Что лучше Альфа Банк или Тинькофф.

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Кредитная карта Тинькофф

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

1. На 10 тыс. 3 сентября
2. На 1000 руб. 10 сентября
3. На 7600 28 сентября
4. На 4000 руб. 1 октября
5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Отличия карты Тинькофф и Сбербанка

Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.

Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.

По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.

На текущий момент я зарегистрировала ИП без сотрудников, но в будущем планирую сформировать команду. Однако пока мне нужен банк, который максимально избавит меня от головной боли по текущим трансакциям, ведению сопутствующих вопросов (бухгалтерии, например). В начале пути хочу максимально сконцентрироваться на развитии бизнеса, запуске проектов, при этом минимум времени заниматься организационными вопросами и документооборотом. Очень важно, чтобы круглосуточно и бесперебойно работала техподдержка интернет-банка, ничего не слетало и не глючило.

Хотелось работать с крупным банком, потому что среди моих действующих клиентов – крупные компании, которым это будет удобно и понятно

И еще один важный момент: хотелось работать с крупным банком, потому что среди моих действующих клиентов – крупные компании, которым это будет удобно и понятно. Специализированные технологичные банки для предпринимателей, которые очень хвалят – и я согласна, что они удобны и мегафрендли, – не рассматривала именно по этой причине.

После регистрации моего ИП в Федеральной налоговой службе мне позвонили несколько банков, которые активно работают с предпринимателями. Сначала Альфа-Банк, потом Тинькофф Банк, затем Сбербанк и Модульбанк. Больше никто не звонил, видимо, только эти кредитные организации любят ИП.

Сбербанк – крупнейший банк, и я даже подумала «в его сторону», но сложно работать с «конвейером», когда ты – маленький предприниматель в начале пути. У Сбербанка, как пояснил сотрудник банка, нет онлайн-бухгалтерии. Кроме того, в целом меня много раз переключали на разных людей, которым приходилось повторять одни и те же вопросы. Не очень удобно, и, если так будет в авральный период работы, совсем не пойдет.

Как частное лицо я являюсь клиентом обеих кредитных организаций, знаю, как выглядят мобильные банки, и они оба меня вполне устраивают

Долго колебалась между Альфа-Банком и Тинькофф Банком. К слову, как частное лицо я являюсь клиентом обеих кредитных организаций, знаю, как выглядят мобильные банки, и они оба меня вполне устраивают. Тарифы для ИП у банков сходные, однако у банка «Тинькофф» немного выгоднее – есть бесплатный период работы по счету. В то же время, если нет поступлений, счет бесплатный и в «Альфе».

Среди преимуществ банка «Тинькофф» – своя встроенная бухгалтерия (как мне пояснили, собственная разработка, не уступающая «Моему делу»), персональный клиентский менеджер, который реально работает, так как в банке носятся с этим направлением бизнеса.

Среди преимуществ Альфа-Банка – более комфортный порядок перевода своих доходов на личную карту. А это будет основная часть моих трансакций в ближайший год. Этим и был обусловлен в итоге выбор. Сервисы бухгалтерии «Мое дело» и «Контур» легко интегрируются с интернет-банком в «Альфе», что тоже вполне удобно. Минус – «Мое дело» стоит 10 тыс. рублей в год для ИП без сотрудников. В банке «Тинькофф» мне бы эти деньги за ведение учета платить не пришлось.

Решила так: пока – Альфа-Банк, а потом, по итогам года работы, посмотрим!

Индивидуальный предприниматель Фаина Филина предоставляет PR-поддержку компаниям, занимается копирайтингом, рекламой, спецпроектами, а также организовывает и ведет тренинги по PR-коммуникациям, маркетингу и продажам.

У вас свой успешный бизнес, но банк не помогает его развивать? Вы устали от постоянных отказов банкиров? Вы не знаете, как правильно построить работу с банком?

Расскажите нам свою историю, и банк вас услышит. Проверено журналистами Банкир.Ру.

В случае интереса пишите личное сообщение в

Финансовые продукты от современных банков, имеющие в большинстве своем выгодные предложения по кредитным картам. Среди многочисленных предложений пользуются популярностью карты от Альфа банк и от Тинькофф. В данной статье можно получить ответ на вопрос, как действуют карты Тинькофф или Альфа банк.

Тинькофф или Альфа банк кредитная карта

Чтобы сделать выбор из двух данных финансовых продуктов, стоит изучить преимущества и особенности каждого из них. Вот краткая информация по продуктов.

Среди положительных характеристик кредитки Тинькофф, что известна, как «120 дней без процентов» выделяются такие важные факторы:

1. Процент полного положительных решений на процесс получения и оформления продукта является самым высоким на территории РФ.
2. Предоставляется возможность погасить разные кредитные долги в иных учреждениях с выгодным временным отрезком без процентов в 120 дней.
3. Карта категории Премиум требуется оплаты обслуживания в 590 рублей. Здесь стоит отметить, что аналогичный продукт в Альфа Банке требует обслуживания примерно в десяток раз выше Тинькофф.
4. Самый выгодный Cash Back на территории РФ, он достигает 30 %.
5. Для оформления и получения карты не требуется ходить в офис банка, продукт оперативно доставят на дом или если требуется на рабочее место.
6. Рассмотрение и стандартное оформление поданного заявления осуществляется оперативно, в среднем тратится немного больше 5 минут.

Существует достаточно много разных положительных факторов. Условия менее значимые и крупные, но приятные.

Преимущества Альфа Банк «100 дней без процентов»

Карта от этого финансового учреждения пользуется не меньшей популярностью, но если судить адекватно, то она характеризуется меньшим количеством положительных характеристик. Среди преимуществ выделяются следующие:

• Не снимается комиссия за обналичивание средств до 50 тысяч рублей. В организации Тинькофф потребуется заплатить дополнительно 1740 рублей;
• На разные приобретения предоставляется 100-дневный беспроцентный период, что на 45 суток больше, чем у Тинькофф. Это выгоднее и лучше, чем у Тинькофф, присутствуют и более выгодные предложения. Карты Совесть и Халва предлагают более выгодные предложения.

Есть и иные, важные преимущества. Но стоит выделить один недостаток – для получения карты потребуется соответствовать определенным условиям, с Тинькофф сотрудничать проще. В любом случае решать, какая карта лучше Тинькофф или Альфа банк, будет сам пользователь.

Подводя итоги

Специалисты в области современных финансовых продуктов не возьмутся точно установить выгоду того или иного продукта. Пользователю открываются все условия по кредитным картам, а выбор он осуществляет самостоятельно. Каждый в состоянии подобрать оптимально подходящий финансовый продукт.

По состоянию на начало 2019 года в России работает 561 банк. Но не все из них являются надежными и стабильными. Какой банк является лучшим, на какие показатели их деятельности нужно обратить внимание в первую очередь? Подобные вопросы задают себе многие россияне, которые решили воспользоваться банковскими услугами. Определим, что лучше – Альфа-банк или Тинькофф банк.

Сравнительная характеристика финансовых учреждений

Начнем с Альфа-банка. Он был основан в 1991 году. За 27 лет своей работы ему удалось достигнуть высоких результатов:

• 5 позиция среди банков по размеру прибыли и кредитному портфелю (по состоянию на 01.04.2018 года);
• 6 место по величине активов;
• 4 позиция по вкладам физических лиц;
• 7 строка по объему инвестиций в ценные бумаги.

Альфа-Банк признан системно значимым финансовым учреждения для РФ. Его услугами пользуются 14 млн. человек, а филиальная сеть является одной из самых развитых в стране.

Каких же результатов добился Тинькофф банк? Основан он был чуть позже, чем его оппонент, в 1994 году. Тинькофф – первый банк в России, который полностью отказался от работы в отделениях. Обслуживаются клиенты по дистанционной схеме, через интернет-банкинг и колл-центр. Доставляют карты и документацию курьеры. В этом направлении Тинькофф стал новатором и предложил новый порядок работы финансового учреждения.

Клиентская база составляет 6 млн. человек, меньше в два раза по сравнению с Альфа-Банком.

Результаты деятельности Тинькофф по состоянию на апрель 2019 года:

• 10 позиция по размеру чистой прибыли;
• 30 место по величине активов;
• 27 строка по размеру кредитного портфеля;
• 20 позиция по вкладам физических лиц;
• 27 место по вложениям в ценные бумаги.

В этом раунде чистую победу получает Альфа-Банк. Финансовое учреждение выигрывает по всем показателям. Данному банку клиенты больше доверяют. Об этом можно судить по размеру депозитного портфеля. Если здесь население хранит свои деньги, то это говорит о многом.

Сравнительная характеристика продуктовой линейки

Оба банка позиционируют себя как универсальные. Альфа-Банк работает с физическими и юридическими лицами , крупными корпоративными компаниями.

Что касается Тинькофф, то в нем больше обслуживаются физические лица и индивидуальные предприниматели.

Продуктовая линейка Альфа-Банка включает:

1. Широкий выбор дебетовых и кредитных карт, включая и пакетное обслуживание.
2. Кредиты: ипотека, автокредит, рефинансирование , наличные.
3. Депозиты.
4. Банковские ячейки.
5. Накопительное страхование жизни.
6. Инвестиционные фонды.
7. Интернет-банкинг для физических и юридических лиц.
8. Расчетно-кассовое обслуживание для предпринимателей и компаний.

Придя в отделение этого финансового учреждения, клиент может сделать все: внести наличные в кассе, открыть вклад, получить кредит, выполнить валюто-обменную операцию, воспользоваться депозитарием. Ему нужно тратить время на поездку в офис, возможно, придется и подождать в очереди. Но у него всегда есть персональный менеджер, который поможет выполнить необходимые операции. При желании клиент пользуется онлайн-банкингом Альфа-Клик и выполняет все действия самостоятельно.

Продуктовая линейка Тинькофф банка:

1. Кредитные и дебетовые карты.
2. Кредит наличными и ипотека.
3. Вклады.
4. Открытие счетов предпринимателям.
5. Инвестиции и страхование.
6. Онлайн-банкинг

Перечень услуг в Альфа-Банке больше ненамного, но Тинькофф не функционирует без своих партнеров. Чтобы оформить ипотеку, заемщик заполняет заявку на сайте, получает согласие, а дальнейшее оформление происходит у партнеров. Такая схема работы не всем придется по душе. Берешь кредит в одном банке, а все бумаги оформляешь в другом. Информацию о перечне услуг уточняют в контакт-центре банков.

Сравнение дистанционных каналов обслуживания клиентов

Чтобы выживать в условиях жесткой конкуренции, банкам необходимо уделять внимание не только разработке выгодных продуктов, а и повышать качество обслуживания клиентов.

В этом аспекте Тинькофф банку нет равных. Сотрудники колл-центра – настоящие «волшебники», способные решить за считанные минуты любую проблему клиента.

Система интернет-банкинга позволяет выполнять все необходимые операции:

• оплачивать платежи;
• открывать депозиты;
• подавать заявки на кредиты;
• устанавливать лимиты по картам;
• блокировать счета;
• формировать выписки;
• контролировать свои затраты.

Подключение к системе и ее мобильной версии бесплатна. Может взиматься только комиссия за выполнение платежей согласно действующим тарифам.

Чтобы подключить «Альфа-клик» нужно обращаться в отделение банка. Перечень выполняемых операций такой же, как и в Тинькофф банке. Но пользователи отмечают, что возникают проблемы с работой «Альфа-клик» за пределами страны. В этом раунде победу отдадим Тинкофф банку.