Что лучше взять кредит или автокредит. Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее? Автокредит или потребительский кредит: отзывы

Банки предлагают множество кредитных программ, что часто сбивает с толку рядового потребителя. Многие просто не понимают, какой вид кредита выгоднее оформлять при покупке автомобиля.

За отправную точку возьмём новую машину стоимостью 500 тыс. руб. Допустим, что 200 тыс. руб. вы уже накопили, и будете использовать эти деньги в качестве первоначального взноса. Вам необходимо занять в банке 300 тыс. руб. на 3 года. Какой же способ кредитования выгоднее выбрать: взять наличные деньги или получить целевой автокредит?

Для начала рассмотрим вариант получения наличных с помощью . Он не подразумевает отчет перед банком за цель получения денег. Однако для оформления займа на 300 тыс. руб. необходимо доказать свою платежеспособность. Среднемесячная выплата по такому кредиту может составлять в среднем 10 тыс. руб., поэтому ваша заработная плата должна быть не меньше 30 тыс. руб. Если этот показатель будет ниже, то банк может предложить представить созаёмщиков, поручителей или залоговое имущество.

Допустим, мы нашли выгодный кредит под 10% годовых. В таком случае переплата за три года составит 48 529,70 руб. Сравним эту переплату с предложениями по . В отличие от потребительских займов, они являются целевыми, и часто залогом при их оформлении служит покупаемый автомобиль. Предложения от банков можно разделить на две категории: с государственным субсидированием и без такого.

Если вы решили приобрести машину, собранную на территории России, то можете рассчитывать на льготу в виде пониженной процентной ставки, которая колеблется в интервале 5,5-12% годовых. Таким образом, минимальная переплата может составить всего 32 136,84 руб. Если вы решили получить автокредит без господдержки, то полная стоимость кредита может увеличиться до 38 465,90 руб.

Беря автокредит, стоит учитывать, что в большинстве случаев финансовые учреждения выдают его с условием приобретения страховки каско. А это может обойтись будущему автовладельцу в дополнительные 30-60 тыс. руб. Можно сэкономить, найдя кредитные предложения банков без обязательного страхования.

Таким образом, если вы предпочтёте потребительский кредит наличными, то заплатите банкам за его использование как минимум 48,5 тыс. руб., если выберете автокредит с господдержкой - 32,1 тыс. руб., а без таковой - 38,4 тыс. руб. Очевидно, что получение автокредита выходит более выгодным, чем обычный заем вы банке.

Совет Сравни.ру: Если вы обладаете зарплатной картой какого-либо банка, то узнайте стоимость автокредита там. Обычно для действующих клиентов ставки по кредитам оказываются ниже.

Желающие приобрести новый автомобиль, практически всегда сталкиваются с муками выбора и решения вопроса, что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля Известно, что ставки по стандартным автозаймам ниже, чем у потребительских ссуд, так как машина остается в гарантийном залоге у банка. Этот вариант является не самым доступным по стоимости предложением. В заметке можно узнать, что выгоднее из основных форм кредитования, какими преимуществами и отрицательными факторами характеризуется каждый метод.

Чтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит. Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой.

Что касается автокредита, то он оптимально подойдет в том случае, если нет желания переплачивать лишние проценты. Есть возможность приобрести страховой полис. Более того, в случае с автозаймами, пользователи могут подобрать для себя оптимальный вариант в виде выгодной бонусной программы.

У всех форм подобного выгодного кредитования есть, как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать заявитель должен по своим личным потребностям и по актуальным финансовым возможностям.

Преимущества потребительского займа

Многие водители, определив, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину, принимают решение приобрести авто посредством оформления в банке обычного потребительского займа. Среди основных положительных характеристик данной формы кредитования можно отметить следующие:

• Отсутствие необходимости вносить первоначальную сумму. Если заявитель будет подходить по требованиям и условиям, он без проблем получит запрашиваемую сумму;
• Данные займы обычно являются нецелевыми. Это избавляет от необходимости заниматься оформлением КАСКО и не нужно оставлять средство передвижения в залог;
• Купить по данной форме кредитования можно авто любой марки, а также у любого дилера, разрешается даже придать его с территории иного государства.

На основании данных положительных сторон многие принимают решение получить именно потребительский заем и по нему приобрести авто.

Преимущества автокредита

Многие сотрудники, получающие через определенный банк заработную плату на карту, могут оформить автокредит именно в этом финансовом учреждения. Данная форма кредитования также имеет свои положительные стороны:

1. Требуется обеспечение, новое авто будет оформлено в финансовый залог. Его финансовая компания забирает до полного закрытия займа. Все снижает возможные риски, что автоматически приводит к снижению ставки.
2. Заем легко и просто оформить непосредственно в автосалоне, в котором приобретается транспортное средство.
3. Автокредит довольно часто подразумевает использование определенной государственной поддержки. Это также позволяет взять средства по сниженным процентам.
4. Довольно часто автосалоны, чтобы привлечь большее количество клиентов, организовывают разные выгодные акции, например, предоставляют скидку на приобретение и установку дополнительного оборудования.

Преимуществ здесь также достаточно много, как и у займа наличными. Для приобретения машины многие покупатели, решив, что выгоднее автокредит или лизинг, идут именно этим путем и получают множество самых разных выгод.

Недостатки этих двух видов кредитования

Наряду с преимуществами, характерными для данных форм кредитования, у них есть некоторые недостатки. Среди отрицательных сторон целевого автомобильного займа можно отметить:

1. При оформлении автозайма от заявителя требуется обязательное оформление полиса КАСКО.
2. Нужно внести определенный первоначальный взнос, а это примерно 15% от общей суммы.
3. Если же процентная ставка при покупке автомобиля будет снижена более серьезно, размер подобного взноса достигнет 50%.
4. Купить средство передвижения можно исключительно у определенного официального дилера, причем у того, с которым осуществляет свое сотрудничество финансовая компания.

Среди недостатков займа наличными можно отметить, что процент выше, чем по стандартным обеспеченным залогом объектам, находящимся в собственности.

При всех без исключения современных формах автомобильного и потребительского кредитования сотрудники Сбербанка оформляют страховки на покупку, защищающие платежи, а также здоровье заявителя и риск потери рабочего места. Отказаться от подобного предложения вполне реально, но при этом нужно быть готовым к повышению ставки по процентам для частных лиц. Говоря иными словами, если человек отказался от страховки, вопрос, почему дороже выходит покупка авто, становится очевидным.

Сравнение двух форм кредитования

Современные финансовые учреждения сегодня предлагают своим пользователям несколько разных программ потребительского кредитования и оформления автозайма. Тем не менее есть некоторые общие для данных займов характеристики и особое отличие. Вот самые основные факторы, изучив которые можно решить, какой кредит выгоднее автокредит или потребительский.

Характеристика	Автокредит	Потребительский заем
Максимальная сумма займа	До 100%	До 1 млн рублей
Время кредитования	До 5 лет	До 7 лет
Процент	12-13%	20-22%
Дополнительные траты	Полисы ОСАГО и КАСКО, официальный техосмотр, обычное страхование	Страхование трудоспособности и жизни заявителя

Даже на основании одной только таблицы становится понятно, что оформить автокредит намного проще, чем получить на руки нецелевую ссуду. При этом, если по какой-то причине потребуется срочно продать авто, с обремененным разными условиями средством передвижения для юридических лиц и обычного человека, сделать это будет на порядок сложнее, и разница по цене существенней. Кроме того, при наличии страховки чаще одобряют ссуды.

Подводим итоги, сравниваем, и делаем выводы

Если ссуду планируется потратить на приобретение новой машины и не покупать страховку, если нет положенной для внесения первого взноса суммы, выгоднее будет произвести оформление потребительского займа. Если же покупатель запланировал застраховать машину с пробегом посредством приобретения КАСКО, если в наличии есть сумма наличными, требуемая для погашения взноса по лизингу, стоит пойти путем оформления автокредита. Данная форма займа будет дешевле и комфортней для использования и погашения.

На основании всех представленных вниманию сведений можно решить, что лучше потребительский или автокредит и сделать выбор между данными двумя формами займа будет намного проще. Каждый пользователь без проблем подберет для себя максимально удобный вариант. Если заранее становится ясно, что автомобиль придется продавать, оптимальным вариантом будет обычный нецелевой заем наличными. Во всех остальных случаях специалисты рекомендуют отдать предпочтение автокредитованию с присущими им преимуществами.

Какой кредит лучше взять на покупку автомобиля: автокредит или потребительский кредит? Какой из них выгоднее, дешевле, проще в оформлении? Вопросов много, а ответы в нашей статье! Однако сначала нужно понять главное отличие автокредита от потребительского кредита:

• Автокредит - целевой кредит на покупку автомобиля.
• Потребительский кредит - нецелевой кредит на любые цели.

Автокредит

Преимущества

• Государственные программы. Оформляя автокредит, Вы сможете стать участником государственной программы, например, «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». Субсидирование действует на автомобили стоимостью до 1 000 000 рублей, получить можно до 250 000 рублей господдержки.
• Процентная ставка. Процентные ставки ниже. Это связано с тем, что автомобиль находится в залоге у банка и на него оформлено КАСКО.
• Оформление. Оформить намного проще, как правило достаточно паспорта и водительского удостоверения, а если предоставить еще и справку о доходах, то шанс получить одобрение - 99,99%
• Акции. Официальные дилеры проводят акции для потенциальных покупателей, это позволяет получить более выгодные условия.
• Специальные программы. Банки предлагают множество специальных программ, направленных на покупку автомобиля. Просто поищите в Яндексе программы автокредита под выбранную Вами марку автомобиля.

Недостатки

• Целевой кредит. Является целевым - получить его можно только на покупку автомобиля, не получится взять дополнительные средства на ремонт, резину, обслуживание.
• Залог. До момента погашения автокредита автомобиль будет находиться в залоге у банка.
• КАСКО. Обязательное ежегодное страхование, которое является довольно дорогим.
• Подержанные автомобили. Получить автокредит на подержанный автомобиль сложнее, чем на новый, при этом банки более лояльны к оформлению автокредита на подержанные иномарки, нежели на подержанные автомобили российского производства.

После погашения автокредита обязательно запросите у банка справку о закрытии автокредита и сохраните её. Это поможет при последующей продаже авто. Почему? В ПТС будет занесена отметка о том, что автомобиль покупался на деньги банка, это может вызвать подозрение у потенциальных покупателей.

Необходимо акцентировать внимание на том, что любой банк или кредитная организация должна выдавать справку о погашении задолженности. Такую справку заемщик может потребовать в любой момент, а не только в день погашения. Есть в ГК РФ статья 408, которая гласит, что кредитное учреждение в обязательном порядке должно выдать справку (расписку) о полном или частичном погашении задолженности.

Вопрос в другом. В законе не обозначено каким образом банк должен выдавать расписку. Не указаны ни сроки, ни плата за услуги. Таким образом кредитная организация может сама устанавливать: выдавать ли справку по умолчанию, либо по запросу заемщика. Здесь конкретных норм нет, вот почему процедура выдачи справки в разных банках различная.

Потребительский кредит

Такого рода заем выдается для того, чтобы купить тот или иной предмет потребления. Деньги можно занять не только на приобретение недвижимости или автомобиля, но и для покупки товаров, относительно недорогих по стоимости. Например за эти деньги можно приобрести бытовую технику, мобильный телефон или продукты питания. Банк может предоставить ссуду на приобретение товара, также банк может продать товар с отсрочкой уплаты.

Реальная стоимость потребительского займа повышается, начисляется дополнительная комиссия и сборы. Таким образом формируется скрытая процентная ставка. Не следует ориентироваться исключительно на процентную ставку, необходимо смотреть на полую расчетную ставку. В противном случае можно прогадать.

Если придерживаться буквы закона, то банк перед клиентом обязан показать полную стоимость обслуживания займа, включая дополнительные ставки. Это одна из форм защиты заемщика. Солидный банк должен предоставить информацию в полном объеме. Только тогда клиент сможет оценить свои финансовые возможности. Банку не выгодно давать клиенту искаженную информацию, репутационные потери могут быть значительными.

Одной из форм потребительского займа является рассрочка. Торговая компания может в данном случае предложить скидки. Тенденция сегодня такая, что требования к заемщикам уменьшаются.

Преимущества

• Без залога. Автомобиль не находится в собственности у банка, а значит, Вы спокойно сможете распоряжаться им.
• Дополнительные деньги. Возможность оформить сумму выше, чем нужно на покупку автомобиля. Этого хватит на комплект зимней резины, техническое обслуживание, страховку.
• КАСКО. Отсутсвует обязательное требование оформлять КАСКО, все по желанию.

Недостатки

• Процентные ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту значительно выше. Есть шанс подобрать банк с процентной ставкой до 20%, но придется собрать большой пакет документов, обладать идеальной кредитной историей и высоким кредитным рейтингом.
• Переплата. Исходя из предыдущего пункта на длительной дистанции переплата по потребительскому кредиту будет значительно выше.
• Риски. При оформлении потребительского кредита Вас не обязуют оформлять КАСКО, однако представьте, что будет, если автомобиль угонят? При этом необходимость выплачивать ссуду останется.

Таблица для сравнения

Что выбрать?

• Если не хватает суммы до 300 000 рублей, а остальные средства есть, при этом срок кредита не более 2-3 лет. На короткой дистанции потребительский кредит будет выгоднее, не придется оформлять КАСКО.
• Если Вы покупаете новый или подержанный автомобиль и нужна сумма свыше 300 000 рублей. На длинной дистанции автокредит выгоднее, так как подразумевает сниженную процентную ставку, особенно если потратить время на поиск специальных предложений.

и потребительским кредитом однозначно есть. Перед тем, как решиться купить автомобиль, нужно в обязательном порядке промониторить информацию об условиях предоставления.

Купить машину сразу может позволить себе не каждый гражданин. Копить деньги по нынешней жизни Вы будете очень долго. Поэтому следует обратиться в банк с заявкой о выдаче займа. Какой кредит лучше? Здесь обязательно должно присутствовать сравнение, на основание которого примется решение. Ведь переплачивать никто не захочет.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!

Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.

Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.

Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит ).

Преимущества и недоставки потребительского займа

Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.

Положительные стороны

Независимость	С выданной денежной суммы можете делать, что хотите. Купив машину, на оставшиеся средства Вы можете себе прикупить мебель, технику или другие товары для дома. Машина может быть приобретена в любом салоне или на вторичном рынке.
Торг	Вы можете поторговаться на рынке автомобилей с продавцом, дабы снизить цену. В таком случае точно останутся средства.
Полис КАСКО	При оформлении этого кредита с Вас не потребуют страховку. То есть возможность сэкономить до 20% в год. Но и если произойдет чрезвычайная ситуация – решать все вопросы придется самостоятельно.
Залог	Оформиться можно и без него. При форс-мажорных обстоятельствах Вы не утратите имущество.
Свобода действий	В любой момент транспортное средство можно реализовать или подарить.
Учетный тариф	Процентные ставки по потребительскому кредиту неподвержены обычно колебаниям на финансовом рынке.
Досрочное погашение	Отсутствие переплат в случае заблаговременного погашения займа.

Недостатки

Повышенные учетные тарифы	Выгодней будет взять автокредит. Проценты здесь значительно больше.
Требуемая сумма	Чем больше Ваши доходы, тем размер кредита будет больше. Здесь прослеживается именно эта взаимосвязь. Лишь поручитель может повысить Ваши шансы на приобретение желаемой машины. Опираясь на статистические данные, максимальная сумма выдачи достигает 1000000 рублей. Маловато для нового авто!
Поручительство	Им может быть лицо, которое на протяжении года получало высокий доход.
Документация	Бумажная волокита Вам обеспечена.
Возрастные ограничения	Тем, кому еще нет 25 или тем, кому уже за 55, получить заем проблематично.

Преимущества и недоставки автокредита

Положительные стороны

Учетные тарифы	Выгодно то, что машины по этому кредиту дешевле почти в 3 раза. Чем больше первый взнос, тем вероятнее, что Вам скостят ставку по кредиту.
Участие в бонусных мероприятиях	В автосалонах заинтересованы, чтобы вы именно у них приобрели авто. Поэтому скидки и бонусы Вам обеспечены.
Господдержка	Субсидирование в Российской Федерации на покупку машины уже обычная практика. Поэтому есть возможность рассчитывать на помощь.
Условия	Выбор – велик, поэтому нужно промониторить все предложения от автосалонов и выбрать оптимальное.
Быстрота	Экспресс-кредитование дает возможность получить авто за один день.
Поручительство	Без поручителей.
Обмен	Если есть старый автомобиль, его можно обменять на новый новый с доплатой.
Доверие	Банки доверяют больше клиентам и закрывают глаза на пропуски по платежам.

Видео :

Недостатки

Такой сложный выбор и какие условия предоставления и потребительского займа

Сравнить автокредит и потребительский займ можно и по условиям предоставления.

Критерий	Автозайм	Потребительский кредит
Требования к заемщику	Возрастные рамки – 21-65	Возрастные рамки – 18-75 лет
	Гражданство России	Гражданство России
	Трудовой стаж – ½ года	Рабочее место
	Постоянная работа	Трудовой стаж – не менее 3х месяцев
Сумма займа	Максимум – 5000000 рублей	1000000 рублей, реже 2000000 рублей
Учетные тарифы	10-17%	До 24%
Временные рамки	Максимум 5 лет	Максимум 7 лет
Предмет кредитования	Покупка автомобиля	Помимо авто можно приобрести другие товары
Требования к авто	Новые или б/у	Нет определенных
	Б/у – до 5 лет российского производства и до 10 лет иномарки
Обеспечение	Сама машина и выступает предметом залога	Нет обеспечения и поручителя
Требуемые документы	Обычный паспорт, выписка о доходах и права	Обычный паспорт, иной документ для удостоверения личности, выписка с работы
Дополнительные бумаги	Договор о залоге	Договор о поручительстве
Издержки	Полис + страхование жизни (не везде)	Нет

Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации

Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе .

Финучреждение	Автокредит	Потребительский заем
Юникредит	Максимальная сумма – 65000000 рублей	Максимум – 1200000 рублей
	Временные рамки – до 7 лет	Временная граница – 7 лет
	Учетная ставка – до 16,5%	Тариф – до 24,5%
Россельхозбанк	Денежная сумма стартует от 100000 рублей	Максимум – 750000 рублей
	Временные рамки – до 5 лет	Срок – до 3х лет
	Тариф – от 17,5%	Ставка – до 24,25%

В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).

Критерий	Автокредит	Потребительский займ
Сумма	1000000 рублей	1000000 рублей
Первый платеж	200000 рублей	-
Тарифы (здесь минимальный)	0.13	0.16
КАСКО (средневзвешенная стоимость)	120000 рублей	-
Страхование здоровья и жизни	Не влияет на учетный тариф	0.0253
Временные рамки	Год	Год
Платежи	71546.84	89971.78
Вся сумма	866556,9 + 120000 (за полис) + 200000 (за взнос)	1099665,1+25300 (за страховку)
Понесенные издержки	62227,6 (%), 120000 рублей - полис	124070,15 - % и страхование

Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.

Что выгоднее взять в 2018 году?

Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.

Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.

Вывод

В обязательном порядке изучите все особенности кредитования. Переплачивать большие деньги – это удел самых ленивых. Это правильно, что по требуется полис.

Так в случае чрезвычайных ситуаций, страховая компания все возместит по автокредиту. Но здесь придется потратиться. Лучше потратиться – и получить качественный продукт.

Согласно статистическим данным, средняя стоимость машины в России доходит до 800 000 р. Стоит сделать акцент на том, что эта цифра может меняться в зависимости от региона, например, в Приморье эта сумма может достигать цифры в полтора миллиона рублей. С первого взгляда видно, что такие денежные средства простому обывателю невозможно заработать даже за год. На помощь, как всегда, приходят Нередко население задается вопросом: "Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее?". Для того чтобы сделать акцент в пользу того или иного вида кредитования, необходимо выявить положительные и отрицательные стороны автокредита и

Автокредитование: плюсы и минусы

Потребительский и минусы

Автокредит или потребительский кредит: отзывы

Как показывают отзывы, большинство российского населения предпочитает пользоваться автокредитом, акцентируя свое внимание на том, что этот вид кредитования более прост в получении, без лишней "нервотрепки", и мирится с тем, что ПТС остается в залоге у банка.

Но есть и те, кто выступают категорически против, руководствуясь тем, что при покупке машины по потребительскому кредиту у людей есть возможность использовать ее на свое усмотрение: продавать, менять, дарить и так далее.

Автокредит или потребительский кредит - что лучше? 2014 год как показатель финансовой нестабильности

Введение санкций, падение цены на нефть, обусловили нестабильность курса рубля. В связи с этим большинство банков по всей России ужесточили условия приобретения потребительского кредита, сделав его практически невозможным в получении населению с небольшим заработком. Автокредита практически это не коснулось, за исключением небольшого поднятия годовых процентных ставок, а условия остались теже.

Так все-таки, автокредит или потребительский кредит - что выгоднее? В 2014 году в приоритете стоит автокредит, с его простотой получения и небольшими процентными ставкам.

Сбербанк "сворачивает" автокредитование

Сбербанк является самым крупным представителем государственных банков. Практически каждая семья обслуживается в этом банке. Не обходит он стороной и автокредитование. Но в связи со сложившимися обстоятельствами в стране, Сбербанк с конца 2014 года отказался от автокредитования и переложил эти функции на дочерний "Сетелем банк". Поэтому вопрос о том, что лучше взять - автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, остается неактуальным. Если вы являетесь постоянным клиентам этого банка, вам остается рассчитывать только на потребительские кредиты.