Что делать чтобы жить без кредитов. Как жить без долгов и кредитов

Американцы все меньше пользуются заемными деньгами - под влиянием обстоятельств или из-за эмоциональной нагрузки, связанной с кредитами. Согласно данным Федеральной резервной системы США, с начала кризиса количество револьверных кредитов и займов под залог имущества неуклонно снижалось: к примеру, в IV квартале 2009 года их число упало на 13%. Более того, в 2009-м только 56% американских потребителей пользовались кредитными картами, в то время как в 2007-м - 87%, об этом свидетельствует информация, приведенная в исследовании компании Javelin Strategy & Research.

Многие американцы по-прежнему постоянно используют кредитки, хотя и сокращают суммы своих задолженностей, но есть и те, кто решил полностью отказаться от заемных денег. Специалист по финансовому планированию Элисса Бертон говорит, что некоторые из ее клиентов испытывают дискомфорт, если у них есть долги - пусть даже это связано с ипотекой.

«Для кого-то долги становятся ненавистной обузой, и такие клиенты не могут спать спокойно, пока осознают, что дом, в котором они живут, - не их собственность, - замечает Бертон. - Мы рекомендуем им либо приобретать недвижимость за наличные, либо выплатить кредит как можно быстрее. Это не самое удачное решение, но для ряда клиентов наиболее подходящее».

Дама без долгов

Бухгалтер Дж. Мохаммад в 2001 году решила, что больше не может мириться с 11 тыс. долларов долга по кредитной карте, ипотекой и множеством неоплаченных счетов. Она вдохновилась радиошоу американского «денежного гуру» Дэвида Рэмзи и поставила себе целью «обрести финансовый покой».

Чтобы достичь этой цели, Мохаммад трудилась на семи работах (в том числе и уборщицей по ночам) и придерживалась вместе с супругом очень строгого бюджета.

Женщине пришлось нелегко, но уже к 2005 году ей удалось полностью избавиться от всех долгов, включая кредитные карты и ипотеку. Сейчас она по-прежнему строго соблюдает бюджет, а все деньги, которые раньше уходили на погашение задолженностей, откладывает на покупку автомобиля.

Жизнь без кредитов: плюсы…

Жизнь без кредитов хороша для тех, кто хочет и может прожить без заемных денег, указывает Лиза Киршенбауэр, президент компании Omega Wealth Management. «Все очень просто: если вы живете в кредит, то вам приходится кому-то выплачивать за него проценты», - поясняет эксперт.

Отсутствие комиссий за погашение займа позволяет клиенту оставить себе побольше денег. Кроме того, без кредитных карт легче пережить финансово нестабильные времена. Дж. Мохаммад вспоминает, что была очень рада, когда ей удалось убедить своих детей не брать в долг. Когда разразился кризис и их уволили, им было намного легче справляться с этой ситуацией, поскольку не нужно было выплачивать проценты.

Но, по словам Киршенбауэр, самое большое преимущество жизни без кредитов - это приобретаемое в процессе умение считать деньги. Особенно это ценно для тех, у кого проблемы с финансовым самоконтролем, - очень помогает справиться с приступами «шопоголизма» и чрезмерными тратами. А такие истории не редкость: так, долг по кредитке одной из клиенток Киршенбауэр составил 6 тыс. долларов после нескольких недель походов по распродажам. Будь у этой женщины с собой только наличные, влезть в долги было бы сложнее, замечает эксперт.

…и минусы

Впрочем, жизнь без кредитов не обходится без подводных камней. Например, констатирует Бертон, отсутствие кредитов может испортить рейтинг заемщика. Вместе с тем хороший кредит необходим даже самым убежденным сторонникам жизни без долгов, для того чтобы у них все-таки была возможность взять заем либо устроиться на работу. В качестве решения проблемы эксперт предлагает открыть одну кредитку и время от времени ею пользоваться, аккуратно выплачивая ежемесячные проценты.

«Очень трудно прожить всю жизнь, ни разу не взяв заем. К тому же в последнее время работодатели обращают внимание на кредитную историю потенциальных сотрудников," - подчеркивает Бертон.

«Многие мои клиенты тратят гораздо меньше и живут гораздо скромнее, чем до отказа от кредитов, - продолжает эксперт. - Им приходится отказываться от лишнего бокала латте и от покупок в дорогих магазинах, отпуск же проводить дома, а не в экзотических странах. Но взамен люди гордятся тем, что обрели возможность контролировать свои расходы, изменить свои привычки и откладывать больше сбережений».

Да что много, для кого-то это целая жизнь. Ведь, например, жажда иметь свои собственные 25-35-55-100 метров на этой планете преобладают над страхом того, что надо будет выплачивать деньги до старости, а то и не получится. По последним исследованиям в США сейчас произошла очень опасная ситуация, что даже дети не смогут отдать долговые обязательства родителей.

И все это про долги. Поэтому для того, чтобы жить по средствам и научиться жить без долгов и кредитов надо разобраться с этой сущностью. Что же такое долг?

А в сути, когда залезаешь в образ, все становится очень просто. Долг - это когда ты хочешь произвести впечатление большее, чем ты есть на самом деле!

Помните этот анекдот, что раньше, если к тебе приезжает принц на белом мерседесе, можно было ехать на край света, а сейчас, надо сначала проверить не кредитный ли это мерседес….

Итак, откуда этот психологический механизм берется? Из соперничества. Этот дух соперничества заложен в нас глубоко внутри. Мы хотим всем доказать, мы хотим быть лучше, мы хотим, мы хотим, хоти-и-и-им, хотиим-м-м-м-м…

То есть энергия желания играет с нами злую шутку. Вместо того, чтобы быть самой мощной сдвигающей силой в нашей жизни (это ее прямое назначение), мы берем ее и направляем на то, чтобы казаться лучше, чем мы есть на самом деле. И в итоге, эта самопрезентация стоит нам кредитов и долгов.

Долги и кредиты: Реальный прожиточный минимум или как научиться жить по средствам

Что означает жить по средствам? Сделайте простое домашнее задание, которое в свое время меня просветлило. Посчитайте свой реальный прожиточный минимум. РПМ! Запомните эту аббревиатуру, она будет спасать вас многократно. В действительности это будет очень маленькая сумма, даже для семьи. Иначе в нашей стране уже давно вымирали бы люди.

Посчитали?

У меня не так давно, эта сумма была менее 10 000 рублей. Даже с путешествиями:) Как вам это?

Это то, что реально, а все остальное уже надо планировать от своих доходов. И если вы захотели купить себе мерседес, то надо понять, а сколько должен быть мой доход, чтобы купить себе мерседес без долгов и кредитов. Жить без долгов и кредитов, то есть жить по средствам…

И первый ответ тоже будет неправильный, будет казаться, что доход должен быть достаточный на покупку, но мы обычно забываем стоимость владения вещами… Учтите это.

Итак, посчитали доход. Отлично. Теперь следующий вопрос — как я могу этот доход себе организовать…

Далее будет следующий вопрос и еще один и пойдет эволюционная цепочка, которая может привести вас за пару тройку лет к мерседесу. Но где-то внутри что-то очень сильно ЖЖОТ!! И говорит я достоин этого сейчас, я могу себе это позволить, надо всего лишь взять кредит и будет мерседес.

Но, к сожалению, нет, не достоин, Если не можешь взять со счета денег и пойти купить, значит ты не соответствуешь этой покупке. А очень хочется, не хватает любви к себе и принятия…

Две категории существования

Давайте еще раз повторим, что есть две категории существования:

• Я хочу казаться круче.
• Я хочу быть круче.

Вот большинство попадают в кредитное рабство, когда хотят казаться круче, чем они есть на самом деле. И самое опасное тут, что берут один кредит, второй третий и окружают себя вещами, которые заменяют им это кажущееся на полную веру в то, что они действительно круче… после этого с человеком можно делать все что угодно….только покажи ему бусики и украшения и он отдаст любое свое золото. Не напоминает ничего вам?

Вот так и с кредитами. Кто в здравом уме готов переплатить 100 — 200 — 300 процентов от цены за то, чтобы получить здесь и сейчас?

У меня только один ответ. Тот, кто понимает, что заработает больше. Или, простите, недалекий человек…
так и получается, что Кредиты и долги могут быть очень мощным инструментом для тех, у кого прокачан финансовый интеллект, а остальные только повышают чувство собственной важности и становятся все более неадекватными…

Что же до других людей, которым важно быть?

Это элита. Без шуток. Они спокойно будут ездить на Ладе калине и ходить с китайским телефоном, даже если у них на счету миллион другой долларов. Их это не смущает, Потому что они знают себе цену и цену своих усилий по заработку денег и не будут вести себя как туземцы. У них прокачан второй уровень Финансового Интеллекта…

А что же делать?

Как жить в достатке и без долгов? Как научиться жить по средствам?
Недавно я помогал двум клиентам разобраться с большими кредитными нагрузками (от нескольких миллионов рублей). И оба раза мы пришли к простому — схлопывать свои расходы на уровень прожиточного минимума семьи. Рассчитывать в какой последовательности и какие долги перезакрывать, чтобы наиболее быстрым образом освободиться от кредитного рабства. И отпраздновать это дело 🙂

Удачи Вам, учитесь жить без долгов и кредитов, повышайте свой и не залезайте в добровольное рабство.

Все мои читатели тесно связаны с кредитами, и имеют соответствующие проблемы.

В статье напишу свое мнение, как вообще отказаться от кредитов, и реально ли это?

Можно ли прожить без кредитов?

На сегодняшний день кредиты так прочно закрепились в нашей стране, что некоторые уже не представляют жизни без них. В этом, конечно, есть определенные преимущества. К примеру, можно купить последнюю модель компьютера прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги.

Привычка «жить в кредит» пришла к нам с запада. В Европе, США это вполне обычное явление. Строить дом – в кредит, машина, бытовая техника – кредитные карты. Иметь по 3-4 кредита единовременно здесь является нормой.

В России подобная практика тоже, к сожалению, несколько лет назад набрала обороты. Но, если в Европе, она не вызывает беспокойства, то у нас все же настораживает. И на это есть веские причины.

К примеру, если в США переплата по кредитной карте — 1%, то у нас не меньше 16%. Не говоря уже о государственных программах по защите безработных и нетрудоспособных.

То, что банк «исполняет желания» и заботится о наших мечтах, не более, чем красивая сказка. Как с этим дела по сравнению с другими странами — в другой статье у меня на блоге.

Поэтому в России всегда находятся принципиальные, волевые люди, отрицающие кредиты, рассрочки, ипотеки и любые виды займов. И они умело без них обходятся.

Весь секрет — в своеобразных жизненных принципах, основополагающих и регулирующих все другие стороны их жизненного уклада. О них я и расскажу.

Эти советы помогут не только получить уверенность в общении с деньгами, но и избавиться от кредитов насовсем .

Основные принципы жизни без кредитов

Планирование

— Во-первых, это планирование. Основные платежи и бытовые растраты следует планировать еще до получения зарплаты. Попробуйте подсчитать, сколько приблизительно уходит у вас в месяц на покупку продуктов, вещей, как часто вы ходите в кино/рестораны, выезжаете на отдых и т.д.

При этом не стоит планировать свои покупки «впритык», вплоть до 100 руб. — не связывайте себе руки. Пусть у вас останутся свободные, нераспределенные средства. Ведь всегда случаются непредвиденные покупки, форс-мажоры, дни рождения. Не стоит себя ограничивать. Лучше вычеркните из своего плана 2-3 менее важные покупки.

Важно, что планировать нужно не только расходы, но и доходы. И вести строгий учет доходов. Статистика — упрямая вещь, и через время будет видно, какой источник доходов наиболее прибыльный. Ведь у вас не один источник дохода? Если один, то это большой риск остаться совсем без денег.

Я веду учет своих поступлений и расходов в простой таблице в программе Excel. Существует множество программ и сервисов, но у них нет главного — «волшебного пендаля». Я эту проблему решил просто — поставил файл учета в автозагрузку. И каждый раз, когда я включаю компьютер, он открывается и я начинаю, скрипя мозгами, вспоминать и анализировать свои транзакции.

В этом главный секрет для тех, кто не силён в дисциплине, а таковых большинство.

10%

— Во-вторых, если вы решили жить без кредитов, всегда откладывайте с каждой зарплаты так называемую «подушку безопасности». Какая это будет сумма – решать Вам. Но лучше, если она будет постоянной – не 50% от дохода, но и так чтобы не исчезнуть совсем. Это для тех случаев, когда очень хочется взять кредит: покупка бытовой техники, ремонт, свадьбы, юбилеи.

Эта сумма для меня равна примерно 10% от дохода, как это рекомендуется в известных книгах. Трачу я её не на ремонты и юбилеи (не удается достаточно накопить), а на непредвиденные случаи.

Эта сумма является очень важным психологическим плюсом в жизни. Она дает уверенность и ощущение, что не деньги управляют мною, а я деньгами.

Секрет этого пункта — класть деньги в 10% без учета в «расходе», но если брать, записывать и ощущать это, как доход. И очень важно, чтобы достать эту сумму было нелегко, чтобы не был велик соблазн ею воспользоваться. Например, в папке с документами на антресолях, куда забраться без стула нельзя. Человек ленивое существо, и прежде чем сделать такое действие, придётся его себе обосновать.

Оно мне надо?

— И, в-третьих, покупайте действительно нужные вещи — нужные вам в ближайшее время. Это означает, что не надо терять голову от уже пятого вечернего костюма и не выносить мешки с распродаж. Все эти, казалось бы, мелкие растраты на деле сильно разоряют. Как говорится, самая небольшая течь может потопить и большой корабль.

Важно, если вам захотелось что-то купить, немного успокоиться, и задать себе простой вопрос — «Оно мне надо?». Представьте, что вы уже обладаете этой вещью. Какие ощущения? Какая польза? Что будет с ней через день после покупки? Через год?

Таким образом, если вы планируете и контролируете свои растраты, имеете свой резервный фонд, кредиты могут вам и вовсе не понадобиться. Да и гораздо экономнее будет купить за наличные деньги, чем переплачивать процент по кредиту. И живя без кредита, гораздо легче чувствовать себя свободным человеком.

Воля

Это главное. Надо принять решение, спросив себя — «Сколько это будет продолжаться?» Ведь то критическое положение, в котором я сейчас оказался, плод только моих принципов и образа действий.

Буду банален — всё начинается и зависит от мыслей, и если решение принято, то это только пол дела. Гораздо важнее иметь решимости и волю следовать поставленной цели. Поймите, что надо что-то менять, чтобы что-то изменилось.

Вспомните, с какой волей и решимостью вы несёте каждый месяц нужную сумму в банк? Почему бы с теми же чувствами не нести часть заработанных денег в укромное местечко. Для себя, а не для акционеров банка?

Для банка деньги находятся, так почему же, когда все кредиты будут выплачены, не продолжать нести ту же сумму себе, а не в банк?

Для возражающих вопрос — если подорожает бензин, или хлеб, разве перестанете вы их покупать? Нет. Почему бы эту разницу не забирать себе, пока нет очередного подорожания?

Банк хитрит, скрывая от нас истинное положение вещей. Например, вчера мне пришло предложение кредита — 450 тысяч на 89 месяцев, под 19% годовых. 19% — это не значит, что заплатите вы на 19% больше, чем брали. Умножив ежемесячный платеж на количество месяцев, я получил 900 тысяч — в 2 раза больше!

Вот видео, где рассказано, как банк наживается на нас:

Окружение

Скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты. Если ваш основной круг общения — неудачники, живущие с претензиями ко всему миру и живущие от получки до аванса — значит, вы тоже подобны. Поменьше контактируйте в людьми, у которых психология бедняка. Присматривайтесь, прислушивайтесь к людям, которые достигли успеха в финансовом плане.

Любовь

Полюбите деньги. Подумайте, что благодаря им мы получаем очень многое в жизни. Многие ненавидят деньги, и всё что с ними связано. То есть, психологически отталкивают деньги. Надо постараться испытывать позитив со всем, что связано с деньгами.

И не надо презирать людей, у которых есть большие деньги. Большая часть из них — хорошие люди. И каким трудом они заработали эти деньги — не нам судить.

Хорошая новость

Хорошая новость в том, что 5% из тех, кто прочитает эту статью, начнут что-то менять. А из тех, кто начнёт что-то менять, 5% добьются стабильных положительных результатом. Итого, 0,05х0,05=0,0025. Четверть процента моих читателей благодаря моей статье добьются финансовых успехов. Статистика — упрямая вещь.

Жизнь без кредитов – это свобода от страхов и негативных эмоций. Тот, кто однажды брал крупный кредит, согласится с тем, что до полного расчёта с банком мысли о деньгах донимают ежесекундно.

Более того, невозможность оплатить кредит влечёт за собой целый ряд негативных последствий: неприятные звонки из банка, визит коллекторов, а в худшем случае – лишение заложенного имущества. Данный материал предоставит ответ на такие вопросы — как жить без кредитов и что делать, если избавиться от долгов пока не получается.

Почему люди влезают в «долговые ямы»

Сегодня встретить семью без долгов практически невозможно. Кредитами по большей части пользуются молодые семьи, не успевшие накопить капитал и реализовать себя в жизни. Самым распространённым кредитом является ипотека, так как жилищный вопрос в РФ – один из самых болезненных. Почему люди продолжают утопать в долгах, зная, чем это всё может обернуться?

Основная причина — желание получить всё и сразу. Такое желание «питается» двумя факторами: реклама и сравнение себя с другими. Принцип действия рекламы мы объяснять не будем, важно лишь то, к каким результатам она приводит. Новый смартфон, дизайнерская коллекция, авто – всё это манит с рекламных щитов настолько сильно, что люди даже не задаются вопросом – мне это действительно нужно?

Сравнение себя с другими – причина, следующая после рекламного «аффекта». Человек спрашивает себя: «Я хуже других?», «Я не имею права на беззаботную жизнь?», ведь прямо сейчас есть возможность одолжить крупную сумму и купить машину. Как известно, кредит и беззаботная жизнь ничего общего не имеют, но поверить в это с самого начала достаточно трудно.

Около 80% заёмщиков берут кредит на потребительские нужды, и только мизерный процент – на экстренно важные расходы. Невежество порождает кучу проблем в дальнейшем, поэтому, сейчас мы рассмотрим, какие подводные камни скрывают в себе кредиты.

Кредит: плюсы и минусы

Оценим банковские кредиты объективно!

Преимущества:

• возможность купить желаемый товар/недвижимость за считанные дни;
• оплатить дорогостоящую операцию и другие экстренные нужды;
• достаточно простая процедура оформления.

Недостатки:

• для получения крупных кредитов банки требуют залог или поручительство;
• ненавистные проценты, из-за которых возвращаешь больше, чем получаешь;
• тот, кто часто одалживает деньги у банка, впадает в психологическую зависимость и перестаёт контролировать свои расходы;
• головная боль в случае потери источника дохода, ведь платежи по кредиту отменять никто не будет;
• придётся отказывать себе в удовольствиях, так как долги буквально разоряют даже самых обеспеченных людей.

Как видите, нюансов у банковского займа достаточно. Какой из этого следует вывод? Оценивайте необходимость кредита объективно. Одалживать деньги у банка резонно в экстренных ситуациях, особенно когда речь идёт о спасении жизни. В иных ситуациях без кредита вполне можно обойтись, и сейчас мы подскажем как.

Как жить без кредитов и долгов

Предлагаем ознакомиться с перечнем рекомендаций, которые на многое откроют глаза:

• Начните серьезно планировать свой бюджет , особенно если вы семейный человек. На удивление больше 60% граждан не знают, как организовывать финансовые траты, и действуют спонтанно. Заведите дневник расходов или скачайте соответствующее приложение. С каждой зарплаты откладывайте 10% на «экстренный случай», 5% — на подарки. Если у вас есть мечта (съездить в путешествие, купить новый смартфон и т.д.) – откладывайте на неё от 10 до 20% ежемесячного дохода. Через год-два на вашем счету образуется крупная сумма, и помощь банка окажется совсем ненужной.
• Ходите в магазин со списком. Люди, бессмысленно блуждающие между витрин, рискуют потратить больше, чем планировали. Когда речь идёт о покупке одежды, мебели, техники – перед выходом из дома сформулируйте свою цель детально и ищите только то, что вам нужно.
• Не реагируйте на рекламу. Известные бренды то и дело будут рекламировать новый парфюм, чудо-средство от похудения, без которых вы якобы прожить не сможете. Большая часть того, что вам принадлежит, на самом деле вам не нужна. Ориентируйтесь исключительно на свои потребности.
• Проводите свободное время с умом. Вы когда-нибудь задумывались о том, чем вы занимаетесь после работы? Большая часть людей «отдыхает» за просмотром телевизора или пивными посиделками. И при этом практически все мечтают жить в роскоши. Попробуйте в свободное время заняться саморазвитием, найти дополнительный источник дохода. Через 6-12 месяцев вы сможете удвоить свой доход, и, соответственно, купить всё, о чем так давно мечтали.
• Если у вас имеются какие-то мелкие долги (небанковского характера), постарайтесь их вернуть как можно быстрее. Найдите сезонную работу, подрабатывайте в интернете – благо в 21 веке возможностей заработать немерено. Чем быстрее долги будут возвращены – тем легче вам будет психологически.
• Не живите сегодняшним днём. Эта проблема чаще всего встречается у молодых людей. Очень полезная привычка: планировать всё подряд. Продумывайте каждую цель, шаг, пишите распорядок дня, анализируйте свои потребности и т.д. Эта привычка поможет избежать принятия бездумных решений, которые чаще всего заканчиваются «долговыми ямами».
• Буквально избегайте кредитов. Звучит банально, но на деле это даётся не так уж и просто. Отовсюду банки манят выгодными предложениями, устанавливают низкие процентные ставки, но в проигрыше всегда остаётся должник. Если вы хотели оформить ипотеку – подумайте, действительно ли вам негде жить. Если вам нужна машина новой модели – подумайте, а в чём, собственно, срочность?
• Ведите учёт мелких трат. Этот пункт не имеет никакого отношения к масштабному планированию расходов. В данном случае речь идёт о тратах, которые не воспринимаются всерьез. Как часто вы по пути на работу забегаете в ларёк за стаканчиком кофе? Сигареты, жвачки, безделушки – сколько это всё обходится в годовом охвате? Заядлые курильщики в год тратят около 60 000 рублей на одни сигареты, и это не предел. Попробуйте полгода фиксировать каждую мелкую покупку, и вы удивитесь, как много денег вы вложили в ненужные вещи.
• Платите наличными или зарплатной карточкой. Многие допускают ошибку, расплачиваясь за несущественные товары кредиткой. Копейка к копейке – и уже долг в несколько десятков тысяч. Да и к тому же, с бумажными купюрами тяжелее расставаться, это поможет взвешивать каждое решение.
• Контролируйте мысленный поток. На самом деле «кредитная зависимость» — сугубо психологическое явление. Ею страдают беспомощные, неуверенные в себе люди. Их кредо по жизни: «Вдруг сейчас что-то случится, а у меня пустые карманы». Убедите себя в том, что вы способный и талантливый человек, поэтому, заработать денег для вас не составит труда. Помните, что банк – это иллюзорная защита.
• Оцените своё финансовое состояние. Суть пункта проста: тратьте меньше, чем зарабатываете. Согласитесь, глупо покупать смартфон за сотни тысяч рублей, если ваша зарплата едва дотягивает до 20 тысяч. Хотите жить в роскоши – меняйте работу, увеличивайте доход. Помните, что статус определяют достижения, а не покупка дорогостоящих вещей.
• Сохраняйте финансовую независимость. Близкие то и дело будут предлагать финансовую помощь, особенно если вы – молодая семья. Несмотря на то, что родственники проценты и сроки выплат не устанавливают, брать в долг у них – дурная привычка. Она влечёт халатное отношение к собственному бюджету и безответственность.
• Не берите ответственность за долги других людей. Семь раз подумайте перед тем, как выступать поручителем в банке. Это может повлечь испорченные отношения с близкими и крупные финансовые потери.
• Старайтесь быть щедрыми. На первый взгляд этот совет кажется странным, но именно щедрость освобождает людей от денежной зависимости. Чем больше вы держитесь за свои финансы, тем больше их будет не хватать. Чем больше не хватает финансов – тем сильнее желание набраться кредитов. Щедрость может проявляться по-разному: отдавайте 5-7% дохода нуждающимся, участвуйте в благотворительных акциях – вариантов может быть миллион.

Что делать, если я уже по уши в долгах?

Как жить с долгами по кредитам? Многие люди обращаются за помощью тогда, когда уже «наломали дров». Тот, кто погряз в долгах и мечтает из них выбраться, должен помнить о следующем: не воспринимайте банк как друга, который спасёт вас в трудную минуту.

Банковская система кредитования построена таким образом, чтобы держать клиента в «долговой яме» как можно дольше. Именно с этой целью устанавливаются минимальные платежи, льготные периоды, кредитные каникулы и штрафы за досрочное погашение задолженностей. Потребительский кредит не увеличивает доход физического лица, а только наоборот – разоряет его.

Заёмщик берёт средства в долг только один раз, после чего несколько (десятков) лет мирится с ролью «банковского раба». На такой случай существует поговорка: «берёшь в долг чужие деньги ненадолго — отдаёшь свои навсегда».

Приняв решение купить дорогостоящий товар или имущество, мы переплачиваем приличные суммы. Поэтому, предлагаем вам следующий алгоритм действий по избавлению от кредитов навсегда.

Пошаговый алгоритм избавления от долгов

Самым простым вариантом избавления от кредита является планирование его полноценного погашения вместо частичных ежемесячных выплат по процентам.

Казалось бы – и в чём проблема? В том, что вы без одолженных денег обойтись не можете, а их сумма с каждым месяцем будет уменьшаться (если не за один день). Выход один — ищите дополнительный резерв.

Ваш первый шаг: детально расписать план погашения кредита на бумаге. Это не займёт много времени и сил. Составьте заметку о том, где вы планируете брать средства на ежемесячные погашения, как действовать в случае потери постоянного источника дохода.

В лучшем случае планов должно быть несколько – чем больше запасных вариантов, тем меньше психологического груза.

Далее определите сумму ежемесячного погашения таким образом, чтобы сильно не ущемлять в финансах себя и свою семью. Например, если у вас несколько источников дохода (основная работа и хобби, приносящее деньги), один из них должен быть направлен исключительно на погашение долгов.

Если в семье работает несколько человек, для ежемесячных погашений можно использовать зарплату одного из них в полном размере. Также не лишним будет пересмотреть ежедневные расходы, которые можно заменить более дешевыми аналогами.

Например, заменить такси на общественный транспорт, вместо походов в кафе готовить еду дома и т.д. Абсолютно также поступайте с косметикой и лекарствами: в мире достаточно копеечных аналогов, которыми можно заменить брендовые товары. Таким образом, освобождается около 30-40% средств без ущерба здоровью и жизни в целом.

Второй шаг: поработайте над доходами. Удивительный факт: большинству людей проще ограничить свои потребности, чем искать новые возможности.

Мотивация побыстрее избавиться от кредита – отличный повод собраться с силами и стремиться к повышению в должности. И заметьте, вы ничего от этого не теряете. Ведь, погасив кредит, новая должность останется с вами, и деньги польются ручьём.

Третий шаг: отучите себя от привычки приобретать всё и сразу. Хотеть – можно, но покупать – нет. Допустим, вы получили высокооплачиваемую должность и загорелись желанием геройски расправиться с кредитом.

На данном этапе люди часто «теряют голову» — начинают скупать всё подряд, одалживать деньги друзьям, дарить дорогие подарки, мнить себя богачами, иными словами – наслаждаться своей победой. Вы наверняка не раз замечали – чем больше денег становится, тем больше их не хватает. Парадокса никакого нет, просто большинство людей не умеют разумно ими распоряжаться.

Как только вы нашли дополнительный источник дохода или увеличили его в разы, продолжайте фокусироваться на кредите. Например, можно сразу погасить всю сумму, а потом жить припеваючи, не вспоминая о банках.

Другие способы избавления от кредитов

Мы предложили самый эффективный алгоритм действий по избавлению от долгов. Но способов может быть миллион.

В крайнем случае допускается одалживание денег у родственников, но исключительно с целью погасить кредит. Разумеется, сумма задолженности от этого не уменьшится, но зато родственники не потребуют процентных надбавок.

Еще один «скрытый» способ, о котором мало кто задумывается: продайте ненужную вещь. Если присмотреться к каждой вещи, окружающей нас в доме, можно прийти к выводу, что определенная их часть просто собирает пыль.

Продайте свои старые телефоны, которые складировали непонятно для чего. Одежда, которую вы не носите, может кому-нибудь прийтись по вкусу. Диски и пластинки, которые вы давным-давно забросили, могут представлять неимоверную ценность для музыкальных коллекционеров.

Чтобы что-то продать, совсем необязательно идти на рынок и стоять часами в ожидании покупателей. Соберите весь ненужный хлам и опубликуйте его на соответствующих сайтах: Avito, OLX и т.д. Такая «генеральная уборка» может принести немалые суммы денег.

Данные способы уместны в том случае, если вы находитесь в финансовом кризисе и не знаете, чем отдавать долг.

Помните, что не платить – не выход, банк в любом случае до вас доберётся. Просите рассрочку, – что угодно, лишь бы не попасть под приличный штраф.

В качестве заключения хотелось бы дать совет, которому сопротивляется большинство людей. После того, как вы избавились от кредита, уничтожьте карточку. Желательно, чтобы это сделал банковский сотрудник – таким образом, вы можете быть уверены, что с банком рассчитались раз и навсегда.

Не идите на поводу у мысли, что кредитная карта может понадобиться в любой момент, это уловка. Можно ли жить без кредитов? Можно! Если вы намерены жить без них – найдите в себе смелость разорвать этот порочный круг и обрести жизнь без кредитов!

Кредиты так прочно закрепились в жизни россиян, что некоторые уже не представляют жизни без них. Привычка жить в кредит пришла с Запада. В Европе, США это вполне обычное явление. Строить дом – в кредит, машина, бытовая техника – кредитные карты. Иметь по три-четыре кредита единовременно тоже является нормой. В России подобная практика набирает обороты. Но если в США переплата по кредитной карте – один процент, то в России не меньше 16-ти. Поэтому в России всегда находятся принципиальные, волевые люди, отрицающие кредиты, рассрочки, ипотеки и любые виды займов, умело обходясь без них. В рубрике «За и против» члены Республиканского экспертного совета при Общественной приемной главы Коми приводят свои точки зрения на вопрос, можно ли в наше время обойтись без кредитов.

Анна Кряжевская, директор сельской малокомплектной школы Удорского района:

– Кредиты сегодня – это больной вопрос для народа. Их берут, совершенно не задумываясь, как будут расплачиваться впоследствии. Считаю, что кредит надо брать в самом крайнем случае, то есть если уж деваться некуда, землетрясение случилось или еще что. Что мешает, как раньше, копить деньги на сберкнижках на приобретение крупной вещи? Но нам же хочется здесь и сейчас.

Удивляет, что берут кредиты люди с маленькой зарплатой. И начинается: звонки от коллекторов руководителю организации, звонки родителям, стращание самих кредитополучателей. Во-вторых, процентные ставки кредитования в нашей стране очень высокие. Понятно, что на этом кое-кто наживается. Жирует, говоря простым языком. За счет нищего народа. Удивляет, что зачастую эти кредиторы – верующие люди. Интересно, как они исповедуются в церкви, эти грабители народа?

Я бы не советовала брать кредит никому. Это долговая яма, которая некоторых в гроб вгоняет. Я брала кредит единственный раз в жизни – не для себя, для детей, и, после того как расплатилась, перекрестилась. Не знаю, как другим, а мне моей зарплаты и пенсии, вместе взятых, хватает только на месяц проживания. Безбедного, правда, но излишков не бывает никогда. Кредиты – это великий обман народа.

Николай Онищик, глава сельского поселения «Едва»:

– С уверенностью могу сказать, что без кредитов сегодня обойтись невозможно. Лично у меня совокупный доход за месяц чуть больше 90 тысяч рублей, но я постоянно беру кредиты в банке, своевременно или даже досрочно с ними рассчитываюсь, имею хорошую кредитную историю, и мне дают кредит без каких либо вопросов. Идя в отпуск, я обязательно беру кредит порядка 170-200 тысяч рублей, чтобы нормально отдохнуть и оказать помощь родственникам, которые живут на Украине. Возникла потребность в ремонте кухни и приобретении мебели – тоже взял потребительский кредит.

Конечно, хорошо бы было, если бы банковский процент был поменьше. Считаю, что он должен быть не более десяти и иметь тенденцию к снижению. Почему на Западе он в пределах четырех-шести-восьми процентов, а у нас 18-24? Это очень много, если учесть уровень зарплат на Западе и у нас. Об ипотеке я вообще не говорю. Кроме того, что приходится платить как минимум 11,9 процента, так еще каждый год оплачивать страховку в размере 27,5 тысячи рублей, а то и выше. Я военный пенсионер, службу закончил в звании полковника, занимал нормальную должность и работаю сейчас, но таких, как я, немного по сравнению с основной частью жителей нашей страны.