Что делать если пропали деньги с карты. Что делать, если с карты пропали деньги

Стремительное развитие IT-сферы в нашей стране, а также постоянное усовершенствование высокотехнологичных систем несет в себе уникальные возможности для каждого современного человека. К сожалению, огромный виртуальный финансовый мир также является величайшим простором для многочисленных мошенников, стремящихся всеми способами обогатиться за счет чужих средств. Если у вас пропали деньги с карты Сбербанка, это еще не значит, что их украли. Бывает, что финансы теряются вследствие системного сбоя, а также неверно проведенных операций, но обо всем поподробнее.

Что делать, если пропали деньги с карты

Согласитесь, не очень приятно узнать о том, что с вашего виртуального счета непонятным образом исчезла некоторая сумма накоплений. Однако не следует впадать в мгновенную панику, ведь всегда есть шанс все уладить. Несмотря на лучшие компьютерные умы, работающие в таком финансовом гиганте, как Сбербанк, бездушные машины все же могут выходить из строя и сбоить. Когда неполадки произошли в системе учреждения, вернуть деньги будет несложно, ведь любые транзакции в обязательном порядке фиксируются. Другое дело, когда имела место кража денег мошенниками.

Чтобы разобраться в ситуации с несанкционированным переводом, понадобиться оперативная приостановка всего перечня действий со счетом, а также написание на имя руководителя отдела банка заявления о похищении средств.

Мероприятие по блокировке пластика следует организовать без всякого промедления, как только обнаружится пропажа денег.

Действия владельца карты при пропаже денег

Сегодня не исключена возможность, что любой владелец счета имеет шанс попасть в неприятную ситуацию, а именно обнаружить снятие определенной суммы без его ведома.

Что делать, если пропали деньги с банковской карты и можно ли их вернуть

Как только факт мошенничества будет обнаружен, эксперты рекомендуют действовать в определенной последовательности, о которой мы поговорим немного ниже:

• В самом начале потребуется заблокировать карточный виртуальный счет. На помощь придет мобильный банк, если данная услуга была зарегистрирована и подключена. Нет мобильного банка, немедленно отправляйтесь с паспортом в ближайшее отделение Сбербанка. Можно воспользоваться телефоном и позвонить по номеру на горячую линию предприятия;
• Используя последний вариант, нужно заранее приготовиться к беседе с оператором. Понадобиться сообщить специалисту на том конце провода секретное кодовое слово, указанное в момент подписания договора и получения карты. Таким образом, сотрудник банка сумеет осуществить моментальную идентификацию вашей личности как держателя карты;
• После блокировки счета, обратитесь в банк, где напишите заявление установленного образца о том, что именно произошло с вашей картой;
• После рассмотрения обращения, персональный специалист банка предоставит выписку, которая отобразит все осуществленные транзакции. Именно тут можно увидеть, куда ушли ваши деньги;
• Практика показывает, что деньги, переведенные мошенниками на покупки товаров еще можно вернуть, а вот если они были сняты в терминале самообслуживания, обеспечить их возврат уже невозможно.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников

Не зависимо от ситуации, а также от причин, по которым имело место несанкционированное списание денег с карты, собственник пластика должен самостоятельно отвечать за сохранность платежного инструмента. Вот только краткий перечень рекомендаций, которые предлагают делать, когда пропали деньги, дипломированные эксперты:

• Осуществляйте снятие наличных денег только в банкоматах, находящихся в банковском учреждении. Само помещение, а также терминалы в обязательном порядке оснащены круглосуточным видеонаблюдением. Более того, в рабочие часы на месте присутствует охрана, а также сотрудники банка. Естественно мошенникам будет затруднительно получить доступ к счету, а также секретной технической информации;
• Лучше всего выучить наизусть телефон операционного центра Сбербанка, чтобы при необходимости, а именно в случае обнаружения пропажи денег со счета можно было без малейшего промедления организовать блокировку карты;
• Выучите секретный ПИН код, не храните его в мобильном телефоне, а также не пишите в личном ежедневнике;
• Рекомендуется изначально подключить функцию, обеспечивающую оповещение о проведенной системой транзакции. Услуга предоставляет данные в виде короткого сообщения о каждом пополнении или снятии денег со счета;
• Являетесь постоянным покупателем разного рода интернет магазинов. Начинайте сотрудничество только с теми компаниями, которые не вызывают у вас никаких сомнений и т.д.

Специалисты говорят, что для сбережения накоплений, общую сумму следует разбить на несколько частей и держать их на отдельных счетах. Всегда есть возможность делать перевод на конкретный пластик, который планируется использовать для обеспечения оплаты, сделанных покупок в самое ближайшее время.

Безопасность использования электронных устройств

Как поступить в случае, когда пропали деньги с карты, должен знать любой пользователь магнитного платежного инструмента. Есть ряд профилактических мер, который наверняка поможет сохранить ваши средства в полном порядке:

• Избегайте банкоматы, не имеющие логотипа Сбербанка;
• Всегда анализируйте проведение всего перечня выполненных системой операций;
• Контролируйте конфиденциальность секретной информации, а именно ПИН, и иных данных карты.

Заключение

На данный момент гарантировать абсолютную безопасность применения электронных технологий никто не может, особенно когда речь идет о финансовых средствах. Если обнаружили, что пропали деньги с карты Сбербанка, воспользуйтесь одним из перечисленных нами способов для организации мероприятий по их возврату на счет. Не медлите с написанием заявления о мошенничестве, а также старайтесь не посещать подозрительные странички сайтов и доверять непроверенной рекламе магазинов.

Владелец карты может столкнуться с такой неприятной ситуацией, как исчезновение с нее денежных средств. Это значит, что кто-то несанкционированно, без ведома держателя, провел операцию по их выводу или оплатил ими какие-то покупки. Специалисты советуют в этом случае как можно быстрей заблокировать карту. С этой целью клиенту банка нужно проинформировать его о произошедшем.

Наиболее эффективный вариант блокировки карты - звонок на горячую линию финансовой организации. Поскольку банки хорошо знакомы со случаями, когда с карт их клиентов снимают деньги, они, в большинстве случаев, включают услугу блокировки при звонке на горячую линию. Это очень удобно, так как позволяет заблокировать карту максимально быстро.

Для того чтобы провести блокировку, держателю часто приходится пройти процедуру идентификации. Она включает в себя ряд вопросов, на которые необходимо ответить. Могут попросить назвать паспортные данные держателя карты, его дату и место рождения, адрес, по которому он проживает, секретное слово, которое он придумал для своей карты. Правильно указанные данные позволят банковскому сотруднику понять, что с ним разговаривает подлинный владелец карты.

Затем последует этап определения места совершения операции по снятию денежных средств: в каком государстве и городе она производилась. А также вид операции: снимали ли деньги в банкомате, оплачивали ли покупки через интернет или в магазине. Выяснив все это, клиенту нужно, прежде всего, узнать, не пользовался ли картой кто-то из его близких. К примеру, если было установлено, что деньги были сняты возле дома держателя карты, то, вероятней всего, это был член его семьи или друг. Опросив каждого из них, клиент может выяснить этот вопрос самостоятельно.

Если оказалось, что никто из ближайшего окружения держателя карты денег не снимал, ему нужно прийти в отделение своего банка и написать заявление об исчезновении денег. Важно указать пропавшую сумму максимально точно. В отделении кредитной организации нужно взять распечатку с совершенными со своего счета транзакциями. Если клиент видит, что какие-либо из совершенных операций ими не совершались, он пишет заявление, в которой указывает на это. В банк и в полицию необходимо подать заявление о транзакциях, сделанных третьими лицами с его счета. В банк - чтобы тот возместил клиенту финансовые потери, в полицию - чтобы ее сотрудники выявили мошенников.

Обращаясь в правоохранительные органы, клиенту нужно воссоздать в памяти картинку: когда и где в последний раз он совершал операцию по снятию денежных средств со своей карты. Также нужно вспомнить, кто, кроме него самого, знает пин-код карты и ее данные. Когда и в каких обстоятельствах он расплачивался при помощи карты.

Всю информацию по вышеуказанным вопросам нужно отразить в заявлении. Она поможет сотрудникам правоохранительных органов быстро вычислить злоумышленников и призвать их к ответу.

Заявление о краже средств с карточки следует направить и в свою кредитную организацию. Если данные, указанные в заявлении клиента, совпадают с реально проводившимися операциями, банк принимает такое заявление к рассмотрению. Пока в полиции и кредитной организации проводятся расследования, держателю карты нужно терпеливо ожидать ответа. Одновременно с этим можно контактировать с сотрудником банка, чтобы узнавать информацию по своему вопросу.

Банк может решить возместить похищенную с карточки клиента сумму денег, а может не возмещать ее. На решение банка влияет следующее обстоятельство: если транзакция делалась без введения пин-кода карточки, утерянные деньги будут возвращены ее держателю. В противном случае деньги перечислены не будут.

Заявление клиента, суть которого - неправомерное списание денег с карточки, принятое банком, должно быть рассмотрено в установленный срок. Этот срок регламентируют правила Международных платежных систем.

Процесс, связанный с возвратом денег на карту клиенту, может решаться по-разному: и быстро, и длительно. Затягивается он чаще всего потому, что кредитная организация, которая обслуживает операции, совершаемые посредством карт, не соглашается с клиентом, утверждающим, что он не делал какие-то из транзакций.

Если принято решение о возврате держателю карты утраченных средств, они приходят в течение 2-3 недель. Однако это случается только после того, как Международная Платежная Система отправит их банку, выпускающему карты (банк-эмитент) и с этого момента пройдет 45 дней. Такой срок дается банку, обслуживающему операции с картами (банк-эквайер) на разбор претензии клиента.

Банк-эквайер может опротестовать операцию, а может оставить все как есть. Если он откажется принимать совершенные транзакции за мошенничество, то банк-эмитент и держатель карты будут иметь возможность к проведению повторного опротестования, вследствие которого могут представить большее количество доказательств своей правоты. Клиенту важно лишь знать, что все расходы, связанные с опротестованием транзакций, придется нести ему самому.

Если банк-эквайер не опротестовывает операцию, деньги без проблем возвращаются на счет клиента.

Существуют случаи, когда банк отказывает держателю карты в его требованиях: не дает проводить претензионную работу или прекращает ее. Со стороны кредитной организации подобное решение вполне законно, если к нему имеются основания:

Держатель карты нарушил срок подачи заявления к рассмотрению его банком на предмет анализа спорных моментов;

Заявление оформлено неправильно: представлен не полный список необходимых документов;

Срок, в течение которого проводилась претензионная работа, подошел к концу.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно использовать при совершении операций по картам, услугу смс-оповещения. Она позволит владельцу кредитной карточки держать под контролем финансы на своем счету. Услугу лучше подключать заранее. Она оперативно реагирует на все транзакции, тем самым информируя о них владельца счета.

Случаи незаконного снятия денежных средств с банковских карт в России, к сожалению, не редкость. Что делать, если с банковской карты пропали деньги, куда бежать, если их украли - читайте в нашей инструкции.

И, поэтому, как только вы получили «весточку» в виде смс-сообщения о том, что с вашей карты списаны деньги за операции, которые вы не совершали, или при , вы обнаружили, что денег недостает, сразу блокируйте карту. О том, как это сделать, мы писали . Зная, как проблематично дозвониться в колл-центр некоторых банков, особенно тех, где установлены автоматизированные системы, лучше воспользоваться другими «более быстрыми» способами блокировки, например, с помощью смс-банка.

Следующим вашим шагом будет посещение офиса банка. В отделении возьмите и на основании информации, содержащейся в ней, составьте заявление - претензию с указанием тех операций, которые вы хотите опротестовать. Здесь отметим, что сделать это нужно в течение одного рабочего дня с момента совершения незаконной операции. Такой срок установлен законом « », который вступил в действие с начала этого года (2014). Также очень важно подробно описать в заявлении, где вы находились в момент списания денег с вашего счета, где находится ваша карта. А, она должна находиться при вас, так как, если вы её потеряли или её украли, то должны были сразу же карту заблокировать, чтобы избежать ситуации с незаконным списанием средств. Если операции проходили в интернет-магазинах, которые вы никогда не посещали, тоже напишите об этом. На руку вам будет и тот факт, если операции были проведены в другом городе, тогда будет проще доказать свою непричастность к их совершению. Если у вас есть какие-либо документы, которые могут дополнительно подтвердить факт вашей непричастности к совершению транзакции, прикрепите их к заявлению. Например, вы были в командировке в другом городе и вас сохранились билеты.

На основании вашего заявления банк инициирует собственное расследование, которое может длиться около месяца (если операция совершена в России) или не более 2-х месяцев при трансграничных операциях.

На первом этапе банк запрашивает в торговом предприятии копию чека по совершенной транзакции. Из данного документа банк получит информацию о том, как была совершена операция - с вводом ПИН-кода или без него.

Если операция совершена с вводом ПИН-кода, то банк будет обязан её провести, и, соответственно, откажет в вашей претензии. Так как вся ответственность за разглашения секретной информации (ПИН-кода в частности) лежит на владельце карты. Такая же участь ждёт и те случаи, когда транзакции были совершены с вводом реквизитов карты - номера карты, CVC- кода и пр. Чтобы злоумышленники не получили данные о вашей карте, следует соблюдать некоторые меры предосторожности, о которых вы можете прочитать и .

Если операция была совершена без ввода ПИНа и реквизитов, то на основании копии чека сравниваются ваша роспись с росписью, указанной в чеке. Если росписи не совпадают, то банк выставляет торговому предприятию финансовое требование на возврат платежа.

Однако, не зависимо от того, с вводом ПИН-кода или без него, была совершена мошенническая транзакция, банк будет обязан безоговорочно вернуть вам средства, украденные с карты, если вы не были уведомлены об операции. Это стало возможным благодаря закону « ». Под уведомлением понимается один из следующих способов: выписка по счету, отображение информации об операции в интернет-банке (если он у вас подключен), смс-информирование об операции (если у вас подключено).

Кроме того, в том случае, если по итогам вашего расследования был получен отказ в возврате средств, вы можете подать заявление в суд. Большинство таких дел решается в пользу клиента, правда, процесс этот, как вы понимаете длительный, и, если деньги были украдены с кредитной карты, то проценты во время всего периода расследования все равно придется платить вам.

Ряд банков предлагают специальные страховые программы, защищающие вашу карту от мошеннических действий, об этом мы писали . Если у вас подключена одна из таких страховок, то, можете спать спокойно, деньги в пределах страховой суммы вернет страховая компания.

В заявлении обязательно укажите, где была ваша карта и естественно вы сами в момент списания денежных средств с вашего счета. Потому как если карточка была не при вас или еще хуже была утеряна, то вы были обязаны максимально быстро совершить блокировку карты, а если вы этого не сделали, то банк с незаконным списанием средств помочь не сможет. Если недавно вы рассчитывались картой в интернет-магазине, то обязательно укажите его название, возможно, ваши данные были украдены во время оплаты товара.

Меньше разбирательства будет в случае, когда операция списания с карты денег проходила в другом городе, и вы можете доказать, что в этот момент находились не в этом месте. Все факты и доказательства не забудьте приложить к заявлению - это ускорить процесс, к примеру, если вы в этот момент были в командировке, то желательно предъявить билеты или другие документы.

После получения вашего заявления, банк начинает разбирательство по этому делу, которое может продолжаться в течение одного месяца, если это случилось в России, а если за рубежом, то до двух месяцев.

Первым делом банк выяснит, где была совершена оплата вашей картой, то есть если это был магазин, то значит, потребует копию чека, по которому станет понятно, как была совершена транзакция - с ПИН-кодом или без него.

Если оплата была проведена с ПИН-кодом, то расследование тут же прекратиться потому как такую секретную информацию, как ПИН-код, вы не должны разглашать никому и несете полную ответственность за её сохранность. Дело о разбирательстве с мошенничеством также может прекратиться, если при совершении оплаты были введены реквизиты карты, то есть ее номер, CVC-код и другие данные. Чтобы хранить все эти данные в секрете, необходимо соблюдать элементарные правила безопасности, о которых мы рассказывали в статье " ".

Если оплата была совершена без реквизитов и ПИН-кода, то ваша роспись сравнивается с той, которая была оставлена на чеке и если она не совпадает, то тому магазину, где был совершен данный платеж, выставляется счет на возврат средств.

Если оплата вашей карточкой все же была совершена с вводом ПИН-кода, а об этой операции вы не были уведомлены, то банк по закону «О Национальной платежной системе» обязан вернуть вам все украденные деньги. Уведомить вас банк обязан одним из следующих способов: СМС оповещением, информацией в интернет банке или выпиской по счету.

По итогам расследования банк не обязательно должен решить дело в вашу пользу, но даже в этом случае не стоит расстраиваться, ведь можно обратиться в суд с обжалованием этого вопроса, причем чаще всего суд бывает на стороне клиента. Однако если вы пойдете по этому пути, то дело надолго затянется, а если средства были похищены с кредитной карты, то уплата процентов на этот период не приостанавливается.

Множество банков предлагают вам застраховать свою карту от любых мошеннических действий, подробности здесь - "Страховка по кредитной карте ". И если вы заплатили за эту страховку, то вам абсолютно нечего бояться, ведь страховая компания вернет вам похищенные деньги в пределах страховой суммы.

Если пропали деньги с карты Сбербанка или другого «пластика», что делать? Предлагаем изучить причины снятия средств без ведома картодержателя, а также способы страховки и возможности для возврата личных сбережений.

Чтобы понять, куда пропали деньги с карты Сбербанка или другого финансового учреждения, следует помнить о наиболее типичных ситуациях.

«Пластик» украден (потерян)

В этом случае удивления по поводу того, что пропали деньги с карты, особенно если она была утеряна вместе с кошельком, где лежал PIN , возникать не должно. Поэтому, во-первых, никогда не носите выданный в банке конверт с пином вместе с карточкой, во-вторых, как только обнаружите пропажу, сразу же ее заблокируйте.

Блокировку можно осуществить:

по горячей линии банка (потребуется кодовое слово);

через мобильный банк (если такая услуга предоставляется, и она подключена).

Удастся ли вернуть деньги? Если их снимут до блокировки, то возврат потребует больших усилий, ведь ответственность за все операции по действующей карточке лежит на клиенте, в том числе и до момента, пока он не поставил банк в известность о происшествии.

Крайне редкой, но возможной может стать кража денег с уже заблокированной карточки. В этом случае банк компенсирует все потери, но при одном условии – картодержатель не нарушил правила пользования карточкой, и деньги были сняты без использования пин-кода. Если воры опустошили «пластик» при помощи введенного пин-кода, то банк будет настаивать, что вы «создали благоприятные условия для передачи код доступа третьим лицам», что является серьезным нарушением.

В магазине списали больше

В этом случае шансы на возврат переплаты очень хорошие. Что делать, если пропали деньги с карты в результате ошибки продавца или сбоя в системе во время покупки:

обязательно взять в магазине, ресторане, автозаправке и т.д. чек за покупку;

сходить в банк и получить выписку по карточному счету;

сравнить списания с карточки со стоимостью приобретения;

вернуться в магазин и составить претензию;

если в магазине откажутся устранять проблему, сходить в банк и составить претензию там (приложив доказательства попыток разрешить спор с магазином).

Останется только дождаться, когда банкиры и продавцы урегулируют спор без вашего участия.

На заметку! Не стоит слишком успокаиваться после того, как разницу вернули. Если продавцу удастся доказать, что оспоренная операция была правомерной, деньги в течение 45 дней могут списать повторно.

Регулярно пропадают небольшие суммы

Если вы каждый месяц обнаруживаете, что с карты пропадают деньги небольшими суммами, то, вполне возможно, что изменились условия ее обслуживания. Например, плата за смс-информирование возросла с 30 до 60 рублей, или при последнем посещении банка его сотрудник, не акцентируя внимания, подключил вам дополнительную услугу, за которую взимается хоть и небольшая, но регулярная плата.

Конечно, поставить клиента в известность об изменении условий или подключении допуслуги банковские клерки обязаны, и доказать, что они не выполнили обязанности практически невозможно. В ответ на претензии легко услышать что-то вроде «вы, вероятно, пропустили, так как мы сообщили всем».

Прекратить списание средств за навязанные услуги можно во время личного визита в банк (если такой возможности нет, то поможет звонок на горячую линию). Вам должны объяснить, за что списываются суммы.

Важно! Если не устраивает стоимость смс-информирования, то отключение – не лучший вариант. Именно эта услуги позволяет контролировать все карточные операции. Придется либо смириться, либо оформить другой «пластик» с более дешевым смс-оповещением.

Если вы оформили кредитную карту, например, в Почта Банке или любом другом финучреждении, также придется сходить и разобраться, куда пропали деньги с карты. Скорее всего, списание связано с какой-либо операцией по кредиту.

Исчезают средства с «Тройки»

Информация будет полезна москвичам, которые расплачиваются за проезд в общественном транспорте картой «Тройка». Нареканий на нее очень много – пополненный утром баланс к вечеру словно испаряется. Возможно ли такое?

Четких объяснений подобным «чудесам» департамент столичного транспорта не дает, но рекомендует в случаях, когда пропадают деньги с карты «Тройка»:

внимательно изучить правила пользования и тарифы, в том числе разобраться со «сгорающими» поездками или списанием больших сумм при проезде в метро или автобусе по билету «90 минут» и «Единому»;

сдать карту на экспертизу, чтобы убедиться в ее исправности.

Осторожно, мошенники!

Совершенствование способов защиты банковских продуктов заставляет мошенников становится более изобретательными, и проявлять криминальный талант им проще всего в интернете.

К наиболее популярным видам афер для получения доступа к личным данным картодержателя, реквизитам и кодам (PIN , CVV 2) относят:

кардинг – взлом персонального компьютера с получением доступа к его содержимому, в том числе записанным логинам и паролям;

фишинг – создание сайтов-двойников, которые воруют персональные данные.

Важно! Если пропали деньги с карты, а смс не пришло, то, вполне вероятно, что интернет-мошенники блокировали симку телефона, к которому привязан мобильный банк, чтобы вы не могли контролировать списания.

От кардинга защититься поможет лицензионный антивирус, а также отсутствие на компьютере файлов с доступами.

Чтобы не стать жертвой фишинга, нужно расплачиваться картой онлайн и вводить любые персональные данные, только убедившись в подлинности ресурса. Аферисты часто добавляют лишнюю цифру, например, заменяют номер Сбербанка 900 на 9000, или приписывают к адресу интернет-ресурса лишнюю букву, ведь зарегистрировать два одинаковых домена невозможно.

Чтобы не гадать, почему пропадают деньги с карты Сбербанка, не стоит просматривать и переходить по ссылкам сомнительных писем или смс-уведомлений, даже если их содержание «очень интригует»: «вы стали победителем», «мы готовы вернуть вам часть потраченных с карточки денег», «посмотри, чем занимается сейчас твой муж» и пр.

Еще один популярный вид аферы – скимминг. Например, у вас пропали деньги с карты ВТБ 24 после того, как вы пополняли ее или снимали наличные через банкомат. Существует вероятность, что мошенники установили скиммер – специальное приспособление, которые считывает данные с магнитной полосы карточки. Чтобы подстраховаться, лучше проводить операции, особенно с крупными суммами, в банкоматах, расположенных в банковских отделениях. Там их регулярно проверяют, поэтому шансы нарваться на установленный скиммер крайне малы.

Важно! Заведите для интернет-платежей отдельную карточку и не храните на ней большие суммы.

Если в случае с кардингом и фишингом вернуть деньги крайне сложно – полиции нужно найти преступников, а пострадавшему подать на них в суд для возмещения ущерба, то при скимминге добиться справедливости проще. Необходимо:

сразу, как обнаружите списание, заблокировать карту;

написать претензию в банк (в течение суток с момента операции);

подать заявление в полицию и на основании ст.144 УПК РФ (хищение денежных средств) настаивать на возбуждении уголовного дела.

Карта на руках, но счет опустел

Такая ситуация самая спорная. На разбирательства, служебные проверки и выяснения, куда пропали деньги с карты «Открытие» или любого другого банка, уйдет не одна неделя. Расстраиваться раньше времени не стоит – большинство банков дорожит репутацией и старается, чтобы негативных отзывов в соцсетях и на форумах было как можно меньше.

Действуйте стандартно – обратитесь в банк и напишите претензию. У каждого банка свои сроки для урегулирования подобных проблем, обычно приходится ждать решения от 45 до 70 дней.

На заметку! Каждая ситуация рассматривается индивидуально, и если банк убедится, что вы не причастны к списанию и не нарушили правила пользования «пластиком», то средства вернут.

Теперь вы знаете, куда могли пропасть деньги с карты Сбербанка или с «пластика» любого другого банка. Чтобы избежать неприятных ситуаций, используйте все перечисленные способы подстраховки и не нарушайте банковские правила для картодержателей.