Что делать если Сбербанк отказал в кредите. Повторная заявка на кредит

Казалось бы, лояльным клиентам Сбербанка всегда горит зеленый свет, заявки на кредиты одаривают в краткие сроки. Но не так радужно все обстоит на самом деле, так отказы получают зарплатные клиенты. Выяснять у сотрудника банка причину такого ответа бесполезно, они не имеют права этого делать. Остается лишь самостоятельно вычислять что именно не устроило кредитора.

Анализ заявки и методы проверки Сбербанка

Сбербанк является единственным государственным и самым крупным банком в России. Поток клиентов практически не иссякает. При этом зарплатных клиентов банка также немало, хотя они и относятся к категории лояльных.

В чем плюсы оформления кредита зарплатного клиента в Сбербанке:

• быстрая проверка, так как анкетные данные в базе уже присутствуют;
• не требуется справка о доходах, так как все движения средств можно отследить по расчетному счету заемщика;
• можно рассчитывать на сниженные ставки как постоянным клиентам;
• списание средств, по желанию клиента, производится прямо с зарплатного счета.

Заявки как новых, так и постоянных клиентов проходят автоматическую и ручную проверку. То что заемщик имеет расчетный счет в банке, вовсе не значит, что он будет исправно вносить платежи, поэтому сомнительные анкеты могут отправить на анализ сотрудникам службы безопасности.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Возможные причины отказа

Для того, чтобы выявить причину отказа, требуется проанализировать свою кредитную заявку.

Таблица № 1 Наиболее часто встречаются причины для отказа:

Причина	Объяснение	Решение
Негативная кредитная история	Получение зарплаты не дает гарантии о выплате кредита. Заемщик может уволиться и платежей не будет.	Требуется исправлять свою КИ и прежде всего погасить текущие долги.
Недостаточный уровень дохода для выдачи кредита	Если предполагаемый платеж превышает половину суммы заработка, то кредит не выдадут.	Нужно увеличить срок кредитования, для снижения размера платежа.
Наличие судимости	Судимость сродни негативной КИ, таким заемщикам оказывают меньшее доверие.	Не все банки столь категорично настроены, поэтому стоит поискать альтернативу у других кредиторов.
Наличие других кредитов	Общее количество платежей по всем действующим кредитам (с учетом оформляемого) не должно превышать 50% дохода.	Нужно погасить какой-то из действующих кредитов, либо оформить рефинансирование в Сбербанке.

Иногда отказ можно получить, когда клиент выступает поручителем по кредиту. Если основной заемщик не возвращает долг, то за него это должен делать созаемщика, соответственно при возникновении просрочки портится кредитная история.

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн ! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный" принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на 2019 год №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в "МКБ" банк.

Ни один человек не принимает решение взять кредит без серьезной причины. Каждая подача анкеты в банк сопровождается надеждой на одобрение, а чаще всего – насущной необходимостью в нем. Естественно, что отклонение заявки вызывает у потенциального заемщика возмущение, особенно в условиях, когда он не видит для этого никаких причин. Банковские работники никогда не комментируют решение кредитной комиссии. И все же, проанализировав статистику, можно выявить несколько ответов на вопрос о том, почему Сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей.

Распространенные причины отказа Сбербанка в кредитовании

Чаще всего причиной отказа являются неудовлетворительные данные скоринга (предварительного рассмотрения анкеты). Наиболее распространенные следующие ситуации:

• клиент подал заявки сразу в несколько банков;
• запрошена слишком большая сумма займа, не соответствующая доходам гражданина.

Основные причины отказа банка в кредите

Этот этап, как правило, проводится с помощью автоматизированных систем. Заявки даже не доходят до кредитной комиссии. Ответ приходит быстро, но он, увы, отрицательный. Следующий этап рассмотрения клиентской анкеты – оценка кредитной истории потенциального заемщика. Здесь отказ может быть спровоцирован следующими причинами:

• избыточная закредитованность – у человека слишком много займов в других банках и МФО, на обслуживание еще одного может не хватить дохода;
• наличие поручительства – если гражданин выступает у кого-то поручителем по займу, с точки зрения банка это будет рассматриваться как действующий кредит;
• превышение лимитов на кредит в Сбербанке – у Сбера установлены определенные суммы задолженностей по выданным им кредитам для каждого клиента, превышать их нельзя.

Также не следует списывать со счетов банальные ошибки в кредитной истории. Банки не всегда вовремя отправляют в БКИ данные о том, что взятый у них заем погашен, а платеж внесен вовремя. Поэтому в критических ситуациях следует сначала проверить свое кредитное реноме и только потом заполнять анкеты на новые займы.

Также отказ может быть получен и по некоторым другим причинам. А именно:

• наличие судимостей у заемщика или кого-то из его близких родственников;
• полное отсутствие кредитной истории (ранее никогда не оформлялись банковские займы);
• обнаружение несоответствия документов требованиям банка (или подделки бумаг);
• отсутствие постоянной регистрации.

Это наиболее распространенные ответы на вопрос, почему в Сбербанке не дают кредит. Также возможны нюансы, в зависимости от типа кредитного продукта или категории заемщика.

Как узнать причины отказа в получении кредита

Банковские работники обычно не комментируют решение кредитной комиссии. И Сбер в этом плане не исключение. При подаче заявки сотрудники кредитного отдела могут сразу скорректировать некоторые моменты, способные повлечь за собой отказ:

• обратить внимание заемщика на то, что запрошена слишком большая сумма;
• проверить сроки годности документов и попросить их обновить;
• уточнить лимиты кредитования в своем банке и степень закредитованности клиента.

Если что-то из перечисленного можно поправить, это будет сделано на этапе подачи анкеты. Кредитный менеджер не меньше клиента заинтересован в том, чтобы заявка была одобрена, поскольку от этого зависит его зарплата. Но после получения отказа узнать его причины уже невозможно.

Почему Сбербанк отказал зарплатным клиентам

Зарплатные клиенты обычно находятся в привилегированном положении у Сбербанка. Им можно оформлять кредиты по одному только паспорту без подтверждения доходов. И лимиты кредитования у них почти вдвое выше, чем у лиц прочих категорий. Но и у зарплатников могут быть отказы по займам.

Прежде чем выяснять причины отклонения заявки, следует разобраться, кто является зарплатным клиентом. Сегодня любой работник может подать в бухгалтерию своей организации заявление с просьбой перечислять ему з/п на карту в выбранном им банке. Но при этом он не будет считаться зарплатным клиентом. К данной категории относят только лиц, получивших банковские карточки от предприятия, в рамках его участия в зарплатном проекте Сбербанка. Если гражданин по собственному желанию перевел з/п на карту Сбера либо уволился с предприятия, где получал карту, он не относится к разряду зарплатников.

Если Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, соответствующему необходимым требованиям (получившему карту от предприятия и продолжающему на нем трудиться), этому может быть несколько причин:

1. Превышение лимита кредитования. Возможно, у заемщика уже есть кредиты в Сбере,и общий их объем не позволяет получить запрошенную сумму.
2. Возраст заемщика. Если гражданин находится слишком близко к верхнему возрастному порогу, его заем должен рассчитываться таким образом, чтобы он успел погасить его в срок. При невозможности установить срок займа и размер платежа в соответствии с этим критерием банк может отказать в кредите.
3. Истечение срока действия документов. Чаще всего банки отказывают заемщикам, которым остается 1–2 месяца до срока замены паспорта.

Отказ при хорошей кредитной истории

Почему не одобряют заявки от лиц с хорошим кредитным реноме? Здесь возможны три варианта:

• у заявителя слишком много непогашенных кредитов;
• заявитель никогда не брал займов ранее;
• ошибка в данных БКИ.

Человек может считать свою кредитную историю хорошей, но с точки зрения банка она не всегда является таковой. Поэтому стоит периодически подавать запросы в БКИ, а также оценивать свой кредитный рейтинг с помощью специальных сервисов.

Что делать, если банк отказал в выдаче займа

Отказ в выдаче небольшого потребительского кредита вполне можно пережить. Но если человеку необходима крупная сумма либо ипотечный заем, необходимо продумать свои действия на случай отклонения заявки.

Подача повторного заявления

Повторную анкету в Сбербанк заемщик может подавать не ранее, чем через 60 дней после получения решения по первой заявке. Это касается всех кредитных продуктов: потребительских займов, ипотеки, кредитных карт. При более раннем обращении менеджер в отделении просто не примет предложенные ему документы. Подать заявку через веб-кабинет также не получится, система заблокирует ее автоматически. Перед повторным обращением необходимо постараться свести факторы отказа к минимуму:

• проверить сроки годности личных документов;
• получить постоянную прописку вместо временной регистрации;
• проверить свою кредитную историю и устранить недостатки;
• погасить часть действующих займов либо рефинансировать их.

При правильной подготовке шансы получить одобрение при повторном обращении возрастут напорядок.

Как поменять кредитную историю

Любой человек может исправить свою кредитную историю. Но для начала ее необходимо проверить, запросив данные в соответствующем бюро. Эта процедура доступна гражданам РФ бесплатно.

Далее – при полном отсутствии кредитов ранее стоит обратиться для начала в пару МФО. Взяв небольшие займы и вернув их в срок, а может даже досрочно, гражданин создаст прецедент. После этого будет намного проще получить небольшой заем или кредитку с минимальным лимитом в некрупном банке. Полученным кредитным продуктом также следует попользоваться некоторое время и вернуть раньше срока. После этого уже можно обращаться в более крупные банки.

Примерно таким же будет порядок действий для тех, чья кредитная история испорчена просрочками выплат. Здесь тоже для начала следует действовать через МФО – они наиболее лояльно относятся к клиентам. Но все взятые займы необходимо будет возвращать строго в срок.

Если же в данных БКИ обнаружились записи о давно погашенном кредите, необходимо обратиться в банк, который его выдавал. Хорошо, если у гражданина есть справка о полном погашении. Если нет, придется сверять данные с банковским работником, а затем писать заявление на повторную отправку информации в БКИ. Обновление кредитной истории может занять пару недель.

Что влияет на Персональный кредитный рейтинг?

Можно ли оспорить неудовлетворительное решение Сбербанка

К сожалению, никаких возражений по поводу вынесенных им решений, Сбербанк не принимает. Оспаривать решение кредитной комиссии, хоть в самом банке, хоть через суд – дело бесперспективное. Куда большую пользу принесет обращение к другому кредитору либо работа над своим кредитным реноме в ожидании срока подачи повторной заявки.

Выводы

Существует достаточно много причин, по которым Сбербанк может отклонить заявку на кредит. Узнать точно, по какой из них отказали, клиент не сможет – банк не комментирует свои решения и не позволяет их оспаривать. Но информация из данной статьи поможет будущим заемщикам правильно подготовиться к визиту в Сбер и свести риск отказа к минимуму.

Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит — рассказываем далее.

Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?

В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.

Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский . Какие службы включены в процесс?

• Кредитный инспектор.
• Андеррайтер.
• Служба безопасности.

Как происходит процедура проверки:

1. При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.
2. По защищенным каналам связи Сбербанка заполненная заявка с приложенными отсканированными документами и фотографией поступает в отдел андеррайтинга. Как подавать такую заявку - читайте в этой статье.
3. Андеррайтер - это сотрудник, в чьи обязанности входит оценка риска и возможности предоставления кредита. Он с должным тщанием изучает документы и проверяет достоверность предоставленной информации.Для этого в распоряжении андеррайтера находятся все базы (кредитные истории, действующие предприятия и многое другое). Располагает он возможность проверить правоспособность организации, из которой поступила справка о доходах, связаться с руководителем, главным бухгалтером. Также проверяется справка 2-нфдл, детальнее читайте в этой статье

В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.

Решение может быть не только положительным или отрицательным , оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.

Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе - удаленность и отсутствие обратной связи.

Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.

Вопрос, как узнать причину отказа в получении банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора. Давайте разберем все возможные пути получения ответа:

• Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко этим правом пользуется. Кредитный инспектор уже на стадии приема документов может предварительно оценить вероятность того или иного решения, исходя из простого математического расчета, и может сразу подсказать, что нужно подкорректировать, например, уменьшить сумму, или заменить поручителя, или увеличить срок. Если все же получен отказ, вполне возможно, что вам его объяснят. Если ее все же не объясняют, узнайте больше на
• Путь второй. Получить информацию о своей кредитной истории. Не исключено, что, допустив несколько раз задержку по оплате предыдущего договора (или одного из них), вы уже и забыли об этих досадных промахах. Однако все эти «недочеты» нашли отражение в истории. Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа. Зачастую происходит это автоматически при загрузке в банковскую программу анализа. Детальнее о том, как узнать КИ,
• Путь третий. Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин. Зная основные факторы, сделать это будет нетрудно.

Какие основные причины для отказа в кредите?

На данный момент все финансовые компании, особенно крупные и государственные банки очень тщательно оценивают своих потенциальных клиентов. Рассматривают все — возраст, доход, стаж, семейное положение, наличие официального трудоустройства и т.д.

Почему могут отказать:

• самая главная причина — , даже из-за просрочки в 1 день могут отказать,
• вы не подходите по возрасту — младше 21 или старше 65 лет,
• нет стажа от 6 месяцев на последнем месте работы,
• вы не можете официально подтвердить свой доход или наличие трудоустройства,
• у вас нет гражданства или ,
• у вас уже есть действующие кредитные задолженности, из-за чего у вас большая нагрузка на бюджет,
• ваш официальный заработок слишком маленький. К примеру: для получения кредита на 100 тысяч нужно зарабатывать от 12.000-15.000 ежемесячно, на 500 тысяч — уже от 20.000-25.000, для оформления ипотеки от 1 миллиона — не менее 30.000-35.000 рубл. Если вашей зп не хватает, ищите созаемщиков,
• вы проходили через процедуру банкротства или имеете судимости.

Подумайте:

1. соответствует ли запрошенная сумма вашему бюджету с учетом доходов и расходов;
2. все ли доходы подтвердили документально. Как получить справку о доходах
3. не было ли вами допущено просрочек по погашению прошлых кредитов;
4. может, забыли про наличие кредитных карт; некоторые такие предложения рассмотрены
5. а может, умышленно или по забывчивости предоставили недостоверную информацию.

К проверке своих потенциальных заемщиков «Сбербанк» всегда относился чуть более требовательнее, по сравнению с другими банками. Ни чего удивительного в этом нет. Ведущий государственный банк России попросту не может позволить себе каждый раз рисковать, так как от его стабильности напрямую зависит не только нормальная работа всей банковской системы страны, но и капиталовложения миллионов частных клиентов.

Действительно, консерватизм «Сбербанка» понемногу превращается в основные принципы его работы. Но не все так «запущенно», как может показаться на первый взгляд. Кто-то ведь все же получает здесь кредиты, причем зачастую на очень выгодных условиях. Так кто же эти люди? В первую очередь, естественно, речь идет о постоянных клиентах, которые уже проверены временем. Это и существующие вкладчики, и идеальные заемщики, и владельцы карточек, на которые перечисляется зарплата, и даже пенсионеры, ежемесячно пользующиеся своими банковскими счетами. В качестве награды за долгое и положительное сотрудничество «Сбербанк» всегда будет радовать их небольшими поблажками, такими как минимальный пакет документов или льготные условия выдачи кредита.

Что нужно чтобы одобрили кредит в Сбербанке

Что самое интересное, на подобные поблажки легко могут рассчитывать и будущие клиенты банка. Что для этого необходимо сделать? Нужно любыми способами доказать свою надежность.