Что такое бик банка, его расшифровка и способы определения. Как узнать бик карты сбербанка
Эта аббревиатура встречается во всех платежных документах и является необходимым реквизитом. При этом далеко не все задумываются над ее расшифровкой. Между тем, это знание поможет при правильном формировании квитанций и платежек. Как эта аббревиатура расшифровывается, что означает, где применяется и как узнать конкретный БИК, об этот подробнее в статье
Что это такое
Что такое БИК в реквизитах? Расшифровывается аббревиатура так: банковский идентификационный код. Он необходим для быстрого определения подразделения кредитной организации — участника расчетов на территории Российской Федерации, его территориального местонахождения. Все БИК собраны в специальном классификаторе. Порядок их присвоения и структура банковского каталога определены «Положением о Справочнике банковских идентификационных кодов... », утвержденным Банком России 19.05.2016 N 544-П.
БИК для банков играет важную роль и помогает в отслеживании денежных потоков. Кроме того, код необходим для:
- идентификации филиалов (помогает головному офису контролировать законность их финансовой деятельности);
- осуществления перевода средств между разными отделениями;
- осуществления надзорной деятельности налоговой инспекцией и Центробанком. ЦБ РФ производит контроль за платежеспособностью разных кредитных учреждений, а также отслеживает движение средств внутри страны с целью установления законности действий конкретных банков и их филиалов.
Что может узнать по коду клиент:
- название банка;
- филиал обслуживания;
- его месторасположение;
- коррсчет;
- когда именно был открыт филиал (по трем последним цифрам).
Что включает
Конечно же, цифры не группируются в случайном порядке, девять знаков в коде аккумулируют следующую информацию:
- первые два знака одинаковые для всех кредитных организаций России — 04, это код государства;
- следующие две цифры обозначают код территории РФ по ОКАТО. Эта аббревиатура расшифровывается, в свою очередь, следующим образом: общероссийский классификатор административно-территориального деления объектов. О том, как узнать ОКАТО, подробно рассказано . Если здесь указаны два нуля, значит, имеется в виду территория за границами Российской Федерации, хотя и относится к России;
- далее два знака — это номер, указывающий на принадлежность банка к определенному подразделению расчетной сети ЦБ РФ;
- и последние три цифры — номер участника расчетов, кредитной организации (либо ее филиала) в подразделении Банка России, в котором открыт его корреспондентский счет. Здесь могут быть указаны цифры от 050 до 999. Три последние цифры корреспондентского счета совпадают с этим значением.
Таким образом, этот номер, уникальный для каждого конкретного банковского подразделения.
Посмотрите пример БИК Санкт-Петербургского отделения ПАО «Сбербанк» — 044030653.
Как узнать
На платежной или кредитной карте БИК не найти, ведь он присваивается банковскому подразделению. Однако не обязательно пользоваться официальным справочником, есть несколько простых способов:
- обратиться в отделение банка непосредственно;
- позвонить в колл-центр банка или по телефону горячей линии;
- посмотреть на сайте кредитной организации;
- посмотреть в личном кабинете;
- обратиться в техподдержку банка или написать по электронной почте.
Обычно с определением БИК не возникает проблем, это общедоступная информация, которую легко найти.
При совершении банковских операций часто приходится заполнять реквизиты банка. Один из важнейших реквизитов – это БИК. Разберемся, что он из себя представляет, для чего необходим и как его узнать.
Что такое БИК?
БИК – аббревиатура, расшифровывающаяся как «банковский идентификационный код». Это его уникальный численный идентификатор, состоящий из 9 цифр и используемый в разного рода платежной документации. Выдача БИКов и ведение их каталога осуществляется Центробанком России, руководствуется он при этом Положением ЦБ РФ №225-П от 6 мая 2003 г.
Зачем нужен БИК?
Если говорить о банковской системе в целом, то ей такой тип идентификатора необходим для упрощения совершения финансовых операций и уменьшения вероятности отправки денежных средств не тому адресату. Иными словами, он позволяет заметно облегчить и ускорить процедуру переводов.
Пользователю при переводе с карты на карту (в рамках одного и того же банка или разных – неважно) этот код не требуется. Но он понадобится в следующих случаях:
- отправка денег на счет в банке (наличным или безналичным путем);
- перевод денег сторонним организациям;
- валютные операции с иностранными банками.
В случае ошибочного перечисления средств БИК поможет проще и быстрее разыскать их, а также потребуется для возврата такого платежа отправителю.
Помимо этого, БИК может служить источником такой информации, как:
- полное название отделения банка;
- сведения о его корреспондентском счете;
- физическое расположение филиала;
- примерное время основания филиала.
Расшифровка БИК банка
БИК каждого банка на территории РФ состоит из 9 цифр. Они разделены на 4 группы (3 по 2 цифры и одна на 3), каждая из которых кодирует конкретную информацию о финансовом учреждении.
Рассмотрим структуру кода на реальном примере. В качестве этого примера будет выступать подразделение крупнейшего банка России, ПАО Сбербанк России Юго-Западный банк, имеющий БИК 046015602.
- Первые 2 цифры в начале идентификационного кода – это код страны. Код банков РФ – всегда 04, поэтому большинство БИКов, с которыми российскому пользователю приходится сталкиваться, начинаются именно с этой цифры.
- Следующая пара цифр указывает на код территории РФ согласно ОКАТО. Если банк располагается за рубежом, то это 00, в нашем же примере это 60 – Ростовская область.
- 5-я и 6-я цифры – это условный номер подразделения расчетной сети Банка РФ. В нашем случае это 15.
- Оставшиеся цифры – это условный код филиала указанного подразделения расчетной сети Банка РФ. Числа в этом разделе идентификатора варьируются в пределах 050 до 999. В нашем случае это 602. При этом если речь идет о расчетно-кассовом центре, то указывается 000 (или же 001 для Головного центра). Для подразделений, по каким-то причинам не подпадающих под типичные категории, указывается 002.
Данный идентификатор уникален, т.е. не повторяется дважды в одно время для разных банков в рамках территории одной страны. Но повторно его применять могут, если тот филиал, которому он раньше принадлежал, был, к примеру, закрыт или реорганизован.
Как узнать БИК банка?
Если для совершения банковской операции нужен БИК банка, узнать его не проблема. Сделать это можно несколькими способами:
- Сходить в нужное отделение банка и уточнить эту информацию у сотрудников. Как правило, у них уже имеются готовые распечатки с БИКом и другими реквизитами. Также этот идентификатор может быть указан на информационной доске в отделении.
- Позвонить на горячую линию финансового учреждения. При этом надо знать адрес или номер того отделения, БИК которого нужно узнать.
- Посетить сайт банка, там эта информация обязательно будет присутствовать. Если найти нужный код самому сложно, стоит обратиться к онлайн-консультанту, они есть на официальных интернет-площадках большинства банков. Альтернатива сайту – группы этого финансового учреждения в социальных сетях.
- Если в определенном филиале банка уже когда-то что-то оплачивалось, то его БИК легко найти в квитанции этого платежа.
- У клиентов банка в договорах на обслуживание (карты, счета и т.д.) указан БИК того отделения, где они эти договора заключали. Как правило, эту же информацию можно найти и в реквизитах карты либо счета в личном кабинете банка в Интернете.
Банковский идентификационный код не относится к закрытой или защищаемой банком информации, а потому его может получить любой человек, при этом предъявлять паспорт или другой удостоверяющий личность документ не потребуется.
БИК банка – это его цифровой идентификатор, уникальный на данный момент времени. Он необходим для упрощения совершения финансовых операций и применяется при заполнении всевозможных платежных документов. Уточнить БИК конкретного банковского отделения можно при личном визите в него, по официальным каналам банка (сайт, горячая линия, группы в социальных сетях), а для обслуживающихся в банке – в договорах с ним.
Получите ответ юриста за 5 минут
Наверняка вы неоднократно слышали о таком термине, как номер БИК банка или пластиковой карты.
Именно о том, что это такое, как узнать этот номер и проверить его, и пойдет речь в этой статье.
Расшифровка аббревиатуры
Сокращение используется исключительно в банковской сфере. Дословно расшифровывается как «банковский идентификационный код» . Представляет собой уникальный набор из цифр , который позволяет узнать полное наименование банка, а также основные реквизиты для осуществления платежа — это местонахождение учреждения, корреспондентский счет.
Имея под рукой доступ в сеть интернет или справочную систему, например, «Гарант», по этому коду можно даже узнать телефон банка, а также сколько площадок банка находится под данным БИК.
Тем, кто работает с системами клиент-банк или создает платежные поручения в прикладных программах, этот параметр очень важен, так как является одним из самых важных реквизитов при отправке платежей.
Все банковские идентификационные коды согласно Положению Центрального банка РФ за номером 225-П 2003 года систематизируются в общий справочник
, который обновляется ежедневно по рабочим дням. Если в таком справочнике отсутствует планируемый к заполнению платежного поручения код «БИК», то значит такого кредитного учреждения, официально зарегистрированного в банковской системе РФ, не существует.
Для сведения: коды некоторые зарубежных банков имеют буквенное значение. Коды, используемые в международных расчетах, носят название SWIFT. Российские банки, участвующие в системе таких платежей, имеют и такое обозначение.
Структура банковского идентификационного кода
БИК присваивается каждый раз вновь создаваемому кредитному учреждению. Этот код уникальный, но вместе с тем не порядковый, по этому параметру нельзя найти общее число банков в стране. Согласно указанному выше положению ЦБ РФ российский БИК имеет девятизначное цифровое обозначение:
- Первые две цифры кода банка в России у всех организаций одинаковые, имеют значение «04», это значит, что местонахождение банка — Российская Федерация;
- Следующие две цифры кода, соответственно третья и четвертая, обозначают территориальную принадлежность банка согласно старому классификатору (ОКАТО). При разборе кода БИК для определения местонахождения банка этими цифрами пользоваться можно, а вот применять на практике уже нельзя. Для этого сегодня используется новый классификатор — ОКТМО. В том случае, если на этой позиции стоят цифры 00, это означает, что российский банк находится за пределами страны;
- На пятом и шестом месте находятся обозначения принадлежности банка к определенному подразделению расчетной сети Банка России. Значения, которые могут быть в этой позиции, могут находиться в диапазоне от «00» до «99»;
- Последние три цифры, которые содержатся в банковском коде, будут обозначать условный номер, который присвоен кредитному учреждению для подразделения сети расчетов в Центральном банке. Точнее, где открыт корреспондентский счет этому банку. Цифровой диапазон этого значения от «050» до «999». Если организация является расчетно-кассовым центром, относящимся к Банку России, то это значение будет равно «000». Если расчетно-кассовый центр является головным, то значение будет «001». Структурные подразделения Банка России будут иметь в коде цифры «002».
Принцип присвоения БИК
Принципы присвоения БИК Центральным банком основаны на том, чтобы максимально упростить работу организаций по безналичным расчетам.
Очень часто бухгалтеры делают ошибки в платежных реквизитах при перечислении денежных средств. В случае указания ошибочных реквизитов организация вправе обратиться в банк для возврата суммы.
БИК в данном случае поможет как в розыске реквизитов банка, так и будет обязательным реквизитом для возвращения денежных средств компании отправителя.
Непосредственное использование банковского кода происходит при доставке платежа по системе Банка России. Дело в том, что отправленный платеж не идет сразу из банка в банк, а проходит в течение дня промежуточные банки, пока не дойдет до банка получателя. Тут работает принцип почтовой сортировки — от крупных отделений до конечных. Вот поэтому главным принципом присвоения БИК является максимально возможное помещение в него полезной информации для работы других банков и организаций-клиентов.
Какие сведения можно узнать из БИК
Используя банковский идентификационный код можно установить следующую информацию о банке:
- Полное название отделения (площадки);
- Корреспондентский счет кредитного учреждения;
- Географическое положение отделения;
- Примерную дату открытия банка.
Что такое БИК карты?
На самом деле, такое определение не совсем правильное
. Банковская карта может иметь идентификационный номер, который указывается в поле назначение платежа платежного поручения. На обратной стороне карты имеется секретный CVC код, который используется при окончательном подтверждении совершаемых посредством карты платежей, например в интернете. Некоторые именно этот трехзначный код путают с понятием БИК.
Номер, указанный на картах типа VISA или MASTER, используется при межбанковских или международных расчетах. Но понятие БИК, так или иначе, будет относиться к банку, который выпустил это пластиковое средство расчетов.
Поэтому, говоря БИК карты Сбербанка, скорее всего, имеют в виду банковский код сберегательного банка, а не карты. Этот уникальный идентификатор выдается владельцу карты в виде реквизитов при ее выдаче сотрудниками выпустившего ее банка.
Где взять БИК банка?
Банковские идентификаторы систематизированы и находятся в свободном доступе. Узнать банковский уникальный код можно одним из нескольких способов:
- В сети интернет на сайте Центрального банка России или непосредственно на информационном ресурсе кредитного учреждения. Для получения наиболее точной информации необходимо знать название банка и его местонахождение (например, филиал Газпромбанка (ОАО) в городе Казань).
- Бухгалтерам узнать код можно из справочника, имеющегося в прикладной программе 1С, а также из документов, которые являются основанием для оплаты услуг и товаров, поступивших из других организаций. Форма счета на оплату подразумевает наличие вверху документа актуальных банковских реквизитов для производства оплаты.
- В системе клиент-банк любой организации, предоставляющей такие услуги. В меню системы находится раздел «справочники», перечень БИК там обычно первый. В выпадающем меню необходимо вставить наименование искомого банка, после подстановки система выдаст ожидаемый реквизит. При пользовании системой необходимо учитывать ее тип. Если версия клиент-банка не является онлайновой, то перед запросом необходимо сделать запрос на обновление справочников.
- Для уточнения реквизитов банка всегда можно набрать номер любого сотрудника и запросить необходимые параметры для совершения платежа. Обычно банкиры присылают карточку предприятия на указанный при запросе факс.
- В справочных системах «Консультант плюс» или «Гарант», ежедневно обновляемый при наличии подписки справочник БИК.
Когда вы платите в банке деньги за какие-либо услуги или в счёт обязательных платежей, вы, конечно, хотите, чтобы ваш платёж быстро и без проблем был получен адресатом.
Для облегчения банковских проводок существуют специальные реквизиты, одним из которых является БИК.
Что такое БИК и как это расшифровывается?
Аббревиатура БИК – это начальные буквы Банковского Идентификационного Кода , который во многих странах используется в числе прочих банковских реквизитов для облегчения идентификации получателя платежа.
Как и в идентификационном коде человека, в его цифрах заключена определённая информация, которая помогает сотрудникам финансовых структур пересылать деньги в то банковское учреждение, которому они предназначены.
БИК любого банка состоит из 9-ти цифр, при помощи которых закодирована важная информация, касающаяся его местонахождения и других данных. Каждому филиалу банка при открытии присваивается свой индивидуальный БИК, который затем заносится в справочник Центробанка.
При необходимости, обратившись к этому справочнику, можно узнать БИК любого банка, работающего на территории нашей страны. Справочные данные обновляются каждый год, так как постоянно происходят изменения в реестре банков: одни отделения закрываются, другие открываются в новых регионах.
Что означают цифры, входящие в БИК?
Структура БИК разбита на четыре сегмента, в каждом из которых сочетание цифр несёт свой особый смысл.
— Две первые цифры показывают код страны, в которой работает банк. Для России это цифры 04, т.е. БИК всех российских банков начинаются с 04.
— Третья и четвёртая цифры определяют регион, в котором находится отделение банка в соответствии с . Если обе эти цифры – нули, значит, этот банковский филиал расположен за границей. Код московских банков – 45, если учреждение располагается в Московской области – 46, если в Санкт-Петербурге – то 40.
— Пятая и шестая цифры – это обозначение филиала финансовой организации либо подразделения Центробанка в этом регионе.
— Три последние цифры соответствуют условному номеру банка или финансовой компании, под которым он зарегистрирован в банковском реестре Центробанка. Как правило, они совпадают с тремя последними цифрами, входящими в корреспондентский счёт этого банка. Три нуля в окончании БИК означают, что структура принадлежит к расчетно-кассовому центру Центробанка. Главному расчётному центру ЦБ присвоен номер 001, другие структурные подразделения обозначаются номером 002. Коммерческие банки обозначаются номерами с 050 по 999.
Для чего нужно знать БИК?
Идентификационный банковский код – это важный реквизит, благодаря которому можно:
— определить, в каком регионе находится отделение интересующего вас банка;
— узнать, сколько времени отделение банка проработало с момента открытия;
— перечислить безналичным способом сумму получателю;
— получить деньги, которые были перечислены по безналичному банковскому расчёту.
Чтобы узнать БИК любого отделения, нужно зайти в соответствующий раздел сайта Центробанка.
Как узнать БИК нужного вам банка на сайте Центробанка?
1. Найдите и откройте официальный сайт ЦБ, используя любой поисковик.
2. На главной странице отыщите кнопку «Весь сайт» жёлтого цвета, она расположена в верхней части экрана.
3. Выберите в меню раздел, который посвящён информации Межрегионального центра Банка России.
4. Найдите и скачайте «Справочник БИК» , предлагаемый как «Дистрибутив программного комплекса» .
5.
Откройте справочник, отыщите название банка, который вам нужен. Рядом вы увидите БИК этого банка.
К сожалению, это не самый удобный способ поиска, так как, возможно, придётся потратить много времени на поиск нужного банка. Дело в том, что в справочнике банки располагаются не в алфавитной последовательности, а по номерам БИК. Но, к сожалению, другие способы определения идентификационного кода банка не гарантируют успеха.
Если вы хотя бы раз сталкивались с необходимостью заполнять какие-либо платежные документы того или иного банка, то вам непременно приходилось заполнять поле, в котором нужно указать БИК соответствующего банка. Данный реквизит входит в перечень обязательных для всех кредитных организаций и указывается при осуществлении денежных переводов, оформлении аккредитивов и т. д. В большинстве стран мира каждому создаваемому банку присваивается свой уникальный БИК. Что такое, и каким образом формируется, вы узнаете, прочитав данную статью.
БИК: кто его присваивает и с какой целью
Реквизита как "банковский идентификационный код" - он позволяет идентифицировать организацию по территориальной принадлежности, а также получить информацию о времени ее создания. Таким образом, зная БИК банка, можно узнать, в каком субъекте федерации он расположен и когда был открыт.
За регистрацию всех банковских идентификационных кодов ответственен главный банк страны - Центральный банк России. Он на постоянной основе ведет классификатор БИКов РФ. Не реже чем ежемесячно Центральный банк обновляет информацию об этих реквизитах, которая заносится в специальный справочник. Порядок его ведения, как и сама структура БИК, определены Положением ЦБ РФ № 225П от 2003 года.
Структура БИКа: разбираем подробно
Давайте подробнее рассмотрим, из чего состоит БИК. Что такое уникальный идентификатор и как он формируется для каждой кредитной организации. В первую очередь следует сказать о том, что постоянным признаком данного реквизита является количество цифр (точнее, разрядов), которых всегда 9. Именно по ним можно определить, к какой территории относится тот или иной банк и конкретное подразделение (офис), которое занимается расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.
Значение разрядов БИКа
Читается БИК всегда слева направо. Рассмотрим, что означает каждый разряд в совокупности цифр банковского идентификационного кода:
- Первые две цифры (1-2 разряды) - указывают на принадлежность банка к конкретному государству (в какой стране зарегистрирован). БИК банков России всегда начинается с цифр "04".
- Вторые две цифры (3-4 разряды) - код территории России, присваиваемый согласно общероссийскому классификатору (ОКАТО), разделяющему объекты по административно-территориальному признаку. Данный код указывает на субъект РФ, в котором зарегистрирован банк. Если кредитная организация расположена за пределами России, то присваивается значение "00".
- Третьи две цифры (5-6 разряды) - условный номер, под которым конкретное банковское подразделение осуществляет свою деятельность в расчетной сети Центрального Банка. Изменяется от "00" до "99".
- Последние три цифры (7-9 разряды) - номер данной кредитной организации (либо ее филиала) в подразделении Банка России, в котором открыт его корреспондентский счет. Может принимать значения от "050" до "999". Для расчетно-кассовых центров ЦБ РФ для этих разрядов (7, 8, 9) присваивается номер "000". Для главного расчетного центра - "001". Для всех остальных подразделений сети расчетов Банка России - "002".
Таким образом, банковский идентификационный код каждой кредитной организации уникален и не совпадает с соответствующими реквизитами других банков.
БИК банка на примере Сбербанка России
Давайте разберем пример того, каким образом формируется Наиболее часто граждан нашей страны интересует БИК банка "Сбербанк России". Его и будем рассматривать. Пусть это будет главное отделение, расположенное в Москве. Его БИК - 044525225, где:
- 04 - код России;
- 45 - код Москвы;
- 25 - номер данного отделения;
- 225 - условный номер КО в подразделении расчетной сети ЦБ РФ. (Важно отметить, что данный номер должен обязательно совпадать с последними тремя цифрами корреспондентского счета клиента.)
Где и как можно получить информацию о БИК
Если вам для заполнения документов понадобился БИК какого-то банка, то найти его не составит труда. Во-первых, данный реквизит должен в обязательном порядке размещаться на сайте самой кредитной организации. Для этого имеется соответствующий раздел - "Реквизиты", доступ к которому открыт для всех. Во-вторых, указанные реквизиты всех банков России имеются на официальном сайте Центрального банка. Данную информацию можно получить в разделе "Информация по кредитным организациям", выбрав "Справочник" и найдя нужный вам банк.
Когда нам нужен БИК банка?
Чем полезен БИК? код (помимо информатора о территориальной принадлежности кредитной организации) для обязательный реквизит, необходимый для осуществления всех а также любых операций по переводу/получению средств и совершению платежей. Без него заполнить платежные документы не удастся.
Таким образом, мы рассмотрели всю основную информацию, касающуюся такого важного банковского реквизита, как БИК. Теперь у вас не должно возникнуть трудностей, если при заполнении документов вы столкнетесь с полем, в которое требуется вписать БИК вашего банка.
- Граница между европой и азией Америка относится к европе
- Как экономить деньги при маленькой зарплате?
- Порядок получения жилищной субсидии для военнослужащих
- Лимит кассы: нормативная база и сроки установления лимита
- Полная система вычетов Алгебраическая форма комплексного числа
- Модель «Совокупный спрос – совокупное предложение Увеличение совокупного спроса вызывает
- Что называется периодом в физике
- Виды и типы недвижимости, их экономическая составляющая Поля инициализаторов типа
- Экономика, население и города Чеченской Республики
- Особенности проведения региональной программы материнский капитал в московской области Региональный материнский капитал программе семья
- Должностная инструкция страхового агента росгосстрах
- Учет материалов на складе и в бухгалтерии
- На вопрос «Можно ли строить дом без разрешения на строительство?
- Ип на осно какие налоги платит?
- Доходы и расходы будущих периодов Как распределить расходы, затрагивающие несколько налоговых периодов
- Экономические циклы, их особенности и виды
- Необходимо знать от чего зависят цены на жилье
- Контрольная работа: Экономическая мысль Древней Греции
- Бухгалтерские проводки по реализации товаров и услуг 1с бухгалтерия 8
- Оборотные активы организации