинфляционная мера.

Для снижения инфляции необходимо сокращение дефицита госбюджета всеми указанными и иными путями.

Инфляция как угроза, или зачем с ней бороться

Негативные последствия инфляции многими из нас не раз испытаны на собственном опыте, но некоторые из них не всем очевидны. Конечно, рост цен всегда больше сказывается на малообеспеченных слоях населения. «Старикам не хватает на лекарства» - свидетельство порочности и несовершенства общества. Общее удорожание жизни тоже не добавляет оптимизма. Поляризация доходов (богатые богатеют, бедные беднеют) может привести к нарастанию социальной напряженности вплоть до революции и гражданской войны.

Но главная угроза от большой инфляции не в этом, как ни странно, а в том, что в ее условиях не развивается реальный сектор экономики - производство товаров и услуг.

Большая инфляция - это всегда номинально высокие банковские ставки, и по вкладам, и по кредитам. Первые делают непривлекательным инвестирование в производство (стричь купоны проще), а вторые - недоступным заимствование в целях развития производства (дорогой кредит может нарасти до неотдаваемого).

Большая инфляция - это всегда высокая доходность финансовых операций: валютных, фондовых и т. п. Нигде в мире производство не может иметь такой доходности, рентабельности и скорости оборота денег. Представьте, сколько времени уйдет только на строительство завода. Бетон в фундаменте должен твердеть до возможности строить минимум две недели, а то и 28 дней. При 100% инфляции как вырастут цены за это время? И надо еще, построив производственную линию, отладить ее, выйти на расчетный выпуск и т. д. А сколько технических рисков: поломки, природные факторы, новинки технического прогресса, под которые за пять минут не перестроишь даже фабрику местного масштаба. Сколько процентов по кредиту нарастет за этот срок?! Никакое производство не угонится за гиперинфляцией.

А на торговых и тем более финансовых операциях успеть за инфляцией можно. Если даже банковский вклад приносит прибыль, как минимум сравнимую с производственной, то нет резона инвестировать в производство - можно просто получать проценты по вкладу, ничего не делая. Или чуть потрудиться и рискнуть - и заработать больше, «делая деньги из денег» на финансовых операциях.

Лишь когда рентабельность таких операций снизится хотя бы до сравнимой с производственной, в реальный сектор пойдут какие-то инвестиции, что-то начнет производиться, а рост производства - всегда благо для экономики. Именно для того, чтобы в первую очередь сделать производство инвестиционно привлекательным, во всем мире и борются с инфляцией.

«Я твердо верю в удачу. И я заметил, что чем больше я работаю, тем больше она мне улыбается» (Т. Джефферсон)

Дефляция, или грезы о ступоре экономики

Гонка за растущими ценами порождает мечты о постоянном снижении цен - дефляции. Ее модель позволяет понять, почему вредна не любая, а лишь высокая инфляция.

Имея деньги и спрос на холодильник, вы сразу покупаете его, зная, что он может стать дороже, а дешевле точно не станет. А при дефляции вы бы, придя в магазин за холодильником, увидели, что он стал дешевле. Если прямо сейчас у вас не портятся продукты, то вы, вероятно, решите подождать: вдруг еще подешевеет?

Магазин, не сумев продать холодильник (все ждут удешевления), вынужден еще снизить цену. Холодильник стал еще дешевле - и вы снова откладываете покупку. И магазин договаривается с производителем о снижении цены. Тот вынужден уступить, но лишь до уровня себестоимости холодильника (дальше - убыток).

А цикл повторяется. Магазин готов продать уже без выгоды для себя, производитель не получает денег за продукцию, ему нечем расплачиваться с поставщиками и работниками. И тут вам урезают зарплату. Почему? Просто вашему предприятию производитель холодильников не может заплатить за комплектующие.

И так далее. Продажи падают, производство сокращается, зарплаты не платят. Рано или поздно холодильник купят, но производитель уже уволит половину работников, сократит производственные мощности, распродаст станки на металлолом. И так по всей экономике, которую восстановить будет очень непросто.

Массовое ожидание снижения цен при дефляции приводит к замиранию производства, его ступору. В нынешней модели хозяйствования маленькая инфляция нужна экономике, как смазка машине.

В вопросе инфляции государство занято постоянным поиском золотой середины, оптимума роста денежной массы и его поддержанием, когда удается его нащупать.

«Хорошо иметь деньги и обладать вещами, которые можно купить за деньги. Но при этом хорошо также время от времени проверять себя и убеждаться в том, что вы не утратили тех вещей, которые за деньги не купишь» (Дж. Лоример)