И выдачи средств на руки. Обязательным условием ломбардного кредита является предоставление легко реализуемого залога. Например, изделия из драгоценных металлов и камней, техника, ценные бумаги. В случае ценными бумагами, срок выдачи денег по бумаге не может быть раньше, нежели окончание договора ломбардного кредита.

Условия

Срок данных кредитов выбирается клиентом, максимальный срок кредита указывает кредитор. Иными словами, кредитный договор может действовать как один день, так и неделю или месяц.

Ломбардные кредиты имеют средние процентные ставки, с одной стороны обусловленные наличием легко ликвидного обеспечения, с другой – короткими сроками и экспресс-выдачей. Оценочная стоимость залога практически всегда значительно ниже реальной стоимости товара, изделия или бумаг. Максимальная сумма кредита не превышает 50-80% от оценочной стоимости и зависит от срока кредита. Изменяется количество начисленных процентов, плата за хранение и т.д. Разница между оценочной стоимостью залога и выдаваемым кредитом называется маржой. В нее обычно входят все расходы: проценты, плата за хранение залога, залога на оценочную стоимость и др. Нередко, получатель, спустя какое-то время, может «добрать» кредит до максимально возможного. Это доступно, если сначала он взял лишь часть предложенной суммы. При этом составляется новый договор, автоматически расторгающий старый.

Когда срок кредитования, установленный договором, вышел, в течение 7-30 дней идет так называемый штрафной период. Возврат обеспечения возможен, но, кроме выплаты необходимой суммы, начисляются штрафы и (или) пеня, установленные договором.

В случае невыполнения заемщиком своего обязательства, залог становится имуществом или кредитной организации и может быть реализован или использован по-другому на усмотрение организации.

Также ломбардным кредитом часто называют банковскую ссуду под залог автомототехники. При этом обеспечение все время кредитования часто находится на специальной штраф-площадке. И владелец не имеет доступа к нему.

Кроме небольших «розничных», под ломбардным кредитом подразумевают еще и крупный кредит от государственного банка коммерческому. Выдается он под залог ценных бумаг и др. При таком толковании ломбардного кредита изменяется сумма, процентная ставка. Сам принцип кредитования же схож с описанным выше.

Распространенность

Спрос на услуги ломбардов растет постоянно, ведь, как и , ломбардный кредит позволяет за считанные минуты получить деньги на срочные нужды, начиная с крупной техники, и заканчивая продуктами питания и товарами первой необходимости, так сказать, до зарплаты. Не требуется собирать пакеты документов, несколько раз приходить в банк, указывать, на какие будут потрачены полученные кредитные средства.

Многие спорят, какой кредит лучше, ломбардный или . У каждого из них свои преимущества и недостатки. Для взятия потребительского кредита часто не требуется залог. Ломбардный же можно получить без сбора документов и хлопот. Срок кредитования и сумма у ломбардного напрямую зависят от залога и могут как значительно превышать максимальную сумму потребительского, так и составлять мини-сумму на уровне . Процентная ставка у данных видов кредитов приблизительно равна. За исключением, если ломбардный кредит берется на срок до 14 дней.

Кредитование, а в особенности ломбардное очень популярно во всем мире. С помощью кредита люди могут позволить себе крупные покупки.

Для кого-то это техника, зимние вещи, а для кого-то квартира или машина. Но чтобы не попасть в кредитную кабалу необходимо заранее узнать все тонкости займа.

Основные сведения

Чаще всего люди обращаются за кредитом в ломбард. На сегодняшний момент это наиболее популярный способ получения займа .

Это объясняется тем, что получить нужную сумму в ломбарде проще, чем в банке. Особенность такого займа — минимальный пакет документов и скорость оформления.

Заявку будут рассматривать от одного дня до пяти. Прерогатива ломбардов — небольшие займы за такие залоги как бытовая техника, драгоценности, транспортные средства.

Для банковских учреждений такие сделки являются малоэффективными, потому они в большей степени работают с недвижимостью.

Что нужно знать

Следует обратить внимание, что кредит под залог недвижимости в ломбарде предусматривает выполнение определенных договором условий. Так, в случае отказа погашения кредита банк может продать заложенное имущество .

При этом органы власти вмешиваться в этот процесс не будут. Главным фактором при выдаче такого займа является легкость реализации .

Чем ликвиднее недвижимость, чем легче ее продать, тем проще будет получить кредит и его сумма будет выше. Важным нюансом является тот факт, что некоторые кредитные компании предлагают два вида ломбардного кредита.

Один из них предполагает составление с последующей возможностью выкупа недвижимости. При этом такой вид сделки — наименее выгоден для заемщика.

Второй вариант — кредитование через банк. Заключение такого договора позволяет получить наиболее удобный и выгодный заем.

С какой целью берется

Чаще всего недвижимость закладывают в ломбарде, когда нужно быстро получить большую сумму денег. К примеру, продажа квартиры будет занимать большее количество времени, плюс покупатели очень любят торговаться.

В любом случае, кредитные организации проводят проверку документов. Поэтому полностью избавиться от бумажной волокиты не получится. Ломбардный кредит выгоден и тем, что проверка проводится очень оперативно.

Плюсы и минусы такой сделки

У ломбардного кредита есть ряд преимуществ и выгод, которые получает непосредственно заемщик:

1. Быстрый ответ на . Обычно эта процедура длится не больше, чем сутки. По истечению этого срока банк либо подтверждает возможность кредитования, либо дает отказ.
2. Клиент может рассчитывать на сумму до 80% от оцененной стоимости залога.
3. Минимальный пакет . Этот пункт значительно повышает рентабельность такой сделки. Поскольку для среднестатистического займа понадобится всего четыре документа.
4. Не нужно подтверждать свой доход.
5. Кредитная история не учитывается.
6. Получить деньги можно как наличными в отделении, так и на банковскую карту.
7. При использовании нецелевого ломбардного кредита не нужно отчитываться перед кредитором о потраченных средствах.

Что нужно знать для получения кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, .

Перед тем как начать все оформления следует ознакомиться как с позитивными, так и с негативными сторонами этого вида кредитования.

Ведь в зависимости от ситуации, в которой находится заемщик можно подобрать наиболее выгодные для него условия сделки.

На сегодняшний момент взять ломбардный кредит под залог недвижимого имущества достаточно просто. Его популярности способствуют скорость оформления, минимальные требования, небольшой список нужных бумаг и выгодные условия.

Поэтому в ситуациях, когда нужно получить большую сумму денег быстро и без лишних бюрократических процедур, ломбардный кредит — лучший вариант.

Однако, как и перед любой сделкой, следует ознакомиться со всеми нюансами и заключать договор на наиболее достойных условиях.

Видео: кредит под залог

Ломбардное кредитование

Ввиду достаточной легкости оформления в настоящее время достаточно широкое распространение приобретает ломбардный кредит. Ломбардное кредитование - это краткосрочное кредитование банка от имени Центрального Банка России под залог государственных ценных бумаг. Срок такого кредита составляет до 30 дней. Договор не продлевается по истечении срока действия. Ломбардный кредит можно считать видом финансового кредита.

Предоставление кредита может осуществляться путем согласования с банком процентной ставки или путем проведения аукциона. Для принятия участия в конкурсе банк должен направить в Центральный Банк заявку на участие, копию выписки о состоянии счета депо. Совет директоров Центрального Банка РФ обязан составить ломбардный список - перечень государственных ценных бумаг, которые могут выступать предметом залога. Также при исключительных обстоятельствах решением Совета директоров ломбардный кредит может быть выдан под другие ценные бумаги. В настоящее время ограничений на выдачу ломбардных кредитов не существует.
Центральный Банк может изменять ставку процента по ломбардному кредиту. В этом случае необходимо заключение договора с новой процентной ставкой, после этого возможно взыскание по новому проценту.

Для подачи заявки на получение такого типа кредита, учреждение банка должно соответствовать следующим требованиям:

1. Существует счет депо в депозитарии;
2. Не имеет просроченную задолженность перед ЦБ РФ;
3. Выполняет в полном объеме требования Центрального Банка;
4. Выполняет требования Центрального Банка в срок;
5. Нет просрочки по ранее выданному ломбардному кредиту по длительности 6 месяцев.

Ломбардное кредитование осуществляется только под залог ценных бумаг, отвечающих следующим условиям: учет на счете депо в депозитарии, включены в ломбардный список Банка России, принадлежат Банку России на праве собственности, имеют срок погашения не ранее 10 дней срока окончательной выплаты кредита.
Первым шагом при оформлении соглашения о ломбардном кредите является составление ломбардного договора. День выдачи кредита - это перечисление суммы на корреспондентский счет в РКЦ ЦБ РФ.

Ломбардный кредит погашается платежным поручением на списание денежных средств. Кроме того, существует возможность досрочного погашения кредита в полном объеме или его части. При этом банк обязан объявить об этом Центральному Банку.

Кроме того, при невыплате кредита, банк обязан погасить не только задолженность, но и пени, а Центральный Банк может погасить саму сумму задолженности путем продажи заложенных ценных бумаг, при этом заемщик обязан выплатить расходы, связанные с реализацией Центральным Банком ценных бумаг. При этом соблюдается принцип очередности при списании средств со счета должника: в первую очередь расходы относительно реализации ценных бумаг, затем основной долг и пени.

Ломбардное кредитование является одним из средств поддержки Центральным Банком развития системы кредитования в России и поиска слабых участников рынка финансовых услуг. Слабые банки, не имеющие возможности выплатить ломбардный кредит в полном объеме и в необходимые сроки, как правило, безответственно относятся к своим клиентам.

Физические и юридические лица пробуют разные варианты кредитования для получения денежных средств на оптимальных условиях. Банки предлагают займы с привлечением поручителей, под залог имущества, нецелевые и целевые ссуды. Порой бывает проблематично определить, какие особенности присущи той или иной форме кредитования. Всем известно, что альтернативой банкам и микрофинансовым компаниям являются ломбарды. Это организации, которые выдают краткосрочные займы под залог материальных ценностей. Затем драгоценности или другие вещи приходится выкупать за сумму с начисленными процентами. При отсутствии нужной суммы в день выкупа ценности перезакладываются – заемщик платит проценты, и срок погашения продлевается еще на месяц. По такой же схеме действуют и некоторые банковские учреждения, которые выдают так называемые ломбардные кредиты.

Как решить финансовые проблемы: основные нюансы залогового кредитования

Ломбардный кредит – это форма потребительского займа, без указания его целевого предназначения. Это краткосрочная ссуда, которая выдается под залог имущественных прав или движимого имущества. Главная особенность подобного варианта финансирования заключается в единовременном погашении. Обычный потребительский кредит обычно гасится в несколько заходов. При выдаче денежных средств банк принимает ценности, которые остаются у кредитора до внесения необходимой денежной суммы.

Размер ссуды зависит от оценки залогового имущества и его номинальной стоимости, которую определяют специалисты экспертным путем. Это касается не только подлинности ювелирных изделий, но и других ценных вещей, для которых нужно назначить реальную цену. Под залоговой оценкой подразумевается максимальная сумма кредита в процентном отношении к стоимости предмета залога. Предмет может быть оценен в сумму, которая составит от сорока до ста процентов его номинальной стоимости.

Выдача ломбардного кредита имеет свои особенности. Эта форма финансирования предусматривает наличие специально подготовленных помещений для хранения материальных ценностей заемщика. Поэтому не все банковские компании предлагают подобные варианты финансирования.

Частные лица и бизнесмены: кто может получить заем?

Ломбардный кредит – это оптимальное решение проблем финансового характера, если срочно и без лишних требований понадобилась определенная денежная сумма. Частные и юридические лица могут обратиться в банковскую организацию и предоставить движимое имущество на временное хранение. Это удобно, поскольку не требуются дополнительные документы и подтверждение платежеспособности. Банк получает на время ценное имущество клиента и возвращает его только после внесения всей начисленной суммы вместе с процентами. К особенностям подобного финансирования можно отнести:

• Минимальные требования к клиентам (достаточно только паспорта) для выдачи займа.
• Не требуется поручительство. Предоставляется возможность получить немалую сумму всего за пару часов.
• Проводится экспертиза для указания точной стоимости заложенной вещи.

Указанные нюансы делают ломбардный кредит непохожим на другие формы предоставления займов.

Основные виды кредитов под залог ценного имущества

Ссуды ломбардного типа подразделяются на несколько видов. Рассмотрим основные из них:

• под залог товаров – когда принимаются ликвидные вещи, оценка которых не превышает 60 процентов. Эта форма выдачи займов особенно удобна не банковским учреждениям;
• под предоставление драгоценных металлов. Организации, которая планирует заниматься таким кредитованием, необходимо в обязательном порядке получить лицензию на реализацию драгоценных металлов. Оценка не может быть меньше 95% от реальной стоимости;
• под залог ценных бумаг – это вариант кредитования, который чаще всего используется банками. Залоговая оценка ценных бумаг достигает 80%, а акций, облигаций предприятий не превышает 60 процентов. Банк может принять лишь акции или другие бумаги, которые имеют официальную котировку на бирже. По котировке и определяется номинальная стоимость документов. Если заемщика устраивают все условия финансирования, он обязан передать акции банковской компании. При невыполнении кредитных обязательств вещь заемщика переходит заимодавцу. В письменном договоре обязательно отражаются основные моменты, касающиеся просроченных платежей.

Многие граждане полагают, что условия подобного финансирования являются крайне невыгодными. В случае нарушения условий и просроченных платежах, ценное имущество, отданное под залог, остается в собственности кредитора. Но есть и положительные моменты, ведь можно срочно получить денежные средства и при этом не заниматься долгой подготовкой нужных документов и привлечением поручителей.